Доходность 1000 процентов годовых

Калькулятор доходности вкладов

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

где
N — количество выплат процентов в течение срока вклада,
T — срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

Как было до 2021 года

Налог начислялся в случаях, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 и более процентов. Размер налога был 35% и 30% для резидентов и нерезидентов соответственно. Начислялся он не на весь доход во вкладу, а только на разницу между доходом, вычисленным по пороговой ставке (ключевая ставка + 5%) и реально полученным доходом.

Как стало с 2021 года

• Налоговая ставка теперь 13% для всех.
• Введена необлагаемая сумма дохода. Все, что выше — облагается налогом. Количество вкладов не имеет значения, считается общая сумма на всех вкладах.
• Необлагаемый доход рассчитывается следующим образом:

В качестве примера возьмем 2021 год.

1. У Васи есть 2 вклада в разных банках. В первом банке 500 000 руб. под 5%, во втором банке 800 000 руб под 4%.
2. Ключевая ставка ЦБ на 1 января 2021 года была 4.25%.
3. Сумма необлагаемого дохода едина для всех вкладов и составляет 1 000 000 × 4.25% = 42 500 руб. С этой суммы налог платить не нужно.
4. Доход по вкладам васи за год составит: в первом банке — 25 000 руб., во втором — 32 000 руб. Всего — 57 000 руб.
5. Разница между фактическим и необлагаемым доходом составит 57 000 — 42 500 = 14 500 руб. Это тот доход, с которого необходимо заплатить НДФЛ.
6. Размер НДФЛ = 14 500 × 13% = 1 885 руб.

Наш депозитный калькулятор рассчитывает вклады с учетом налогов.

Источник

Как посчитать доходность облигаций?

Я хочу попробовать вложиться в облигации, но раньше пользовался только вкладами. Там все понятно, ставка указана в договоре.

В облигациях все выглядит сложнее. Расскажите, пожалуйста, как правильно посчитать доходность по облигации. Она зависит только от размера купона или нет?

Облигации — полезный вид ценных бумаг: доход по ним выше, чем по вкладам. Однако сами по себе эти ценные бумаги сложнее. Давайте разбираться, какие бывают виды доходностей, от чего зависит их величина и как это все посчитать.

Типы облигаций по форме выплаты

Чаще всего встречаются купонные облигации. Купон — это выплата процентов, которая происходит с определенной периодичностью: например, раз в полгода. Даты выплат известны заранее, а вот размер купонов может со временем меняться.

Также бывают дисконтные ценные бумаги: по ним не выплачиваются купоны, но сами бумаги продаются заметно дешевле номинала. Доход можно получить, если цена вырастет или если погасить облигацию по номиналу в конце срока.

Облигации с купоном популярнее, поэтому рассмотрим их на примере типичного представителя — ОФЗ-26217 с погашением 18 августа 2021 года. По состоянию на 2 октября эта облигация стоит 99,3% от номинала, то есть 993 рубля.

Купонная доходность

Это деньги, которые эмитент обязан периодически платить владельцам облигаций. Процентную ставку доходности облигации с купоном посчитать легко:

(Годовые купоны / Номинал) × 100%

Номинал облигации ОФЗ-26217 — 1000 рублей, выплаты производятся каждые полгода в размере 37,4 рубля. Купонная доходность — 7,5% в год.

Облигации далеко не всегда продаются по номиналу: их цена меняется со временем. Поэтому расчет купонной доходности не позволяет точно узнать, сколько инвестор заработает на облигациях.

Текущая доходность

Это более точный показатель, при расчете которого используется не номинал, а чистая цена, — без накопленного купонного дохода. НКД — это часть купона, которая накопилась, но еще не выплачена. Покупая облигацию, нужно заплатить ее владельцу НКД — это как компенсация за то, что он продает ценную бумагу, не получив купон. Зато новый владелец получит весь купон в дату выплаты.

Величина текущей ставки показывает, какой денежный поток дает облигация, купленная по определенной цене.

Формула выглядит так:

(Купонный доход за год / Чистая цена) × 100%

Доходность ОФЗ-26217 равна (74,8 / 993) × 100%, или 7,53% годовых.

Этот показатель выше купонной ставки, так как цена ОФЗ-26217 ниже номинала. Если бы эта ОФЗ стоила дороже номинала, текущая доходность была бы ниже купонной.

Простая доходность к погашению

Многие держат облигации до даты их погашения, когда вместе с последним купоном инвестор получает номинал. Но рассчитать величину доходности облигации на момент погашения можно лишь тогда, когда известен размер всех купонов.

Ставка к погашению рассчитывается по более сложной формуле:

((Номинал − Полная цена покупки + Все купоны за период владения) / Полная цена покупки) × (365 / Количество дней до погашения) × 100%

У ОФЗ-26217 простая доходность к погашению составит ((1000 − 1001,2 + 224,4) / 1001,2) × (365 / 1051) × 100% = 7,74% годовых.

Эффективная доходность к погашению

Если использовать полученные купоны для покупки дополнительных ценных бумаг, можно посчитать ставку дохода по облигациям с реинвестированием купонов — примерно как вклад с капитализацией процентов.

Считается, что купоны вкладываются в новые бумаги по текущей ставке — той, что была первоначально. Это допущение, так как цена меняется со временем и фактическая доходность будет отличаться.

Реинвестировать купон можно, если полученного дохода от купонов хватает на покупку дополнительных ценных бумаг. Получив 37,4 рубля в виде купона по одной ОФЗ-26217, часть облигации федерального займа купить не удастся. А вот если иметь 100 таких бумаг, купонная выплата будет 3 740 рублей. Этого хватит на 3 дополнительные ценные бумаги — и еще останется.

Простой и точный способ узнать эффективную доходность к погашению — воспользоваться облигационным калькулятором на сайте Rusbonds или на сайте Московской биржи. У ОФЗ-26217 этот показатель на 2 октября был равен 7,93% годовых.

Для расчета доходности с помощью облигационного калькулятора необходимо выбрать ценную бумагу из списка, указать дату приобретения и чистую цену без НКД. Калькулятор также покажет текущую и простую процентные ставки к погашению, то есть их необязательно считать вручную. При этом налоги, брокерские и депозитарные комиссии в калькуляторе не учитываются.

Нюансы и полезные советы

Цена на облигацию зависит в том числе от процентных ставок в экономике. Если Центробанк поднимет ставку, инвесторы захотят иметь инструменты с большей доходностью. Они начнут распродавать старые бумаги с постоянным купоном, и те подешевеют. Если ЦБ снизит ставку, на старые облигации вырастет спрос и они подорожают. Чем меньше времени до даты погашения, тем менее чувствительны ценные бумаги к изменениям ключевой ставки.

Выбирая между бумагами государственных займов и корпоративными, важно знать, что наибольшая доходность при прочих равных — у корпоративных облигаций. Более щедрые купоны по сравнению с государственными — это премия за риск потерять вложенные деньги, если дела у компании пойдут плохо. Если у бумаги необычно большие купоны или цена упала намного ниже номинала, значит, велики шансы лишиться денег.

Купонный доход по одним корпоративным облигациям облагается НДФЛ, по другим — нет. Список бумаг со льготным налогообложением можно посмотреть на сайте Московской биржи. Сравнивая доходность ОФЗ, корпоративных бумаг и вкладов, помните про НДФЛ.

С полученного вами НКД могут удержать налог. Лучше продавать облигацию, когда по ней выплачен купон или НКД минимальный. Также налог взимается, если продать облигацию дороже цены покупки или купить ее дешевле номинала и дождаться погашения по номиналу.

Простой вариант увеличить доход от вложений — открыть ИИС и использовать вычет на взносы. Возврат НДФЛ повысит доходность инвестиций на несколько процентных пунктов в год, а вычет можно внести на ИИС и купить дополнительные активы.

Хорошо, если брокер разрешает получать купоны на банковский счет, а не зачисляет их на ИИС. Тогда купоны можно будет самостоятельно внести на ИИС и получить потом вычет и с этих денег.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Калькулятор доходности вкладов

Рассчитать онлайн на калькуляторе вкладов процент по депозиту в банке по условиям на 12.06.2021

• добавлять ко вкладу
• выплачивать

Предложения месяца

Калькулятор вкладов

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%.

Калькулятор доходности вкладов на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.

В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.

В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.

Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.

Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

Калькулятор сложного процента на Банки.ру

Сложный процент -это начисление процентов вклад, в том числе и на сумму прибавленную к телу вклада (полученную от выплаты процентов предыдущего периода) . Фактически это -капитализация процентов по вкладу.

Как на калькуляторе посчитать сложный процент:1- в поле «Капитализация» выбираете необходимую периодичность (согласно договору она может быть ежемесячная, ежедневная, ежеквартальная, или ежегодная и т.д), если иных условий по депозиту нет — нажимаете «Рассчитать»2- Если условия предусматривают не только капитализацию, но и пополнение и вы хотите рассчитать итоговую сумму доходности вклада, то внесите в поле «Пополнение вклада » планируемую периодичность пополнений и сумму, которую планируете вносить на вклад. Далее нажмите кнопку «Рассчитать» .3- на странице с расчетом наш сервис покажет вам следующие параметры выбранного продукта:

• Расчет доходности вклада.
• Сумму вклада.
• Сумма довложений.
• Начисленные проценты.
• Удержано налогов ( В РФ доходы по ставке выше 10% в рублях и выше 9% в валюте облагаются налогом в размере 35%)Также там вы можете посмотреть примерный график выплат процентов и платежей и подходящие под ваши желаемые условия, банковские вклады.

Источник

1000 процентов годовых — реальность?

Холодное сонное утро. Толпа ждёт рабочий трамвай до ЧМК. Серость разогнало случайно попавшееся на глаза объявление «Форекс! Разбогатей на валютном рынке! До 1000 процентов годовых!» Остаток дня
в мыслях катался на собственной яхте. Прошёл год. Объявление висит, на остановке всё та же толпа. Яхту видел только на картинке.

Слово «Форекс» представляет собой сокращение от FOReign EXchange и переводится как «международный валютный обмен». История Международного валютного рынка (FOREX) начинается с 8 января 1976 года, когда на заседании министров стран-членов Международного валютного фонда в г. Кингстоне на острове Ямайка было принято новое соглашение об устройстве международной валютной системы, которое имело вид поправок к уставу МВФ.

Система заменила послевоенную Бреттон-Вудскую валютную систему. Начиная с этого момента свободно плавающие курсы стали единственным способом обмена валют. Обмен начал происходить на свободном рынке по свободным ценам.

Именно этот принцип породил термин «свободно конвертируемая валюта» (СКВ). А новая валютная система стала называться Ямайской. В настоящее время объём ежедневных торгов на рынке FOREX составляет, по разным оценкам, от двух до четырёх триллионов долларов.

Точных данных нет, так как нет требования обязательной регистрации и публикации всех сделок на этом рынке. Вне зависимости от характера и целей сделок такой большой дневной оборот является гарантией высокой ликвидности этого рынка.

«Форекс» является международным межбанковским рынком, операции на котором проводят через крупные финансовые институты — центральные и коммерческие банки, различные фонды и страховые компании.

В России термином «Форекс» обычно называют не систему обмена валют вообще, а исключительно спекулятивную торговлю через коммерческие банки или дилерские центры, направленную на получение прибыли за счёт разницы в курсах валют.

При использовании слова «Форекс» почти всегда подразумевается маржинальная торговля, то есть торговля с использованием так называемого кредитного плеча. Кредитное плечо представляет собой деньги под залог определённой суммы.

Имея на руках 2000 долларов, при использовании кредитного плеча 1 к 100 можно управлять суммой в 200 000 долларов. Это позволяет трейдеру (человеку, работающему на бирже) значительно увеличивать объём торговых операций при тех же капиталах.

Новичкам везёт. недолго

Всюду — в объявлениях, рекламе, Интернете — звучат призывы «зарабатывать на «Форекс». Этот призыв использует двойственность значения термина «зарабатывать». С одной стороны, это работа по найму с оговорённой оплатой труда.

С другой — это получение любого вида дохода, в том числе прибыли. Нужно учитывать, что предлагаемая маржинальная торговля не предусматривает найма на работу с выплатой зарплаты. «Форекс» — это своеобразный вид бизнеса со своим стартовым капиталом и неизбежными рисками, — говорит Григорий Вахитов, директор филиала «Брокеркредитсервиса».

— Использование кредитного плеча приводит не только к повышению доходности и росту капитала, но и к многократному пропорциональному увеличению рисков потерь. И, как в любом бизнесе, выживают немногие, успешными трейдерами становятся не более пяти процентов».

На вопрос корреспондента, возможно ли зарабатывать на рынке «Форекс» до 1000 процентов годовых, Александр Бабий, менеджер дилингового валютного центра «Уралтрейд», ответил: «Возможно. Даже за месяц. Даже за несколько дней.

Всё зависит от степени риска. И от текущей рыночной ситуации. Если трейдер склонен к повышенному риску и на рынке сформировалось какое-то достаточно сильное трендовое движение без значительных откатов, то благодаря кредитному плечу
1000 процентов в месяц (и даже за неделю) — это реально.

Трейдеры-профессионалы крайне редко идут на подобный риск. 1000 процентов в месяц — это удел азартных (и при этом везучих) новичков. Или азартных не новичков. Но в последнем случае такой авантюризм вряд ли совместим с профессионализмом. Шансы на успешную торговлю у новичка очень низкие .

Понятие «новичок» подразумевает отсутствие требуемых знаний рынка, опыта, психологических навыков. Без всего этого на «Форексе» сложно. Были, конечно, случаи, когда новички с самого начала резко шли в гору, увеличивая первоначальный депозит в несколько раз за короткий промежуток времени.

Благодаря безбашенности и везению. Но в дальнейшем это, как правило, ни к чему хорошему не приводило — в подавляющем большинстве случаев неотвратимо следовала потеря всех средств».

Григорий Вахитов подтверждает: «В долгосрочной перспективе сливают большинство, связано это со многими факторами, но немалую роль играет психология торговли.

Многие начинающие трейдеры поддаются азарту и в случае неудачи пытаются отыграться, забывая о чётких системных действиях. Это влечёт за собой неминуемое обнуление депозита».

В нашей стране «Форекс» законодательно не регулируется. В связи с этим возникает множество мошеннических схем. Например, после подписания договора с брокером на деле оказывается, что юридически фирма находится в какой-нибудь оффшорной зоне.

Брокеры, предоставляющие доступ на «Форекс», зарабатывают за счёт так называемого спрэда — фиксированной разницы между покупкой и продажей валюты.

Им неважно, прибыльная или убыточная у вас позиция, свою часть они получат в любом случае. Соответственно, чем больше клиентов, тем больше прибыль. Поэтому мы и видим всюду рекламу о несметном богатстве.

На вопрос о возможном мошенничестве со стороны брокеров Александр Бабий отвечает: «В связи с отсутствием регулирования со стороны государства мошенничество вполне вероятно.

Есть различные способы обмана клиентов со стороны дилинговых центров, начиная изменением котировок и заканчивая невыплатой заработанных денег.

Поэтому стоит иметь дело с теми компаниями, которые работают на рынке достаточно давно, наработали серьёзную клиентскую базу и дорожат своей репутацией».

Как отдельный вид мошенничества можно выделить трейдеров, которые предлагают услуги по доверительному управлению капиталом. Такими объявлениями пестрит глобальная сеть, трейдеры гарантируют прибыль в районе 200 процентов в год.

«Вопреки мнению, что успешные трейдеры не берут деньги в управление, могу сказать, что берут. Но я рисковать бы не стал, — говорит Григорий Вахитов . — Хороших трейдеров найти очень сложно.

Тем более нужно бежать от трейдеров, которые гарантируют какой-либо процент прибыли. Без просадок торговля невозможна. Никто не может сказать, что будет завтра».

Существует множество споров относительно честности рынка «Форекс». Есть мнение, что 10 процентов успешных трейдеров зарабатывают за счёт остальных 90. «Это реальность. Валютный рынок — это перераспределительный рынок, который сам по себе ничего не создаёт. Поэтому деньги просто перетекают из одного кармана в другой. И здесь нельзя быть непрофессионалом», — подтверждает Александр Бабий.

Правила игры
Торговля валютой происходит через Интернет посредством специальной терминальной программы. В ней фиксируются все позиции и ордера на покупку или продажу необходимой валюты.

Для успешной торговли необходимы знания в области технического, графического и фундаментального анализа. Фундаментальный анализ подразумевает умение делать нужные выводы на основе новостей и различных макроэкономических показателей.

Технический анализ представляет собой совокупность статистики и математики. Графический, соответственно, базируется на узнавании определённых графических образов, за которыми следует предсказуемое поведение рынка.

«Большинство брокеров предоставляют торговлю на демонстрационном счёте, что позволяет отработать торговую систему. Новичкам советую учиться и ещё раз учиться, и лучше на реальном счёте, только так можно понять все тонкости рынка «Форекс», — советует Григорий Вахитов.

Источник