Инвестиционный доход.
в Инвестиции 19.05.2019 0 389 Просмотров
Инвестиционный доход – это любой вид финансовой выгоды, получаемой от любого типа инвестиций, сделанных физическим лицом или бизнесом. Чтобы получить этот тип дохода, инвестиция должна генерировать доход сверх исходных активов, используемых инвестором для обеспечения актива. Это может быть в виде процентов, выплаты дивидендов, выплаченных в связи с владением акциями, или любого другого вида прироста капитала, который реализуется из любого типа обеспечения.
Один из самых простых способов понять доход от инвестиций – посмотреть на проценты, начисляемые на простые инвестиции, такие как сберегательные счета. В обмен на открытие счёта в данном банке клиент зарабатывает проценты на своём балансе. В зависимости от условий, которые применяются, клиент может получать доход в виде процентов ежеквартально, раз в полгода или ежегодно на средства, которые он или она выбирает для размещения на счёте.
То же самое относится и к широкому спектру инвестиционных возможностей. Когда финансы используются для инвестирования в такие возможности, как фьючерсные опционы, акции или фонды облигаций, и ожидается, что инвестиции начнут приносить некоторый тип дохода. Эта прибыль, или сумма, заработанная сверх первоначальной цены покупки, считается инвестиционным доходом.
Планирование на будущее с пенсионным планом некоторого типа также возможно из-за начисления инвестиционного дохода. Частью процесса ответственного управления пенсионным фондом является инвестирование средств, собранных для фонда, в инвестиции, которые могут принести разумную прибыль. Управляющий фондом может включать несколько различных типов инвестиций в общее планирование пенсионного фонда, таких как 401 (k) и биржевой фонд или ETF, или другие типы взаимных фондов. Во всех ситуациях цель состоит в том, чтобы увеличить стоимость инвестиционного портфеля, который обеспечивает пенсионный план, обеспечивая тем самым всем участникам плана определённую степень финансовой безопасности после ухода с работы.
Практически каждый на каком-то уровне может заработать этот вид дохода. Для людей, которые очень консервативны в своей инвестиционной деятельности, меньший, но постоянный процент, полученный на сберегательных счетах и депозитных сертификатах, может рассматриваться как доход, полученный от инвестиций. Люди, которые покупают и продают акции, инвестируют в выпуски облигаций или занимаются валютной торговлей, и делают это в ожидании получения дохода. Даже люди, которые участвуют в спонсируемом сотрудником пенсионном плане или пенсии, косвенно вовлечены в задачу получения инвестиционного дохода.
Источник
Доход инвестора
Доходом инвестора считаются любые ценности (в том числе нематериальные), которые получены им в результате ведения инвестиционной деятельности.
Тип дохода зависит от вида вложений. Наиболее распространенным видом считаются денежные вложения. В таком случае доход оценивается в денежном выражении.
Уровень дохода зависит от многих факторов: ставки процента, условий возврата средств, наличия залога, срока и суммы инвестиций.
Ставка дохода определяется в зависимости от того, насколько рисковым считается проект. Чем выше ставка, тем выше риски, и наоборот.
Практически безрисковым уровнем доходности инвестиций считается тот, когда инвестиции приносят до 7% годовой прибыли. Ставка до 15% относит инвестиции к зоне среднерисковых. И высокорисковые вложения могут принести от 30% прибыли в год и более. Но и шанс потерять весь инвестированный капитал очень высок.
Инвестор вкладывает средства в покупку ценных бумаг и других финансовых инструментов. В данном случае доходы, получаемые инвесторами исключительно материальные, и представлены в следующих формах: дивиденды, если это предусматривает бумага, процентная прибыль, складывающейся в зависимости от времени владения ценной бумагой, а также фиксированная прибыли, её величина будет равна разнице между ценой покупки и ценой продажи конкретной бумаги. Стоит отметить, что последний вид прибыли часто относят к спекулятивным доходам.
Спекулятивные финансовые инвестиции — вложения в ценные бумаги и денежные обязательства. Подобные инвестиции подразумевают получение дохода в виде процентов, наращения стоимости ценной бумаги, получения отсроченной выгоды.
Спекулятивный доход инвестора складывается в результате краткосрочных вложений в инструменты, обладающие повышенным уровнем волатильности в надежде на то, что будет угадано направление движение рынка.
Также не забывайте, что процентная прибыль по ценной бумаге относится лишь к узкому списку бумаг, а именно к государственным облигациям и векселям, банковским сертификатам и некоторым другим.
Самыми распространенными ценными бумаги являются акции и облигации. Облигации характерны высокой надежностью и низким уровнем дохода. Акции, наоборот, повышенным уровнем риска, но и потенциально высоким доходом.
Доходы инвесторов от прямых (реальных) инвестиций может быть представлен в достаточно разных формах. В денежной, когда инвестор, приобретя долю в компании, ждет повышения её стоимости и в дальнейшем ее продает. Как правило, инвесторы, предпочитающие такой вид заработка, сразу после осуществленных инвестиций влияют различными способами на повышение стоимости компании, что несомненно принесёт им прибыль в будущем.
Также доход складывается из разницы между ценой продажи их доли и ценой покупки. Плюс ко всему доходом инвестора при прямых вложениях можно считать его право собственности на объекты недвижимости компании, оборудование, технологии, лицензии и патенты.
Не менее важно то, что инвесторы получают нематериальный вид дохода от инвестиций. Сложилось устойчивое мнение, что не меньше третьей части в стоимости любого проекта или компании занимает так называемая нематериальная составляющая, а именно узнаваемость бренда, влияние на общественное мнение, доля, занимаемая на рынке и т.д.
Это маркетинговая составляющая, рекламная компания, пиар и просто социальная программа. Другими словами инвестор, желающий, чтобы все узнали его имя, может инвестировать в компании с громким именем, либо в проекты, несущие сильный социальный резонанс и таким образом заявить о себе. Делается это чтобы повысить свой статус, узнаваемость имени и бренда и т.д.
Текущий и совокупный инвестиционный доход
Для того, чтобы рассчитать потенциальный доход, который может получить инвестор необходимо познакомиться с такими понятиями как текущий и совокупный доход, и уметь их различать.
Текущим доходом инвесторов называют поступления, которые получает инициатор вложений на всём протяжении пользования инвестиционным активом.
Простыми примерами будет аренда от ранее приобретенного имущества, услуги лизинга, те же проценты по депозитам, дивиденды и т.д.
Всё это хорошо, но прибыльность вложений складывается не только благодаря текущим поступлениям. Дабы оценить всю полученную прибыль существует понятие совокупного дохода.
Совокупным доходом инвестора называют показатель, включающий себя естественный прирост стоимости объекта вложений плюс текущие поступления от пользования данным объектом.
Источник
Доходы от инвестиций: определение, структура, налогообложение
Один из показателей экономического здоровья страны — благополучие среднего класса. Именно его представители обеспечивают львиную долю доходов от продажи автомобилей, недвижимости, в розничной торговле. Последние тридцать лет средний класс активно формируется и в нашей стране. Мировая практика показывает, что среди его представителей очень популярны дополнительные источники заработка, в том числе инвестиционный доход. Граждане становятся рантье, открывают банковские депозиты, вкладывают деньги в ценные бумаги. Редакция собрала информацию о способах пассивного заработка, структуре, особенностях.
Определение и структура инвестиционного дохода
Среди отечественных экономистов, как оказалось, нет согласия в четком определении понятия «инвестиция». Чаще всего слово «инвестиция» используют, когда речь идет о долговременном вложении денег, чтобы получить прибыль через несколько лет или иметь ежегодный доход в течение длительного времени.
Соответственно, инвестиционный доход — прибыль, полученная с помощью средств, изъятых их текущего оборота, вложенных в любое направление с целью получения дополнительного дохода.
Примеры источников пассивного дохода приводит Глеб Задоя:
Существует три вида вложений, способных принести прибыль:
- реальные — деньги вкладывают в материальные (недвижимость, оборудование, товары и прочие) или нематериальные (лицензии, патенты и так далее) активы;
- финансовые — покупка ценных бумаг, открытие депозитов и прочее;
- интеллектуальные или нематериальные — вложения в объекты интеллектуальной, культурной собственности.
Прибыль от вложений называют совокупным инвестиционным доходом.
Его структуру образуют две составляющие:
- текущая прибыль — выплаты процентов, дивидендов и прочее;
- прирост капитала или курсовой доход — увеличение первоначальных вложений.
Планируя инвестиции, надо помнить, что возможна не только прибыль, но и убытки. Это касается не только снижения суммы дивидендов, отсутствия выплат процентов, но и уменьшения стоимости вложенных средств.
Например, было куплено 1000 акций по 100 рублей. Инвестированный капитал составил 100 000 рублей. За два года стоимость ценных бумаг снизилась до 90 000 рублей. Значит инвестор, несмотря на выплату дивидендов, понес убытки.
Кратко сравнил типы инвестирования в своем видео Глеб Задоя:
Доход от вложения денег должен превышать уровень инфляции, только в этом случае инвестиции выгодны.
Виды инвестиционного дохода
Существует три основные классификации типов инвестиционного дохода. Первая основана на видах сделанных вложений, вторая — на длительности инвестирования, третья — на регулярности выплат.
Классификация по типу вложений:
1. Реальные инвестиции приносят прибыль в виде:
- увеличение рыночной стоимости объектов вложений денег;
- арендной платы;
- доходов от производства, которые подразумевают не только реализацию каких-либо товаров, но и акций предприятия.
2. Финансовые вложения позволяют заработать на:
- процентных выплатах, например, по займам, облигациям, депозитам;
- дивидендах;
- росте котировок.
3. Нематериальные вложения окупаются благодаря:
- различным лицензионным выплатам или роялти;
- прибыли от развития инновационных технологий, производств.
При вложениях в развитие инновационных производств прибыль может быть в виде нематериальных активов таких, как доступ к бесплатному использованию технологий и прочее.
Прибыль от вложения денег можно получить:
- Быстро. Краткосрочные инвестиции продолжительностью от нескольких минут до недель, которые связаны с высоким риском убытков.
- Через несколько недель, месяцев, при среднесрочных вложениях в ПИФы, банки и так далее.
- При долгосрочных вложениях инвестиционные доходы поступают через несколько лет (более трёх).
По кратности и типу выплат инвестиционный доход складывается из:
- регулярных дивидендов (процентов);
- роста капитала;
- суммарной прибыли, объединяющих оба варианта.
Зная различные способы получения прибыли от вложения денег, инвестор подбирает вариант наиболее подходящий для себя.
Кто-то предпочитает развивать производство, чтобы через 5-10 лет получить стабильно работающий бизнес, приносящий дивиденды. А кто-то — спекулировать на рынке Forex, получая ежемесячные выплаты.
При выборе варианта для вложения денег стоит учитывать не только доступный объём свободных средств, но и личностные характеристики будущего инвестора.
Максимальная прибыль от вложения денег связана с огромным риском убытков. Чем надежнее инвестиции, тем меньше прибыль.
Так процентная ставка на рублёвые банковские вклады 7-9 % годовых, но сумма до 1 400 000 защищена страховкой государства. Выплаты в ПИФах доходят до 30 %, но есть риск потерять вложения.
Налоги с инвестиционного дохода
Инвестиционный доход облагается налогом по стандартной ставке для НДФЛ — 13 %, но есть небольшие нюансы.
Схема налогообложения при инвестициях в недвижимость:
Для вложений в ценные бумаги:
Для владельцев индивидуальных инвестиционных счетов предусмотрена возможность получить 13-процентный налоговый вычет:
Для инвесторов, вкладывающих деньги в развитие производства, создание новых технологий, предусмотрены государственные и региональные льготные программы.
Вот пример налоговых льгот для инвесторов Новосибирской области:
Декларация подается ежегодно до 30 апреля в региональную инспекцию по месту прописки. Разобраться с общими вопросами бюджетных выплат поможет видео:
Уточнять налоговые ставки, особенности заполнения, надо у инспекторов. Дело в том, что в инспекциях разных городов и регионов РФ точки зрения на оплату налогов различаются, многое регулируется внутренними инструкциями.
Вне зависимости от количества вкладываемых денег, всегда можно подобрать инструмент, гарантирующий стабильный инвестиционный доход. Главное — изучить вопрос и вовремя платить налоги.
Источник