Доход от малых инвестиций

Малые инвестиции — способы вложения сумм до 3000 рублей

Вкладывать малые суммы невыгодно? Для того чтобы понять, нужно хотя бы попробовать. Рассмотрим несколько вариантов инвестирования с начальным капиталом не более 3000 рублей.

Американский бизнес-тренер Стив Сиболд, написавший книгу «Как мыслят богатые люди», считает, что финансовому успеху часто препятствуют стереотипы, сложившиеся в обществе. Например, бытует мнение, что инвестиции принесут ощутимый доход лишь при крупных вложениях. У автора бестселлера другое мнение: чтобы разбогатеть, надо инвестировать, а не сначала добиться достижения финансового благополучия для дальнейшего вложения средств.

Этой точки зрения придерживаются и другие финансисты, в том числе и российские. Большинство из них считает, что и малые вложения целесообразны при условии, что небольшие суммы будут инвестироваться регулярно. Ведь, к примеру, при вложениях 5000 руб. в месяц за год накапливается 60000 руб., а за 10 лет – 600000 руб. И это не считая процентов.

По мнению экспертов «грошовые» вложения особо перспективны для молодежи. Молодые люди, в отличие от зрелых и пожилых, имеют на руках «козырь» в виде большого запаса времени. Регулярно вкладывая небольшие средства на протяжении 10-15 лет, они в состоянии сформировать вполне приличный капитал, достаточный для приобретения небольшой квартиры в большинстве регионов (кроме столичных) или для обучения детей в вузах.

Есть смысл заниматься мелкими инвестициями и людям возрастной категории «40 плюс» – они успеют сформировать небольшой пенсионный капитал.

Любые инвестиции требуют соблюдения определенных правил. В частности, вкладывать деньги можно начинать только после создания резервного капитала в размере трехмесячного бюджета семьи инвестора. Иначе можно попасть в неприятную ситуацию, когда возникнет потребность в неотложных тратах, а вывести средства из инвестиционных вложений быстро не получится.

В качестве старта финансисты рекомендуют паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые после кризисного периода 2008-2010 годов несколько утратили свою популярность у частных вкладчиков. Как вариант можно рассмотреть акции российских компаний – например Лукойл или Газпром , в них можно вкладываться, используя индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Минимальные суммы ввода у разных брокеров разные, но вполне реально найти предложения, где фигурируют весьма скромные цифры – от одной до пяти тысяч рублей. Опытные финансисты советуют поначалу приобретать только акции, входящие в индекс ММВБ.

Если рассматривать реальную прибыль, то, например, доходность бумаг Сбербанка РФ в течение последнего года составила более 45%. Это, безусловно, превышает доходность любого банковского вклада.

Инвесторам, готовым проявлять активность и регулярно следить за положением дел на рынке ценных бумаг, можно диверсифицировать свой портфель, вложив, пусть и понемногу, в различные секторальные и сырьевые ПИФы, акции и облигации. Когда инвестиционный капитал превысит приблизительно 300000 руб., можно начинать покупать бумаги иностранных компаний. Проще всего приобрести ETF (биржевые фонды).

Рассмотрим конкретные инвестиционные сферы с «порогом входа» 3000 руб.

Инструмент этот прост, знаком практически всем, но относится к категории низкодоходных. По последним статистическим данным, ставки по рублевым вкладам составляют около 10%, по долларовым около 2,5%, по депозитам в евро – примерно 1,9%.

Среди предложений 30 крупных финансовых организаций продукты с возможностью вложить некрупные суммы можно найти лишь у семи. Но есть вполне приемлемые варианты. Например, в МКБ можно вложить небольшие деньги (от 1000 руб.) под приличную ставку 12% в год. Недостаток этого депозита – в невозможности его пополнения. Больший интерес для мелких инвесторов представляет вклад с возможностью ежемесячного пополнения под 10% годовых.

Не стоит, конечно, расценивать банковские вклады как мощный инвестиционный инструмент, доход они приносят небольшой. Но хороши тем, что можно элементарно подкопить немного денег, уберечь себя от ненужных трат. Даже при скромных доходах можно «оторвать от сердца» одну-две тысячи рублей в месяц, за год что-то, да набежит, а скопленная сумма с процентами за пять лет уже не будет казаться смешной.

Бумаги, включенные в индекс ММВБ, продаются по вполне доступным ценам – 31 акция из 50 стоит ниже 3000 руб. Минимальный вход для конкретных эмитентов связан с условиями торгов и котировок. Финансовые эксперты считают, что, покупая каждый месяц малое количество бумаг, через пару-тройку лет можно составить вполне солидный акционный портфель. Причем, это довольно защищенный способ, так как регулярными вложениями легче подстраховать себя от колебаний цен на акции. Следует, правда, учесть, что для проведения самостоятельных операций с акциями на платформе Quik потребуется первоначальный взнос 30000 руб. Но можно найти подходящего трейдера. Подробнее о том где купить акции мы уже рассказывали на страницах нашего журнала.

Вложение в акции – все-таки очень рискованное занятие, да и за своим портфелем нужно регулярно следить. ПИФы освобождают инвестора от таких хлопот, но подобрать варианты для мелкого инвестирования непросто. Так, из фондов с активами, превышающими 100 миллионов рублей, нашлось четыре управляющие компании (УК), распоряжающиеся 11 паевыми инвестиционными фондами, в которые можно сделать начальные вложения не выше 3000 руб.

Компания «Управление сбережениями» из группы «Росгосстраха», например, не чурается работы с мелкими инвесторами. Как отмечают представители компании, доля мелких пайщиков не так уж велика, при размере среднего инвесторского портфеля в 500 тысяч рублей издержки на мелком сегменте можно легко нивелировать.

ПИФы, как любой другой инструмент, требуют регулярности и методичности. Причем, считают финансисты, постепенные вложения могут принести больше выгоды, чем одноразовая крупная инвестиция.

Драгметалл не особо подходит для мелких инвестиций, поскольку один его грамм стоит более 2 тысяч рублей. Соответственно, слиток весом в 100 г – это уже очень крупное вложение, инвестмонеты тоже стоят недешево – примерно 19 тысяч рублей.

Единственный способ вложить небольшие средства в золото – обезличенный металлический счет. Сбербанк открывает такой счет на какую угодно сумму, при операциях за расчетную единицу принимается 0,1 грамма.

Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!

Copyright © «Бизнес заработок» 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника — запрещается.

Источник

Есть ли смысл инвестировать маленькие суммы или весь доход съедят комиссии

Бытует мнение, что инвестировать маленькие суммы, вроде 1000-10000 рублей, нет никакого смысла, так как весь доход от таких инвестиций съедят комиссии и налоги. Однако оно является в корне неверным и даже вредным, я бы сказала.

Почему данное утверждение ложное?

Прежде чем ответить на этот вопрос, считаю нужным рассказать, какие комиссии и налоги платит инвестор на бирже:

• Комиссия за сделки, за обслуживание, за депозитарное хранение, за ввод и вывод средств, налог на прибыль.

Но не спешите пугаться. Почти у всех брокеров есть тарифы, на которых отсутствует плата за обслуживание и депозитарное хранение. Ввод и вывод средств всегда без комиссии при использовании карты одноимённого банка.

Основные затраты инвестора — это комиссия за сделки и налог на прибыль.

• Комиссия за сделки у разных брокеров составляет от 0,05 % до 0,3 %. Вычитается при покупке и продаже акций.
• Налог на прибыль — 13 %. Платится при получении дивидендов и в случае продажи акций, если цена продажи превышает стоимость покупки. К слову, продавать акции не обязательно.

Прошу заметить, что комиссия и налог исчисляются в процентах. То есть это не фиксированные суммы, и они не меняются в зависимости от суммы инвестиций.

То есть тот, кто инвестирует по 1 000 рублей в месяц через приложение Сбербанк инвестор, и тот, кто инвестирует по 100 000 рублей в месяц через того же брокера, платит одни и те же 0,06 % со сделок и 13 % с дохода по дивидендам.

• Комиссия за сделки 0,06 % с 1 000 рублей — это 60 копеек.
• Со 100 000 рублей — 60 рублей.
• Налог на прибыль 13 % с 1 000 рублей — это 130 рублей.
• Со 100 000 рублей — 13 000 рублей.

Чем больше вложенная или полученная сумма, тем соответственно больше издержки. И наоборот.

Если вы будете инвестировать по 1000-5000 рублей в месяц, вы будете платить за покупку-продажу бумаг около 0,6-3 рублей. Сколько сможете заработать?

Рост котировок заранее предсказать нельзя. В один год это может быть все +30 %, другой +3 %, а в третий -13 %. За бумажную прибыль ничего платить не нужно, только если решите продать бумаги.

Дивиденды более предсказуемы, на них можно заработать около 6-9 % годовых. Да, с них придётся заплатить налог (вычитается автоматически), но свои 0,06 %, уплаченные за сделки, точно вернёте с лихвой.

Так что, независимо от размера инвестированных сумм, комиссии и налоги попросту не могут быть больше доходов.

Откуда тогда появился данный миф?

Думаю, со времен, когда у брокеров не было бесплатных тарифов, и за обслуживание нужно было платить 100-300 рублей каждый месяц.

В таком случае действительно невыгодно инвестировать маленькие суммы. Комиссия, налоги и плата за обслуживание счета могли без труда превысить небольшой доход. К счастью, это осталось в прошлом.

Почему я считаю этот миф вредным?

У тех, кто верит в подобные мифы, есть только два выхода: ждать, когда доход вырастет, чтобы начать инвестировать, или вовсе отказаться от инвестиций.

В первом случае человек теряет время. Так как увеличить заработок не так-то просто. На это может уйти и 5 лет, и 10, и все 15. Сколько денег можно заработать за это время, инвестируя даже по 1000-5000 рублей в месяц?

Источник

Инвестиции в малый бизнес: нюансы и преимущества

Почему инвестиции в малый бизнес выгодны; виды и лучшие сферы для инвестиций; что такое краудинвестинговые площадки и как с их помощью можно инвестировать в небольшие компании.

Почему выгодны инвестиции в малый бизнес

Мир инвестиций огромен, он предлагает массу вариантов для получения дохода, в некоторых случаях ‒ даже пассивного. При этом вложить свои средства в малый бизнес зачастую намного выгоднее, чем в большой. Причины просты: доля малого и среднего бизнеса в России колеблется в пределах 20 % ВВП, компании небольшого масштаба составляют большую часть предприятий страны, именно на них работает значительная доля нашего населения.

Для поддержки малого бизнеса в России существуют специальные госпрограммы

В этой статье разберемся, почему инвестиции в малый бизнес считаются одними из самых привлекательных, в какие сферы бизнеса лучше вкладывать деньги и как после инвестиций получать пассивный доход, не участвуя в управлении компанией.

Преимущества и недостатки инвестиций в малый бизнес

Прибыль от инвестиций в малый бизнес может быть очень большой и даже в скромные сроки покрыть первоначальные вложения. Однако в данной стратегии есть и риски, и свои недостатки.

Плюсы от вложения средств в малый бизнес:

• у вас может отсутствовать экономическое образование и опыт управления командой;
• вы сможете принимать решения, влияющие на организацию работы предприятия;
• вам предоставят контроль за всеми процессами, происходящими в компании;
• видов инвестирования в малый бизнес очень много, вы всегда можете выбрать подходящий именно вам;
• ваш доход будет зависеть исключительно от суммы ваших вложений, чем они выше ‒ тем он будет больше;
• доход от инвестиций вы начнете получать значительно раньше, чем при другом способе дополнительного заработка;
• малые предприятия имеют большие возможности для развития: они не скованы переездом в другие регионы, за границу или политической нестабильностью;
• при выходе компании за пределы малого бизнеса она может заинтересовать крупных инвесторов ‒ и тогда ее можно будет продать значительно дороже первоначальной стоимости.

Минусы инвестиций в малый бизнес:

• Очень высокий риск. Ежегодно по стране закрываются тысячи малых предприятий, поэтому инвестировать необходимо лишь в те, которые продвигают известный бренд, имеют четкий план развития и развиваются в сфере, которая будет востребована всегда.
• Высокая конкуренция. Предприятия малого бизнеса могут проиграть в конкуренции монополистам и попросту закрыться.
• Сложность при получении кредита. Если у вас нет собственных отложенных средств для инвестиций, то кредит для этого будет получить сложнее, чем для крупных вложений. Да и инвестиции окупятся не так быстро, как вам бы этого хотелось.

Идеальные сферы малого бизнеса для инвестиций

Если вы решили вложить свои средства в малый бизнес, взвесив все плюсы и минусы, то вам в первую очередь необходимо обратить внимание на тот, чьи товары или услуги будут пользоваться спросом у потребителей вне зависимости от веяний времени, модных тенденций и тому подобного. Иными словами ‒ чье предложение всегда будет соответствовать спросу.

Топ всегда популярных и востребованных сфер бизнеса:

Сеть ресторанов «Суши Мастер» ‒ один из быстро развивающихся и работающих бизнесов холлдинга Х100

• Продукты питания. Не зависит абсолютно ни от чего. Более того, в условиях пандемии спрос на онлайн-доставку продуктов только вырос;
• Одежда. Всегда найдутся как те, кто готов покупать брендовую одежду от мировых производителей, так и те, кто не гонится за модой и готов довольствоваться малым;
• Образование. Оно требуется везде, где люди желают получать высокую зарплату. Особенно актуально для преподавания иностранных языков;
• Медикаменты. К сожалению, без них сегодня никуда. Даже отъявленным гомепатам время от времени необходимы антигистмаины, антибиотики или болеутоляющие средства;
• Моющие средства, в том числе антисептики. Мыло, гель для душа, чистящее средство для ванны, унитаза, плиты… Согласитесь, без них можно обойтись, но всем ли и какие в современном мире для этого нужно приложить усилия?

Это лишь малый перечень из возможных. К списку можно добавить детские продукты питания и ухода, мебель, посуду, косметику, недвижимость ‒ словом, все то, что является важным для каждого из нас по отдельности, без чего многие просто не в силах обойтись.

Пассивный доход от инвестиций в малый бизнес

Вы можете инвестировать в малое предприятие ‒ и ежедневно старательно участвовать в его развитии. А можете получать гарантированный пассивный доход, вложив свои средства лишь один раз. Для последних случаев существуют краудинвестинговые платформы наподобие холдинга Х100.

Суть пассивного дохода заключается в том, что инвесторам нужно инвестировать лишь один раз, а далее лишь постоянно получать прибыль. Это схоже с покупкой акций крупной компании, но в случае с корпорацией Х100 ‒ это вложение средств в уже действующий бизнес, который продвигает бренд с мировой репутацией. Инвестиции в данном случае составляют свыше 20 % годовых от оборота выбранной компании.

Какой бы малый бизнес для инвестиций вы ни выбрали, в первую очередь соотнесите его капитализацию, ваши вложения и возможные риски.

Источник