Что такое инвестиции и как на них зарабатывать?
Содержание
Инвестирование — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Как правило, инвестиции приносят долгосрочный доход. Это возможность заставить капитал «работать». Деньги не просто пылятся в сейфе, а сохраняются и приумножаются пассивным образом.
Инвестициями могут быть акции, облигации, недвижимость, ювелирные изделия — все, что по мнению инвестора будет приносить прибыль. Расскажем, что такое инвестиции простыми словами:
- Человек хочет открыть небольшую пекарню. Он арендует помещение, закупает оборудование и т.д. То есть он инвестирует свои накопления в открытие пекарни, которая будет приносить постоянный доход.
- Государство выплачивает материнский капитал. Для государства это тоже инвестиция — в человеческий капитал. Его «доходом» в будущем станет новая рабочая сила, которая появилась благодаря улучшению демографической обстановки.
- Оплата учебы в вузе или платные курсы — тоже пример инвестиции в собственное будущее. Инвестициями считаются и обучающие книги, репетиторы, вложение в раскрутку социальных сетей, покупка сертификата в спортивный зал. Выходит, вы могли этого не замечать, но постоянно занимаетесь инвестициями в себя, свое здоровье, ум, внешность.
В случае инвестирования в ценные бумаги, инвестор получает отчисления — дивиденды или процентные платежи. Кроме того, бумаги можно выгодно перепродать, если следить за изменением их стоимости. В случае вложения в бизнес, инвестор может не принимать активного участия в развитии проекта, но становится партнером и заинтересован в его успешности. Чаще всего инвестор получает процент выручки от проекта.
Финансовым инвестором может быть как физическое, так и юридическое лицо, а также государственные структуры или страны, которые вкладывают собственные либо заемные средства с целью их приумножения. При этом учитывается инфляция — доход должен ее превышать.
Немного истории
Зачатки инвестирования прослеживаются еще в Кодексе Хаммурапи — законодательном своде 1750-го года до н.э. В нем был описан закон, который установил способ залога в обмен на инвестиции в проект и создал правовую основу для инвестирования. К примеру, кредитор передавал часть своей земли в пользование в обмен на выращенные на ней продукты.
Со временем такие сделки начали заключать между владельцем корабля и другими лицами для морской торговли, феодалом и вассалом и т.д.
Более современная структура инвестиций появилась в средневековой Европе. Одной из первых фондовых бирж считается Амстердамская фондовая биржа, которая связывала потенциальных инвесторов с теми, кто нуждался в инвестировании.
С 1850-х годов начался расцвет международного инвестирования, а появление интернета сильно повлияло на скорость всех процессов. Теперь большинство инвесторов работает в сети, и у большинства стран есть собственные фондовые рынки. Между тем, международные брокеры еще больше облегчают инвестирование по всему миру.
Мини-словарь инвестора
Перед тем, как начать разбираться в теме, стоит запомнить термины, которые часто используются инвесторами.
Акция — ценная бумага, которая дает право на часть бизнеса и участие в управлении им, таким образом покупка акции это «приобретение» части бизнеса. Также акция дает право получить в собственность часть имущества организации в случае ее ликвидации.
Диверсификация — инвестирование в разные фин.инструменты, проекты, области для сведения рисков к минимуму. Это делается для того, чтобы не терять значительную часть дохода, если одна из инвестиций перестанет приносить деньги.
Дивиденды — доля прибыли компании, которую получают акционеры. Размер дивидендов каждого акционера зависит от доли его акций в фирме.
Например, на выплату дивидендов выделили 100 тысяч рублей, а у одного из акционеров 30% акций. Тогда его доход — 30 тысяч рублей.
Инвестиционный портфель — набор ценных бумаг, вложений инвестора в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и сферы. Портфель позволяет следить за рисками и управлять ими.
Купон — прибыль от покупки облигаций.
Ликвидность — способность актива быстро и выгодно продаваться/обмениваться.
Облигация — ценная бумага, которая подтверждает выдачу ее владельцем займа организации. В отличие от акции, владелец облигаций — не собственник части бизнеса, а кредитор. Он не принимает участия в управлении, но его прибыль гарантирована и фиксирована.
Объект инвестирования — любой актив, который в будущем принесет доход. Важно понимать, что не каждый предмет, в который вложены средства, является активом.
Если вы купили пару туфель, покупка сама по себе не принесет вам доход. Но туфли могут стать активом, если вы работаете в сервисе проката костюмов. В этом случае покупка обуви становится инвестицией, так как ее аренда приносит вам деньги.
Рентабельность актива — отношение чистой прибыли и средней величины активов. Простыми словами, это показатель, который отображает, окупаются ли вложенные средства.
Способы и виды инвестирования
За последние годы появились десятки новых видов инвестирования. Для удобства их систематизируют по следующим признакам.
По объекту инвестиций
Если спросить у профессиональных инвесторов, какие виды инвестиций встречались им в работе, большинство сразу подумают о видах по объекту. Это основная классификация, которая определяет, чем именно занимается конкретный инвестор — в этой классификации центральное место занимает актив:
По сроку вложений
Краткосрочный вид инвестиций часто выбирают новички: ведь чем быстрее они получат прибыль, тем быстрее они смогут снова ее вложить. Инвесторы со средними и большими капиталами вкладываются в разные по сроку виды инвестиций.
Вложения могут быть:
- Краткосрочными — до года;
- Среднесрочными — от 1 года до 5 лет;
- Долгосрочными — от 5 лет.
Выделяют также аннуитетные инвестиции. Доход за такой вид инвестирования поступает инвестору регулярно. Чаще всего это депозитные вклады и регулярное начисление процентов по ним.
По уровню риска
Опытные инвесторы со средним и большим капиталом распределяют свои вложения в проекты с разными рисками:
- Консервативные (малые) — ценные бумаги с фиксированным доходом, депозиты;
- Умеренные (средние) — акции;
- Агрессивные (большие) — акции, которые подвержены сильным колебаниям рынка.
Риском может быть возможная потеря капитала, потеря доходности, упущение выгоды и т.д.
По ликвидности
На рынке очень важна ликвидность активов — это показатель, насколько быстро актив найдет своего покупателя. С учетом ликвидности инвестиции делят на:
Во что вкладывать
У современных инвесторов много возможностей для вложения средств, но не все они одинаково выгодны. Самые популярные объекты инвестирования:
- Валюта. Покупка долларов или евро тоже считается инвестированием, т.к. валюту можно выгодно перепродать их после изменения курса. Но в долгосрочной перспективе это большой риск, так как часть средств будет потеряна из-за инфляции. В среднем инфляция «съедает» около 15% накоплений.
- Недвижимость. Цены на нее стабильны, ликвидность низкая, но нужно учитывать рост стоимости коммунальных услуг, налоги. Такой инструмент инвестиций принесет доход от посуточной или почасовой сдачи в аренду, организации хостела в квартире, покупка жилья без ремонта и перепродажа после него. Один из самых популярных видов инвестиций — вложение в капитальное строительство и последующая продажа готовых квартир.
- Драгметаллы. Золото, серебро и платина хорошо подходят для хранения капитала — они ликвидны в любой стране, их стоимость стабильна и не зависит от политической и экономической ситуации. Поэтому драгметаллы — хорошая «копилка», в которой деньги не обесценятся. Но именно из-за стабильных цен они не выгодны для инвестирования. По этой же причине для инвестиций не подходят ювелирные украшения.
- Ценные бумаги. Такой вид инвестиций — отличный старт. В отличие от недвижимости, для покупки акции или облигации не нужен большой стартовый капитал — достаточно нескольких тысяч рублей. Для пассивного дохода подойдут высоколиквидные акции стабильных компаний, риск банкротства которых минимален. Акции хранятся на специальном банковском счете. Заработать на них можно либо с помощью дивидендов, либо перепродать акции после роста их стоимости. Также можно нанять брокера или управляющего, который будет перепродавать ценные бумаги, добиваясь большего дохода.
- Бизнес, собственный или чужой стартап. Такое инвестирование самое рискованное, но одно из самых выгодных.
Пример одной из самых прибыльных инвестиций — вложение в Facebook. Первые деньги компания получила именно от инвесторов, которые заработали крупные суммы на своих вложениях.
Есть еще один вариант вложений: фьючерсы. Строго говоря, это не инвестиции. Фьючерсный контракт — обязательство купить или продать какой-либо актив по определенной цене в будущем. При этом активом, который называется базовым, могут быть как валюта, так и акции или любые товары, которыми торгуют на биржах. Индексные фьючерсы (фьючерсы на фондовые индексы) часто используются в спекуляциях.
Подробнее о фьючерсах мы написали в нашей статье: «Что такое фьючерсы?»
Кому подходит инвестирование
Самое большое заблуждение об инвестировании — что им могут заниматься только богатые. Сегодня инвестирование доступно всем, включая новичков с небольшим стартовым капиталом.
Чтобы понять, подходят ли инвестиции лично вам, обдумайте следующее:
- Сколько вы хотите и готовы инвестировать. В идеале постоянно пополнять инвестиционный счет, тем самым увеличивая доход с инвестиций.
- Какой доход вас интересует. Можно ориентироваться на быстрый доход с высокими рисками или медленно, но более надежно наращивать капитал.
- Сколько времени вы готовы потратить. Решите сразу, хотите ли вы управлять активами самостоятельно или доверите это профессионалу.
- На какие риски вы готовы пойти. Нужно помнить, что чем выше возможность выгоды, тем выше вероятность рисков. Вероятность потерять деньги бывает всегда, даже в работе с устойчивыми корпорациями.
Подробнее о рисках
У рисков может быть внутренняя или внешняя природа, и они не всегда предсказуемы. Их основные виды:
- Риск ликвидности — риск, что интерес к активу резко упадет и стоимость будет значительно ниже закупочной;
- Инфляция — снижение покупательской способности и потеря ликвидности всех активов;
- Валютный риск — снижение ценности активов, которые имеют отношение к иностранной валюте;
- Правовой риск — изменение рисков в результате изменений в нормативной базе.
Также существует вероятность форс-мажора, например, техногенные или природные факторы. Как правило, они прописаны в договоре с инвестором отдельными пунктами. К остальным рискам можно приспособиться, если постоянно следить за изменением ситуации на мировом и внутреннем финансовых рынках. Еще одно правило, которое поможет снизить вероятность убытков — составление инвестиционного портфеля и его своевременная корректировка.
Как снизить риски
Управлять рисками проще на стадии планирования портфеля. Свести риски к нулю не получится, но несколько простых принципов максимально обезопасят вкладчика и его капитал:
- Равномерно вкладывайте в различные виды активов. Если вы выбрали инвестирование в ценные бумаги, вкладывайте в разные области.
- Не инвестируйте последние деньги. Всегда оставляйте сбережения — «подушку безопасности». Если ваши активы обесценятся, никто не выплатит вам страховку.
- Внимательно изучайте проекты и активы до вложения. Инвестируйте в проекты, на которые есть положительные отзывы прошлых инвесторов.
- Не работайте с теми, кто обещает вам огромный заработок без рисков.
- Не поддавайтесь эмоциям. Нужно решительно и разумно действовать, не впадая в панику при минимальном движении цен.
- Установите для себя границу максимальных потерь. Допустим, вы выберете для себя 25%. Если ваши активы подешевеют на 25%, вы продадите их, чтобы избежать еще больших убытков.
Ключевой принцип успешного инвестирования — выбор качественных активов (надежных стабильных бумаг). Нельзя поддаваться азарту и вкладывать весь капитал в рискованные проекты.
Подробнее узнать, как держать риски под контролем и выбирать перспективные активы, можно на наших курсах. Новичкам мы поможем начать инвестировать уже во время занятий, а профессионалам расскажем, как быстрее приумножить капитал.
Источник
Для чего нужны инвестиции
Что такое инвестиции? Простыми словами, это процесс сохранения и приумножения денег путем их вложения в различные активы, способные приносить доход. Как говорится, деньги должны работать, и их основное свойство в том, что деньги способны зарабатывать деньги.
Порой хранить кровно заработанные средства «в деньгах» может оказаться крайне невыгодным занятием, так как в этом случае накопления будут потихоньку обесцениваться инфляцией. Причем, как показывает практика, инфляция может быть не только вялотекущим процессом, но в какие-то моменты резко возрастать или, как говорят в финансовой среде, галопировать.
В действительности мы уже наблюдали резкое обесценивание денег в 1998, 2008 и 2014 годах, когда покупательская способность рубля резко снижалась. И как раз грамотное инвестирование способно выступить надежным щитом от подобного рода потрясений.
Говоря про объекты инвестирования, нужно понимать, что, помимо доходности, у инвестиций есть еще ряд важных параметров, таких как риск, ликвидность и капиталоемкость. Причем время от времени эти параметры тоже могут изменяться.
Если доходность и риск — это интуитивно понятные параметры, то ликвидность и капиталоемкость стоит разобрать подробнее.
Ликвидность — это возможность быстро и не теряя доходности как осуществлять вложения, так и извлекать их. И действительно, это важно, так как деньги могут быть нужны здесь и сейчас в какие-то моменты времени. А, например, чтобы продать квартиру (купленную с инвестиционной целью), не теряя прибыли, может понадобиться не один месяц. Или же снятие депозита до его завершения может обернуться потерей процентов, что снижает общую доходность вложений.
Капиталоемкость — это размер как порога входа в те или иные инвестиционные активы, так и их максимальный предел. Например, чтобы осуществить инвестицию в уже имеющийся бизнес, нужно n-ное количество миллионов, а чрезмерное вливание денег может и не дать результата, так как «обернуть» можно только определенные суммы в рамках функционирования определенной бизнес-модели предприятия. А «гиперденьги» уже будут требовать дополнительного расширения, что не всегда является возможным.
Говоря про риски, стоит отметить, что время от времени они могут возрастать. Так, например, покупка недвижимости в кризис на этапе «котлована» может быть более рискованной, так как строительные компании тоже могут обанкротиться, и ожидание, пока этот котлован выкупит другой застройщик, может затянуться. Даже вклады в банковские депозиты в период отзыва лицензии могут время от времени «добавлять адреналина» в жизнь инвестора.
Доходность — более волатильный параметр, который, как показывает время и рынок недвижимости, может просаживаться, и доллар США может снижаться к рублю. Но в процессе инвестирования есть замечательное приобретаемое свойство — опыт и развитие финансовой грамотности. Активный инвестор всё больше начинает понимать экономические реалии и начинает всё вернее выбирать и распоряжаться своими инвестициями.
Если ответить на вопрос, что понимается под инвестициями, то ответом будет — вложение денег в объекты инвестирования с целью получения прибыли. А эти объекты обладают различными свойствами. Разберем основные объекты инвестирования.
Банковские депозиты — наверное, самый традиционный инвестиционный объект, обладающий доходностью, сопоставимой с ключевыми ставками. К плюсам можно отнести доступность и понятность, удобство, а также то, что АСВ страхует вклады до 1,4 млн. руб. К минусам можно отнести низкую доходность, не спасающую от инфляции, низкую ликвидность (штрафы за досрочное снятие), а также неэластичность условий. Если «вдруг» выросла инфляция, то процент по депозиту остается тем же, а для перевода в другой (более доходный депозит) нужно снять имеющийся (часто с потерей процентов). И то, что риски банковского сектора в кризисные периоды обычно возрастают.
Покупка недвижимости считается одной из самых надежных инвестиционных операций, но это не всегда верно. Обычно так говорят потому, что, приобретая недвижимость, подразумевают длительный срок инвестирования, и не факт, что недвижимость в этот период показывает лучшие результаты (а все познается в сравнении). Из плюсов можно выделить то, что, например, у квартиры никто не отнимет лицензию, — это ваша собственность. Недвижимость можно сдавать в аренду и тоже получать доход, а после передать ее детям. Из минусов можно отметить низкую ликвидность, временные затраты на сделки такого рода (подобрать достойный объект непросто), относительно высокую стоимость и то, что рынок недвижимости может тоже переживать просадки. Также не стоит забывать о необходимости специализированных знаний в данной сфере.
Источник