Для чего используется бизнес план для получения кредита

Нужен ли бизнес-план для получения кредита?

Исходя из практики, самым главным фактором, который ограничивает процесс развития представителей малого и среднего бизнеса, так это сложность в нормальном, доступном для всех финансировании перспективных проектов предпринимателей. Отлично проработанный и проанализированный бизнес-план для получения кредита, дает возможность продемонстрировать и обосновать потенциальному инвестору программу развития фирмы.

Выдавать ссудные средства на развитие нового бизнеса, банковские организации не очень спешат. Потому что не известно, как могут пойти дела у начинающего предпринимателя, не разорится ли он. А выдавая кредитные средства, банки всегда хотят снизить до минимума возможные риски невозврата кредита. В таком случае, только бизнес-план для получения кредита выступает одним единственным документом, который может подтвердить возможную успешную реализацию в жизнь бизнес-проекта. В результате только на основании бизнес-плана кредитным экспертам приходится проводить оценку уровня риска и рентабельности будущего предприятия, возможностей для погашения кредитных средств.

Для того чтобы получить кредит малый и средний бизнес, начинающий предприниматель должен быть уверенным в себе, в своих знаниях и силах, перспективности развития своего бизнес-проекта. Даже если банк по каким-то причинам причинам отказал в получении ссуды, не стоит расстраиваться и опускать руки. Возможно, следует что-то подкорректировать в бизнес-плане и попытаться получить кредит снова, но уже в другом банке.

Существует несколько крупных банков, готовых предоставить кредит начинающему предпринимателю под бизнес-план: Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24.

Например, Сбербанк предлагает такой продукт, как «Бизнес-старт». В соответствии с ним, начинающему предпринимателю даже не нужно иметь лично бизнес-плана, бизнес-идею, поскольку по программе банка предоставляется возможность открыть бизнес по франчайзингу.

При оформлении кредита малый и средний бизнес, в соответствии с программой «Бизнес-старт», сумма заемных средств может составлять до 3 миллионов рублей, процентная ставка за пользование кредитными средствами в области 17,5-18,5%/год , срок предоставления ссуды составляет от 6 месяцев до 42 месяцев. Срок, который необходим кредитным экспертам на рассмотрение заявления потенциального заемщика, составляет не более 72 часов с момента подачи полного пакета документов. Кроме того, если у клиента отсутствуют какие-то знания в области выбранного им вида предпринимательской деятельности, то банк готов оказывать консультации, а также предложить специальный курс по изучению основ предпринимательской деятельности.

Источник

Бизнес-план для получения кредита в банке

Берите кредиты только под перспективные проекты

Хотите составить «безотказный» рабочий бизнес-план для получения кредита? Банк уже несколько раз вам отказал в выдаче необходимой суммы?

А зачем вам кредит?

Я не просто так выделил этот вопрос. Дело в том, что предприниматели часто выпрашивают у банков деньги на всякую ерунду. В результате, они в лучшем случае получают отказ в кредитовании, а в худшем – необходимую сумму. Почему «в худшем»? Да потому, что этот кредит, как правило, становится последним гвоздём в крышке гроба их бизнеса.

Знаете, за что я часто ругаю банки? Я их ругаю за то, что они дают кредиты на обречённые проекты, и я готов уважительно склонить голову перед теми банкирами, которые не кредитуют неудачников.

В то же время, бывают и действительно сложные ситуации, когда не удаётся получить кредит на осуществление выгодной сделки или для краткосрочной финансовой поддержки компании. Одной из причин такого отказа может быть неправильно составленный бизнес-план. Давайте разберёмся, на чём же следует сосредоточить внимание кредиторов.

Основные пункты бизнес-плана, которые помогут вам получить кредит

Как вы думаете, что в первую очередь интересует кредитора в вашем бизнес-плане? Ему важна стратегическая перспективность вашего бизнеса? Надо ли ему в деталях раскрывать те дальние горизонты ожидаемого вами светлого будущего?

Чтобы ответить на эти вопросы, вам надо спросить у себя: «А на какой срок я хочу взять кредит?» Как правило, бизнес берёт краткосрочные кредиты, а потому:

Кредиторов не интересуют все эти глобальные стратегии развития компании и ваша святая вера в светлое будущее.

Для них важно убедиться в том, что:

Компании нужны деньги именно на определённый период времени.

Совсем другое дело, когда требуются финансы для осуществления выгодной сделки, или, например, когда владелец фермерского хозяйства берёт кредит на закупку топлива для своей техники, чтобы своевременно убрать урожай. В обоих случаях, предприниматели без труда смогут убедить банк в том, что их интересует финансирование на определённый срок под реальные прибыльные проекты.

Надо указать в бизнес-плане, что потребность в деньгах носит сезонный характер (как в примере с фермером) или краткосрочный (на период осуществления сделки).
Кредиторы должны быть уверены, что вы способны своевременно вернуть долг.
2.Предприниматель сможет заработать на полученном кредите. Как вы думаете, фермер заработает на продаже собранного им урожая? Вот он прилагает к бизнес-плану все свои контракты с покупателями, готовыми немедленно рассчитаться с ним за его продукцию. Также у него есть подтверждающие документы по объёмам продаж урожая в прошлом году. Ему нужна лишь солярка для уборочной техники. Есть смысл дать ему кредит на закупку топлива? Думаю, да. И если он будет так же убеждать банкиров, то и они придут к такому мнению.

Аналогично и с коммерческими сделками. Если есть контракт с поставщиком на поставку 100 вагонов туалетной бумаги по 50 копеек за рулон, и подписан такой же контракт с сетью ресторанов «Диарея» на продажу этого же объёма по полтора рубля за рулон, то не будет никаких сомнений в прибыльности такой сделки.
3.Предприятие платежеспособно. Я не устану повторять, что бизнес – это деятельность, связанная с риском. Идеально спланированная сделка может сорваться по вине одной из сторон, а урожай может быть уничтожен непогодой. В общем, как говорится: «Человек предполагает, а Бог располагает».

Кредиторы – меркантильные люди, они не любят рисковать, а потому, чтобы получить от них деньги, надо доказать свою платежеспособность. Причём, есть один интересный момент:

Банку плевать на то, каким будет ваше финансовое состояние, ему важно одно – вернуть свои деньги с запланированными процентами. Именно поэтому, банкиры предпочитают кредитовать бизнес под залог его активов и под гарантии поручителей.

В принципе, всё очень просто: банк зарабатывает на том, что даёт деньги в долг. Естественно, он не заинтересован иметь дело с неудачниками и банкротами. Никому не интересно таскаться по судам, заниматься продажей активов и «выбиванием» долгов. Именно потому и происходит активная работа по первым двум пунктам. Однако, этого мало – ведь, может возникнуть форс-мажорная ситуация. Вот на этот случай оформляются в залог активы и привлекаются поручители. Всё продумано так, чтобы даже в самых печальных ситуациях, банк мог вернуть свои деньги с процентами.

Бывают случаи, когда, несмотря на идеально составленные «три главных пункта бизнес-плана», предпринимателю отказывают в кредитовании его проекта. В чём же причина?

Почему кредиторы отклоняют успешный бизнес-план

Вообще, причин отказа в кредитовании потенциально успешного бизнес-проекта может быть много. Ключевую роль способно сыграть и субъективное мнение аналитика, и личная антипатия к заёмщику, и политическая ситуация в стране и многое другое.

Но, честно говоря, все вышеперечисленные факторы не распространены, так как являются необоснованной лирикой – неким недоразумением, произошедшим по вине «человеческого фактора». А изменение политической ситуации – это вообще форс-мажор.

Если же говорить о популярных причинах отказа, то здесь я бы хотел обратить ваше внимание на два пункта:

Проблема с кредиторской задолженностью.

Для получения кредита нужно показать положительную динамику по погашению текущей кредиторской задолженности.
Иначе, банк может «испугаться» ваших огромных долгов перед поставщиками и отказать в выдаче кредита.
2.Банк желает дополнительно на вас заработать. Вот есть толковый бизнес-план на получение кредита. Прибыльность проекта не вызывает сомнений. Проблем с кредиторской задолженностью нет. В общем, здравый смысл подсказывает, что деньги надо дать. Однако банк так не считает – он принял решение отказать предпринимателю. Почему?

Предприниматель месяцами ломает голову – не может понять, что же не так. Ведь он заказал составление бизнес-плана самым продвинутым специалистам в городе, привлёк лучшего эксперта-оценщика – все были уверены, что банк даст деньги на этот проект. А тут такая проблема – не дают кредит.

Здесь всему виной безмерное желание банка дополнительно на вас заработать. Понимаете, в системе кредитования всё достаточно хитро устроено:

Банк старается «подмять» под себя как можно больше звеньев в цепочке «Кредитор – Заёмщик». Он вам «подсовывает»: своего специалиста по составлению бизнес-планов, своего нотариуса, своего эксперта-оценщика, свою страховую компанию. Причём, цены у этих «специалистов» почему-то на порядок выше рыночных. Также он заставляет вас воспользоваться абсолютно ненужными услугами, например, оформить личный счёт, а также дополнительную кредитную карту. И всё это расходы, расходы, расходы.
Вы можете принципиально не согласиться тратить лишние деньги на этих псевдо специалистов, но тогда не удивляйтесь, если банк вам откажет в выдаче кредита. Как говорится: «Ничего личного, это всего лишь бизнес». Вот такие реалии, друзья.

Что ж, дорогие мои, думаю, мы более чем детально разобрались с бизнес-планом для получения кредита. Пришло время рассмотреть инвестиционный бизнес-план.

Источник

Как составить бизнес-план, чтобы гарантировано получить кредит

Образцы бизнес-планов

Составление бизнес-плана для получения кредита должно основываться на точных финансовых расчетах и анализе доходности заемщика. Создавая проект с упором на экономическую составляющую, важно опираться на алгоритм «Кредитной матрицы».

Для получения займа на открытие бизнеса, в любой финансовой организации предпринимателю необходимо предоставить бизнес-план с учетом специфики банковских требований к составлению этого документа. Он дает возможность предпринимателю убедить банк в рентабельности своего бизнеса и получить стартовую финансовую поддержку для реализации бизнес-идеи.

Основы бизнес-плана для получения кредита

Бизнесменам, планирующим в ближайшее время кредитоваться, важно учитывать тонкости составления бизнес-плана, чтобы:

у финансовой организации не было замечаний к проекту клиента;
бизнес-план прошел экспертизу банка за 1 неделю, с первого раза;
получить кредит, не опасаясь отказа.

Достигнуть перечисленных целей можно, составив бизнес-план на основе «Кредитной матрицы» – алгоритма для проверки бизнес-проекта предпринимателя. Он основывается на трех принципах:

Полноценная финансовая модель. В ней должны быть в деталях просчитаны безубыточность, окупаемость, рентабельность бизнеса, инвестиции, план продаж, план расходов. Модель должна содержать помесячный Cash Flow и возможность делать стресс-тесты.
Маркетинговое исследование и анализ рынка на основе открытых данных. Проводится, чтобы банк мог получить ответы на ряд вопросов: объем рынка, цены конкурентов, позиция предпринимателя на рынке, способы привлечения клиентов. Этот пункт в бизнес-плане занимает 30–100 страниц. Объем проведенного исследования зависит от масштабов производства. Для небольших предприятий – 30–60 страниц, для организаций с крупной промышленностью от 70.
Помесячный прогноз денежного потока. Первый пункт, на который банк обратит внимание. Отчеты движения денежных средств отображают реальный масштаб бизнеса, позволяя финансовой организации увидеть всю картину целиком. Опираясь на денежный поток, кредитор узнает, сможет ли заемщик рассчитаться с кредитом, имеет ли он достаточный объем продаж для погашения процентов и эффективность оборотного капитала.

Создавая бизнес-план на основе «Кредитной матрицы», компания получит одобрение на кредитование с первого раза. Основными разделами в проекте являются 4 плана:

Производственный. В пункт включаются основные моменты, необходимые для производства продукции или предоставления услуги – персонал, оборудование, сырье и другие ресурсы.
Организационный. Он нужен для объединения нескольких разделов в один, чтобы предоставить цельную картину спонсору. Включает способы рекламы, исследования рисков, штат, структуру предприятия, ресурсы и анализ рынка.
Финансовый. Описание денежных перспектив предпринимателя и его финансовое состояние на сегодняшний день.
Маркетинговый. Включает описание актуальности продукции для потенциальных покупателей, рекламу и способы реализации.

Перечисленные выше разделы являются обязательными пунктами бизнес-плана. При отсутствии одного из них, финансовая организация откажет в выдаче кредита.

Зачем банку нужен бизнес-план

Финансовая организация нуждается в доказательствах того, что заемщик способен погасить задолженность. Выдавая кредит, банк анализирует представленный бизнес-план предпринимателя, на основе которого выносит окончательное решение.

Бизнес-план необходим кредитору, чтобы он мог:

просчитать свои риски на основе вашего проекта;
предоставить отчетность Центробанку – регулирующему органу;
прояснить финансовую составляющую бизнеса;
оценить денежные потоки;
проверить, как будут меняться параметры бизнеса при изменении входящих параметров.

Банк принимает решение на основе принципов «Кредитной матрицы». Поэтому главная задача заемщика не делать бизнес-план на скорую руку. Грамотно проведенное маркетинговое исследование, анализ рынка, финансовая модель бизнеса – сыграют ключевую роль в предоставлении кредита.

Особенности разработки бизнес-плана

Бизнес-план для получения банковского кредита имеет свои особенности. В документе должна отображаться информация, которая убедит банк в безопасной выдаче средств. В проекте описываются:

Основные потребности компании в финансировании на определенный срок.
Расчёты, в соответствии с которыми финансовая организация получит свою прибыль.
Рентабельность предприятия, чтобы убедить кредитора, что вся задолженность будет своевременно погашена.

Перечисленные выше три фактора являются ключевыми отличиями от других видов бизнес-планов. Основная цель банка, кредитующего бизнес – получение своей выгоды, поэтому его не интересуют общие представления о будущем компании. Главный упор при изучении проекта он делает на финансовые расчеты, анализ рынка и другие статистические показатели, которые дадут ему уверенность в платежеспособности клиента.

Образцы бизнес-плана для банка

Чтобы быть уверенным в получении займа от финансовой организации, рекомендуется не заниматься составлением проекта самостоятельно, так как бизнес-план для получения кредита включает множество нюансов, которые сможет просчитать и грамотно изложить только профессионал. Для примера можно изучить образцы, представленные ниже.

Скачать бизнес-план по производству оборудования

Скачать бизнес-план строительной компании

Скачать бизнес-план автотранспортной компании

Заключение

Источник