Для чайников с чего начать инвестировать

Инвестиции для начинающих – полное руководство по инвестированию и с чего начать

Инвестиции от А до Я. Начни создавать свой капитал уже сегодня.

Здравствуйте, уважаемые читатели блога iklife.ru.

На связи Василий Блинов. Вместе с экспертами по финансам и экономике мы собрали для вас огромное руководство по инвестициям для начинающих. Здесь вы найдёте всё, что необходимо знать инвестору и получите ответы на свои вопросы.

У меня есть большая цель – создать капитал в 1 млн долларов и научиться инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход. Более 2-х лет я активно изучаю инвестиции и инвестирую в различные инструменты. А также создаю пассивные источники дохода через интернет, которые приносят мне от 300 000 в месяц и ближайшие 3 – 5 лет я могу не работать, поддерживая прежний уровень жизни и путешествуя по миру.

Чтобы сохранить и приумножить зарабатываемые деньги, я решил начать углубляться в тему инвестирования. Изучаю инвестирование с полного нуля и делюсь информацией с вами, чтобы вы тоже учились и развивались.

В этом пошаговом руководстве для начинающих мы с командой собрали все полезные материалы и статьи об инвестициях и финансах. Информация в материалах регулярно обновляется и дорабатывается.

Основы

Инвестирование для новичков

1. Что такое инвестиции
2. Что нужно знать о законах по инвестиционной деятельности
3. Какие налоги должен платить инвестор
4. С чего начать инвестировать деньги
5. Куда вложить небольшие деньги (от 1 000 рублей)
6. Куда НЕ стоит вкладывать деньги новичку
7. Лучшие курсы и обучение по инвестированию
8. Как собрать свой инвестиционный портфель
9. Что такое пассивный доход и 15 способов его создать
10. Что такое сложный процент
11. Что такое активы и пассивы
12. Что такое инвестиционный портфель и как его создать
13. Что такое диверсификация
14. Книги по инвестированию
15. Топ-14 фильмов про деньги и успех
16. Лучшие фильмы про инвестиции
17. Истории и биографии успешных инвесторов
18. 999 идей инвестирования денег
19. Денежный поток – игра для формирования мышления инвестора
20. Что такое ДУ (доверительное управление)

Финансовая грамотность

Чтобы начать сохранять деньги для инвестиций, нужно учиться финансовой грамотности и управлению текущими доходами.

Источник

10 советов начинающим инвесторам. Личный опыт

Те, кто самостоятельно пробует разобраться в фондовом рынке, в самом начале совершают одни и те же ошибки. Чтобы этого избежать, мы спросили частного инвестора Сергея Кулева, что стоит делать тем, кто инвестирует совсем недавно или только собирается начать свой путь на фондовом рынке.

Раньше Сергей уже поделился своей собственной стратегией инвестирования, а теперь выделил десять основных советов для начинающих инвесторов. Вот они.

Тренируйте свои эмоции

Они — враг любого инвестора. На мой взгляд, умение не поддаваться импульсивным решениям — это как минимум 70% успеха. Старайтесь не смотреть на цену акций ежеминутно. Если ваша инвестиционная идея пошла не по плану и акции упали в цене, сначала спокойно взвесьте все за и против. Может, это еще не повод бросать все и бежать продавать бумаги с убытком. Цена потом может вернуться и продолжить расти, но уже без вас. Если вы долгосрочный инвестор, надо уметь выдерживать падение цен ваших бумаг на протяжении длительного времени.

Не надо быть инвестором только на бумаге. Спросите себя: зачем вы пришли на фондовый рынок ? какая у вас основная цель? Наверняка одним из вариантов ответа будет — чтобы заработать денег. Поэтому не стоит долго откладывать реальные инвестиции . Сначала можно завести демопортфель для практики, но пока не попробуете торговать на реальном счете, по-настоящему ничему не научитесь.

Забудьте о баснословных доходах

Реклама в интернете, которая обещает вам сотни и тысячи процентов годовых, это ерунда. Очень часто мне приходилось слышать фразы вроде «эта бумага должна вырасти на 50% к Новому году» или «вложу 50 тыс. руб. и через год буду миллионером». Новички вкладывали деньги, толком не разобравшись, что покупают, и к тому же по завышенным ценам. Во всех случаях это заканчивалось печально — люди теряли деньги.

Будьте готовы к риску и убыткам

Особенно если вы все же намерены получить те самые сотни процентов доходности. Хотите много зарабатывать? Не вопрос, срочный рынок дает такие возможности. Но будьте готовы к тому, что и потенциальные убытки тоже будут высокие. Рисковать одним рублем и при этом зарабатывать сотни тысяч — утопия. Если вам однажды такое удастся — то это будет, скорее, удача, и вряд ли она превратится в закономерность.

Если не готовы к большим рискам, выбирайте более консервативные бумаги. У них не будет космического дохода, но и вероятность получить большой убыток или вовсе потерять деньги в разы ниже. Берите на себя тот уровень риска, который в состоянии выдержать. Нужно четко для себя решить, какой убыток вы готовы принять, и идти дальше, если все пошло не по плану.

Забудьте про роботов и аналитиков

Волшебной таблетки не существует. Как и универсальных методов торговли. Рынок не поддается точной статистике, за ним стоят живые люди. В каждой конкретной ситуации придется искать индивидуальное решение. Знаете, чем отличается опытный инвестор от аналитика? Первый может не только найти интересную сделку, но и готов взять на себя реальный риск потерять свои деньги. Аналитики и робоэдвайзеры никакой ответственности за свои советы не несут.

Не важно, какой путь вы выбрали — инвестора или трейдера, найдите свое место на рынке. Другими словами, не нужно инвестировать во все подряд. Все финансовые инструменты охватить нереально. Определите, какие у вас цели и что для этого нужно. Подумайте, в чем лучше разбираетесь, какими инструментами у вас получается торговать лучше всего — и занимайтесь только ими.

Разработайте собственную стратегию

Развивайте свое видение рынка. Каждый человек воспринимает рынок по-своему. Разные способы и подходы можно подсмотреть у более опытных инвесторов. Но полностью копировать чужую методику тоже не стоит. Никто свой опыт передать вам на 100% не сможет. У вас все равно, скорее всего, не получится «точно так же». Поэтому придется набивать собственные шишки.

Думайте своей головой

Придерживайтесь только своего мнения. Не надо идти за толпой. Если все вокруг твердят, что надо покупать или продавать, а у вас другое мнение, то проанализируйте ситуацию самостоятельно еще раз. Кто знает, может, именно вы правы? Но доверясь всеобщему мнению и последовав слепо за всеми, можете оказаться в ситуации, когда будете кусать локти и повторять: «Ну я же говорил, я же говорил. » А будет уже поздно.

Но в меру. Лучше не покупать одну или две бумаги на все деньги. Даже если вам кажется, что ваша инвестиционная идея точно будет успешной, вы все равно можете оказаться неправы. Фондовый рынок порой непредсказуем. Лучше купить пять — семь бумаг, в которых вы разбираетесь, чем 20 непонятно каких. Также не стоит инвестировать заемные средства — брать так называемые кредитные плечи. Есть хорошая пословица: берете чужие деньги — отдаете свои.

Будьте готовы к трудностям

Придется долго и упорно трудиться. Если вы считаете, что, пройдя какие-то короткие курсы, сразу начнете быстро и много зарабатывать на фондовом рынке, то глубоко заблуждаетесь. Придется постоянно учиться. Так или иначе, нужно следить за тем, что происходит с вашими вложениями. Знать, куда движется бизнес компаний, акциями которых владеете. Какая ключевая ставка , если у вас ОФЗ. И в целом быть в курсе новостей в важных для вас отраслях экономики. Инвестиции в этом плане сопоставимы со спортом. Необходимы постоянные тренировки. Через боль, потери и разочарования. Инвестиции — это непросто.

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Источник

Инвестиции для чайников от А до Я. Рассказываю процесс.

Добрый день дорогие друзья! Сегодня меня рассмешил звонок моего давнего друга. Он попросил написать инструкцию для чайников. Я с начала не понял сути вопроса. Пришлось несколько раз его переспросить: «Ты чайниками начал торговать?». Моё грустное осеннее настроение переросло в дикий смех. Я ему начал рассказывать о том, как пользоваться чайником. Там всё просто. Наливаешь воду и ставишь на плиту. Когда вода закипит, то наливаешь её в чашку. Вуаля! Можно пить чай или кофе. Он с грустью в голосе внёс уточнение. Тема моей новой статьи должна быть посвящена инвестициям для чайников. Я залился гомерическим смехом. Чайник не может инвестировать — это же посуда.

Конечно я догадался о чём идёт речь. Нельзя себя и свои знания так оценивать. Я очень суеверный человек. На любое сказанное слово вселенная обязательно ответит и оно сбудется. Хочется вспомнить старый анекдот. Встретились в маршрутке две подруги. Одна начала рассказывать, что её муж пьет, дети учатся с двойки на тройку, на работе плохой начальник. Позади неё сидел ангел-хранитель и слушал этот рассказ. Затем тяжело вздохнул и сказал: «Ну что поделать, придётся исполнять. «. Я предлагаю никогда не использовать слово чайник по отношению к человеку. Правильно говорить «начинающий инвестор». Теперь мы можем перейти непосредственно к плану действий. Он будет поэтапный.

БРОКЕРСКИЙ СЧЁТ

Любые инвестиции на фондовом рынке начинаются с открытия брокерского счёта. Сейчас много банков предоставляет услуги доступа к рынкам ценных бумаг. Передовыми брокерами являются Сбербанк, ВТБ, Открытие, Тинькофф и БКС. С недавних пор доступ к фондовому рынку предоставляет Яндекс.Плюс (партнёр ВТБ). По качеству услуг все они практические одинаковые. Главное отличие заключается в тарифах. Об этом я рассказывал здесь .

ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ

Отдельное внимание следует уделить выбору индивидуального инвестиционного счета. Имея официальный доход в виде зарплаты будет актуально открыть ИИС (тип А) для получения возможности вернуть уплаченный подоходный налог. Он составляет 13%. Это довольно щедрое предложение от нашего государства. Им нужно обязательно воспользоваться. О том, какой тип ИИСа выбрать чтобы получить возможность воспользоваться налоговыми льготами я рассказывал здесь .

ВЫБОР СТРАТЕГИИ

На следующем этапе необходимо определиться со стратегией. Именно она будет оказывать влияние на дальнейшие действия инвестора. Например, я очень консервативен в выборе ценных бумаг. Мной отдаётся предпочтение облигациям с постоянным типом купона. Такой подход позволяет заранее знать будущий доход. Покупка облигаций осуществляется на индивидуальный инвестиционный счет первого типа (А). ИИС открывается сроком на три года. Таким образом я подбираю облигации, которые будут погашены не позднее даты закрытия индивидуального инвестиционного счёта. Этой теме у меня в блоге посвящены две большие статьи:

В данных материалах перечислены ключевые особенности моего подхода к управлению ценными бумагами на индивидуальном инвестиционном счёте.

УСТАНОВКА И НАСТРОЙКА ОБОРУДОВАНИЯ

Меня довольно часто критикуют за нежелание пользоваться инвестиционными мобильными приложениями. Я всё равно продолжаю придерживаться этой мысли. Все брокеры совершенно бесплатно предлагают торговый терминал Квик. Он даёт инвестору широкий инструментарий для работы с ценными бумагами. Его нужно установить на свой компьютер и произвести настройку таблицы для работы с облигациями. Подробная инструкция со скриншотами опубликована на этой странице моего блога . Достаточно один раз потратить пару часов на настройку. В дальнейшей работе сами собой отпадут многие вопросы.

ВЫБОР ОБЛИГАЦИЙ

Когда оборудование готово к работе можно приступать к выбору ценных бумаг. Акции для меня являются довольно рискованным вложением средств. Я опишу основной принцип работы с облигациями. Думаю что для начинающих инвесторов представленной информации будет достаточно. Более сложные темы я разбираю в своем блоге. Советую подписаться, а вопросы можно направить на электронную почту investorp@bk.ru или в чат вверху страницы блога.

Итак, допустим, что я только сегодня открыл ИИС (тип А). Мне нужно купить облигации сроком погашения не более 1100 дней (3 года Х 365 дней). Далее я буду выбирать бонды исходя из остаточного срока моего ИИС. Сегодня это 1100 дней.

В предыдущей части я по инструкции настроил таблицу в торговом терминале Квик. Сейчас она мне пригодится. Я нажимаю правой кнопкой мыши в любом месте в колонке «До погашения». Кликаю на функцию «Сортировать до погашения».

С помощью бегунка я сдвигаю список вверх или вниз ориентируясь на значения в колонке «До погашения». Меня интересуют ценные бумаги длительностью обращения не более 1100 дней. Я сразу заприметил облигацию Газпромбанка сроком погашения через 1058 дней.

РАСЧЁТ ДОХОДНОСТИ К ПОГАШЕНИЮ

Свой ручной труд я автоматизировал с помощью этого эксель-калькулятора . Его можно у меня купить за 200 рублей. Обязательно, я на этом настаиваю, до покупки нужно освоить собственноручный расчёт доходности. Автоматизация хороша только когда инвестор понимает происходящие процессы. Их я покажу далее.

Используя торговый терминал Квик я приступаю к заполнению серых ячеек в первом блоке своего эксель-калькулятора. Здесь мне потребуется знать название (ГПБ001P13P) и номер облигации (RU000A100VR4), её номинал (1000р.), а также дату погашения (30.09.2023). Она нужна для вычисления количества дней до погашения (1058). Из таблицы в Квике эту цифру мы с вами сразу знаем, но некоторые наши коллеги используют для сбора информации мобильные приложения. Там такой возможности нет. Пришлось сделать свой калькулятор немного универсальным.

Для начинающих инвесторов дам важный совет. Всю собранную информацию с параметрами облигации в период обучения записывайте на листе бумаги. Также не забывайте указывать дату расчёта!

Теперь я заполняю следующий блок своего калькулятора. В Квике я дважды кликаю по строке интересующей меня облигации. Откроется биржевой стакан. В нём я беру лучшую цену предложения 104,60%. Все цены облигаций указаны в процентах. Это немного осложняет процесс расчётов. Его достаточно освоить один раз.

Биржевой стакан представлен на скриншоте. Он состоит из зелёной части. Здесь сгруппированы заявки от покупателей. В красной зоне выставлены ценные бумаги на продажу (заявки продавцов). В качестве расчётной цены берётся лучшее предложение продавцов.

Заключительной серой ячейкой в этом блоке является НКД (накопленный купонный доход). Сегодня он равен 8 рублей 11 копеек. Обращаю ваше внимание ещё раз на слово «сегодня». Завтра будет другое значение. Поэтому расчёты, которые мы с вами сейчас сделаем будут недействительны уже на следующий день. Нужно начинать с начала.

Расходы на покупку : Номинал 1000р. х Цену 104,6% + НКД 8,11р. + комиссия брокера 0,06% + комиссия биржи 0,01% = 1054,85р.

СТРОГО НАСТРОГО ЗАПОМНИТЕ! — так говорила моя школьная учительница. Заранее узнавайте размер комиссионных сборов вашего брокера. Любые непредвиденные расходы уменьшат доходность сделки.

На следующем этапе от меня требуется собрать информацию о предстоящих купонных выплатах. Я захожу на сайт RusBonds.RU. Ищу облигацию Газпромбанка по номеру RU000A100VR4 и открываю вкладку «Купоны»

Здесь я складываю все предстоящие купонные выплаты (222р.). В данном случае с 3 включительно по 8 периоды, а также указываю количество дней между выплатами.

Сумма к погашению : Номинал 1000р. + (Все купоны до погашения 222р. — 13% ндфл) = 1193,14р.

Дорогие чайники, не кипятитесь. Остался последний этап 🙂 Простите не смог удержаться. Решил пошутить 🙂

Мой калькулятор уже оценил потенциально возможную прибыль от сделки. Почему я в ней не уверен? Расчёт является точным, а вот у любой компании могут возникнуть непредвиденные финансовые трудности. Важно научится не только считать доходность, но и выбирать надёжного эмитента. Представьте, что вы даёте деньги в долг постороннему человеку. Придётся изучить его биографию.

Доходность к погашению : Сумма к погашению (1193,14р.) — Расходы на покупку (1054,85р.) = Прибыль 138,29р. х 100 : Расходы на покупку (1054,85р.) = 13,11% : Количество дней до погашения 1058 х 365 дней в году = 4,52% годовых .

Напомню нашу сегодняшнюю стратегию. Мы в теории делаем покупку на индивидуальный инвестиционный счет тип А.

ДОХОДНОСТЬ НА ИИС (А)

Так как наши деньги в первый год с момента открытия инвестсчёта нельзя снимать три года я 13% : 3 и получаю эффективную доходность от его использования 4,33%. Прибавляю к ней доходность рассмотренной сегодня облигации Газпромбанка 4,52% годовых. В сумме я смогу заработать на двух финансовых инструментах 8,85% годовых .

ПРОЦЕСС ПОКУПКИ

Пока я готовил данный материал у облигации изменилась цена. Она снизилась до 104,49%. Нужно заново пересчитывать доходность. Мне это сделать намного проще. Я просто ввёл новую цену в соответствующую ячейку своего калькулятора и увидел результат. Снижение цены повысило доходность облигации Газпромбанка к погашению до 4,56% годовых.

Если цена выросла, то доходность может стать отрицательной. Будьте внимательны. Не спешите. Лучше три раза пересчитать, чем один раз потерять деньги. Итак, новая цена меня устраивает. Я приступаю к покупке.

В биржевом стакане дважды кликаю по строке с интересующей меня ценой 104,49%. Откроется форма заполнения заявки. В ней я отмечаю тип операции «Покупка». Проверяю цену. Указываю нужное мне количество. Выбираю код клиента (их предоставляет брокер) и нажимаю «Да» для подтверждения.

Всё. Облигация была мной куплена. Не обязательно сразу покупать по цене продавцов в красной зоне. Можно установить свою цену. В этом случае ваша заявка отобразится в зелёной зоне вместе с другими покупателями. Она будет удовлетворена если кто-то захочет продать облигацию по указанной цене. В обратном случае в конце дня брокер автоматически снимет заявку без исполнения.

УВЕДОМЛЕНИЕ: Любая информация в данной статье носит исключительно ознакомительный характер. Она не является моим советом по покупке или продаже ценных бумаг на фондовом рынке. Любые сомнения в качестве представленных сведений должны трактоваться читателем в пользу отказа от использования мнения автора.

Дорогие друзья, желаю всем отличного настроения и успехов в труде!

Источник