Давайте посчитаем инвестиции яндекс

Мои правила инвестирования

Я инвестирую в долгосрочной перспективе и придерживаюсь нескольких важных правил, которые вывела из личного опыта.

1. Инвестировать только на свои

Никогда не брать никаких займов, не торговать на кредитные деньги — просто потому что это невыгодно.

Давайте рассмотрим 2 сценария и посчитаем, что выгоднее.

1. Сценарий с кредитом.

Например, вы взяли в кредит 100 000 на 1 год под 24% годовых. Всего вы должны отдать банку 124 000, ежемесячный платеж 10 333 руб.

100 000 вы отнесли на биржу и купили акции или облигации с доходностью 10% годовых.

На конец года ваш капитал равен 110 000. Если продать акции, то ваш убыток (за счет кредита) составит 14 000. Чтобы выйти в ноль, вам нужно заработать не менее кредитной ставки банка, 24%. Это непросто даже для опытных инвесторов. Чтобы выйти в плюс и хоть как-то оправдать кредит, вам нужно заработать больше, например 130 000. Тогда ваш доход будет 6000 руб., а доходность на вложенные 124 000 руб — 4,8% .

2. Инвестиционный сценарий

Каждый месяц в течение года вы относите на биржу ту же сумму, что отдавали банку за кредит — 10 333 руб. и покупали те же бумаги с той же доходностью. В середине года (ваш капитал уже 62 000) вы получили дивиденды в размере 10% от капитала (6 200 руб.).

В конце года ваш капитал равен 130 200 руб.

• Не торговать с плечом
• Не шортить акции

Оба этих пункта к долгосрочному инвестированию никакого отношения не имеют. Иначе это уже не инвестиции, а трейдинг. То есть совершенно другая история с другими правилами игры.

Если денег нет, а акции купить хочется — придумайте, как добыть нужную сумму. Это может быть деньги не сию секунду, зато вы избежите долга и полной потери всех денег (на плечах и шортах). Вот мои варианты:

• заработать — взять дополнительную работу
• получить уже заработанные деньги раньше или получить предоплату
• продать ненужное барахло на Авито
• сэкономить — не покупать то, без чего можно обойтись

2. Изучать компанию как бизнес

В последнее время часто встречаю информацию о том, что новички на бирже склонны инвестировать в бренды, которые они знают и любят. Мое мнение — стоит с самого начала разделить бизнес и эмоции, на бирже это несовместимые вещи. Например, вы предпочитаете летать Аэрофлотом, но захотите ли вы купить часть этого бизнеса сейчас? Поэтому (и особенно если у вас есть эмоции к бренду) всегда смотрите и анализируйте:

И затем делайте выводы, покупать или нет.

Если решитесь на покупку, и акции просядут, это будет легче пережить, потому что вы будете точно знать, по какой причине и с какой целью вы эти бумаги купили. И может быть на просадке докупите еще.

3. Перепроверить всё

Недавно был случай — увидела на одном сайте дивдоходность 10%, цена верная. Пересчитала — оказалось, что доходность около 8%. Ошибки есть везде, даже на самых хороших сайтах.

Поэтому никому не доверяйте. Если увидели в какой-то статье или на сайте интересную информацию и вам захотелось купить — перепроверьте. Быстро на калькуляторе или в эксельке посчитайте. Если речь о дивидендах российских компаний, посмотрите сущфакты , проверьте размер дивиденда и дату отсечки, прежде чем бежать покупать. Если вы только начали работать на бирже, себе тоже не доверяйте. Посмотрите не одну статью, а несколько разных, мнения авторов могут быть диаметрально противоположными. Так вы сами принимаете решение на основании проверенных фактов, это снижает вероятность того, что кто-то где-то сделал очепятку или статья старая или алгоритм сбился или еще что.

4. Вкладывать в 1 компанию не больше 20%

Даже если у вас портфель на 10 000 рублей, все равно не нужно вкладывать все в одного эмитента. Если портфель маленький, разделите сумму на 5 частей, по 20% на каждый инструмент. И по мере увеличения капитала добавляйте в портфель новые бумаги. С одной компанией может что-то случится, но чтобы со всеми одновременно — маловероятно.

На текущий момент в моем дивидендном портфеле 25 бумаг, их доли в портфеле колеблются: максимальная доля 11,22% (позиция сформирована), минимальная доля 1,61% (новая бумага в процессе накопления). Если бы все позиции были сформированы, то доля каждого эмитента составила бы 4% от портфеля. Даже если цена акций одного эмитента упадет до 0, то мой портфель просядет всего на 4%.

5. Не продавать (почти) никогда

Вот пример из моей практики, после которого я откорректировала свою инвестстратегию и добавила это правило.

13 марта я купила # Яндекс # Yndx по цене 2 485,4 руб. 9 апреля продала весь пакет по цене 2683,6 руб., чистая прибыль 6,33% c учетом налога. А 31 августа акции стоили уже 5165 руб. В случае продажи моя чистая прибыль составила бы 93%.

В случае неудачной продажи заработают все, кроме вас: брокер на комиссии, государство на налогах и инвестор, который у вас купил эти акции. Для долгосрочного инвестора нет никакой нужды продавать активы, если у компании все хорошо. Если вы изучили компанию перед покупкой и решили, что она должна быть в вашем портфеле, то тогда вероятность продажи будет еще ниже.

6. Не расчитывать на заработок с рынка в ближайшие несколько лет

Я не трейдер, а долгосрочный инвестор, и моя цель — капитал через 10-20 лет, доходом с которого можно будет пользоваться. Биржа для меня не место заработка, а инструмент для сохранения и увеличения капитала, который я уже заработала благодаря своей основной деятельности. Даже если бы я была по профессии трейдером, то все равно часть заработанных денег инвестировала бы с теми же долгосрочными целями, как кстати трейдеры и делают.

7. Не выводить деньги со счета

Деньги выводить с брокерского счета только в случае вопроса жизни или смерти, в остальных случаях это приводит к снижению капитала и будущего дохода, который формируется в том числе благодаря сложному проценту .

Также этот подход помогает платить налог на доход не в течение года, когда брокер снимает НДФЛ при выводе средств, а не раньше начала следующего, в то время как весь год вы эти деньги инвестируете и зарабатываете.

Если закрываете ИИС любого типа, то теряете деньги на вычетах.

Чтобы избежать вытягивания денег из инвестиций, лучше всего иметь финансовую подушку хотя бы на месяц-три привычной жизни, деньги на неотложные нужды можно перехватывать оттуда, а инвестиции будут работать.

8. Узнавать больше об инвестициях

Я читаю книги, статьи, слушаю подкасты, подписана на разные телеграм-каналы, веду блог и инвестирую — благодаря этому я всегда остаюсь в теме инвестиций, накапливаю опыт и знания.

Личный опыт инвестирования, на мой взгляд, самый лучший путь для того чтобы понять, как все устроено. А книги и другие источники информации помогают углубить практические знания, ответить на множество вопросов.

Если статья была вам полезна, поставьте лайк и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить новые статьи. Все анонсы публикаций и небольшие заметки я публикую в телеграм-канале @justcountit.

Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.

Источник

Давайте посчитаем ваши миллионы?

Мне стало интересно, сколько бы мы сейчас имели если бы вложили разного рода активы. Старт расчета 1.10.2009 — хорошо помню этот год, первый после кризиса, было страшно вкладываться, но все росло и хорошо. Ну в общем начнем.

1) Если бы вы вложились в фондовый рынок России то получили бы общую доходность 120% итого 12% годовых.

2) Если бы вы вложились в фондовый рынок США то получили бы общую доходность 144% итого 14% годовых — очень круто, даже не думал, что так получится. Все в принципе можно дальше не искать хорошие активы, и так хорошо. Но продолжу.

3) Если бы вы вложились в золото то заработали всего 11% — не густо

4) Если бы вложились в облигации США, то смогли бы заработать 70% или 7% в год. А неплохо ведь? Это ведь облигации и валюта доллары.

5) Если бы вы вкладывались в обычный рублевый депозит в банке вы бы заработали 86,9% за 10 лет.

6) Если бы вы вкладывали в обычный депозит в долларах в банке вы бы заработали 30%

Ну и напоследок курс доллара в ноябре 2009 — 30 руб. а курс доллара в ноябре 2019 — 65 руб. Думаю вывод весьма очевидный куда нужно вкладывать.

Если кому не очень понятно, то напомню — рынок США за последние 10 лет принес доходность 144% в долларах. Сейчас скажите опять рекламирую. Нет, сухая статистика и факты.

‼️Ну хорошо, еще статистика: если бы вы вложились в ETF рентной недвижимости США в 2009 году то в 2019 году ваша общая доходность была бы 161% и это в долларах — потом не говорите, что я вас не предупреждал.

Источник

С чего начать инвестировать на бирже?

В этом цикле статей я рассказываю о первых шагах в долгосрочном инвестировании. И в самом начале важно определиться, кто вы на бирже — инвестор или спекулянт.

Долгосрочное инвестирование существенно отличается от трейдинга, цели и стратегии инвестора и трейдера разные и даже противоположные. Чтобы преуспеть в каждом направлении, требуется разный набор знаний, навыков и личных качеств.

Цель долгосрочного инвестирования — сохранить и приумножить капитал. Пр этом капитал у вас либо уже есть, либо вы его только собираетесь сколотить, вкладывая каждый месяц в течение нескольких лет свободные деньги.

Если вы хотите зарабатывать на рынке ежедневной торговлей биржевыми инструментами, то вы не долгосрочный инвестор, а спекулянт (это не ругательство, а термин). При этом никто не запрещает инвестору спекулировать, а спекулянту — инвестировать.

В конце статьи я даю ссылки на два выпуска моего любимого подкаста, которые помогут разобраться в этом вопросе.

Первый шаг к инвестированию

В начале самое главное — определиться с личными финансовыми целями.

Решите, зачем вам инвестировать, какие цели вы хотите этим достичь? На следующих шагах это облегчит процесс принятия решений — они будут логично вытекать из ваших долгосрочных целей.

«Правильных» целей не бывает, каждый инвестор сам решает, что он хочет получить от рынка.

Самый популярный пример инвестиционной цели — это пассивный доход. Разновидности этой цели — финансовой свобода или «пенсия» задолго до наступления пенсионного возраста. Смысл во всех случаях один — у вас есть капитал, вы получаете с него доход при вашем минимальном (пассивном) участии.

Какие бывают цели?

• С фиксированным уровнем дохода — например, накопление капитала, который дает пассивный доход XXX тыс руб. в месяц
• С фиксированной суммой — например, накопление на дорогостоющую покупку
• С фиксированной датой — например, деньги на обучение детей
• Дополнительный доход — например, прибавка к пенсии или зарплате для более комфортного уровня дохода

Все эти цели подходят для долгосрочных инвестиций.

Методы достижения результата зависят от того, сколько лет вы готовы выращивать капитал до момента достижения вашей цели. Этот срок называют горизонтом инвестирования .

Если ваш горизонт инвестирования меньше 3 лет, то возможно вам больше подойдут банковские вклады. На коротком горизонте у вкладов есть преимущества — доходность несущественно ниже, вклады застрахованы — минимум риска и головной боли.

С другой стороны, если вам 30 лет, вы планируете работать до 60 лет, то ваш горизонт инвестирования может быть и 30 лет. Или если вы хотите перестать работать в 40 лет и начать жить на доход с капитала, то ваш горизонт около 10 лет.

Например, мой горизонт инвестирования примерно 20 лет, после чего я планирую перестать работать и начать получать пассивный доход от вложений (Цель №1). Часть инвестиций я откладываю на обучение детей (Цель №2), в этом случае мой горизонт меньше и равен 12 годам.

Поэтому важно в самом начале пути ответить для себя на эти вопросы:

1. С какой целью (целями) я инвестирую?
2. Какой горизонт инвестирования для каждой цели?

Важно помнить, что ответы на эти вопросы не выбиты в камне, они могут (и будут) меняться, становясь все более точными.

Свои цели я меняла несколько раз по мере получения опыта, пока не пришла к тому что есть сейчас. И я не исключаю, что это не является окончательным вариантом. Важно свои цели всегда иметь ввиду и соотносить с ними свои инвестиционные решения.

Цель должна быть ясно сформулирована, желательно с конкретными цифрами. Например:

Моя цель — получать пассивный доход XX тыс. рублей каждый месяц, когда мне исполнится XX лет (или с XXXX года, когда я выйду на пенсию)

Как я буду получать пассивный доход?

Пассивный доход — это реальные деньги, которые вам приносит ваша инвестиционная система при вашем минимальном (пассивном) участии.

Доход можно получать на брокерский счет (обычный или ИИС), либо на банковский счет/карту. Не все брокеры дают возможность выводить на карту, поэтому в шаге про выбор брокера я рассмотрю какие бывают варианты на примере двух популярных брокеров: Тинькофф Инвестиций и Сбера.

Источники получения дохода:

• От акций в виде дивидендов, от облигаций в виде купонов
• В виде прибыли от продажи бумаг, которые выросли в цене
• Комбинация этих вариантов

Например, ваш горизонт инвестирования более 10 лет, 5 лет вы покупаете акции роста, затем их продаете и вкладываете эти средства в дивидендные акции. Еще 5 лет формируете дивидендный портфель, при этом все полученные дивиденды реинвестируете. И затем, когда портфель сформирован, начинаете пользоваться дивидендами, получаете пассивный доход.

Я накапливаю оба типа акций параллельно, на один счет покупаю акции роста (не платят дивиденды), в основном американские, а на другой счет покупаю российские и иностранные дивидендные акции. Облигации и ETF пока не держу.

По прошествии 3 лет, когда накопления на одном счете (ИИС) достигнут 10 тыс долл., я планирую закрыть его и получить вычет на доход, а результат инвестирования переложить в ETFы у иностранного брокера.

В дальнейшем, если мне захочется получать доход регулярно каждый месяц, часть рублевых активов переложу в облигации.

На следующем шаге разберем, где взять деньги на инвестиции, и сколько их на самом деле нужно, чтобы начать инвестировать.

👍Если статья была вам полезна, поставьте лайк и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить новые статьи. Все анонсы публикаций и небольшие заметки я публикую в телеграм-канале @justcountit.

Дополнительные материалы

Выпуски подкаста «Калькулятор» чтобы разобраться с тем, что вам ближе — инвестирование или трейдинг.

Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.

Источник