Взять кредит, найти инвестора или партнера — откуда раздобыть деньги на бизнес
Если вам не досталось по наследству несколько миллионов долларов, квартира в столице или готовое дело, то средства на открытие и развитие бизнеса придется где-то раздобыть. Сегодня мы разбираемся, как лучше это сделать: взять кредит в банке, найти делового партнера или подключить инвесторов.
Кредит в банке
Самый простой, понятный и быстрый способ найти деньги. Вы идете в банк, заполняете заявку, собираете документы и ждете одобрения. Как только договор подписан, деньги поступают на ваш счет, банковскую карту или выдаются наличными. На первый взгляд, все просто. Но есть подводные камни:
- Новым предпринимателям кредиты дают неохотно. Сбербанк, например, не кредитует индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных меньше года назад. В других банках условия могут быть мягче, но общая тенденция такая.
- Если брать заем именно на бизнес, придется собирать кучу документов. Помимо понятных и привычных справок и выписок с вас потребуют бизнес-план. Это финансовый документ проекта из которого явно видно, что он рентабелен и средства на оплату кредита есть. Кроме бизнес-плана банк запросит другие бумаги. Не думайте, что взять деньги на открытие собственного дела так же просто, как получить автокредит. Пакет документов на потребительский кредит сильно отличается от такого же пакета при оформлении займа на бизнес. Разумеется, он больше. Некоторые банки просят договора аренды помещения, фотографии торговой точки и многое другое.
- При получении кредита на ИП учитываются все действующие займы предпринимателя и его личные кредиты. Если кредитная история не фонтан, в займе, скорее всего, откажут. То же самое касается и тех ИП, которые ранее были признаны банкротами.
- Денег не дадут, если у вас нет собственного стартового капитала. То есть “кредит без первого взноса” вам не светит. Вы должны иметь собственные средства. Сколько? Зависит от банка. Это может быть как 5, так и 50% от суммы кредита.
- Могут потребовать залог. Если кредит берется на ИП, подойдет личное имущество индивидуального предпринимателя. Напомним: в случае чего, ИП отвечает перед кредиторами своим имуществом.
Для того, чтобы получить кредит в банке придется побегать. Многие начинающие бизнесмены идут другим путем: оформляют займ на личные нужды — то есть, просто берут потребительский кредит. Дескать, пока не уволился с работы, возьму денег на бизнес. Это не плохой вариант, но подходит он только тем, кто точно знает, чем будет отдавать кредит.
Вообще нужно 100 раз подумать, прежде чем брать кредит на стартап. Ирония судьбы в том, что никто и никогда не скажет вам, как пойдет дело. А банк совершенно не волнует, есть у вас прибыль или нет — кредит нужно будет платить. Даже если вы, не дай Бог, закроете бизнес через пару месяцев, все равно деньги придется отдавать. Можно, конечно, застраховать ответственность перед банком на случай банкротства, но это повлечет за собой лишние расходы.
Кредит лучше всего брать на пополнение оборотных средств. Вы уже некоторое время ведете бизнес, довольно точно представляете оборот компании, показатели выручки и прибыли. Можно прикинуть сколько денег вы можете выделить на обслуживание процентов по кредиту. А самое главное — вы теперь знаете: у вас есть деньги на погашение займа.
В сравнении с другими вариантами у кредита есть огромный плюс. Он заключается в том, что после того, как займ в банке погашен, вы больше никому ничего не должны. То есть займ ограничен во времени. Чего нельзя сказать о других способах инвестирования.
Инвестиции третьих лиц или организаций
Сейчас инвестициями называют любое вложение средств в бизнес. Бабушка отдала внуку часть накоплений на открытие собственного дела — все, бабушка инвестор. Это не так. Инвестирование начинается тогда, когда между сторонами подписывается инвестиционное соглашение.
На самом деле разновидностей инвестиций огромное количество. Перечислим основные из них:
- венчурные инвестиции. Это когда частное лицо, компания или инвестиционный фонд вкладывают деньги в стартап. Риски здесь огромны, но и возможная прибыль может оказаться значительной;
- инвестиции в успешные существующие компании. В этом случае инвестор финансирует те бизнесы, которые уже давно и успешно работают на рынке. Доход здесь поменьше, но и возможности потерять свои деньги практически никакой;
- вложения в ценные бумаги. Это инвестиции в акции, облигации и так далее. Касается в основном государственных структур и крупных акционерных обществ;
- прямые инвестиции в основные средства. В этом случае на деньги инвестора покупается оборудование, инструмент, транспортные средства, здания и сооружения.
Виды инвестирования можно перечислять до бесконечности. Это огромная бизнес машина с многомиллиардным оборотом, которая живет по своим законам. Но каким бы образом инвестор не вкладывал в вас деньги, важна одна вещь: становится он совладельцем компании или нет.
Если инвестор приобретает долю в вашем бизнесе, то, фактически, это уже не инвестор, а полноправный участник проекта. Он принимает участие в собрании учредителей, имеет право голоса, его данные могут быть включены в устав. Такие вещи оправданы, если речь идет о больших суммах инвестиций, сопоставимых со стоимостью бизнеса.
Но здесь есть подводный камень. Именно по такой схеме и отжимают бизнесы. Давайте рассмотрим на примере.
Допустим, весь ваш проект стоит миллион рублей. Этот миллион вложили вы. В один прекрасный момент находится обеспеченный учредитель и предлагает докинуть в проект 9 миллионов и войти в состав учредителей. Вы, конечно, без раздумий соглашаетесь: на эти деньги можно вывести бизнес на уровень выше, глупо отказываться.
Что получается в итоге: ваша доля в бизнесе — 10%, доля нового учредителя — 90%. Кто при таком раскладе будет диктовать условия? Явно не вы. Вас на определенном этапе вообще могут слить с участия в проекте — способы сделать это есть. Обычно предлагают продать долю в бизнесе и мирно сойти на берег. Предложение, от которого невозможно отказаться, как говорилось в одном культовом боевике.
Даже если вы останетесь в теме, распределение прибыли будет явно не вашу пользу. Выплаты учредителям, как правило, делаются пропорционально долям в уставном капитале. В вашем случае это 10 процентов. То есть, с каждого рубля чистой прибыли вы будете получать 10 копеек, а инвестор — 90 копеек, если считать совсем уж грубо.
Если инвестор не претендует на долю в вашем бизнесе, тогда все проще. Вы остаетесь полноправным хозяином и владельцем компании, но теперь обязаны делиться прибылью с теми, кто вложил в вас деньги. Суммы и сроки выплаты дивидендов определяются инвестиционным соглашением. Можно выплачивать деньги каждый месяц, год или квартал.
А самое плохое — теперь так будет всегда. Если кредит в банке можно погасить и забыть это как страшный сон, то с инвестором такой номер не прокатит. Давайте честно: главная цель инвестора — заработать на вас как можно больше денег. Желательно — ничего при этом не делая. Это не филантроп, который только и мечтает помочь вашему бизнесу. Это такой же бизнесмен, как и вы. А главная цель любого предпринимателя — прибыль.
Как бы то ни было, инвестирование пользуется огромной популярностью и у предпринимателей, и у самих инвесторов. Плюсов здесь много:
- возможность привлечь практически неограниченные средства. Если банковский заем ограничивается вашей платежеспособностью, то инвестор может дать столько, сколько сочтет нужным;
- если дело вдруг не пойдет, инвестор потеряет свои деньги, а вы ничего не будете должны. Но это возможно при грамотно составленном инвестиционном соглашении. Да, имущество компании распродадут и разделят между кредиторами, но лично вы ничем не отвечаете перед инвесторами;
Где найти инвестора:
- на интернет-площадках типа все инвесторы.ру. Ресурс работает по принципу биржи, где предприниматели ищут инвесторов, а желающие вложить деньги — проекты для инвестиций;
- среди знакомых успешных бизнесменов. Используйте все каналы: рассылки, личные встречи, телефонные переговоры. Можно найти инвестора на семинаре, форуме или бизнес-конференции;
- инвесторы могут найти вас сами. Вот прямо так: придут и дадут денег. У многих опытных игроков этого рынка глаз наметан и они с ходу вычисляют прибыльные проекты. Возможно, речь как раз про вас.
В целом инвесторов интересуют перспективные масштабируемы проекты, стоимость которых может вырасти многократно. Сегодня вложил деньги в один магазин, а завтра — совладелец сети федерального масштаба. Вот главная мечта любого инвестора.
Деловой партнер
Итак, исходные данные те же. Личных средств на бизнес не хватает, прибыли на новые проекты и пополнение операционного капитала — тоже. А тут как раз школьный товарищ сколотил небольшой капиталец и просит взять его на борт в качестве партнера. На равных условиях: он будет учредителем, совладельцем и полноправным участником проекта.
Что ж, дело хорошее. Такой подход лишен многих минусов двух предыдущих вариантов, а плюсов — хоть отбавляй:
- минимум ответственности. Все участники сделки понимают, что дело может и не пойти. В этом случае партнеры расстаются и делят убытки согласно уставу ООО. Лично никто никому не должен;
- проще работать. Полноценный деловой партнер, в отличие от инвестора или банка, больше заинтересован в успехе предприятия. Поэтому, скорее всего, на равных будет участвовать в жизни бизнеса.
Получается, что ваш бизнес не заимствует деньги извне, а обходится собственными средствами. Это очень ценно, потому что потом ни с кем не надо будет делиться. Однако такие источники, как правило, ограничены. Для выхода на новый уровень, когда потребуются серьезные вливания, придется прибегнуть к первым двум способам.
Другие способы раздобыть деньги на бизнес
Три вышеперечисленных пути — не единственные. Есть еще:
- краудфандинг. Это сбор средств на различные проекты при помощи специальных интернет-площадок. Работает по принципу пожертвований. Нужно разместить на сайте презентацию и ждать, пока поток денег не зальет вас с головой. Ну или не зальет — тут уж как повезет. В любом случае, рассчитывать привлечь серьезные деньги через краудфайндинг не стоит;
- государственные гранты. Вполне себе рабочий способ, но подходит не всем. Правительство спонсирует социально значимые проекты: сельское хозяйство, науку, работу с детьми и так далее. Если вы продаете одежду в интернете или открываете барбершоп, на грант можно не рассчитывать. Если даже вы попадаете под условия выделения денег через грант — готовьтесь к нескольким кругам бюрократии;
- помощь родственников. Помните бабушку из начала нашей статьи? Вот это как раз оно и есть. Нередко бизнесы открываются именно благодаря таким бабушкам, мамам и теткам. Много не дадут, но когда важна каждая копейка — это может очень выручить.
Какой источник капитала выбрать — решать вам. А мы советуем использовать каждый из них в определенной ситуации. Например, инвестиции хороши на старте бизнеса или при его масштабировании. Кредиты лучше всего брать на пополнение оборотных средств и операционного капитала.
Вообще опытные предприниматели советуют не бояться брать чужие деньги на бизнес и рекомендуют делать это, но с умом. Излишняя долговая нагрузка может угробить все на корню, поэтому нужно все сто раз просчитать.
Источник
Деньги в долг на бизнес от частных лиц под расписку
Несколько идей где взять деньги в долг на бизнес от частных лиц, Ниже желающие взять займ на организацию или развитие бизнеса смогут оставить заявки.
Обычно в таких случаях речь о крупных суммах — поэтому, если нужен именно кредит — пробуйте вначале взять его в банке, в крупных банках есть очень лояльные условия для малого бизнеса.
Если вы решили всё же обратиться к частному инвестору, то подумайте может стоит брать не в долг а именно как инвестиции, отдав часть возможной прибыли или долю в своём стартапе?
Частный займ на бизнес не отличается особо от прочих видов «взять деньги в долг у частника».
Граждане часто сталкиваются с неприятной ситуацией: когда срочно нужны деньги, но банк по какой-либо из причин отказывает в выдаче кредита. Тогда у людей появляется возможность обратиться за помощью к частному лицу и взять деньги «под расписку».
Участники сделки согласовывают все существенные условия и заключают между собой нотариальной удостоверенный договор о передаче денег в письменной форме. Учтите, что поскольку на бизнес обычно требуются крупные суммы, без письменного договора и нотариуса — не обойтись! И обычно требуют расписку.
В соответствии с документом кредитор (частное лицо) обязуется передать должнику (заемщику) денежную сумму, указанную в договоре, а последний , в свою очередь, обязуется составить письменную расписку о возвращении долга в срок.
Для составления такого договора потребуется любой документ, удостоверяющий личность, каждой из сторон (паспорт, водительское удостоверение). В случае, если в целях обеспечения обязательства по договору будет кредитор потребует внесение залога, то должнику необходимо будет предоставить документ, подтверждающий право собственности на заложенное имущество.
В отличии от кредитования в банке, займы на бизнес у частных лиц имеют свои особенности:
- В первую очередь не стоит забывать о рисках: поскольку должник (заемщик) сам выбирает лицо, у кого будет брать кредит. Велика вероятность наткнуться на мошенников.
- Но широкий выбор кредиторов/должников позволяет лицам, заключающим между собой сделку, оговорить любые дополнительные условия, можно находить наиболее приемлемые варианты;
- Процедура заключения сделки намного проще, чем в банке – от заемщика требуется лишь наличие документа, удостоверяющего личность; но для подтверждения платежеспособности и обеспечения исполнения обязательства кредитор может потребовать от должника залога имущества;
- Срок, на который берется кредит, не ограничен (может быть как несколько недель, месяцев, так и несколько лет) и устанавливается сторонами самостоятельно;
- Процентная ставка частных кредитов также устанавливается участниками самостоятельно, потому, зачастую, она значительно выше, чем ставка в банках.
Казалось бы: раз с частным кредитованием все так просто, и займы могут брать и давать все кому не лень. Почему тогда они редко встречаются в жизни и почему взять в долг на бизнес так сложно? 
Преимущества частного кредитования бизнеса
Рассмотрим подробнее все плюсы и минусы этой процедуры и возможности сторон.
Безусловно, одним из главных плюсов является то, что при оформлении кредита у частного лица, требуется минимальное количество документов, как следствие люди освобождаются от бумажной волокиты, которая непременно сопровождала бы их в банке. Что значительно экономит их время и нервы.
Попробуйте в банке взять кредит на бизнес… Раз пять надо рассказать что вы запускаете, притащить кучу документов, всяческие договоры аренды офиса, договора с поставщиками и т.д. Разве что анализы не просят.
Следующий плюс – сроки и условия, при соблюдении которых лицо может получить займ. В банке заявление о кредите мало того, что будет рассматриваться в течение нескольких нет, так еще и неизвестно одобрят ли его.
Ведь отказу банка в оформлении кредита гражданину может способствовать любая незначительная мелочь. В то время как у частного лица, займ в течение нескольких часов может получить любой гражданин независимо от пола, возраста, трудового стажа и др. условий, для этого потребуется лишь согласие займодателя.
Впрочем, объявления часто лукавят: минимальную проверку всё же стараются произвести все, кредитная история доступна по 1-2м кликам.
Еще один несомненным плюсом будет то, что частные кредиты выдаются без проверки кредитной истории, поэтому получить его смогут даже те лица, за которыми числятся просрочки в платежах по кредитам.
Многие компании предлагают онлайн сервисы — где деньги на бизнес и любые иные цели можно получить на карту в короткие сроки. Оценивайте величину процента и сумму займа.
Небольшие суммы сейчас и крупнейшие финансовые организации готовы предоставлять под маленькую ставку, за минутную процедуру оформления.
А теперь перейдем к недостаткам: значительным недостатком считается процентная ставка займа. Кредитор в целях защиты своих интересов, как правило, устанавливает ставку, намного превышающую ставку в банках, а заёмщик вынужден в этим соглашаться: зачастую обращаться ему больше некуда.
Так же не стоит забывать, что при займе у частных лиц, кредиторы практически никак не защищены, поэтому крупную сумму денег в кредит никто не даст.
Исключение — залог — условия и процент здесь могут быть помягче, но оценивайте и риски.
Подводя итоги можно сделать вывод, что процедура оформления кредита у частного лица под расписку довольно проста. Но не стоит доверять всем лицам, готовым выдавать вам деньги.
Необходимо внимательно и ответственно подойти к поиску кредитора — инвестора, поскольку есть вероятность стать жертвой мошенников, а это может повредить бизнесу и репутации.
Ищите людей в своё городе. Многие работают давно, есть отзывы.
Если с вас требуют предоплату, якобы за заявку, или оформление заема, или за срочность получения и т.д. — лучше держитесь подальше от такого предложения — обычно так действуют мошенники.
Добрый день.Хочу открыть свой магазин продуктов в сельской местности.Нужно 500000 т.р на покупку автомобиля для того чтобы возить товар и покупку оборудования.Будут и свои вложения но этого не достаточно.Возьму деньги на 2 года,на ваших условиях.
нужны деньги на открытие своего бизнеса
ДОБРЫЙ День Срочно нужна сумма 150.000.Под любые проценты .Под расписку при личной встречи .
Возьму в долг 100000 под расписку )) очень нужны деньги в оборот )))
Возьму 1млн.руб.в долг под процент, для открытия ИП в сфере общепита.
Необходимо 1,5-2 млн рублей,сроком до 5 лет на открытие кулинарии под небольшой процент или процент от выручки.опыт в общепите и управлении более 15 лет. просьба мошенников не беспокоить
Доброго времени суток.
Очень нужно 5 млн.р. на ИП. Условия.
Добрый день, необходимы д/с на разработку песчаного карьера, на первом этапе 5 млн. руб. будет достаточно, в дальнейшем возможно повторное кредитование или открытие кредитной линии.
Возьму срочно деньги на пополнение оборотных средств
Здравствуйте. Займу 10000 на 2 месяца под проценты.
Здравствуйте, возьму 40000т.р под небольшой процент на 4 месяца пишите
Возьму 5000000 рублей под расписку для открытия цеха.
Поможем вам получить кредит до 5 млн. руб. на ИП или ООО в течении 7 дней.
О нас: команда экспертов, на рынке 10 лет, работаем без предоплаты на результат. Возможно получение денег без похода в банк. Деньги с р/с снимаются без комиссий. Помощь и сопровождение на всех этапах работы.
У нас 9 из 10 клиентов за которых мы беремся получают деньги!
Доброго времени суток. Имел свое сто в Карелии. С кризисом пришол в гости банкрот.не стало работы. Оборудование осталось. Желание работать тоже. Сейчас переехал в спб. Есть предворительный договор на аренду участка под сто и мойку в оживленном районе. Нужны деньги для строительства боксов и докупки инструмента. Необходимо 6м.л.н. рублей. Готов предложить 10% от выручки .
Нужны деньги для развития дорожного кафе или совместное сотрудничество
Нужны деньги на расширение действующего бизнеса 1000000 под обеспечение займа доля в бизнесе,торговля опт и розница и производство спецодежды
Срочно нужны деньги 1200000 р. под небольшой процент на 5 лет,для детской развлекательной площадки в ЦУМЕ.Бизнес план есть.Окупаемость конечно раньше,значит и возврат будет раньше.Расписка.Мошенников прошу не беспокоить.Деньги на развитие бизнеса
Здравствуйте возьму 1000000 рублей под 40 процентов годовых сроком на 1 год под товарооборот.Возможно переоформление доли в бизнесе на срок займа.
Здравствуйте, нужны средства для покупку готовый бизнес компания по грузоперевозки сумма 10 000 000руб.спасибо
Здравствуйте, нужны средства на открытие магазина цветов, 300000
Под % на 12 мес. Нотариально заверенная расписка.
Нужны инвестиции в производство на закупку оборудования 10 милл руб можем начать вместе
Можно подробней? И вопрос: может ли быть залогом то что на эти деньги преобретается?
здраствуйте , хочу взять не крупную сумму денег для развития бизнеса КФХ под небольшой %. мошенников просьба не беспокоить.
Здравствуйте! Возьму 250000 т.р для развития бизнеса.Тсн Уютный дом
Могу предоставить оборотные средства под залог под 4% годовых
Кредит под залог недвижимости или авто от 500 000 от 4% годовых в месяц. Если интересно, напишите
Меня нужна крупная денег на ферме
У меня нет своего частного бизнеса-но хочу открыть авто дело!ремонт и продажа авто и автозапчастей-хорошая клиентская база,здравые мозги и совершенное отсутствие тяги к алкоголю!надо 500000 тысяч на развитие на ваших обоснованных условиях
Нужны оборотные средства на пополнение магазина строительных материалов. Потребность порядка 2 млн. руб. Срок 4-6 месяцев. Готов на условиях 3% в месяц. Оплата процентов ежемесячно.
срочно нужны деньги 300000 руб. на развитее бизнеса возьму у частного инвестра %. просьба мошенников не беспокоить
Добрый день! Нужны инвестиции в размере 150 000 р для продвижения онлайн школы. Окупаемость 2 месяца.
Добрый вечер ! Срочно возьму от 500 до 1 сил у частного инвестора под проценты и расписку для продолжения бизнеса .Занимаюсь оптовой — розничной торговлей продуктов питания .Все вопросы только при личной встречи .
Добрый вечер! Срочно ищу деньги под расписку и % для вложения в свой бизнес, все подробности по телефону и при личной встречи на территории расположения бизнеса.
Срочно возьму деньги под расписку,суммой 1 миллионом. Просьба мошенники не беспокоить. Деньги нужны на открытие бизнеса
Возьму 500.000 тысяч , для продолжения бизнеса
срочно возьму крупную сумму у частного инвестра под % и расписку срочно жду ответ -ваши условия. ?? Подробности при ответе … Благодарю
Здраствуйте. У меня свой бизнес мебель столярные цех хотел занять деньги для цеха
Блог о бизнесе, маркетинге, инвестициях.
Источник