Чтобы зарабатывать деньги нужно инвестировать

Сколько денег нужно вкладывать в инвестиции, чтобы заработать?

Вопрос о том, сколько вкладывать в инвестиции возникает перед каждым, кто рассматривает данный вариант получения дополнительного или основного дохода. Многие заблуждаются, считая данный инструмент заработка доступным исключительно олигархам или хотя бы состоятельным людям. На самом деле инвестирование средств доступно каждому. Главное, разобраться, с чего начать и выбрать подходящий инструмент в соответствии с планируемой суммой вложений.

С какой суммы начинать новичку?

Сегодня инвестиции в качестве источника стабильного дохода рассматривают многие граждане. Даже небольшие сбережения нужно хотя бы сохранить, а лучше постараться преумножить. Иначе из-за инфляции они будут только уменьшаться.

Универсального совета, сколько средств нужно вкладывать в инвестиции для новичков или опытных инвесторов нет. Все зависит от нескольких факторов:

Выбранные инструменты. Например, приобретение недвижимости потребует сразу крупных вложений, а облигации можно купить даже, располагая небольшой суммой. Цели инвестирования. Если планируется жить на доходы от вложенных средств, сумма может оказаться крупной. А для получения стабильного дополнительного дохода она будет меньше. Готовность к риску. Иногда заработать хорошо можно на небольших вложениях в рискованные инструменты. Но нужно понимать, что в этом случае всегда велик риск потерять все деньги. Сроки. Вкладывая небольшую сумму заработать достаточно

В общем случае ответ на вопрос о том, сколько нужно вкладывать в инвестиции будет звучать: «Столько, сколько вы можете себе позволить». Начать инвестировать средства с выгодой можно, имея всего 1 тыс. рублей. Но если уже накоплена большая сумма, будет немного проще, а прибыль будет быстрее и четче ощущаться «в кармане».

Во что можно инвестировать с небольшими вложениями?

На рынке множество инструментов, которые можно использовать для выгодного инвестирования средств. Порог вхождения в каждый из них отличается. Но часто для начала достаточно небольшой суммы.

Рассмотрим на примере пользователя Тинькофф Инвестиции, сколько минимум нужно вложить в различные инструменты финансового рынка:

Акции . Можно начать вкладывать, имея в кармане 1000 рублей и даже меньше. Например, 1 акция Газпрома обойдется в 263,09 р., а Банка ВТБ — в 5 копеек. В зависимости от выбранной стратегии можно использовать акции для заработка на спекулятивной торговле или для получения дивидендов. Облигации . Доступны при практически любых суммах, например, 1 облигация Совкомбанк Лизинг обойдется в 555,23 р., а Ярославской области — 626,7 р. Риски в облигациях меньше, чем в акциях, а их доходность известна заранее. ПИФы . Паи еще один из самых доступных инструментов. Например, в Тинькофф Вечный Портфель RUB он обойдется в 6,07 р.

Стоит понимать, что биржа — не единственный доступный инструмент для инвесторов. Вкладывать деньги можно и другими способами:

ПАММ-счета . Высокорисковый инструмент. Но вход в него возможен всего с 10–100 долларов в зависимости от управляющего и брокера. В МФО напрямую через договор займа . Доходность в рублях по таким сделкам может достигать 15% годовых и более. Минимальная сумма вложения установлена законом и составляет для физ. лиц 1,5 млн рублей. В недвижимость . Примерно минимальные вложения составят 1–7 млн рублей. Все зависит от региона, населенного пункта и выбранного типа недвижимости. Криптовалюта . Начать покупать ее можно даже с 500 р. Точные ограничения зависят от выбранной биржи и валюты.

Существуют и другие варианты вложения средств, например, можно инвестировать в образование, здоровье или создание бизнеса. В каждом случае сумма первоначальных инвестиций будет различаться.

Сколько можно заработать?

Цель вложения средств в любые инструменты всегда одна — получение дохода. Сколько вложить в инвестиции, чтобы заработать зависит от выбранных целей, стратегий и других факторов. Например, не стоит рассчитывать, что вложения в квартиру за 1 млн рублей вдали от областного центра дадут больше 5-7% годовых. Но даже 60000 р. в год может стать неплохим дополнительным доходом.

Ценные бумаги могут дать доходность в 10–12% годовых, а при удачном подходе — до 20% годовых и более. Перед тем как делать инвестиции, сколько нужно вложить, чтобы жить на заработанные средства в этом случае будет просто. Например, с 10 млн рублей, инвестированных в бумаги, в среднем удастся заработать 1–1,2 млн рублей в год. Для многих этой суммы на жизнь может показаться достаточной. Но 10 млн рублей начинающему инвестору найти тяжело.

Не имея крупной суммы, не стоит сразу отказываться от инвестиций. Стоит понимать, что это вложение средств на длительный срок. Основной эффект от них начинает чувствоваться только при длительном периоде за счет сложного процента, когда доходность дают не только взносы инвестора, но и реинвестиция прибыли.

С чего начать инвестирование?

Любые действия нужно начинать с составления четкого плана. Иначе достигнуть успеха будет невозможно. Кроме того, инвестору заранее стоит понять следующие принципы:

Нельзя вкладывать деньги вслепую. Нужно иметь представление, как и за счет чего будет генерироваться прибыль. Нельзя поддаваться эмоциям. Страх или эйфория могут помешать трезво оценить обстановку и принять верное решение. Стоит морально подготовиться к убыткам. Страховок в инвестициях нет.

После подготовительного этапа можно приступать к выбору инструментов для заработка на инвестициях, проработке конкретной стратегии и непосредственному вложению средств.

На что стоит обратить внимание при вложении небольших сумм?

Инвестирование небольших средств требует особого подхода. С одной стороны, в этом случае будут ниже потери, если реализуются какие-либо риски. Но с другой стороны, заработать может оказаться сложнее по 3 причинам:

Диверсифицировать активы при небольших суммах вложений будет сложно . Даже выбирая ПИФ или ETF, нужно вкладывать деньги в несколько фондов, а при небольших суммах вложений делать это будет весьма проблематично. Временные затраты . Они практически не будут отличаться от аналогичных при вложении крупных сумм. Например, на анализ эмитента акций может уйти не один час и стоит подумать, стоят ли это время потенциальной прибыли. Комиссии . Они возникают практически при любых видах инвестиций. Например, брокеры берут их за каждую операцию с бумагами. Даже если выбрать компанию с минимальными тарифами, при небольших суммах инвестиций затраты могут ощутимо влиять на прибыль.

Хотя нет однозначного ответа на вопрос о том, сколько нужно вкладывать в инвестиции, чтобы заработать, подсчитать необходимую сумму несложно. Но ее часто у инвестора не окажется. В этом случае не стоит отказываться от идеи вложения средств в различные финансовые инструменты и продолжать сидеть «в кэше». Главное, инвестировать деньги регулярно пусть и на небольшую сумму.

Видео-инструкция

Источник

Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц

Дивидендные выплаты – один из способов получать пассивный доход. В этой статье разбираемся, можно ли жить на дивиденды и сколько для этого нужно акций.

Как жить на дивиденды

Дивиденды – выплата, которую компании периодически переводят тем, кто владеет их акциями. Размер выплаты зависит от количества акций, которые держит инвестор. Поэтому, чтобы получить больше дивидендов, придётся покупать больше бумаг той или иной компании.

Ещё один показатель, который влияет на дивидендный заработок – дивидендная доходность или по-другому выплата на одну акцию. Например, акция стоит 100 рублей, выплата на акцию – 7 рублей, значит, доходность по дивидендам – 7%.

Чем выше дивидендная доходность, тем меньше надо инвестировать, чтобы получать нужную для жизни сумму .

У компаний из России одни из самых высоких дивидендов в мире. Средняя доходность – 8%. В США платят около 2–3%. По отдельным американским компаниям, которые являются лидерами своих отраслей, доходность достигает 5%.

На дивиденды можно жить, если вы готовы регулярно инвестировать деньги в ценные бумаги и наращивать капитал, либо сразу вложить крупную сумму.

Сколько нужно, чтобы жить на дивиденды

Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.

В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.

В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах . Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.

Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:

Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.

Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц

10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.

Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк» , «Газпром» и «НОВАТЭК» . Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.

Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц

Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК , МТС и «Северсталь» .

Сколько нужно акций, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц

Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома» , любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Как купить акции и получать дивиденды

Дивидендные выплаты автоматически приходят на брокерский счёт – специальный счёт, который должен открыть каждый инвестор перед покупкой акций. Затем нужно просто держать бумаги и не продавать их.

Брокерский счёт оформляется у брокерской компании (брокера) – это посредник на бирже, который обеспечивает все сделки инвестора. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» , брокер принимает поручение и переводит деньги в ценные бумаги, а затем записывает сделку на брокерский счёт инвестора.

В России есть две биржи, где продаются дивидендные акции. Первая – Московская биржа, на которой проводят торги российскими акциями. Вторая – Санкт-Петербургская. На ней торгуются иностранные ценные бумаги. Инвестировать в акции напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Все сделки проходят только через брокера.

За каждую операцию брокеры списывают комиссию. Обычно не больше 0,3% от суммы покупки или продажи бумаг. Налоги за дивиденды тоже рассчитывает брокер. Он сам удерживает 13% и отправляет их в ФНС.

По американским ценным бумагам налог составляет 30%, но если подписать форму W-8BEN, то налог будет 13%. Форма подтверждает, что вы налоговый резидент РФ и должны платить российские налоги. Подписать W-8BEN можно, обратившись в поддержку брокера.

Оформить брокерский счёт и купить дивидендные акции онлайн можно через брокера «Тинькофф Инвестиции».

• Заполните заявку на брокерский счёт и брокер откроет его за 2–3 дня.

• Когда счёт оформят, войдите в личный кабинет, пополните счёт картой, выберите нужные ценные бумаги и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф».

• Комиссия за сделки от 0,025%. Пополнение счёта или вывод денег бесплатно, а начать инвестировать можно без минимального порога входа.

• Отслеживать динамику активов и продать их можно тоже через кабинет, а чтобы узнать даты выплат дивидендов, зайдите в раздел «Календарь инвестора».

• Полученные дивиденды выводятся на обычную карту.

Источник