Что значит доходность годовых

Что такое годовая процентная доходность и как она рассчитывается?

Годовая процентная доходность – это годовой процент прибыли, полученной от инвестиций, который учитывает эффект сложных процентов.

Это полезный показатель, который нужно иметь под рукой, когда вы решаете, какой банк лучше всего и какой тип счета выбрать, чтобы максимизировать выплаты по процентам.

Если вы можете понять годовую процентную доходность, а также то, что отличает ее от простых процентов и как ее рассчитывать, это может помочь вам понять, как максимально использовать деньги, которые вы храните в банке.

Что такое годовая процентная доходность?

Годовая процентная доходность может быть определена как ставка, получаемая в результате заимствования или зарабатывания денег в течение года с учетом применения к депозитам или инвестиционным продуктам сложных процентов.

Как работает годовая процентная доходность

Если вы когда-либо регистрировали сберегательный счет, вы, вероятно, слышали или видели термин «годовая процентная доходность» или «APY».

Когда вы вносите средства на сберегательный счет, на денежный рынок или на депозитный сертификат (ДС), вы получаете проценты. APY точно сообщает вам, сколько процентов вы заработаете на счете в течение одного года, в зависимости от процентной ставки и частоты начисления сложных процентов, то есть процентов, которые вы зарабатываете на основную сумму (первоначальный депозит), плюс проценты с прибыли.

Почему годовая процентная доходность уникальна

По сравнению с простой процентной ставкой (без начисления сложных процентов) APY дает более точное представление о том, сколько вы будете зарабатывать на депозитном счете, поскольку учитывает начисление сложных процентов.

Начисление процентов происходит, когда вы получаете проценты как на деньги, которые вы инвестируете (или первоначальную основную сумму), так и на вашу прибыль (или прошлые накопленные проценты).

Пример единовременного годового платежа: Предположим, вы вносите 1000 долларов на сберегательный счет, на который выплачивается простая годовая процентная ставка 5%. Если ваш банк рассчитывает и выплачивает проценты только один раз в конце года, банк добавит 50 долларов на ваш счет. В конце года у вас будет 1050 долларов (при условии, что ваш банк выплачивает проценты только один раз в год).

Пример ежемесячного начисления сложных процентов: Теперь предположим, что банк ежемесячно рассчитывает и выплачивает проценты. Вы будете получать небольшие дополнения каждый месяц. В этом случае вы закончите год с 1051,16 доллара, что больше указанной процентной ставки в 5%.

Разница может показаться небольшой, но через много лет (или с более крупными депозитами) она может быть значительной. В таблице ниже обратите внимание на то, как прибыль немного увеличивается каждый месяц.

Период	Прибыль	Баланс
1	$ 4.17	$ 1004.17
2	$ 4.18	$ 1008.35
3	$ 4.20	$ 1012.55
4	$ 4.22	$ 1016.77
5	$ 4.24	$ 1021.01
6	$ 4.25	$ 1025.26
7	$ 4.27	$ 1029.53
8	$ 4.29	$ 1033.82
9	$ 4.31	$ 1038.13
10	$ 4.33	$ 1042.46
11	$ 4.34	$ 1046.80
12	$ 4.36	$ 1051.16

APR и APY

Годовая процентная ставка (APR) – это простая процентная ставка, которую банк взимает с вас в течение года по продуктам, включая ссуды и кредитные карты. Это похоже на годовой процентный доход, но без учета сложных процентов.

Ссуды по кредитной карте демонстрируют важность различения между годовой процентной ставкой и годовой процентной доходностью. Если у вас есть баланс, вы часто будете платить APY, превышающую указанную APR.

Это связано с тем, что эмитенты карт обычно добавляют процентные платежи к вашему балансу каждый месяц. В следующем месяце вы должны будете платить проценты сверх этих процентов. Это похоже на получение процентов сверх процентов, которые вы зарабатываете на сберегательном счете. Разница может быть незначительной, но разница есть. Чем больше ваш кредит и чем дольше вы должны, тем больше становится разница.

При ипотеке с фиксированной процентной ставкой годовая процентная ставка является более точной, потому что вы обычно не добавляете процентные платежи и не увеличиваете остаток по ссуде. Более того, годовая процентная ставка учитывает затраты на закрытие, которые увеличивают общую стоимость заимствования. Однако некоторые ссуды с фиксированной процентной ставкой действительно растут (если вы не оплачиваете процентные расходы по мере их начисления).

APY более точен, чем APR в некоторых ситуациях, потому что он говорит вам, сколько стоит ссуда как сложные процентные расходы. Но когда вы занимаете деньги, вы обычно видите только годовую процентную ставку. На самом деле вы можете платить APY, которая почти всегда выше для определенных типов ссуд.

Расчет APY с помощью электронной таблицы

Вы почти всегда будете видеть APY, указанную в банках, поэтому вам, как правило, не нужно делать какие-либо расчеты самостоятельно. Однако вы можете рассчитать APY самостоятельно, хотя это может быть непросто. Программное обеспечение для работы с электронными таблицами, такое как Microsoft Excel или Google Таблицы, может упростить задачу. Используйте электронную таблицу Google Таблицы для расчета APY или следуйте инструкциям ниже, чтобы создать свою собственную:

• Создайте новую таблицу.
• Введите процентную ставку (в десятичном формате) в ячейку A1.
• Введите частоту начисления сложных процентов в ячейку B1 (используйте «12» для помесячного или «1» для ежегодного).
• Вставьте следующую формулу в любую другую ячейку: =POWER((1+(A1/B1)),B1)-1

Например, если заявленная годовая ставка составляет 5%, введите «0,05» в ячейку A1. Затем для ежемесячного начисления сложных процентов введите «12» в ячейку B1.

Для ежедневного начисления сложных процентов вы можете использовать 365 или 360, в зависимости от вашего банка или кредитора.

В приведенном выше примере вы обнаружите, что APY составляет 5,116%. Другими словами, процентная ставка 5% с ежемесячным начислением сложных процентов приводит к годовому доходу в размере 5,116%. Попробуйте изменить частоту начисления сложных процентов, и вы увидите, как меняется APY. Например, вы можете показать ежеквартальное начисление сложных процентов (четыре раза в год) или один несчастный платеж в год, что даст 5% годовых.

Вычисление APY с помощью формулы

Если вы предпочитаете выполнять математические расчеты по старинке, вычислите APY вручную следующим образом:

APY = 100 [(1 + r/n)^n] – 1, где r – заявленная годовая процентная ставка в виде десятичного числа, а n – количество периодов начисления сложных процентов в год. (Карет («^») означает «возведены в степень.»)

Продолжая предыдущий пример, если вы получаете 51,16 доллара США процентов в течение года при балансе счета в 1000 долларов США, рассчитайте APY следующим образом:

• APY = 100 [(1 + .05/12)^12] – 1]
• APY = 5.116%

Финансовые эксперты могут признать это расчетом эффективной годовой ставки (EAR).

Вы также можете рассчитать годовую процентную доходность следующим образом:

APY = 100 [(1 + Процент/Основная сумма)^(365/Дни в срок) – 1], где проценты – это сумма полученных процентов, а основная сумма – это начальный депозит или остаток на счете.

Используя выплату процентов и остаток на счете из приведенного выше примера, рассчитайте APY следующим образом:

• APY = 100 [(1 + 51.16/1000)^(365/365) – 1]
• APY = 5.116%

Максимизация APY

Годовая процентная доходность увеличивается с более частыми периодами начисления сложных процентов. Если вы откладываете деньги на банковский счет, узнайте, как часто они накапливаются. Ежедневное или ежеквартальное начисление сложных процентов обычно лучше, чем годовое, но для уверенности проверьте APY для каждого счета.

Вы также можете увеличить APY самостоятельно, если посмотрите на все свои активы как на часть более широкой финансовой картины. Другими словами, не думайте об инвестиции в один депозитный сертификат (ДС) в отдельности от вашего текущего счета – все вложения должны работать вместе, помогая вам достичь ваших целей, и каждое из них должно располагаться соответствующим образом.

Чтобы максимизировать вашу личную годовую процентную доходность, убедитесь, что ваши деньги увеличиваются как можно чаще. Если два ДС дают одинаковую процентную ставку, выберите тот, который выплачивает проценты чаще (и, следовательно, имеет самую высокую процентную ставку). Вы можете автоматически реинвестировать свой процентный доход – чем чаще, тем лучше – и вы начнете получать больше процентов с этих процентных платежей.

Ключевые выводы

• Годовая процентная доходность – это годовой процент инвестиционной прибыли, который учитывает эффект сложных процентов.
• Это полезный показатель, который нужно иметь под рукой, особенно если вы можете отличить его от простых процентов и понять, как его рассчитать.
• Когда вы разберетесь с APY, вы сможете решить, как максимально использовать деньги, которые хранятся в банке.
• При расчете APY вручную используется следующая формула: APY = 100 [(1 + Процент/Основная сумма)^(365/Дни в срок) – 1]

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Источник

Что такое доходность? Формула расчета доходности

Итак, что же такое доходность и какова формула доходности?
Доходность — один из главных показателей инвестиций, по которому можно оценивать выгодность инвестиций, их целесообразность и сравнивать их между собой по этому показателю. Часто для оценки выгодности вложения денег используют связку риск-доходность. Логика здесь проста: сами по себе такие показатели, как доходность и риск малоинформативны. Какой смысл вкладывать деньги в инструменты с высоким уровнем риска и низкой потенциальной доходностью? Если риск убытков велик, то и возможное вознаграждение должно быть на высоком уровне.

Отделим понятия дохода и доходности. Доход — это абсолютная величина, выраженная например, в денежных единицах (Вася вложил 10 000 руб. и получил доход 2 000 руб.) В то время как доходность — относительная величина, выражаемая в процентах или процентах годовых, об этом позже (Саша вложил свои деньги в коммерческую недвижимость с доходностью 25% годовых).

Формула расчета доходности

Далее будет материал с формулами, но не бойтесь — любой человек, учившийся в школе в них разберётся — они просты для понимания. Кроме того, в вашем браузере должно быть включено отображение картинок, поскольку формулы приведены в виде рисунков.

Простейшая формула доходности представляет собой отношение полученной прибыли к сумме вложений, умноженное на сто:

Также доходность можно посчитать, если известна начальная и конечная сумма вложений:

где сумма1 — начальная сумма,
сумма2 — конечная сумма.

Однако, в этих формулах не учитывается такой важный показатель, как время. За какой период эта доходность? За 100 лет? Или за 3 месяца? Чтобы учесть время, за которое инвестиции показали доходность, используется следующая формула доходности:

где срок в месяцах — время, в течение которого происходит вложение средств.

Калькулятор накоплений

Самый распространённый период расчёта доходности — 1 год (за примерами далеко ходить не надо — те же банковские вклады считаются в процентах годовых).

Что такое доходность? Примеры расчета доходности

Приведём примеры для того, чтобы лучше понять, как рассчитывается доходность.

Пример 1. У Людвига Аристарховича есть недвижимость стоимостью 2.000.000 руб, он сдаёт её в аренду за ежемесячную плату 10.000 руб. Какова доходность его вложений за год (в процентах годовых)?

Пример 2. Иннокентий — удачливый Форекс-трейдер: он начал торговать, имея депозит $1000. Через 10 месяцев он удвоил свой депозит. Какая годовая доходность торговли на форексе получилась у Иннокентия?

Применение доходности

Таким образом, доходность показывает на сколько процентов выросла вложенная сумма или увеличился капитал (а также сколько процентов прибыли принёс актив). Доходность можно рассчитать как за всё время, так и за определённый период (например год).

Годовая доходность — важный параметр, по которому инвесторы могут делать выводы о привлекательности того или иного инструмента вложений. Также можно сравнивать разные способы вложений между собой по среднегодовой доходности.

Источник

Цифры, числа и проценты — как правильно считать прибыль и годовую доходность | Несколько простых способов с интересными примерами

Проходили в школу простые и сложные проценты? Ну как вам? Скукотища. Какие-то цифры, числа. Математические действия: умножение, деление, вычитание и сложение. Но все меняется, когда речь идет о деньгах. Собственных деньгах. Потенциале их роста от инвестиций. Сразу происходит смена настроения абсолютно на противоположное. От просто скучно до интересно.

И самыми любимыми становятся сложение и умножение. Складывать (суммировать) капитал и приумножать (зарабатывать) прибыль.

Расскажу про пару способов и приемов, как можно достаточно просто и быстро оценивать и считать результаты вложений (будущие и реальные). И главное, правильно.

Есть еще люди «в наших селеньях», кто не знает (или просто забыл) как все это делается.

Нам нужен калькулятор и один палец (не показывать, а нажимать на кнопки). В некоторых случаях просто мозги.

Складываем годовые доходности

Вы получили в первый год прибыль в 10%, во второй снова 10%. А на третий год? . опять десять.

Внимание вопрос. Сколько вы заработали за 3 года?

Быстрый ответ — 30% прибыли.

Мы посчитали 30% по правилам простых процентов. Просто сложив их вместе.

Если срок короткий и (или) доходность небольшая (не 20-30 и тем более не 50-100%), то результат будет близок к истине. Но как вы поняли, неправильный.

Представьте, что в течение 7 лет вы получаете по 10% годовых на вложенный капитал. Пусть будет на 100 тысяч.

Сколько мы заработаем за этот срок?

Снова быстрый ответ: 70% прибыли или 70 тысяч.

На самом деле — 95 тысяч рублей. Вы только что потеряли (недосчитали) 25 000.

Доходности нужно не складывать, а умножать между собой.

10% со 100 рублей, дадут 10. В совокупности будет 110.

Во второй год 10% берем со 110 — 11. Получаем в итоге — 121 рубль.

Третий год — принесет нам 12,1. Итого — 133,1 рубль.

Как это все подсчитать?

Проценты преобразуем по формуле: 1+ (доходность за год/100%). И перемножаем.

Соответственно 20% — это будет 1.2; 30% -1.3; 45% — 1.45.

В нашем случае: 1,1 х 1,1 х 1,1 и так далее. семь раз.

Правила расчета простых и сложных процентов

Прибыль + убытки — как сложить?

Как сложить между собой прибыльные и убыточные периоды?

Простой вопрос. В первый год получили прибыль +10% . За второй убыток -10% . Сколько денег будет в итоге?

Вроде бы плюс на минус дает ноль. Десять туда, 10% обратно.

Мы в той же точке отсчета.

На самом деле мы потеряли 1% (можете проверить на калькуляторе).

Причем последовательность не важна. Получена сначала прибыль, потом убыток. Или наоборот. Результат будет один.

Как быстро подсчитать?

• 10 процентов прибыли — 1,1;
• 10% убытка — 0,9.

Формула: 1- (убыток за период/100).

Перемножаем числа между собой и получаем результат.

В нашем случае: 1.1 Х 0.9 = 0,99. Или 99% от первоначального капитала.

Методы 72

Метод семидесяти двух позволяет быстро узнать, через сколько лет ваши вложения удвоятся.

Для этого нужно число 72 разделить на ожидаемую годовую доходность.

Например, при ежегодной прибыли в 7% — вы удвоите капитал примерно через 10 лет.

Увеличиваем доходность до 14,4% — и каждые 5 лет получаем прибыль 100%.

Через 10 лет у вас будет в четыре раза больше денег, через 15 — в 8 раз, через 20 — в 16.

Ну а «потерпев» 30 лет — вы увеличите свой капитал в 64 раза.

Метод 72 не блещет математической точностью. Всегда есть небольшая погрешность. Но на лету быстро посчитать и получить приблизительный результат — самое оно.

Кстати формула работает и в обратном направлении.

Ежегодный убыток в 6%, примерно через 12 лет ополовинит ваш капитал.

Интересно это использовать при инфляции. Насколько уменьшается покупательная способность денег.

Средняя инфляции в РФ за последние десять лет составила 7,43%.

Это значит, что рубль «усох» в 2 раза за 9,5 лет.

Метод 114

Все аналогично способу подсчета 72 (делим 114 на годовой доход). Но формула показывает утроение капитала за период. Тоже с небольшой погрешностью.

Пара примеров утроения капитала.

При доходности в год:

• 8% | (114 / 8) = 14,2 года
• 10% | (114 / 10) = 11,4 года
• 12% | (114 / 12) = 9,5 лет
• 14% | (114 / 14) = 8,1 год.

Среднегодовая прибыль за несколько лет

Как посчитать среднегодовую прибыль за различные периоды? А зачем?

Начнем с примера. Дальше поймете, нужна вам эта инфа или нет.

Два инвестора Вася и Петя начинаются мериться своими достоинствами доходностями. У кого больше. И кто круче.

Вася: Я раскачал свои 250 тысяч за 5 лет до 580 кусков. Заработал 330 000 рублей прибыли.

Петя: Мои скромные 40 тысяч я превратил в сотку всего за 6 лет. Прибыль 60 тысяч.

А кто из них действительно в большем плюсе от суммы вложенного капитала. У кого прибыль в процентах выше?

Вася за 5 лет получил 132% прибыли.

Петя заработал 150%, но за 6 лет.

Можно выделить среднегодовую доходность и увидеть, кто зарабатывал в год больше. Делим общий процент прибыли на количество лет.

Вроде бы Вася круче. У него больше. Хоть и ненамного.)))

Но мы немного неправильно вычленили годовую доходность.

Среднегодовая доходность = n√(Pn/P0)-1; где

• n — количество периодов (лет);
• P0 — начальное значение капитала;
• Pn — конечное размер

УУУУ. Какие-то корни. И даже не квадратные. И еще не все калькуляторы это поддерживают. Забудьте ее навсегда.

Мне больше нравится считать в электронных таблицах (Excel вам в помощь).

Есть такая формула.

=степень (Pn/P0; 1/n) — 1

Вносим 3 параметра — начальный, конечный капитал и срок вложений.

Получаем:

Рост за 6 лет у Пети с 40 до 100 тысяч соответствует среднегодовой доходности в 16,5%.

Вася, получивший сверху 330 тысяч за 5 лет зарабатывал в среднем по 18,3%.

Обратите внимание, как кардинально поменялись результаты по сравнению с простым делением общей прибыли на количество лет.

И наш «крутыш» Вася хоть и остается в лидерах, но среднегодовая прибыль уменьшилась почти в 1,5 раза..

Где еще можно применять такую формулу?

Для примера несколько вариантов использования.

Биржевые графики

Смотрим на какой нибудь биржевой график (акции, индекс, ETF). Нам нужно примерно оценить как он растет в среднем в год. На сколько процентов?

Например, за последние 5, 10, 20, 30 лет (да хоть сто лет).

Можно конечно поискать информацию в интернете. Есть различные статистические данные. Таблицы. Красивые цифры.

Но мы легкие пути не ищем. Рассчитаем все сами.

Нам нужна бутылка водки (хотя можно и без нее обойтись), начальная и конечная цена за требуемый период.

И электронная таблица. Особенно, если есть какой-то готовый шаблон — дело пары секунд (Спойлер: шаблон есть ниже). Вносим 3 числа и результат моментально перед глазами.

Для примера возьмем наш любимый и родной индекс Московской биржи. С момента его основание и по текущий момент.

Текущий (2018 год) еще правда не закончился (конец декабря). Но это не сильно критично.

В таблице видно на сколько процентов в среднем рос рынок в зависимости от точки входа.

Интересный момент с удорожанием продуктов.

Стоила лет десять назад булка хлеба 10 рублей. А сейчас ее цена 35 рубликов.

Молоко продавали за 20, а сейчас за 60 (данные я взял с потолка, просто для примера).

И так понятно, что грабеж среди бела дня. Но как его подсчитать?

Забиваем данные в таблицу и видим, что хлеб дорожал в среднем на 13,3% в год. А молоко всего на 11,6%.

Чего нам ждать в будущем: выравнивание пропорции цен? Хлеб стоит явно дороже, чем должен. Значит . скоро цены на него снизятся. ))))

А может на молочко еще подрастут (что более вероятно).

Дивиденды

Вернее темпы их роста. Интересная штука, скажу я вам.

Дивидендные аристократы (обычно компании из Америки) из года в год стараются повышать уровень выплат для своих акционеров. В России есть немного таких компаний, действующих подобных образом.

Вот статистика выплат дивидендов за последние несколько лет.

Лукойл — Дивиденды по годам

За восемь лет, размер дивидендов вырос со скромных 52 рубля на акцию в 2010, до 215 рублей в 2018 году. Ежу понятно, что это уже неплохо. Но . насколько неплохо?

С помощью формулы, можно определить среднегодовой темп прироста дивидендов.

Получаем 19,4% в год. Рост прибыли только за счет дивидендов. (Котировки на акции Лукойл тоже за это время выросли порядком). Обгоняющий инфляцию минимум в 2 раза.

Ради интереса рассчитал темпы роста дивов по другим голубым фишкам российского рынка: Газпром, Сбербанк и МТС.

Очень любопытная картина получилась.

Среднегодовой рост дивидендов

По старой традиции для ленивых (или тех кто ценит свое время) прикладываю файл со всем, что здесь было написано, описано, рассчитано. Может кому и пригодится. При необходимости переделайте под себя.

Всем удачных (и правильно подсчитанных) положительных доходностей!

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источник