Что заставляет людей инвестировать

Записки инвестора

Инвестиции в акции, фонды, недвижимость и другое

Зачем люди инвестируют?

Оказывается, очень мало людей инвестируют в будущую прибыль. У каждого человека за его жизнь сформировалось свое мнение о деньгах и, как я заметил, переубедить их одной беседой, практически невозможно. Все люди хотят быть богатыми, но у каждого человека свои взгляды на способы достижения этого богатства. Я считаю, что каждый человек рождается для счастья и имеет право быть счастливам. Однако, как известно, богатыми становится только 1% людей, а подавляющее большинство вынуждены добывать себе хлеб в жесткой конкуренции капитализма.

Возможно кто-то скажет “не в деньгах счастье” или “здоровье за деньги не купишь”. Конечно,- не в деньгах. Но и дорогую операцию, которая смогла бы восстановить человеку здоровье, он сделать без денег не сможет. К тому же почти все ежедневные стрессы, разрушающие наше здоровье, происходят в связи с заработком на пропитание. Утренние подъемы и спешка, давка в общественном транспорте, нелюбимое занятие, неполноценное питание, перемерзания, выговоры или увольнение, потеря материальных ценностей,- все это мешает нашему счастью и все – благодаря отсутствию денег.

Для меня единственным способом стать богатым является инвестирование. Рассказываю, как я к этому пришел к этому выводу, в надежде, что это поможет придти к нему тоже.

Ваша цель в жизни

Жизнь человека довольно таки длинная и он может достичь практически любой цели, если будет целенаправленно к ней идти. Говорят, люди обычно переоценивают, то что они могут сделать за день, но сильно недооценивают то, что они могут сделать за год.

Но, чтобы чего-нибудь достичь, нужно прежде всего знать чего ты хочешь, то есть, определить цель. Иначе, чего можно достичь, не зная, чего хочешь? Сравните с человеком в чужом городе, который не знает куда он хочет придти. Он может оказаться где угодно. Другое дело, если он хотя бы знает куда ему нужно. Сможет спросить в прохожих, которые хоть с ошибками, но подскажут ему путь. Еще лучше, если купит карту или попадет на человека уже бывавшего в том месте и точно знающего путь.

Об этом часто читают, но редко вникают. Однажды, сидя охранником в небольшой охранной будке, я размышлял чего бы хотел от жизни добиться и как это сделать.

Для примера я взял управляющего фабрикой, жилище которого я в тот момент охранял. Он был иностранцем, практически главным на фабрике и имел в распоряжении личного водителя с хорошей иномаркой, горничную, охранника и, видимо, неплохую зарплату. Такое завидное положение не каждому под силу достичь. Нужно специальное финансовое образование, знакомство, многолетняя карьера (лет 15-20), и, возможно, пару везучих случайностей.

И что он имел? 8:00 водитель увозил его на работу а после 17:00 привозил домой. Вечером управляющий скромно под пиво смотрел телевизор, а на выходных вырывался на рыбалку. Весьма незаурядное существование, работа, обязанности, ответственность. Его жизнь мало чем отличалась от моей, ну разве что зарплатой.

И я подумал тогда, хочу ли я такой жизни? Нужна ли мне такая цель? Нет. Это не то, что я хочу.

Любая должность предполагает начальника над собой, часы работы, требования, ответственность. Это не то, что нужно для счастливой жизни. Даже в управляющего фабрикой есть начальник – владелец фабрики. А у владельца? У владельца начальника нет. Тогда я понял, что лучше владеть акциями такого предприятия и получать дивиденды, не тратя на это своего времени, не неся ответственность, не прогибаясь под начальника. Лучше владеть мини-заводом или несколькими магазинчиками, или сдавать в аренду несколько квартир, получать стабильный доход а своим временем распоряжаться по-своему. Ведь лучше?

Думаете это невозможно? Дорого? А учиться лет пять и платить каждый семестр не дорого? Канцтовары, одежда, питание и жилье в чужом городе все 5 лет не дорого? Я не говорю, что не нужно учиться, а просто сравниваю. Если 5 лет потратить на изучение инвестирования и накопление средств, то еще через 5-10 лет можно будет оставить все дела и жить на инвестиционные доходы. Хорошо бы, конечно, строить и карьеру и капитал параллельно, но часто приходится выбирать.

Пожалуй, то был мой переломный период, когда я начал все больше думать о деньгах и инвестициях, а не об учебе и карьере.

Преимущества инвестиций перед карьерой

Давайте рассмотрим преимущества инвестирования перед карьерой для самого обычного человека:

1. Инвестиции растут быстрее, чем карьера. При правильном инвестировании, в среднем требуется 7-10 лет, чтобы бросить работу и начать жить на доход от капитала. Карьеру же приходится строить дольше.
2. Инвестиции дают независимость. Реальную финансовую независимость можно найти только в инвестициях. Даже сделав хорошую карьеру, человек останется зависеть от своей работы.
3. Инвестиции дают неограниченный доход. В инвестировании рост дохода ничем не ограничен. В карьере всегда есть планка.
4. Инвестиции дают свободное время. При достижении финансовой независимости нет необходимости тратить свое время на работу. Сделав карьеру, человек все равно вынужден обменивать свое время на деньги.
5. Инвестиции переходят по наследству. Свой капитал в отличии от должности, можно оставить в наследство своим детям и внукам.
6. В инвестициях над Вами нет начальника. Соответственно, нет ответственности, обязанностей, выговоров.

Уверен, можно найти еще несколько существенных преимуществ, сходу все и не вспомнишь.

Как начать инвестировать?

Зарабатывая деньги и экономно живя, каждый может выделить часть средств для инвестирования. В литературе пишут, что нужно в среднем 7-10 лет постоянно инвестировать, чтобы потом пожизненно получать прибыль равную вашим инвестициям. Т.е если инвестировать ежемесячно, например, $1000, то через семь лет Вы сможете постоянно получать по $1000 в месяц, как прибыль от инвестиций. И это только при доходности Ваших инвестиций 10,5%. Считайте это вместо учебы в институте.

Если через 7 лет Вы не бросите работать и не перестанете инвестировать, еще через следующих сем лет, прибыль от инвестиций будет в 3 раза выше, в нашем примере это $3000 в мес. (это вместо Вашей начальной карьеры). Посмотрите таблицу роста инвестиций при инвестировании $100 в мес. (или, для простоты расчета, 100% суммы которую Вы сможете инвестировать) под 10,5% годовых:

год	отложенная сумма за год	прибыль за год	общая сумма в конце года	расчетная прибыль в мес.
1	1200.00	0.00	1200	0.00
2	1200.00	126.00	2526.00	10.50
3	1200.00	265.23	3991.23	22.10
4	1200.00	419.08	5610.31	34.92
5	1200.00	589.08	7399.39	49.09
6	1200.00	776.94	9376.33	64.74
7	1200.00	984.51	11560.84	82.04
8	1200.00	1213.89	13974.73	101.16
9	1200.00	1467.35	16642.08	122.28
10	1200.00	1747.42	19589.50	145.62
11	1200.00	2056.90	22846.39	171.41
12	1200.00	2398.87	26445.26	199.91
13	1200.00	2776.75	30422.02	231.40
14	1200.00	3194.31	34816.33	266.19
15	1200.00	3655.71	39672.04	304.64
16	1200.00	4165.56	45037.61	347.13
17	1200.00	4728.95	50966.56	394.08
18	1200.00	5351.49	57518.04	445.96
19	1200.00	6039.39	64757.44	503.28
20	1200.00	6799.53	72756.97	566.63
21	1200.00	7639.48	81596.45	636.62
22	1200.00	8567.63	91364.08	713.97
23	1200.00	9593.23	102157.31	799.44
24	1200.00	10726.52	114083.82	893.88
25	1200.00	11978.80	127262.63	998.23
26	1200.00	13362.58	141825.20	1113.55
27	1200.00	14891.65	157916.85	1240.97
28	1200.00	16581.27	175698.12	1381.77
29	1200.00	18448.30	195346.42	1537.36
30	1200.00	20511.37	217057.79	1709.28
31	1200.00	22791.07	241048.86	1899.26
32	1200.00	25310.13	267558.99	2109.18
33	1200.00	28093.69	296852.69	2341.14
34	1200.00	31169.53	329222.22	2597.46
35	1200.00	34568.33	364990.55	2880.69
36	1200.00	38324.01	404514.56	3193.67
37	1200.00	42474.03	448188.59	3539.50
38	1200.00	47059.80	496448.39	3921.65
39	1200.00	52127.08	549775.47	4343.92
40	1200.00	57726.42	608701.89	4810.54

Обратите внимание, таблица рассчитана при доходности 10,5%, а опыт инвестирования, о котором мы будем говорить на этом сайте, позволит Вам получать прибыль в 12, 15 и даже 20% годовых, что во многом ускорит процесс. Для расчета своих вариантов доходности и суммы инвестирования, Вы можете скачать эту таблицу-калькулятор в excel-файле здесь.

Источник

Ждём потрясений. Чем обернётся охватившая россиян мода на инвестиции

Как россияне штурмуют биржу

В августе 2020 года на Мосбирже частные клиенты открыли 515 500 новых брокерских счетов. Это исторический рекорд для российского фондового рынка. Сейчас на бирже зарегистрировано уже 6,2 млн частных инвесторов (то есть обычных физлиц) — на 2,4 млн больше, чем в январе 2020-го.

Хотя бы одну сделку в течение августа совершили более 950 000 частных инвесторов. Их доля в торгах акциями достигла 46% (против 34% в 2019 году). С начала года частники вложили в российские акции на Мосбирже 294 млрд рублей. Чаще всего они покупали акции «Газпрома» (22,5%), обыкновенные и привилегированные акции Сбербанка (18% и 8,9%), «Норникеля» (13,4%), «Лукойла» (10,4%), ВТБ (6,3%) и «Яндекса» (6,2%).

Фото: mskagency.ru/Александр Авилов

На фоне растущего интереса к ценным бумагам Мосбиржа в конце августа запустила торговлю акциями иностранных компаний.

Почему возник такой ажиотаж

К взрывному росту интереса граждан к инвестициям привели сразу несколько факторов.

• Падение ставок по депозитам. С начала 2019 года Центробанк девять раз снижал ключевую ставку, из-за чего проценты по вкладам упали с 6–7% до 3–4%.
• Цифровизация. Банки и брокеры запустили мобильные приложения. Открыть счёт и управлять им теперь можно со смартфона.
• Доходность. В 2019 году российский фондовый рынок был одним из самых прибыльных среди развивающихся стран: рублёвый индекс Московской биржи вырос за год на 29%, а долларовый РТС — на 45%.
• Государственные стимулы. Владельцы индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) могут рассчитывать на налоговый вычет в 13%, но не более 52 000 рублей в год.

Фото: mskagency.ru/Александр Авилов

С начала 2020 года россияне открыли более 1 млн ИИС (в 2019-м столько счетов они завели за весь год). Общее количество открытых ИИС превысило 2,7 млн, а оборот по ним достиг 920 млрд рублей.

Правда, далеко не все владельцы ИИС инвестируют: многие просто переводят средства на эти счета ради вычета, отметила финансовый консультант Наталья Смирнова.

Хорошо ли это для экономики

Становясь акционерами компаний, то есть их собственниками,люди сильнее вовлекаются в политическую и экономическую жизнь страны, ведь эти процессы напрямую влияют на их кошелёк, полагает руководитель аналитической службы УК «Доходъ» Александр Шадрин. «Такая вовлечённость даст положительный импульс для развития всей страны», — уверен он.

Розничные инвесторы создают заметный спрос на российские акции и облигации. Это даёт возможность компаниям и госкорпорациям, которые их выпускают, привлекать деньги по более низким ставкам, чем в банках. Это важно, учитывая непростое время для мировой экономики, подчёркнул директор по стратегии инвесткомпании «ФИНАМ» Ярослав Кабаков.

Однако приход массы мелких инвесторов на фондовый рынок вряд ли материализуется в ощутимый рост темпов экономического роста или инвестиций, считает руководитель лаборатории анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС Александр Абрамов.

Впрочем, фондовый рынок как минимум получил шанс стать более заметным инструментом для долгосрочных сбережений граждан и финансирования реального бизнеса, полагает эксперт.

руководитель лаборатории анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС

Но я бы этот шанс не переоценивал. Чтобы его реализовать, нужны качественные сдвиги в регулировании, стоимости финансовых услуг, информационной прозрачности. А таких глубоких качественных изменений я пока не вижу. Пенсионные накопления заморожены, их реформирование у регулятора пока не получается; действующие стандарты продаж финансовых продуктов не отвечают современным требованиям и слабо защищают интересы потребителей, а издержки частных инвесторов при инвестициях очень высокие. Всё это снижает вероятность успеха. Шанс не будет длиться вечно.

В чём риски моды на инвестиции

Может ли масса непрофессиональных игроков рынка влиять на торги? Опрошенные «Секретом» эксперты ответили на этот вопрос по-разному.

директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал»

Они делают рынок нерациональным, подверженным эмоциям, а не рациональному анализу. Это порождает колоссальные диспропорции. Например, рынок США двигается в основном 5–7 эмитентами (теми, кто выпускает ценные бумаги. — Прим. «Секрета»). Их цены выросли на десятки процентов, а, например, показатель P/E Ratio (отношение цены акции к прибыли) в разы превышает средние значения по рынку. Это чревато внезапными обвалами и потерей денег. А для эмитентов означает, что деньги идут в несколько компаний и проходят мимо остальных.

У Александра Шадрина противоположное мнение. Он считает, что частники своей массой, напротив, сбалансируют ситуацию. «Ранее спекулятивный иностранный капитал оказывал большое деструктивное влияние на наш рынок. Отечественный инвестор может стать тем самым цементирующим элементом, необходимым для роста и развития нашего рынка и страны», — объяснил аналитик УК «Доходъ».

Александр Абрамов из РАНХиГС полагает, что частные инвесторы всё же не так значимо влияют на стоимость акций крупных эмитентов. Об этом свидетельствуют исследования активности клиентов популярной в США брокерской компании Robinhood. «Думаю, что у нас частные инвесторы также умеренно влияют на цены акций», — говорит он.

Основной риск учёный видит в другом — в том, что ожидания таких инвесторов получить более высокую доходность, чем процент по банковским депозитам, могут не оправдаться. В Альфа-банке и вовсе считают, что в течение двух-трёх лет стоит ждать сразу нескольких потрясений. «Рынок розничных инвестиций связан с высокими рисками, которые население не умеет оценивать», — считает глава банка Владимир Верхошинский.

Многих новичков привлекло то, как быстро фондовые рынки восстановились после 20–30% просадки в марте, добавила Наталья Смирнова. «У них может сложиться неверное впечатление, что заработать на рынке легко, не разбираясь толком в выборе инструментов».

«Новички могут увлечься спекуляциями, маржинальной торговлей и продажей в шорт, что, с учётом их малой информированности и высокой эмоциональности, может привести к большим финансовым потерям и вообще отвратить от продолжения инвестиций на фондовом рынке», — согласен Александр Шадрин.

Многие эксперты последние месяцы не устают повторять, что фондовые рынки сильно оторвались от реальной экономики и сейчас «перегреты», что многие ценные бумаги стоят неоправданно дорого и стоит ждать разворота котировок — то есть их падения.

Фото: mskagency.ru/Александр Авилов

Начало сентября подтвердило эти опасения, говорит Смирнова. Индекс технологических компаний Nasdaq с 4 по 8 сентября обрушился почти на 10%. «Без каких-либо внешних факторов инвесторы начали продавать акции технологических компаний, видимо, полагая, что пора зафиксировать прирост, так как системно в экономике ничего не улучшилось, а рост на рынке явно опережает реальную ситуацию в экономике. Своими действиями инвесторы фактически обвалили рынок», — констатирует она.

руководитель лаборатории анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС

Рост фондовых рынков в большей мере опирался на избыточную ликвидность на мировых рынках, чем на какие-либо достижения экономики. Неизбежно наступит момент сворачивания количественных смягчений в развитых странах и роста налогов для реструктуризации бюджетов. Это повлечёт за собой уход иностранного капитала с развивающихся рынков, падение или стагнацию цен акций, дефолты эмитентов высокорискованных облигаций. Такие негативные эффекты могут многократно усилиться для тех, кто разместил значительную часть своих активов в ценных бумагах и тем более использовал кредиты для их приобретения.

Спасёт ли ЦБ россиян от непозволительного риска

Рост биржевого рынка в России создаёт «определённые риски», ещё в конце 2019 года признала председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Чтобы их минимизировать, регулятор разработал проект закона, который ужесточит требования к начинающим инвесторам. В первоначальной версии документа предполагалось, что новички смогут вкладывать в иностранные акции и другие рискованные активы не более 50 000 рублей в год. После критики со стороны участников рынка от такого ограничения отказались.

Вместо этого Центробанк предлагает ввести тестирование для тех, кто хочет вложиться в рискованные активы.

Источник