Что такое микро инвестиции

РЕЙТИНГ БРОКЕРОВ ФОРЕКС И БИНАРНЫХ ОПЦИОНОВ

Что такое микроинвестирование и стоит ли обращать на него внимание?

Микроинвестирование — сравнительно новая, но уже набравшая популярность форма инвестирования. В данном случае деньги вкладываются очень мелкими порциями. В то же время компании, которые работают с микроинвестициями, взимают небольшую комиссию за операции и обслуживание. С микровложениями начали работать как традиционные инвестиционные компании, так и мобильные приложения и онлайн-сервисы.

Финансовые специалисты отмечают такие преимущества микроинвестирования:

• инвестор не обязательно должен быть финансово грамотным;
• малая сумма вкладов, которая доступна людям со слабым доходом;
• при желании деньги со счета можно не выводить. В таком случае есть шанс накопить определенную сумму
• деньги поступают на счет в автоматическом режиме

Благодаря таким преимуществам, микроинвестирование стало довольно популярным среди молодежи, которая, зачастую, не готова вкладывать крупные суммы, но желает заработать. Интерес к микроинвестированию стал расти около 4 лет назад. После финансового кризиса 2008 года многие трейдеры потеряли доверие к традиционным финансовым инструментам и не были готовы рисковать крупными суммами в различных биржевых операциях. В данной ситуации микроинвестирование стало выходом из сложившейся ситуации.

Регулярные небольшие вложения кажутся трейдерам менее рискованными. Новый формат финансирования стал быстро распространяться и успешно используется как традиционными инвестиционными компаниями, так и многими стартапами.

Какие существуют сервисы для микроинвестирования?

Schwab. Минимум $10. Ежемесячная плата составляет 0,09-0,29%. Charles Schwab является крупной и известной брокерской компанией США. Данной компании принадлежит несколько индексных фондов, которые работают с начинающими инвесторами. К примеру, индекс Schwab S&P 500 используется в инвестициях в акции крупных биржевых американских компаний.

Betterment. В данном сервисе минимальный баланс для начала торговли отсутствует. Ежегодная плата при этом составляет 0,25% при торговом балансе до $10 тысяч. У данной компании в управлении находятся более $13,5 млрд долларов. Эта компания работает с различными активами, куда входят акции, облигации и индексные фонды.

Acorns. Минимальный взнос для начала работы составляет $5. Данное торговое приложение позволяет осуществлять привязку дебетовой или кредитной карты пользователя к его инвестиционному портфолио. При каждом использовании карты разница между ценой покупки и её округленным значением зачисляется на накопительный счет. Как только будет накоплено $5, приложение сразу отправит их в инвестиционный портфель.

Savedroid. Эта компания была основана в 2015 году во Франкфурте-на-Майне и за последние пару лет смогла достичь весомых успехов в сфере автоматизации микросбережений.

Savedroid использует самообучающийся алгоритм ИИ, который анализирует пользовательские учетные записи и позволяет определять потенциал экономии и оптимизации затрат. В дальнейшем разработчики Savedroid хотят создать собственную экосистему для криптовалютных сбережений и инвестирования. Эта система будет нацелена на широкую аудиторию.

Skraps. Проект позволяет инвестировать сдачу от ежедневных покупок в различные портфели активов. У данной платформы отсутствуют минимальные требования и поэтому у каждого человека есть шанс приобщиться к миру инвестиций и попробовать свои силы на этот поприще.

Есть ли подобные компании в российском сегменте?

К сожалению, в России подобных компаний мало. Существующие ведут деятельность подобную краудфандинговым платформам. Тем не менее, примерно год назад появилось несколько банковский приложений, которые с определенной натяжкой можно отнести к сфере микрофинансирования. Пока что об их востребованности довольно сложно судить, поскольку банки не предоставляют сведений ни о количестве пользователей, ни об объеме проведенных операций. Таким образом, очевидно, что микрофинансирование в России не пользуется большой популярностью. Аналитики объясняют это довольно нестабильной экономической ситуацией и недоверием к финансовой системе со стороны населения.

Как выбрать подходящую для инвестирования микрофинансовую организацию?

Для того чтобы микрофинансовые инвестиции приносили доход, необходимо выбрать надежную МФО. Важно обращать внимание на ряд критериев, таких как:

• срок существования организации и степень ее популярности. Стоит внимательно изучить отзывы о финансовой структуре и постараться понять не заказные ли они
• возможный уровень дохода. Важно оценить возможный уровень дохода по вкладам
• нужна информация об учредителях. Часто многие крупные бизнесмены уже имеют определенную репутацию и на нее стоит ориентироваться
• можно изучить рейтинги микрофинансовых организаций, которые составляются независимыми агентствами. При этом, нужно понимать, что не все они могут быть адекватно оценены. Такие агентства должны вызывать доверие.

Несмотря на это, ни один из вышеуказанных пунктов не гарантирует, что сделанный выбор будет правильным. Однако если МФО будет выбрана по вышеуказанным критериям, то риск связаться с недобросовестным заемщиком значительно снизится.

Во что нужно делать микроинвестиции?

Существуют несколько категорий, в которые очень перспективно инвестировать. В сфере финансов стоит инвестировать туда, в чем хорошо разбираешься. Важно понимать, что нужно делать инвестиции в такие проекты, которые в будущем могут «выстрелить» и принести прибыль. Точно не стоит инвестировать в том случае, если деньги нужны для базовых материальных вещей. Не нужно брать деньги из семейного бюджета, поскольку вкладывать деньги нужно лишь тогда когда вы четко знаете в какие проекты вы инвестируете.

Источник

ДеньгиКак делать инвестиции, если вы только начинаете: Советует экономист

Золото, ПИФы и не только

текст: Александра Суслина

Вокруг бушует пандемический кризис, общая неопределённость крайне высока, и всё большее число людей задаётся вопросом — как в это неспокойное время сохранить или даже приумножить свои накопления. О том, во что вкладывать и вкладывать ли вообще, спрашивают всё чаще. Понятно, что ответы будут зависеть от множества нюансов — от масштаба суммы и уровня доходов человека до его планов, наличия долгосрочных целей, обязательств и личных рисков.

Для начала предостережение — об инвестициях, пусть и небольших, может думать человек, который имеет регулярный доход, ликвидную подушку безопасности на случай форс-мажора и некую скопленную сумму свободных денег, которую он готов «пустить в дело». Банальные низкодоходные безрисковые банковские депозиты его не интересуют, а накопленная сумма недостаточно велика, чтобы вложиться в жилую или коммерческую недвижимость и получать потом доход от аренды. Какие варианты у такого человека есть?

В первую очередь на ум приходит фондовый рынок.

Если у вас нет финансового образования, то прежде всего нужно изучить азы и понять, что вообще такое ценные бумаги и какими способами можно на них заработать. Подойти к этому процессу просвещения лучше со всей ответственностью.

Если совсем коротко, фондовый рынок существует потому, что компаниям для развития всегда требуются дополнительное ресурсы, то есть инвесторы и их деньги. Чтобы привлечь инвесторов, компания выходит на рынок и размещает там свои ценные бумаги. Например, акции. Этот процесс называется эмиссией. В результате компания получает деньги, а инвестор — право на часть прибыли этой компании. То есть акция — это, по сути, доля в компании, которую та отдаёт инвестору в обмен за его деньги.

Помимо акций на рынке есть и другие ценные бумаги. Когда компания нуждается в дополнительных средствах, но не готова делиться с инвесторами своей прибылью, она выпускает облигации. То есть облигации — это долговые обязательства. И инвестор в оговорённый срок получает назад уплаченную за них сумму с процентами. Облигации выпускают не только компании, но и государство, когда возникает необходимость, скажем, финансировать дефицит бюджета. Гособлигации, как правило, являются наименее рисковыми и потому хорошо подходят для спокойных инвестиций.

Кроме того, есть ещё производные финансовые инструменты: фьючерсы (контракты на поставку товаров в будущем, но по текущей цене), опционы (обязательства на покупку/продажу актива в оговорённые сроки по определённой цене) и другие. Но начинающему инвестору они вряд ли пригодятся.

Также надо знать, что рынок ценных бумаг делится на первичный и вторичный. На первичном рынке бумаги покупают впервые, то есть только после эмиссии, а на вторичном ценные бумаги многократно перепродаются. Иными словами, стоимость купленной акции не является постоянной величиной — она будет меняться в ходе торгов в зависимости от эффективности и прибыльности компании, состояния рынка, а также политической обстановки, разных новостей, слухов и прочего.

Заработать на акциях можно несколькими способами:

спрятать и хранить — вариант для долгосрочных инвестиций. Купить сейчас акции компании какого-то сектора, который точно будет развиваться в будущем, и лет через 20–30 продать акции по гораздо более высокой цене. Как те, кто купил акции Apple в 80-е годы и сейчас может их продать по цене, более чем в 200 раз превышающую изначальную

получать дивиденды (в случае если компания приносит прибыль)

торговать на бирже — то есть постоянно следить за капитализацией компаний и играть на рынке, продавая и покупая те или иные активы.

Для частного лица доступ к финансовым рынкам в России закрыт. Чтобы стать инвестором, необходимо обратиться к официальным финансовым посредникам — брокерам или банкам с брокерской лицензией. Проверить наличие лицензии можно на сайте Банка России.

Затем потенциальный инвестор должен для себя определить, как именно он будет принимать решения о покупке/продаже акций и о структуре своего инвестиционного портфеля: самостоятельно или полностью доверится брокеру. Личное принятие решений (через формальный брокерский счёт) потребует профессиональных навыков, а для доверительного управления брокерские навыки не требуются.

Понятно, что большая часть начинающих инвесторов отдаёт предпочтение «доверительному управлению», и тут самое сложное — выбор брокера. Ведь именно от него зависит, заработаете вы или потеряете. Рейтинг брокеров можно посмотреть на сайте Московской биржи.

Ещё одной возможностью заниматься инвестициями даёт открытие индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). Это также можно сделать через официального посредника с брокерской лицензией. Управлять таким счётом можно и самостоятельно. От обычного рублёвого брокерского счёта его отличает фиксированный максимальный размер первоначального взноса (не более одного миллиона рублей) и ряд льгот по подоходному налогу (при соблюдении некоторых условий).

При этом отмечу, что любые посредники, и особенно банки, которые активно продвигают сейчас открытие ИИС на своих платформах, помогают инвестору совсем не бескорыстно. Внимательно читайте список комиссий, которые берёт посредник за обслуживание счёта и проведение сделок. Они могут быть весьма существенны.

Ещё одна форма вложений, которую нам предлагают банки, — это ПИФы, паевые инвестиционные фонды. Принцип работы ПИФов можно вкратце описать так: ты в числе других пайщиков становишься совладельцем инвестиционного фонда, находящегося в управлении у некой компании. Задача этой компании — управлять этим фондом эффективно, чтобы стоимость его росла, а вместе с тем росла и стоимость твоего пая.

Ограничений на вход нет — можно вложить хоть тысячу рублей. Подводные камни в том, что вытащить деньги обратно из ПИФа нельзя. Свой пай можно только перепродать. А поскольку желание избавиться от ПИФа обычно возникает тогда, когда он перестаёт приносить доход (то есть активы, в которые вложен фонд, дешевеют), то желающие купить этот пай по приемлемой для вас цене вряд ли найдутся. А учитывая, что управляющая компания получает огромную комиссию за свою работу даже тогда, когда стоимость активов падает, и берёт дополнительную плату «за вход» и «выход», продавать становится настолько невыгодно, что проще оставить. Так что влезать в ПИФы начинающему инвестору нужно очень осторожно и только в те, в долгосрочном росте которых он уверен.

Самым традиционным видом накоплений является покупка золота. Этот вариант обычно выбирают самые консервативные инвесторы. Действительно, золото и через сто лет останется золотом. Правда, речь идёт не о ювелирных украшениях, а о слитках или инвестиционных монетах. Купить их физическому лицу возможно в крупных банках. При этом вам нет необходимости хранить золотые слитки дома — во-первых, это не безопасно, а во-вторых, в случае необходимости их будет трудно продать. Чтобы сделать обладание золотым запасом более современным, придуман механизм обезличенных металлических счетов. На имя покупателя открывается персональный счёт с указанием объёма купленного золота в граммах. Это позволяет не только обеспечить высокую ликвидность золота, но и защищает его от механических повреждений и позволяет неплохо сэкономить на уплате НДС. Главное — выбрать надёжный банк, в котором вы будете свой золотой запас хранить.

Если вы хотите заработать на продаже золота, то замечено, что покупать его лучше в спокойное время, когда цены слегка снижаются, а продавать — в кризис, когда спрос на золото повышается и цена растёт.

В завершение добавлю — если вы хотите не только заработать, но и дать импульс развитию отечественной экономики, то в качестве возможного направления инвестиций можно рассмотреть вложение в реальные бизнес-проекты, стартапы или малый бизнес. Есть множество людей, которые хотят начать своё дело, но не имеют начального капитала. Для них инвестор, который готов вложиться на этапе становления, был бы очень кстати. Не обязательно давать в долг — можно, например, получить долю в бизнесе. И если всё получится, то такая инвестиция станет в будущем хорошим источником пассивного дохода.

Но какой бы путь начинающий инвестор ни выбрал, он не должен забывать следующее:

Инвестиции — это всегда риск потери. Надо быть морально к этому готовым.

Лёгких денег не бывает. Если по какому-то активу обещают очень высокий доход, это сигнал о том, что это актив высокорисковый или явное мошенничество. Финансовые пирамиды могут прятаться в самых неожиданных местах.

Все яйца — по разным корзинам. Чем разнообразнее инвестиционный портфель, тем в целом безопаснее: убытки по одним активам будут компенсироваться прибылью по другим.

Инвестиции — это всегда долгосрочная история. Быстро вытащить свои деньги с инвестиционного или брокерского счёта невозможно. Или возможно, но со штрафом.

Знание — сила. Зарабатывать на фондовом рынке — это непросто. Важно знать не только теорию и не лениться вникать в суть дела, но и следить за новостями, экономикой и политикой.

Источник