Что такое инвестиции тинькофф журнал

Как планировать бюджет на инвестиции?

Я прошла ваш курс по инвестициям и еще кое-где изучала информацию. В итоге что-то стало понятно, но в целом картина даже немного запуталась в плане диверсификации по видам вложений и валют.

Неясно, как планировать бюджет на инвестиции. Сейчас план примерно такой: 10% дохода я отправляю на формирование подушки, а 20% — на инвестиции. Как правильно диверсифицировать подушку? И как лучше сформировать портфель? Из чего он должен состоять?

Вы приводили пример портфеля, который годится для начала. Получается по 4% дохода на инструмент:

• FXUS — акции американских компаний;
• SBMX — крупнейшие российские компании;
• FXDE, FXCN или FXJP — любой фонд, который инвестирует в экономику не России или США;
• FXMM — векселя казначейства США;
• FXRU — валютные облигации российских корпораций.

Если делить портфель не только на пять инструментов, но и на три валюты, как в вашем примере, то получается какая-то подозрительная дробность. Или это нормально?

Формировать подушку безопасности и портфель ценных бумаг рекомендуется поэтапно: сначала накопить необходимую подушку, затем приступать к инвестированию. Иначе в случае форс-мажора вы остаетесь без полноценной страховки: например, подушка еще не накоплена, а портфель ценных бумаг ушел в минус.

Расскажу подробнее, где хранить подушку и как диверсифицировать капитал.

Инвестирование при неполной подушке

Психологически комфортно начинать инвестировать, когда подушка безопасности уже сформирована. Но если вы готовы рисковать, то можно действовать и по указанной схеме: откладывать 10% на подушку, а 20% инвестировать. В таком случае накопить подушку размером в три зарплаты удастся за 2,5 года.

В свой инвестиционный портфель при этом необходимо приобретать ликвидные инструменты — те, по которым проходит большой внутридневной объем торгов. Это должны быть бумаги первого эшелона — тогда в биржевом стакане всегда будут покупатели, и при необходимости вы сможете быстро продать актив.

Также есть смысл начинать с консервативных инструментов, например облигаций, и переходить к более рисковым по мере накопления подушки. Консервативные инструменты менее волатильны. Они реже и не так сильно уходят в просадку, а значит, если экстренно их обналичивать, вы вернете капитал с минимальными потерями.

Если приобретаете ценные бумаги на ИИС, помните: на то, чтобы закрыть счет и вывести деньги, необходимо время — до месяца в зависимости от брокера. Если досрочно закрыть счет, когда вы владели им менее трех лет, теряются льготы по ИИС, а полученные налоговые вычеты придется вернуть. Поэтому, пока вы не накопили подушку безопасности, имеет смысл держать часть активов на обычном брокерском счете.

Как инвестировать в акции и не прогореть

Как хранить подушку безопасности

В случае с финансовой подушкой у нас нет задачи извлекать прибыль. Главное тут — возможность обналичить деньги в любой момент. Поэтому лучшее решение, чтобы ее хранить, — банковский вклад или карта с процентным остатком.

При этом банковские вклады до 1,4 млн рублей застрахованы со стороны государства, поэтому сумму можно хранить в одном банке.

Проценты по вкладам, которые вы будете получать, в какой-то мере компенсируют действие инфляции. На декабрь 2020 за неполный год в России официально она составляет 3,32%, долларовая — 2,28%.

Подушку можно как держать в рублях, так и диверсифицировать по валютам — это поможет защитить ее от девальвации.

Девальвация — это обесценивание одной валюты по отношению к другой. Обычно деньги развивающихся стран обесцениваются по отношению к валютам развитых. Рубль не исключение. В 2020 году он потерял в цене 20% по отношению к доллару. Девальвация в конечном счете приводит к удорожанию зарубежных товаров, а также местных продуктов с импортной составляющей. Поэтому покупательная способность рублевого капитала со временем падает.

Допустимо держать всю подушку в рублях, ведь ее назначение — покрыть базовые расходы. Импортная составляющая здесь сведена к минимуму — покупательная способность подушки особо не пострадает. Вы приобретаете продуктовую корзину за рубли, и обесценивание рубля не так сильно скажется на вашей способности что-то купить, как если бы вы копили сумму для поездки за границу. Потери от инфляции компенсируют проценты по вкладу.

Но чтобы совсем не думать о девальвации, надежнее хранить сумму пополам в рублях и валюте, например в американском долларе. Тогда, какие бы движения ни происходили в валютной паре «рубль — доллар», покупательную силу вашего капитала это не затронет.

Если говорить о диверсификации в равных пропорциях по трем валютам — рублю, доллару и евро, — фактически это будет означать следующее: треть суммы у вас хранится в рублях и две трети — в твердых валютах. Колебания пары «доллар — евро» незначительны — в пределах 10% за последние девять лет. А вот падение рубля в тот же период составило 138%.

На финансовой подушке мы не пытаемся зарабатывать, и главным фактором является стабильность. Поэтому валютная диверсификация тремя валютами должна выглядеть так: 50% — в рублях, по 25% — в долларах и евро.

Диверсификация инвестиционного портфеля

Разбивка портфеля производится по разным критериям. Вот некоторые из них:

• по инструментам: например, облигации, акции, золото, коммодити, недвижимость;
• по типам облигаций: государственные, муниципальные, корпоративные, они также могут быть с переменным или постоянным купоном, и т. д. ;
• по дюрации облигаций: долгосрочные — от 10 лет, среднесрочные — от года до 5—10 лет , краткосрочные — до года, ультракороткие — до 3 месяцев;
• по общему количеству эмитентов. Если речь об отдельных акциях, в портфеле желательно иметь не менее 20—30 компаний . Если используете ETF, то этот момент неактуален;
• по деятельности компаний, а именно по секторам и отраслям;
• по разным экономикам. Если речь о компаниях, где эмитент зарегистрирован и ведет свою основную деятельность. Когда мы говорим о портфеле ценных бумаг, именно под этим пунктом обычно и подразумевается валютная диверсификация.

Рассмотрим пример портфеля:

1. FXUS — акции американских компаний.
2. SBMX — крупнейшие российские компании.
3. FXDE — фонд, который представляет экономику другой страны, помимо России и США. Для примера возьмем Германию.
4. FXMM — векселя казначейства США.
5. FXRU — валютные облигации российских корпораций.

Здесь два класса активов: облигации и акции. Из облигаций у нас есть краткосрочные государственные облигации США — FXMM, а также корпоративные долговые бумаги 27 российских эмитентов — FXRU. В фонде FXUS 500 компаний, которые охватывают 80% экономики США, — это значит, что у нас есть полноценная диверсификация по секторам и отраслям. В FXDE — 45 немецких бумаг, в SBMX — 42 российских эмитента с уклоном на сырьевые отрасли.

Источник

Тинькофф Инвестиции, что это такое? Обзор сервиса.

Тинькофф Банк является первым и самым крупным интернет банком в России. У банка всего 1 офис, а обслуживание клиентов осуществляется полностью на удаленной основе по телефону или через мобильное приложение. Занимает первое место в народном рейтинге среди остальных банков, а по надежности 26-е место среди российских банков.

Выгодное отличие банка в его мобильном приложении, при помощи которого можно осуществить все необходимые операции – оплатить ЖКХ, штрафы ГИБДД, налоги и практически все услуги, не выходя из дома, одним нажатием кнопки.

Тинькофф банк постоянно развивает различные направления бизнеса и расширяется. А так же учитывая, что спрос на инвестиции активно растет, в марте 2018 года получил от Банка России лицензию профессионального участника рынка, которая дает возможность осуществлять брокерские услуги на рынке ценных бумаг.

Теперь нет ничего проще, как открыть брокерский счет в два клика за 1 рабочий день (при условии что вы уже являетесь клиентом Тинькофф Банк).

Рассмотрим подробнее что это за сервис Тинькофф Инвестиции.

Сервис в первую очередь ориентирован на широкую публику, на новичков в инвестировании, с простыми и понятными графиками, с он-лайн консультантом и удобной функцией собрать портфель при помощи робота-инвестора.

Если начинающий инвестор не знает с чего начать, то робот-инвестор поможет собрать портфель, для этого нужно ответить всего на 3 вопроса:

1. В какой валюте собираетесь инвестировать.
2. Какую сумму собираетесь инвестировать.
3. Выбрать опцию по вашему желанию (получение постоянного дохода, т.е. дивидендов, рост стоимости акций, известные и крупные компании в которые вы хотели бы вложиться).

И все, Ваш портфель готов!

Для более продвинутых инвесторов существует большое количество различных инструментов:

• Акции Российских компаний – Яндекс, Сбербанк, Магнит, Аэрофлот, Газпром и многие другие.
• Американские акции – Adobe, Google, Amazon.com, Apple, McDonalds и многие другие.
• Облигации – ОФЗ, Корпоративные, Еврооблигации.
• Инвестиционное страхование жизни от АльфаСтрахование- Жизнь. Инвестиции в рост индекса S&P 500.
• Открытие индивидуального инвестиционного счета, с возможность получить до 52000 рублей дополнительно от государства.
• Валюта. Покупка и продажа по выгодны курсам иностранных валют – евро или доллары.
• ETF Exchange Traded Fund. Покупка индексных фондов на различные акции, например, американских компаний или китайских.

Акции или облигации покупаются так же достаточно просто, со своего карточного счета. Для этого просто нужно иметь необходимую сумму для покупки.

При продаже акций либо любых других инструментов, денежные средства сразу поступают на счет.

Так же с середины 2018 года Тинькофф Инвестиции ввел 2 тарифа на пользование сервисом:

1. Тариф «Инвестор». Для пользователей, которые редко совершают какие-либо сделки, либо те, кто инвестирует на длительный срок. Комиссия за совершение сделок составляет 0,3% от суммы и 99 руб. в месяц за обслуживание счета, если в этот месяц были совершены какие-либо сделки. Если сделок не было, то абонентская плата не списывается. Пополнение и вывод средств со счета — бесплатно.
2. Тариф «Трейдер». Для пользователей, которые планируют заниматься торговлей ценными бумагами на бирже или для тех, кто часто совершает сделки. Тариф за каждую операцию составляет 0,03% и 590 рублей абонентская плата в месяц за обслуживание счета при наличии сделок. Если сделок совершено не было, то абонплата не списывается.

Подводя итоги, можно сказать, что сервис Тинькофф-Инвестиции с его приложением является отличным вариантом для начинающих и долгосрочных инвесторов. Большой набор различных акций Российских компаний и Американских. Является интуитивно понятным, удобным и довольно функциональным, который удовлетворит потребностям большинства инвесторов.

Источник

7 хороших книг для начинающих и опытных инвесторов

Чтобы лучше разбираться в рынке ценных бумаг и управлении капиталом, полезно не только изучать и анализировать отрасли и конкретные компании, но и читать книги. Собрали издания про инвестиции, которые точно пригодятся опытным и начинающим инвесторам.

Манифест инвестора

Книга о том, как устроен мир инвестиций, — от краткой истории финансов до характеристик разных активов. А главное, автор объясняет, как создать инвестиционный портфель

Случайное блуждание на Уолл-стрит

В книге есть разные подходы к инвестициям и стратегии создания портфеля, психология инвесторов и многое другое

О самом важном

Миллиардер, глава инвесткомпании делится своими взглядами на эффективность рынка, риск инвестиций, экономические циклы, выгодные сделки и др.

Метод Питера Линча

Книга посвящена введению в фундаментальный анализ и выбору акций отдельных компаний. Автор любит бумаги, цена которых может вырасти в 10 раз и больше, и рассказывает, как искать такие акции

Разумный инвестор

Настольная книга поколений инвесторов, ищущих недооцененные компании. Написана десятилетия назад, но до сих пор полезна и считается классикой

Финансовая отчетность

Поможет разобраться, как изучать отчетность компаний. Тема не совсем легкая, но книга написана простым языком, и в ней много примеров

Рынок облигаций

Одна из лучших книг, чтобы понять, как устроены облигации. Учтите: это не самый простой материал для начинающих инвесторов

А как инвестировать

Сначала заинтересовался инвестициями у Кийосаки, затем не осилил биографию Баффета и «Разумного инвестора» Грэма, а самыми полезными оказались книги Уильяма Бернстайна «Разумное распределение активов» и Джона Богла «Руководство разумного инвестора». По итогу 5 лет назад собрал и продолжаю вкладывать в портфель из ETF на ИИС, получил опыт работы с налоговой и пользования статистикой в Excel бонусом )

Dmitriy, Поддерживаю! Бернстайн и Богл-это must have для частного инвестора. Книги этих авторов помогут избежать многих ошибок на фондовом рынке.

«Хулиномика». Не только про инвестиции, но и про то, как работает экономика в принципе. Рассказано в падике для своих пацанов )

Лайк за «Разумного инвестора» Б. Грэма. Я как раз с этой книги начал своё знакомство с миром инвестиций в ценные бумаги. Понравилось, что автор с самого начала проводит черту между инвестициями и спекуляциями, а также отдельно рассматривает стратегии для активного и пассивного («ленивого») инвесторов. Ну и отдельный респект за разбор правил выбора бумаг на реальных примерах.

Не хватает Владимира Савенка (Как составить личный финансовый план, Миллион для моей дочери, Время инвестировать). Он хорош тем, что рассказывает и про финансовую грамотность, и по планирование, и про инвестиции, причём на примере российского рынка (о нем иностранные авторы не говорят, а ведь там много интересного, тот же ИИС, например).

Добавил бы к списку «Деньги без дураков» Александра Силаева (2019): чем–то напоминает «Манифест инвестора», но, на мой взгляд, более всеобъемлющая, свежая, учитывающая российские реалии.

«Тот, кто умеет, тот делает, кто не умеет — тот учит других.» Джордж Бернард Шоу. В случае этих автор, написание книг-это способ заработать. Посмотришь на сотрудников всех этих церихов, атонов, кит финансов и иже с ними и всё сразу становится понятно! Они кого-то собираются научить зарабатывать деньги, хотя для начала бы заработали сами.

Дополняю список:
«Хочешь выжить? Инвестируй!» Григорий Барщевский.
Хорошая книга 70 летнего опытного русского мужчины, для начинающих самое оно.
«На пенсию в 35» Автор под ником Бабайкин.
Про движение поколения Fire.
Кратко и с огоньком. Заражает оптимизмом!
«10 правил начинающего инвестора». Б.Малкиел.
О том, что не нужно мудрить.
«Инвестиции без риска» Е.Феоктистова.
Ну очень простым языком для начинающих.
Есть ещё куча интересного, это то, что легко и приятно читается.

Источник