Что такое инвестиции фондового рынка

Что такое инвестиции и как на них зарабатывать?

Содержание

Инвестирование — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Как правило, инвестиции приносят долгосрочный доход. Это возможность заставить капитал «работать». Деньги не просто пылятся в сейфе, а сохраняются и приумножаются пассивным образом.

Инвестициями могут быть акции, облигации, недвижимость, ювелирные изделия — все, что по мнению инвестора будет приносить прибыль. Расскажем, что такое инвестиции простыми словами:

1. Человек хочет открыть небольшую пекарню. Он арендует помещение, закупает оборудование и т.д. То есть он инвестирует свои накопления в открытие пекарни, которая будет приносить постоянный доход.
2. Государство выплачивает материнский капитал. Для государства это тоже инвестиция — в человеческий капитал. Его «доходом» в будущем станет новая рабочая сила, которая появилась благодаря улучшению демографической обстановки.
3. Оплата учебы в вузе или платные курсы — тоже пример инвестиции в собственное будущее. Инвестициями считаются и обучающие книги, репетиторы, вложение в раскрутку социальных сетей, покупка сертификата в спортивный зал. Выходит, вы могли этого не замечать, но постоянно занимаетесь инвестициями в себя, свое здоровье, ум, внешность.

В случае инвестирования в ценные бумаги, инвестор получает отчисления — дивиденды или процентные платежи. Кроме того, бумаги можно выгодно перепродать, если следить за изменением их стоимости. В случае вложения в бизнес, инвестор может не принимать активного участия в развитии проекта, но становится партнером и заинтересован в его успешности. Чаще всего инвестор получает процент выручки от проекта.

Финансовым инвестором может быть как физическое, так и юридическое лицо, а также государственные структуры или страны, которые вкладывают собственные либо заемные средства с целью их приумножения. При этом учитывается инфляция — доход должен ее превышать.

Немного истории

Зачатки инвестирования прослеживаются еще в Кодексе Хаммурапи — законодательном своде 1750-го года до н.э. В нем был описан закон, который установил способ залога в обмен на инвестиции в проект и создал правовую основу для инвестирования. К примеру, кредитор передавал часть своей земли в пользование в обмен на выращенные на ней продукты.

Со временем такие сделки начали заключать между владельцем корабля и другими лицами для морской торговли, феодалом и вассалом и т.д.

Более современная структура инвестиций появилась в средневековой Европе. Одной из первых фондовых бирж считается Амстердамская фондовая биржа, которая связывала потенциальных инвесторов с теми, кто нуждался в инвестировании.

С 1850-х годов начался расцвет международного инвестирования, а появление интернета сильно повлияло на скорость всех процессов. Теперь большинство инвесторов работает в сети, и у большинства стран есть собственные фондовые рынки. Между тем, международные брокеры еще больше облегчают инвестирование по всему миру.

Мини-словарь инвестора

Перед тем, как начать разбираться в теме, стоит запомнить термины, которые часто используются инвесторами.

Акция — ценная бумага, которая дает право на часть бизнеса и участие в управлении им, таким образом покупка акции это «приобретение» части бизнеса. Также акция дает право получить в собственность часть имущества организации в случае ее ликвидации.

Диверсификация — инвестирование в разные фин.инструменты, проекты, области для сведения рисков к минимуму. Это делается для того, чтобы не терять значительную часть дохода, если одна из инвестиций перестанет приносить деньги.

Дивиденды — доля прибыли компании, которую получают акционеры. Размер дивидендов каждого акционера зависит от доли его акций в фирме.

Например, на выплату дивидендов выделили 100 тысяч рублей, а у одного из акционеров 30% акций. Тогда его доход — 30 тысяч рублей.

Инвестиционный портфель — набор ценных бумаг, вложений инвестора в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и сферы. Портфель позволяет следить за рисками и управлять ими.

Купон — прибыль от покупки облигаций.

Ликвидность — способность актива быстро и выгодно продаваться/обмениваться.

Облигация — ценная бумага, которая подтверждает выдачу ее владельцем займа организации. В отличие от акции, владелец облигаций — не собственник части бизнеса, а кредитор. Он не принимает участия в управлении, но его прибыль гарантирована и фиксирована.

Объект инвестирования — любой актив, который в будущем принесет доход. Важно понимать, что не каждый предмет, в который вложены средства, является активом.

Если вы купили пару туфель, покупка сама по себе не принесет вам доход. Но туфли могут стать активом, если вы работаете в сервисе проката костюмов. В этом случае покупка обуви становится инвестицией, так как ее аренда приносит вам деньги.

Рентабельность актива — отношение чистой прибыли и средней величины активов. Простыми словами, это показатель, который отображает, окупаются ли вложенные средства.

Способы и виды инвестирования

За последние годы появились десятки новых видов инвестирования. Для удобства их систематизируют по следующим признакам.

По объекту инвестиций

Если спросить у профессиональных инвесторов, какие виды инвестиций встречались им в работе, большинство сразу подумают о видах по объекту. Это основная классификация, которая определяет, чем именно занимается конкретный инвестор — в этой классификации центральное место занимает актив:

По сроку вложений

Краткосрочный вид инвестиций часто выбирают новички: ведь чем быстрее они получат прибыль, тем быстрее они смогут снова ее вложить. Инвесторы со средними и большими капиталами вкладываются в разные по сроку виды инвестиций.

Вложения могут быть:

• Краткосрочными — до года;
• Среднесрочными — от 1 года до 5 лет;
• Долгосрочными — от 5 лет.

Выделяют также аннуитетные инвестиции. Доход за такой вид инвестирования поступает инвестору регулярно. Чаще всего это депозитные вклады и регулярное начисление процентов по ним.

По уровню риска

Опытные инвесторы со средним и большим капиталом распределяют свои вложения в проекты с разными рисками:

• Консервативные (малые) — ценные бумаги с фиксированным доходом, депозиты;
• Умеренные (средние) — акции;
• Агрессивные (большие) — акции, которые подвержены сильным колебаниям рынка.

Риском может быть возможная потеря капитала, потеря доходности, упущение выгоды и т.д.

По ликвидности

На рынке очень важна ликвидность активов — это показатель, насколько быстро актив найдет своего покупателя. С учетом ликвидности инвестиции делят на:

Во что вкладывать

У современных инвесторов много возможностей для вложения средств, но не все они одинаково выгодны. Самые популярные объекты инвестирования:

1. Валюта. Покупка долларов или евро тоже считается инвестированием, т.к. валюту можно выгодно перепродать их после изменения курса. Но в долгосрочной перспективе это большой риск, так как часть средств будет потеряна из-за инфляции. В среднем инфляция «съедает» около 15% накоплений.
2. Недвижимость. Цены на нее стабильны, ликвидность низкая, но нужно учитывать рост стоимости коммунальных услуг, налоги. Такой инструмент инвестиций принесет доход от посуточной или почасовой сдачи в аренду, организации хостела в квартире, покупка жилья без ремонта и перепродажа после него. Один из самых популярных видов инвестиций — вложение в капитальное строительство и последующая продажа готовых квартир.
3. Драгметаллы. Золото, серебро и платина хорошо подходят для хранения капитала — они ликвидны в любой стране, их стоимость стабильна и не зависит от политической и экономической ситуации. Поэтому драгметаллы — хорошая «копилка», в которой деньги не обесценятся. Но именно из-за стабильных цен они не выгодны для инвестирования. По этой же причине для инвестиций не подходят ювелирные украшения.
4. Ценные бумаги. Такой вид инвестиций — отличный старт. В отличие от недвижимости, для покупки акции или облигации не нужен большой стартовый капитал — достаточно нескольких тысяч рублей. Для пассивного дохода подойдут высоколиквидные акции стабильных компаний, риск банкротства которых минимален. Акции хранятся на специальном банковском счете. Заработать на них можно либо с помощью дивидендов, либо перепродать акции после роста их стоимости. Также можно нанять брокера или управляющего, который будет перепродавать ценные бумаги, добиваясь большего дохода.
5. Бизнес, собственный или чужой стартап. Такое инвестирование самое рискованное, но одно из самых выгодных.

Пример одной из самых прибыльных инвестиций — вложение в Facebook. Первые деньги компания получила именно от инвесторов, которые заработали крупные суммы на своих вложениях.

Сырьевые товары. Инвестирование в сырьевые активы условно делится на сельскохозяйственное сырье (сахар, хлопок), энергетическое сырье (нефть, газ), металлическое сырье (драгметаллы), животноводческое сырье. Такой вид инвестирования работает по простому правилу — если цены растут, продавай по выгодной цене и зарабатывай на разнице при перепродаже.

Есть еще один вариант вложений: фьючерсы. Строго говоря, это не инвестиции. Фьючерсный контракт — обязательство купить или продать какой-либо актив по определенной цене в будущем. При этом активом, который называется базовым, могут быть как валюта, так и акции или любые товары, которыми торгуют на биржах. Индексные фьючерсы (фьючерсы на фондовые индексы) часто используются в спекуляциях.
Подробнее о фьючерсах мы написали в нашей статье: «Что такое фьючерсы?»

Кому подходит инвестирование

Самое большое заблуждение об инвестировании — что им могут заниматься только богатые. Сегодня инвестирование доступно всем, включая новичков с небольшим стартовым капиталом.

Чтобы понять, подходят ли инвестиции лично вам, обдумайте следующее:

1. Сколько вы хотите и готовы инвестировать. В идеале постоянно пополнять инвестиционный счет, тем самым увеличивая доход с инвестиций.
2. Какой доход вас интересует. Можно ориентироваться на быстрый доход с высокими рисками или медленно, но более надежно наращивать капитал.
3. Сколько времени вы готовы потратить. Решите сразу, хотите ли вы управлять активами самостоятельно или доверите это профессионалу.
4. На какие риски вы готовы пойти. Нужно помнить, что чем выше возможность выгоды, тем выше вероятность рисков. Вероятность потерять деньги бывает всегда, даже в работе с устойчивыми корпорациями.

Подробнее о рисках

У рисков может быть внутренняя или внешняя природа, и они не всегда предсказуемы. Их основные виды:

• Риск ликвидности — риск, что интерес к активу резко упадет и стоимость будет значительно ниже закупочной;
• Инфляция — снижение покупательской способности и потеря ликвидности всех активов;
• Валютный риск — снижение ценности активов, которые имеют отношение к иностранной валюте;
• Правовой риск — изменение рисков в результате изменений в нормативной базе.

Также существует вероятность форс-мажора, например, техногенные или природные факторы. Как правило, они прописаны в договоре с инвестором отдельными пунктами. К остальным рискам можно приспособиться, если постоянно следить за изменением ситуации на мировом и внутреннем финансовых рынках. Еще одно правило, которое поможет снизить вероятность убытков — составление инвестиционного портфеля и его своевременная корректировка.

Как снизить риски

Управлять рисками проще на стадии планирования портфеля. Свести риски к нулю не получится, но несколько простых принципов максимально обезопасят вкладчика и его капитал:

1. Равномерно вкладывайте в различные виды активов. Если вы выбрали инвестирование в ценные бумаги, вкладывайте в разные области.
2. Не инвестируйте последние деньги. Всегда оставляйте сбережения — «подушку безопасности». Если ваши активы обесценятся, никто не выплатит вам страховку.
3. Внимательно изучайте проекты и активы до вложения. Инвестируйте в проекты, на которые есть положительные отзывы прошлых инвесторов.
4. Не работайте с теми, кто обещает вам огромный заработок без рисков.
5. Не поддавайтесь эмоциям. Нужно решительно и разумно действовать, не впадая в панику при минимальном движении цен.
6. Установите для себя границу максимальных потерь. Допустим, вы выберете для себя 25%. Если ваши активы подешевеют на 25%, вы продадите их, чтобы избежать еще больших убытков.

Ключевой принцип успешного инвестирования — выбор качественных активов (надежных стабильных бумаг). Нельзя поддаваться азарту и вкладывать весь капитал в рискованные проекты.

Подробнее узнать, как держать риски под контролем и выбирать перспективные активы, можно на наших курсах. Новичкам мы поможем начать инвестировать уже во время занятий, а профессионалам расскажем, как быстрее приумножить капитал.

Источник

Инвестиции на фондовом рынке

Несмотря на то, что первая фондовая биржа в современной истории России появилась в 1992 году, финансовая грамотность населения в этом вопросе всё ещё оставляет желать лучшего. Россияне по-прежнему предпочитают держать средства на банковских депозитах, не особо доверяя всякого рода новшествам и упуская при этом ряд выгодных возможностей.

Таинственный рынок

Фондовый рынок – это совокупность торговых площадок, законодательных актов и прочих механизмов, обеспечивающих обращение ценных бумаг (акций, облигаций и так далее). Однако для большинства россиян, не занимающихся инвестициями профессионально, рынок этот кажется чем-то далёким и загадочным. Он вроде бы есть, по крайней мере, постоянно упоминается в новостях, но никто никогда его не видел. Стандартный набор сложившихся стереотипов (спекулянты, кризисы, разорившиеся брокеры) никак не пробуждает желание иметь с фондовым рынком дело. Уж лучше деньги в банк отнести.

Безусловно, определённая доля истины в этих представлениях имеется. И спекулянтов много, и кризисы случаются, и брокеры из окон выпрыгивают. Но, несмотря на всё это, фондовый рынок предоставляет широкие возможности частным инвесторам, желающим надёжно вложить средства. Именно надёжно, без всяких спекуляций. Обгоняя при этом банковские депозиты по доходности. Давайте посмотрим, как это выглядит конкретно на фондовом рынке России.

Консервативные стратегии

Акции и дивиденды

Акции – базис фондового рынка любой страны. Именно на них падает основной объём торгов и именно по ним рассчитываются главные индикаторы рынка – фондовые индексы. Например, известный индекс Доу Джонса. Большинство участников рынка приобретает акции в расчёте на быстрый рост их курсовой стоимости. Собственно, это и обозначается термином «спекуляция», и, как нетрудно видеть, ничего плохого в этом явлении нет. Но речь идёт об инвестировании.

Минимум рисков! Такой девиз могла бы взять себе стратегия, основанная на получении дивидендов.

Суть её состоит в том, что выбираются крупные, надёжные компании, которые из года в год стабильно выплачивают часть своей прибыли акционерам. При этом годовая доходность, равная отношению величины дивиденда к цене акции, должна превышать таковую на банковских депозитах. В России на текущий момент наиболее полно таким условиям удовлетворяют два гиганта:

• Газпром – дивидендная доходность около 7%;
• Сбербанк – примерно 8% годовых.

При этом абсолютно неважно, что произойдёт с котировками приобретённых акций в дальнейшем, лишь бы сохранялся размер получаемых дивидендов.

Нужно понимать, что это лишь базовая основа стратегии. Существует немалое количество нюансов, рассмотрение которых выходит за рамки нашего рассказа. Впрочем, в такие подробности можно и не вдаваться, а просто пойти и купить акции Газпрома или Сбербанка на длительный срок. С большой вероятностью такое вложение окажется выгодней помещения средств на банковский депозит.

Облигации и гарантированный доход

Облигации относятся к финансовым инструментам с так называемой фиксированной доходностью. То есть, приобретая ту или иную облигацию, инвестор точно знает величину прибыли, которой обзаведётся в течение срока её обращения. Доход может быть получен одноразово в конце срока или постепенно в форме купонов, выплачиваемых с определённой периодичностью.

Известное выражение «стричь купоны» обязано своему происхождению именно облигациям.

До развития цифровых технологий ценные бумаги были именно бумагами, и для получения причитающегося дохода необходимо было взять ножницы, отрезать купон и предъявить его компании, выпустившей облигацию в обращение.

Казалось бы, вот оно – счастье. Ведь если точно известна доходность, нет нужды в альтернативных способах получения прибыли. Выбираем облигацию с наилучшими параметрами и вкладываемся в неё. Увы, не всё так просто.

Случаи отказа эмитентов от выплат по облигациям (так называемые дефолты) довольно таки нередки. Возвращать вложенные средства после дефолта придётся в судебном порядке, а о доходе вообще забыть. Таким образом, придётся либо внимательно следить за финансовым состоянием предприятия, выпустившего облигации, либо размещать средства всё в тех же Газпроме и Сбербанке. Примерно с той же доходностью, что и в случае акций – 7-8% годовых. Самое же надёжное вложение на этом секторе рынка – покупка облигаций федерального займа России (ОФЗ) с перспективой прибыли около 6-7% в год.

Фьючерсы и драгметаллы

Фьючерсы, наряду с опционами, относятся к сегменту фондового рынка с красивым названием – деривативы. Другой широко распространённый термин – производные финансовые инструменты. Если не вдаваться глубоко в детали, то фьючерс – это обязательство продать или купить тот или иной базовый актив в определённый срок по конкретной цене.

Исторически, первые фьючерсы появились в Японии в 17 веке и были они на поставку риса. С их помощью землевладельцы могли продать будущий урожай сразу после посева и не зависеть от капризов цен. То есть, изначально фьючерсы служили своеобразной страховкой от неблагоприятного развития событий.

Однако, к текущему моменту, деривативы превратились в самый рискованный сектор рынка. Существующие правила торговли фьючерсных контрактов позволяют участникам рынка оперировать суммами в несколько раз больше вложенных. Конечно, это может привести к быстрому обогащению, но с той же вероятностью – к моментальному краху. Одним словом, неквалифицированному инвестору там делать нечего.

Но есть, есть тихая гавань и в этом бушующем море – фьючерсы на драгметаллы. Золото, серебро, платина, палладий – на любой вкус. Их котировки жёстко привязаны к соответствующему базовому активу, поэтому вложения в такие фьючерсы практически аналогичны инвестициям в драгоценные металлы. За исключением того факта, что физически никакого металла в наличии нет – всё расчёты происходят в денежном эквиваленте.

Как начать торговать

Теория – это, конечно, хорошо. Но без практики денег в кармане от неё не прибавится. Расскажем о первом шаге, необходимом для перехода из разряда «обычный вкладчик банка» на уровень «гуру фондового рынка».

В России организованные торги финансовыми инструментами происходят на Московской Бирже (бывшая ММВБ).

Однако никто физическое лицо непосредственно на биржу не пустит. Придётся обратиться к услугам посредников: так называемых фондовых брокеров, которые обеспечивают доступ своих клиентов к торгам на бирже и берут за это определённую комиссию.

В принципе, условия у всех брокеров достаточно схожи, поэтому в первую очередь рекомендуется выяснить – не предлагает ли брокерские услуги банк, в котором уже открыт счёт. Если да, то самым простым путём будет ими и воспользоваться. Для оптимального же выбора придётся сравнить условия не одного десятка компаний, имеющих аккредитацию на Московской Бирже, и подобрать подходящую. При этом критерии выбора в каждом конкретном случае могут отличаться.

Надёжность прежде всего

В заключение кратко перечислим названия основных сегментов фондового рынка с указанием самой консервативной стратегии, рекомендуемой в каждом:

1. Вторичный рынок акций. Приобретение акций крупных компаний, стабильно выплачивающих дивиденды (Сбербанк, Газпром).
2. Долговой рынок. Покупка облигаций федерального займа России.
3. Срочный рынок. Вложение средств в фьючерсы на драгоценные металлы.

Однако никогда нельзя забывать, что любая, даже самая надёжная стратегия операций на фондовом рынке может принести убытки. Вопрос только в их вероятности, которая в приведённых вариантах сведена к минимуму.

Открывайте вклады, не выходя из дома. Подобрать вклад

Источник