Что такое фонд коллективных инвестиций

Коллективный инвестиционный фонд (CIF)

Что такое коллективный инвестиционный фонд?

Коллективный инвестиционный фонд (CIF), также известный как коллективный инвестиционный фонд (CIT), представляет собой группу объединенных счетов, принадлежащих банку или трастовой компании. Финансовое учреждение группирует активы частных лиц и организаций для создания единого более крупного диверсифицированного портфеля. Есть два типа коллективных инвестиционных фондов:

• Фонды А1, сгруппированные активы, внесенные для инвестирования или реинвестирования
• Фонды A2, сгруппированные активы, внесенные для выхода на пенсию, участия в прибыли, бонусов на акции или других лиц, освобожденных от федерального подоходного налога

CIF обычно доступны физическим лицам только через пенсионные планы, пенсионные планы и страховые компании, спонсируемые работодателем. Другие названия для них включают общие трасты, общие фонды, коллективные трасты и смешанные трасты.

Как работает коллективный инвестиционный фонд

CIF – это фонды, не регулируемые Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) или Законом об инвестициях 1940 года, но вместо этого действуют в рамках регулирующего органа Управления финансового контролера (OCC). Хотя CIF являются объединенными фондами, как и паевые инвестиционные фонды, CIF являются незарегистрированными инвестиционными инструментами, больше похожими на хедж-фонды.

Основная цель фонда коллективных инвестиций состоит в том, чтобы за счет экономии на масштабе снизить затраты за счет сочетания фондов распределения прибыли и пенсий. Объединенные средства группируются в главный трастовый счет – с юридической точки зрения, CIF создаются как трасты, – которые контролируются банком или трастовой компанией, которая действует как доверительный управляющий или исполнитель. Однако многие финансовые учреждения используют инвестиционные компании или компании паевых инвестиционных фондов в качестве вспомогательных консультантов для управления портфелями.

Например, Invesco Trust Company управляет Invesco Global Opportunities Trust и Invesco Commodity Trust. Fidelity, Франклин Темплтон и Т. Роу Прайс также управляют CIF.

CIF Investments

Банк, выступающий в качестве доверительного управляющего, имеет законное право собственности на активы в фонде. Однако те, кто участвует в фонде, владеют какими-либо преимуществами активов фонда. По сути, они являются бенефициарными владельцами активов. Участники не владеют какими-либо конкретными активами на CIF, но имеют долю в совокупных активах фонда. КПН может инвестировать практически в любой вид активов, включая акции, облигации, деривативы и даже паевые инвестиционные фонды.

КИФ специально разработаны банком для повышения эффективности управления инвестициями путем сбора активов с различных счетов в один фонд, который направляется с выбранной инвестиционной стратегией и целью. Объединяя различные фидуциарные активы на одном счете, банк, как правило, может существенно снизить свои операционные и административные расходы. Обозначенная структура инвестиционной стратегии предназначена для максимального повышения инвестиционной эффективности.

Согласно исследованию сингапурской исследовательской компании Cerulli Associates, по состоянию на 2016 год около 2,8 триллиона долларов было инвестировано в CIF, и эта цифра оценивалась в 3 триллиона долларов в конце 2018 года.

Ключевые выводы

• Коллективный инвестиционный фонд (CIF) – это не облагаемый налогом объединенный инвестиционный фонд, доступный в основном в рамках пенсионных планов, спонсируемых работодателем.
• Хотя они похожи по структуре на паевые инвестиционные фонды, CIF не регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).
• CIF не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).
• CIF все чаще присутствуют в планах 401 (k), в значительной степени из-за их более низких управленческих и операционных затрат.

История коллективных инвестиционных фондов

Первый коллективный инвестиционный фонд был создан в 1927 году. Жертва неудачного момента, когда два года спустя фондовый рынок рухнул, предполагаемый вклад этих объединенных фондов в последующие финансовые трудности привел к их серьезным ограничениям. Банки были ограничены предложением CIF только для доверенных клиентов и в рамках планов вознаграждения сотрудников.

Ситуация стала меняться в 21 веке. КИФы начали котироваться на электронных торговых площадках взаимных фондов, что повысило их видимость и повысило частоту сделок. Закон о пенсионной защите 2006 года стал стимулом для КИФ, поскольку он фактически сделал их вариантом по умолчанию для планов с установленными взносами. Наконец, стали популярными фонды с установленной датой (TDF), и структура CIF особенно хорошо подходит для такого рода долгосрочных инструментов.

Чем КИФ отличаются от паевых инвестиционных фондов

Хотя оба предлагают множество вариантов инвестирования и состоят из корзины активов. CIF отличаются от паевых инвестиционных фондов по нескольким значимым причинам.

Снижение затрат на управление и распространение

Хранится в соответствии с банковским фидуциарным стандартом

Не облагаемый налогом доход

Доступно только через пенсионные планы работодателя

Источник

BzBook.ru

8.5. Фонды коллективных инвестиций

Сегодня «коллективные инвестиции» звучит почти как синоним паевого инвестиционного фонда. ПИФам целиком посвящена следующая глава, а в этом разделе вкратце рассказывается о, если так можно выразиться, сводных братьях ПИФа – общих фондах банковского управления (ОФБУ).

Имуществом ОФБУ управляет коммерческий банк, которому вкладчик доверяет свои средства. ОФБУ во многом сходны с ПИФами. Однако деятельность ОФБУ находится под контролем Центрального банка (а не ФСФР, как в случае с ПИФами), и такие фонды имеют большую свободу в выборе предмета инвестиций. В силу этого у ОФБУ есть теоретическая возможность получать прибыль даже на падающем фондовом рынке. Помимо этого, они могут вкладывать средства пайщиков и в зарубежные ценные бумаги, что непозволительно ПИФам.

Банковские фонды (а значит, и вкладчик) экономят на издержках – им нет необходимости платить спецдепозитарию, регистратору, аудитору, оценщикам и агентам. Все необходимые операции осуществляет сам банк.

В то же время банк может попросить за свои труды, помимо вознаграждения порядка 1–3 % годовых, еще и премию в размере 10–20 % от заработанной фондом прибыли.

Кроме этого, паи ОФБУ – в отличие от паев ПИФов – не считаются ценными бумагами, поэтому их не удастся заложить. Впрочем, в нашей стране кредитование под залог ценных бумаг развито слабо.

Самый главный минус ОФБУ на сегодняшний день – это то, что управляющие банковскими фондами еще не научились пользоваться дарованной им свободой в управлении деньгами вкладчиков. Они инвестируют почти в те же инструменты, что и управляющие ПИФов, показывая при этом посредственные результаты.

Риск: риск при вложениях в фонды коллективных инвестиций зависит от стратегии работы фонда и может колебаться от минимального до очень высокого.

Доходность: доходность также зависит от стратегии фонда и может достигать существенных значений.

Доступность: многие фонды определяют минимальный размер инвестиций в доступные для большинства 5000 руб.

Резюме: фонды коллективных инвестиций – один из самых лучших видов вложения денег для частного инвестора, желающего преумножить свои деньги. При этом высокодоходные (и формально высокорисковые) фонды акций оказываются вполне надежными, если планировать вложения в них на длительный срок – до пяти лет. На сегодняшний день предпочтительными являются вложения в ПИФы (см. следующую главу), однако в ближайшем будущем очень перспективными могут оказаться фонды банковского управления.

8.6. Акции

– Вы тоже с ралли?

«Счастье – это когда твои акции удваиваются в цене», – сказал как-то некий инвестор. Интересно, что бы сказал этот инвестор, если бы его акции выросли в цене в четыре раза за один только год? Наверное, впал бы в экстаз. Вместе с тем именно такой доход – более 300 % годовых (уже после уплаты налогов!) могли принести в 2005 г. привилегированные акции Сбербанка, а 100-процентный и более прирост в цене продемонстрировали акции очень многих компаний.

Рис. 3. Самые доходные акции в 2005 г. (доход после уплаты налогов).

Увы, но кто не успел побывать на этом захватывающем ралли, тот, как водится, опоздал. В 2006 г. фондовый рынок дважды «проседал» – в мае и в сентябре, – но в целом «подрос» на 40 %. Это вдвое меньше, чем в предыдущем году, но тоже совсем неплохо.

Покупка акций традиционно считается очень рискованным занятием. Впрочем, риск все-таки заключается не столько в акциях, сколько в самом инвесторе. Топор – тоже весьма рискованный инструмент. В неумелых руках.

Акции становятся рискованными тогда, когда кто-то начинает «играть» на бирже, а не заниматься инвестированием – то есть пытается получить сиюминутную прибыль, причем используя для этой цели средства, которые и вовсе нельзя использовать. Если у вас есть деньги, которые могут для чего-нибудь срочно понадобиться, то их нельзя использовать для приобретения акций. И Боже упаси использовать для покупки акций заемные средства!

«Когда лучше всего продавать акции?» – спросили Уоррена Баффета.

«Никогда!» – ответил самый успешный инвестор планеты.

Может быть, это и преувеличение (если, к примеру, вы планируете выйти на пенсию, то имеет смысл перевести свои средства из акций в более надежные инструменты), но в любом случае нужно быть готовым держать свои деньги в акциях не менее пяти лет. В таком случае риск потерь значительно снижается – в целом, несмотря на возможные спады, фондовый рынок растет в долгосрочной перспективе. И нужно понимать, что акции – это главный инструмент для обретения богатства.

Кстати, кроме дохода от роста акций в цене, их владельцы могут рассчитывать также на дивиденды, но российские компании если и выплачивают своим акционерам дивиденды, то очень скромные и нечасто. Так что на это рассчитывать особо не стоит.

Для приобретения акций необходимо заключить договор с брокерской компанией. При любом раскладе вам придется заплатить комиссию брокеру и бирже – сотые доли процента от суммы операции. Как правило, чем больше сумма сделки, тем меньше ставки комиссий. Минимальная сумма инвестиции в некоторых брокерских компаниях установлена в скромные 5 тысяч руб., но вряд ли имеет смысл с этими деньгами приобретать акции в непосредственное владение – лучше подумать о приобретении паев ПИФа акций, например.

С дохода, само собой, необходимо заплатить 13-процентный налог.

Риск: акции относятся к числу наиболее рискованных финансовых инструментов.

Доходность: доходность порой может достигать фантастических значений.

Доступность: некоторые брокерские компании устанавливают минимальный порог для инвестиций в 5000 руб., что теоретически делает этот инструмент доступным для большинства.

Резюме: акции – это настоящий путь к богатству, но вступать на этот путь следует только зрелому инвестору, накопившему достаточно средств и финансовых навыков.

8.7. Драгметаллы

Золото не имеет права давать ржавчину, так что оно может лежать до бесконечности.

Золото довольно устойчиво не только к коррозии, но и к инфляции. Оно не только росло в цене все последние годы, но и, по прогнозам экспертов, в ближайшие 10–15 лет будет расти далее – на 10–15 % в год.

Впрочем, другие драгоценные металлы могут обеспечить доходность заметно выше уровня инфляции. Так, если цены на золото в пересчете на рубли выросли в 2005 г. на 22 %, то серебро подорожало на 34 %, а палладий – на 43 %.

Но речь идет о мировых биржевых ценах. Для частного инвестора есть несколько способов стать обладателем того или иного драгметалла. Это приобрести в банке мерный слиток, там же приобрести так называемые инвестиционные монеты или – опять же в банке – открыть «металлический» счет. Различные способы связаны с различными накладными расходами, но в любом случае они существенно снизят доходность по сравнению с биржевой динамикой. Самое главное, что из-за этих накладных расходов драгметаллы не подходят для оперативного размещения средств – в случае срочной продажи можно даже оказаться в убытке.

И что точно не следует делать – это покупать в инвестиционных целях ювелирные украшения (если они не из Алмазного фонда России, конечно). Вы купите «ювелирное украшение», а продавать придется «золотой лом». Разница в цене (не в вашу пользу) окажется фантастической.

Рис. 4. Динамика мировых цен на золото за последние пять лет, $ за тройскую унцию (по данным World Gold Council).

Риск: никакого риска при долгосрочных вложениях.

Доходность: чуть выше уровня инфляции – опять-таки при долгосрочных вложениях.

Доступность: инвестиционные монеты можно купить за 1,5–2 тыс. руб.

Резюме: драгоценные металлы подходят в первую очередь только для длительного хранения средств, нуждающихся в защите от инфляции.

8.8. Недвижимость

«Недвижимость», по-английски «real estate», не следует понимать дословно как «реальное владение». Английское словосочетание «real estate» на самом деле происходит от схожего по звучанию испанского словосочетания, буквально соответствующего фразе «royal estate», что означает «королевское владение». Вот почему и по сей день наша собственность нам не принадлежит.

Если, как говорилось выше, биржевые индексы подросли за неполный 2006 г. (за 11 месяцев) на 40 %, то цены на жилую недвижимость (в Москве) за тот же период подскочили аж на 80 %! Бум на фондовом рынке 2005 г. сменился аналогичным бумом на рынке жилья.

Причин этому несколько. Продолжается экономический рост в стране, и многие люди ищут возможности для вложения свободных денег. Колебания же на бирже заставили обратить свой взор в сторону такой «вечной» ценности, как недвижимость. Помимо этого, банки стали предлагать относительно доступные ипотечные программы, и кто-то справедливо начал задумываться, что банковские проценты уже ненамного превышают уровень инфляции. Увеличение количества «дешевых» ипотечных кредитов повысило спрос на недвижимость, в то же время адекватного увеличения предложения жилья не последовало. Более того, в ряде случаев и в силу нескольких причин такое предложение даже снизилось.

Но ажиотажный спрос поддерживается не только этим. К сожалению, для России характерен очень высокий уровень коррупции. А куда будет вкладывать деньги коррумпированный чиновник? Навряд ли в акции. Ведь ему нет нужды терпеливо «выращивать» свои деньги – он их получает просто так и вкладывает в самое простое и, по его мнению, надежное – в квадратные метры жилплощади. И цены на эти «квадраты» его особенно не волнуют – в крайнем случае он просто повысит стоимость своих «услуг».

Так чтобы не говорили некоторые чрезмерно осторожные эксперты о «мыльном пузыре», думается, наши чиновники не позволят ему в ближайшие годы сдуться. Тем более – лопнуть.

Но по моему мнению, жилая недвижимость – все-таки не самый лучший способ вложения денег для частного (и честного) инвестора. В этом секторе сверхдоход можно получить только за счет перепродажи, но если цены на жилье будут расти такими же темпами, то они вскоре превысят покупательные возможности даже относительно обеспеченных россиян. Потерять деньги-то будет трудно, а вот не получить желанной прибыли – это вполне возможно. А арендные ставки на жилье вовсе не растут такими же семимильными шагами, и сейчас срок окупаемости за счет аренды составляет 10, 15, а то и все 20 лет.

Не стоит забывать, что нехватка жилья является одной из самых острых социальных и, соответственно, политизированных проблем в нашей стране. А владелец недвижимости в отличие от владельца ценных бумаг значительно более уязвим для всяких рода государственных инициатив. Недвижимую цель куда проще поразить – например, введением повышенного налога для владельцев двух квартир. Такие инициативы, кстати, уже звучали.

В любом случае цены на квартиры в той же Москве сейчас перешагнули далеко за 100 тыс. долларов, и говорить о возможности покупки квартиры с инвестиционной целью можно только при наличии таких средств.

Разумной альтернативой является покупка коммерческой недвижимости. Приобрести офисное помещение в несколько десятков кв. метров можно вскладчину, найдя с этой целью партнеров. Арендные ставки на коммерческую недвижимость в несколько раз выше, чем на жилье, и такое вложение вполне может обеспечить порядка 20 % годовых.

Риск: недвижимость традиционно считается надежным вложением средств.

Доходность: нынешняя сверхдоходность – это скорее исключение, нежели правило для недвижимости.

Доступность: доступно только для людей с очень высоким для России доходом.

Резюме: недвижимость – будь то жилая или коммерческая – в любом случае недоступна для начинающих инвесторов. У искушенного же инвестора, имеющего в своем распоряжении значительные средства, могут быть и иные альтернативы для вложений.

8.9. Коллекции

Наверняка вы слышали бородатый анекдот о том, как Сара утром выходит на балкон и кричит через двор:

– Эй, Белла, мой сифилитик у тебя?

Белла падает в обморок, на ее балконе появляется Абрам:

– Сара, сколько раз повторять, не сифилитик, а фи-ла-те-лист.

Этот анекдот хорошо рисует то ироничное отношение большинства людей к коллекционерам, которое бытовало в советское время. В то же время согласно рейтингу самых доходных инвестиционных инструментов, который ежегодно составляет инвестиционный банк Salomon Brothers, филателия занимает четвертое место с ежегодной доходностью не менее 10 % в год. А если знать, что мировой объем филателистического рынка оценивается примерно в 10 млрд долларов, то становится как-то не до смеха.

В последнее время на мировом рынке начинают расти в цене марки СССР. Советские марки или, правильнее говорить, знаки почтовой оплаты среднего уровня способны принести прибыль в 10–12 % в год, а при правильно составленной коллекции – и все 25 %. Так что если вы сами – филателист, то, возможно, ваше хобби и окажется для вас наилучшим способом вложения денег. Если же сами вы марками никогда не увлекались, но знакомы с серьезным коллекционером, то это хороший повод подумать о совместных с ним инвестициях. И уж в любом случае не стоит дразнить такого знакомого сифилитиком.

Понятно, что коллекционирование – весьма специфический способ вложения денег, требующий любви (и не только к деньгам) и глубоких знаний. Если вы, конечно, не миллиардер и не пользуетесь услугами профессиональных консультантов. Впрочем, таковые миллиардеры обычно сосредоточиваются на приобретении картин и других дорогостоящих произведений искусства, недоступных для кармана рядового инвестора.

Последним, кстати, можно посоветовать заняться коллекционированием раритетных книг. Книги могут оказаться неплохим объектом для вложения средств, а если их еще при этом и читать, то в любом случае деньги не окажутся полностью потерянными.

Резюме: коллекционирование – это не инвестирование, а хобби, которое может стать объектом для инвестиций при определенных условиях.

Глава 9Не каждый может выкормить поросенка, или Кто инвестирует через ПИФы

Деньги предпочитают осторожность и советы мудрых, но не любят, когда их заставляют работать в той области, где человек не сведущ.

В предыдущей главе мы галопом по Европам пробежались по различным видам вложения денег. Однако паевым инвестиционным фондам отведена отдельная глава. Объясню почему.

В предисловии пояснялось, что хотя настоящая книга и называется «Как заработать первый миллион», но адресована она в первую очередь тем, кому пока далеко до капитала в 100 тыс. долларов. Так вот, для этой категории инвесторов особой альтернативы, кроме вложения денег в фонды коллективных инвестиций, нет. Причем ввиду того, что ОФБУ (см. главу 8) пока не удалось зарекомендовать себя наилучшим образом, можно сказать, что небогатому (пока еще) инвестору имеет смысл сосредоточить свое внимание исключительно на ПИФах. При этом не стоит думать, что такой инвестор ограничен в своем выборе – совсем наоборот! Выбор фондов с различной стратегией, доходностью и надежностью огромен! Но прежде чем перейти к их описанию, я бы хотел рассказать одну историю.

После войны тетка моего отца осталась без мужа и с ребенком на руках. Ей очень несладко бы пришлось в те голодные годы, если бы не ее умения и некий милиционер. Этот служивый где-то мог доставать комбикорм – может, воровал, я не знаю. В нашей стране люди в погонах всегда умели устраиваться в жизни. Ну так этот милиционер во. то есть доставал комбикорм для двух поросят: своего и моей двоюродной бабки. Дело в том, что выкормить поросенка – нелегкая задача, и далеко не каждый умеет это делать. Даже если родился и вырос в деревне, как тот милиционер.

То есть милиционер выступал в роли инвестора, доставая комбикорм, а моя бабка – в роли управляющего, получая за свои услуги возможность и себе поросеночка выкормить. И они друг без друга не могли.

Этот пример хорошо иллюстрирует отношения нынешних пайщиков ПИФов и управляющих компаний (УК) – они тоже не могут друг без друга, они сидят в одной лодке, и их успехи, и их неудачи будут обоюдными. При этом пайщикам вовсе не нужно делиться с УК половиной своих денег – для них условия инвестирования куда более удачные, чем для упомянутого выше блюстителя закона! (Об условиях вложения денег в крупнейшие фонды вы можете узнать из табл. 6).

Вернемся к упомянутому выше многообразию ПИФов. По условиям вложения/изъятия средств ПИФы делятся на открытые, в которых купить или продать паи можно в любой рабочий день, интервальные, осуществляющие покупку/продажу паев в определенный интервал времени раз в квартал или раз в полгода, и закрытые, в которые можно вложить деньги только в период формирования фонда и нельзя забрать (теоретически все-таки можно) до окончания срока его работы. Ниже мы будем говорить только о фондах первых двух видов.

В зависимости от предпочтительного объекта инвестирования средств пайщиков, ПИФы делятся на фонды акций, смешанные фонды и фонды облигаций. Впрочем, есть еще много разных фондов: индексные, денежного рынка, венчурных инвестиций и т. д. Одной из забавных разновидностей являются фонды фондов – то есть это такие фонды, которые покупают не акции и не облигации, а паи других ПИФов. Я бы никому не посоветовал нести деньги в такой фонд, а вот самому организовать его – почему бы и нет!

Не спешите пугаться! В конце концов, покупая паи различных ПИФов, вы уже таким образом создаете свой персональный фонд фондов. А ведь можно заниматься этим и коллективно – с друзьями, близкими, партнерами. Благодаря этому вы сможете диверсифицировать свои риски, добиться оптимального соотношения риска и надежности в вашем инвестиционном портфеле, и при этом вам не придется платить двойные издержки управляющим – ведь в фонде фондов они именно двойные!

Свои паи инвесторам предлагают сегодня сотни ПИФов. Какие фонды выбрать? Самые доходные? Многие специалисты по инвестированию предупреждают, что доходность фонда – самый спекулятивный показатель его работы, но именно он выпячивается на первый план в любой информации касательно ПИФов.

Мой совет заключается в том, что сперва необходимо отобрать для себя самые крупные по сумме чистых активов (СЧА) фонды. Эту информацию можно найти на сайте национальной лиги управляющих (www.nlu.ru). Крупными следует считать те фонды, размер СЧА которых составляет не менее 30 млн долларов.

Дело в том, что от размера СЧА непосредственно зависит вознаграждение управляющей компании (УК), так как последняя забирает за свою работу определенный процент СЧА (но не более 10 % согласно ограничениям со стороны Федеральной службы по финансовым рынкам). Крупные фонды могут позволить себе держать этот процент в пределах 1–3 % от СЧА и тем не менее работать рентабельно. То есть издержки пайщика в большом фонде в любом случае меньше. Но дело даже не в этом.

А дело в пресловутой положительной спирали. В детстве я увлекался лыжными гонками, получалось неплохо, но мне не повезло с датой рождения – я появился на свет в декабре. Мои соперники, будучи формально одного со мной года рождения, на деле оказались почти на год старше, родившись в январе – феврале. В относительном смысле – с учетом этой завуалированной разницы в возрасте – я поначалу их даже обыгрывал, но в реальных соревнованиях они приходили на финиш чуть раньше, а потому получали путевки на соревнования следующего уровня, их начинали брать на сборы, выдавать лучший инвентарь и т. д. В итоге довольно быстро мое относительное преимущество сошло на нет, а абсолютная разница в мастерстве неуклонно продолжала расти.

Как-то по телевизору я смотрел репортаж с зимней Олимпиады, и меня весьма позабавил комментатор, искренне изумлявшийся, что наши «сборники» друг за дружкой справляют свои дни рождения. Шел февраль.

Фонды, начавшие свою работу раньше других, сумевшие набрать значительные размеры активов и «проскочить» точку безубыточности, уже могут заниматься оптимизацией своей работы, приглашать лучших специалистов и предлагать своим пайщикам более привлекательные условия (например, снижая комиссионные), привлекая тем самым все новые и новые средства и повышая собственную рентабельность. А растущие доходы позволяют снижать издержки и далее повышать эффективность управления, что вновь возвращается в виде доходов. Образуется та самая «положительная спираль».

Теоретически небольшие по размерам активов компании, по этой причине еще не достигшие рентабельности, могут умело управляться, но в любом случае догнать лидеров им будет очень и очень трудно, так как ушедшие вперед вдобавок к уже полученному гандикапу имеют еще и лучшие условия для того, чтобы развить свое преимущество. «Догоняющим» же, подобно Алисе в Зазеркалье, приходится бежать изо всех сил, чтобы только оставаться на месте. Чего частенько не случается, и они сходят с дистанции. В конце концов, большинство управляющих – наемные работники, и если управляющий является по-настоящему классным специалистом, то почему он, спрашивается, должен работать в мелкой компании, где ему наверняка не смогут предложить условий лучше, чем у лидеров?! И не случайно в мире бизнеса бытует выражение: «Выигрывают большие. Очень большие выигрывают очень много».

Кроме того, крупные фонды управляются крупными компаниями, которые, как правило, управляют несколькими фондами с различной стратегией. Это может позволить в случае необходимости перевести свои средства из фонда акций, например, в фонд облигаций и наоборот без дополнительных комиссий и потерь.

Ну а уже дальнейший отбор фондов должен происходить в соответствии с критериями, которые можете выработать только вы сами – на основе ваших целей, а также планов – как текущего, так глобального характера, о чем уже говорилось и к чему я еще вернусь в одиннадцатой главе.

В таблице 6 вы можете ознакомиться с условиями вложения средств в крупнейших фондах.

Таблица 6. Условия вложения средств в крупнейших фондах (по состоянию на ноябрь 2006 г.)

Основные тезисы главы.

? Для инвесторов с капиталом значительно меньше 100 тыс. долларов предпочтительным способом вложения денег является покупка паев ПИФов.

? При выборе фондов в первую очередь необходимо обращать внимание на размер СЧА. Помните, что в бизнесе выигрывают большие. Очень большие выигрывают очень много.

? Имеет смысл обращать внимание на те фонды с различной стратегией, которые находятся под управлением одной компании. Это позволит в случае необходимости переводить деньги из фонда в фонд без дополнительных потерь.

Глава 10Свечной заводик в Самаре

Мечтал отец Востриков о собственном свечном заводе. Терзаемый видением больших заводских барабанов, наматывающих толстые восковые канаты, отец Федор изобретал различные проекты, осуществление которых должно было доставить ему основной и оборотный капиталы для покупки давно присмотренного в Самаре заводика.

В наши дни мечтателям типа отца Федора имеет смысл заглянуть в так называемые магазины готового бизнеса. Вообще-то приобретение работающего бизнеса в свою собственность нельзя считать классическим видом инвестирования – это дело, так сказать, на любителя. Но несколько слов об этом сказать, пожалуй, стоит.

Среди покупателей готового бизнеса особой популярностью пользуются салоны красоты и кафе, но зачастую их приобретают богатые мужья для своих жен – чтобы тем было чем заняться. Определенный спрос существует также на автомойки и автосервисы – бизнес простой и понятный, и покупатели вправе рассчитывать на получение от такого вложения стабильного дохода.

А каких, собственно, вложений требует тот или иной бизнес, и на какую доходность можно рассчитывать? Если у вас есть 10 тысяч долларов, то вы можете купить маленький пункт видеопроката, например. Что касается доходности, то уровень банковского депозита доход от видеопроката, конечно, переплюнет, но ведь и хлопот здесь требуется несоизмеримо больше. Бизнес все-таки!

Многие предприятия после покупки требуют дополнительных финансовых вливаний, чтобы от них был толк. Поэтому надо учитывать, что цена такого способа стать предпринимателем складывается из двух составляющих. Во-первых, это стоимость приобретаемого бизнеса. Во-вторых, необходимые затраты на развитие дела.

Впрочем, на рынке можно подобрать себе такой бизнес, который не требует абсолютно никаких дополнительных вложений. Просто один хозяин из дела как бы изымается, а другой оказывается на его месте – продолжает рулить процессом и извлекает доход.

Главным фактором определения стоимости предприятия является его чистая прибыль, причем не бухгалтерская, а те деньги, которые хозяин может снимать с предприятия. Вторым по важности показателем, влияющим на стоимость бизнеса, считается срок, в течение которого бизнес будет приносить деньги. Важным фактором является и трудовой коллектив предприятия, его квалификация и управляемость.

Бизнес на арендуемых территориях стоит значительно дешевле и «отбивается» быстрее, но имеет больше рисков, связанных с ненадежностью аренды. В среднем нормальным для малого бизнеса признается срок окупаемости приобретенного предприятия, равный полутора годам.

Услуги посредника-консультанта стоят 10–15 % от суммы сделки, причем оплачивает их продавец. К затратам, возникающим в ходе сделки, следует отнести и налоги. Грамотный посредник по идее должен помочь их минимизировать. Нередко стороны идут на юридический риск, занижая формальную стоимость бизнеса, либо договариваются поделить бремя налогов.

Если вы захотите стать предпринимателем, то прислушайтесь к совету Бодо Шефера: платите себе зарплату, рассчитывая ее по минимальному обороту, а не изымайте со счета фирмы все, что можете! Кроме того, продолжайте заниматься инвестированием, как если бы вы работали по найму. Большой ошибкой является попытка вкладывать все имеющиеся средства в развитие своего дела. Не кладите все яйца в одну корзину, даже если эта корзина является вашей собственностью!

Основные тезисы главы.

? Приобретение готового бизнеса – это подходящий не каждому способ вложения денег. Скорее жизненная (или этапная) цель, нежели объект для инвестирования.

? При покупке бизнеса лучше воспользоваться помощью консультантов, обратившись, например, в так называемые магазины готового бизнеса.

? Не кладите все яйца в одну корзину! Имея собственное дело, продолжайте экономить и заниматься инвестированием, как если бы вы работали по найму.

Глава 11Финансовая пирамида

Хороший план сегодня лучше очень хорошего плана завтра.

Не думаю, что есть необходимость оскорблять интеллект читателя, доказывая, что для достижения любой цели необходим план. Уверен, никто не захочет жить в доме, построенном безо всяких чертежей, и не сядет в автомобиль, сделанный по принципу «разберемся по ходу дела». Вспоминается, правда, легенда, что когда в годы войны эвакуировали Тульский оружейный завод, были утеряны чертежи мосинской трехлинейной винтовки, но тем не менее старые рабочие смогли наладить ее выпуск на новом месте – по памяти. Ну так они же не заново оружие проектировали, а просто продолжили выполнять операции по сборке, кои выполнялись ими на протяжении десятилетий.

Кроме того, я абсолютно убежден, что любой человек, по-настоящему стремящийся к какой-то определенной цели, будет настойчиво заниматься планированием. Меня как-то удивила одна знакомая и обычно весьма беззаботная особа. Ей предстояло идти в отпуск только через полгода, но она звонила по турагентствам, собирала всевозможную информацию, писала сметы – то есть занималась нормальным планированием, чего ранее за ней не наблюдалось. Просто ей ну очень хотелось в Турцию.

Так что при наличии ярко выраженных желаний, о которых велась речь в четвертой главе (и будет продолжена в следующей), сомнений в необходимости планирования даже не возникнет. Другое дело, что существует определенная техника планирования.

При поиске путей и прокладывании маршрута из точки А своего текущего состояния в точку Б, в которую вы хотите попасть, начинать всегда нужно с конца. Представьте, что, не последовав этому совету, вы решите взойти на Эверест. Допустим, вы тронулись в путь, имея смутное представление о том, что вас ждет впереди. Допустим также, что вы доберетесь до подножья и начнете восхождение. И пусть даже вам будет все это время сопутствовать удача. Но вы не подниметесь выше высоты 7000 м без кислородной маски. А ее-то у вас и нет, так как вы не удосужились выяснить, что вас ждет впереди.

Может быть, это и не самая удачная аналогия, но ведь, собираясь, например, куда-то лететь, вы же сначала озаботитесь выяснить, какая там погода, а только затем начнете паковать вещи! Так что, повторюсь, начинать планировать следует «с конца», то есть с определения своих целей. В этом может помочь построение следующей пирамиды, которую можно назвать пирамидой Франклина.

1. Сначала укладывается массивное основание пирамиды, служащее опорой для всех остальных уровней. Таким фундаментом является определение главных жизненных ценностей. Вы должны определить свои жизненные ценности (грубо говоря – что вы хотите от жизни). Этап определения жизненных ценностей является наиболее важным в построении пирамиды – если на этом этапе будет допущена ошибка (например, кто-то сформулирует для себя «служение людям», хотя на самом деле для него важна «известность»), то впоследствии разочарование неизбежно.

2. Следующий этап – построение второго уровня пирамиды. Исходя из составленного выше списка вы должны решить, чего конкретно вы хотите добиться. То есть если, допустим, вы говорите о «богатстве», то что именно вы под этим подразумеваете: вы хотите (я утрирую) стать самым богатым человеком на Земле или самым богатым в своем подъезде? А коли так, то в каких конкретных цифрах должно выражаться желаемое богатство? Здесь важно убедиться, что выбранная цель действительно отвечает жизненным ценностям, определенным на предыдущем этапе.

3. Третий уровень пирамиды опирается, естественно, на второй. Составляется генеральный план – что, по большому счету, необходимо, чтобы достичь поставленной на предыдущем этапе цели. Например, для того, чтобы заработать миллион долларов, нужно предварительно заработать миллион рублей (затем пять, десять), приобрести определенные знания в области финансов, налогообложения (выбрать соответствующую профессию? окончить вуз? – ищите ответы на эти вопросы) и т. д.

4. Четвертый уровень пирамиды – это долгосрочный, на несколько лет, промежуточный план с указанием конкретных целей и конкретных сроков. Здесь важно указать, достижению какого именно этапа генерального плана способствует достижение данной конкретной цели. Еще более важно указание конкретного срока. Итак, следует составить план на ближайшие 4–5 лет, задавшись вопросом: «Что я могу сделать в ближайшие годы для достижения целей, намеченных в генеральном плане?»

5. Наконец, пятый уровень – это краткосрочный план действий на срок от нескольких недель до нескольких месяцев.

Рис. 5. «Пирамида Франклина»

Разумеется, все эти планы отнюдь не являются чем-то неизменным – напротив, их необходимо регулярно пересматривать:

? краткосрочные планы рекомендуется пересматривать каждые одну-две недели;

? долгосрочные планы должны пересматриваться раз в четыре – шесть месяцев;

? генеральный план следует пересматривать раз в год.

Также ежегодно рекомендуется критически взглянуть и на поставленную вами глобальную цель – привлекает ли она вас по-прежнему? не хотите ли вы внести какие-то коррективы? Тогда же стоит попытаться переосмыслить записанные вами жизненные ценности.

Если все уровни пирамиды тщательно проработаны, то тогда «крышей» пирамиды всегда будет являться ваше текущее положение, и эта крыша никуда не будет «съезжать». Только на базе такого многоуровневого плана вы в каждый текущий момент времени сможете для себя ответить на вопросы, сколько денег вам нужно инвестировать и в какие инструменты – так как будете знать, какой текущей цели вы стремитесь достичь и на каком этапе генерального плана вы находитесь. А это, в свою очередь, определит требования к инструментам по допустимому соотношению риск/доходность, а также временные рамки.

Основные тезисы главы.

? Планирование – естественное состояние стремящегося к определенной цели человека. Если у вас не получается с планированием – значит, у вас проблемы с мотивацией.

? Планирование всегда начинают с конца – от «пункта назначения».

? При составлении плана по обретению финансовой свободы стоит прибегнуть к помощи «пирамиды Франклина».

? Не стоит пытаться ждать, пока у вас родится «совершенный» план – это в любом случае невозможно. Действуйте! А любые планы, какими бы хорошими они ни были, нуждаются в регулярном пересмотре и корректировке.

Глава 12Религия успеха

И нищета, и богатство – детище веры!

Раз за разом на страницах книги я возвращаюсь к проблеме мотивации. Наши мечты зарождаются с детскими фантазиями и формируются в процессе становления личности. Если мы не боимся признаться в них – хотя бы самим себе, если мы конкретизируем их, то они являют к жизни желания, а те, в свою очередь, намечают цели, а четкие цели подвигают нас на составление планов по их достижению. Таков примерно механизм того, что я называю первичной мотивацией.

Но воплощение серьезных планов требует долгих лет и ежедневных усилий, а тот первичный импульс, заставивший нас отправиться в путь, может затухнуть. Чтобы не остановиться на полпути, чтобы достичь намеченной цели – для этого требуется глубокая вера, сродни религиозной. Вспомните слова Иисуса Христа: «Ибо истинно говорю вам: если вы будете иметь веру с горчичное зерно и скажете горе сей: „перейди отсюда туда“, и она перейдет; и ничего не будет невозможного для вас!»

Это отнюдь не преувеличение. Вот пример. Рубен Гальего обездвижен с рождения – он болен ДЦП. Внук генерального секретаря компартии Испании Рубен Гальего родился в Советском Союзе, был отнят у матери, объявлен умершим и низвержен в ад советских детдомов. Когда он вырос, то написал книгу «Белое на черном». Точнее, не написал, а напечатал на компьютере двумя действующими пальцами левой руки. В книге Рубен рассказал о своем детстве: о друзьях, прикованных к кроватям и инвалидным коляскам; о нянечках, орущих и тычущих парализованного «черножопого сучонка» носом в закаканые штаны. В 2003 году книга получила литературную премию «Букер – Открытая Россия».

Что, как не вера, помогло ему пережить все это, добиться всемирной известности и в конечном итоге встретиться со своей матерью?! А Элен Келлер в младенчестве перенесла болезнь, в результате которой на всю жизнь осталась слепо-глухо-немой. Но стала знаменитой писательницей. А о сыне Наполеона Хилла, родившемся без ушей, упоминалось в четвертой главе. И таких примеров можно привести множество.

На самом деле вера – это всего лишь состояние ума. Это состояние может появиться спонтанно под действием страстного желания, а может быть искусственно вызвано многократным воздействием самовнушения на подсознание. И здесь, как говорится, все средства хороши.

Например, знаменитый психолог Уильям Джеймс писал: «Кажется, что действие следует за чувством, но на самом деле действие и чувство сочетаются: управляя действием, которое находится под более непосредственным контролем воли, мы можем косвенно управлять чувством, не находящимся под этим контролем».

У богатых людей всегда при себе есть деньги – в той или иной форме. Но обратите внимание, что бедные люди намеренно избегают иметь при себе деньги без крайней на то необходимости: они боятся, что они их потеряют, потратят или эти деньги просто украдут. Собственно, бедные люди боятся денег. Но разве можно стать богатым, если подспудно бояться денег?! Так что вы можете начать вести себя как богатый человек, если начнете держать при себе крупные суммы денег – даже если поначалу для этого придется носить с собой все свои сбережения. Уберите их поглубже или пришейте специальный кармашек.

И вскоре вы ощутите, что к вам приходит чувство человека обеспеченного. Есть пословица, что богатый человек – это тот, кто в магазине не стесняется попросить что-нибудь подешевле. Заведя привычку иметь при себе деньги, вы избавитесь от своих комплексов и уже никогда не купите не устраивающую вас по цене вещь, «чтобы не подумали, будто у меня денег не хватает».

Это только один из приемов. Человеку верующему можно посоветовать ежедневно молиться о достижении своих целей. Можно также прибегнуть к помощи аутотренинга. Поищите книгу Ханнеса Линдемана «Система психофизической саморегуляции» – она в любом случае не оставит вас равнодушным. По крайней мере описание того, как автор в резиновой лодке пересекал Атлантику и смог осуществить это только благодаря подсознательной, вызванной самовнушением вере в успех, не может не воодушевлять.

Бодо Шефер написал замечательную книгу для детей «Пес по кличке Мани». В ней он рассказал о двух замечательных приемах, помогающих обретению веры в успех: альбоме желаний и дневнике успеха. Альбом предназначен для того, чтобы вклеивать туда иллюстрации своих целей – картинки, фотографии, рекламные проспекты, все, что угодно. Наше сознание работает с образами, и наглядные изображения усиливают эти образы, буквально впечатывая их в подсознание.

Дневник же успеха помогает вселить веру, что за что бы вы ни взялись – у вас все получится. Ведь получалось же до сих пор – дневник тому свидетель!

Есть такой анекдот:

– Кем собирается стать твой сын?

– Он твердо решил разбогатеть и уже начал смотреть на меня как на бедного родственника.

Что ж, твердая вера в успех, пусть даже проявляющаяся и в такой забавной форме, способна творить чудеса. В этом не может быть ни малейшего сомнения!

Основные тезисы главы.

? Наши мечты являются первичной мотивацией, побуждающей нас искать пути к их осуществлению.

? Пройти весь путь к своей цели можно только благодаря глубокой подсознательной вере в успех. Этого можно добиться самовнушением – с помощью различных приемов, психологических методик, чтения биографий успешных людей и т. д.

Глава 13Что следует экономить в первую очередь

Мы должны использовать время как инструмент, а не как диван.

И богатство, и бедность являются следствием, во-первых, образа мыслей, а во-вторых, привычек. Все богатые люди имеют привычку экономно расходовать свои деньги. Еще более характерной для миллионеров привычкой является бережное отношение к своему времени. А Карл Маркс вообще утверждал, что «всякая экономия в конечном счете сводится к экономии времени».

«Если вы теряете деньги, то их можно вернуть. Если вы теряете время, то теряете его навсегда» – эти слова Бодо Шефера как нельзя лучше иллюстрируют представление о ценности (а правильнее сказать, бесценности) времени у преуспевающих людей. Представление, определяющее привычки в поведении.

«Наилучший наставник во всем – привычка», – сказал давным-давно Плиний Старший. А он, помимо своей легендарной учености, был знаменит также своей способностью эффективно использовать свое время. Не было такого места, которое бы Плиний считал неудобным для ученых занятий; не было такого времени, которым бы он не воспользовался для того, чтобы читать и делать заметки. Он читал, или ему читали в дороге, за обедом и даже в бане, так как он считал потерянным всякий час, не посвященный умственным занятиям. Он был великим мастером в том, что сейчас называют тайм-менеджмент.

Всемирно известным специалистом по тайм-менеджменту является Алан Лакейн. Его бестселлер «Искусство успевать» разошелся тиражом более одного миллиона экземпляров, а созданная им система эффективного использования времени была успешно внедрена в таких корпорациях, как IBM, Bank of American, AT&Т и других. Вот что он пишет в разделе «Как я экономлю время»:

? Я стараюсь получить удовлетворение от каждой минуты жизни, имеющейся в моем распоряжении.

? Я стараюсь получить удовлетворение от всего, что я делаю.

? Я – неисправимый оптимист.

? Я стараюсь идти от победы к победе.

? Я не трачу время на переживания по поводу своих неудач.

? Я не трачу время, испытывая чувство вины в связи с тем, что я не сделал.

? Я постоянно напоминаю себе: «Всегда можно найти достаточно времени для того, чтобы сделать важные вещи». Если это – важные вещи, я всегда найду время для того, чтобы их сделать.

? Я каждый день стараюсь найти новый способ для того, чтобы воспользоваться им для выигрыша во времени.

? Я встаю в 5 утра в будние дни (и рано ложусь спать).

? Я съедаю облегченный обед, чтобы не чувствовать сонливость во второй половине дня.

? Я не читаю газет или журналов (за редким исключением). Я лишь проглядываю газетные заголовки, когда прохожу мимо продавцов газет, для того чтобы знать о происходящем в мире.

? Я бегло проглядываю книги в поисках интересных мыслей.

? У меня нет телевизора. (Когда произошла высадка человека на Луну, мы с женой поехали в мотель, чтобы там посмотреть трансляцию этого события. Кроме того, мы брали напрокат телевизор во время съездов политических партий и кампаний по выборам президента страны.)

? Моя работа расположена близко от дома, и я хожу на работу пешком. Лишь когда я ленюсь или спешу, я еду туда на машине.

? Я анализирую свои привычки для того, чтобы избавиться от устаревших, или для их улучшения (выделено мной. – А.Г.).

? Я раз и навсегда покончил с «ожиданиями». Если мне приходится ждать, то я рассматриваю такую ситуацию как «подаренное время» для того, чтобы расслабиться, попланировать или сделать что-нибудь такое, что я бы иначе не сделал.

? Я ставлю свои часы на три минуты вперед для того, чтобы начать день раньше.

? В моем кармане я ношу пустые карточки, размером с визитные, или библиотечные формуляры, чтобы записывать на них наблюдения или мысли, возникающие в голове.

? Раз в месяц я пересматриваю свои жизненные цели.

? Каждый день я просматриваю список моих жизненных целей и определяю, с помощью каких действий я смогу добиться их осуществления.

? Я напоминаю себе о своих жизненных целях с помощью надписей, которые я сделал на отдельных листках бумаги, помещенных на стенах моего кабинета и на письменном столе.

? Даже когда я выполняю ничтожные задания, я не забываю про свои долгосрочные цели.

? Первое, что я делаю утром, – это планирую свою деятельность на целый день и распределяю дела по степени их значимости.

? Я составляю список конкретных дел, которые следует сделать в течение дня, и распределяю их в порядке значимости, а затем стараюсь сделать самые важные дела как можно раньше.

? Я заранее составляю расписание своей деятельности на три месяца вперед таким образом, чтобы обеспечить равномерное распределение нагрузки и разнообразие в занятиях на каждый месяц, а также зарезервировать «дополнительное время» для осуществления «горящих» проектов.

? Я предоставляю себе возможность отдохнуть и награждаю себя, когда завершаю важные дела.

? Я делаю значительные дела в первую очередь.

? Я стараюсь добиться успеха не столько напряженным, сколько умелым трудом.

? Я стараюсь выполнять только дела А и никогда не делать дела Б и В (речь идет о принципе Лакейна составлять список дел, а затем делить эти дела на группы – А, Б, В – в соответствии с их важностью. – А.Г.).

? Я верю в свою способность верно распределять дела по степени их значимости и стараюсь придерживаться этого порядка, чего бы мне это ни стоило.

? Я задаю себе вопрос: «Произойдет ли что-нибудь ужасное, если я не выполню этого дела?» Если ответ отрицательный, то я его не делаю.

? Если мне кажется, что я начинаю медлить, я задаю себе вопрос: «Чего я стараюсь избежать?» – и, получив ответ, стараюсь встретить эту проблему лицом к лицу.

? Я всегда использую правило 80/20 (правило Парето: 20 % дел приносят 80 % пользы и наоборот. – А.Г.).

?Я начинаю работу с наиболее плодотворной части проекта, и часто после этого мне не нужно делать остальное.

? Я стараюсь отбросить непроизводительную деятельность как можно быстрее.

? Я предоставляю себе достаточно времени для того, чтобы сосредоточиться на выполнении дел высокой значимости.

? Я развил у себя способность сосредоточивать свое внимание и свои усилия на одном предмете на протяжении значительных отрезков времени (иногда с помощью кофе).

? Я сосредоточиваюсь последовательно только на одном предмете.

? Я концентрирую свои усилия на предметах, которые принесут мне наиболее значительные долгосрочные блага.

? Я стараюсь проявить особую энергию и упорство, когда чувствую, что могу победить.

? Я приучил себя выполнять свой список «Что надо сделать», не пропуская трудных дел.

? Я стараюсь осуществлять значительную часть своего мыслительного процесса на бумаге.

? Я стараюсь делать творческую работу в одиночестве по утрам и использую вторую половину дня для встреч и совещаний.

? Я определяю точные сроки для завершения дел для себя и других.

? Я стараюсь активно вслушиваться в ход каждой дискуссии.

? Я стараюсь не растрачивать попусту время других людей.

? Я стараюсь поручить исполнение дел другим людям, если эти дела находятся в сфере их компетенции и они лучше могут с ними справиться.

? Я обращаюсь за помощью к специалистам, чтобы они мне помогли в решении проблем, требующих особых знаний и специальной квалификации.

? Я нанял человека, который разбирает мою почту и ведет контроль за моими телефонными звонками, а также следит за различными текущими делами.

? Я стараюсь как можно меньше плодить бумаг и выбрасываю как можно больше ненужных бумаг.

? Я стараюсь брать одну и ту же бумагу только один раз.

? Я стараюсь сразу же написать ответ на большинство писем.

? Я стараюсь, чтобы верхняя часть моего стола была освобождена для работы, и помещаю большинство важных бумаг в центр стола.

? Все мои вещи имеют свои определенные места (поэтому я трачу минимум времени на их поиск).

? Я выделяю три часа в месяц специально для того, чтобы разобрать различные пустяковые дела.

? По выходным дням я стараюсь не думать о работе.

? Я довольно часто расслабляюсь и «ничего не делаю».

? Я исхожу из того, что некоторая часть моего времени неизбежно будет затрачена на дела, находящиеся вне моего контроля, но я не переживаю из-за этого.

? Во время работы я стараюсь свести болтовню к минимуму.

? Я постоянно придумываю шаги, которые можно принять сейчас для реализации моих целей.

? Я постоянно задаю себе вопрос: «Как сейчас можно потратить время с наибольшей пользой?»

Но даже такой, казалось бы, исчерпывающий список приемов по управлению своим временем могут дополнить практические советы Харви Маккея, который совершенно справедливо указывает, что в вопросах экономии времени вы занимаете столь же хорошее положение, как любой, даже самый богатый человек.

Вот некоторые из его рекомендаций:

? используйте автомобильный кассетный магнитофон для прослушивания записей, которые могут вас чему-то научить;

? никогда не совершайте поездки, не имея при себе диктофона, благодаря которому вы сможете, не отрываясь от руля, надиктовывать для себя служебные записки;

? всегда имейте при себе какой-нибудь полезный материал для чтения;

? как-нибудь попробуйте всю неделю читать публикации по бизнесу в течение того времени, которое вы обычно затрачиваете на чтение спортивной страницы или раздела «Всякая всячина»;

? пройдите курс техники скорочтения;

? используйте телефонный автоответчик даже тогда, когда вы дома; это даст вам возможность избавиться от траты времени на бесполезные разговоры;

? слушайте магнитофонные записи по вопросам бизнеса или радиопередачи на ту же тему во время пробежки или спортивных упражнений;

? в середине рабочего дня пересматривайте очередность запланированных вами на сегодня дел и переделывайте свое расписание;

? избегайте тех, кто зря тратит время;

? намечайте любые встречи с теми, кто транжирит время, незадолго до того, как кончается рабочий день;

? всегда смотрите на очередь в кассу в магазине, прежде чем решите сделать покупку.

Ну и в довершение несколько советов от автора настоящей книги, связанных в первую очередь с возможностями современных высоких технологий: если вы часто работаете в Интернете, то можете узнавать о новостях из заголовков на «Яндексе» и других агрегаторах новостей; также попутно – не включая специально для этого телевизор и не ожидая окончания выпуска новостей – вы можете узнать о погоде на завтра;

Интернет является, безусловно, необходимой вещью для современного человека, открывающий невиданные ранее возможности для образования, профессионального роста и даже для ведения бизнеса, однако если домашний Интернет вам не нужен непосредственно для заработка денег, то избегайте тарифов с неограниченным трафиком; халява располагает к трате времени на то, что вовсе было бы не нужно, если бы за это пришлось платить; кроме того, Интернет с неограниченным трафиком работает значительно медленнее обычного – так сказать, по остаточному принципу; приобретя карманный персональный компьютер («наладонник») типа Palm, вы сможете читать книги в электронном виде в абсолютно любом месте – даже стоя в переполненном вагоне метро и держась одной рукой за поручень или при недостатке освещения; КПК можно использовать для прослушивания аудиозаписей, а с помощью программ text-to-speech почти любой текст можно превратить в аудиокнигу.

Какие из вышеперечисленных советов использовать, а какие нет – решать исключительно вам, так как в конечном итоге любые действия должны определяться целями. «Если вы идете без цели, то нет смысла выбирать дорогу», – сказал когда-то Ральф Уолдо Эмерсон. Впрочем, он всего лишь другими словами высказал мудрость, известную с древних-предревних времен: «У корабля, который никуда не плывет, не бывает попутного ветра».

Основные тезисы главы.

? Время является бесценным. Утраченное время вернуть невозможно.

? Нашу жизнь определяют наши привычки. Экономия времени – это привычка богатых людей. «Всякая экономия в конечном счете сводится к экономии времени».

? Существует множество приемов эффективного использования времени, в совокупности образующее особый вид искусства – тайм-менеджмент.

? Какие именно приемы тайм-менеджмента использовать, можете решить только вы сами – в соответствии со своими личными целями. Тайм-менеджмент – это, по сути, целевой менеджмент.

Глава 14Самая важная инвестиция, или Почему не все люди богатые

Инвестиции в знания всегда приносят наибольшую прибыль.

В первой главе прозвучала мысль о том, что самым ценным в мире являются идеи. Да и что может быть более ценного, если весь прогресс базируется на новых идеях! А когда-то какому-то нашему пращуру пришла в голову идея спрыгнуть с ветки и побродить по земле. Лично я ему за это весьма признателен!

Кстати, вы не обращали внимания, что, бывает, некоторые кошки залезут на дерево и орут оттуда, не зная, как слезть? Они пытаются спускаться так же, как и поднимались – мордой по ходу движения, – но спуститься так невозможно. Спускаются задом. Если котенок рос рядом с мамой, которая умела лазить по деревьям, то он, наблюдая за ней, тоже учился этому. Если же он рос один – ему не у кого было подсмотреть. Разве что самому додуматься.

Рождать идеи, да еще великие – под силу немногим людям, а вот пользоваться плодами известных идей к своей вящей пользе могут все. Ведь у нас в отличие от кошек и прочих животных имеются потрясающие возможности для свободного обмена информацией о выживании (что было актуально когда-то) и процветании (к чему стремятся во все времена).

Американский психолог и писатель Джад Биасиотто рассказал интересную историю о своем детстве.

«Когда я был в школе, меня признали умственно отсталым. Я серьезно. я был, точнее, не умственно отсталым, а, вернее, страдал „интеллектуальным запором“. Я был т-о-о-о-рмозом. На любой контрольной я набирал не более 30–40 баллов. Черт, лишь в пятом классе до меня дошло, почему нельзя есть желтый снег.

Я помню, как сдавал одну контрольную и безбожно пользовался шпаргалками и все равно набрал всего 15 баллов. Поверьте мне, я был таким глупым, что даже другие дети стали замечать это. Дошло до того, что в школу специально пригласили психолога, чтобы он измерил мой IQ. Спустя неделю после теста психолог вызвал меня к себе в кабинет, посадил в кресло и сказал мне, чтобы я шел домой и передал своей матери, что мой IQ равен 81 баллу. Когда я вышел из кабинета, я был на седьмом небе от счастья: 81 балл! Никогда я еще не набирал столько много ни в одном тесте!

К сожалению, моя эйфория продолжалась недолго. Когда я сказал своей матери, что у меня IQ 81 балл, я разбил ей сердце. До сих пор не могу забыть то выражение на ее лице.

Заявляю с гордостью, что я повернул все наоборот – я имею в виду, что развернул ситуацию на 180 градусов. При поступлении в колледж меня называли «головой», «гением» – можете себе представить! В тесте SAT я набрал практически максимальное количество очков. И знаете что? На первом курсе в колледже мой IQ снова проверили. В этот раз я набрал 167.140 уже считается гением. Большинство психологов скажут вам, что значительно увеличить свой IQ невозможно. Я не просто увеличил его, я удвоил его!

Нет, не поймите меня неправильно. Я не считаю себя гением. Гений, с моей точки зрения, это тот, кто расщепляет атом или изобретает одну из тех ракет для «звездных войн», которые могут останавливаться на красный свет и заворачивать за углы. Вот это – гений. Я не могу делать такие вещи, хотя я бы не отказался попробовать. Я – обычный парень, такой же, как вы».

Секрет поразительного превращения тупицы в умного и преуспевающего человека кроется лишь в регулярном повышении своего образования. Кстати, достаточно иметь запутанные представления о значении этого слова – «образование», – чтобы навсегда остаться бедным. А многие люди, например, под получением образования подразумевают на самом деле некий процесс выцыганивания «корочек».

Все станет на свои места, если понять, что слово «образование» происходит от «образовывается» – личность. Если вы хотите стать богатым и независимым человеком, то должны кропотливо лепить из себя соответствующую личность. А инструментом для этого могут служить исключительно знания.

В конце концов, рынок – это система обмена знаниями, как заметил когда-то нобелевский лауреат по экономике Фридрих фон Хайек.

Основные тезисы главы.

? Образование означает «образование личности». Кого вы захотите сделать из самого себя посредством образования – тем вы и будете. Никем не захотите – будете никем.

? Рынок – это система обмена знаниями.

Источник