Что может обеспечить доходность 20 годовых

Забудьте про жалкий банковский процент. Как получить 20% годовых без риска

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, вид брокерского счета, где можно хранить свои сбережения и/или вкладывать их в ценные бумаги — например, в ОФЗ — облигации федерального займа.

⠀ ИИС бывают двух типов.

⠀ Тип А — Люди, которые работают официально, могут вернуть с этих инвестиций налоговый вычет в размере 13% общей суммы, внесенной на ИИС в течение года. Максимальный размер вычета в год — 52 тысячи рублей. Таким образом, максимальная сумма для получения этого вычета составляет 400 тысяч рублей.

Если вы работаете официально и платите НДФЛ, при этом внесли на ИИС в течение года в общей сложности 400 тысяч, в конце года вы вернете 52 тысячи рублей из налогов, которые оплатил ваш работодатель.

Если инвестируете 100 тысяч в течение года, то сможете получить налоговый вычет 13 тысяч рублей.

Плюс вы получите доходность по облигациям, в которые инвестируете деньги. Если речь об ОФЗ, доходность по ним гарантирована государством: фактически вы даете деньги в долг государству под его гарантии. Обычно это 5-7% годовых.

То есть если вложить деньги в ОФЗ под 7% годовых и получаете вычет 13%, общая доходность составит 20%. И это не вложения в высокорисковые активы, а инвестиции под защитой государства.

Ограничения:

1. Лимит суммы 400 000 рублей в год. Вы можете инвестировать и больше, но уже без возможности получения вычета, на остаток суммы получите только 5-7% годовых (что не сильно отличается от процентов по банковскому депозиту).
2. Нужно работать официально и платить налоги.
3. Сумма налогов за год должна не должна быть меньше 52 000 рублей, если вы вкладываете 400 000 (или 13% от суммы вложений за год, если она меньше 400 000).
4. Открыть такой счет нужно минимум на 3 года. До этого вы не сможете снять деньги — или придется вернуть полученный налоговый вычет.

С учетом последнего пункта такой вариант оптимально подходит для долгосрочных инвесторов с небольшими суммами, которые не готовы к рискам и выбирают пассивную стратегию инвестиций.

⠀ Тип Б — Можно инвестировать в ценные бумаги без уплаты НДФЛ с полученного дохода.

⠀ Итак, если вы работаете и платите налог на доходы физических лиц, инструкция следующая:

1. Открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это можно сделать онлайн через приложение (например, через Сбербанк онлайн).
2. В течение года пополнить этот счет на любую сумму до 400 000 рублей.
3. Купить со своего BBC государственные облигации федерального займа.
4. Оформить налоговый вычет в размере до 52 000 рублей, в пределах ваших официальных налоговых отчислений.

Общая годовая доходность примерно 20% = налоговый вычет 13%+ купонный доход по облигациям около 7%.

Это максимум, что можно получить от государства с гарантированной доходностью.

Если вы не готовы открыт счет на три года и хотите сохранить ликвидные деньги, которые могут потребоваться в ближайшее время, используйте в качестве альтернативы депозиту обычный брокерский счет и покупку гос. облигаций.

⠀ Для долгосрочных инвестиций мы используем американский брокерский счет, на который покупаем дивидендные акции США и других стран, а также ETF на индексы S&P500 и NASDAQ.

Хотите получить пассивный доход? Приходите на бесплатный 4-дневный онлайн-марафон. Разберем семь безопасных стратегий, куда инвестировать в 2020 году, чтобы получать ежемесячный доход, несмотря на пандемию и ее последствия.

В статье описан личный опыт. Ничто из этого не является финансовой рекомендацией к действию. Каждый инвестор самостоятельно принимает решение и несет ответственность за свои действия и финансовые результаты своих инвестиций.

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Источник

​#оденьгахпросто: как получить 20% годовых без особого риска

Если не хочется лишний раз рисковать своими накоплениями, банковский вклад — далеко не единственный вариант. Стратегия с ИИС позволяет без особого труда получить доходность минимум вдвое выше.

Вклады больше не вырастут

На днях глава Минэкономразвития Максим Орешкин в очередной раз посоветовал россиянам хранить деньги в рублях. Поскольку, по его словам, при цене нефти выше 40 долларов за баррель активы в национальной валюте будут приносить больший доход, чем вложения в доллары и евро. Если не брать в расчет риски санкций и прочие угрозы, то с точки зрения доходности рубль действительно обгоняет другие валюты. Например, вклад в долларах сейчас максимум принесет вам 4% за год, а купив еврооблигации, вы заработаете от силы 4—5% годовых.

В этом смысле рублевый депозит выглядит более интересно. По данным портала Банки.ру, разместив сейчас, скажем, 100 тыс. рублей на банковском вкладе, через год вы получите сверху 7—8%, или 7—8 тыс. рублей. Но вот только с учетом растущих цен ваш реальный профит окажется гораздо меньше.И в лучшем случае удастся сохранить свои накопления, но никак не приумножить. Ведь, согласитесь, зарабатывая по 2—3% в год, миллионером вы станете еще не скоро. И это если только сравнивать с официальной инфляцией!

Поэтому необходимо искать более выгодные предложения. Решение регулятора сохранить ключевую ставку не внушает оптимизма относительно дальнейшего роста ставок по вкладам. Как считает директор департамента аналитики Банки.ру Сабина Хасанова, если в ближайшее время мы не увидим существенного изменения ключевой ставки, то своего максимума ставки по вкладам, вероятно, достигнут к марту — апрелю 2019 года. «Предложений по 8% будет немного больше, чем сейчас. А с учетом того, что ЦБ ожидает постепенного возврата инфляции к целевому значению в 4% к 2020 году, ставки по вкладам могут снова начать снижаться», — говорит она.

В пользу того, что доходность вкладов сейчас находится на максимуме, говорит и избыток ликвидности на финансовом рынке. Заманивать вкладчиков высокими ставками банкирам нет никакого резона, ведь в условиях слабого экономического роста найти заемщиков не так-то просто. Правда, есть еще граждане, которым в прошлом году, судя по статистике ЦБ, выдали рекордное число потребительских и ипотечных кредитов. Однако ввиду «политики закручивания гаек» и общей закредитованности населения (должником банка является уже каждый третий житель РФ) этот сегмент становится все более рискованным, и ожидать новых рекордов здесь сложно.

Почему ИИС выгоднее

Более выгодными в условиях стабильных ставок могут оказаться вложения в рублевые облигации. Те же 100 тыс. рублей, вложенные сейчас, например, в трехлетние ОФЗ, могут принести доходность 7,86%, а более долгосрочные госбумаги принесут существенно выше 8%. Например, доходность ОФЗ с погашением в 2024 году сейчас составляет 8,15%, а доходность облигаций с погашением в 2029 году — 8,35%.

Достаточно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и внести наши 100 тыс. рублей, и через год эта сумма заметно вырастет. Два раза в год владельцам облигаций выплачивается купонный доход. Например, в случае с трехлетними ОФЗ (25083) купонный доход составляет 7%, или 34,9 рубля в расчете на одну бумагу. Номинал облигации составляет 1 тыс. рублей. Таким образом, через год на вашем счете будет минимум 107 тыс. рублей. А с учетом того, что облигации торгуются на рынке ниже номинала (98,19%), доход будет еще выше. При этом по закону он не облагается налогом. К этой сумме необходимо прибавить еще 13 тыс. рублей, которые вы можете получить в виде налогового вычета по ИИС. В итоге годовая доходность ваших вложений может превысить 20%, а сумма на счете вырастет до 120 тыс. рублей.

Операцию можно повторить. Если в следующем году вы снова внесете 100 тыс. рублей на ИИС, то государство снова вернет вам 13 тыс. рублей из уплаченных налогов. Плюс, инвестировав эти средства в ценные бумаги, вы снова можете получить хороший доход. Единственный минус такой схемы в том, что вы не сможете забрать деньги до истечения трех лет, иначе придется вернуть государству налоговый вычет. При этом максимальную доходность ваш портфель покажет лишь в первый год инвестиций. Первоначальные 100 тыс. рублей, которые вы сейчас вложите в облигации, во второй и третий годы принесут доход в 7—8% годовых. Получить на них возврат 13% можно только один раз. Зато вы ежегодно можете пополнять свой счет. А получая от государства ежегодно по 13% на счет, вы можете реинвестировать эти средства и таким образом увеличить итоговую доходность ваших вложений.

Например, если три года подряд вкладывать по 100 тыс. рублей в ОФЗ с доходностью купона 7%, то с учетом реинвестирования налоговых вычетов и купонных выплат через три года на вашем счете окажется порядка 408 тыс. рублей. Иначе говоря, за три года вы получите доход около 33%, это в любом случае заметно выше годовой доходности вклада. Разумеется, это условные расчеты, не учитывающие доходность к погашению облигаций и рыночные колебания цен.

Полезные советы

Если вы решите последовать такой стратегии, то вот несколько советов, которые сделают ваши инвестиции более безопасными.

Совет первый: не стоит гнаться за купонной доходностью. Чем больше готова платить компания, тем выше риск, что эти деньги вам не вернут. Идеальные варианты — ОФЗ или бонды госкорпораций. По уровню риска они ничуть не хуже, чем депозиты. Однако цена облигаций может меняться: не исключено, что вам придется держать бумагу до погашения, чтобы избежать убытков, если вдруг на рынке началась «просадка».

Совет второй: учтите, что налоговый вычет считается с суммы, которую инвестор вносит на ИИС. Поэтому, чтобы получить максимальную сумму от государства, необходимо открыть дополнительный счет, на который будут зачисляться купонные платежи и налоговые вычеты. Затем с этого счета вы будете пополнять ИИС.

Совет третий: в отличие от банковского вклада средства на ИИС не страхуются государством. Поэтому, выбирая компанию, в которой вы открываете счет, необходимо оценить ее надежность. Лучше всего остановить выбор на крупном брокере или «дочке» госбанка. В случае необходимости вы также имеете право сменить брокера или УК, в которых будет находиться ваш инвестиционный счет.

Источник

Дивиденды: 20% в год — это реально!

Акционеры — глупый и наглый народ.
Глупый — потому что покупает акции.
Наглый — потому что хочет еще получить дивиденды.
Карл Фюрстенберг, нем. финансист

Как известно, у инвесторов в акции есть два источника доходов. Первый — это рост стоимости акции, второй — дивиденды. Подавляющее большинство инвесторов ориентируется на первый источник. Его главным недостатком является то, что этот доход — виртуальный. Ваши акции могут вырасти в цене в два раза, но на вашем благосостоянии это никак не отразится до тех пор, пока вы не зафиксируете прибыль, продав свои ценные бумаги.

Дивиденды же — это поток наличности. В этом их главный плюс: вы получаете деньги, при этом сохраняете сами активы (акции). К сожалению, дивидендная доходность акций даже в России невелика — всего несколько процентов годовых, даже ниже, чем доходность банковских депозитов. Тем не менее, есть способы получать только за счет дивидендов доход в десятки процентов годовых.

Реальная дивидендная доходность

Дивиденд — величина фактическая. Размер дивидендов утверждается собранием акционеров и после этого не меняется. А вот дивидендная доходность одной и той же акции, как легко увидеть из формулы, может в разы отличаться для разных инвесторов. Все дело в том, по какой цене была куплена акция.

Когда вы смотрите показатели дивидендной доходности в открытых источниках, то видите «текущую дивидендную доходность», которая показывает доход инвестора в том случае, если бы он купил акцию в день закрытия реестра. То есть между покупкой акции и получением дивидендов проходит от силы пару месяцев. Неудивительно, что цифры текущей дивидендной доходности всегда низкие — 1-5%.

Реальная дивидендная доходность почти всегда намного выше. Дело в том, что текущая дивидендная доходность каждый раз рассчитывается от новой цены акции, а котировки хороших бизнесов могут расти на десятки процентов в год. И получается, если акция стоит сегодня 10 долларов, а дивиденд на нее 50 центов, то текущая дивидендная доходность составляет 5%. Но если вы купили эту акцию пару лет назад за 3 доллара, то те же самые 50 центов дивидендов дают доходность уже 16%.

Возьмем Сбербанк. Дивиденды за 2015 год составили 1,97 рубля на акцию. При цене акции 133,5 рубля, текущая дивидендная доходность составила 1,47%. Однако, инвестировав в Сбербанк год назад, когда цена акции была 85 рублей, вы получили бы дивидендную доходность в размере 2,3%. В два раза больше, но все еще негусто.

Вложив десять лет назад 100 000 рублей в акции Сбербанка, за это время вы получили бы в виде дивидендов 356 405 рублей. Это составляет 356% доходности за 10 лет или 18% годовых.

Аналогичным образом любимый дивидендными инвесторами Сургутнефтегаз за 10 лет дал дивидендную доходность в размере 10,3% годовых. А дивидендная доходность МТС составила 9% годовых.

Приведенные примеры показывают, что даже просто инвестируя в «голубые фишки» на долгий срок, можно получить дивидендную доходность выше, чем по банковским депозитам. А ведь к этому еще добавляется доход от роста котировок.

Но если вы хотите получать дивидендную доходность гораздо выше — в размере 20-50% годовых — придется потрудиться. Для поиска высоких дивидендов необходимо сделать несколько шагов.

Поиск высоких дивидендов

На самом деле не нужно гоняться за высокими цифрами дивидендов. Дивидендная доходность зависит от двух факторов, и гораздо проще следить за котировками выбранных компаний, чтобы купить привлекательные акции в момент падения, тем самым резко увеличив дивидендную доходность.

Сразу следует оговорить, что стратегия высоких дивидендов — среднесрочная. Сейчас, в августе 2016 года, самое время анализировать и покупать акции под дивиденды, которые вы получите не раньше осени 2017-го года.

Шаг первый. Определите требуемую дивидендную доходность.

Поставьте для себя цель — я хочу получить дивидендную доходность не менее ХХ процентов. Например, 20%. Помните, что, чем выше ваша цель, тем больше компаний придется анализировать впустую. Анализ конкретной компании легко может показать, что с ней вы не достигнете нужного уровня дивидендной доходности, и все расчеты придется повторять для другой компании.

Шаг второй. Выберите компанию с постоянными дивидендами.

Главное в поиске высоких дивидендов — не гоняться за цифрами, а выбрать компании, которые платят дивиденды из года в год. За последние 5-7 лет у компании не должно быть пропусков выплат. Иначе есть высокая вероятность того, что прогнозируемые высокие дивиденды в следующем году просто не будут выплачены.

Шаг третий. Проанализируйте дивидендную политику компании.

Вас должны интересовать следующие цифры — процент прибыли, уходящий на дивиденды, его динамика за последние 3-5 лет и распределение дивидендов среди обыкновенных и привилегированных акций. Самый простой случай, если у компании привилегированных акций нет вообще, а процент прибыли на дивиденды из год в год постоянен, например, 50% прибыли распределяется среди акционеров.

В сложных случаях, с наличием привилегированных акций, разными формулами начисления дивидендов и резко меняющимся процентом прибыли на дивиденды (в один год — 50%, в другой — 20%, в третий — 70%), есть большой риск облажаться с прогнозом. С такими компаниями я связываться не советую.

Шаг четвертый. Выявите тренды основных показателей компании.

Вам понадобится проанализировать отчетность компании за последние три года минимум. И отчетность должна быть поквартальной.

Сначала вы выявляете годовые тренды выручки, прибыли и рентабельности компании. Например, выручка растет в среднем на 7% в год, прибыль на 9% в год, рентабельность бизнеса почти не меняется. Если показатели сильно волатильны (в один год +20%, на следующий — минус 10%), тогда средние величины использовать нельзя, и стоит обратить внимание на другие акции. Тренды должны быть более менее постоянны.

Затем мы выявляем внутригодовые тренды и сезонность для тех же показателей. Просто вычислите средний вклад каждого квартала в годовую выручку и прибыль. Например, компания может идти очень ровно — каждый квартал дает 25% годовой выручки и 25% годовой прибыли. А другая компания имеет ярко выраженную сезонность — третий квартал дает 50% годовой выручки и 35% годовой прибыли, а результаты первого квартала — 10% выручки и 0% прибыли. Проанализируйте таким образом 3 прошедших года. Как и в случае с годовыми трендами, средние квартальные показатели можно учитывать, только если они не сильно меняются из года в год.

Шаг пятый. Спрогнозируйте дивиденды.

Возьмите квартальную отчетность текущего года. Вообще начинать подобный анализ лучше после первого квартала, где-нибудь в апреле-мае. По результатам первого квартала на основе выявленных трендов посчитайте прогноз на год по выручке и прибыли. Затем с помощью цифр дивидендной политики вы сможете определить размер дивиденда на акцию.

После второго квартала, как раз в конце лета, вы можете проверить точность своего прогноза, посмотрев отчетность компании за второй квартал, и, если потребуется, скорректировать свой прогноз.

Шаг шестой. Определите максимальную цену акции.

Зная примерный размер дивиденда на акцию в следующем году и свою целевую дивидендную доходность вы легко можете посчитать, по какой цене вам нужно покупать, чтобы получить нужный результат. После этого вы спокойно ждете ситуации, когда рыночные котировки будут ниже вашей максимальной цены. В этот момент вы и совершаете покупку.

Обязательно сравните вашу максимальную цену с текущими рыночными котировками. Они не должны отличаться в разы. Если ваша максимальная цена составляет 75 рублей, а на рынке акция торгуется по 200 рублей, то нужную дивидендную доходность вы с этой компанией не получите. Анализируйте другую.

Целевая дивидендная доходность 25%.

Количество обыкновенных акций — 1 млн. Компания, в среднем, выплачивает в виде дивидендов 40% годовой прибыли. Средний годовой прирост прибыли 7%. Поквартальное распределение годовой прибыли: 10%, 20%, 50%, 30%.

В апреле, после выхода квартальной отчетности, мы сравниваем прибыль первого квартала с прибылью первого же квартала, но в прошлом году. Нужно проверить годовой тренд. Он не должен сильно отличаться от среднего. Например, квартальная прибыль выросла на 5%. Меньше среднего прироста (7%), но терпимо.

Прибыль первого квартала составила 1 млн. рублей. По квартальному распределению прогнозируем годовую прибыль: 1 млн. / 10% = 10 млн. На дивиденды пойдет 4 млн. из 10 млн. Значит, на каждую акцию придется 4 рубля дивидендов. Для того, чтобы получить требуемую дивидендную доходность (20%), мы должны покупать акции данной компании по цене ниже 20 рублей за акцию. Если текущие рыночные котировки не превышают 25-27 рублей, есть смысл за этой компанией последить.

Отчетность за второй квартал позволяет вам уточнить прогноз. Прогнозная прибыль второго квартала по нашим данным должна составлять 2 млн. рублей. Сколько она составила в действительности? Если расхождения незначительны, то продолжаем ждать цену 20 рублей за акцию. Если же прибыль резко выросла или уменьшилась, то анализируем причины этого явления и при необходимости корректируем прогнозы.

Риски дивидендной стратегии

С «голубыми фишками» такой подход, если и работает, то приносит в районе 15%. Этого же результата можно достичь обычными долгосрочными вложениями. Максимальный результат по дивидендам можно получить, в основном, среди акций второго эшелона. И 20% годовых там — далеко не предел. Мои партнеры, торгующие по подобным стратегиям, умудряются получать и 30%, и 50% в год только за счет дивидендов.

Во втором эшелоне наблюдается более высокая волатильность котировок, а значит вырастает процент неопределенности. Колебания в 10-20% — не редкость, именно это дает возможность купить акции по цене ниже требуемой и получить дополнительную дивидендную доходность.

Главным риском дивидендной стратегии является невыплата дивидендов. Вы сейчас должны покупать акции в расчете на дивиденды по результатам всего года. Если следующим летом вдруг будет принято решение дивиденды не выплачивать, вы останетесь с носом. Именно поэтому, с особой тщательностью нужно проделать шаги 2-4, и в случае малейших сомнений не доводить анализ до конца, а искать другую компанию.

Сейчас как раз очень удачный момент, чтобы ловить хорошие дивиденды на следующее лето.

Больших вам дивидендов!

Узнайте больше: бесплатный курс «Как стать инвестором?»

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Источник