Что мешает человеку начать инвестировать

На Мосбирже зарегистрировано всего 3,8 млн частных инвесторов. Для сравнения: в США инвестируют 56% населения.

Ставки по депозитам падают и хранить деньги на вкладе становится невыгодно, государство предоставляет инвесторам льготы, но люди по-прежнему сомневаются, — и мы догадываемся почему. В этой статье разрушаем стереотипы, которые мешают зарабатывать на бирже.

Привычный метод — не значит лучший. Ваши деньги медленно теряют свою стоимость: в этом виновата инфляция — обесценение денег. Этот процесс мы можем проследить через общее повышение цен. Например, в прошлом году на 800 рублей вы покупали курицу, овощи, стиральный порошок и конфеты. В этом году такая же корзина стоит 840 рублей. Ваши 800 рублей стали менее ценными: на эту сумму можно купить меньшее количество товаров.

Если деньги лежат без дела, они обесцениваются каждый год на 4-6% при умеренной инфляции, и от 10% до 100% при высокой.

Не совсем так. Депозиты в большинстве случаев только защищают от инфляции. Средняя ставка по вкладам на конец января 2020 года снизилась до 5,76% годовых — и это рекорд за последние десять лет. Годовая инфляция в 2019 находилась на уровне 4%. Получается, что в реальности ваши сбережения на вкладе увеличились лишь на 2%.

Если вы вложили деньги на срочный депозит, по которому обычно ставки выше, вы не сможете снять деньги до окончания срока вложения без потери процентов. А ликвидные акции и облигации вы можете продать в любой удобный момент.

Риски есть всегда. Но следуя такой логике, ничего ценного покупать нельзя и составлять финансовый план тоже — всё обесценится или отнимут.

После объявления дефолта падает курс национальной валюты. В 2008 году Исландия оказалась на грани дефолта. Исландская крона упала на 30% по отношению к евро, а инфляция выросла до 12,6%. Резкое снижение курса приводит к разорению банков, от чего страдают сбережения граждан. Если ситуация окажется совсем критической, правительство может запретить снимать наличные. Так что дефолт влияет на всю экономику страны, а не только на фондовый рынок.

Чтобы защитить свои вложения, диверсифицируйте портфель. Инвестируйте в ценные бумаги разных стран и отраслей. Акции американских компаний из списка S&P 500 (индекса, который показывает динамику рынка США) — например, Apple, Google, Walt Disney, Facebook — можно купить на Санкт-Петербургской бирже.

Не сравнивайте, потому что… Машина — это не инвестиция: она не будет приносить вам в будущем деньги, и продать её дороже через несколько лет тоже не получится. За 3 года эксплуатации автомобиль теряет от 10 до 50% своей стоимости. Может, вы будете экономить своё время, но будете тратить деньги на техническое обслуживание и бензин.

Если вы сдаёте квартиру — это можно назвать инвестицией. Но порог вхождения здесь существенно выше: недвижимость стоит миллионы. При этом в год вы будете получать тот же доход, что и по депозиту. Однушка в Москве за 5-6 млн рублей будет окупаться 15 лет, а доходность составит 4-6% годовых.

Это не так. Хороший старт для первых инвестиций — 30-50 тыс. рублей. Доход от вложений будет ощутим, а ошибки не будут казаться роковыми.

На Мосбирже акции некоторых компаний можно купить буквально за копейки. Например, акция Территориальной генерирующей компании №1 (TGKA) стоит 0,016 рублей. Акция ETF-фонда FXIT, который инвестирует в IT-сектора США, обойдётся вам в 6 267 рублей — и вы сразу распределите свои средства на 90 ценных бумаг. Как работает ETF можно прочитать здесь.

В 2019 году Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды на сумму 361 млрд рублей: это 16 рублей на одну акцию. Учитывая цель компании — нарастить выплаты до 50% от чистой прибыли — размер дивидендов не должен уменьшиться.

Допустим, в 2020 году дивидендная доходность (отношение выплачиваемых дивидендов к стоимости бумаг) Сбербанка будет на том же уровне, что и в 2019 году — 6,8%. За 50 000 мы покупаем 200 акций по 250 рублей. В итоге 50 000 рублей принесут нам 3 400 в виде дивидендов. Акции вы можете купить до даты закрытия реестра, когда определяются акционеры, имеющие право на выплаты.

Скорее недооценён. Средняя дивидендная доходность российских акций в 2019 году — около 7%. Это выше показателей американского рынка: дивидендная доходность компаний из списка S&P 500 в январе 2020 составила 1,81%. Так что инвестору, который хочет получать доход в виде дивидендов, будет интересен российский фондовый рынок.

Отчасти поэтому в 2019 году российский фондовый рынок рос быстрее остальных развивающихся. Индекс Мосбиржи вырос на 28,5%, а РТС на 44,9%, что говорит о благоприятном состоянии рынка и высоких шансах для инвестора заработать.

Если вы не верите в российский рынок, то можете торговать на зарубежных биржах. Или купите ETF, в активах которого ценные бумаги иностранных эмитентов. Например, фонд FXUS инвестирует в акции американских компаний.

Если хранить деньги дома, они будут обесцениваться.
В большинстве случаев ставка по процентам лишь покрывает инфляцию.
Если грамотно диверсифицировать свой портфель — можно не бояться дефолта или кризиса.
Покупка дорогих вещей не может быть инвестицией. Инвестиция — это вложение денег с целью получения прибыли.
30-50 тыс. рублей — хороший стартовый капитал для первых инвестиций.
Если не делать сбережения и не инвестировать, то достигнуть больших финансовых целей вряд ли получится.
Если вы не верите в российский рынок, можете инвестировать в экономики других стран.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Источник

Что мешает вам начать инвестировать?

Из-за относительно невысокого уровня финансовой грамотности у некоторых граждан существует множество заблуждений об инвестировании. Собрали основные мифы, которые давно пора развеять. Подробно расскажем, почему инвестировать проще, чем кажется.

Нужно быть богачом

Многие представляют участников фондового рынка олигархами, в руках которых сосредоточены многомиллиардные акции главных мировых компаний. Действительно, акции могут стоить дорого и приносить соответствующий доход:

Цена на акцию Tesla Motors 667,99 $ по состоянию на окончание торгов 28.02.2020. (доходность за полгода 218,95% за период с 03.09.2019 по 02.03.2020) *.

Однако есть и гораздо более доступные акции, которые сможет приобрести любой:

Акция МТС 320,50 ₽ по состоянию на окончание торгов 28.02.2020 (доходность за полгода 24,03% за период с 02.09.2019 по 02.03.2020)*.

*Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность в прошлом не гарантирует получение дохода в будущем. Информация не содержит гарантии совершения сделок по указанной цене.

Для новичков отлично подойдут ETF (биржевые индексные фонды) и БПИФ (биржевые паевые инвестиционные фонды). С ними на 10 000 ₽ вы уже соберете себе портфель. Еще одно распространенное опасение, что для открытия счета потребуется единовременно выложить крупную сумму. Это зависит от условий брокера: некоторые предлагают вложить 50 000-100 000 ₽ и только после этого начать инвестировать. Но есть и более доступные варианты, например, Тинькофф позволяет открыть счет с любой стартовой суммой.

Это азартная игра

Резкие и частые колебания цен на бирже ассоциируются с американскими горками или игрой в казино. Подобная ситуация может сложиться только при условии, что вы сделали ставку на один инвестиционный инструмент и не подготовили финансовую подушку. Для того чтобы сделать свой портфель более устойчивым к сторонним изменениям, вкладывайтесь в несколько инструментов. Также чем больше срок для вложений, тем меньше риски. В отличие от игры здесь вы сами выбираете инструменты и стратегии, а также контролируете их. Так инвестирование превращается в планомерный и продуманный процесс, а ответственность остается за вами.
Используйте разные инструменты в своем портфеле. Торгуйте рублями и долларами с одного счета.

Кругом обманщики

Обещания прибыли в 300%, непрозрачные механизмы работы, отсутствие выплат, огромные комиссии. Так вы представляете себе фондовую биржу? На деле же это магазин ценных бумаг, где можно приобрести частичку компании. Для покупки необходим посредник — брокер. И его честность довольно легко проверить. Осуществление брокерской деятельности в России регламентируется Банком России, а законность подтверждается наличием лицензии. Ее можно найти на сайте брокера, а также в списках ЦБ РФ. При этом ваши ценные бумаги хранятся в депозитарии. Даже в случае его банкротства вы ничего не потеряете.

Инвестируют только профессионалы

Как же разобраться, что покупать и когда продавать? Кажется, только финансистам под силу такая задача. Основной барьер в таком случае — нежелание изучить тему. Прочитайте про актуальные инструменты на бирже, стратегии. Обратитесь к книгам по финансам: там собрано множество поэтапных инструкций для новичков и продвинутых инвесторов. Изучите финансовые обзоры, так вы начнете понимать, что цена движется не хаотично. Посоветуйтесь с консультантом прежде чем инвестировать большие суммы.

Если у вас еще остались сомнения относительно инвестирования, делитесь в комментариях, будем разбираться вместе.

Источник

Стереотипы, которые мешают начать инвестировать

Ставки по депозитам падают и хранить деньги на вкладе становится невыгодно. Государство предоставляет инвесторам льготы, но люди по-прежнему сомневаются, — и мы догадываемся почему. В этой статье разрушаем стереотипы, которые мешают зарабатывать на бирже.

1. Надежнее хранить наличные — метод, проверенный временем

Привычный метод — не значит лучший. Ваши деньги медленно теряют свою стоимость: в этом виновата инфляция. Этот процесс мы можем проследить через общее повышение цен. Например, в прошлом году на 800 рублей вы покупали курицу, овощи, стиральный порошок и конфеты. В этом году такая же корзина стоит 840 рублей. Ваши 800 рублей стали менее ценными: на эту сумму можно купить меньшее количество товаров.

2. Я держу деньги в банке, и это приносит мне доход

Не совсем так. Депозиты в большинстве случаев только защищают от инфляции. Максимальная ставка по вкладам в сентябре 2020 года снизилась до 4,4%.

По прогнозу Банка России, годовая инфляция в 2020 году составит 3,7–4,2%. Получается, что в реальности ваши сбережения на вкладе в лучшем случае увеличатся лишь на 0,7%.

Консерватор, который привык держать деньги на депозите, тоже может найти подходящий инструмент на бирже. Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и купите облигации федерального займа (ОФЗ). Так вы сможете получить доходность до 20% годовых: оформив налоговый вычет (13%) и получая купонные выплаты по облигациям (около 7%).

3. Это не работает в России: то дефолт объявят, то все национализируют

Следуя такой логике, ничего ценного покупать нельзя и составлять финансовый план тоже — все обесценится или отнимут.

Риски существуют всегда, и не только в России. В 2008 г. Исландия оказалась на грани дефолта. Исландская крона упала на 30% по отношению к евро, а инфляция выросла до 12,6%. После объявления дефолта падает курс национальной валюты. Резкое снижение курса приводит к разорению банков, от чего страдают сбережения граждан. Если ситуация окажется совсем критической, правительство может запретить снимать наличные. Так что дефолт влияет на всю экономику страны, а не только на фондовый рынок.

4. Лучше вложить деньги в машину или квартиру, чем в ценные бумаги

Не сравнивайте, потому что… Машина — это не инвестиция: она не будет приносить вам в будущем деньги, и продать ее дороже через несколько лет тоже не получится. За 3 года эксплуатации автомобиль теряет от 10 до 50% своей стоимости. Может, вы будете экономить свое время, но будете тратить деньги на техническое обслуживание и бензин.

Если вы сдаете квартиру — это можно назвать инвестицией. Но порог вхождения здесь существенно выше: недвижимость стоит миллионы. При этом в год вы будете получать тот же доход, что и по депозиту. Однушка в Москве за 5-6 млн руб. будет окупаться 15 лет, а доходность составит 4-6% годовых.

5. Инвестируют только богачи

Это не так. Для первых инвестиций может подойти сумма — 50 тыс. руб. Доход от вложений будет ощутим, а ошибки не будут казаться роковыми.

На Мосбирже многие акции компаний можно купить в пределах нескольких тысяч рублей. Акция ETF-фонда FXIT, который инвестирует в IT-сектора США, обойдется в 9406 руб. — и вы сразу распределите свои средства на 90 ценных бумаг.

Совет. До того, как вы начнете инвестировать, позаботьтесь о финансовой подушке безопасности. Это сбережения, на которые вы можете рассчитывать, если потеряете основной источник дохода.

6. Живем один раз: нужно тратить с удовольствием

Если полностью тратить каждую зарплату, то вы не сможете позволить себе большие удовольствия и более высокий уровень жизни. Кругосветка, MBA в Оксфорде, достойная пенсия — все это останется лишь мечтами.

Допустим, дивидендная доходность (отношение выплачиваемых дивидендов к стоимости бумаг) Сбербанка — 8,23%. Если мы купили акций на 50 000 руб., они принесут нам 4115 руб. в виде дивидендов. Акции вы можете купить до даты закрытия реестра, когда определяются акционеры, имеющие право на выплаты.

Информацию о дивидендах удобно получить в нашем дивидендном календаре

7. Российский фондовый рынок бесперспективен

Скорее недооценен. Средняя дивидендная доходность российских акций в 2019 г. составляла около 7%. Это выше показателей американского рынка: дивидендная доходность компаний из списка S&P 500 в сентябре 2020 г. составила 1,75%. Так что инвестору, который хочет получать доход в виде дивидендов, будет интересен российский фондовый рынок.

Если вы не верите в российский рынок, то можете торговать на зарубежных биржах. Или купите ETF, в активах которого ценные бумаги иностранных эмитентов.

Итак, что на самом деле правда:

1. Если хранить деньги дома, они будут обесцениваться.

2. В большинстве случаев ставка по процентам лишь покрывает инфляцию.

3. Если грамотно диверсифицировать свой портфель — можно не бояться дефолта или кризиса.

4. Покупка дорогих вещей не может быть инвестицией. Инвестиция — это вложение денег с целью получения прибыли.

5. 50 тыс. руб. — этой суммы достаточно, чтобы начать инвестировать.

6. Если не делать сбережения и не инвестировать, то достигнуть больших финансовых целей вряд ли получится.

7. Если вы не верите в российский рынок, можете инвестировать в экономики других стран.

Котировки ценных бумаг указаны на 16.10.2020

БКС Мир инвестиций

Что мешает человеку начать инвестировать