Что лучше тинькофф инвестиции или втб инвестиции или сбербанк инвестиции

Где открыть ИИС в 2021 году: сравниваем брокеров

Сегодня я хочу поговорить про Индивидуальный инвестиционный счёт, сокращённо ИИС: что это такое, подводные камни ИИС и лайфхаки, которые помогут вам заработать больше. Где выгоднее открыть ИИС: в Сбербанке, ВТБ или Тинькове? Чем отличается Тип счёта А и Тип счёта Б, как получить налоговые вычеты. Раскроем секрет как заработать около 80 тысяч рублей в год на ИИС без риска.

Что такое ИИС, плюсы и минусы

t.me/investmoda — Подписка на наш Telegram-канал обязательна!

Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями.

Нужна консультация или инвестиционный портфель: t.me/StepanErmakov

В чём плюсы ИИС по сравнению с брокерским счетом?

Основной плюс ИИС в налоговом вычете, их есть 2 вида:
Первый. Можно вернуть налог в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, до 52 000 рублей в год: это вычет на взнос, первый ИИС тип А.
Второй. Или можно не платить налог с дохода, полученного на ИИС, это второй тип ИИС Б

Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Минусы ИИС

Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги и даже их часть 3 года без потери налогового вычета. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывести деньги с ИИС можно только если закрыть счёт, однако есть лайфхак как выводить часть денег с ИИС, и я его вам расскажу, смотрите видео до конца.

Интересный вопрос – зачем ИИС нужен самому Государству? Пожалуй, главная причина – это создать как можно больше “длинных” денег на рынке ценных бумаг, привлечь инвестиции в российскую экономику через фондовый рынок и увеличить финансовую грамотность населения.

ИИС первого типа

Рассмотрим самый распространённый первый вариант ИИС, его еще называют Тип А.
Он хорошо описывается схемой с со странички об ИИС с сайта Сбербанка.

Суть вот в чем. Налоговый вычет предоставляется на часть уплаченного Вами налога НДФЛ по итогам трех предыдущих лет. Такой вариант выгоден тем, у кого официальная зарплата или официальные доходы. Если Вы самозанятый, Индивидуальный Предприниматель или имеете теневой доход и не платите НДФЛ в указанных размерах, то вычета Вы не получите.

Приведенная таблица касается только ситуации с дополнительными взносами в течение каждого года в размере 400000 рублей ежегодная максимальная сумма инвестирования, на которую распространяется налоговый вычет. Больше на ИИС можно вносить, до 1 миллиона, но превышение 400 000 не будет льготы.

Давайте закрепим. За вычетами Вам будет нужно обращаться ежегодно. Перечислять их будут на Ваш банковский счет. Но если Вы неверно рассчитали силы и деньги с ИИС Вам понадобились раньше, чем через три года, то Вам придется вернуть уже полученные вычеты.

С первым вариантов достаточно перейдем ко второму.

ИИС второго типа

Прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ.
При закрытии счета брокер не будет удерживать налог с прибыли по операциям на ИИС.Таким образом, в первом варианте государство компенсирует Вам ежегодно 52 тысячи рублей из уплаченного Вами НДФЛ, а во втором лишь не начисляет НДФЛ на полученные Вами доходы.

ИИС или брокерский счет?

Если у вас официальная зарплата или доход, с которого вы платите ежегодный налог на доходы физических лиц – открывайте ИИС! Если у вас нет официальной зарплаты или официальных доходов с которых вы платите НДФЛ то открывать ИИС уже не так выгодно, но всё же немного выгоднее, чем обычный брокерский счёт.

t.me/investmoda — Подписка на наш Telegram-канал обязательна!

Здесь есть важный момент – в России действуют льготы на долгосрочное владение ценными бумагами от сроком 3-х лет. То есть вы и так не будете платить НДФЛ если держали бумагу 3 года и более. Поэтому второй вариант ИИС уже не так выгоден, как первый, ведь льготу при владении бумагами 3 годы вы получите и на обычном брокерском счёте.

Также не стоит открывать ИИС если вы будете периодически или ежемесячно выводить часть денег с брокерского счёта, например на крупные покупки, ежемесячные траты или ваш бизнес. Вы не сможете вывести деньги не закрыв ИИС, это очень неудобно.

Лайфхаки ИИС

1 Вносим деньги в декабре

Самый главный лайфхак кроется в ИИС ТИП А с налоговым вычетом, вносить деньги на такой ИИС нужно как можно позже – в декабре. Таким образом уже весной следующего года можно будет получить налоговый вычет с внесённой суммы. Например если вы внесли в декабре 400 тысяч рублей, то уже в апреле можете получить 52000 рублей. То есть вы можете получить деньги не за 12 месяцев, а за всего 5!

2 Просить брокера выводить дивиденды и купоны по ИИС на карту или отдельный счёт

Многие брокеры позволяют это делать, какие именно я расскажу дальше в этом видео. Таким образом, хотя выводить деньги с ИИС нельзя 3 года, вы их все-таки будете выводить! Также вы можете вносить эти деньги ОБРАТНО на ИИС увеличивая налогооблагаемую базу!

3 Открывайте ИИС в январе

ИИС не обязательно пополнять сразу – это огромный плюс. Открывайте ИИС в январе и держите его пустым до декабря, пополняйте декабре КАЖДЫЙ год 3 года подряд. Таким образом из-за того что вы оттянули момент внесения денег на год, вы получите вычет за 3 года, в то время как продержали деньги на ИИС только 2 года

4 Связка ИИС и ОФЗ

Открываем Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), вносим 400 000 рублей, покупаем Облигации Федерального Займа (ОФЗ) под купон около 7%, оформляем налоговый вычет 52000 рублей. Суммарная гарантированная доходность около 20% годовых или около 80000 рублей, риски почти нулевые, ведь вы покупали ОФЗ.

5 Перевод бумаг на брокерский счёт при закрытии ИИС при закрытии ИИС тип Б

Дело в том, что если владеете акциями более трех лет , то Вам тоже положен налоговый вычет за долговременное владение ценной бумагой но на ИИС действуют только два налоговых вычета: тип «А» и тип «Б». Вычет за долговременное владение ценной бумагой — когда вы не платите НДФЛ при продаже бумаги, если владели ею дольше 3 лет — действует только на брокерском счете.
Но вы можете получить вычет за долговременное владение, если при закрытии ИИС переведете ценные бумаги на брокерский счет — даже если вы уже получили вычет по ИИС. При переводе бумаг срок, в течение которого вы ими владели, не прервется — его будут отсчитывать с момента их покупки на ИИС.

6 Открывайте ИИС как можно раньше

Открывать ИИС лучше как можно раньше, пополнять ИИС не обязательно сразу, можно пополнить например через год или два и получить вычет.

Друзья, если вам интересная тема инвестиций и пассивного дохода подпишитесь на этот канал, здесь много полезных видео, которые помогут вам зарабатывать больше.

Как открыть ИИС?

Чтобы оформить ИИС, нужно обратиться к брокеру. Многие брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт.
Но будьте внимательны! Никогда не открывайте ИИС с доверительным управлением. Многие брокеры подсовывают вам открытие такого типа ИИС. Открывайте только самостоятельный ИИС.

Помните, что у управляющей компании и инвестора конфликт интересов – управляющая компания берёт комиссию если управляла вашими деньгами в плюс, при этом только инвестор получает убыток, если управляющая компания получила минус. К тому же часто даже если вы получили минус управляющая компания берёт комиссию за управление, хотя непонятно за что, ведь они потеряли ваши деньги. Напомню, что разница в комиссии всего в 2,5% съедает 58% доходности инвестора за 20 лет. А большинство управляющих компаний не могут обогнать обычный индексный фонд.

Как часто можно пополнять ИИС?

Так часто, как захотите. Единственное ограничение — больше 1 млн рублей в течение календарного года внести нельзя. А вычет можно получить только с суммы в 400 тысяч рублей.

Можно ли покупать акции США в долларах на ИИС?

Да, но не у всех брокеров. Далее я расскажу у каких. Это явная дырка в ИИС, но тем не менее. ИИС создавался чтобы деньги текли в российский фондовый рынок и в российскую экономику, но при покупке акций США деньги текут не в наш бюджет, а при этом государство еще и даёт вычеты за такие инвестиции. Пользуйтесь пока есть возможность!

Где открыть ИИС?

Вот рейтинг топ-10 брокеров России по количеству ИИС

1. Место Сбербанк
2. Место ВТБ
3. Место Тинькофф Банк
4. Место БКС
5. Место Открытие и далее остальные брокеры

Я лично пользовался всеми брокерами из ТОП-5 и делал их обзоры, скачивал приложение, продавал и покупал акции и так далее, не буду останавливаться подробно, рассмотрим где выгоднее открыть ИИС.

ИИС Сбербанк Инвестор

Плохое и неудобное приложение, вообще нет в наличии иностранных акций, покупка валюты только от 1000$, ужасная поддержка. Но низкие комиссии, можно выводить дивиденды на карту. Очень сомнительный выбор, подойдёт только любителям Сбербанка и только для инвестиций в российские акции.

ИИС ВТБ Инвестиции

Низкие комиссии, удобное приложение, возможность выводить дивиденды и купоны на карту, покупка валюты от 1$, можно покупать валютные активы на ИИС. К тому же широкая сеть банкоматов и офисов. Оптимальный выбор без явных минусов.

ИИС Тинькофф инвестиции

Средние комиссии, огромный минус – нет в наличии части инструментов фондового рынка, но хорошая поддержка и удобное приложение. Выводить дивиденды на карту нельзя. Средний выбор.

ИИС БКС Брокер

Умеренные комиссии, функциональное приложение, дивиденды можно выводить на отдельный счёт, широкий выбор инструментов в том числе долларовых, но немного запутанный интерфейс. Неплохой выбор.

ИИС Открытие Брокер

Огромные комиссии, множество фиксированных платежей, неудобное приложение, покупка валюты минимум от 1000$ и нельзя выводить дивиденды с ИИС на карту. Самый невыгодный вариант из топ-5.

Итак, на мой взгляд выгоднее всего открывать ИИС у брокера ВТБ Инвестиции.

Достоинства и недостатки ИИС

Зафиксируем плюсы и минусы ИИС

Самый главный плюс в первом варианте ИИС – возврат 13% от инвестированной суммы до 52000 рублей в год. Даже если Вы инвестируете в ноль, то это будет хорошим подспорьем. Для тех людей, у кого большая официальная зарплата ИИС гораздо выгоднее обычного брокерского счета.

Второй плюс — прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ

Трейтий плюс — отложенное налогообложение. Какие недостатки мы вскрыли. Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги 3 года без потери налогового вычета. Вывести деньги с ИИС можно только если полностью закрыть счёт или с помощью дивидендов по акциям и купонов по облигациям.

Второй минус. При отсутствии официальной зарплаты и доходов ИИС уже не так выгоден.

В данный момент лучшим брокером для открытия ИИС является ВТБ Инвестиции.

Источник

Сбер, Тинькофф или ВТБ: какого брокера выбрать. Сравниваю тарифы без ежемесячной платы

Перед каждым, кто хочет начать инвестировать, рано или поздно встаёт вопрос: «Какого брокера выбрать?». Сама была в такой ситуации.

Брокерских компаний огромное количество. Новичкам в таком многообразии очень сложно определиться с выбором и отдать предпочтение какой-то одной компании. Кажется, выбирай любую, и дело в шляпе. Но не тут-то было.

Нередко среди брокеров встречаются и мошенники. Чтобы не нарваться на обман, следует проверить, если ли у брокера лицензия Центробанка, внимательно изучить отзывы клиентов и условия обслуживания.

А можно поступить иначе — посмотреть список провенных брокеров и начать сотрудничество с одним из них.

Сбербанк, Тинькофф и ВТБ —как раз относятся к числу наиболее популярных и надёжных компаний. Из года в год эти брокеры попадают в десятку первых мест в рейтинге по количеству клиентов и объему сделок.

У меня есть брокерские счёта во всех 3 компаниях. Я совершала сделки через каждого брокера и в конечном счёте выбрала для себя Сбербанк. Но это не рекомендация, советую каждому сделать свой выбор.

В настоящей статье сравниваю бесплатные тарифы брокеров Сбербанк, Тинькофф и ВТБ, чтобы вам было легче определиться. Начнём!

Названия бесплатных тарифов:

• Тинькофф — «Инвестор».
• ВТБ — «Мой онлайн».
• Сбербанк — «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Основные отличия бесплатных тарифов от Сбербанка:

На тарифе «Инвестиционный» есть аналитическая поддержка от команды Сбера по инструментам российского и мирового рынков в виде регулярной рассылки.

Также у квалифицированных инвесторов есть доступ к порталу с ежедневным обзорами по финансовым инструментам от команды Сбера.

На тарифе «Самостоятельный» нет аналитической поддержки.

Доступ к рынкам:

• Тинькофф — Мосбиржа, биржа Санкт-Петербурга.

• ВТБ — Мосбиржа, биржа Санкт-Петербурга.
• Сбербанк — Мосбиржа.

Пополнение счета и вывод средств:

• Без комиссии у всех брокеров при использовании карты соответствующего банка.

К слову, карту ВТБ можно получить в отделении банка за 5-10 минут. Тинькофф Блэк доставляют за пару дней к порогу дома. Оставляю ссылку для оформления карты с бонусом 1500 рублей в виде кэшбэка. Ну, а карта Сбербанка, наверняка, есть у каждого.

Комиссии за сделки:

• Тинькофф — 0,3 %.
• ВТБ — 0,05 %.
• Сбербанк. Самостоятельный — 0,06 %. На валютном рынке Мосбиржи — 0,2 %. Инвестиционный — 0,3 %. На валютном рынке — 0,2 %.

• Тинькофф — от 1 шт.
• ВТБ — от 1 шт.
• Сбербанк — от 1000 шт.

Поробнее о покупке валюты, комиссиях и выводе средств после обмена рассказываю в этой статье. Если вам актуально, обязательно загляните.

• Тинькофф — в приложении есть всё, что только можно пожелать: и статьи, и рекомендации, и подборки ценных бумаг, и новости, и календарь инвестора. Но запутаться сложно, навигация понятная.
• ВТБ — приложение тоже имеет расширенный функционал. Здесь вы найдёте инвестиционные советы, новости (общие и про каждого эмитента в отдельности), стакан заявок и многое другое.
• Сбербанк — для меня самое удобное и простое. В нём нет ничего лишнего. Только портфель и список ценных бумаг.

Если вы находитесь на стадии выбора брокера и только планируете открыть брокерский счёт, советую почитать также эти статьи:

• С какой суммы можно начать инвестировать . Разрушаю миф о том, что для инвестиций нужно много денег.
• Как начать инвестировать. Инструкция к действию, обзор брокеров . Пошаговое руководство от открытия брокерского счета до покупки ценных бумаг.
• Брокер Сбербанк: плюсы, минусы и подводные камни . Мой честный отзыв. Всё, что нужно знать о брокере Сбербанк.

Было полезно? Жмите 👍

Если вам нравятся статьи о деньгах и экономии, подписывайтесь на мой канал Экономистка , чтобы не пропустить свежие публикации.

Источник