Что лучше открыть бизнес или инвестировать

Инвестиции или свой бизнес? Как я сделал выбор

Я уже очень давно занят покупкой акций компаний, которые имеют длительную историю дивидендных выплат. Многие мои коллеги называют меня дивидендным маньяком, но мною движет вовсе не помешательство, а методика, которую я сейчас обосную.

Учитывая высокую ликвидность акций которые находятся в моем портфеле, мне было бы не сложно ликвидировать мой инвестиционный портфель и распорядиться накопленным капиталом совсем по другому. Например, открыть собственный бизнес. Я мог бы мог угощать изысканными блюдами сотни горожан в своем французом ресторане, почему бы и нет.

Но будет ли это хорошим решением с точки зрения распоряжения своими финансами?

Получается, я встану перед выбором – зарабатывать ли на совокупности международных компаний высокого качества, таких как The Coca-Cola Company (KO), Johnson & Johnson (JNJ), и Chevron Corporation (CVX) или в ресторанчике? Вряд ли второй вариант принесет мне больше денег, не говоря уже о том, что он подразумевает постоянный тяжелый труд.

Итак, собственный бизнес или инвестиции? Вопрос риторический, но давайте попробуем разобраться, почему ответ на него так очевиден для меня.

На самом деле извечная загадка о том, что появилось раньше, яйцо или курица, гораздо сложнее такого вопроса.

Если компания десятилетиями выплачивает дивиденды, это свидетельствует в пользу ее высокого качества. Раз у нее достаточно ресурсов увеличивать часть прибыли, с которой делаются выплаты акционерам, значит, эта прибыль растет.

Никто не станет выплачивать больше и больше наличных в одной лишь надежде, что дела предприятия однажды пойдут в гору и прибыль начнет умножаться год от года.

Теперь предлагаю вернуться к моему примеру с рестораном. Представим, что у меня нет прибыльного инвестиционного портфеля, с помощью которого я могу финансировать свою мечту. Представим, что мне нужны на это деньги. Представим также, что у меня имеются потенциальные инвесторы, которые готовы обеспечить меня нужной суммой на открытие ресторана. Но при одном условии – они требуют, чтобы я расплачивался наличными и увеличивал выплаты каждый год.

Надо заметить, эти воображаемые инвесторы довольно умны.

Они не собираются слушать мои рассказы о том, как замечательно идут дела и как, благодаря моим управленческим талантам, их доля становится все более ценной. В то время, пока я раскручиваю ресторан, и их инвестиция растет в цене, они уже хотят получать наличные. При этом один и тот же размер выплат их не устраивает.

Да уж, такие они хитрецы, желающие каждый год получать все больше, чтобы не только опередить инфляцию. Им нужно поддерживать привычный образ жизни, у них тоже есть семьи, нужды и потребности.

Только задумайтесь об этом на минутку.

Для меня будет уже недостаточно заслужить успех со своим рестораном. Нужно будет обслуживать столько клиентов, чтобы оплачивать счета, заработную плату персоналу и не обходить себя самого вознаграждением в обмен на свой тяжелый труд. А также выплачивать инвесторам наличные деньги, сумма которых будет увеличиваться с каждым годом.

И так каждый год.

Мало быть успешным, придется всеми силами поддерживать популярность ресторана каждый год, чтобы удовлетворять растущие выплаты голодным инвесторам. С каждым годом они претендуют на все большую часть моего пирога, а значит и его размер не должен оставаться прежним.

Если вы — акционер компании, которая десятилетиями увеличивает дивиденды, значит, при ее управлении применяется просто фантастическая по эффективности бизнес модель. Невозможно наращивать выплаты 20 или 30 лет подряд и при этом быть бизнесом низкой категории.

Если у меня не получится хорошо управлять своим рестораном и с каждым годом увеличивать количество клиентов и размер среднего чека, то будет просто невозможно платить инвесторам, потому что прибыль не растет. Дивиденды выплачиваются твердыми наличными деньгами. Поэтому в отчетности их невозможно подделать.

Допустим, я мог бы взять кредит для выплат своим инвесторам, может, это и сработало бы на какое-то время. Но потом, когда прибыли не хватит ни на дивиденды, ни на проценты по кредиту, вся эта схема рухнет у меня на глазах, похоронив и меня самого под своими обломками. Такая перспектива мне совсем не нравится, поэтому, пожалуй, придется пожертвовать моим «кусочком Франции».

Когда я задумываюсь о потоке дивидендов, которым обеспечивает своих инвесторов Coca-Cola вот уже 52 года, я думаю о том, какой рост и стабильность должны быть у компании, чтобы делать это.

Надо постоянно поддерживать популярность бренда, расширять ассортимент и обеспечивать хорошее качество продукции, что бы ни случилось. Невозможно торговать ненужными товарами и зарабатывать все больше денег. Такого просто не бывает.

Поэтому мой приоритет отдан компаниям, регулярно и бесперебойно делящимся с инвесторами частью своей прибыли. Увеличивается выручка, доход акционера тоже прибавляется. При всем вышесказанном, есть множество компаний, не сделавших дивидендные выплаты частью своей политики. И это совершенно не значит, что их бизнес модель менее качественная.

И все-таки предприятие, которое умудряется десятилетиями увеличивать выплаты, тем самым автоматически подтверждает, что дела у него идут прекрасно.

Эти наличные средства не появляются, откуда ни возьмись.

Деньги, выплачиваемые год от года инвесторам — следствие растущих показателей. Это реальный бизнес, продающий реальные продукты реальным людям. И их наличные выплаты тоже вполне настоящие и осязаемые. И эти наличные однажды начнут оплачивать и ваши реальные счета, когда вы достигните финансовой независимости и станете полностью жить на доход от дивидендов.

Высококачественные предприятия с конкурентными преимуществами вселяют в меня уверенность в том, что они продолжат делиться со мной частью своей прибыли в виде дивидендов. Поэтому я не прекращаю покупать их акции. Просто мне очень нравятся наличные деньги и чем их больше на моем счете, тем лучше.

Я стараюсь прикладывать все усилия, чтобы обеспечить себе растущий дивидендный доход, выбирая предприятия, которые не только демонстрируют длительную историю выплат, но и имеют прекрасный шанс продолжать в том же духе в обозримом будущем.

Как вы, наверное, уже поняли, вопрос — бизнес или инвестиции — для меня давно не актуален.

Если вы тоже хотите начать получать постоянно растущий и полностью пассивный доход от выплаты дивидендов, то вам жизненно необходимо изучить мой пошаговый обучающий курс «Пожизненный Дивидендный Доход».

Хотите инвестировать на фондовом рынке, но не знаете с чего начать? Приходите на мой бесплатный обучающий вебинар!

Чтобы получить приглашение зарегистрируйтесь в форме ниже:

Источник

Бизнес или инвестиции

Я часто слышу вопрос о том, что лучше – инвестировать деньги или открыть собственный бизнес. Для меня ответ очевиден, но большинство новичков в обеих областях долго не могут сделать выбор и теряют драгоценное время. Сегодня поделюсь размышлениями на тему бизнес или инвестиции что выгоднее и приведу примеры в цифрах, чтобы вам было легче определиться.

• Бизнес или инвестиции что выбрать
• Сравниваем доходность и выгоду
• Отчет инвестора
• Окончательные выводы

Бизнес или инвестиции что выбрать

В большинстве случаев главной целью предпринимателей и инвесторов является свобода и финансовая независимость. И бизнес, и инвестиции позволяют достичь этих целей, но путь к цели различен. Исходя из моего опыта в обеих сферах, предпринимательство больше подходит для общительных экстравертов, так как одним из основных элементов построения и быстрого роста бизнеса является способность собрать команду квалифицированных специалистов вокруг себя и мотивировать их. В начале бизнеса каждый предприниматель должен много работать с эмоциями и энтузиазмом других людей: коллег, клиентов, конкурентов.

Но одного умения общаться и лидерских качеств не достаточно для построения преуспевающего бизнеса. Не менее важны знания отрасли и опыт работы. Согласитесь, что у человека 5 лет проработавшего на продаже дверей, шансов открыть прибыльную компанию в данной сфере больше, чем у начинающего с нуля. Это связано с тем, что в первом случае уже известны:

• Поставщики и средние рыночные цены,
• Потенциальные покупатели и эффективные способы рекламы,
• Преимущества и недостатки конкурентов,
• И многие другие важные вопросы, касающиеся специфики конкретной сферы деятельности.

Рассмотрим то же самое с точки зрения инвестиций. Экстраверты могут быть хорошими инвесторами, но им будет сложнее принимать взвешенные решения из-за их более эмоциональной природы и стремления реагировать на каждый рыночный шум. Выгодное инвестирование – это скучное ожидание, чтение скучных годовых отчетов / презентаций / анализов и относительно предсказуемые результаты портфеля.

Что рискованнее бизнес или инвестиции

Статистические данные показывают, что в течение шести лет после открытия бизнеса, половина новых предприятий в России терпит крах. И с течением времени количество закрывающихся компаний увеличивается. Статистика по США и Европе практически такая же.

Давайте посмотрим на данные о кредитовании малого бизнеса за последние 2-3 года. По представленной банками информации малые предприятия составляют 70-80% всех компаний. Среди прочего, 41% малых предприятий закрыли 2018 год в убыток. В основном это небольшие фирмы с объемом продаж менее 5-10 млн. рублей за год. Прибыльные декларации сдали всего 35% предприятий малого бизнеса, из них 90% – компании с оборотами, превышающими 30-50 млн. руб. Остальные 24% закончили год в районе точки безубыточности.

Аналогичное распределение также для компаний в зависимости от их возраста. Из компаний, которые работают в течение 6 лет и более, 64% были прибыльными, а 15% – убыточными. С другой стороны, среди молодых компании в возрасте до 1-2 лет 61% работают в убыток и лишь 15% – в прибыль.

Поэтому, открытие бизнеса с точки зрения статистики – это достаточно рискованный шаг. Для инвестиций все с точностью наоборот. При наличии правильно составленного диверсифицированного инвестиционного портфеля с доходностью 20-30% годовых, вероятность потерпеть неудачу и потерять деньги будет всего 10-15%. Кажется, что инвестиции выгоднее бизнеса. Но давайте взглянем на доходность.

Занимаясь бизнесом, можно стать долларовым миллионером практически с нуля за несколько лет. Подлинные истории о молодых преуспевающих бизнесменах постоянно мелькают в СМИ. На фоне 100-10000% доходности бизнеса, инвестирование с распределением рисков выглядит уже не столь впечатляющим. Инвесторы могут быть смелее и составить умеренный инвестиционный портфель с доходностью 30-50% годовых, но вряд ли они станут зарабатывать сотни тысяч долларов в течение 1-3-5 лет, при первоначальном депозите, равном вложениям в бизнес. Даже с учетом капитализации.

Но у бизнеса есть одна загвоздка – всегда будут новые предприниматели, стремящиеся к прибыльным нишам. Если, как предприниматель, вы не сможете конкурировать, то вскоре после роста окажетесь в плачевном положении. Инвесторы не подвержены риску такого сильного снижения, потому что они время от времени вносят коррективы в портфель для поддержания доходности на нужном уровне. Инвесторы без зазрения совести продадут активы, не устраивающие их по прибыльности и приобретут новые.

В бизнесе с заменой бывают проблемы. Часто можно встретить типичное развитие небольшой компании: предприниматель создал бизнес, который быстро вырос до огромных масштабов. Затем конкуренты и бывшие сотрудники раскусили выгодную тему и у предпринимателя начинается фаза стагнации с нулевой прибылью. Но предприниматель любит свой бизнес и не хочет его продавать. Поэтому он страдает от минимальной доходности и компания постепенно банкротится.

Пример Уоррена Баффета, который начинал как предприниматель (в различных областях, от аренды машин до управления деньгами), хорошо подходит для этого. Затем он перейдет в основном к инвестиционной деятельности. Предпринимательство в первые годы помогло сколотить приличный капитал для инвестирования. Когда бизнес начал приносить больше беспокойства, чем прибыли, то инвестирование сняло это беспокойство и позволило развиваться дальше.

Кроме того, хороший предприниматель умеет оценить сильные и слабые стороны своей компании, привлекательность продукта, качество сотрудников или заинтересованность клиентов. Эти навыки затем легко применяются при выборе инвестиционных возможностей. Компании, размещающие акции на фондовых биржах, раскрывают много внутренней информации в своих годовых отчетах и презентациях, чтобы инвесторы могли получить представление о стратегической направленности и предстоящих событиях. С другой стороны хороший инвестор может быть хорошим предпринимателем, если научится руководить и мотивировать вовлеченных людей.

Каждый, как интроверт, так и экстраверт, может читать финансовые отчеты, отслеживать статистику и видеть новые мировые тенденции.

Бизнес или инвестиции что выгоднее

Попробовав бизнес и инвестиции на собственной шкуре, хочу сказать, что у 60-70% выбор небольшой. С небольшой суммой на руках (до 1 500 000-2 000 000 руб.) заниматься инвестициями можно, но достойно жить и содержать семью на них не получится.

Оптимальным вариантом будет вложить небольшую часть денег (100 000-500 000 руб.), а остальное направить на открытие бизнеса.

Полезные статьи:

Когда начинал, у меня было 25000 руб., еще 100 000 руб. взял в кредит. Я начинал с нуля полным новичком в туристическом бизнесе. В прибыль, с погашением всех кредитов и постоянных расходов, удалось выйти через 9 мес. Раньше я думал, что это очень медленно и я буквально ползу. Теперь же считаю, что при нулевой начальной точке без знаний в туризме, маркетинге и с учетом того, что я интроверт, – это был отличный результат. Полученную прибыль через 3 месяца я начал направлять на развитие другого бизнеса – интернет-магазина светотехники. Затраты окупились за 5-6 месяцев. В этот момент я смог вздохнуть более-менее спокойно и даже съездил в отпуск впервые за 2 года.

После я начал понемногу инвестировать в фондовый рынок путем вложений в памм счета и копирование сделок на форексе. Это было не совсем правильно, но мне нужно было быстро нарастить капитал, а в качестве подстраховки была относительно стабильная прибыль с туристического агентства и интернет-магазина. Разогнав депозит, я выбирал менее рискованные активы.

Через 3 года я заметил, что туристический бизнес отнимает основную массу времени и сил при относительно низкой доходности, поэтому после летнего сезона агентство было продано. Полученные деньги были распределены между инвестициями и интернет-проектами. Это высвободило колоссальное количество энергии и времени, чтобы я мог развиваться дальше в самостоятельном трейдинге и повышать свои навыки, как инвестора.

На сегодня мой отчет инвестора за неделю выглядит так.

Отчет инвестора

Инструмент	Начало недели	Конец недели	Прибыль/убыток в $	Доходность в %
Вложения в собственный бизнес
Интернет-магазин	7300	346	4,74
Интернет проекты (сайты)	4000	215	5,38
Итого	11300	561	4,96
Самостоятельная торговля на форекс
Счет в FxPro	1642,37	1642,37	0	0,00
Счет в Roboforex	1661	1661	0	0,00
Счет в Amarkets	2190,92	2212	21,08	0,96
Итого	5494,29	5515,37	21,08	0,38
Памм счета Amarkets
Easy Money1	300,00	325,11	25,11	8,37
Inferno	458,82	461,23	2,41	0,53
Corporal	383,42	372,11	-11,31	-2,95
Sakura	318,97	316,26	-2,71	-0,85
Итого	1461,21	1474,71	13,50	0,92
RAMM-счета
Izotop	387,38	412,33	24,95	6,44
Siriys	332,47	366,08	33,61	10,11
Profitcoming	317,44	335,38	17,94	5,65
Итого	1037,29	1113,78	76,49	7,37
CopyFX Roboforex
Goodok	375,48	381,45	5,97	1,59
LEXUS	276,91	284,83	7,92	2,86
hek (ночной скальпер 15)	388,17	389,24	1,07	0,28
NAGARIA	263,82	265,11	1,29	0,49
Итого	1304,38	1320,63	16,25	1,25
Larson&Holz
MR Chandra	455,93	470,73	14,8	3,25
ManhaTTan Club	440,69	455,25	14,56	3,30
BoomBuhTruh	444,74	475,69	30,95	6,96
Итого	1341,36	1401,67	60,31	4,50
Инвестирование в криптовалюту
Bitcoin (BTC)	1000
Ethereum (ETH)	800
Ripple (XRP)	800
Litecoin (LTC)	550
Stellar (XLM)	350
Итого	3500
Вложение на индивидуальный инвестиционный счет через ФИНАМ
Сбербанк (SBER)	450	450	0	0,00
Газпром (GAZP)	400	400	0	0,00
Мостотрест (MSTT)	300	300	0	0,00
Яндекс (YNDX)	450	450	0	0,00
МТС (MTSS)	300	300	0	0,00
Ленэнерго (LSNG)	453	453	0	0,00
Юнипро (UPRO)	498	498	0	0,00
Остаток на счете	102,96	102,96	0	0,00
Итого	2953,96	2953,96	0	0
Stock RoboForex
Facebook (FB)	400	400	0	0,00
Microsoft (MSFT)	500	500	0	0,00
Celgene (CELG)	200	200	0	0,00
VOLKSWAGEN AG (VOW)	603	603	0	0,00
Tesla Inc (TSLA)	580	580	0	0,00
Intel Corporation (INTC)	619,79	619,79	0	0,00
Итого	2902,79	2902,79	0	0,00
Вложения в недвижимость
Сдача в аренду	5300	60	1,13
Нераспр. прибыль	4817,25
Итого	41412,53	42221,16	808,63	1,95

Интернет-магазин и проекты за неделю принесли прибыль в 561$. Наконец перенес сайты на новый хостинг. Из-за праздников процедура затянулась, но сейчас посещаемость налаживается и прибыль от магазина сразу выросла по сравнению с прошлой неделей.

Торговля на форекс шла вяло, т.к. все мысли крутились вокруг переноса сайтов, поэтому лотность уменьшил. Торговал через Amarkets на GBPUSD по стратегии macd на 4-х часовом таймфрейме.

Движение вышло на 1000 пунктов, но за счет малой лотности профит составил 21,08$.

Результаты пассивного инвестирования в форекс:

• В памм счетах Амаркетс произошла замена – вместо Fixall деньги были переданы управляющему Easy Money1. Он торгует c умеренным риском и я вложился после просадки. По статистике после них трейдер отыгрывается, что и произошло на этой неделе. В итоге +8,37%. Результат за неделю по памм счетам +13,50$ или 0,92% от вложенных средств.
• По Ramm-счетам от Робофорекс заменил счет Day_Lighter на Izotop . В целом все счета на этой неделе показали профит и заработали 76,49$ или 7,37% от депозита.
• Копирование сделок через CopyFx принесло прибыль в 16,25$, что составляет 1,25% вложенных средств. Для консервативного портфеля весьма хороший результат.
• Трейдеры Larson&Holz показали себя во всей красе – +60,31$ или 4,5%.

До инвестиций в ценные бумаги руки на этой неделе не дошли, хотя акции на примете есть – жду подходящего момента для покупки и готовлю статью на эту тему.

По итогу неделя выдалась неплохой – 808,63$, что составляет почти 2% от всего портфеля.

Возвращаясь к первоначальной дилемме – бизнес или инвестиции что выгоднее. Если у вас накоплено от 3 до 6 млн.рублей и вы не знаете, какой бизнес открыть или думаете купить квартиру, то рекомендую сосредоточиться на инвестировании. Потратив 1-2 месяца на изучение этой темы и составление инвестиционного портфеля вы сможете спокойно жить на инвестиции и капитализировать часть процентов.

Источник