Что лучше для инвестиций сбер или тинькофф

Тинькофф Инвестиции vs. Сбербанк Инвестор — что лучше?

В 2021 году «Тинькофф Инвестиции» и «Сбербанк Инвестор» — два самых популярных биржевых брокера в России. Но кто из них — лучший? Кому доверить свои деньги? Давайте разложим всё по полочкам — сравним брокеров по ключевым параметрам и посмотрим, кто из них покажет себя с лучшей стороны.

Количество клиентов

Невероятно, но факт — сегодня «Тинькофф Инвестиции» является крупнейшим в РФ биржевым брокером. По состоянию на начало 2021 года его услугами пользуется 3 010 459 человек (данные портала «Банки.ру»).

А вот «Сбербанк Инвестор» — только второй в России по популярности брокер. «Сбер» выбрали 2 837 602 россиянина.

Кто победил: Тинькофф. Как ему это удалось? Здесь уместно будет вспомнить выражение «Реклама — двигатель торговли». Банк Олега Тинькова ведёт активную рекламную кампанию по всем каналам, где рассказывает о том, что инвестиции — это просто.

Открытие и обслуживание брокерского счета

И там, и там — бесплатно.

Комиссия за сделку

На базовом тарифе «Инвестор» от «Тинькофф-Банка» — его подключают по умолчанию, и 9 из 10 пользователей другой и не нужен — комиссия за сделки составляет 0,3%.

У «Сбербанка» на его стартовом тарифе «Самостоятельный» комиссия ниже — 0,06%. При больших объемах сделок она снижается ещё больше — от 1 млн и 1 рубля будет 0,035%, от 50 млн — 0,018%.

Например, при покупке 1 лота из 10 акций «Сбербанка» в зеленом банке вы отдадите 1,76 рубля, в желтом — 10,03 рубля.

Кто победил: на стартовом тарифе в «Сбере» покупать и продавать акции получится дешевле. Но есть один момент…

Как обстоят дела с покупкой валюты?

Через «Тинькофф» на бирже разрешают покупать хоть 1 лот, т.е. от 1 доллара / евро / фунта стерлингов / юаня и т.д.

А вот через «Сбер» — только от 1 000 единиц.

Кто победил? «Тинькофф». Покупать валюту дешевле хотят все, но не у всех есть желание и возможность приобретать её партиями от 1 000 единиц. Купить 100 долларов в «Сбер Инвесторе» нельзя, а у «Тинькофф» — можно.

Насколько удобно работать в приложении?

У «Сбера» 13 тысяч оценок и рейтинг «тройка с минусом». У «Тинькофф Инвестиций» рейтинг — 94 000 оценок и 4,7 балла. Как говорится, почувствуйте разницу:

«Тинькофф Инвестиции» — классный, современный продукт. Всё наглядно, быстро, комфортно, интуитивно понятно.

Программу явно разрабатывали уже с учетом того, что многие инвесторы — люди начинающие:

Во вкладке «Что купить» можно провести целый день. Просто посмотрите на заголовки этих подборок от экспертов Tinkoff — интересных идей для инвестирования очень много:

Кстати, обратите внимание на биржевые фонды от самого Tinkoff — порог входа в них небольшой, а брокерская и депозитарная комиссии отсутствуют:

Есть вкладка «Прогнозы» — здесь публикуются мнения по росту или падению ценной бумаги от аналитиков крупнейших мировых банков:

Есть социальная сеть для инвесторов «Пульс» — обычные люди и инвесторы рассказывают о своих портфелях. Отличный источник новых идей и полезной информации:

А что «Сбербанк»? Сейчас фирменное приложение «Инвестор» далеко от идеала. Я пользуюсь им, и впечатления — отрицательные:

Трудности с началом работы. Периодически в «Инвестор» не получается войти — приложение или не загружает торговый интерфейс, или «выбрасывает» на стартовый экран с уведомлением, что «вы уже работаете в системе».

Регулярные вылеты. «Инвестор» стабильно вылетает 1-2 раза в день. Обычно это происходит, когда вы возвращаетесь в приложение через какое-то время.

Очень бедная справочная информация для инвесторов. Например, сравните описание по популярному фонду FXCN (акции китайских компаний) у «Тинькофф» и «Сбербанка».

Это «Тинькофф». Легко понять, зачем нужен ETF, какие компании входят в его состав, и др.:

А это «Сбер». За инфо о FinEx спасибо, конечно, но где конкретика по самому фонду? Что он делает, чем интересен?

Подозреваете, что «Сбер» нарочно не пишет подробно про «чужие» фонды? Ничего подобного — себя главный банк страны тоже не жалеет:

Опытным пользователям это не так важно, а новичку мешает.

И ещё — помните, сколько всего у «Тинькофф» было в разделе «Что купить»? У «Сбера» в разделе Идеи рекомендаций намного меньше:

Кто победил? Очевидно, что «Тинькофф Инвестиции» обыгрывает конкурента вчистую.

Приложение от «Сбера» пока очень «сырое» — есть ощущение, что App находится в статусе «бета-версии», и программисты «на лету» исправляют ошибки. У «Тинькофф» всё работает как часы. Неудивительно — банк с самого начала работает только онлайн и уже имеет огромный опыт в качественных построении цифровых сервисов.

Поддержка

Консультация от банка по вопросам инвестирования рано или поздно потребуется даже опытным инвесторам. Что уж говорить о новичках? Качество поддержки — очень серьезный фактор, недооценивать его нельзя.

«Тинькофф» традиционно известен великолепной службой поддержки, и «Инвестиции» — не исключение. В чате отвечают быстро и по делу. Например, недавно я задавал вопрос по поводу снятия долларов и через минуту уже получил информацию — причем даже больше, чем хотел:

«Сбербанк» явно проигрывает «Тинькофф-Банку» — ответа и в чате, и по телефону можно ждать целый день, а то и больше. И, похоже, я такой не один:

Кто победил? «Тинькофф» легко обходит конкурента и здесь — клиентское обслуживание у»Сбера» по-прежнему далеко от идеала.

Обучение

У «Тинькофф Инвестиций» прямо в приложение есть бесплатный мини-курс для начинающих инвесторов. Я сам проходил, и до сих пор считаю этот ликбез очень полезным. Рекомендую пройти и вам — даже если будете инвестировать через «Сбербанк»:

Информация представлена как в виде текста, так и в аудиоуроках:

Даже экзамен cдавать придется. Поможете Валере накопить на квартиру, поделитесь с ним только что полученными знаниями! :):

Источник

Сравнение условий брокерского обслуживания в Сбербанке и Тинькофф банке

Всех снова приветствую. В сегодняшнем материале мы проведем небольшое исследование и рассмотрим условия обслуживания двух крупнейших российских банков-брокеров для торговли на фондовом рынке.

Вам остается лишь ознакомиться с анализом и принять решение о том, что лучше: брокерский счет Сбербанк или Тинькофф?

Сравнительные параметры

Я выделил несколько показателей, которые важны при выборе брокера. Именно на них и делал основной упор при изучении предложений:

• Размер комиссии. Брокерское вознаграждение – это основной заработок компании. Оно взимается при осуществлении сделок и чаще всего зависит от их объемов и частоты.
• Плата за депозитарий. Это вознаграждении организации, которая будет хранить Ваши ценные бумаги.
• Минимальный бюджет. Это некий минимальный порог для открытия счета и получения доступа к торгам.
• Доступ к иностранным бумагам. Российский инвестор может получить его только через Санкт-Петербургскую биржу. Если брокер с ней не работает –довольствоваться придется ценными бумагами лишь российских эмитентов.
• Программное обеспечение. Не так давно самым популярным терминалом был QUIK. Сегодня все больше пользователей переходят на мобильные приложения.
• Репутация. Данный показатель, который я брал с сервиса IQBuzz, учитывает реальный пользовательский опыт при работе с брокером.
• Вывод денег и пополнение счета. Инвестору, несомненно, выгоднее проводить данные процедуры бесплатно, без дополнительных платежей и комиссий.
• Возможность открытия счета онлайн. Важный критерий удобства – открытие счета без личного посещения офиса компании.

«Сбербанк»

Начнем, пожалуй, с самого маститого банка, частью которого и является брокер «Сбербанк». Уже само название ассоциируется с максимальным уровнем надежности.

Брокерская компания в составе одноименного банка развивалась планомерно, постепенно совершенствуя и расширяя свои услуги.

Число активных клиентов за декабрь 2019 составило – 97 261 человек, что ставит брокера на второе место в рейтинге Мосбиржи.

Торговый оборот за аналогичный период – 574 394 959 867,307 рублей.

Компания предлагает два тарифных плана:

Рассмотрим условия по каждому из них.

Тариф «Самостоятельный»

Комиссия брокера	0,06 % от оборота за день при объеме сделок до 1 млн. рублей
Доступные площадки	ММВБ
Программное обеспечение	Сбербанк Инвестиции, QUIK, WebQuik — бесплатно
Пата за депозитарий	Бесплатно

Подробнее ознакомиться с условиями тарифа, действующего с 01.02.2020 года, можно здесь .

Тариф «Инвестиционный»

Комиссия брокера	0,3 % от оборота за день
Доступные площадки	ММВБ
Программное обеспечение	Сбербанк Инвестиции, QUIK, WebQuik — бесплатно
Плата за депозитарий	Бесплатно

Более подробно ознакомиться с тарифом, действующим с 01.01.2020 года, можно по ссылке .

Прочие условия брокерского обслуживания:

• Внесение и снятие денежных средств в рублях осуществляется без комиссии. Вывод возможен на следующий день. Комиссия предусмотрена в случае перевода с карт других банков.
• Имеется возможность открытия счета онлайн.
• Минимальный порог входа не установлен.
• Репутация, согласно сервиса IQBuzz, по шкале от -5 до +5 оценивается как 0 – т.е. нейтральная (приблизительно одинаковое число негативных и положительных откликов).

Плюсы и минусы

ПЛЮСЫ	МИНУСЫ
Максимальная надежность.	Имеется доступ только к Московской бирже.
Бесплатное программное обеспечение для торговли.	Высокая комиссия на тарифе «Инвестиционный».
Удобный ввод-вывод средств без комиссии.	Ограниченный выбор продуктов. Можно купить:

• российские акции,
• облигации,
• ПИФы,
• ETF и некоторую валюту.

С 1 сентября 2019 года была отменена плата за депозитарий. В мобильном приложении отсутствует возможность проведения технического анализа + большое количество рекламы от банка.

В дополнение, стоит сказать, что судя по отзывам терминал Quik в Сбербанке периодически «подтупливает» в неподходящий момент. Вероятно это связано с какими-то техническими недоработками.

Поэтому для активного трейдинга он вряд ли подходит, и в этом случае, стоит лучше обратить внимание на таких топов, как Финам или БКС .

«Тинькофф Инвестиции»

Молодой, но быстроразвивающийся брокер, который по числу активных клиентов уже обогнал Сбербанк, выйдя на первое место в российском рейтинге от Мосбиржи. По состоянию на декабрь 2019 года данный показатель составил 117 547 человек.

Кроме того, мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» отмечается инвесторами как самое удобное и информативное на рынке.

По объему сделок брокер не вошел в список Мосбиржи. По данным за сентябрь прошлого года торговый оборот составлял 40 092 385 155 рублей.

Компания предлагает три тарифа:

Рассмотрим условия по каждому из них.

Тариф «Инвестор»

Комиссия брокера	0,3 % от суммы сделки
Доступные площадки	ММВБ, СПБ
Программное обеспечение	Бесплатное приложение Тинькофф Инвестиции
Плата за депозитарий	99 рублей в месяц, если были сделки

Тариф «Трейдер»

Комиссия брокера

0,05 % от суммы сделки

0,025 % от суммы сделки до закрытия дня (если дневной оборот превысил 250 тысяч рублей) Доступные площадки ММВБ, СПБ Программное обеспечение Бесплатное приложение Тинькофф Инвестиции Плата за депозитарий 299 рублей в месяц

Бесплатно – если не было сделок, либо на счету сумма от 2 млн. рублей, либо у клиента есть Премиальная карта банка

Более подробно ознакомиться с тарифом можно на сайте Тинькофф Инвестиции .

Тариф «Премиум»

Комиссия брокера

0,025 % базовая

От 0,25 % до 2 % для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF Доступные площадки ММВБ, СПБ Программное обеспечение Бесплатное приложение Тинькофф Инвестиции Плата за депозитарий 3 000 рублей в месяц

990 рублей – если на счету сумма от 1 до 3 млн. рублей

Бесплатно – если на счету сумма от 3 млн. рублей

Прочие условия брокерского обслуживания:

• Внесение и снятие средств со счета в рублевой валюте осуществляется бесплатно.
• Есть возможность открытия счета в онлайн-режиме.
• Минимальный порог входа не предусмотрен.
• Репутация, согласно сервиса IQBuzz, по шкале от -5 до +5 оценивается как +5 – позитивные упоминания о брокере в несколько раз превышают число негативных.

Плюсы и минусы

ПЛЮСЫ	МИНУСЫ
Наиболее удобное мобильное приложение.	Высокая комиссия на базовом тарифе.
Понятная тарифная политика.	Высокая плата за депозитарное обслуживание.
Есть доступ к бумагам иностранных эмитентов.
Компетентная служба поддержки и хорошая клиентоориентированность.

Кого в итоге лучше выбрать

Решение всегда за Вами. Если Вы ищете брокера с точки зрения удобства пополнения счета, вероятно, Вам подойдет «Сбербанк» с его развитой сетью банкоматов и отделений даже в самых небольших населенных пунктах страны.

Начать инвестировать через Сбербанк удобнее в виду того, что большинство граждан уже имеют личные кабинеты в нем, а плата за обслуживание брокерского счета не взимается.

Но тем же новичкам хорошо подойдет и компания «Тинькофф Инвестиции», предлагающая максимально прозрачные тарифы и удобное мобильное приложение с большим количеством инвестиционных идей.

В отличие от Сбербанка, у брокера Тинькофф — есть выход на Санкт-Петербургскую биржу и, соответственно, возможность покупать определенные бумаги иностранных компаний.

Благодарю Вас за внимание и надеюсь, что статья поможет принять взвешенное решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом в социальных сетях.

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Источник