Что есть интересного про инвестиции

Пять идей про инвестиции, куда вложить деньги?

Что такое инвестиции, куда можно вложить деньги? Сегодня у инвесторов есть огромный выбор: к их услугам банки, фондовый рынок и многое другое. Казалось бы, без профессионалов самостоятельно не разобраться. Но мы все-таки попробуем поделиться с вами некоторыми идеями.

Идея первая: инвестиции, куда вложить выгодно и надежно

Начнем с самого главного непреложного правила финансового мира, которое стоит запомнить: чем выше доходность, тем больше риск. Этот закон действует всегда, как закон всемирного тяготения на нашей планете.

Его следует понимать во многих случаях совершенно буквально. Если банк предлагает 1-2 процента в валюте, то скорее всего, вы свои деньги обратно получите. А если компания готова одолжить чьи-то кровные под 100-200 процентов, то точно нет. Потому что, если бы была возможность гарантировано получать такой доход, к этой фирме все финансовые учреждения страны и не только — выстроились бы в очередь. Чудес не бывает.

Идея вторая: вклады в банки не всегда выгодны

Можно ни о чем не думать и отнести деньги в банк. Тогда за год удастся получить порядка 4-6 процентов годовых в рублях и не более 2 процентов в иностранной валюте. Конечно, это простой путь, но можно ли считать его всегда правильным?

Банк подходит, когда деньги должны быть всегда под рукой. Сохранность вкладов в определенных пределах гарантирована государством. Казалось бы, что может быть лучше? Однако обратной стороной высокого уровня надежности, как всегда, в финансах является низкая доходность, которая редко когда перекрывает инфляцию, а еще реже — девальвацию национальной валюты.

Идея третья: инвестиции на разные сроки

Занимаясь инвестициями, решая, куда вложить деньги, мы всегда надеемся получить их обратно, причем с каким-то плюсом. При этом зачастую инвестор готов не забирать свой вклад в течение определенного времени, разумеется, если ситуация остается предсказуемой и надежной. Чем длиннее срок вложения, тем больше потенциальный риск, и значит, выше доходность.

Использовать эту идею можно, если подбирать более долгоиграющие финансовые инструменты. Как правило, рынок акций в перспективе одного дня или недели или даже месяца может существенно колебаться. Поэтому о краткосрочных вложениях непрофессионалам лучше забыть сразу. Однако в более или менее длительной перспективе рынок обязательно выравнивается. А крупнейшие компании, когда быстро, когда медленно, но все-таки продолжают развиваться.

Таким образом, получается, что если есть возможность ждать, поздно или рано рынок восстановится даже если в какой-то момент котировки снизятся. При этом за риск возможно получение соответствующего вознаграждения: наиболее успешные инвесторы зарабатывают и десять, и двадцать процентов годовых, но, разумеется, без всяких гарантий.

Идея четвертая: инвестиции с профессионалами

Для тех, кто не хочет разбираться в ценных бумагах и их котировках, есть специальные системы коллективных инвестиций, когда инвестиционные решения принимают профессионалы. Многим это даже удается: лучшие паевые инвестиционные фонды зарабатывают для своих клиентов по тридцать процентов годовых, причем на протяжении ряда лет.

Не стоит торопиться. На профессиональных участников рынка ценных бумаг работают опытные продавцы. Не дайте ввести себя в заблуждение. Для принятия решения о вложении денег в те или иные паи необходимо изучить историю работы управляющей компании за максимальный период времени. Как правило, в свободном доступе есть информация и за год, и за три года, и даже за пять лет!

При этом стоит обратить внимание на два важных момента. Во-первых, прежние результаты ни коем образом не гарантируют доходы в будущем. Во-вторых, покупка паев целесообразна именно на длительный срок, лучше всего, когда деньги понадобятся вам через три-пять лет. Тогда появляется реальный шанс найти момент и выйти из инвестиционного инструмента с прибылью.

Идея пятая: как и куда вложить деньги самому

Спросите у любого профессионального управляющего активами, разговорите его. Скорее всего, каждый из них любит свою работу и получает от нее удовольствие. Тонкий расчет, определенный элемент азарта, постоянно получаемые новые знания и опыт. Так может быть, имеет смысл научиться управлять своими деньгами самостоятельно? Например, для начала записаться на курсы по инвестированию. Тем более, что такие программы есть у многих биржевых брокеров, которые таким образом привлекают к себе новых клиентов.

Но как начать и не потерять деньги с самых первых шагов? Для этого существует нехитрая стратегия, испытанная многими частными инвесторами. Суть ее заключается в равномерном инвестировании определенных сумм в ценные бумаги крупнейших компаний.

Что нам доподлинно известно? То, что рынок для непрофессионалов непредсказуем. Но в конечном счете, экономика развивается, а значит, акции компаний в среднем вырастут. Именно это и можно использовать, покупая на определенную сумму, скажем, каждый месяц ценные бумаги нескольких первоклассных компаний. Не важно, растет цена или падает, мы просто покупаем акции на определенную сумму, диверсифицируя, разделяя риски между конкретными бумагами и создавая некий усредненный портфель. Поверьте, такая стратегия многих в конечном счете сделала реально очень богатыми людьми. При этом главное в финансах, впрочем, как и в любой работе — терпение и дисциплина.

Источник

Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов

Вариант 1: недвижимость

Cамый очевидный и надежный вариант — недвижимое имущество. По данным опроса «Ромир», более половины россиян (52%) предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю. Людям психологически проще расставаться с деньгами, когда взамен они получают что-то твердое и осязаемое, что потом можно сдать, перепродать, заложить или использовать для собственных нужд.

Позитивные моменты:

• риск потери капитала полностью почти отсутствует — если не считать случаев мошенничества или физического разрушения;
• если локация выбрана удачно, то можно самостоятельно выбирать арендаторов и поднимать ставку;
• можно заработать на росте стоимости, заходя на ранних стадиях строительства;
• можно сократить расходы по налогу с аренды за счет регистрации ИП на упрощенке или на патенте;
• можно воспользоваться льготной ипотекой, покупая дом в новостройке;
• оформление сделки за счет материнского капитала, чтобы получить имущественный вычет для покупки и обслуживания квартиры.

Но есть и минусы, главный — это не пассивный доход. Если вы хотите системно инвестировать в недвижимость, то становитесь предпринимателем. И тогда нуждаетесь в надежной управляющей компании, каких на рынке мало. Есть и другие минусы:

• риск, что квартиросъемщики не заплатят, а квартира не будет приносить доход;
• порог входа достаточно высок — не у всех есть несколько миллионов на квартиру;
• дополнительные расходы на содержание недвижимости (затраты на риелтора/брокера, регистрацию, оценку, ремонт, налоги, коммунальные платежи);
• если сдавать жилье в аренду, то в большинстве случаев доходность будет меньше депозита в пересчете на вложенное;
• рублевая недвижимость часто теряет в стоимости, и доходность по ней получается даже ниже депозита;
• заработок ограничен и, как правило, находится в коридоре 5–10% годовых, что не ведет к приумножению капитала, а лишь помогает его сохранить.

Что касается рынка нежилой недвижимости, то он сильно упал за 2020 год. Согласно исследованию Knight Frank, доля офисного сегмента снизилась на 25%, торговая недвижимость — 79%, гостиничная — 67%. При этом инвестиции в складские активы выросли до ₽41,3 млрд, что больше годовых результатов за всю историю. Это легко можно обосновать тем, что логистические и складские объекты стали неотъемлемой частью развития рынка e-commerce.

В России этот вид инвестирования только набирает популярность. По итогам марта 2021 года число частных инвесторов на Мосбирже достигло более 11 млн. При этом активно торгующих на бирже граждан гораздо меньше: около 1,2–1,3 млн человек, что составляет буквально 2–3% работающего населения страны. Это крайне низкий показатель.

Начать инвестировать можно и с нескольких тысяч рублей. Для новичков фондовый рынок и его инструменты представляются чем-то очень сложным, но это не так.

Сначала необходимо открыть счет у брокера. Большинство российских банков сейчас имеют брокерские лицензии — достаточно позвонить или скачать приложение. Далее инвестор переводит деньги со своего банковского счета на брокерский, баланс которого он видит в своем приложении, и все — можно инвестировать.

Часто начинающим инвесторам предлагают отдать деньги в доверительное управление. Однако они могут управлять своим портфелем самостоятельно и делать это достаточно успешно. Самая эффективная стратегия — это покупка акций в долгосрок. Достаточно выбрать от 7 до 15 бумаг сильных компаний (в идеале — в бизнесе которых вы разбираетесь или чьей продукцией пользуетесь, понимая, что она качественная), а потом держать их акции. Это каждый способен сделать самостоятельно, без управляющего.

Наиболее популярные инструменты — акции и облигации. Облигация — это долговая ценная бумага. Она дает право держателю на получение купона, который выплачивается ежеквартально. И в конце срока гасится тело облигационного займа. Акции выпускаются акционерным обществом и закрепляют права владельца на получение определенного процента от прибыли компании. Как правило, от 25% до 50% прибыли компании уходят на дивиденды .

Акции доходнее, но они волатильны — их цена может существенно меняться в зависимости от настроений рынка и финансовых показателей компании.

Рекомендую держать в портфеле количество облигаций, равное вашему возрасту в процентном соотношении. Если вам 35 лет, то 35% средств можно держать в облигациях, остальное в акциях. Крупные компании платят по облигациям 7–8%, российский рынок акций растет в среднем на 9–10%, а самые талантливые инвесторы получают 20–30% ежегодно.

Кризисы — отличное время для покупки акций и получения сверхдоходности. Известен пример российской пенсионерки — Ларисы Морозовой. В 2008 году, когда в России был кризис, она купила акции российских компаний. Теперь Лариса получает двузначные и трехзначные дивидендные доходности, а также ведет вебинары в Школе Московской биржи.

Когда рынок растет и акции беспрерывно дорожают, то стоит задуматься об их продаже, наращивании подушки безопасности. Главное правило — лучше инвестировать регулярно по чуть-чуть, чем вовсе не делать этого.

Вариант 3: частные компании/бизнес

По данным международной аналитической компании Preqin, рынок прямых (внебиржевых) инвестиций дает доходность в полтора-два раза выше, чем фондовый рынок. У этого инструмента есть нюансы.

Риски: на публичный рынок, как правило, выходят уже зрелые крупные компании. Их денежные потоки более-менее стабильны и прогнозируемы, внутренние процессы хорошо отстроены. Им присвоены кредитные рейтинги, которые позволяют кредитоваться без залогов под невысокий процент.

В малом и среднем бизнесе ничего этого нет. Если говорить про совсем ранние стадии, которые называются pre-seed (есть только идея) и seed (есть первые продажи, но пока компания убыточна), то здесь «смертность» компаний составляет 90% и более.

Если у компании стадия развития «Раунд А», то фирма, как правило, работает в плюс. Ее бизнес-модель доказана, но при этом она еще не масштабировалась. Проект еще имеет кратный потенциал роста, пусть не в 10 тыс. раз, как на стадии pre-seed, но в 10–20–50 и даже 100 раз вырасти вполне может.

Ликвидность: в прямых инвестициях продажа связана с самостоятельным поиском покупателя, сложными переговорами, подключением корпоративных юристов. Эта проблема отчасти решается частными брокерами и площадками по продаже готового бизнеса и долей в них. Сейчас некоторые компании создают чаты инвесторов в Telegram для того, чтобы организовать внутреннюю биржу, соединяющую потенциальных покупателей акций и продавцов. Такая механика не может обеспечить сопоставимую ликвидность. Но например, у Dodo Pizza в Telegram-чате более 2500 инвесторов, и можно приобретать или продавать пакет даже на $1 млн.

Срок инвестирования: прямые инвестиции — это минимум три года. В 2017 году я инвестировал в Dodo Pizza ₽13,2 млн. Тогда одна акция компании стоила 1300$. Сейчас сделки на вторичном рынке совершаются в коридоре от $3500 до $4000 за одну акцию. А пакет моей компании оценивается более чем в ₽30 млн.

Активное владение: если профессионально заниматься прямыми инвестициями, то необходимо гораздо более глубокое погружение в суть бизнеса. Для компании это очевидный плюс — они приобретают не только инвестора, но и амбассадоров бренда.

При этом нужно тщательно подбирать инвесторов. А тем, в свою очередь, не стоит иметь неправильные ожидания. Стоит осознавать все риски и понимать, что это бизнес и никаких гарантий здесь нет и быть не может.

Как инструмент хранения денег золото может быть выгодно только на долгосрочную перспективу. С 1979 по 2019 год драгметалл рос в среднем на 3–3,5% в год. При этом всегда возможно временное снижение цен, от чего есть риск уйти в минус.

Отдельно хочется отметить отсутствие системы страхования вкладов. Если банк, в котором у вас лежит золото, обанкротится, то все ваши активы пропадут. Подобные операции лучше доверять надежным банкам, чья устойчивость и стабильность выгодны не только вкладчикам, но и государству.

С сентября 2020-го по март 2021-го количество жителей России, пришедших на Московскую биржу, выросло более чем в полтора раза. При этом набирает популярность участие в первичных размещениях (IPO), которые могут дать высокую доходность. Например, сервис Airbnb вышел на IPO в декабре 2020-го, и уже через три месяца его акции выросли на 188%.

Но в процессе, когда частная компания становится публичной, есть свои подводные камни.

Аллокация: если спрос превышает предложение, то вложить всю планируемую сумму невозможно. Брокеры распределяют акции пропорционально между всеми инвесторами. Например, если вы хотите вложить миллион, то вам могут одобрить только 10 тыс. И дальше вы уже ищете, куда разместить оставшуюся сумму.

Локап-период: это заранее заданный период времени (обычно три месяца) после IPO, когда держатели не могут продать акции компании. Его используют, чтобы спекулянты не обвалили цену бумаг. За время локап-периода цена может измениться: например, Facebook вышел на IPO в мае 2012-го, а через три месяца его акции упали в два раза.

Стартапы: на IPO могут выйти совсем молодые компании без выручки. Вкладываться в них крайне рискованно, так как сложно спрогнозировать потенциал акций. Например, фитнес-стартап Peloton вышел на IPO в 2019 году. Акции компании упали сразу же, так как руководство неправильно оценило стоимость компании, и только в 2020 году бумаги начали расти.

Источник