Что будет с инвестициями если отключат swift

Отключение от SWIFT затруднит россиянам доступ к международным фондовым рынкам

Профессиональные участники рынка ценных бумаг, которые предоставляют услуги по инвестированию на международных рынках, говорят, что только одна угроза отключения России от системы SWIFT уже вредит их бизнесу. Инвесторы опасаются возможных задержек при совершении транзакций в случае, если Запад пойдет на такую меру.

На днях в СМИ появилась информация, что британские власти собираются выступить с предложением к Евросоюзу рассмотреть возможность блокировки доступа России к международной межбанковской системе SWIFT. Журнал Financial One решил узнать, как реализация таких мер может повлиять на российские инвестиции в иностранные ценные бумаги.

«Уже одно само предложение — отключить Россию от SWIFT — серьезно вредит брокерам, которые предоставляют выход на зарубежные рынки. Клиенты опасаются того, что деньги могут «зависнуть» в банковской системе и менее охотно делают переводы. Фактическое же отключение практически парализует это брокерское направление», — считает Игорь Клюшнев, начальник департамента торговых операций ИК «Фридом Финанс». «Даже если будет оперативно предложена замена системе SWIFT, количество желающих ею воспользоваться в России упадет очень и очень существенно. Это сильно ударит, конечно, не только по России, но и по зарубежным брокерам, особенно в Лондоне, через который российские клиенты совершают немало торговых операций. Скорее всего, этот шаг будет подвергнут серьезной критике со стороны международного бизнеса», добавляет он.

Однако быстрой замене системе SWIFT скорее всего найти не удастся: «Полноценных альтернатив SWIFT по уровню защиты и автоматизации нет, для валютных расчетов можно использовать и другие системы, но только если иностранные банки-корреспонденты согласятся работать через них и им разрешат это их регуляторы», заявил газете «Ведомости» директор Проекта национального развития Андрей Черепанов.

Олег Янкелев, управляющий директор УК «ФинЭкс Плюс», в разговоре с Financial One был менее пессимистичен и подчеркнул, что отключение России от SWIFT не предоставляет из себя никакой угрозы именно в плане владения ни для отечественных инвесторов в зарубежные ценные бумаги, ни для иностранных игроков инвестирующих на российском фондовом рынке. «Проблемы могут возникнуть только в скорости при расчетах между контрагентами, находящимися в разных странах. При этом если риски отключения действительно реализуются, то непонятно, насколько сильными будут задержки перевода средств. Ситуация, «мягко говоря», новая и не ясно, как различные контрагенты к ней подготовлены».

«Российские инвесторы, просчитывали риски инвестирования в иностранные ценные бумаги, в том числе и облигации, уже давно учли возможность дальнейшего усиления взаимных санкций с западными странами. Угроза отключения России от системы SWIFT, конечно добавила негатива, но не существенно. Если же это случится, то существенные перебои с платежами будут во всех сферах внешнеэкономической деятельности», — резюмирует Александр Ермак, главный аналитик долговых рынков Брокерской компании «РЕГИОН».

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, которая в настоящее время объединяет более 10 000 банковских организаций по всему миру.

Источник

Чтоб будет с банками и людьми если отключат SWIFT. К примеру из за санкций

Новый вихрь антироссийских санкций может сильно задеть экономику страны. Дело в том, что США намерены отключить Россию от SWIFT – международной системы обмена финансовыми потоками и сообщениями.

Она нужна, чтобы банки могли быстро и с максимальной безопасностью переводить платежи во все страны. Платежи отправляются в установленном формате, что в разы увеличивает скорость перевода, снижает комиссию и делает перевод защищенным. Число участников SWIFT составляет более 11 тысяч компаний и банков. Российские банки занимают второе место по количеству платежей и 15 место по объему транзакций.

На сегодняшний момент практика насчитывает только один случай отключения страны от SWIFT. Это был Иран в 2012 году. Европейский Союз исполнил предписания США. Страна понесла ощутимые финансовые потери, однако, не была сломлена. Отключение России от SWIFT также несет финансовую изоляцию и остановку различных финансовых процессов, касаемых импорта и экспорта.

Если санкции все же введут в действие, то они заденут часть банков, а их в России более 500. Пока одни бросаются в панику и говорят, что отключение от SWIFT – это крах финансовой системы страны, то другие уверены, что Россия сможет обойтись без нее за счет наличия своего собственного ПО – SFPS, разработанного совместно со странами БРИКС.

Ситуация с SWIFT.

Принятый конгрессом США новый пакет антироссийских санкций вызвал волну негодований и страха. Вашингтон заявил о возможном отключении России от услуг SWIFT. Несмотря на это, Москва сохраняет спокойствие, поскольку в качестве альтернативы можно попробовать систему SPFS (system for transfer of financial messages). На ней уже работают более 300 российских банков. Постепенно к ней присоединяются страны БРИКС. SPFS не подвержена внешним воздействиям, что обеспечит ее стабильность работы. Однако, как и российская система Мир, SPFS «сыровата».

Пока Европа отказывается выполнять предписание США об отключении России от SWIFT. Это будет расцениваться, как объявление войны, а поскольку Россия все же ядерная держава, такие действия могут потянуть за собой «нехорошие» последствия.

Отключение России от SWIFT является вторым шагом антироссийских санкций от Белого Дома. Первый заключается в том, что Вашингтон хочет запретить американским компаниям скупать облигации федерального займа (ОФЗ) и прекратить операции с имеющимися российскими бумагами. Учитывая, что около 40% ОФЗ принадлежит иностранным инвесторам, массовый отток из этого инструмента может вновь обрушить рубль. Ситуация отключения от SWIFT способна задеть почти каждого человека, который пользуется SWIFT для быстрого обмена сообщениями о платежах.

Без уведомления о транзакциях, платежи будут проходить дольше и дороже, что не выгодно ни для бизнеса, ни для рядового пользователя. Глава ЦБ Э.Набиуллина заявила, что на случай отключения России от SWIFT, 90% отечественных терминалов банкоматов готовы обслуживать карты российской платежной системы Мир. Вместе с этим умалчивается, что Мир является молодой системой. Заграницей расчеты проходят по системе Maestro, которая имеет достаточно ограничений и лимитов.

Таким образом, вероятность отключения России от SWIFT мала, но она становится все реальнее. Европейские страны не хотят подобного поворота событий, ведь они тоже пользуются этой системой. Здесь речь идет не об отключении конкретной страны, а о том, что под санкциями может оказаться любое государство в силу каких-либо политических или экономических соображений. Почти все страны увидят, что они их экономическая независимость – это всего лишь видимость, не имеющая твердого основания.

Многие эксперты уверены в одном, что денежный поток не уменьшится, а перенаправится в менее надежные и контролируемые системы, которые сложно оценить. А это, в свою очередь, будет на руки террористам и киберпреступникам.

Можно ли отправить деньги заграницу без SWIFT?

Альтернативные способы существуют. Рассмотрим наиболее оптимальные:

• С карты на карту. Часто российские банки используют турбопереводы с карты на карту. Так, с карты российского банка можно послать деньги на карту иного государства, зная только ее номер.
• Электронные платежные системы. Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви работают во многих зарубежных странах. Переводы совершаются прямо из дома. Достаточно иметь доступ в интернет, карту и виртуальный кошелек. Весь процесс занимает не более 10 минут, а скорость зачисления денег почти мгновенная. Получатель также выводит с кошелька на свой иностранный счет или карты и снимает деньги. Недостатками является пока еще высокая комиссия при больших суммах и есть лимиты на переводы.
• Международные системы денежных переводов. Они являются одними из самых быстрых и востребованных, а также работают во всех странах мира. К ним относятся Western Union, Money Gram, Contact, Золотая Корона. Для отправки достаточно указать ФИО получателя, сумму и страну. После отправки отправитель получает контрольный номер ,который сообщает получателю. В ближайшем пункте обслуживания получатель указывает номер и получает перевод. Скорость доставки варьируется от 15 минут до суток. Максимальная сумма за один перевод не может превышать 5000 долларов или эквивалент в иной валюте.
• Криптовалюта. Это новый и самый обсуждаемый вариант отправки денег в любую точку планеты. Пока одни относятся к нему настороженно, другие являются уже активными пользователями, сумевшими не просто завести себе криптовалюту, но и заработать на росте ее курса. Для переводов в криптовалюте, надо установить кошелек на свой ПК. Далее приобретается на бирже выбранная криптовалюта, например, биткоин, и переправляется на кошелек получателя. Пока в России отношение к битконам неоднозначное. На законодательном уровне валюта запрещена. Власти страны не доверяют «воздушной валюте, которая не отслеживается, имеет высокую волантильность и не обеспечивается реальными активами.

Таким образом, при отключении SWIFT переводы из России и в Россию все же можно отправлять иными способами, однако, это приостановит денежный поток.

Какие операции будут недоступными при отключении от SWIFT?

В первое время иссякнет поток переводов в валюте. Явно, что отключить все российские банки невозможно даже технически, поэтому основной поток разойдется по оставшимся в SWIFT банкам. Также прекратятся межбанковские сообщения. SWIFT работает своеобразным «чатом», где банки решают, каким способом будут переправляться денежный поток, где решаются проблемы с переводами и проч.

Как известно, запрет Европы на доставки в России животной и растительной продукции привел к росту производства молочной и мясной продукции. В случае со SWIFT и желанием США «удушить» финансовый сегмент, эффект может дать «обратным ход».

Если западные партнеры не желают сотрудничать с Россией, то есть и партнеры на Востоке. Вместе со странами БРИКС Россия способна создать «местный» SWIFT, что уже нанесет удар по финансам Запада и США. Новый аналог уже не сможет контролироваться, как SWIFT, поэтому этот сценарий развития событий вряд понравиться инициаторам антироссийских санкций.

Источник

MoneyPapa

эксперт по семейным финансам

Отключение России от SWIFT, Visa и MasterCard. Заморозка счетов и карт, Прощайте доллар и евро, Гипер-инфляция, Пустые полки, Иранский сценарий. Что делать людям?

🔴 См. другие видео на YouTube — здесь
📢 Слушайте аудиоверсию – здесь

Что такое SWIFT?

SWIFT — это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи. Он не является платежной системой, это просто удобный, надежный, защищенный интерфейс информационного сопровождения межбанковских платежей. Эта система позволяет финансовым учреждениям во всём мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надёжной форме.

Штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии. SWIFT является кооперативным обществом, созданным по бельгийскому законодательству, принадлежит его членам. По состоянию на 2015 год членами SWIFT являются более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 корпораций. Средний оборот — более 30 миллионов сообщений в день. SWIFT на сегодня является монополистом в данном сегменте.

У SWIFT нет пока достойных конкурентов по широте охвата. Отключение от SWIFT это «чёрная метка». Отключение от SWIFT – это отключение российского бизнеса от межбанковской системы платежей SWIFT. Это отключение от мирового финансово-денежного кровотока. Если тебя отключают от SWIFT, ты становишься изгоем и можешь расплачиваться за услуги или получать деньги за оказанные тобой услуги ослами, верблюдами или физическим золотом.

SWIFT не является платежной системой, а это значит, что сами расчеты в каждой конкретной валюте в итоге осуществляются в том числе через центральный банк, являющийся эмитентом этой валюты. Если это платёж в долларах, он должен будет пройти между счетами в финансовой системе США.

Поэтому, не сколько страшно отключение от самого SWIFT, т.к. SWIFT-у можно найти замену, сколько страшно попадание банков или компаний в санкционный список и последующая за этим блокировка корсчетов, заморозка средств на этих счетах, блокировка самого перевода долларов между счетами российских банков в банках-корреспондентах.

SWIFT — это частная международная организация, которая не подчиняется парламенту Евросоюза. И все принятые Европарламентом резолюции могут носить лишь рекомендательный характер. Штаб-квартира SWIFT расположена в Бельгии. Но решения компании могут приниматься под давлением главного мирового жандарма — Соединенных Штатов. В общем, как и у правительств европейских государств, так и у SWIFT уже давно нет никакой своей воли и они делают то, что им скажет США. Сильные диктуют правила игры!

История «отключения»

Разговоры о возможном отключении России от SWIFT начались еще в 2014 году после событий с Крымом. С тех пор угрозы звучали постоянно. Сейчас европейцы и американцы грозятся ужесточить санкции в отношении России в случае эскалации ситуации в Донбассе, ухудшения здоровья Навального, в связи с дипломатическим конфликтом страны с Чехией. А именно, грозятся провести масштабное замораживание счетов российских олигархов и отключение страны от SWIFT.

На моем канале, я НЕ обсуждаю политику, однако, поскольку я немного интересуюсь геополитикой, могу сказать, что Украина, Крым, Навальный, Чехия, Скрипали и т.д. — это лишь поводы для наращивания давления на Россию. Найти реальные поводы или сфабриковать нереальные не составляет вообще никакого труда. Поэтому думать, что отдай Россия Крым или выпусти Навального и всё прекратится — это очень наивно.

Америка запустила, а вернее продолжает свой поступательный, планомерный план по ослаблению России. Это план рассчитан на десятилетия, по принципу известной и практиковавшейся на протяжении тысячелетия в Китае пытки «Death from thousand cuts» или Линчи́, что буквально означает: «затяжная бесчеловечная смерть, медленная экзекуция». Или «смерть от тысячи порезов». Это особо мучительный способ смертной казни путём отрезания от тела жертвы небольших фрагментов в течение длительного периода времени.

Подобную стратегию американцы применяют ко многим странам. Это умная стратегия, характерная для любой империи: «разделяй и властвуй» и не давай поднять голову никому другому. Это нормально. Ничего личного. Это не связано с Россией или Путиным лично. Никакие уступки со стороны России не изменят этой стратегии. Эта стратегия может преподноситься мягче или жестче, но она не остановится. Просто американцы делают то, что должны.

Сценарии отключения

Варианта отключения, думаю, два:

• полное и быстрое отключение
• постепенное отключение

Давайте рассмотрим оба сценария.

Полное и резкое отключение России от SWIFT

Это очень жёсткий вариант. Самый жёсткий, сродни объявления холодной или нехолодной войны, открытого или неприкрытого ничем противостояния, разрыв всех возможных отношений почти на всех уровнях. Я думаю, американцы достаточно умны, чтобы не идти по этому сценарию, потому что «когда лес рубят, щепки летят», т.е. делать что-то такое большое, глобальное, жесткое крайне опасно с разных точек зрения, т.к. невозможно оценить последствия.

Россия – один из крупнейших участников SWIFT, занимает четвертое-пятое место (где-то в прессе вижу, второе-третье) в мире по уровню оборотов в системе. И если страну отключить резко, это будет удар не только по России, но и по всей мировой финансовой системе. Хотя и не такой сильный, как многие думают. Американцам будет вообще пофиг, так как товарооборот с Америкой у России микроскопический (для экономики Америки). А в целом ВВП России занимает 2-3% от мирового, поэтому большого удара по мировой системе не будет из-за незначительности экономики России в рамках мира. Но европейцы этот удар почувствуют сильнее американцев. Однако, свято место пусто не бывает и они в итоге найдут более дорогую замену российским нефти и газу.

Тем не менее, будет нарушено много товарно-денежных-сырьевых-логистических-экономических-финансовых-политических цепочек и последствия этого сложнее и больше просто финансовых потерь.

Опытный игрок или переговорщик никогда не выкладывает все свои карты на стол. Поэтому, я думаю, что если американцы и будут проводить отключение России от SWIFT, то будут делать это постепенно, маленькими шагами, оценивая последствия и свои позиции для торга по многим другим вопросам взаимодействия с Россией. Сделал шаг, оценил, посмотрел на последствия, на реакцию непредсказуемой России, сделал второй шаг и т.д.

В Кремле не исключили, что Запад также может отключить Россию от Visa и MasterCard. Но даже если отключат только SWIFT, вполне вероятны в этом случае сбои в работе карт основных международных платежных систем – Visa и Mastercard.

Российские политики заявляют, что готовы к отключению SWIFT и Visa, и Mastercard, но это не так. Кстати, в заявлениях первых лиц государства поубавилось бравады и заявлений в духе «Мы подготовим симметричный ответ», потому что никакого симметричного ответа не будет. Поэтому, сейчас политики выдают заявления в духе «Мы не исключаем подобного сценария».

Угрозы Запада — это не пустой звук. Ранее США уже отключили Иран и Северную Корею от SWIFT и обложили тот же Иран санкциями, что привело к мега негативным последствиям для экономик этих стран. Опыт Ирана и Северной Кореи – это ужасный опыт, результатом которого были резкий и почти непрекращающийся спад уровня жизни, ограничение работы компаний за рубежом, инфляция и т.д.

В качестве примера долгосрочности стратегии американцев можно привести Иран. Иран находится под санкциями с 1979 года. В результате Иран ограничен в доступе к технологиям. Высокая безработица от 10 до 30% в разные годы. Высокая инфляция. Непрекращающееся снижение уровня жизни. Сейчас Иран находится в самом глубоком кризисе за последние 30 лет. В период международных санкций Иран не раз имел отрицательный рост ВВП (в 2012 г., 2013 г. и 2015 г.).

Почему я привожу опыт Ирана. Потому что это очень близкий аналог к России.

• • Это влиятельное государство, игравшее на протяжении веков ключевую роль на Востоке.
  • Современный Иран обладает четвёртой по размеру ВВП (по ППС) экономикой в исламском мире и второй по размеру в Западной Азии (после Турции).
  • Иран является крупнейшей экономикой Среднего Востока, уступая Азии по объёму ВВП только Китаю, Японии, Индии, Турции, Индонезии и Южной Корее.
  • Иран является одним из наиболее технологически развитых государств региона и располагает крупными запасами нефти и природного газа. До недавнего времени Иран занимал второе в мире место по добыче нефти среди стран ОПЕК. До половины доходов бюджета поступает от экспорта нефти и газа. В этом Иран напоминает Россию.
  • Это большая по населению страна 84 млн. человек (в России 146 млн.).
  • В общей сложности в вооружённых силах служат около полутора миллионов человек. Резерв составляет 350 тысяч. (В России 900 тыс., в запасе 2 млн.).
  • По ВВП Россия занимает 11-е место в мире 1.7 трлн. долл. по оценкам на 2021 год, а Иран 680 млрд. и стоит на 21 месте в мире. Из почти 200 стран в мире.

В обоих случаях (с Ираном и Кореей) исполнительный орган SWIFT выполнял специальные резолюции ООН, которые были вынесены под давлением США. SWIFT может следовать санкционным решениям США без одобрения ЕС. Повторю, в 2017 году без одобрения ЕС от SWIFT отключили банки Северной Кореи.

Северная Корея частично перешла на использование криптоактивов, Иран стал использовать в сделках национальные валюты, золото, проводить расчеты по бартеру. При этом в Европе были созданы инструменты поддержки торгового обмена, чтобы обходить санкции. Для финансовых коммуникаций были предложены аналоги SWIFT. Также Иран потихоньку начал использовать криптовалюту, обеспеченную золотом (Peyman). ЦБ Ирана разрешил банкам и лицензионным обменным пунктам использовать разрешенные криптовалюты для оплаты импорта. Но это всё жалкие попытки тупо не задохнуться, когда тебя взяли за горло стальной рукой и постепенно сжимают её.

Первое отключение Ирана от SWIFT случилось в 2012 г. После заключения в 2015 году иранской «ядерной сделки» ряд иранских банков был восстановлен в правах в системе SWIFT. А в 2018 году Трамп объявил о выходе США из сделки и наложил дополнительные санкции в отношении Ирана. Санкции были введены против более чем 700 юридических и физических лиц, морских и воздушных судов Ирана. Под санкциями оказались национальная авиакомпания Iran Air, Организация по атомной энергии Ирана и Центральный банк Ирана. За этим последовало повторное лишение ряда иранских банков доступа к SWIFT.

Оба отключения, и в 2012, и в 2018 гг, все же не были глобальными — оставалось некоторое количество иранских банков, не находящихся под санкциями США и подключенных к SWIFT, которые стали посредниками для самых необходимых расчетов с внешним миром. Также иранцы проводили международные платежи через банки-партнеры в Дубае, Турции и Китае. В 2018 г. США вывели из-под их действия несколько стран-покупателей иранской нефти: Китай, Индию, Грецию, Южную Корею, Японию, Тайвань, Италию и Турцию. 20 стран отказались от торговли с Ираном. США хочет довести экспорт Ираном нефти до нуля. В банках Ирака, Китая и Южной Кореи лежат миллиарды долларов, которые Иран не может получить из-за санкций. На фоне санкций в 2012 году, когда ЕС ввел нефтяное эмбарго, доходы от экспорта нефти рухнули вдвое, а в 2019 году экспортные доходы Ирана рухнули почти в 4 раза.

В 2019 новый пакет мер коснулся Центробанка Ирана, санкции Вашингтона были также распространены на строительный сектор Ирана. Кроме того, под запрет подпали поставки Тегерану ряда материалов (металлов, угля и промышленного оборудования, материалы, которые могут использоваться для военного назначения: стальных труб, определенных видов стали и металлов). В январе 2020 Трамп анонсировал новые «мощные санкции» против Ирана.

В 2012 году Иран начал изо всех сил стараться остановить сокращение экспорта нефти, которое начало происходить из-за западных санкций. Результаты этого падения привели к падению доходов и столкновениям на улицах Тегерана, тогда же и рухнула местная валюта — риал. Производство в 2012 году было самым низким в Иране с 1988 года.

Альтернативы

Более 70% мировых транзакций идут в долларах США. Вывод простой: если вас отключают от долларов и SWIFT, вас отключают от мировой торговли. В лучшем случае для вас очень сильно усложнится финансовая логистика, а платежи станут намного дороже.

Россия к таким геополитическим рискам начала готовится еще в 2014 году. На смену Visa и MasterCard пришла платежная система «Мир», которую государство уже сделало популярной, она работает внутри страны в говорят, что даже в некоторых других странах.

20 Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Самостоятельного Тотального управления Финансами. Я создавал эти формы много лет. Отдаю по цене пары чашек кофе — 179 руб.! Бестселлер! Смотрите здесь.

А для замены SWIFT была создана Система передачи финансовых сообщений (СПФС), которую запустили в 2016 году. На сайте ЦБ пользователями системы названы около 400 компаний — банки, Федеральное казначейство, компании «Роснефть», «Газпром нефть», «Атомэнергопром», госкорпорация ВЭБ.РФ и другие. Пользователями СПФС числится около 20 белорусских банков, а также несколько банков Казахстана, Киргизии, «дочки» российских банков, и по одному из Армении, Киргизии, Абхазии и Южной Осетии и вроде по одному из Германии и Швейцарии. Т.е. это вообще ни о чём. По крайней мере пока. Ожидать массового подключения к расчетной инфраструктуре Банка России нет вообще никаких оснований.

В ноябре 2019 года The Economic Times сообщила, что Индия, Россия и Китай изучают вопрос создания альтернативы SWIFT. По данным издания, Российская система передачи финансовых сообщений (СПФС) может быть соединена с китайской международной системой межбанковских платежей CIPS. Уточняется, что в Индии пока нет внутренней системы обмена финансовыми данными, однако Нью-Дели планирует связать платформу Центрального банка России со своим механизмом, который находится в стадии разработки. Интересно, что китайская CIPS полностью интегрирована со SWIFT и использует каналы SWIFT для передачи финансовых сообщений. И CIPS заточена на сопровождение расчётов только в юанях. Развитие СПФС или адаптация китайской CIPS займет годы, в течение которых финансовые институты будут вынуждены терпеть немалые потери.

Кстати, большую часть своих резервов Китай по-прежнему держит в долларах поэтому идти против американцев ради России они не будут и могут под давлением США просто отказаться интегрироваться с Россией. Европейские, Азиатские, Китайские банки для перестраховки могут отказывать российским клиентам в осуществлении платежей, опасаясь недовольства европейских или американских расчётных банков.

Последствия отключения

Самое очевидное последствие отключения от SWIFT — это, конечно, серьезное затруднение проведения трансграничных операций. Пример Ирана показывает, что в целом можно очень долго жить без SWIFT, приспособившись, найдя обходные пути — они есть. Но это серьезно удорожает все транзакции, экспортно-импортную деятельность, это большой удар по иностранным инвестициям.

Банковские карты. Для переводов с карты на карту внутри России SWIFT не используется. Поэтому, на первоначальном этапе для простых людей отключение России от международной платежной системы SWIFT не грозит ничем. Граждане будут иметь возможность расплачиваться в пределах России картами «Мир». Но вот с оплатой покупок или услуг за рубежом возникнут сложности, например, при банальной оплате зарубежных отелей на «букинге» и любой другой оплате услуг иностранного поставщика.

Денежные переводы юридических лиц. 80 процентов трафика российского сегмента SWIFT сегодня приходится как раз на переводы юр.лиц. Компании смогут осуществлять переводы внутри страны через систему СПФС.

Если отключат НЕ все банки. Американцы для устрашения могут отключить от SWIFT только некоторые банки, например, Зеленый Банк :). Тогда потоки перераспределятся между теми банками, кого не отключат. Но в штаны обделаются просто все. Потому что это будет мощнейший сигнал — что дальше может быть хуже и могут отключить больше банков. Такой шаг, я думаю, может быть наиболее вероятным, если американцы решат пустить в ход эту карту с отключением России от SWIFT.

Что будет с бизнесом. Если отключат много банков или все, то бизнесу придется искать возможность оплатить импортное сырье или оборудование иными способами. Но главное, что проблемы могут возникнуть при получении экспортных валютных доходов России, например, за те же нефть и газ. Даже по итогам прошлого кризисного года сумма российского импорта, оплаченного долларами США, составила внушительную сумму в 110 млрд. долл. (на доллары приходится чуть больше трети наших платежей по импорту и порядка 60% экспортной выручки). Понятно, что быстро найдутся посредники, через которые можно будет проводить эти платежи, но это будут дополнительные издержки. Россия найдёт решения через другие страны и банки.

Тот же Евросоюз торгует с Ираном на альтернативных платформах для обхода американских санкций. И опыт Советского Союза, который много лет находился под санкциями и закупал нужное ему оборудование в той же Европе, говорит о том, что неразрешимых проблем нет, тем более с сегодняшними технологиями. Но американцы могут окончательно запугать контрагентов и те под страхом зубодробительных штрафов и последствий будут бояться искать обходные пути, а если и будут — это будет стоить России очень дорого.

Фондовый рынок России. Непонятно, что будет с фондовым рынком России, с инвестициями в иностранные бумаги, например, в американские. Например, как можно будет получать дивиденды от иностранных компаний, если они не смогут эти дивиденды переводить. Кстати, США с 14 июня 2021 года года запретили приобретать новые выпуски ОФЗ, но сохраняются вложения в уже обращающиеся бумаги («старый долг»). На 1 апреля иностранцы держат порядка 19% российских ОФЗ в обращении на сумму чуть менее 40 млрд долларов в валютном эквиваленте. Возможно тем самым американцы дают инвесторам вывести свои деньги. В ответ на отключение SWIFT, Россия может запретить инвестировать в иностранные бумаги. В любом случае, если отключат SWIFT стоит ожидать больших распродаж и паники на финансовых рынках. Потому что финансовые рынки завязаны на возможности осуществления переводов капитально, ну и потому, что многие игроки просто начнут бежать с российского рынка, понимая, что дальше будет хуже.

Доллар, евро, рубль. В случае отключения SWIFT стоит ожидать резкого падения рубля — от 10-20% в самом начале и до 50-70% в скором времени. Соответственно, доллар и евро улетят вверх. В особой цене станут наличные доллары и евро, т.к. совершенно непонятно, что будет с долларами и евро в банках. Кстати, подобное происходило в Иране.

Товары и продукты. Поскольку представительские и дистрибьюторские компании не смогут проводить международные платежи, в скором времени можно будет ожидать дефицита некоторых продуктов и услуг. И совершенно точно, цены на ВСЕ товары пойдут вверх из-за роста затрат на переводы.

Иностранные инвестиции. Страна с точки зрения инвестиций, ведения бизнеса, станет непривлекательной и закрытой. Как Иран.

Переводы в валюте физических лиц. Переводы в другие страны станут невозможными. В том числе через сервисы вроде Western Union. В 2018 году когда от SWIFT отключили Иран, перечислить деньги людям или компаниям в эту страну можно только обходными путями — наличными или переводами на частные счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака, Тайваня или иранских банков за пределами Ирана.

Валютные счета в банках. Российские банки и компании из-за отключения от SWIFT могут лишиться доступа к долларам и евро. Хотя отключение от SWIFT по факту не является заморозкой или арестом денег, но невозможность распорядиться этими деньгами из-за отключение от SWIFT по факту может значить заморозку. Для простых граждан это может значить невозможность распоряжаться своей валютой на счетах в банках до момента, пока банками не будет найдено решение. А решение может быть выдача денег в рублях по некому курсу или выдача их в наличной форме. Использование всех долларовых активов в безналичной форме станет невозможным.

Деньги в банке и на картах. В 2014 году, после временного отключения работы карт Visa и Mastercard, с целью обеспечения бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств была разработана и запущена национальная система платежных карт (НСПК), на базе которой с 2015 года начался выпуск карты национальной платежной системы «МИР». Внутри страны проблем с картами Visa и Mastercard, если эти системы сами не отрубят доступ к своим картам, не будет — все платежи с 2015 года проходят через национальную систему платежных карт. Поэтому, при отключении SWIFT, если ещё вместе с этим отрубят Visa и Mastercard, люди внутри страны скорее всего смогут забрать свои деньги и перевести их на ту же карту МИР и все будет ок. Но снять деньги в банкомате или кассе банка, оплатить картой Visa или Mastercard товар, оправить денежный перевод может короткое время быть недоступным. За границей у россиян не получится рассчитываться картами Mastercard и Visa. Деньги люди не потеряют.

Инфляция. Если Россию отключат от SWIFT — будет разгон инфляции: возросшие комиссии по переводам приведут к удорожанию товаров и услуг. Официальный курс доллара по отношению к иранскому риалу с 2012 года увеличился в 4 раза, а реальный в 10 раз. В 2012 году инфляция разогналась до 45%. В 2019 инфляция достигла 35%. Покупательная способность иранцев упала в 5 раз за последние три года.

Частичное отключение

В пользу сценария частичного отключения SWIFT говорит несколько факторов:

• Российские компании, имеющие задолженность перед нерезидентами, но не имеющие счетов в зарубежных банках, не смогут обслуживать и гасить вне SWIFT свои валютные кредиты. А здесь суммы более существенные. На 1 января текущего года внешняя задолженность российских компаний нефинансового сектора в иностранной валюте превышала 143 млрд долларов. Полагаю, эти деньги запад не готов терять и не закроет возможность российским компаниям возвращать эти деньги.
• Иностранцы не смогут оплатить и получить критически важные для себя российские товары и услуги, те же нефть, уголь, газ, пшеницу, титан, ракетные двигатели. Треть топлива, импортируемого ЕС, идет из России. Поэтому, этот ручеек также не будут прикрывать, по крайней мере сразу.
• Нефтегазовые доходы России составляют 35% доходов федерального бюджета. Поставки нефти на экспорт из России это 30% мирового рынка нефти, а российским газом Европа закрывает 40% своих потребностей в ресурсе. США в этом случае потеряют копейки, а вот Евросоюз ударит не только по России, но и по себе. Все-таки Россия – пятый по значимости торговый партнер ЕС после США и Китая. Полное отключение от SWIFT будет болезненным ударом по экономике и по ценам на нефть и газ.

Реакции реальной экономики на подобное решение непредсказуемы.

• Отключение целой страны однозначно приведут к более быстрому созданию и развитию аналогичных систем-конкурентов. Этими системами уже давно озабочены Россия, Китай, Индия и другие крупные страны, которые боятся повторить судьбу Ирана и понимают, что это вполне возможно.
• Высылка дипломатов, запрет на покупку российских долговых бумаг это очень нехорошие сигналы. Они говорят о невиданном ухудшении отношений и нагнетании ситуации. Поэтому, я думаю, что ситуация будет ухудшаться и дальше, но повторюсь, постепенно.
• Более эффективны могут быть санкции против российских госкомпаний и бизнес-империй олигархов, связанных с президентом России, а также отключение от SWIFT только части банков (например, только государственных).

Способы избежать отключение SWIFT

• Договориться с западом — вряд ли это получится. Я уже говорил, что ни Украина, ни Навальный здесь вообще ни причём. Это просто поводы, поэтому США будут давить и усиливать санкции по-любому. Если поводов не будет, их будут создавать.
• Россия может начать мутить волнения в других странах, чтобы в штаны обделались не только в России, но и в других странах и забыли про SWIFT. Это опасная стратегия на грани начала новых войн. Но такой вариант исключать нельзя, когда тебя загоняют в угол.
• России должна очень активно (принудительно) внедрять собственную платежную систему – СПФС. Но это дело небыстрое и не решит проблему с международными платежами, только со внутренними. Но это нужно делать.
• Нужно искать возможности интеграции российских банков с другими платежными системам, например, с китайской. Но повторюсь, за отключением SWIFT могут последовать новые санкции, которые запретят переводы с Россией по любой системе платежей и тогда, хоть SWIFT, хоть не SWIFT — будет неважно.
• Переход на цифровой рубль. Внутри страны с внедрением цифрового рубля проблем быть не должно. Но цифровой рубль в случае отключения от SWIFT не поможет никак, так как главный страх отключения от SWIFT — это отключение от международных расчетов. При выходе за рубеж, цифровой рубль будет просто цифровой версией российской валюты с историей бесконечных обесценений. Никто из серьезных торговых партнёров России не признает цифровой рубль, пока к нему не будет доверия. А его нет.

В Китае в ряде провинций идёт экспериментальное использование цифрового юаня. В июне 2020 года власти Китая заявили о подготовке к возможному отключению от SWIFT. Тоже готовятся. Хотя я до сих пор не понимаю, как это спасёт Китай.

• Переход на криптовалюты. Для платежей можно использовать технологию блокчейн. Но это тоже неоднозначный опасный способ. Криптовалюты – пока что это высоко-спекулятивный и высоко-волатильный инструмент без какого-либо обеспечения. И здесь опять непонятно, что будет, если американцы запретят использование криптовалют при расчете с россиянами.
• Натуральный обмен, который использовал тот же Иран сразу после того, как его отключили от SWIFT. Например, в 2015 году была совершена сделка на пять лет: в обмен на вырученные от закупки Россией иранской нефти, Тегеран получал российские товары, в том числе зерно и оборудование. Это возврат в средние века, но такой вариант есть.

Вывод: Ни один из способов не является идеальной заменой SWIFT. Все они кривые и затратные. Банковская система России будет отброшена к уровню 1990-х годов. Но, в необычных условиях инновации могут распространяться значительно быстрее, чем в нормальных. Те же работодатели последние 20-30 лет рассуждали о вреде и пользе дистанционной работы, но не могли ее нормально организовать. Тут пришёл к…навирус, и у всех сразу все получилось.

Что делать простым людям?

95-98% россиян отключение от SWIFT не коснётся, т.к. эта часть населения не путешествует и не имеет активов в других валютах и имеет крайне мало сбережений.

Оставшимся 3-5%-м также ничего делать не нужно, потому что непонятно, что делать. Во-первых, 99% страшилок в реальном мире не происходят, а те, что происходят идут совсем не по тому сценарию, что люди предсказывают. Поэтому, дёргаться из-за того, что может произойти, когда до конца непонятны последствия, стратегия не лучшая. Бежать, менять доллары и евро или переводить их в наличную форму и покупать недвижимость и физическое золото в случае полного отключения России от SWIFT может и была бы хорошей стратегией, но, как я сказал, не думаю, что этот вариант отключения осуществится. А вот стратегию держать все свои деньги и инвестиции в долларах и американской экономике можно будет пересмотреть, если реально начнутся отключения России от SWIFT.

В тему

📢 Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь

Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

👍 Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣ и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Источник