Что будет если тинькофф инвестиции разорится

Что случится с моими акциями, если брокер обанкротится?

Недавно я открыла брокерский счет в Тинькофф-банке и приобрела акции иностранных компаний через Тинькофф-инвестиции. Как я понимаю, записи о том, что я являюсь акционером этих компаний, хранятся в депозитарии брокера БКС .

Теперь у меня есть ряд вопросов. Что случится с моими акциями, если БКС обанкротится или закроется? Как иностранная компания, акции которой мне принадлежат, знает, что именно я акционер, что именно мне нужно платить дивиденды?

Насколько я поняла из договора с БКС , номинальным держателем акций иностранных компаний является депозитарий. Значит ли это, что в случае банкротства или мошенничества брокер сможет самостоятельно распоряжаться моими акциями? Могу ли я продать акции, купленные через Тинькофф-инвестиции, через другого брокера? Могу ли я получить какой-либо документ, подтверждающий, что владельцем акций иностранных компаний являюсь я? Выписку из депозитария, например?

Дорогая Екатерина! Речь, скорее всего, идет об американских акциях. Американская компания не знает о том, что вы ее акционер. Как вы правильно пишете, ваши акции находятся на счетах номинального держателя. Более того, это целая цепочка из номинальных держателей и сама компания знает только первого из них.

Как хранятся и кому принадлежат акции

Номинальный держатель — это такое лицо, на счет которого записаны акции, реальным владельцем которых оно не является. Например депозитарий. Это лицо, в свою очередь, хранит информацию о реальных владельцах. Это нормальная мировая практика, которая позволяет резко сократить издержки акционеров и ускорить обращение ценных бумаг.

Также напомню, что речь не идет о хранении бумажных акций: акции имеют бездокументарную форму и существуют только в виде записей в базах данных, за которыми и следят специальные компании-хранилища — депозитарии. Обычно услуги депозитария включены в стоимость услуг брокера, а сам депозитарий является обособленным подразделением брокера, поэтому знать о депозитарии нужно только то, что он есть.

При покупке американских акций через Тинькофф-инвестиции цепочка учета прав на акции выглядит так:

Компания-эмитент
(например «Эпл»)
↑
Компания-регистратор
(т. н. transfer agent)
↑
Американский центральный депозитарий
(DTC)
↑
Цепочка других депозитариев
↑
Депозитарий БКС
↑
Клиент
(вы)

Учет ваших ценных бумаг действительно ведет депозитарий БКС , он же является их номинальным держателем. Вышестоящий депозитарий не знает, кому именно принадлежат отдельные бумаги нижестоящего. Он знает только их общее количество.

Перевод акций

В теории вы можете перевести учет своих бумаг непосредственно в реестр акционеров эмитента. Тогда эмитент будет знать, что именно вы акционер, и будет напрямую присылать вам материалы для акционеров и дивиденды. Реестр по договору с эмитентом ведет специальная компания — регистратор. На практике учитывать права через реестры дорого и неудобно даже для российских акций, а с американскими такую возможность можно считать чисто гипотетической.

Когда вы покупаете акции и храните их у брокера, дивиденды выплачиваются не лично вам на ваш счет, а на счет номинального держателя , который затем производит выплаты среди своих депонентов. То есть ваш брокер-депозитарий получает деньги по всем акциям своих клиентов, а затем распределяет выплаты вам и другим клиентам.

Если брокер по какой-то причине закрывается, у клиентов по закону должна быть возможность перевести свои ценные бумаги в другой депозитарий или непосредственно в реестр компании-эмитента.

Ценные бумаги, купленные через Тинькофф-инвестиции, вы можете продать через другого брокера. Для этого нужно открыть счет у другого брокера и сделать перевод ценных бумаг. Обычно за перевод каждого выпуска ценных бумаг (например, акции «Эпл» — это один выпуск, акции «Фейсбука» — второй и т. д.) нужно заплатить и отправляющей стороне, и принимающей, но для клиентов Тинькофф-инвестиций депозитарный перевод бесплатен. По смыслу и форме перевод ценных бумаг не сильно отличается от банковского перевода денег — указываются реквизиты для перевода и даются поручения на перевод и на принятие ценных бумаг.

Вы можете получить выписку из депозитария. Способ ее получения и цена обычно прописаны в регламенте и тарифах депозитария. Как клиент Тинькофф-инвестиций вы можете получить выписку бесплатно, обратившись в БКС .

Если с брокером что-то случится

У добросовестного брокера вы рискуете только комиссией за перевод ценных бумаг. Но недобросовестный может натурально украсть ваши деньги и ценные бумаги, используя схемные сделки с подставными фирмами, поддельные поручения на перевод бумаг и «рисуя» вам любые показатели в личном кабинете или отчетах. Для этого даже необязательно банкротиться.

Есть резко-негативные примеры, когда клиенты российских брокеров и управляющих компаний оставались без денег и без бумаг («Юниаструм», МФЦ, «Энергокапитал»).

Можно долго рассуждать о законах, депозитариях, особенностях учета средств и бумаг клиентов, сделках РЕПО и тому подобных вещах. Но чтобы не усложнять, процитирую президента и предправления крупного российского инвестхолдинга «Финам» Владислава Кочеткова:

• « Если брокер разорится — у вас не останется ничего. Если воровать — так всё. Совет — уходите к крупным, надежным брокерам, бросайте мелких. Как показывает даже опыт отзыва банковских лицензий, забирают всё, даже то, что не имеют права брать по закону. Если взять акции только какого-нибудь седьмого эшелона, то они, может быть, останутся»

Тинькофф-инвестиции работают на базе одного из крупнейших российских брокеров — БКС . Есть и другие. В любом случае следите за новостями финансового рынка.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Тинькофф Инвестиции — в чем подвох? Расскажем все!

В статье речь пойдет о том, стоит ли сотрудничать с банком «Тинькофф», о преимуществах и недостатках действующих программ. В настоящий момент кредитная организация находится в первой десятке по числу зарегистрированных клиентов. Обзор будет актуальным для россиян, ищущих возможность заработать.

Достоинства Тинькофф Инвестиции

Для начала перечислим плюсы сотрудничества с платформой:

Простота открытия счета. Для покупки акций, облигаций и валюты в Тинькофф банке необходимо открыть брокерский счет. Заявка оставляется в онлайн-режиме. Простота приобретения финансовых инструментов. Устанавливать специальные терминалы не потребуется. Регистрация ключей доступа исключена. Процедуры клиент проводит в личном кабинете. Можно воспользоваться мобильным приложением «Тинькофф инвестиции». Подтверждение сделки осуществляется через смс-оповещение. В принципах функционирования сервиса разберется даже новичок. Всё интуитивно понятно. Компания не использует скрытые комиссии. В «Тинькофф инвестициях» каждый участник может использовать тариф «Инвестор». С каждой проведенной процедуры взимается комиссия 0,3%. За обслуживание брокерского счета в месяц необходимо заплатить 99 рублей. Если за 30 дней финансовых операций не проводилось, то оплата не взимается. Платы за депозитарные услуги нет. Деньги вводятся и выводятся без комиссий.

Недостатки Тинькофф Инвестиции

В чем подвох бесплатных акций при использовании Тинькофф Инвестиции? Клиенту предлагается робот-советник Советник составляет диверсифицированный портфель ценных бумаг. Специалисты заявляют, что он плохо справляется со своими функциями.

Краткий обзор других минусов:

Предоставление информации, несоответствующей действительности. Сотрудники Тинькофф банка обновляют котировки бумаг с опозданием. Иногда встречаются неактуальные новости. При работе с инвестициями на платформе необходимо сверять получаемые сведения с разными источниками; Отзывы о том, в чем подвох карты «Тинькофф инвестиции», указывают на отсутствие важных средств управления. Нет установки своей цены, кредитного плеча или маржинальной торговли. Нельзя исключать, что такие инструменты в будущем появятся; Высокая комиссия с операций. За каждую проведенную процедуру придется отдать 0,3%. Это завышенная планка. У других брокеров она ниже; Технические сбои сервиса. Из-за неполадок иногда путаются валюты сделок, пропадают деньги с брокерских счетов. Техническая поддержка банка возникающие проблемы решает оперативно.

Стоит ли инвестировать в 2021 году?

Подарок от Тинькофф Инвестиции – в чем же может быть здесь подвох? Любые кредитные организации требуют от своих клиентов активных действий. Если определенные условия не выполнены, то подаренные средства в какой-то момент сгорают. Уловки также касаются продажи презентных акций. К примеру, если за месяц не проведено оговоренное количество сделок, то продажа невозможна.Стоит ли инвестировать? Ответ – утвердительный. Однако перед этим необходимо тщательно изучить условия, которые предлагает описываемый банк.

О выводе средств на карту можно не беспокоиться. Это можно сделать круглосуточно и в любой валюте.

Отзывы о Тинькофф Инвестиции

В целом отзывы положительные. Однако, как и у других финансовых продуктов для торгов и заработка, у платформы есть недоброжелатели. Негативные реакции встречаются из-за недостатка опыта и нежелания обучаться.

В чем именно заключается подвох акции Тинькофф Инвестиции? Внимания заслуживает «Акция в подарок». Речь идет о предоставлении суммы в 10 000 р. Необходимо установить приложение и ввести свои паспортные данные. Если курьер до клиента не доехал (допустим, проживает в отдаленном районе), можно отправить жалобу в службу поддержки. Они должны отреагировать.

Через какое-то время поступает сообщение, что если не состоится продажа полученных акционных средств, то они сгорят. Шокирующая информация для любого начинающего инвестора. Чуть позже выяснится, что продать акцию можно исключительно после совершения сделок на 15 тыс. руб. Классическая история – заплати за презент!

Обучение в Тинькофф Инвестиции: в чем может быть подвох?

Компания предлагает базовый образовательный курс для начинающих инвесторов. Программа бесплатна. Клиент получает первичную информацию:

О долгосрочных стратегиях Формировании портфеля Защите от рисков

Предлагается 10 уроков (длительность каждого – 10 минут). После заключительного теста успешным специалистом стать невозможно. Основные знания инвесторы получают на практике, набивая шишки на собственных ошибках.

Видеообзор

Добавить комментарий Отменить ответ

Александр Новиков
Автор финансового блога,
эксперт в области инвестиций

Популярные разделы

Ваш браузер не поддерживает тег HTML5 CANVAS.

Источник

Банкротство брокера. Что делать?

В последнее время ходит много слухов про санацию Тинькофф Банка и многие мне задают вопрос, а что же будет! Куда бежать и что делать!

По закону брокер должен завести на вас отдельный брокерский счет, на котором будут находится ваши бумаги и ваши денежные средства, поэтому, если случается процедура банкротства банка, то ваши активы никак не могут участвовать в процедуре банкротства. Но юрлицо в Тинькофф банке и Тинькофф инвестиции одно и тоже!

Чтобы обезопасить свои бумаги вообще, то запретите брокеру использовать ваши бумаги для торговли, таким образом, часть бумаг он забирает себе. В ТИ это овернайт, а у других брокеров может называется РЕПО.

Теперь, что делать с акциями! Все записи по вашим акциям хранятся в депозитарии, вы можете либо сами обратиться в депозитарий и написать заявление о переводе акций к другому брокеру. Либо подать поручение текущему брокеру о переводе акций к другому брокеру. Всё это стоит денег. В ТИ например:

Комиссии за исходящие депозитарные переводы:

-Перевод бумаг внутри НРД — от 65 ₽ за одно поручение.

-Перевод бумаг внутри ВЕВ — от 75 ₽ за одно поручение.

-Перевод иностранных акций и еврооблигаций из ВЕВ — 15% от объема поручения, но не менее 25 000 рублей.

Когда вы передадите акции другому брокеру, то от старого брокера нужно получить отчет с информацией о стоимости приобретения ценных бумаг. Иначе, когда вы продадите акции у нового брокера, у него не будет информации о цене покупки, и он возьмет налог со всей суммы продажи.

С акциями вроде разобрались, теперь, что делать с деньгами. Как я писал выше, все ваши активы хранятся на отдельном счете (должны по крайне мере) По закону брокер не может использовать ваши денежные средства, но ему ничего не мешает взять ваш кеш и дать в долг для маржинальной торговле другому человеку и если у брокера отзывают лицензию, а он отдал ваши деньги другому человеку в долг, то вы без денег.

Ваши денежные средства хранятся на обособленных счетах брокеров, т.е. брокер к ним не имеет юридического доступа, а значит, не может расходовать или переводить данные средства. Кроме того, на эти средства не может быть наложен арест по обязательствам брокера. Т.е. банкротство брокера с юридической точки зрения также не распространяется и на денежную часть ваших средств.(но это на бумаге так красиво, а в реалиях может быть всё, что угодно)

Бизнес супер! У тебя берут деньги, а за их использование с других берут деньги (это конечно, если брокер не совсем честный)

Теперь, как себя защитить от подобных ситуаций!

1. Не даем бумаги брокеру в долг. РЕПО

2. Можно торговать у разных брокеров (если наш желтый, то есть зеленый, синий/голубой, красный)

3. Не держим долго много кеша, можно кеш переводить на банковский счет, там вам в случае чего 1 400 000 отдадут, так как вклады защищены.

4. Ежемесячно делайте выгрузку своего брокерского отчета, чтобы знали, чем вы вообще владеете.

Кстати, в Америке, есть организация под названием SIPC (Securities investor protection corporation). Входить в нее брокеру дело добровольное, но если брокер состоит в ней, то активы инвестора защищены на сумму до 500 000 долларов. Надеюсь, у нас тоже появится такая организация, так как вклады защищены, а инвестиции нет.

При этом мне кажется это было бы нормально, если с 1 апреля 2022 года хотят ввести экзамен для того, чтобы иметь доступ к фондовому рынку, то почему бы под это не запустить защиту активов инверторов.

То есть новичков хотят обезопасить от бездумных сделок, якобы, а вот защитить от нечестных или от банкротства брокеров не хотят!

Источник