Через кого лучше инвестировать сбербанк или тинькофф

Тинькофф Инвестиции vs. Сбербанк Инвестор — что лучше?

В 2021 году «Тинькофф Инвестиции» и «Сбербанк Инвестор» — два самых популярных биржевых брокера в России. Но кто из них — лучший? Кому доверить свои деньги? Давайте разложим всё по полочкам — сравним брокеров по ключевым параметрам и посмотрим, кто из них покажет себя с лучшей стороны.

Количество клиентов

Невероятно, но факт — сегодня «Тинькофф Инвестиции» является крупнейшим в РФ биржевым брокером. По состоянию на начало 2021 года его услугами пользуется 3 010 459 человек (данные портала «Банки.ру»).

А вот «Сбербанк Инвестор» — только второй в России по популярности брокер. «Сбер» выбрали 2 837 602 россиянина.

Кто победил: Тинькофф. Как ему это удалось? Здесь уместно будет вспомнить выражение «Реклама — двигатель торговли». Банк Олега Тинькова ведёт активную рекламную кампанию по всем каналам, где рассказывает о том, что инвестиции — это просто.

Открытие и обслуживание брокерского счета

И там, и там — бесплатно.

Комиссия за сделку

На базовом тарифе «Инвестор» от «Тинькофф-Банка» — его подключают по умолчанию, и 9 из 10 пользователей другой и не нужен — комиссия за сделки составляет 0,3%.

У «Сбербанка» на его стартовом тарифе «Самостоятельный» комиссия ниже — 0,06%. При больших объемах сделок она снижается ещё больше — от 1 млн и 1 рубля будет 0,035%, от 50 млн — 0,018%.

Например, при покупке 1 лота из 10 акций «Сбербанка» в зеленом банке вы отдадите 1,76 рубля, в желтом — 10,03 рубля.

Кто победил: на стартовом тарифе в «Сбере» покупать и продавать акции получится дешевле. Но есть один момент…

Как обстоят дела с покупкой валюты?

Через «Тинькофф» на бирже разрешают покупать хоть 1 лот, т.е. от 1 доллара / евро / фунта стерлингов / юаня и т.д.

А вот через «Сбер» — только от 1 000 единиц.

Кто победил? «Тинькофф». Покупать валюту дешевле хотят все, но не у всех есть желание и возможность приобретать её партиями от 1 000 единиц. Купить 100 долларов в «Сбер Инвесторе» нельзя, а у «Тинькофф» — можно.

Насколько удобно работать в приложении?

У «Сбера» 13 тысяч оценок и рейтинг «тройка с минусом». У «Тинькофф Инвестиций» рейтинг — 94 000 оценок и 4,7 балла. Как говорится, почувствуйте разницу:

«Тинькофф Инвестиции» — классный, современный продукт. Всё наглядно, быстро, комфортно, интуитивно понятно.

Программу явно разрабатывали уже с учетом того, что многие инвесторы — люди начинающие:

Во вкладке «Что купить» можно провести целый день. Просто посмотрите на заголовки этих подборок от экспертов Tinkoff — интересных идей для инвестирования очень много:

Кстати, обратите внимание на биржевые фонды от самого Tinkoff — порог входа в них небольшой, а брокерская и депозитарная комиссии отсутствуют:

Есть вкладка «Прогнозы» — здесь публикуются мнения по росту или падению ценной бумаги от аналитиков крупнейших мировых банков:

Есть социальная сеть для инвесторов «Пульс» — обычные люди и инвесторы рассказывают о своих портфелях. Отличный источник новых идей и полезной информации:

А что «Сбербанк»? Сейчас фирменное приложение «Инвестор» далеко от идеала. Я пользуюсь им, и впечатления — отрицательные:

Трудности с началом работы. Периодически в «Инвестор» не получается войти — приложение или не загружает торговый интерфейс, или «выбрасывает» на стартовый экран с уведомлением, что «вы уже работаете в системе».

Регулярные вылеты. «Инвестор» стабильно вылетает 1-2 раза в день. Обычно это происходит, когда вы возвращаетесь в приложение через какое-то время.

Очень бедная справочная информация для инвесторов. Например, сравните описание по популярному фонду FXCN (акции китайских компаний) у «Тинькофф» и «Сбербанка».

Это «Тинькофф». Легко понять, зачем нужен ETF, какие компании входят в его состав, и др.:

А это «Сбер». За инфо о FinEx спасибо, конечно, но где конкретика по самому фонду? Что он делает, чем интересен?

Подозреваете, что «Сбер» нарочно не пишет подробно про «чужие» фонды? Ничего подобного — себя главный банк страны тоже не жалеет:

Опытным пользователям это не так важно, а новичку мешает.

И ещё — помните, сколько всего у «Тинькофф» было в разделе «Что купить»? У «Сбера» в разделе Идеи рекомендаций намного меньше:

Кто победил? Очевидно, что «Тинькофф Инвестиции» обыгрывает конкурента вчистую.

Приложение от «Сбера» пока очень «сырое» — есть ощущение, что App находится в статусе «бета-версии», и программисты «на лету» исправляют ошибки. У «Тинькофф» всё работает как часы. Неудивительно — банк с самого начала работает только онлайн и уже имеет огромный опыт в качественных построении цифровых сервисов.

Поддержка

Консультация от банка по вопросам инвестирования рано или поздно потребуется даже опытным инвесторам. Что уж говорить о новичках? Качество поддержки — очень серьезный фактор, недооценивать его нельзя.

«Тинькофф» традиционно известен великолепной службой поддержки, и «Инвестиции» — не исключение. В чате отвечают быстро и по делу. Например, недавно я задавал вопрос по поводу снятия долларов и через минуту уже получил информацию — причем даже больше, чем хотел:

«Сбербанк» явно проигрывает «Тинькофф-Банку» — ответа и в чате, и по телефону можно ждать целый день, а то и больше. И, похоже, я такой не один:

Кто победил? «Тинькофф» легко обходит конкурента и здесь — клиентское обслуживание у»Сбера» по-прежнему далеко от идеала.

Обучение

У «Тинькофф Инвестиций» прямо в приложение есть бесплатный мини-курс для начинающих инвесторов. Я сам проходил, и до сих пор считаю этот ликбез очень полезным. Рекомендую пройти и вам — даже если будете инвестировать через «Сбербанк»:

Информация представлена как в виде текста, так и в аудиоуроках:

Даже экзамен cдавать придется. Поможете Валере накопить на квартиру, поделитесь с ним только что полученными знаниями! :):

Источник

Сбербанк Инвестор vs Тинькофф Инвестиции: что выбрать

Автор: Natali Killer · Опубликовано Октябрь 14, 2020 · Обновлено Август 31, 2020

Сбербанк и Тинькофф Банк — два брокера-гиганта, борющихся за лидерство на российском фондовом рынке. По количеству зарегистрированных клиентов первый на 2020 год занимает 1-е место, а второй — 2-е. Зато по количеству активных инвесторов Tinkoff является безусловным лидером рейтинга, а Сбербанк занимает лишь 6-ю позицию.

Чтобы понять, какая из торговых платформ лучше — «Тинькофф Инвестиции» или «Сбербанк Инвестиции» – нужно сравнить слабые и сильные стороны каждого конкурента.

Краткое содержание статьи

Обзор Сбербанк Инвестиции

• Для действующих клиентов брокерский счет открывается дистанционно через личный кабинет “Сбербанк Онлайн” в течение 10-15 минут. Если вы не клиент Сбербанка, то необходимо оформить банковскую карту Моментум с бесплатным обслуживанием. Сделать это можно в любом отделении банка в течение 10 минут.
• Доступ к торгам: только Мосбиржа.
• Минимальные суммы пополнения счета – без ограничений и без комиссии. Начать торговать можно с любой суммы.
• Среди финансовых инструментов для покупки в мобильном приложении доступны только российские акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды, валюта (доллары и евро). При этом список активов ограничен. Для того, чтобы воспользоваться полным списком ценных бумаг, необходимо воспользоваться терминалами QUIK или webQUIK.
• Комиссии – от 0,018% до 0,060% за каждую сделку.
• Возможность открытия ИИС – есть.
• Торговые терминалы предоставляются бесплатно: QUIK, webQUIK, мобильное приложение.
• Депозитарное обслуживание — 0р.

• Максимально упрощенный функционал, где нет ничего особенного и интересного.
• Отсутствие в мобильной программе инструментов для теханализа
• Ограниченный список ценных бумаг.
• Поддержка, судя по отзывам, может отвечать 1-2 дня.
• Частые баги и ошибки при работе с мобильной платформой.
• Низкий рейтинг в App Store и Google Play — 2,5 и 2,1.

На заметку! С 24 августа 2020 года Мосбиржа запустила торги иностранными акциями и планирует расширить этот список до 50 к 2021 году. Зарубежные активы стали доступны для покупки в том числе и через Сбербанк.

Тарифы Сбербанка на брокерское обслуживание
Самостоятельный	Инвестиционный
Комиссия по сделкам на фондовом рынке при объеме сделок:
до 250 тыс. р.	0,30%	0,30%
250000-1 000 000 руб.	0,06%
1 000 000 -50 000 000 р.	0,035%
свыше 50 000 р.	0,02%
Комиссия при торговле на валютном рынке
до 100 млн. р.	0,20%	0,20%
свыше 100 млн. р.	0,02%
Тарифы на маржинальную торговлю
При закрытии позиции в течение торговой сессии	0 р.
При переносе непокрытой позиции по деньгам	17% годовых
При переносе непокрытой позиции по ценным бумагам	15% годовых

Сильные и слабые стороны Тинькофф

• Предложение доступно для клиентов банка, договор и документы доставляет курьер в течение 1-2 дней.
• Суммы для пополнения и начала торгов – любые.
• Доступ к торгам — Московская и Санкт-Петербургская биржи, а также зарубежные площадки — NICE, LSE, NASDAQ и др.
• ИИС — есть.
• Через торговые платформы приобрести можно российские и зарубежные акции, облигации и еврооблигации, валюту, ETF, ИСЖ. На тарифе “Премиум” предлагается выход на IPO.
• Комиссии – от 0.025% до 0,3%, зависят от тарифа (их 3).
• Бесплатный доступ к торговым платформам: мобильное приложение, веб-терминал.

Приложение имеет положительную оценку от пользователей (В App Store и плей маркете 4,7 звезд). Возможностей для инвестирования у Тинькофф больше, так как предоставляется доступ к иностранным ценным бумагам. К тому же в приложении доступно гораздо больше функций по выбору активов, включая основные показатели фундаментального анализа. По версии Тинькофф Инвестиции был признан лучшим инвестиционным сервисом.

В отличие от стандартных торговых площадок QUIK и webQUIK торговая платформа Тинькофф имеет следующие особенности:

• более широкий перечень ценных бумаг с российских и зарубежных фондовых бирж;
• встроенный календарь дивидендов, позволяющий отсортировать ценные бумаги по доходности и дате выплат;
• информация по акции позволяет получить сведения о базовых финансовых показателях эмитента;
• прямо в программе можно отслеживать аналитические и новостные сводки по выбранному инструменту;
• общение с другими трейдерами в чате под названием “Пульс”;
• настройка подписки на изменение цены по выбранному активу.

• за пользование картой Тинькофф Блэк взимается комиссии за обслуживание в размере 99 рублей ежемесячно. Если остаток на счете более 30 000 руб. или имеется вклад на сумму не менее 50 000 руб. — бесплатно.

Сравнительная таблица: что выбрать

Далее сравним, в чем разница между условиями на брокерское обслуживание у 2-х лидеров.

Сбербанк Инвестор	Тинькофф Инвестиции
Открытие брокерского счета	Бесплатно	Бесплатно
Временные затраты	Через Сбербанк Онлайн. Для действующих клиентов 10-15 минут. Новым клиентам потребуется оформить карту Моментум.	На сайте или через мобильное приложение, 1-2 дня для новых клиентов, доставка карты Tinkoff Black курьером. Для действующих клиентов — от 5 до 30 минут.
Торговые терминалы	Бесплатно. Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор», QUIK, webQUIK	Бесплатно. Мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции», веб-терминал
Выход на фондовые рынки	Мосбиржа	Московская и Санкт-Петербургская биржа, LSE, NICE, NASDAQ (на тарифе «Премиум» более 30 видов бирж)
Порог входа	Любая сумма	Любая сумма
Рейтинг приложения в APP Store, Google Play	2,5 и 2,1	4,7 и 4,7
Доступные финансовые инструменты	Российские и ограниченный список иностранных акций, государственные, муниципальные и корпоративные облигации, фонды (ETF и БПИФ), ОФЗ, валюта (доллар и евро)	Российские и зарубежные акции, облигации и еврооблигации, фонды (ETF и БПИФ), ОФЗ, валюта (8 видов)
Депозитарное обслуживание	0 ₽	от 0₽ до 3000 ₽, в зависимости от выбранного тарифа
Комиссии за сделки	от 0,02% до 0,3%	от 0,025% до 0,3%, для сделок с внебиржевыми иностранными ценными бумагами до 4%
Пополнение счета и вывод денег	Без комиссии	Без комиссии

Вывод

Если сравнивать тарифы, то Сбербанк в битве против Tinkoff выигрывает за счет низких затрат на обслуживание. В то время как за пользованием картой Tinkoff Black придется платить 99 рублей в месяц.

К тому же крупнейший банк обладает разветвленной сетью банкоматов, а потому гарантирует удобство пополнения счета. Банковская карта Сбера есть практически у каждого физлица, поэтому и открыть брокерский счет будет гораздо проще. Ну и конечно же неоспоримое преимущество — это высокая надежность банка с государственным участием.

По удобству использования и функционалу терминал “Тинькофф Инвестиции” в сравнении со Сбербанком является безусловным лидером, что и подтверждается пользовательскими рейтингами и отзывами частных инвесторов. Программа Сбербанк Инвестор упрощена до предела и подойдет новичкам, которые не хотят разбираться во всех тонкостях технического анализа.

Неоспоримое преимущество брокера Тинькофф Банк — широкий выбор российских и зарубежных ценных бумаг, что позволяет по-максимум диверсифицировать свой портфель.

Источник