Через какие инструменты инвестировать

Инвестиционные инструменты для частного инвестора — что это такое и какие виды инвестиционных инструментов бывают?

Инвестиционные инструменты — тема нашей сегодняшней статьи. Современные люди все чаще задумываются над выбором эффективного и доходного инструмента, способного не только сберечь накопленные деньги, но и значительно их приумножить. Куда вложить накопленный капитал и как заставить его работать на Вас? Поговорим об этом подробно.

Инвестиционные инструменты только звучат сначала настолько обширно и порой немного непонятно, но после про чтения этого материала вы сможете расставить для себя ключевые концепты. Используя такое словосочетание, мы понимаем под ним основные способы, которые способны принести нам доход: разный по времени, размеру, объему вливаний. О том, как выбрать самый эффективный среди лучших, каким площадкам стоит доверять и как минимизировать риски — прямо сейчас.

Оглавление:

Что такое инструменты инвестирования

О том, что такое инвестиции мы говорили неоднократно. Но сами по себе инвестиции — это слишком общее понятие, которое состоит из небольших кирпичиков — инструментов. Под инструментами инвестирования понимают способы инвестиций, всего таких инструментов существует несколько десятков — часть из них мы рассматривали подробно.

Все они выполняют одну необходимую функцию для инвестора — помогают в диверсификации инвестиционного портфеля. Другими словами — это виды или направления денежных вложений, которые, как ожидаются должны принести инвестору прибыль. В этой статье я расскажу о самых актуальных способах инвестирования капитала на сегодняшний день.

Популярные инвестиционные инструменты

Среди пяти десятков инвестиционных инструментов можно выделить восемь основных способов для инвестирования, которые пригодятся каждому современному человеку. Большинство из них нам уже известны, например, венчурные инвестиции — о них я писала достаточно подробно ранее. Тем не менее, экономические источники, да и популярность среди инвесторов делают наиболее популярными именно эти инструменты. На них приходится львиная доля инвестиций от мелких и средних инвесторов, да и крупные не обходят их своим вниманием. Напомню основные моменты по каждому из них.

Банковские вклады

Размещение накоплений на депозитах сегодня самый безопасный способ среди инвестиционных инструментов: банковские вклады частных лиц застрахованы. Однако, это не самый доходный метод: дивиденды едва ли превысят порог в 3-11% годовых. Такая прибыль зачастую не способна перекрыть уровень текущей инфляции, однако хранение денег дома — еще хуже.

Основные моменты депозитного счета — есть или нет пополнение баланса счета, частичное снятие, с или без снятия процентов по депозиту, капитализация вкладов. Открывая депозит, следует обращать внимание на наличие этих возможностей. Немного больше можно получить, открывая оффшорные счета, однако, это актуально, если сумма вклада составляет от нескольких десятков тысяч долларов.

Накопительные программы

Накопительные программы представляют собой еще один инвестиционный инструмент, привлекающий внимание. Это такой вид страхования, при котором отчисления накапливаются, также как и процент на них. Такие производные финансовые инструменты обеспечивают денежную подушку на непредвиденные случаи, как для владельца накопительного счета, так и его иждивенцев. Такие программы выгодны для тех, кто является единственным источником дохода в семье, или тем, кто предпочитает инвестиции в себя.

Ценные бумаги

Ценные бумаги — самая большая группа доходных инвестиционных инструментов. Акции выпускаются юридическими лицами для привлечения капитала на развитие бизнеса. Ценные бумаги позволяют получать регулярные дивиденды и увеличивать капиталовложения за счет роста стоимости акций. Бывают обычными и привилегированными. Облигации — аналог акций, но выпускаются такие бумаги государственными структурами, государственными корпорациями или местными властями.

Купонные облигации один или два раза в год приносят фиксированные дивиденды. С облигаций можно получить дисконтный доход — когда Вы покупаете облигацию по цене ниже ее номинала, а при погашении получаете сумму, равную номиналу. Фьючерсами называют сделки купли-продажи в строго оговоренные сроки по оговоренной стоимости в будущем периоде. Опционы работают аналогично фьючерсам, однако не обязывают доводить сделку до логического завершения. Также существуют другие разновидности ценных бумаг: простые и переводные векселя, депозитарные расписки, сертификаты, чеки, закладные, коносаменты, еврооблигации, свидетельства, и иные виды.

Паевые инвестиционные фонды

ПИФы объединяют под доверительное управление средства большого количества инвесторов, ищущих, куда инвестировать в 2018 году. Такие фонды тратят на инвестиции в различные ценные бумаги. Вы покупаете паи в таких ПИФах. Порог вступления в качестве инвестора определяется каждым ПИФ и обычно составляет не менее 50000 рублей. Выгоднее и безопаснее всего вкладывать средства в ПИФы различных банковских учреждений.

Акции биржевых фондов

Акции БИФ покупаются по низкой цене и позволяют разнообразить свой инвестиционный портфель. А в момент роста стоимости продаются — от разницы в цене продажи и покупки зависит прибыль инвестора. Существенным недостатком является тот факт, что рост стоимости или падения акций той или иной компании на БИФ сложно предугадать. Снизить риски помогут фонды, покупающие, так называемые, голубые фишки — акции самых популярных и надежных компаний.

Хедж-фонды

Хедж-фонды представляют собой один из самых минимальных по рискам и высоких по доходности инвестиционных инструментов. В таких инвестиционных фондах аккумулируются средства множества инвесторов. Управление инвестициями, аккумулированными от множества вкладчиков, проводится профессиональными управляющими.

Здесь могут встречаться весьма сложная инвестиционная стратегия, может включать кредитное плечо, короткие продажи и деривативы. Такие фонды носят частный характер и доступны не каждому рядовому инвестору, не имеют нормативно-правовой базы для регулирования деятельности. За управление активами фонда существует особая структура вознаграждения для управляющих.

Недвижимое имущество

Еще одним выгодным инвестиционным инструментом для свободной наличности является покупка объектов недвижимой собственности: земельные участки, жилые помещения, коммерческие площади, производственные комплексы и прочие здания и сооружения. Прибыль приносят: разница суммы при перепродаже, аренда, пассивное увеличение рыночной стоимости. Такие инвестиции требуют серьезных капиталовложений, так что вряд ли подойдет начинающим инвесторам, для которых вопрос, как заработать на квартиру, до сих пор актуален.

Коллекционирование

Коллекционные вещи — это, прежде всего, отличная защита от инфляции. Кроме того, время только увеличивает ценность коллекционных вещей. Однако спецификой коллекционирования является, во-первых, довольно высокая стоимость предметов коллекционирования, во-вторых — сложности при продаже. Вот поэтому инвестиции в России редко затрагивают эту тематику. Что можно коллекционировать?

Антиквариат — мебель, посуда, предметы интерьера и быта. Драгоценности, предметы искусства — художественные полотна, скульптуры. Дорогие элитные сорта вин и крепкого алкоголя или редкие монеты и марки. Предметом коллекционирования может быть практически что угодно — среди соответствующих сообществ в интернет-среде можно найти множество специфических коллекции и их тысячи поклонников.

Классификация инвестиционных инструментов

Инвестиционные инструменты классифицируют по различным признакам и свойствам: минимальный объем капиталовложений, срок инвестирования, диверсификация, доходность инструментов, рентабельность инвестиций. Главным определяющим критерием инвестиционных инструментов является уровень риска — то есть, то, насколько безопасен и защищен от потерь вложенный капитал. Ведь какой способ инвестирования не выбери, все они связаны с определенным уровнем риска. И между уровнем доходности и степенью риска любого инвестиционного проекта есть прямая зависимость — чем выше риск, тем выше будет возможная прибыль. Тем не менее, к какому типу какое инвестиционное направление принадлежит, знать необходимо.

С низким уровнем риска

Инвестиционные инструменты с низким уровнем риска — это всегда инструменты, связанные с работой официальных банковских структур и государственных органов. Так, низким уровнем риска отличаются депозитарии, ценные бумаги корпораций, облигации государственных структур. Также низким уровнем риска отличаются хедж-фонды — сама политика организации таких фондов строится на минимизации риска и получении высокой доходности.

Со средним уровнем риска

Средним уровнем риска отличаются любые акции — компания, выпустившая такие ценные бумаги, может удачно развиться, а может и обанкротиться. Паи в ПИФ — доверительное управление может быть логичным и правильным, но от ошибок никто не застрахован и Вы можете потерять все вложенные средства. Недвижимое имущество, особенно то, которое сдается в аренду, аналогично представляет средние уровни риска.

С высоким уровнем риска

Высоким уровнем риска отличаются такие инвестиционные инструменты, как торговля валютой, акциями БИФ, сырьем и драгметаллами, а также коллекционирование. С первым все понятно — предсказать рост или падение курса практически невозможно, это зависит от ряда факторов, которые не всегда сможет просчитать человек. Акции БИФ набираются по принципу купить дешевле — продать дороже, однако сам выбор портфеля представляет ряд рисков. Которые, в конечном итоге, отразятся на прибыли. Коллекционирование — деятельность специфическая, в ряде случаев актив может пострадать от неправильного хранения, вследствие чего утратит свою изначальную ценность. Ну, и поиск покупателя отнимает достаточно долгое время. Коллекционирование в долгосрочной перспективе — требует учета ряда нюансов, что, соответственно, увеличивает расходы.

Мы с Вами рассмотрели основные инструменты современного инвестора, которые подойдут для инвестирования частных лиц. Каждый из этих инвестиционных инструментов имеет достоинства и недостатки. У всех них разные уровни доходности и степени возникновения рисков. Они отличаются временным периодом и требуют внимательного отношения в процессе инвестирования. Если Вы хотите более подробно ознакомиться с тем или иным видом инвестирования — читайте предыдущие материалы.

Источник

Начинающему инвестору: основные инструменты инвестирования

В современном обществе люди всё чаще начинают интересоваться темой личных финансов и инвестирования.

Одни приходят к этому в молодом возрасте, другие — в более старшем.

Что же такое инвестиции? Это вложение капитала с целью его сохранения и увеличения, или с целью получения прибыли.

Для современного человека, решившего заняться инвестированием, существует огромное множество финансовых инструментов. А развитие технологии в наш век делает эти инструменты доступными любому человеку. И начинающий инвестор просто теряется в этом многообразии или теряет деньги.

Почему же так происходит? Прежде всего из-за неосведомлённости.

Множество людей хотят разбогатеть. Но есть ещё больше людей, которые хотят разбогатеть быстро. Они ходят на работу каждый день, получают зарплату, откладывают деньги. Накопив немаленькую сумму, они решают вложить деньги.

И что же они делают? Они всю сумму вкладывают в какой-то сомнительный «актив», который в первый месяц приносит доход. Но после, нет ни дохода, ни изначально вложенной суммы.

Бывает ещё хуже. Люди берут заемные средства для совершения таких операций. А после потери этих средств, вынуждены выплачивать кредит.

И знаете что? После всего этого, они говорят, что инвестирование им не подходит! По правде говоря, такое «инвестирование» мне тоже не подходит. И, если честно, это вообще трудно назвать инвестированием. Больше похоже на игру в рулетку: повезёт — не повезёт.

Почему же так происходит? Потому что, как я уже говорила, все хотят разбогатеть, но не все хотят разбираться в основах инвестирования.

И в примере выше нарушены сразу три главных правила инвестирования:

1. Не использовать заёмные средства

2. Диверсифицировать ( не класть все яйца в одну корзину)

3. Вкладывать в рискованные предприятия не более 10% своего портфеля. Под «рискованным» я подразумеваю, что вы поищете информацию об этом предприятии, как давно существует, что предлагает, и откуда у него средства на выплату дохода.

На какие же инструменты стоит обратить внимание начинающему инвестору? Самыми доступными, и возможно всем знакомыми, являются:

1. Банковский депозит

2. Паевые инвестиционные фонды

6. Индивидуальный инвестиционный счёт.

Но! В любом из этих инструментов вы также можете потерять деньги.

Подробнее о каждом из них я расскажу в следующих статьях.

Ставьте лайк, подписывайтесь на канал, следите за следующими выпусками.

Источник

Какие финансовые инструменты выбрать для инвестирования

Денис Астафьев, инвестор, сооснователь SharesPro, компании, которая является независимым аналитиком на фондовом рынке США, рассказал, какие инвестиционные инструменты существуют и как среди них выбрать подходящие.

Каждый начинающий инвестор, определив свои инвестиционные цели и риск-профиль, задумывается, как структурировать свой портфель таким образом, чтобы он соответствовал его потребностям. На рынке представлено большое количество финансовых инструментов, и вопрос правильной структуризации портфеля актуален как никогда.

Акции

Наиболее популярным видом финансовых инструментов является акция — ценная бумага, закрепляющая права ее владельца на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации.

Акции бывают обыкновенные и привилегированные. Права владельцев обыкновенных и привилегированных акций отличаются: привилегированные акции не дают права голоса, но, как правило, по ним заранее известен размер дивиденда и выплаты происходят в первую очередь. Обыкновенные акции, напротив, дают право голоса, но размер дивидендов заранее неизвестен.

Онлайн-галерея «Цифровые двойники» . Угадай, что изображено на картинах.

И по обыкновенным, и по привилегированным акциям дивиденды не гарантированы. Как правило, дивиденды не выплачиваются, если компания по итогам года получила убыток. Владелец акции получает доход за счет дивидендов и/или за счет роста стоимости акции.

Облигации

Среди более консервативных инвесторов довольно популярны облигации, которые представляют собой долговые ценные бумаги, владельцы которых имеют право получить от эмитента ее номинальную стоимость и проценты (купоны). Приобретая облигации, вы, по сути, даете в долг эмитенту, а он вам за это платит проценты.

Облигации могут быть дисконтные (ее владелец не получает процентных выплат, но зарабатывает за счет того, что покупает ее дешевле номинальной стоимости) и процентные, по которым регулярно выплачивается доход. Как правило, в России можно купить именно процентные облигации.

По типу эмитента облигации обычно разделяют на:

• государственные — заемщиком выступает государство;
• муниципальные — заемщиком выступают местные органы власти;
• корпоративные — заемщиком выступает коммерческая компания.

По способу выплаты купонного дохода облигации тоже отличаются. Купон может быть:

• фиксированным;
• переменным (заранее известна величина купона в каждую дату выплаты, но величина купона может отличаться);
• плавающим (когда ставка привязана к какому-то изменяющемуся индикатору, например, ключевой ставки ЦБ РФ).

Доход по облигациям владелец этой ценной бумаги получает в виде купонных выплат и/или разницы между ценой покупки и продажи.

У облигации есть еще один важный параметр: накопленный купонный доход (НКД), который начисляется в процентах от номинала облигации и будет выплачен владельцу, даже если он продаст ее раньше срока выплаты купона. Это отличает облигации от депозитов по которым, как правило, при досрочном закрытии депозита накопленный процент сгорает.

Биржевые паевые инвестиционные фонды

Для диверсификации и снижении рисков используются биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы)/ ETF. Это фонды, паи которых можно купить и продать на бирже. Данные фонды следуют указанной в проспекте стратегии и, как правило, разделяются на:

• облигационные фонды;
• фонды акций;
• товарные фонды.

Встречаются и смешанные фонды, в которые в определенной пропорции могут входить все перечисленные ранее активы. Из названия фонда можно понять, какие активы в него входят. Чаще всего ETF и БПИФы повторяют структуру индексов (например, индекс Мосбиржи или S&P500).

Отличительной особенностью и основным преимуществом данных инструментов является диверсификация: покупая паи такого фонда вы можете инвестировать в акции более 100 компаний одновременно. Среди преимуществ также выделяют низкий порог входа: чтобы достаточно хорошо диверсифицировать свой портфель и включить в него хотя бы 10-15 акций и облигаций различных эмитентов, вам понадобится более 100 тыс. рублей.

С помощью ETF/ БПИФ вы сможете сделать это с минимальными вложениями (на московской бирже торгуются ETF стоимостью менее 200 рублей). Некоторые ETF могут также выплачивать дивидендный доход.

Инвестиционные фонды недвижимости

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) очень похожи на ETF, но основным направлением инвестиций таких компаний являются объекты недвижимости. REIT бывают долевыми и ипотечными.

Долевые фонды получают рентный доход и делятся им со своими вкладчиками в виде дивидендов. Долевые REIT обычно специализируются на определенном типе недвижимости: офисные здания, торговые центры, складские помещения, помещения для розничных магазинов и так далее. Ипотечные REIT выкупают ипотечные закладные у банков и получают доход от выплаты процентных платежей по ипотеке.

Эти инструменты считаются достаточно консервативным инструментом с фиксированной доходностью, однако и они подвержены рыночной переоценке — нет гарантий, что стоимость такого фонда не снизится со временем. Отдельно стоит отметить, что дивиденды по REIT облагаются 30% налогом (а доходы по акциям, облигациям и ETF — 13%). Помимо этого REIT пока не торгуются на московской бирже, приобрести их можно на Санкт-Петербургской бирже.

Все из вышеперечисленных инструментов инвестор может купить на бирже, открыв счет у брокера с лицензией.

Драгоценные металлы

К драгоценным металлам относят:

Наиболее популярным и простым способом покупки этих драгоценных металлов является приобретение ETF на нужный вам металл. На бирже также есть возможность приобрести акции горнодобывающих компаний. Это уже не прямое инвестирование в драгоценный металл, но в бизнес, который напрямую зависит от стоимости данного актива. Альтернативными (и более дорогими) способами инвестиций в драгоценные металлы являются:

Купить такие продукты или открыть счет можно в банке.

Структурные продукты

Такие продукты являются достаточно сложным для понимания финансовым инструментом, который сочетает в себе защитную и рисковую часть. Защитная часть обеспечивает защиту капитала (полную или частичную), рисковая — позволяет получить потенциально высокую доходность. Ключевое слово — потенциальную, так как доходность не гарантирована и зависит от стратегии (как правило ставка делается на рост акций или индекса).

Структурные продукты бывают:

• с полной защитой капитала (даже если ставка рисковой части не сыграла, вы ничего не потеряете, а вернете свои деньги обратно);
• частичной защитой капитала (когда при неблагоприятном стечении обстоятельств вам вернется заранее оговоренная часть внесенных средств, остальная, соответственно, сгорит);
• без защиты капитала.

С недавнего времени неквалифицированному инвестору доступны только структурные продукты с полной защитой капитала. Приобрести такие инструменты можно у банка, брокера или управляющей компании. Некоторые из структурных продуктов можно купить на бирже (биржевые структурные облигации).

Инвестиционное страхование жизни

По своей структуре очень похоже на структурные продукты, но в оболочке страховки. Такой инструмент помимо возможного потенциального дохода дает страховую защиту: в случае ухода застрахованного из жизни или инвалидности, его наследники или указанные бенефициары получат дополнительные выплаты. Приобрести их можно только напрямую у страховой компании или в банке.

Депозит

Самый известный и популярный в России способ хранения денег, который не нуждается в дополнительных пояснениях.

Инструменты для консервативного инвестора

Консервативному инвестору, который не готов к возможным убыткам, можно включить в свой инвестиционный портфель низкорисковые инструменты: облигации, облигационные биржевые фонды (ETF), инвестиционные фонды недвижимости, депозиты, а также структурные продукты с полной защитой капитала и ИСЖ.

Чаще всего начинающим инвесторам рекомендуется сначала какое-то время поработать только с консервативными инструментами, а со временем добавлять в свой портфель и другие инструменты.

Инструменты для агрессивного инвестора

Агрессивные инвесторы, то есть те, кто ради высокой потенциальной доходности, готов рискнуть значительной частью своего капитала, инвестируют весь свой портфель в акции, производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы), структурные продукты без защиты капитала.

Такие инвесторы зачастую имеют большой опыт на фондовом рынке, крупный размер капитала и в случае неудачи смогут безболезненно ее пережить.

Инструменты для инвестора с умеренным риск-профилем

Инвестор с умеренным риск-профилем сочетает высокорискованные инструменты с консервативными. Добавление в портфель консервативных инструментов снижает риски, а высокорискованные позволяют добиться большей доходности. Классическая схема: 50% портфеля в консервативных инструментах, 50% — в высокорискованных.

Также в портфель дополнительно к указанным можно включить драгоценные металлы в удобной для инвестора форме, акционные ETF (за счет большего количества акций в одном ETF акционные фонды менее рискованны), структурные продукты и ИСЖ с частичной защитой капитала.

Обладая знаниями обо всех доступных финансовых инструментах, каждый инвестор может подобрать себе наиболее подходящие как по уровню знаний и опыту, так и по комфортной рискованности. Главное — подходить к инвестициям осознанно, соотнося каждый инструмент со своим финансовым планом и инвестиционной целью.

Источник