Чем отличается доходность от ставки вклада

Доходность и процентная ставка 2021

Доходность против процентной ставки

Вы знаете разницу между доходностью и процентной ставкой? Чтобы начать принимать интеллектуальные инвестиционные решения и рассчитывать свои инвестиционные прибыли, вам нужно иметь возможность сказать разницу. Чтобы максимально упростить его, мы можем сказать, что доходность — это прибыль, а процентная ставка — это то, почему вы сделали прибыль.

Чтобы идти немного глубже, процентная ставка указывается в процентах. Если вы платите или получаете дивиденды, процентная ставка представляет собой процент денег, превышающий первоначальную сумму. Если вы возьмете кредит с 3% -ной процентной ставкой, вы заплатите на 3% больше денег, чем заимствовали. То же самое касается прибыли. Если вы выведете компакт-диск с 3% -ной процентной ставкой, вы можете рассчитывать вывести компакт-диск с первоначальным депозитом плюс дополнительные 3%.

Доходность зависит от того, насколько вы действительно выиграли от инвестиций. Хотя вы можете внести доход в проценты, вы также можете сделать это просто в долларах. Если вы купили инвестиции за 10 000 долларов США, с 3% -ной процентной ставкой на один год, ваш доход составит около 300 долларов. Конечно, если вы усугубите свой интерес обратно в инвестиции, ваш доход увеличивается. Вы не можете составлять процентную ставку.

Выход определяется по базовой математике. Возьмите свои первоначальные инвестиции и просто разделите их на процентную ставку. Это даст вам базовый доход. Если срок составляет 6 месяцев, год или 12 лет, вы умножаете свою годовую доходность на количество условий, которые вы позволяете инвестициям сидеть (если вы не усугубляете), и вы получите общий доход. Если вы примете, вам придется постоянно корректировать начальную сумму за каждый раз, когда доход усугубляется обратно в инвестиции. Итак, если вы инвестировали 10 000 долларов США в течение трех лет, то в течение одного года ваш второй срок будет рассчитан путем умножения 10 300 долл. США на процентную ставку.

1. Доходность — это денежная прибыль.

2. Процентная ставка — это то, сколько дополнительной денежной прибыли производится на каждый срок.

3. Процентная ставка связана в процентах.

4. Доходность может быть выражена в долларах или процентах.

Источник

Как правильно рассчитать сумму процентов по вкладу — определяем доходность по формуле и с помощью калькулятора

Любой банковский вклад — это не только способ сбережения временно свободных денежных средств, но и весьма популярный вариант инвестирования с целью получения дополнительного пассивного дохода.

Величина прибыли вкладчика напрямую зависит от доходности выбранной депозитной программы. Именно о доходности я и расскажу в своей новой статье.

Из публикации вы:

• узнаете, что такое доходность вклада;
• разберётесь, какие есть способы и методы начисления процентов;
• научитесь самостоятельно рассчитывать свой депозитный доход;
• получите ответы на некоторые наиболее часто задаваемые вкладчиками вопросы по этой теме.

Что такое доходность вклада

Предлагаю сразу определиться с основным понятием.

Доходность вклада — это показатель, позволяющий определить выгодность вложений.

Многие люди часто отождествляют доход и доходность. На самом же деле доход — это величина прибыли от вложений, выраженная в денежных единицах (руб., долларах, евро и т.п.). В то время как доходность — величина относительная, выражаемая в %. Рассчитывается она по следующей формуле:

Доходность= (прибыль/сумма вложений)*100%

Наталья от своих денежных средств в сумме 100 тыс. руб. , размещенных на срочном депозите, по окончанию срока его действия получила доход 10 тыс. руб., доходность вложений составила 10%.

Способы начисления процентов

Доходность клиентских вложений зависит не только от величины ставки, но и от способа начисления процентов.

По банковским депозитам расчёт производится двумя способами:

В первом случае начисленные по условиям договора проценты не прибавляются к сумме вклада, а перечисляются на другой счёт, указанный при открытии вкладчиком.

При втором способе процентный доход причисляется к основной сумме депозита, тем самым увеличивая базу для начисления % в следующем расчётном периоде. То есть на проценты прошлого периода также производится расчёт и причисление % в последующих месяцах в течение всего срока действия договора. Такой способ еще называют «капитализация %».

Методы расчета доходности вкладов

Выбирая вклад, мы хотим заранее знать сумму возможной прибыли. Сделать это под силу каждому, достаточно лишь знать методы, применяемые при расчёте доходности.

Как и все прочие финансовые расчеты, доход по банковским продуктам просчитывается 2 способами:

• вручную;
• с помощью онлайн калькуляторов.

Ручной метод — это вычисления, производимые с помощью специальных формул. Однако такие исчисления могут вызвать некоторые сложности, когда речь идёт о депозитах с капитализацией.

Если хотите просчитать свою прибыль вручную, вооружитесь формулами и калькулятором

Облегчит ситуацию использование специальных калькуляторов, которых сейчас предостаточно на просторах интернета. Чтобы получить результат, необходимо ввести запрашиваемые данные в предназначенные для этого строки.

Как правило, в форму расчетчика необходимо ввести:

1. Планируемую сумму вложения.
2. Выбрать валюту, в которой предполагается открывать счёт.
3. Срок размещения средств во вкладе.
4. Способ начисления % (с капитализацией или без).
5. Предлагаемую процентную ставку.

После того, как все параметры разнесены, запускаем процесс расчёта. Через пару секунд на экране появится нужная информация. Просто, быстро, точно!

Как рассчитываются проценты по вкладу

Проценты по вкладам физлиц начисляются по формулам простых и сложных процентов. Рассмотрим их подробнее.

Итак, простыми называются %, начисляемые на сумму первоначального вклада без учёта ранее начисленных и причисленных к нему %.

Они рассчитываются по формуле:

Допустим, клиент открыл вклад на сумму 200 тыс. руб. сроком на 3 мес., дней в году 365, под 10% годовых. По условиям договора проценты начисляются по простой формуле.

По окончанию срока вкладчик получит денежные средства в сумме (200 000*92*10/100*365)= 5041,10 руб.

Теперь рассмотрим порядок расчёта сложных процентов, но сначала дадим определение самого понятия.

Сложный (капитализированный) процент по вкладу — процент, начисляемый на основную сумму (тело) депозита и проценты, которые были начислены и причислены к вкладу за прошлые периоды.

Для их расчёта применяется формула:

И снова пример. Возьмем следующие исходные данные: вклад открыт 01 августа 2017 года, сумма вложений — 200 тыс. руб.; дней в году, принимаемых в расчёт — 365; % ставка — 10% годовых; n — 3 мес. , начисление % ежемесячно, с капитализацией.

% за месяц	Расчёт	Результат
Август	200000*31*10/(100*365)	1698,63
Сентябрь	201698,63*30*10/(100*365)	1657,80
Октябрь	203356,43*31*10/(100*365)	1727,14

В итоге за 3 мес. получен % доход в сумме 5083,57 руб. Таким образом, капитализация принесла дополнительно (по сравнению с простым %) 42,47 руб.

FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

Какими бы полными и подробными не были условия предлагаемых депозитных программ, всегда есть моменты, требующие дополнительного разъяснения.

Я промониторила сайты более 25 российских банков и отобрала 3 наиболее часто встречающихся вопроса по депозитным программам. Свои ответы на них предлагаю вам для ознакомления.

Вопрос 1. Какие банковские вклады дают максимальную доходность?

Несведущие, начинающие инвесторы ошибочно полагают, что максимальную прибыль от вложений в банковские депозиты дают программы с наиболее высокой процентной ставкой.

На самом деле на доходность, кроме процентов, влияет множество факторов. Например, наличие/отсутствие капитализации, валюта вклада, срок размещения денежных средств, периодичность начисления %.

Продукт, имеющий оптимальный набор этих параметров, даст наилучший результат.

Вопрос 2. Должен ли я платить налоги с процентов по вкладам?

По налоговому законодательству РФ все доходы, независимо от источников их получения, облагаются налогом. Однако НДФЛ с процентов вкладчику-физлицу придётся платить лишь в случае, когда годовая процентная ставка по рублевому вкладу превышает ключевую ставку, устанавливаемую Банком России на 5 пунктов, а по валютным вложениям на 9%.

На момент написания статьи она составляет 7,5%. Следовательно, чтобы возникла обязанность по уплате налога, процент по вкладу в рублях должен быть не менее 12,5%. годовых, по валютным депозитам не менее 16,5%. Таких ставок сейчас на банковском рынке не наблюдается, а значит, платить ничего не придётся.

Вопрос 3. Могут ли проценты по одному вкладу различаться, если считать доходность на разных сайтах?

Да, сумма процентов, рассчитанная при помощи калькуляторов на различных сайтах, иногда незначительно различается. Это связано, прежде всего, с методиками расчётов %, применяемых в том или ином калькуляторе.

Расчёты на калькуляторах носят информационный, приблизительный характер. Точные цифры по выбранному продукту будут озвучены специалистом банка при его оформлении и прописаны в договоре.

Рекомендую посмотреть полезное тематическое видео.

Заключение

Итак, теперь вы знаете, что такое доход и доходность и без труда рассчитаете процент по любому вкладу.

Полученные знания помогут легко ориентироваться в многообразии банковских депозитных программ, быстро выбрать наиболее выгодные условия.

Источник

#оденьгахпросто. Накопительный счет vs вклад: что удобнее и выгоднее?

Накопительные счета благодаря своим гибким условиям пользуются у россиян все большей популярностью. Разбираемся, чем они отличаются от вкладов и на какие условия по этим продуктам сегодня можно рассчитывать.

По данным Банка России, вкладчики избавляются от длинных, сроком более года, депозитов в рублях. Средства клиентов частично перетекают с вкладов на накопительные счета. Это связано с тем, что из-за нестабильной экономической ситуации людям спокойнее держать деньги в постоянном доступе, тогда как по вкладам такой возможности чаще нет.

Одновременно ставки по вкладам и накопительным счетам сегодня практически сравнялись. Средневзвешенная ставка по рублевым вкладам сроком до года сейчас составляет 4,05% годовых. Ставки по накопительным счетам находятся примерно в том же диапазоне, а у некоторых банков могут быть даже чуть выше.

Разбираемся, в чем разница между этими финансовыми инструментами.

Основные отличия

И вклад, и накопительный счет заточены на хранение денег и получение дохода. Деньги и на вкладе, и на накопительном счете застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей. При этом между этими инструментами есть несколько принципиальных отличий.

Ставка

Важное отличие вклада — в процентной ставке, которая известна заранее на весь срок его действия. По накопительному счету банк может поменять ставку в любой момент в одностороннем порядке.

Пополнение счета

Накопительные счета всегда можно пополнять. Для вкладов такой возможности чаще всего нет. А если это пополняемый вклад, то ставка по нему обычно ниже, чем у классических депозитов.

Снятие средств

Если досрочно снять деньги с депозита, то клиент либо не получит начисленные проценты, либо получит их по урезанной ставке. На накопительном счете проценты при снятии средств обычно практически не сгорают. Банковские депозиты с возможностью частичного снятия средств чаще всего имеют ставку ниже. Также во вкладах предусмотрен неснижаемый остаток, в накопительных счетах его обычно нет.

Вклад подходит для долгосрочных целей сроком от года — например, если вы копите на приобретение недвижимости. Накопительный счет подойдет для более краткосрочных целей, меньше года. Например, это могут быть накопления на отпуск.

Личный опыт. Можно ли заменить вклад накопительным счетом?

Игорь Д. из Москвы пользуется накопительными счетами уже несколько лет. Сначала это были счета в банке «Связной» (лишен лицензии в 2015 году), который стал пионером в этом сегменте.

В 2012 году Игорь стал клиентом Тинькофф Банка. Когда в этом банке появился аналогичный продукт, он тоже стал им пользоваться. Проценты здесь начисляются на среднемесячную сумму на счете. Сейчас в банке ставка по такому накопительному счету составляет 4%. По сравнению с накопительными счетами в крупных госбанках эта ставка немного выше.

Игорь не любит «морозить» деньги на депозитах годами, поэтому такой формат хранения средств его устраивает. Деньги ему часто нужны в любой момент и в непредсказуемом объеме, поэтому на накопительных счетах он постоянно хранит суммы от миллиона рублей и больше. Однако, если у него появляется сумма, которую он гарантированно не будет использовать в ближайшие год-два, он периодически выбирает классический банковский вклад. Главная причина — по вкладам можно найти ставки выше, чем по накопительным счетам.

С прошлого года Игорь хранит деньги на накопительном вкладе Газпромбанка. У него нет отличий от накопительного счета, только неснижаемый остаток в 15 000 рублей. Ставка составляет 3,7%. Так как это крупный банк, в нем у Игоря хранится более миллиона рублей. На счете в Тинькофф Банке — несколько сот тысяч рублей.

Опыт использования накопительного счета у Игоря был и в Альфа-Банке. Однако система начисления дохода там сложнее. Ставка увеличивается по мере нахождения денег на счете. То есть первые три месяца она может быть одной, еще через какое-то время повышается, потом снова повышается и только после 12 месяцев становится максимальной. Если снять со счета деньги, а потом снова его пополнить, то этот расчет начинается с нуля. Проценты начисляются на минимальную сумму, которая находилась на счете в течение календарного месяца. Если 29 дней у вас на счете было 100 000 рублей, а в последний день месяца оказалось 1 000 рублей, то проценты будут начислены на 1 000 рублей.

В итоге основное удобство накопительного счета для Игоря — это возможность пополнить его и снять деньги, многократно и без ограничений. Главное, считает он, следить за тем, чтобы процент начислялся прозрачно.

Что предлагают банки

Банки.ру изучил предложения на рынке и выяснил, где сегодня можно открыть накопительный счет с высокими ставками.

Для уже действующих клиентов со среднемесячным балансом за июнь 2020 года не менее 150 000 рублей Citibank предлагает открыть накопительный счет со ставкой до 5% годовых в рублях и до 0,01% в долларах США. На счете может находиться максимум 400 000 рублей.

У Локо-Банка есть накопительный счет «Промо» для новых клиентов со ставкой 4,85% на остаток в рублях и 0,5% — в валюте. На таком счете может храниться до 15 000 000 рублей. Проценты начисляются ежедневно.

Как выбрать накопительный счет

При выборе накопительного счета нужно прежде всего обратить внимание на процентную ставку и на условия по ее начислению. На величину ставки может влиять следующее:

· период нахождения средств на счете;

· сумма, которая находится на счете;

· размер трат по карте, привязанной к накопительному счету.

Кроме того, счета часто открываются в дополнение к другим банковским продуктам, условия которых тоже могут иметь значение.

Вывод: если вы хотите иметь возможность свободно распоряжаться деньгами и в любой момент иметь к ним доступ, вам подойдет накопительный счет. Если хотите зафиксировать ставку на долгий срок, вам подойдет вклад.

Источник