Чем электронные деньги отличаются от криптовалюты

Криптовалюта и электронные денежные средства: основные свойства и отличия

Дата публикации: 24.08.2020 2020-08-24

Статья просмотрена: 90 раз

Библиографическое описание:

Ярлычева, Ю. Е. Криптовалюта и электронные денежные средства: основные свойства и отличия / Ю. Е. Ярлычева. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 34 (324). — С. 103-106. — URL: https://moluch.ru/archive/324/73220/ (дата обращения: 11.06.2021).

В настоящей статье рассмотрены основные свойства и отличия электронных денежных средств и криптовалюты согласно действующему законодательству РФ. Показано, что в правовой науке отсутствует единство мнений на понятие и правовую природу криптовалюты, нет также единства мнений на то, является криптовалюта видом электронных денег или же в силу своей специфики выступает как самостоятельный инструмент.

Ключевые слова: электронные денежные средства, криптовалюта, правовой режим.

Начнем с того, что на сегодняшний день в законодательстве РФ отсутствует легальное определение понятия криптовалюта . В этом принципиальное отличие криптовалюты от электронных денежных средств, которые законодателем точно определены в ФЗ «О национальной платежной системе» [3].

Между тем, в правовой литературе отмечается, что криптовалюта является разновидностью цифровой валюты [9].

Другие авторы убеждены, что, являясь цифровыми деньгами, криптовалюты в то же время являются разновидностью цифрового имущества, выполняющего в обществе функции средства платежа, не имеют физической формы, то есть не могут существовать в виде монет или банкнот [6].

Криптовалюту также называют денежным суррогатом и товаром [7].

Отдельные исследователи [5] убеждены, что криптовалюта в силу своих специфических свойств, ценности и возможности являться предметом гражданского оборота должна быть отнесена к видам иного имущества в рамках ст. 128 ГК РФ [1]. Также криптовалюту относят к бестелесным вещам [10, c. 157 — 180].

Между тем, законодатель, не определяя понятие и правовой статус криптовалюты, показал свое отношение к ней. В частности, в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.02.2019 N 1 [4] указывается, что с учетом Рекомендации 15 ФАТФ предметом преступлений, предусмотренных ст. 174 «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем» и ст. 174.1 «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления» УК РФ [2], могут выступать в том числе и денежные средства, преобразованные из виртуальных активов (криптовалюты), приобретенных в результате совершения преступления.

Тем самым законодатель подчеркнул, что криптовалюта является объектом оборота, обладающим ценностью и близким по своему назначению к электронным денежным средствам.

Обращает на себя внимание, что ранее суды не принимали таких радикальных актов, поэтому судебное толкование Верховного Суда РФ является во многом новаторским, демонстрирует острую потребность в создании прямого регулирования данных отношений.

Необходимо признать, что особенность криптовалютных платежей в том, что занимают мало времени, им не нужны посредники, и именно эти платежи не имеют никаких административно-территориальных границ их употребления, так как основываются на принципах:

– инкогнито лиц, применяющих оборот криптовалюты, при абсолютной открытости ее обращения и вероятности проследить полный путь каждой из созданных криптомонет любой личностью, которая имеет интерес и доступ к сети Интернет, вследствие чего: «Открытой будет информация о том, что кто-то отправил кому-то некоторую сумму, но без привязки к конкретным личностям» [8];

– вероятности тайного совершения всяких сделок вне зависимости от того, санкционированы они или нет функционирующим национальным законодательством какого-либо государства.

Также необходимо учитывать и то немаловажное обстоятельство, что в настоящее время отсутствует полный контроль над оборотом криптовалюты. И в этом заключается еще одно отличие от электронных денежных средств. Конечно, государство предпринимает усилия по реализации контроля, но нужно признать, что полностью регулировать ее добычу (майнинг) и обращение, не удается.

Общими свойствами электронных денежных средств и криптовалюты являются электронная форма их существования, дистанционный характер расчетов и оборот без открытия банковского счета.

Между тем электронных денежных средств и криптовалюта различаются по правовой природе, по способу приобретения, по правовому регулированию и т. д.

Поэтому сейчас можно утверждать, что в нашем государстве практически полностью сформирована криптовалютная система, которая, при наличии внешнего сходства, имеет существенные отличия от электронных денежных средств.

1. Гражданский кодекс РФ. Часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51–ФЗ (ред. 16.12.2019) // Собрание законодательства РФ. — 1994. — № 32. — ст. 3301.
2. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 01.04.2020) // Российская газета. № 113, 18.06.1996, № 114, 19.06.1996, № 115, 20.06.1996, № 118, 25.06.1996.
3. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О национальной платежной системе» // «Собрание законодательства РФ», 04.07.2011, N 27, ст. 3872.
4. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.02.2019 N 1 «О внесении изменений в постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 7 июля 2015 года N 32 «О судебной практике по делам о легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, и о приобретении или сбыте имущества, заведомо добытого преступным путем» // «Российская газета», N 51, 07.03.2019.
5. Долгиева М. М. Конфискация криптовалюты // Законность. 2018. N 11. С. 45–49.
6. Егорова М. А., Ефимова Л. Г. Понятие и особенности правового регулирования криптовалют // Предпринимательское право. 2019. N 3. С. 11–16.
7. Кучеров И. И. Криптовалюта как правовая категория // Финансовое право. 2018. N 5. С. 3–8.
8. Перов В. А. Квалификация действий лиц, совершающих преступления с использованием криптовалюты на территории Российской Федерации // Российский следователь. 2018. N 4. С. 54–57.
9. Правовое регулирование экономических отношений в современных условиях развития цифровой экономики: монография / А. В. Белицкая, В. С. Белых, О. А. Беляева и др.; отв. ред. В. А. Вайпан, М. А. Егорова. М.: Юстицинформ, 2019. 376 с.
10. Саженов А. В. Криптовалюты как новый вид бестелесных вещей // Современные информационные технологии и право: монография / Московский госуниверситет им. М. В. Ломоносова, Юридический факультет / отв. ред. Е. Б. Лаутс. М.: Статут, 2019. 288 с.

Источник

В чем разница между виртуальными, цифровыми и криптовалютами

19 февраля 2019

Сложная терминология мира криптовалют зачастую пугает и даже отталкивает новых пользователей. На прошлой неделе очередную путаницу вызвал американский банк JPMorgan, анонсировавший монету, которую одни назвали цифровой валютой, другие стейблкойном , но определенно не криптовалютой.

Попробуем разобраться в основных различиях между цифровыми, виртуальными и криптовалютами – терминами, которые часто употребляются неразборчиво, но на самом деле означают разные вещи.

Определение цифровых валют

Цифровая валюта представляет собой общий термин, который используется для описания всех электронных денег, включающих и виртуальные, и криптовалюты. Цифровые валюты могут быть регулируемыми или нерегулируемыми.

Такие деньги доступны только в цифровом или электронном виде и, в отличие от купюр или монет, являются неосязаемыми. Цифровые валюты, владеть которыми и тратить можно только при помощи электронных кошельков или специально созданных сетей, также часто называют цифровыми деньгами или киберналичностью.

Отсутствие посредников означает, что транзакции обычно происходят мгновенно и подразумевают очень небольшие комиссии (либо их отсутствие).

Что насчет виртуальных валют?

Виртуальные валюты – вид цифровых валют, обычно контролируемый своими основателями, который используется и принимается участниками определенного виртуального сообщества.

Именно здесь можно немного запутаться – все виртуальные валюты являются цифровыми (они существуют только в интернете), однако далеко не все цифровые валюты относятся к виртуальным, поскольку некоторые из них существуют за пределами особой виртуальной среды.

По сути, виртуальная валюта представляет репрезентацию денежной стоимости, выпущенную, управляемую и контролируемую частными эмитентами и используемую для осуществления одноранговых платежей. Иногда такие валюты представлены в виде токенов и чаще всего являются нерегулируемыми (не контролируются государством).

В отличие от фиатных валют, виртуальные валюты выпускают не банки. Это отсутствие регулирования означает, что виртуальные валюты подвержены колебаниям цены. Криптовалюты наподобие Bitcoin и Ethereum относятся к виртуальным валютам.

Так что же такое криптовалюта?

«Крипто» в слове «криптовалюта» означает, что для обеспечения безопасности монеты в сети использовались алгоритмы шифрования и криптографические приемы. Подобный уровень безопасности также защищает криптовалюты от подделок.

Многие криптовалюты функционируют в качестве основанных на блокчейне децентрализованных систем, не нуждающихся в участии третьих сторон наподобие банков или операторов кредитных карт. В этом случае одноранговые переводы обеспечиваются посредством использования закрытых (приватных) и открытых (публичных) ключей.

Несомненно, самой известной и самой распространенной основанной на блокчейне криптовалютой является Биткоин. Он также обладает самой высокой ценой, которая в настоящее время составляет около $4 000 за монету.

Однако несмотря на популярность биткоина, это далеко не единственная криптовалюта. Существует много альтернативных монет или альткойнов, таких как Ethereum, Litecoin, Bitcoin cash или Monero. Некоторые их них имитируют биткоин, другие являются его форками (новыми криптовалютами, «отколовшимися» от существующей).

Благодаря своей виртуальной природе, криптовалюты не имеют центрального репозитория кода, то есть, если пользователь потерял или неправильно хранил закрытый ключ, они могут быть уничтожены из-за обычной поломки компьютера.

В отличие от операций с наличными деньгами, криптовалютные транзакции (как в случае с биткоином) можно отследить в блокчейне, даже не имея информации о личности отправителя или получателя. Стоит отметить однако, что отдельные криптовалюты обладают большей конфиденциальностью по сравнению с другими. К примеру, Dash, ZCash и Monero отследить гораздо сложнее, чем Bitcoin.

Другой отличительной особенностью криптовалют является высокая волатильность цены, поскольку их стоимость основывается исключительно на спросе и предложении.

Подводя итог, можно сказать, что цифровая валюта является общим термином, который используется для описания денег, существующих только в цифровом пространстве. Виртуальные валюты и криптовалюты являются цифровыми, поскольку они существуют в интернете.

Виртуальные валюты являются видом цифровых валют в виртуальном мире (вспомните эксклюзивные интернет-сообщества, создаваемые разработчиками).

Криптовалюты относятся к цифровым, так как они существуют в интернете, но это также и виртуальные валюты, созданные при помощи криптографических алгоритмов.

Таким образом, хотя очень часто термины «цифровая», «виртуальная» и «криптовалюта» компонуются и объединяются, очень важно понимать нюансы, существующие между этими тремя видами и правильно их использовать.

Источник

Чем криптовалюты отличаются от электронных денег. Часть первая

Запуск в Китае проекта собственной криптовалюты, а также схожие по названиям и похожие по смыслу проекты Gram блокчейн платформы TON и Libra (ранее называвшаяся Facebook Coin), требуют анализа складывающихся тенденций формирующейся новой мировой денежно-кредитной системы.

Ее ключевым элементом принято считать криптовалюту, о которой сейчас много говорят, но в большинстве случаев оценивают неверно. Экспертное сообщество прямо путает ее с некоторой «еще одной формой» денег.

Примерно в следующей логике. Когда-то деньги существовали в форме физических монет из золота и серебра. Позднее их стали печатать из меди. Еще позднее – в виде бумажных купюр. С появлением компьютеров и развития сети интернет, расчеты перешли в электронную форму, породив тем самым абстрактный термин – электронные деньги.

Так как криптовалюта в своей основе тоже выглядит некоей электронной записью, то возникло впечатление, что она является просто еще одной формой электронных денег. Однако это представление в корне ошибочно.

Что такое криптовалюта и чем она принципиально отличается от электронных денег.

Идея криптовалюты возникла в хакерском сообществе как реакция на резкое усиление государственного контроля над деньгами как платежным средством и увеличением налогового бремени.

Если раньше, примерно до середины XIX века государство (здесь и далее термин – государство – используется в смысловом значении государства, как института, так как описываемую политику проводили и проводят все государства мира) стремилось контролировать эмиссионный центр, выпускающий в оборот денежные знаки, и взымало налоги прежде всего с территорий (например, с физических заводов, торговых лавок, портов, мостов и домохозяйств), то далее налоговые обязанности стали привязываться к любой сделке.

Процесс достиг критического уровня с массовым внедрением безналичных электронных платежей, в том числе – розничных. Государство, через банковскую систему получило возможность отслеживать не только сделки, но даже простые финансовые проводки, в том числе блокируя их еще на этапе поручения банку от владельца счета.

Дело усугублялось неуправляемостью и фактической безотчетностью политически мотивированной денежной эмиссии, достигающей зачастую критичного размера, ведущего к мгновенному обрушению стоимости конкретного вида денег. История полна подобных примеров: три девальвации французского франка в первой половине ХХ века, гиперинфляция немецкой марки между двумя мировыми войнами, или знаменитая «черная среда» — 16 сентября 1992 года, когда обвалился британский фунт.

С массовым внедрением Интернет и формированием распределенной, слабо контролируемой государством, системы аппаратных вычислительных мощностей, объединяющей как крупнейшие суперкомпьютеры, так и сотни миллионов частных персональных компьютеров, коммерческих хранилищ данных и аппаратного обеспечения, сдаваемого в аренду под онлайн-сервисы (сайты, почта, удаленные базы данных) у хакеров возникла идея создания неких новых денег особого свойства, соответствующих следующим обязательным условиям:

1. Гарантированная свободность от любого государственного и/или банковского контроля. Новые деньги вообще не должны иметь единого эмиссионного центра. Что гарантирует их от захвата со стороны любого государства, спецслужбы или корпорации.

За это отвечал созданный авторами предельно децентрализованный распределенный вычислительный алгоритм с плавающими непостоянными связями и многоуровневым дублированием. Таким образом блокирование или ликвидация любого из узлов сети никак не сказывалась на функциональной работоспособности оставшихся;

2. Гарантированная защита от обесценивания вследствие волюнтаристской или политически мотивированной эмиссии. Даже со стороны лиц (или их группы), являющихся авторами и владельцами системы. Это обеспечивается использованием технологии блокчейн, когда каждый из множества блоков, на которые структурно разбита каждая запись о каждой денежной единице, является результатом вычисления предыдущих блоков.

С одной стороны, так обеспечивается абсолютная уникальность каждой виртуальной криптомонеты, с другой – исключает возможность их генерации «из воздуха», так как требует вычислительных мощностей, недостижимых в ближайшие минимум сотню лет. Важно понимать, что речь идет не о каком-то условном правиле, созданном искусственно. Таково фундаментальное свойство самого математического алгоритма блокчейн;

3. Гарантированная защита от подделки. То же свойство блокчейна, которое обеспечивает (точнее, делает невозможным безграничную эмиссию крипты из-за принципиальных ограничений технических вычислительных мощностей мира на ближайшую сотню лет) защиту от эмиссии, делает невозможным и подделку криптовалюты.

Если в обычной системе защита строится на верификации факта наличия соответствующего счета в соответствующем банке, подтверждения находящейся на нем суммы, согласия банка плательщика выполнить распоряжение о переводе на другой счет, проверке права конкретного лица (или физического устройства) отдавать подобное распоряжение или исполнять его, при этом результатом операции является просто создание электронной записи из нулей и единиц, то в крипте, благодаря технологии блокчейн, уникальной является сама запись, олицетворяющая собой, своего рода виртуальную монету.

Причем каждая монета в себе содержит как ссылки на другие, такие же уникальные монеты, так и набор контрольных признаков для подтверждения уникальности, а также механизм этой проверки. Что превращает формально обычный набор электронных нулей и единиц в уникальную категорию, по своей сути схожую с физическим материалом, например металлом, камнем или чем угодно еще. Только виртуальным;

4. Гарантированная автономность взаиморасчетов. Обычные безналичные деньги представляют собой электронный аналог традиционной бухгалтерской «двойной записи», где в одном столбце отражается расход, в другом – доход, а сумма итогов обоих столбцов равна нулю.

Взаимодействие двух банков выражается в сопоставлении обоих балансов так, чтобы результирующий также оказался нулевым. Из-за чего прямой перенос денег с одной карточки на другую, без цепочки взаимосвязанных балансов технически невозможно. Тем самым создается основа для контроля за транзакциями и деньгами в целом.

Созданные на основе блокчейн криптомонеты физически перемещаются между кошельками владельцев, при этом дописывая в свое тело новый информационный блок. Т.е. виртуальная монета при переводе между кошельками еще уникально меняется.

Таким образом появляется возможность переводить их буквально из кошелька в кошелек напрямую через контакт двух устройств с кошельками (например, по технологии Bluetooh или NFC) даже без наличия доступа в интернет. Впрочем, и при пересылке крипты через всемирную паутину, используются ее базовые алгоритмы, не имеющие никакой связи с банковской сетью SWIFT или любыми другими ее аналогами. Соответственно, ни в каких сторонних местах никаких записей о перемещении криптомонет не создается;

1. Гарантированная анонимность. Та же технология, что обеспечивает автономность взаиморасчетов, позволяет полностью сохранять и их анонимность. При переводе криптовалюты связь устанавливается непосредственно между электронными кошельками на устройствах пользователей (смартфон, ноутбук, персональный компьютер, в который воткнут флеш-накопитель с кошельком, и т.п.), а не между счетами в серверах банков. Тем самым получается полный аналог расчета наличными.

Нарушение любого из пяти вышеперечисленных принципов разрушает само понятие криптовалюты, превращая результат в прямой, только излишне технически усложненный, аналог простой безналичной электронной банковской записи.

Не имеющий смысла для главной цели своего существования – абсолютной анонимности в качестве средства взаиморасчетов (полностью анонимных денег). Потому что ключевым ее назначением является обеспечение возможности платежей гарантированно вне любой традиционной мировой банковской системы и государственного контроля.

Текущие виды криптовалют и причины, препятствующие их распространению.

Первой криптовалютой в 2009 году стал Биткоин. К середине 2018 года в мире насчитывалось уже около 2200 независимых видов криптовалют, а их общая капитализация в августе 2018 достигла 1 трлн долларов. Однако вскоре выяснилось, что две трети этой суммы приходятся всего на две криптовалюты – Биткоин и Эфириум. Оборот остальных незначителен. Причин тому три.

Во-первых, в чистом виде абсолютно анонимная виртуальная расчетная единица имеет узкое нишевое применение, только между контрагентами, согласными принимать платежи в криптовалюте.

В большинстве случаев это, как правило, операции сомнительной степени законности: от прямо незаконных (торговля оружием, наркотиками, иная, прямо запрещаемая деятельность, в частности финансирование терроризма) до относительно незаконных (таких как уклонение от уплаты налогов на доходы, полученные от коммерческих операций, самих по себе имеющих нормальный характер).

Во-вторых, в существующей форме криптовалюта не является конечной формой денег. В том смысле, что она не допускается в публичном пространстве в качестве массового платежного средства за товары и услуги. Условно говоря, чтобы купить автомобиль, дом, рубашку, мороженное или заплатить за ужин в ресторане, криптовалюту требуется конвертировать в форму обычных денег, наличных или безналичных. С этим возникают сложности ввиду ограниченного количества мест конвертации.

В-третьих, после огромного, для подобного рода «финансовых стартапов», успеха проекта биткоина, абсолютное большинство последующих аналогов на поверку оказывались попыткой запустить не столько «чистую крипту» (см. базовые требования к крипте), сколько собственный электронный аналог обычных денег, со всеми присущими им принципиальными уязвимостями, в виде бесконтрольности эмиссии и желании владельцев зарабатывать на собственной крипте через взимание процента за перевод из кошелька в кошелек, а также конвертации в обычные валюты.

Таким образом плагиаторы пытались запустить не крипту, а свой аналоги банка, лишь замаскированный под технологию блокчейн. Чаще всего такие проекты быстро превращались в пирамидальный финансовый пузырь и лопались, сжигая деньги пользователей, повершивших мошенникам.

Принципиальная неприемлемость существования криптовалюты для государства.

Накопленный опыт практического оборота криптовалюты подтвердил изначально декларировавшуюся теоретиками хакерского сообщества основную цель «новых денег свободного мира» как удобного инструмента уклонения от уплаты налогов. Все прочие цели, включая нелегальные операции, носят лишь побочный характер.

Абсолютное большинство граждан, как частных лиц, так и бизнес-структур, платят государству налоги лишь по причине невозможности от такой обязанности уклониться. И делают это ровно до тех пор, пока размер издержек на использование «серых» и «черных» схем значительно превышает размер налогов, уплачиваемых официально, а также риски, связанные с попаданием в поле зрения органов защиты правопорядка.

Появление в массовом обороте легального анонимного, никак не отслеживаемого, и принципиально не блокируемого, при этом повсеместно принимаемого платежного инструмента, необходимость платить налоги государству немедленно отменит. Его фискальные органы никак не смогут узнать даже о факте движения денег, а контролировать миллиарды торговых операций с каждой майкой, бутылкой молока или пучком редиски, невозможно физически. Никакое государство не в состоянии содержать штат надсмотрщиков, позволяющих в буквальном смысле стоять за спиной каждого человека.

Следовательно, собираемость налогов немедленно упадет до околонулевых величин, тем самым подрывая финансовую базу государства. Вплоть до невозможности содержать сколь-нибудь массовый государственный аппарат, включая полицию и армию.

Без денег также станет невозможным исполнение государством своих социальных функций, являющихся краеугольным камнем так называемого социального договора между обществом и государством, в следствии существования которого люди вообще соглашаются иметь над собой государство, как таковое.

Единое государственное пространство неизбежно распадется на отдельные фрагменты самоуправляемых территорий, существующих на основе внутреннего договора между ограниченными группами лиц, постоянно проживающих на конкретной «земле» и платящих сложившимся на них властям чего-то похожего на фиксированный оброк просто за право на этой территории оставаться, а не быть выброшенными за его пределы, где царит полный хаос и отсутствует современная инфраструктура. В том числе – общественная безопасность.

При этом местные власти также не будут видеть смысла делиться доходами с государством по той причине, что оно им не сможет дать ничего существенного. А армию можно содержать и самостоятельно.

Тем самым повторяются принципы феодальной раздробленности, успешно противостоявшей процессам централизации государств, до тех пор, пока центральная власть не смогла добиться абсолютного контроля за денежно-финансовой системой. Но тогда деньги имели физическую форму, которую, при определенных оговорках, можно было относительно просто найти и отобрать. С криптовалютой, для хранения практически абсолютно любых ее объемов достаточно электронной карты памяти размером меньше почтовой марки, повторить подобное невозможно физически.

Таким образом, единственный способ бороться с криптой — это блокировать ее обменные операции на традиционные деньги классической банковско-финансовой системы. Которые государство имеет возможность контролировать, так как именно оно является их единственным владельцем и эмитентом.

По состоянию на октябрь 2020 года совокупный ВВП планеты приближается к 90 трлн долларов. Общий объем мировых долгов, по данным Института международных финансов (IIF), достиг 277 трлн. Сумма мировых деривативов, по данным Банка международных расчетов, превышает 1,5 квадриллиона или 1000 триллионов долларов, что в 1040 раз превышает стоимость золотых запасов всех Центральных банков планеты.

Пока оборот существующих криптовалют (в 1 трлн долл.) не выходит за пределы крайне мелкой, на фоне масштаба мировой финансовой системы, ниши, государство с существованием такого явления, как крипта, в принципе мириться готово. С одной стороны, расходы на ее полное уничтожение превышают любую текущую пользу. С другой, криптой для своих нелегальных операций пользуются и государственные спецслужбы.

Однако, как только возникнет угроза выхода крипты за пределы отведенного ей места «статистического шума», ситуация кардинально переменится.

Источник