Частные инвестиции под залог недвижимости

Как стать частным инвестором в займах под залог недвижимости

Многие граждане, имеющие стабильный доход и свободные средства задумываются, можно ли сохранить и приумножить капиталы. В период галопирующей инфляции мы думаем, как избежать «сгорания» сумм? Конечно, можно сделать банковский вклад в рублях, но процент даже не покроет постоянного роста цен. Что делать? Все просто: попробуйте стать частным инвестором, работая под залог недвижимости. О том, как это сделать, мы расскажем сегодня.

Почему стать частным инвестором выгодно?

Безопасный способ вложения средств

Существует множество способов стать инвестором с нуля. Можно вложить средства в паевые инвестиционные фонды, можно стать соучредителем фирмы или купить акции той или иной корпорации. Однако самым безопасным вариантом вложения считается частное инвестирование в займы, при этом опытные вкладчики предпочитают именно недвижимость в виде займов. Почему?

Во-первых, отношения между инвестором и заемщиком, касаемые недвижимого имущества, регулируются законодательно. Все сделки совершаются в соответствии с договором ипотеки по федеральному закону № 102 «Об ипотеке». Во-вторых, на квартиру заемщика накладывается обременение. И именно ипотека выступает гарантом для частного инвестора возврата денег в случае неуплаты заемщика по кредиту.

Доступно каждому

Для того, чтобы инвестировать в займы, не придется копить огромных средств. Гражданину достаточно обладать суммой 100 000 рублей. Согласитесь, это весьма скромный стартовый капитал.

Обеспечивает стабильный доход

Вы наверняка изучали проценты по банковским вкладам и знаете, что невероятно сложно при скромном вкладе получать ежегодно более 15% годовых. Решая вкладывать в займы под залог, инвестор оплачивает не более 70% от стоимости недвижимости. При этом он получает от 2,5% в месяц.

Открывает новые перспективы

Получая новые свободные средства от инвестирования в займы, вкладчик может развиваться по множеству направлений. Создавать собственные условия финансирования или направлять свободные средства в иные виды бизнеса.

С чего начать инвестирование в займы?

Решая стать частным инвестором и работать с заемщиками под залог недвижимости, особое внимание стоит уделить выбору финансовой организации. Не имея подобного опыта, очень легко «попасться на удочку» мошенников и не только потерять деньги, но и испортить свою репутацию.

Как этого избежать? Обращайтесь в проверенные агентства, зарекомендовавшие себя на финансовом рынке. Внимательно изучайте условия сотрудничества, привлекайте к изучению документов юристов, спрашивайте рекомендации знакомых.

Одним из ведущих финансовых учреждений в Санкт-Петербурге является агентство «TOR». Более 7 лет наши специалисты помогают инвесторам выгодно вкладывать средства в займы, а гражданам – получать необходимые суммы под залог недвижимости.

• Индивидуальную работу с каждым инвестором. Опытные специалисты агентства «TOR» помогут вам разобраться с особенностями финансового рынка и определить стратегию инвестирования в займы, объяснят особенности работы с недвижимым имуществом. Для нас не существует конвейерных сделок, для каждого инвестора мы найдем точку максимальной доходности.
• Открытость во всем. Мы не скрываем алгоритмов взаимодействия с инвесторами и заемщиками. При необходимости сотрудник агентства «TOR» подробно объяснит все детали сотрудничества.
• Опытные партнеры. Более 7 лет наше агентство успешно работает на финансовом рынке Санкт-Петербурга. Наши специалисты сталкивались с самыми сложными ситуациями и знают, как инвестировать в виде займов максимально эффективно.
• Многовариантность инвестирования. Специалисты «TOR» предложат несколько схем инвестирования в займы, индивидуальные финансовые программы. Сам инвестор в будущем сможет регулировать и модифицировать портфель.
• Максимально выгодные сделки. Инвестируя в займы с нашим агентством, гражданин получает пассивный доход, выше, чем при банковских вкладах или покупке недвижимости. Стоимость залога при подобных вложениях значительно превышает сумму займа, а полученные каждым инвестором вырученные ежемесячно средства будут значительно больше средней заработной платы в регионе.
• Минимальные риски. Сотрудники «TOR» с особой тщательностью осуществляют анализ заемщиков, стараясь максимально снизить риски инвестора. В нашем агентстве формируются максимально комфортные условия для вкладчиков.

Как стать инвестором?

1. Позвоните специалистам агентства «TOR» и назначьте встречу в удобное для вас время: 8 812 / 385-51-21
2. Обсудите со специалистом все детали инвестирования в займы.
3. Определите сумму инвестиций.
4. Выбираете заемщиков по рекомендации специалиста.

Сотрудники нашего агентства самостоятельно проверяют все документы и проводят 100% юридическое сопровождение сделки.

Инвестор становится держателем залога и получает доход ежемесячно.

Самое время инвестировать в займы под залог недвижимости и получать дополнительные средства. Ежедневно в наше агентство обращается до 10 инвесторов. Присоединяйтесь и вы к нашей команде. Звоните, мы ждем вас: 8 812 / 385-51-21.

Источник

Получение займа под залог недвижимости от частного инвестора: выбираем кредитора, документы и требования

Получить деньги под залог недвижимости от частного инвестора может практически каждый. Но прежде чем обращаться за таким кредитом, изучите все его особенности, нюансы и возможные подводные камни.

Когда стоит обращаться к частному инвестору

Воспользоваться кредитом под залог квартиры от частного инвестора целесообразно в следующих случаях:

• Если деньги нужны срочно. Частные кредиторы готовы выдавать нужные суммы уже в день обращения, так как проверка платежеспособности клиента ускорена или отсутствует, а объект залога оценивается сразу.
• Если денежные средства требуются на сомнительные или не устраивающие финансовые организации цели: на путешествие или отпуск, дорогостоящую покупку, открытие или развитие бизнеса.
• При возникновении сложной ситуации, требующей срочных и крупных денежных вложений: при необходимости дорогостоящего лечения при тяжелой болезни или ремонта жилья.
• Когда нет официальной работы и стабильного заработка. Крупные финансовые организации предпочитают сотрудничать только с трудоустроенными и имеющими постоянные доходы клиентами.
• При невозможности подтверждения дохода (если гражданин — самозанятый или не работает совсем).
• При испорченной кредитной истории. Она часто становится поводом для отказа в выдаче кредита под залог.
• При нестандартном или не соответствующем требованиям кредиторов залоге. Не все объекты удается закладывать в банки.
• Если человек — владелец бизнеса или ИП. Бизнесменам и предпринимателям кредиты под залог выдаются неохотно из-за высоких рисков невозврата средств при возможном банкротстве.
• Когда все банки отказывают без объяснения причин.

В таких случаях есть смысл воспользоваться кредитом с залогом от частного инвестора, а иногда он становится единственным способом найти деньги.

Кому доступны частные кредиты под залог

Теоретически получить займ под залог недвижимости от частного инвестора может любой нуждающийся в деньгах человек. Требования лиц, осуществляющих инвестиции, лояльны и немногочисленны. И все же есть стандартные:

• российское гражданство (взимать задолженность с иностранца будет проблематично);
• регистрация (для ускорения и облегчения возможных поисков скрывающегося должника);
• наличие в собственности недвижимого имущества для залога;
• определенный возраст: обычно старше 18-и лет и младше 65-85-и (на дату завершения срока выплат кредита).

Некоторые частные кредиторы предпочитают выдавать кредиты под залог только платежеспособным заемщикам. И для подтверждения платежеспособности они требуют официальное трудоустройство, стабильный доход и иногда минимальный стаж.

Какую недвижимость частный инвестор примет в залог

В залог частными кредиторами принимаются различные типы недвижимости: квартиры и апартаменты, блок-секции таунхаусов, доли квартир и комнаты в коммуналках, коттеджи и частные дома, земельные участки, коммерческие здания, загородные сельскохозяйственные постройки, гаражи.

Но любая недвижимость должна соответствовать стандартным требованиям:

• не быть обремененной залогами по иным кредитами (если не допускается перезалог), арестами;
• располагаться в населенном пункте, где выдается кредит и проживает инвестор (или в другом на усмотрение кредитодателя);
• пребывать в нормальном состоянии: не аварийном, не требующем капитального ремонта или сноса, не ветхом;
• быть юридически чистой: на законных основаниях принадлежать залогодателю, иметь все документы.

Также многие частные кредитодатели требуют ликвидности залога, которая определяется расположением объекта, его типом, площадью, планировкой и прочими характеристиками.

Как составить договор с частным инвестором

Для получения частного кредита необходимо заключить прямое соглашение с инвестором. Причем отдельно составляется два договора: непосредственно займа и залога (закладная).

В кредитном договоре указываются личная информация, обязанности и права сторон, а также условия (сумма, величина процентных начислений, срок возврата), ответственность участников при нарушении условий прямого соглашения, способы разрешения споров и вероятные форс-мажорные ситуации. Обязательно в документ включается пункт об обеспечении — залоге. Описываются характеристики имущества и условия его оформления в залог. Прилагаются копии удостоверений личностей сторон.

В договоре залога (закладной) описываются обязанности и права участников, возникающие по отношению к залоговому имуществу. В таком документе обязательно должны содержаться:

• описание предмета залога: тип данного недвижимого имущества и назначение (жилое, коммерческое), его местонахождение (адрес), квадратура и количество комнат;
• данные об оценке залога;
• условия выполнения заемщиком (залогодателем) долговых обязательств, обеспечиваемых залогом: основания возникновения таких обязательств (договор кредита), конкретные суммы, сроки и процентные начисления;
• обязанности и права залогодателя и залогодержателя, а именно особенности владения и распоряжения залогом (проживание, ремонт, сдача в аренду и прочие действия);
• особенности взыскания на предмет залога;
• ответственность за нарушения пунктов соглашения;
• гарантии, касающиеся залога и подтверждаемые залогодателем (владельцем): нахождение в его собственности, отсутствие иных совладельцев (или наличие их согласий на залог), отсутствие обременений;
• сроки действия прямого соглашения;
• форс-мажоры;
• реквизиты двух сторон;
• копии документов на залог.

Есть типовые образцы договоров частных кредитов и залога. Но лучше всего документы составлять с помощью юриста, чтобы сделать это грамотно и законно. И обязательно заверение таких бумаг у нотариуса.

Какие документы понадобятся

Чтобы заложить имущество и получить частный кредит, нужно предоставить, прежде всего, удостоверение личности — гражданский паспорт. Иногда по запросу дающего деньги кредитодателя предоставляется еще один удостоверяющий личность документ, например, военное, пенсионное или водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт.

Заложить недвижимость не удастся без документов на залог:

• свидетельства о регистрации прав собственности (больше не даются);
• документа-основания возникновения прав законного владения — договора купли-продажи или мены, свидетельства о вступлении в наследство или о приватизации, дарственной;
• акта оценки (обычно оценка проводится за счет кредитополучателя);
• технического и кадастрового паспортов;
• единого жилищного документа, заменяющего несколько справок и содержащего сведения о прописанных жильцах, коммунальных долгах, собственниках и так далее.

Если частный инвестор потребует подтвердить трудоустройство и доход (что бывает не так часто), то в перечень документации будут включены копия трудовой книги или договора с заверением руководителя, а также подтверждающая доходы справка — банковской формы или стандартная 2-НДФЛ.

Преимущества и недостатки частных кредитов с залогом

Плюсы частных кредитов с залогом:

• много предложений;
• высокий процент одобрения;
• лояльные требования;
• минимум документов;
• решение почти сразу;
• быстрое получение;
• разные виды недвижимости;
• любая репутация заемщика;
• без трудоустройства и доходов (возможно).

• риск обмана;
• не всегда выгодные условия: небольшие суммы, ограниченные сроки, высокие проценты.

Хотя плюсов больше, следует проанализировать конкретную ситуацию и принять обдуманное решение.

Как найти частного инвестора

Частным инвестором по закону может быть любое юридическое или физическое лицо, например, обычный имеющий денежные средства гражданин, ИП или организация в лице ее генерального директора. И сегодня частное инвестирование в Москве и по всей России довольно развито, так что найти кредитора — не проблема.

Но важно выбрать надежного и проверенного инвестора, который не просто предоставит частный кредит, но и не обманет. Поиски предложений удобно осуществлять в интернете: в сети немало объявлений от компаний и физических лиц.

К сведению! Частных инвесторов в РФ немало, но наиболее известными считаются «Частный инвестор», «Альянс Финанс», «Частный инвестор №1», «Инвестор».

Если вы решили сотрудничать с компанией, то обратите внимание на ее официальный сайт: на веб-ресурсе должна содержаться исчерпывающая информация о частном инвесторе: оказываемые ею услуги и условия их предоставления, контакты и реквизиты (адрес, телефонный номер и электронная почта), отзывы клиентов, новости, описание организации. Желательно наличие формы обратной связи и раздела полезной ознакомительной информации.

Поиски частных лиц, дающих кредиты с залогом, лучше осуществлять на специализированных биржах или сервисах объявлений. На многих из них претенденты проверяются и отбираются по определенным критериям, что уменьшит риски обмана и мошенничества для клиента.

Как получить деньги другим способом

Если частный инвестор под залог недвижимости в Москве предлагает не устраивающие условия, вы не нашли подходящий кредит или опасаетесь обмана, тогда можно пойти иным путем — обратиться к кредитному брокеру.

Получить займ в Москве или столичной области уже в день обращения и заложить имущество выгодно поможет брокерская компания ЛЕГКО-ЗАЛОГ. Кредитование доступно всем, и его условия выгоднее условий инвесторов:

• процентная ставка — от 9% годовых;
• сроки кредитов — до тридцати лет;
• суммы — до ста миллионов (90% стоимости залога);
• без поручителей, подтверждений доходов и созаемщиков;
• с возможностью аванса до регистрации сделки, займа до продажи залога и перезалога.

Компания не кредитует самостоятельно, но помогает получать кредиты (в том числе частные) всем категориям заемщиков: безработным, с плохими кредитными историями, бизнесменам и пенсионерам. Изучить подробности и оставить заявку можно тут: http://www.legko-zalog.com/.

Инвесторов, дающих кредиты под залог недвижимости, немало. И теперь вы сможете сделать выбор и получить выгодный залоговый ипотечный займ.

Источник