Бюджет семьи бизнес план

Финансовый план семьи: 4 шага к составлению

Многие люди не могут четко ответить на вопрос, куда уходят их деньги – независимо от уровня доходов к концу месяца они испаряются без следа. Контролировать свой бюджет поможет финансовый план семьи. Он также позволит увидеть, на какие статьи расходов уходит больше всего, где можно сэкономить и оптимизировать расходы, как отложить нужную сумму и достичь своей финансовой цели.

Может показаться, что финансовый план семьи не осилить самому без знаний финансиста или бухгалтера. На самом деле это не так. Огромное количество людей без профильного образования умеют правильно планировать свои денежные операции и знают, куда уходят деньги и как ими грамотно распоряжаться.

Разберем подробнее, как составить эффективный план для своей семьи и что стоит учесть.

• 1 Что такое финансовый план семьи
• 2 Зачем семье нужен бюджет и зачем его планировать
• 3 Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета
  • 3.1 Интересы всех членов семьи
  • 3.2 Сбережения
  • 3.3 Инфляция
  • 3.4 Страхование
• 4 Как составить финансовый план семьи: пошаговая инструкция
  • 4.1 Учет и анализ всех доходов семьи и расходов
  • 4.2 Формирование финансовых целей исходя из доходов семьи
  • 4.3 Составление таблицы доходов и расходов семьи
  • 4.4 Корректировка плана в зависимости от обстоятельств
• 5 Как упростить учет доходов и расходов семьи?
• 6 Бюджет семьи: выводы

Что такое финансовый план семьи

По сути, такой план – это прогноз и планирование всех денежных операций семьи на долгосрочный период. В нем учитывается, сколько доходов получает ваша семья, сколько тратит каждый её член и на что. Вы прописываете, на что откладываете деньги и сколько для этого нужно, а также продумываете возможные риски, непредвиденные расходы и другие нюансы.

Зачем семье нужен бюджет и зачем его планировать

Есть мнение, что такое планирование позволяет хорошо экономить, но это не единственная причина. Конечно, финансовый план сэкономит вам деньги на необдуманные и бесполезные покупки, но это не главная его цель.Планирование финансов своей семьи дает возможность позволить себе намного больше за те же деньги и достичь своих финансовых целей.

С финансовым планом вы можете спрогнозировать, сколько времени вам понадобится, чтобы накопить на новую машину, квартиру, образование в другой стране и многое другое. Когда вы умеете распоряжаться своими финансами и знаете, сколько тратите, сколько можете отложить – вы превращаете желания в цели с четким сроком исполнения. Такой подход куда надежней, чем жизнь от зарплаты до зарплаты с непониманием, куда уходят деньги и почему это происходит так быстро.

Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета

Чтобы составить грамотный план ваших финансовых потоков, нужно учитывать все возможные нюансы и обстоятельства. Их бывает довольно много, а собирать деньги на заветную цель порой нужно не один год. Важно понимать, с чем можно столкнуться и как обезопасить себя от непредвиденных расходов и потери средств.

Интересы всех членов семьи

При формировании бюджета семьи нужно учитывать интересы всех её членов. Ведь у каждого есть свои интересы, обязательные расходы и желания. Маленькому ребенку часто необходима новая одежда, вам – отдых и оздоровление. Тоже касается и индивидуальных расходов, таких как посиделки в кафе, траты на хобби, проезд и остальное. Учитывать нужно интересы не только тех, кто приносит доход в семью. Так вы избежите финансовых конфликтов.

Сбережения

Помимо денег, которые вы откладываете на определенную цель, стоит позаботиться и о сбережениях на случай форс-мажоров – например, если вас уволят с работы, или у вас появятся непредвиденные расходы. Если же у вас будет запас денег на такой случай, вы не останетесь без денег, и это не перечеркнет ваши планы на будущее.

Разумнее всего хранить сбережения в нескольких валютах: например, в рублях, долларах, евро (подойдут также японская йена, британский фунт, швейцарский франк).

Откладывать деньги можно не только дома в конверте: стоит использовать и другие инструменты. Вы можете воспользоваться инвестиционным счетом или банковским вкладом. Такие финансовые инструменты имеют свои риски, но если разобраться во всех нюансах и грамотно это использовать, эти риски сводятся к минимуму. К тому же вы сможете хотя бы немного нивелировать инфляцию за счет процента по вкладу (хотя о реальном заработке речи не идет, поскольку проценты по депозитам ниже уровня инфляции).

Можно инвестировать в государственные облигации федерального займа – процент там обычно чуть выше, чем у банков, риски минимальны, к тому же работающие официально могут получить налоговый вычет 13%. Не стоит игнорировать налоговые вычеты и кэшбэк.

Помимо средств, отложенных на форс-мажоры, стоит позаботиться и о финансовой подушке в старости. Ведь размер пенсии у нас в стране мало кому позволяет жить в свое удовольствие после 60-65 лет.. Каждый месяц откладывайте определённую сумму себе на пенсию или заведите для этого счет и начисляйте туда деньги. Еще лучше разобраться в инвестиционных инструментах и вкладывать эти деньги в консервативные активы с низким уровнем риска.

Читайте, как начать инвестировать.

Инфляция

На доходы семьи может повлиять инфляция. Если вы в начале года могли позволить себе на свою прибыль купить одно количество вещей, то к концу года на такие же деньги вы купите себе меньше. Покупательская способность денег со временем падает.

Чтобы это не отразилось на ваших накоплениях, закладывайте возможную инфляцию при формировании финансового плана. Так повышение цен не сможет существенно повлиять на ваши планы.

Страхование

Страхование – то, на чем люди часто экономят или вовсе его игнорируют. Оформляют договор страхования в основном в туристических или медицинских целях. Но мало кто заботится о возможной потере трудоспособности. Ведь все верят, что именно с ними это не случится. В итоге многим приходится столкнуться с финансовыми потерями и расходами, которые не каждая семья может потянуть без потери кормильца.

Чтобы уберечь себя от такого исхода, оформите страховку на всех работающих членов семьи в проверенной компании.

Как составить финансовый план семьи: пошаговая инструкция

Когда вы проанализировали все возможные риски, способы увеличить свой доход и сэкономить средства – можно переходить к составлению самого плана.

Учет и анализ всех доходов семьи и расходов

Регулярное заполнение таблицы доходов и расходов семьи – эффективный способ отслеживания финансовых потоков. Записывайте туда все свои доходы и расходы, без исключения. В доходах учтите не только вашу зарплату, но и другие источники прибыли, если они есть. Например, вы подрабатываете в свободное время как фрилансер, сдаете квартиру или технику в аренду. То же касается и расходов. Записывайте даже мелкие траты, такие как оплата проезда или шоколадный батончик. Делайте это каждый день в течение нескольких месяцев.

Когда такая таблица будет составлена, проанализируйте все свои затраты. Определите, какие категории расходов обязательны, на какие можно урезать бюджет или вовсе без них обойтись. Посчитайте, сколько денег вы можете откладывать после оплаты всех статей расходов. Если доходов не хватает и минимизировать расходы не получается, продумайте варианты подработки – например, можно быстро освоить востребованную онлайн профессию.

Формирование финансовых целей исходя из доходов семьи

Планирование не будет успешным без конкретных целей. Если вы копите деньги, то вы знаете, зачем и для чего вы это делаете. Поэтому важно определиться, какие финансовые цели вы перед собой ставите, сколько денег для этого нужно и сколько времени уйдет на накопление необходимой суммы.

Ваши финансовые цели могут быть долгосрочными или краткосрочными. Например, покупка квартиры или образование ребенка в будущем – долгосрочная цель. На это нужно немало средств и времени. А вот поездка на море – краткосрочная. Ранжируйте все свои цели по срокам и категориям и определите сумму, которую будете откладывать ежемесячно на каждую из них.

Для этого можно использовать наличные средства и копить деньги в конвертах, а можно завести депозит в банке. Также можно совмещать эти два способа.

Помните, что хранить большую сумму на одном счете в одном банке небезопасно. В случае банкротства банка вы можете лишиться своих средств, поэтому надежней будет распределить финансы по разным банковским организациям. И не забывайте, что сумма страхования вкладов в банке составляет 1,4 млн. рублей.

Составление таблицы доходов и расходов семьи

Когда все финансовые потоки учтены, переходите к составлению таблицы доходов и расходов семьи. Учитывайте все при этом все необходимые расходы на месяц. Не останавливайтесь только на одном способе накопления средств. Возможно, для какой-то цели выгоднее взять кредит, или одолжить деньги. Также не забудьте отложить деньги на пенсию, страхование и непредвиденные траты.

Ниже приведем простой пример финансового планирования для семьи

Источник

Как составлять бюджет на месяц и на целый год – руководство к применению

Учет доходов и расходов – распространенная операция для каждого предприятия, и в последние годы тенденция переходит на бытовую жизнь. Правильное планирование семейного бюджета способствует повышению качества жизни, ведь грамотное управление финансами позволяет извлекать больше при тех же заработках.

Как правильно составить семейный бюджет

Впервые сталкиваясь с формированием личного бюджета, возникает масса вопросов. Ответы на них дают опытные эксперты, понимающие в финансах:

1. Доходы и расходы следует планировать не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты. Если выплата осуществляется 10 числа, то планирование составляется с 10 по 9.
2. Крайне важен системный подход – только регулярный учет поможет отразить точные цифры.
3. По результатам каждого месяца необходимо анализировать цифры и корректировать финансовые привычки.

Стоит понимать, что каждый план требует адаптации. Доходы могут быть стабильными и фиксированными или рандомными и непредсказуемыми. Для каждой ситуации нужно выбирать специальную схему и корректировать ее, если финансовые поступления меняются.

Задача планирования семейного бюджета заключается не в простом сведении доходов и расходов. Необходимо анализировать результаты и делать выводы.

Вести учет можно одним из способов – в специализированных приложениях, программах, в таблицах Excel на компьютере или онлайн. Смысл не меняется, достаточно определить самый удобный для себя вариант.

Составление плана на месяц

С планирования бюджета в пределах 30 календарных дней рекомендуют начинать вести учет доход и расходов новичкам. За короткий период легче спрогнозировать размеры трат и заработка, а также по окончании провести работу над ошибками и скорректировать таблицу.

Пошаговая инструкция на примере учета в таблице Excel:

1. Определить совокупный размер доходов: зарплата, премии, финансовая помощь родственников, проценты по вкладам, социальные пособия, заработок от сдачи в аренду недвижимости и другие. Это поможет узнать, какая сумма вообще имеется. Если доходы нестабильны, можно вывести среднее значение за последние 3-6 месяцев, но цифру придется корректироваться с течением времени.
2. Составить список необходимых расходов: питание, ЖКУ, траты на проезд/бензин, хозяйственные нужды, взносы по кредитам и картам. В перечень нужно включить все, что не требует отлагательств и необходимо для жизни.
3. Из общих доходов вычесть обязательные расходы.
4. Оставшаяся сумма распределяется двумя способами: равными суммами на каждый день либо по статьям расходов – развлечения, одежда, накопления. На данном этапе все жизненно важные траты уже учены, поэтому остаток можно вовсе не расходовать, а, например, инвестировать.

Если учитывать расходы оставшейся суммы, по результатам месяца можно сделать вывод, на какие цели были направлены финансы. Это ключевой момент аналитики. В большинстве случаев какие-то покупки окажутся ненужными, их стоит исключить в следующем периоде и высвободить часть денег на более полезные нужды. Таким образом, можно создать накопления на крупные покупки, например, на ежегодный отпуск, отказавшись от отдыха в кредит.

Часть дохода рекомендуется откладывать в «стабилизационный фонд». Это может быть фиксированная сумма либо процент от заработка. Накопления могут иметь определенную цель или выручат в непредвиденных ситуациях.

Особенность планирования годового бюджета

Составляя план на год, придется уделить больше внимания статьям доходов и расходов. Необходимо определить возможные крупные траты, чтобы исключить «финансовые дыры», а также выявить месяцы, в которые доход возрастет (окончание выплаты кредита, индексация зарплаты, выход на пенсию).

Составить точный план на год вперед практически невозможно, поэтому в таблице лучше составить две колонки: прогнозируемые цифры и фактические. С течением времени данные нужно корректировать, чтобы дальнейшие показатели были реальными.

При стабильных доходах годовой план не существенно отличается от ежемесячного, но нужно принять к сведению такие траты, как подарки, расходы на праздники, отпуск. Проще запланировать крупные покупки и выделять на них определенную часть в течение нескольких месяцев.

Кода размер заработка различен, используют один из трех способов:

• Дохода хватит на необходимые нужды. Определить средний размер дохода. Если в каком-то месяце он превысил запланированную сумму – направить деньги в накопления, из них можно брать финансы, если заработок в другом месяце оказался ниже.
• Доход непредсказуем и может вовсе отсутствовать. Вычислить минимальную сумму, необходимую для жизни. В этой ситуации планирование бюджета задача сложная, но появится понимание, сколько денег в каком месяце потребуется. Соответственно, заранее можно спрогнозировать финансовые провалы и предпринять правильные действия.
• Доход частично стабилен (известен постоянный оклад, но премиальная часть выплачивается по результатам работы). В этом случае нужно уместить расходы в размер оклада/стабильной части, а излишки распределять на следующий месяц либо направлять в копилку, стабилизационный фонд.

Для чего планировать бюджет

Планирование семейного бюджета решает сразу несколько основных задач:

• помогает грамотно распределять доходы, чтобы финансов хватало на полный месяц;
• упорядочивает расходы, позволяя тратить деньги с большей пользой;
• способствует разумной экономии.

Неверно полагать, что счет бесполезен, ведь сумма от этого не увеличится. Как показывает практика, все люди регулярно совершают небольшие импульсные покупки, которые за месяц, квартал, год складываются в большие суммы. Например, еженедельная экономия 300 рублей в неделю высвобождает 15 600 рублей в год, которые можно направить не на мелкие нужды, а на покупку бытовой техники, оплату курсов, досрочное погашение ипотечного кредита. В последнем случае итоговая экономия приумножится на сокращении процентов.

К экономии призывают не только люди с небольшими доходами. Немало богатых, известных личностей, которые пропагандируют сокращение расходов собственным примером.

Именно планирование и анализ бюджета поможет выявить бесполезные траты и отказаться от них. Среди будничной жизни такие покупки не откладываются в памяти. Однако в реальности составляют 10-20-30% от заработка и за год превышают размер зарплаты.

Источник