Брокер для инвестиций новичку

Лучший брокер для начинающих

Начиная путь в инвестициях, встает вопрос о выборе брокеров. Людям незнакомым с этим, крайне трудно определиться с компанией, через которую будет осуществляться торговля. На фоне роста числа мошенников к вопросу брокеров стоит подходить ответственно. В статье обсудим, кто он лучший брокер для начинающих для торговли акциям и на валютных рынках, выявим критерии для оценки и проанализируем известные компании.

• Критерии выбора брокера для начинающего инвестора,
• Сравниваем тарифы брокеров для торговли акциями,
• IPO брокеры,
• Брокеры для начинающих трейдеров,
• Выбираем лучших в каждой отрасли.

Выбор брокера для начинающего инвестора

За последние 10 лет количество людей, интересующихся инвестициями, постоянно увеличивается. На это влияют несколько факторов:

• Массовая реклама инвестиций по всем медиа,
• Снижающиеся проценты по вкладам + рост налоговой нагрузки на вклады свыше определенной суммы,
• Возможность возврата НДФЛ при инвестировании через ИИС,
• Популяризация инвестирования среди блогеров и медийных личностей.

Например, в США количество граждан, имеющих брокерские счета составляет более 50%, в то время в РФ, этот показатель не превышает 5-10%. С каждым годом рост финансовой грамотности набирает обороты и у кого есть желание развиваться в этом, тот достигает поставленных целей.

5 критериев, на которые нужно обращать внимание при выборе брокера:

1. Лицензирование и регуляция,
2. Минимальная сумма для открытия счета,
3. Удобство обслуживания,
4. Количество инструментов и площадок,
5. Быстрая техподдержка.

Лицензия, выданная ЦБ РФ подразумевает некий стандарт надежности и пройденных проверок со стороны регуляторов. На это стоит обратить первое внимание. Брокеры, действующие на территории РФ, в большинстве случаев имеют лицензию ЦБ РФ (Финам, БКС Брокер и т.д.). Полный их список можно найти в статье. Разбавляя портфель зарубежными брокерами, ожидать наличия у них лицензии ЦБ не стоит. Но наличие лицензии от других регуляторов крайне желательно.

Минимальная сумма. Перед открытием счет стоит ознакомиться с тарифами и минимальным входным порогом. Большинство брокеров РФ предлагают открыть счет с базовой суммы 1000 – 10000 рублей. В зависимости от тарифа, сумма может быть существенно увеличена. Например, у Тинькофф инвестиции, на тарифе премиум минимальная сумма от 1 млн. рублей.

Удобство обслуживания. Возможность открыть счет удаленно – неоспоримый плюс. Исходите из своего свободного времени. Большинство компаний предоставляют возможности для удаленного открытия счета.

Доступные инструменты. Если вы не знаете, чем будете торговать, то стоит обратить на базовое количество торговых активов. Чем больше их в арсенале брокера – тем легче будет вам в будущем.

Техподдержка – важный момент, который затронет вас в любом случае. Наличие поддержки онлайн будет явным плюсом. Например, у Финам, техподдержка работает преимущественно через email, а в Тинькофф Инвестиции хоть и отвечают онлайн в чате, но лучше бы этого не делали (полная некомпетентность).

Распределение рисков

В зависимости от стартовой суммы инвестирования, стоит подумать о распределении средств среди 2-4 компаний. Если сумма превышает 5000 долларов, то имеет смысл открыть счета у 2-3 брокеров. Это минимизирует неторговые риски и позволит со временем понять, где вам удобнее совершать операции.

Пример распределения 5000$:

• Roboforex stocks – 1500$,
• Just2trade – 1000$,
• Finam – 1500$
• Amarkets (форекс) – 700$,
• Покупка перспективной, недорогой криптовалюты – 300$,

Распределение может быть любым, в зависимости от ваших целей.

Брокер для начинающих инвесторов

Самый консервативный способ инвестирования для начинающих – это покупка акций без кредитного плеча. Сбалансированный портфель из российских и зарубежных акций может приносить вам от 20% годовых. В какие инструменты инвестировать я описываю в своих еженедельных отчетах.

Сегодня, многие брокеры предоставляют открытие брокерского счета удаленно. Занимает это 1-3 дня в зависимости от скорости проверки документов, после чего можно пополнять баланс и начинать инвестировать.

Roboforex Stocks

Брокер, предоставляющий доступ почти ко всем биржам и торговым инструментам. Для инвестора доступны: акции с дивидендами на общих основаниях, индексы, сырье, валюты, криптовалюты, IPO, ETF и другие инструменты. Торговая платформа работает на веб интерфейсе в браузере. Есть мобильное приложение.

Плюсы:

• Огромное количество активов,
• Бонус в 30$ для новичков с быстрым выводом заработанного,
• На время обучения есть возможность подключиться к копированию сделок опытных трейдеров через сервис CopyFX, чтобы деньги работали сразу,
• Удобный терминал и персонализация,
• Моментальный вывод средств в любое время,
• Несколько торговых платформ на выбор,
• Оперативная техподдержка,
• VIP программа для клиентов с депозитом от 3000$.

Регистрация занимает 1 минуту, после чего рекомендую пройти верификацию профиля.

Тинькофф инвестиции

Так успешно стартовавший и так быстро испортившийся. Самый пропиаренный брокер на российском рынке. Тот случай, когда все деньги ушли в рекламу. Сейчас из плюсов брокера осталось только старт с 1000 рублей (доступно каждому) и быстрый вывод средств на свою карту.

Минусы:

• для регистрации придется пройти квест их звонков менеджеров и ждать их 2-3 недели,
• поддержка создана для того, чтобы нервы помотать (помочь они не смогут),
• приложение на телефоне, но постоянно зависает,
• высокие комиссии.

Не знаю, кто может рекомендовать данную компанию. Отзывы о компании читайте в статье. Если вы решите попытать счастья с бонусами, то можете воспользоваться ссылкой внизу для получения бонусных акций.

Just2Trade

Входит в одну группу компаний с Финам, но регулируется европейским законодательством.

• Рекомендованная сумма старта 1000$,
• Огромное количество инструментов с прямым доступом на биржи,
• Широкие возможности в реализации инвестиционных идей в будущем.

При наличии средств, можно открыть тут счет и с повышением опыта, увеличивать его.

Interactive Brokers – надежный брокер для начинающих

Находится и регулируется SEC, подойдет начинающим инвесторам, чей стартовый депозит более 10 000$.

Преимущества:

• Надежность и прозрачность работы с 1978 года,
• Высокая защищенность инвестиций,
• Прямой доступ на все биржи мира,
• Круглосуточная поддержка,
• Огромные возможности для инвестора.

Interactive Brokers стоит рассматривать при наличии свободного депозита от 5000$ и инвестирования на долгосрок. Отлично подойдет для приобретения акций с ежемесячными дивидендами. При заполнении бланка, что вы не являетесь резидентом США налоги с REIT составят 10% против 30% при инвестировании через российских брокеров. Из минусов выделю отсутствие моментального вывода средств, более сложный личный кабинет и терминал для торговли. Используйте этого брокера для диверсификации рисков, ведь в нашей стране могут быть любые сюрпризы с экономикой.

Сравнительная таблица.

Брокер

Лицензии Мин. депозит Комиссии за операции с акциями (амер рынок, росс, рынок) Комиссии за обслуживание счета

Кому подойдет

SEC, FINRA, SIPC нет Tiered от 0,35$, MOEX – от 95 руб., Fixed от 1$, но не более 1% 10$ для счетов свыше 2000$, менее 2000$ – 20$ Всем типам инвесторов с депозитом от 1000$ Roboforex IFSC нет 1,5$-2$ за сделку нет

Начинающим инвесторам с небольшим депозитом

CySEC 200$ MOEX – 0,00944% от дневного оборота, но не менее 0,5$. Амер. биржи – 0,006$ за акцию, но минимум 1,5$. за использование полной версии платформы MT5 Global 1$ в мес. не рекомендую Финам ЦБ РФ Рекомендуемая 30000 руб. MOEX – 0,05% от оборота, но мин. 50 руб. Амер. биржи – 0,08$ от оборота, но мин. 90 руб. СПб – 0,1% от оборота, но мин. 1$ Тариф «Стратег» – о, тариф «Инвестор» – 200 руб/мес., но комиссии на MOEX и СПб в 2 раза меньше

Кому важно наличие лицензии ЦБ РФ

Брокер для начинающих инвесторов в IPO

Большинство вышеперечисленных брокеров предоставляют доступ к IPO на разных условиях. Я уже писал статью про IPO брокеров, рекомендую ознакомиться. Если вы начинающий и не имеете представления о фондовых рынках, то вначале стоит поближе познакомиться с темой, а потом уже присматриваться к IPO.

Брокеры для начинающих трейдеров форекс

Перед инвестированием в форекс, я настоятельно рекомендую ознакомиться с азами рынка, терминами и понять его устройство. Торговля без понимания = казино и в 100% случаев приведет к потере средств.

Roboforex

Лучший брокер с огромными возможностями для инвестора от новичка до профессионала.

Преимущества:

• Обучение и ежедневные прогнозы от ведущих аналитиков,
• Более 12 тыс. торговых инструментов,
• Депозит от 10$,
• Бонус за регистрацию 30$ с возможностью вывода прибыли,
• Моментальное снятие средств.
• Вывод средств без комиссий 2 раза в месяц.

AMarkets

Форекс брокер с отличными условиями для входа в мир трейдинга. Стартовый депозит от 100$.

• Большой выбор инструментов (форекс, акции крупных компаний),
• Ежедневная аналитика Артема Деева,
• 12 лет на рынке,
• Сервис RAMM-инвестирования,
• Быстрый вывод средств с минимальной комиссией,
• Клиентоориентированная техподдержка.

Рекомендую к прочтению: Лучшие форекс брокеры

FxPro – лучший брокер для начинающих скальперов

Лицензированный европейский брокер, предоставляющий высококачественный доступ к множеству активов. Среди моих партнеров FxPro пользуется репутацией как “брокер для профессионалов“. Многие состоявшиеся партнеры, держать в FxPro существенную долю активов. Брокер подойдет любому трейдеру с депозитом от 100$.

• 15 лет на рынке,
• Моментальная скорость исполнения ордеров,
• Обучение, вебинары,
• 4 лицензии европейских регуляторов,
• Техподдержка 24/5,
• Нет комиссий на ввод и вывод средств.

Сравнение тарифов и предоставляемых условий в таблице.

Источник

Битва брокеров: где начинающему инвестору выгоднее открыть счёт

Если выбрать неправильный тариф, то обслуживание брокера может съедать всю прибыль от инвестиций. Мы изучили комиссии у самых популярных российских брокеров и выбрали самые выгодные варианты для новичков на фондовом рынке.

Какие бывают комиссии

Комиссии брокеров никак не регулируются законом, поэтому у каждого брокера есть свой набор комиссий. Они бывают трёх видов.

Брокерские комиссии обычно включают в себя плату за такие услуги:

ввод и вывод средств;

предоставление кредитного «плеча»;

предоставление торговых терминалов;

предоставление инвестиционных рекомендаций и т. д.

Определяющими стоимость брокерского обслуживания можно считать первые две. В некоторых случаях действует «заградительная» комиссия для счетов меньше 30 000 – 50 000 ₽: так брокеры ограждают себя от необходимости «возиться с малышами».

Депозитарная комиссия — это плата за услуги депозитария, независимой организации, которая занимается учётом ценных бумаг. Брокер предоставляет доступ на фондовый рынок, помогает покупать и продавать, а вот информацию о ваших активах хранит депозитарий. Эта комиссия может быть ежемесячной или активной только в периоды совершения сделок, фиксированной или зависящей от общей суммы ваших активов. В борьбе за клиентов всё больше брокеров отказывается от «явной» депозитарной комиссии и платы за обслуживание счёта, что, впрочем, компенсируется предложениями использовать платную аналитику или доверительное управление.

Берёт свою комиссию и Московская биржа — 0,01%. Одни брокеры включают её в свой тариф по умолчанию, другие указывают отдельной строкой, и на этот аспект стоит обращать внимание.

Мы сфокусируемся на ключевых комиссиях и попробуем оценить их у самых популярных брокеров для двух типов новичков на фондовом рынке:

с оборотом 100 000 ₽ в месяц;

открывает мобильное приложение всего пару раз в год — для того, чтобы ребалансировать портфель (стоимость активов меняется неравномерно, поэтому время от времени их приходится приводить к исходным долям — ребалансировать. Таким образом можно сохранять риск портфеля на желаемом уровне, усреднять колебания цены и даже получать дополнительную доходность: ведь продаются подорожавшие активы и докупаются подешевевшие).

ежедневный оборот — 100 000 ₽, ежемесячный — 2 000 000 ₽;

не использует кредитное «плечо»;

трейдингом занимается каждый торговый день месяца. Для простоты будем считать, что в месяце 20 торговых дней.

Предполагается, что оба совершают сделки на Московской бирже, не интересуются ценными металлами, фьючерсами, опционами, валютой и иными инструментами, за работу с которыми брокеры устанавливают специальные комиссии. Посмотрим, насколько дорого обойдутся их инвестиционные стратегии у топ-7 брокеров по количеству активных клиентов (совершивших хотя бы одну сделку в месяц).

У кого ниже комиссии

1. «Тинькофф Банк»

«Тинькофф» — безусловный лидер по количеству активных клиентов, их более 930 тысяч (ссылка на тарифы ).

Ему подходит тариф «Инвестор». Платы за обслуживание счёта и депозитарий нет, комиссия за операции составит 0,3%. Таким образом, за плановую ребалансировку клиент заплатит 300 ₽ в месяц.

Трейдер использует одноимённый тариф, также без депозитарной комиссии. Для оборота меньше 5 000 000 ₽ и счетов меньше 2 000 000 ₽ ежемесячная плата составит 290 ₽, а комиссия за сделки — 0,05%. За торговый день инвестор заплатит 50 ₽ , а за месяц — 1290 ₽ (1000 + 290).

2. Сбербанк

Мобильное приложение Сбербанка установлено практически в каждом смартфоне, поэтому неудивительно, что 237 тысяч россиян выбрали именно этого брокера.

Начинающим инвесторам больше всего подходит тариф «Самостоятельный» (ссылка на тарифы ). Платы за ведение счёта и депозитарное обслуживание нет, а комиссия за операции составляет 0,06% (+0,01% комиссии Московской биржи). Таким образом, неактивный инвестор заплатит 70 ₽ в месяц.

Если трейдер выберет этот же тариф (условия тарифа «Инвестиционный» значительно хуже, что компенсируется инвестиционными рекомендациями и доступностью специальных предложений), то его расходы составят 1400 ₽ в месяц (или 70 ₽ за торговый день) .

3. ВТБ

ВТБ активно развивается, у него уже 216 008 клиентов, а его комиссии — одни из самых низких (ссылка на тарифы ).

Ему подойдёт тариф «Мой онлайн», по условиям которого нужно будет заплатить только комиссию за операции 0,05% (+0,01% для Московской биржи). Расходы нашего инвестора составят 60 ₽ .

Трейдер может выбрать тариф «Инвестор стандарт» с ежемесячной платой за обслуживание 150 ₽ и комиссией за операции 0,0413% (+0,01% для Московской биржи). Расходы за торговый день составят 51,3 ₽ , а за месяц — 1176 ₽ (1026 + 150). Впрочем, плату за обслуживание можно снизить до 105 ₽, если приобрести лот акций ВТБ, цена которого в феврале 2021 составляет 400 ₽.

Сравнить доходность от акций с процентами по депозитам

4. «БКС Мир Инвестиций»

Брокер БКС — один из пионеров на отечественном фондовом рынке с 53 288 клиентов. Он предоставляет широкую палитру инструментов. Стоит отметить, что оптимальный размер счёта — больше 100 000 ₽. При достижении этой суммы не будет комиссии за использование мобильной версии Quik ( 200 ₽ в месяц, ссылка на тарифы ).

Для таких клиентов предусмотрен тариф «Инвестор» с комиссией за операции 0,1%. В нашем случае расходы составят 100 ₽ в месяц.

Можно использовать тариф «Трейдер» с платой за обслуживание 199 ₽: при дневном обороте меньше миллиона инвестор заплатит за операции 0,05%, или 50 ₽ , а за месяц — 1199 ₽ (1000 + 199).

5. Финам

Финам ориентирован в основном на работу с опытными трейдерами. У него 39 488 активных клиентов. Брокер предлагает очень широкую тарифную линейку, но мы рассмотрим два «наиболее свежих» варианта: «Инвестор» и «Стратег» .

Ему больше подойдёт тариф «Стратегия» — в этом тарифе отсутствует плата за обслуживание, а комиссия за операцию составляет 0,05% (+0,01% для Московской биржи). Но есть и ложка дёгтя — каждое торговое поручение обойдётся минимум в 50 ₽. Если предположить, что наш инвестор для ребалансировки покупает два актива и продаёт три, то его расходы составят 250 ₽ за 5 торговых поручений.

По тарифу «Инвестор» предусмотрена ежемесячная плата за обслуживание 200 ₽ в месяц ( https://www.finam.ru/documents/commissionrates/otherservices) . Комиссия для торгового оборота меньше миллиона — 0,035% (+0,01% для Московской биржи). Таким образом, расходы за торговый день составят 45 ₽ , а за месяц — 1100 ₽ (900 + 200).

6. Открытие Брокер

Совсем недавно брокер «Открытие» совершил большой шаг вперёд, отменив депозитарную комиссию, что сделало его одним из самых выгодных для инвесторов (ссылка на тарифы ). У компании 37 055 активных клиентов.

Новичку стоит выбрать тариф «Всё включено» с комиссией 0,05% за сделку. Включено действительно всё, в том числе и комиссия Московской биржи. Таким образом, он заплатит 50 ₽ в месяц.

Трейдер может использовать тот же самый тариф: его торговых оборотов недостаточно, чтобы условия следующего предложения в линейке стали выгодными («Инвестиционный», комиссия 0,025% + 0,01%, минимальная плата за торговое поручение 50 ₽). При комиссии 0,05% на «Всё включено» он заплатит 50 ₽ за торговый день и 1000 ₽ в месяц.

7. Альфа-Банк

«Альфа Директ» ориентирован, прежде всего, на клиентов, активно совершающих сделки в течение торгового дня, и пассивным инвесторам может быть не слишком интересен. Число клиентов достигло 31 601. Брокер, как и многие другие операторы сегодня, движется по пути упрощения тарифной линейки (ссылка на тарифы ), и по умолчанию клиентам предлагается два тарифа без платы за обслуживание — «S» и «Альфа-трейдер» (за прочими придётся «нырнуть» поглубже ).

Здесь стоит рассмотреть тариф «S» с единой комиссией за сделки 0,3%, соответственно, инвестор потратит 300 ₽ .

При выборе тарифа «Альфа-трейдер» расходы будут складываться из комиссии за операции 0,049% (+0,01% для Московской биржи) и депозитарной комиссии 0,06% от стоимости активов. Если предположить, что на счету у нашего трейдера 500 000 ₽ в ценных бумагах, то расходы будут следующими: 59 ₽ в день, 1180 ₽ в месяц + 300 ₽ платы за депозитарий в год.

Разброс предполагаемых расходов на брокерское обслуживание очень велик, и стоит понимать, что мы максимально упростили кейсы расчёта для наглядности. В реальной жизни не существует идентичных инвесторов с одинаковыми стратегиями, задачами, инструментами и торговыми оборотами.

Прежде чем открывать брокерский счёт, необходимо определиться с тем, что именно вы хотите получить, и ориентироваться на опции, которые необходимы конкретно вам. Безусловно, брокера всегда можно сменить, но в некоторых случаях это повлечёт дополнительные расходы и хлопоты (например, если вы откроете ИИС не там, где хотели бы).

Источник