Бкс инвестиции закрыть иис

Индивидуальный инвестиционный счет

Инвестиции с государственной поддержкой

Как работает ИИС

Можно онлайн, если в налоговой вы получили логин от личного кабинета на nalog.ru. За 3 месяца ФНС проверит документы и выплатит вам до 13% внесенной на ИИС суммы — из налога, удержанного с вашего официального дохода

Заработайте на ИИС

С каждой суммы, внесенной на ИИС, вычет 13% можно получить только один раз. Чтобы заработать на этих деньгах больше, инвестируйте их

Готовые инвестиционные продукты

Наборы ценных бумаг и других финансовых инструментов с полной защитой вложенных денег

От 10 000 ₽ От 3 месяцев

Инвестиционные портфели под управлением финансовых аналитиков Премьер БКС

От 400 ₽ Любой срок

Инвестиционное страхование

Дополнительный налоговый вычет, страховка от непредвиденных ситуаций и доход от инвестиций

От 30 000 ₽ От 3 лет

Если нужно больше подробностей

Запишитесь на бесплатную консультацию с финансовым советником — он объяснит, как работают инвестиционные продукты и поможет выбрать подходящий для ваших финансовых целей

Часто задаваемые вопросы

Зачем мне ИИС?

Это отличная возможность гарантированно получить дополнительные деньги и параллельно зарабатывать на фондовом рынке.

Зачем ИИС государству?

Чтобы повысить интерес граждан к инвестированию и обеспечить развитие фондового рынка страны.

Что выгоднее – вычет со взносов или вычет с доходов?

В большинстве случаев для граждан, которые имеют доходы, облагаемые НДФЛ, как минимум в первый год существования ИИС выгоднее вычет со взносов. Ведь чтобы получить 52 000 рублей в качестве вычета с доходов, сам инвестиционный доход должен составить 52 000/13% = 400 000. Даже если инвестиционный капитал в первый год максимален, то есть 1 млн. рублей — получить 40% дохода можно только сильно рискуя.

Как получить налоговый вычет со взносов на ИИС?

Для этого нужно подать налоговую декларацию в Федеральную налоговую службу по форме 3-НДФЛ вместе со следующими документами:

• форма 2-НДФЛ от работодателя;
• заявление о возврате налога;
• документы, подтверждающие зачисление средств на ИИС.

Финансовые советники Премьер БКС помогут заполнить декларацию и подготовить пакет документов для получения налогового вычета.

Как получить вычет на доходы, которые были получены с использованием ИИС?

По окончании действия ИИС предоставить в Премьер БКС справку из налоговой инспекции, подтверждающую, что вы не воспользовались вычетом на взносы. Сумма полученного дохода будет выплачена без удержания НДФЛ по ставке 13%.

Можно ли вывести деньги с ИИС до истечения срока его действия?

Да, но тогда теряется право на налоговый вычет. Уже полученный вычет придется вернуть государству.

Как получить вычет и держать деньги на ИИС меньше, чем 3 года?

Такое возможно при пополнении ИИС во второй и третий годы после его открытия. Тогда деньги должны будут пролежать на счете два и один год соответственно. Например, ИИС открыт 15.11.2016, а пополнен 31.12.2017. Подавать документы на вычет можно будет уже в январе 2018 года, а деньги или приобретенные на них активы должны оставаться на счете менее 2 лет — до 15.11.2019.

Какие преимущества открытия ИИС в Премьер БКС?

• можно выбрать, куда перечислять купоны и дивиденды: на банковский счет или на ИИС;
• вычеты перечисляются на банковский счет клиента, чтобы ими можно было пользоваться сразу;
• широкий выбор готовых инвестиционных стратегий;
• средства на ИИС можно держать в деньгах и ценных бумагах в любой пропорции;
• помощь в оформлении документов на получение вычета.

Есть какие-то ограничения?

• можно иметь только один действующий ИИС;
• пополнять ИИС можно только деньгами и только в российских рублях;
• нельзя приобрести на ИИС иностранные ценные бумаги, которые не обращаются на российской бирже;
• максимальный ежегодный взнос — 1 млн. рублей.

Обязательно ли закрывать ИИС по истечении 3 лет?

Необязательно. Счетом можно продолжать пользоваться и получать налоговые льготы.

Как открыть ИИС?

Достаточно обратиться с паспортом к финансовому советнику в любой офис Премьер БКС

Какова стоимость обслуживания ИИС?

ИИС открывается и обслуживается бесплатно. Комиссии, брокерские вознаграждения и депозитарные издержки возможны только если вы совершаете сделки, используя счет.

Источник

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это брокерский счет особого типа, владелец которого имеет право на получение налоговой льготы: на сумму взноса на ИИС (тип А) либо освобождение доходов от налога на прибыль (тип Б).

Кроме налоговых вычетов у Индивидуальных инвестиционных счетов есть несколько особенностей:

• Максимальная сумма пополнения ИИС в год – 1 000 000 рублей;
• Счет должен быть открыт минимум три года;
• Одновременно у Вас может быть открыт только один ИИС;
• Пополнить ИИС можно только рублями, зачисление валюты запрещено. Ценные бумаги можно зачислить на счет только в случае перевода ИИС от другого брокера.

Как открыть ИИС?

Открыть Индивидуальный инвестиционный счет можно несколькими способами:

• В мобильном приложении или веб-версии БКС Мир Инвестиций
• На сайте Broker.ru
• В ближайшем офисе компании

Для открытия счета Вам необходим только паспорт.

Как пополнить ИИС?

Пополнить ИИС Вы можете несколькими способами:

• В мобильно приложении или веб-версии БКС Мир инвестиций
• Безналичным переводом из другого банка
• В отделении БКС Банка

Пополнить ИИС можно только рублями, зачисление валюты запрещено. Ценные бумаги можно зачислить на счет только в случае перевода ИИС от другого брокера.

Максимальная сумма пополнения — 1 000 000р в год.

Как перевести ИИС от другого брокера?

Подать поручение на перевод ИИС от другого брокера Вы можете в личном кабинете БКС Мир Инвестиций, или обратившись в офис компании.

После этого напишите заявление на закрытие ИИС у прежнего брокера с типом «Переход к другому профучастнику и переведите активы. От предыдущего брокера Вам потребуется оригинал справки «Сведения о физическом лице и его ИИС», которую нужно предоставить в БКС.

Предоставить справку и закрыть ИИС у прежнего брокера необходимо в течение месяца.

Подробное описание шагов – в памятке по переводу ИИС от другого брокера.

Какой тип вычета выбрать?

Выбор типа вычета зависит от ожидаемой доходности инвестиций и от того, получаете ли вы доходы, облагаемые по ставке 13%.

Первый тип инвестиционного вычета (или вычет типа А) позволяет ежегодно возмещать уплаченный НДФЛ в размере 13% от суммы внесенных на ИИС денежных средств, но не более 52 000 рублей в год.

Чтобы воспользоваться льготой, необходимо иметь доходы, облагаемые налогом по ставке 13%, в том году, за который вы планируете получить вычет. Например, это может быть заработная плата. Получить вычет можно только за те года, в которых Вы пополняли Индивидуальный инвестиционный счет. Этот тип вычета стоит выбрать, если у вас есть доход, облагаемый НДФЛ, вы собираетесь пополнять ИИС ежегодно и не планируете рискованных инвестиций ради высокой доходности.

Второй тип инвестиционного вычета (тип вычета Б) — позволяет освободить от подоходного налога всю прибыль, полученную на ИИС. Получить вычет с ИИС по типу Б можно только при закрытии счета и не раньше, чем через три года после открытия ИИС. Для получения этого типа вычета не важно получаете ли вы доход, облагаемый по ставке 13%. Весь срок существования ИИС налог не рассчитывается и не удерживается, в момент закрытия — считается прибыль, которая и освобождается от налогообложения в полном объеме. Исключение – налог, уплаченный с дивидендов. Тип вычета «Б» стоит выбрать, если у вас нет дохода, облагаемого НДФЛ или вы рассчитываете зарабатывать на инвестициях более 400 000 рублей в год.

В какой момент нужно определиться с типом вычета? Можно ли сменить тип вычета?

На момент открытия ИИС тип вычета нигде не фиксируется, но если вы воспользуетесь вычетом по типу А, то сменить его на тип Б нельзя. Льготу по типу Б можно получить только при закрытии ИИС, при условии, что вы не пользовались типом вычета А. То есть тип вычета определяется в момент его получения.

Если Вы уже воспользовались льготой (вычет А), то сменить тип вычета можно только после закрытия этого ИИС и открытия другого. Обратите внимание, если вы закрываете ИИС раньше трёх лет, то потеряете право на получение вычета.

На какой срок открывается ИИС? Можно ли закрыть ИИС досрочно? Нужно ли закрыть его через 3 года?

Минимальный срок, на который открывается ИИС — 3 года. Если закрыть ИИС до истечения этого срока, то Вы потеряете право на получение налоговой льготы. При этом, если вы уже успели воспользоваться налоговым вычетом по типу А, необходимо вернуть полученный вычет и уплатить пени.

Максимальный срок действия ИИС не ограничен и закрывать его через 3 года не обязательно. Счётом можно продолжать пользоваться и получать налоговые льготы. При существовании ИИС более 3 лет рекомендуем обращаться в налоговую за получением льготы по типу А не реже чем один раз в три года. Например, по средствам, зачисленным на ИИС в 2020 году, это можно сделать до 31.12.2023 г., подав декларацию на получение инвестиционных вычетов и заявление на возврат налога сразу за 2020, 2021 и 2022 год.

Трехлетний срок считается с даты заключения договора или с даты внесения денег?

Срок действия ИИС считается именно с момента открытия счета. Например, если вы открыли счет 19 марта 2020 года, а впервые пополнили счет в ноябре – срок действия ИИС будет считаться с 19.03.2020.

Какие инструменты доступны на ИИС?

На ИИС доступны все инструменты Московской биржи (фондовый, валютный и срочный рынки) и Санкт-Петербургской биржи.

Недоступны зарубежные рынки: NYSE, NASDAQ, LSE-IOB, XETRA, ОТС.

Могу ли я вывести с ИИС дивиденды и купоны?

Дивиденды и купоны, как и любые средства, вывести с ИИС – нельзя. Но вы можете подписать заявление на зачисление дивидендов и купонов напрямую на банковский счет. Сделать это Вы можете либо в офисе компании БКС, либо в личном кабинете БКС Онлайн.

Заявление распространяется только на последующие зачисления, т. е. уже зачисленные на ИИС дивиденды и купоны перевести на банковский счет не получится. Если Вы получаете дивиденды в валюте и в рублях, Вам нужно подписать два разных заявления.

Как получить вычет по типу А?

Для получения вычета необходимо подать декларацию в налоговую:

• Онлайн через «Личный кабинет налогоплательщика»;
• Лично в инспекцию или через доверенное лицо;
• По почте с описью вложения.

К декларации прикладываются:

• Справка по форме 2-НДФЛ. Она подтверждает, что вы платили налог по ставке 13%;
• Документы, подтверждающие зачисление средств на ИИС (например, платежное поручение из банка);
• Копия договора с брокером об открытии ИИС;
• Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов.

У налоговой есть 4 месяца, чтобы проверить документы и перечислить деньги на банковские реквизиты, которые вы указали в заявлении.

Как получить вычет по типу Б?

Получить такой вычет можно только при закрытии счета. Чтобы воспользоваться вычетом на доход, ИИС должен существовать не менее трех лет, и по нему не должно быть оформлено ни одного вычета на взнос (вычет типа А). Вычет на доход можно получить через брокера при закрытии счета или обратившись в налоговую службу.

При закрытии ИИС Вы должны предоставить брокеру справку из налоговой инспекции, в которой должно быть отражено два момента:

• что Вы не использовали вычет на взносы (тип А) в течение всего срока существования ИИС;
• что в течение этого срока у Вас не было открыто других индивидуальных инвестиционных счетов. Исключение: если Вы переводили ИИС от другого проф участника.

Для получения справки нужно подать заявление в налоговую инспекцию. Справка действительна в течение 30 календарных дней с даты ее выдачи.

После предоставления справки брокер закроет счет и не удержит НДФЛ с прибыли, полученной по ИИС.

Если не предоставить справку из налоговой, брокер удержит НДФЛ при закрытии ИИС. Чтобы вернуть сумму удержанного налога, необходимо подать в налоговую инспекцию документы:

• Декларацию 3-НДФЛ
• Справку 2-НДФЛ от брокера. Она подтвердит, что при закрытии счета был удержан налог
• Заявление о возврате. На указанные в нем банковские реквизиты налоговая вернет НДФЛ

Обратиться в налоговую за возвратом излишне удержанного налога можно по окончании того года, в котором был закрыт индивидуальный инвестиционный счет.

Правом на получение вычета через налоговую можно воспользоваться в течение 3 лет. Например, если ИИС был закрыт в 2020 году, и брокер удержал налог, обратиться за возвратом НДФЛ можно в 2021, 2022 или 2023 году.

Могу ли я внести средства на ИИС в один год, а получить вычет за НДФЛ по другому году?

Вычет можно получить только за тот год, в котором Вы пополнили счет. Если Вы пополнили счет в 2019 году, то получить вычет за 2018 или 2020 год нельзя.

В какой срок нужно подать декларацию для получения вычета?

Если Вы выбрали тип вычета А, Вы можете получить вычет уже на следующий год после первого пополнения счета. Подать декларацию нужно в течение трех лет после пополнения счета. Например, если Вы хотите получить вычет за 2020 год, то декларацию необходимо подать до конца 2023 года. При существовании ИИС более 3 лет рекомендуем обращаться в налоговую за получением льготы по типу А не реже чем один раз в три года.

Возможно ли получение вычета по ИИС с другими типами налогового вычета?

Да, возможно. За один календарный год можно получить налоговый вычет сразу по нескольким основаниям. Например, вычет на взносы по ИИС, вычет при покупке квартиры, вычет на обучение, на лечение и т.д. Общая сумма вычета не должна превышать сумму уплаченного за год НДФЛ. Например, Вы заработали за год 850 000р. и хотите получить налоговый вычет по ИИС и за покупку квартиры. Сумма НДФЛ, перечисленного в ФНС в этом году, составляет 110 500р. Поэтому сумма вычета по этим льготам итого не должна превышать 110 500р.

Можно ли получить вычет за долгосрочное владение бумагами, если они куплены на ИИС (так называемая «трехлетняя льгота»)?

Трехлетняя льгота действует только на обычном брокерском счете. Если вы продадите бумаги на ИИС, можно будет воспользоваться только вычетом на взносы (тип А) или освобождением прибыли от НДФЛ (тип Б). Чтобы получить вычет за долгосрочное владение бумагами, при закрытии ИИС нужно перевести ценные бумаги на обычный брокерский счет. При переводе срок владения бумагами не прерывается.

Источник