Бизнес план зарплатный проект

Как оформить зарплатный проект в компании

Безналичный метод расчета с сотрудниками позволяет уменьшить документооборот. Одной из самых удобных форм расчета для предприятия является зарплатный проект.

Что собой представляет зарплатный проект?

Зарплатный проект – это соглашение между работодателем и банковским учреждением. Сутью его является перечисление зарплаты сотрудника со счета организации на личный счет.

Как это происходит? Перечисление заработка производится в дату перевода заработной платы. Сумма должна быть перечислена в полном объеме. Предприятие должно предоставить финансовому учреждению зарплатную ведомость, на основании которой и выполняется перевод.

Вопрос: Как поступить работодателю при отказе работника написать заявление о получении заработной платы на банковскую карту в рамках зарплатного проекта, если такое условие предусмотрено в трудовом договоре?
Посмотреть ответ

Для реализации зарплатного проекта нужно открыть индивидуальные счета на каждого трудящегося. Также процедура подразумевает выпуск зарплатных пластиковых карт. Исходя из этого, человек может получить заработок двумя путями: или наличными в банковском учреждении, или при использовании пластиковой карты. У банка должно быть соответствующее соглашение с системой Visa. На работника могут оформляться как стандартные, так и премиальные карты. В данном случае работодатель получает определенный простор для действий. К примеру, на рядовых сотрудников могут быть оформлены стандартные карты, на управленцев – карты премиум-класса.

Преимущества зарплатного проекта для каждого из участников

Зарплатные проекты становятся все более и более популярными. Связано это с их достоинствами.

Вопрос: Вправе ли банк отказать в предоставлении льготного кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости в связи с тем, что организация не является клиентом банка и не имеет заключенного с этим банком договора зарплатного проекта?
Посмотреть ответ

Для предприятия

Компания получает следующие выгоды от введения новой системы расчета:

• Уменьшение комиссий при выплате зарплат. Выгода получается довольно существенной. Особенно это актуально при большом штате сотрудников.
• Предприятию не придется тратить средства на хранение и перевозку денег. Не нужно нанимать в штат кассиров и охранников.
• Информация о размере зарплаты остается конфиденциальной. Это налаживает атмосферу в рабочем коллективе. Как известно, множество конфликтов в компании возникает вследствие различных зарплат сотрудников. При зарплатном проекте работодатель получает определенную свободу при начислении премий и бонусов для стимуляции производительности.
• Рабочее время не тратится на передачу денег. Перечисление зарплаты производится без отвлечения от процессов.
• Работодатель таким образом может переводить не только зарплату, но и социальные выплаты и отпускные.
• Управлять деньгами можно без посещения банковского учреждения. Достаточно воспользоваться онлайн системой.

ВАЖНО! Главное преимущество зарплатного проекта для компании – это экономия денег и времени.

Для сотрудников

Трудящимся зарплатный проект выгоден по следующим причинам:

• Получение зарплаты точно в срок. Сотрудник получает средства даже в том случае, если он отсутствует на работе.
• Удобство хранения заработка.
• Можно завести карту, по условиям которой на остаток средств на счету начисляются проценты. Так трудящийся сможет огородить свои средства от воздействия инфляции.
• Средства доступны круглосуточно за счет повсеместно установленных банкоматов.
• При обналичивании средств через банкомат банка-эмитента комиссия не взыскивается.
• Не требуется оформлять пластиковую карту самостоятельно. Все сведения в банк направляются работодателем.
• Работник может воспользоваться зарплатной карточкой за границей. Особенно это актуально для сотрудников, которые часто ездят в командировку.
• Средства можно переводить на другие счета в любое время суток. Это важно для сотрудников, у которых есть кредиты или прочие обязательные платежи.
• Человек оповещается о переводе средств путем СМС.
• Банковское учреждение может предложить работникам льготные условия.

По сути, трудящиеся получают все преимущества пластиковых карт.

Для банковских учреждений

Выгоды от зарплатного проекта получают все участники договора, в том числе и банки. Рассмотрим плюсы для банков:

• Получение стабильного притока средств от уплаты комиссий.
• Полное отсутствие рисков.
• Привлечение новой клиентуры.
• Предоставление новой услуги.

На данный момент большинство крупных банков предлагает своим клиентам услугу зарплатного проекта. Однако каждое из финансовых учреждений предоставляет различные условия оказания услуги. На этот фактор должен обратить внимание работодатель.

Как оформляется зарплатный проект на предприятии?

Как правило, инициатором формирования зарплатного проекта является работодатель. Процедуру можно подразделить на три этапа:

1. Подготовка. Требуется собрать все необходимые документы, нужные для оформления проекта. После этого они направляются в банковское учреждение.
2. Заключение договора с банком. На этапе составления проекта банк предоставляет работодателю всю необходимую информацию: действующие тарифы, условия предоставления услуги.
3. Выпуск пластиковых карт. Тип выпускаемой карты зависит от пожеланий работодателя.

Существует стандартный и расширенный пакет услуг. В числе дополнительных услуг можно отметить СМС-извещения о поступлении зарплат, автоматические платежи.

Какие документы потребуются?

Для оформления зарплатного проекта понадобятся заявления от работников. В них обязательно указываются следующие сведения:

• ФИО сотрудника.
• Наименование компании.

К заявлению прилагается копия основных страниц паспорта. Банк составляет соглашение по обслуживанию работника. Предприятие также должно предоставить банковскому учреждению ряд документов:

• Устав или другой учредительный документ.
• Перечень сотрудников, которые работают в штате на дату подписания договора.

Также банк может потребовать другие документы, которые нужно будет предоставить.

Как происходит начисление зарплаты?

Рассмотрим схему, по которой будет начисляться заработок:

1. Компания перечисляет средства в банк, в котором оформлен зарплатный проект. Затем нужно выписать платежное поручение, на основании которого исполняется пополнение счета. В ведомости требуется прописать перечень работников, а также размер их зарплат.
2. Специалист банковского учреждения проводит проверку документов. Если ошибки отсутствуют, заполняется платежное поручение.
3. На счет ЗП перечисляются средства. Распределение их производится на основании списка, предоставленного работодателем.
4. Сотрудники снимают средства через банкомат или обращаются напрямую в банковское учреждение.

Задача работодателя – выбрать надежный банк, а также заключить соглашение на самых выгодных условиях. Это выгодно и самому предпринимателю. Выбирать рекомендуется надежное банковское учреждение, которое давно функционирует. К примеру, это может быть Сбербанк или Альфа-банк.

В каких случаях имеет смысл формировать зарплатный проект?

Зарплатный проект – это наилучшее решение для предприятия, на котором работает много сотрудников. Данный способ перечисления средств поможет сэкономить деньги и на комиссии, и на оплате труда кассиров, охраны и прочих сотрудников. Это выбор для крупных организаций, которые выплачивают своим работникам «белую» зарплату. В обратном случае могут возникнуть проблемы с контролирующими органами.

Источник

Зарплатный проект — что это, как открыть?

С развитием бизнеса предпринимателю становятся нужны дополнительные рабочие руки. Но если нанимать сотрудников официально, им нужно оперативно выплачивать зарплаты, премии, отпускные и больничные. С этой целью в банке подключается зарплатный проект для сотрудников. Bankiros.ru разбирается, как работает услуга и какие плюсы и минусы стоит учитывать ИП.

Что такое зарплатный проект?

В рамках зарплатного проекта банк становится посредником между предпринимателем и его сотрудниками по зачислению денежных средств. Причем речь идет о всех видах выплат: кроме зарплат, через банк также начисляются больничные, командировочные, отпускные и премии.

Для чего нужен?

К зарплатному проекту имеют и сами предприниматели, и нанимаемые ими работники. Обслуживаясь в банке, обе стороны получают получают преимущества:

• Снижается нагрузка на бухгалтерию. С ЗП проектом больше не нужно возится с наличкой: теперь выдача всех выплат сотрудникам упрощена и автоматизирована.
• Сокращаются расходы. Участники зарплатного проекта экономят на инкассации и зарплате бухгалтера.
• Экономится время. Сотрудники получают зарплату без привязки к тому месту, где они сейчас находятся. Это удобно тем, кто работает на удаленке или вынужден часто покидать офис.
• Есть приятные бонусы. Банки возвращают проценты за покупки, дают приумножать денежный остаток, предлагают на льготных условиях оформить др. карты и продукты.

Еще к зарплатному проекту имеют отношение все преимущества безналичного расчета. Это скорость и безопасность платежей, удобство, возможность управлять деньгами дистанционно — через онлайн-кабинет и мобильное приложение.

Как работает зарплатный проект?

1. Предприниматель формирует реестр выплат (можно через приложение банка), где указывает имена сотрудников, размер зарплаты и реквизиты карт.
2. После проверки банки формирует платежные поручения, а предприниматель оплачивает итоговую сумму со своего расчетного счета.
3. Деньги поступают на счет зарплатного проекта, после чего поступают на карты сотрудников.
4. Предприниматель получает отчет о совершенных выплатах.

Кстати, каждый раз формировать список сотрудников не нужно: современные приложения запоминают имена, реквизиты и суммы, которые для следующей платежки можно просто продублировать. А если у сотрудника изменилась, например, зарплата — просто отредактируйте это в списке.

Как выбрать банк?

Выбирая банк, опирайтесь на специфику своего бизнеса и те задачи, которые должен решать зарплатный проект. Но обычно предпринимателям важны такие моменты:

• Основные условия по ЗП проекту. Кто и сколько платит за обслуживание карт, сколько стоят основные операции, в т.ч. начисление выплат, абонентская плата.
• Возможность вести зарплатный проект без подключения РКО. Пойдет предпринимателям, которые уже нашли подходящий банк для ведения счета, но конкретно ЗП хотят начислять через другую организацию.
• Обслуживание карт сторонних банков. Имеет значение, если сотрудники хотят получать ЗП на уже имеющиеся у них пластики.
• Условия по картам сотрудников. В том числе, стоимость выпуска и ежемесячного обслуживания, комиссия по основным операциям.
• Бонусы для сотрудников. Речь о cashback по картам, процентах на остаток, овердрафте, льготных условия кредитования и проч.
• Бонусы для предпринимателя. Обычно сюда относится выпуск карты премиум-класса с соответствующими условиями обслуживания.
• Особые требования. Интеграция с бухгалтерскими сервисами, дистанционное обслуживание, выдача карт пакетами и проч.

Источник

Условия и тарифы на зарплатный проект ПАО Сбербанка

Сбербанк – один из ведущих финансовых учреждений России. Банку доверяют и отдают самое ценное. Для того чтобы заработная плата сотрудников приходила вовремя существует зарплатный проект Сбербанка. На примере многие другие кредитные организации стали предлагать организациям и работникам заключить договор на зарплатный проект. Статья посвящена вопросу зарплатного проекта, суть, тарифы и условия.

Принцип зарплатного проекта Сбербанка

Юридическое лицо, которое официально оформлено и имея даже не значительный штат, ведет бухгалтерский учет, без него произвести законную деятельность невозможно. Заработная плата один из видов учета и благодаря внедрению безналичного способа расчет стал значительно проще. Плюс проекта не только для сотрудников, которые будут уверены в зачислении средств, но и для предприятия. Банк, в целях сотрудничества, предлагает пониженные тарифы для обслуживания зарплатного проекта.

Процесс работы проекта выглядит следующим образом:

• предприятие по платежному поручению переводит средства на счет банка, в назначении указывается на какие цели был совершен перевод;
• через специальную программу бухгалтерия отправляет ведомости по заработной плате с приведенным Ф.И.О. и лицевыми счетами;
• на основании документа банк распределяет средства по карточкам;
• в течение небольшого периода деньги поступают на личные счета сотрудников.

Юридическое лицо и банк заключают договор на банковское обслуживание по зарплатному проекту. Впоследствии Сбербанк предоставляет клиентам специальные программы, которые быстро совершают операции по переводу и зачислению средств по заработной плате. Помимо этого, в организациях установлены программы ведения бухгалтерского учета, которые синхронизируются с программным обеспечением банка и совершают выгрузку ведомостей. После этого сотрудникам выдаются заявления на оформление карт, которые выпускаются банком и включаются в зарплатный проект.

Программой могут воспользоваться:

• индивидуальные предприниматели;
• лица, зарегистрированные в установленном законом порядке;
• частные лица.

Условия и тарифы для ИП

Законодательство РФ множество раз поясняло позицию по поводу выдачи и начисления зарплаты индивидуальным предпринимателем самостоятельно. Негативное отношение к этому процессу обусловлено неконтролируемыми операциями. Поэтому зарплатный проект стал полезным инструментом для контролирующих органов, а подключение зарплатного проекта Сбербанка для ИП становится необходимостью.

ИП в такой ситуации может найти положительный момент. Благодаря пониженным тарифам и комиссиям установленным банком на формирование реестров по зарплате клиент экономит на переводе. В назначении платежа ИП вправе указать не только выдачу зарплаты, но и прочие выплаты. Кредитная организация разрешает предпринимателям совершать подобные переводы на зарплатные карточки.

При заключении договора с ИП на зарплатный проект без сотрудников Сбербанк устанавливает 0,3% комиссионных сборов за совершение операции по перечислению денег на расчетный-зарплатный счет клиента.

Условия для юридических лиц

Зарплатный проект ведущего банка присутствует практически у полмиллиона лиц, ведущих бизнес. Банк совершенствует продукт, предлагая новые условия и различные пакеты по обслуживанию для каждого вида юридического лица:

1. «Премьер». Для юридических лиц, выбравших сервисный пакет, банковское обслуживание составит 2,5 тысячи рублей раз в месяц. Также к предложению банк установил дополнительное условие. Так при наличии на счете 2 500 000 рублей в конце календарного месяца комиссия не взимается. Но при этом оформить этот продукт смогут те организации, которые имеют общий фонд по зарплате до 5 000 000 рублей.
2. «Первый». Первые два месяца – бесплатно, последующее ежемесячное обслуживание составит 10 тысяч рублей. Выбрать пакет могут юридические лица с фондом более 50 000 000 рублей. Если клиент к концу месяца на открытых счетах, картах, продуктах по сбережению средств и других видах хранения денег сможет сохранить остаток в размере 10-15 миллионов рублей, то банковское обслуживание будет бесплатным.

Как уже говорилось выше Сбербанк один из самых крупных финансовых учреждений в России, сеть устройств и офисов распространяется по всем регионам. Поэтому работники предприятия, входящие в проект по зарплате, получают ощутимую выгоду. Заключается это не только в практичности по обслуживанию, но и также пониженные тарифы по зарплатным картам и дополнительные привилегии.

Самым главным преимуществом является бесплатное годовое обслуживание. Если сотрудник не входит в зарплатный проект, то придется платить 450 рублей за карту Visa Classic «Аэрофлот», а 3 тысячи рублей взимается за карты:

• Visa золотая;
• MasterCard золотая;
• карта с Российской платёжной системой МИР статуса «Золотая».

Каждая карта участвует в программе «Спасибо» — премиальные бонусы за совершения определённых покупок и операций. К примеру, пластик МИР «Золотая» начисляет за покупку 0,5% баллов, которые тратятся по желанию клиента.

Зарплатный проект для физического лица

Юридическое лицо при заключении договора на банковское обслуживание по программе зарплатного проекта преследует свои цели. Это личная выгода для руководителя, снижение трат по перечислению денег или удобство для бухгалтерии. Сотрудник, в свою очередь, может не видеть очевидных для вышестоящих начальников плюсов от соглашения.

Физическое лицо вправе выбирать финансовое учреждение, через которое происходит зачисление денег по заработной плате. Некоторые сотрудники приходят на предприятие с действующими картами и не желают переоформлять договор. Причиной может быть не только тарифы, но и также привилегии, оказываемые организацией при ипотечном и потребительском кредитовании. Также клиенту может быть удобно иметь средства в одном учреждении для переводов и платежей без дополнительных комиссий.

Стоимость обслуживания зарплатного проекта

Договор предполагает два вида услуг, оказываемых банком. На каждую из них установлены тарифы и ограничения. Рассмотрим подробнее, что предлагает Сбербанк для клиентов по зарплатному проекту, в частности, стоимость обслуживания.

Основное обслуживание

Предприятие заключившие договор по зарплатному проекту и ранее не имеющие отношений с банком необходимо иметь в виду следующие расходы:

• новый расчётный счет для организации обойдется в 960 рублей, последующие банковское обслуживание составляет 650 рублей ежемесячно;
• ключ с электронной подписью сотрудников уполномоченных на операции, связанные с денежными средствами: стандартный – 1700 рублей, сенсорный – 2150 рублей, с дисплеем – 3990 рублей;
• техническая настройка программы, установка системы и обучение сотрудников по месту нахождения основного офиса обойдется юридическому лицу примерно в 9 тысяч рублей;
• СМС-уведомление – платная услуга, оповещающая о расходных и доходных операциях на расчетном счете клиента входящий в зарплатный проект, на каждого сотрудника установлен тариф в размере 80 рублей в месяц;
• переписка с третьими лицами по системе банка составляет 295 рублей ежемесячно;
• сервис, который производит автоматическую проверку предприятий-получателей, выйдет по 300 рублей в месяц для юридического лица.

Дополнительные расходы

Расходы, взимаемые дополнительно к стоимости обслуживания зарплатного проекта Сбербанка:

1. На каждой карте установлен дневной неснижаемый остаток, и при нарушении происходит списание комиссии.
2. Стандартные карты при оформлении не включают комиссии за выпуск, некоторые карты с особым статусом требуют дополнительных трат.

Бесплатные услуги для сотрудников зарплатного проекта

Сотрудник получающий заработную плату на карту Сбербанка по одноименному проекту получает большое преимущество в виде особого клиента и дополнительно следующие привилегии:

• бесплатное годовое обслуживание до момента увольнения сотрудника с организации или расторжения личного договора;
• снимать деньги в банкомате банка без комиссии, но стоит знать, что установлен лимит на операции – 50 тысяч рублей в сутки;
• при утере, порчи и окончании срока действия произвести бесплатный перевыпуск карты;
• юридическое лицо выполняющие условия по договору не оплачивает ежемесячное обслуживание по специальным пакетам проекта.

Документы для договора по зарплатному проекту Сбербанка

Клиент, решивший оформить договор на зарплатный проект, должен предварительно ознакомиться с условиями, для избегания вопросов при дистанционном или личном заключении сотрудничества. Для этого в поисковую систему введите следующую ссылку: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/cards/zp/usl_zp_s_050318.pdf.

После изучения информации следует перейти к следующим этапам:

• заполнить форму заявления-анкеты;
• если клиент новый, то необходимо предоставить учредительные документы организации;
• непосредственное заключение договора по зарплатному проекту;
• заполнить реестр, в котором будет отражена личная информация по сотрудникам и зарплата, образец формы можно изучить на сайте банка.

Договор на зарплатный проект Сбербанка

Организация, в лице уполномоченного представителя, самостоятельно разбирается с тарифами и условиями по проекту. При этом клиент вправе при возникновении вопросов обратиться на горячую линию кредитной организации, где менеджер, который может быть изначально закреплён за предприятием, даст развернутый и профессиональный ответ по продукту.

Сбербанк в индивидуальном порядке устанавливает договорные отношения с юридическим лицом. Зависят условия не только от вида деятельности и количество штата в компании, но и также обязательное требование по ежемесячному фонду. Если клиент не формирует фонд более 5 миллионов рублей в месяц на сотрудников подписать договор не получиться.

Заявление – образец заполнения и официальный бланк

Заявление находится в свободном доступе на официальном сайте банка в категории зарплатного проекта. Заявку необходимо заполнить, выглядит бланк следующим образом:

Кредитная организация также предоставляет возможность заполнения заявки через интернет. Указываются следующие реквизиты формы:

• юридический адрес компании;
• договор на расчётно-кассовое обслуживание;
• количественный штат;
• сумма фонда по оплате труда;
• прочее.

Клиенты, с действующим расчетным счетом в банке указывают номер в заявлении.

Как подключить зарплатный проект в Сбербанк бизнес онлайн

Простой способ подключения – через интернет:

1. Подайте заявление через официальный сайт по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/cards/salaryproject#orderk. Также есть возможность подачи заявления через мобильное приложение.
2. Используете специальный сервис банковского обслуживания.

Для доступа в сервис необходимо личное присутствие в офисе финансового учреждения. Личный кабинет – финансовый инструмент физического и юридического лица, который контролирует и производит операции с денежными средствами. В банке создана инструкция по использованию сервиса, которая поможет произвести нужную транзакцию.

Чтобы активировать зарплатный проект банк требует подать заявку, форма предоставляется при заключении договора.

Какую карту можно оформить для зарплатного проекта

Продукт Сбербанка по зарплатным картам дает возможность оформить желаемый тип пластика. Перечень доступных бесплатных карт предоставляется клиенту в момент заключения договора. Многие предприниматели, имея особый бизнес, вправе индивидуально подобрать тип карты. Некоторые компании, в целях рекламы, выпускают карту с отличительным дизайном.

Можно ли отключить карту от зарплатного проекта

В исключительных случаях клиент желает отказаться от сотрудничества и расторгнуть договор по зарплатному проекту. Для этого необходимо подать заявление в отделение банка, дистанционно или лично. Срок рассмотрения заявления составляет 15 рабочих дней, поэтому стоит заблаговременно запланировать процедуру отказа.

Заключение: положительные и отрицательные качества зарплатного проекта Сбербанка

Сбербанк – надежный и влиятельный банк в России, достоинства в зарплатном проекте — очевидны. К отрицательному качеству можно отнести единственное ограничение по снятию наличных. Но клиент вправе самостоятельно выбрать финансовое учреждения для получения заработной платы.

Источник