Бизнес план страховые агенты

Бизнес план страховой компании

Финансовая модель страховой компании

1. Краткий инвестиционный меморандум

Этот бизнес требует серьезных вложений, определенных знаний и быстро не окупается.

Во-первых, стоит учесть, что уставный капитал должен составлять минимум 200 миллионов рублей (если компания занимается универсальным видом страхования, кроме страхования жизни). Для страховых компаний, предоставляющих услуги медицинского страхования (в том числе страхование жизни) — 240 миллионов рублей. Перестраховочные компании должны иметь уставной капитал 480 миллионов рублей. Так как не у многих начинающих предпринимателей имеется такая сумма, то требуется привлечение инвесторов, либо вложения должны осуществлять несколько учредителей.

Во-вторых, руководитель компании должен соответствовать определенным требованиям.

В-третьих, регистрация бизнеса может занимать до 12 месяцев с учетом получения различных разрешений и лицензий, поэтому начать реализовывать идею сразу не получится.

В-четвертых, следует проанализировать нишу рынка в регионе, в котором планируется открыть бизнес. Возможно, есть спрос и не хватает предложений на определенную нишу страхования и будет актуально начать деятельность именно с этой категории.

Сумма первоначальных инвестиций — 201 205 500 рублей;

Ежемесячная прибыль — 9 500 000 рублей;

Срок окупаемости — 23 месяцев;

Точка безубыточности — 2 месяца;

Рентабельность продаж — 70%.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Офис страховой компании должен быть презентабельным и большим. Наименьшая общая площадь должна составлять 60 м2 с отдельными кабинетами для директора, бухгалтера и юриста, менеджеров и страховых агентов. Кабинет страховых агентов должен быть обустроен так, чтобы в нем было комфортно располагаться как самим сотрудникам, так и клиентам, пришедшим в офис.

Страховая компания может находиться как в деловом центре, так и в отдельно стоящем здании, желательно в центре города с небольшой парковкой для клиентов.

Режим работы офиса будет в будние дни с 9.00 до 18.00 с перерывом на обед.

В рассматриваемом бизнес-плане страховое агентство будет осуществлять услуги по страхованию имущества и страхованию ответственности. Страхование имущества включает в себя страхование утраты, ущерба либо разрушения любого вида собственности как физических, так и юридических лиц. Таким образом, наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев: пожар, грабеж, разбой, кража, незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол), повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации. Такие виды страхования зачастую являются обязательным условием при получении кредитов в банках.

Страхование ответственности — это вид страхования, при котором покрывается ущерб третьему лицу. При помощи данной услуги можно застраховать: кредиты, ответственность владельцев транспортных средств, профессиональную ответственность (врача, аудитора, нотариуса, адвоката). Страхование ответственности может быть, как добровольным, так и обязательным. Примером обязательного страхования ответственности является полис ОСАГО, который должны иметь все автомобилисты, поэтому спрос на такую услугу будет всегда.

3. Описание рынка сбыта

Целевой аудиторией рассматриваемой страховой компании будут лица, обладающие тем или иным имуществом. К таким лицам относятся:

• Физические лица старше 18 лет. 80% людей данной категории будут в возрасте от 30 до 65 лет, так как именно в этом возрасте люди обладают максимальным количеством движимого и недвижимого имущества. Также в большинстве своем это будут люди с доходами от среднего и выше.
• Юридические лица — компании, имеющие в основных средствах имущество, которое необходимо для деятельности. К примеру, транспортные, строительные компании.

Классифицировать рынок сбыта можно также по виду имущества. Так, если транспорт застрахован практически у 100% населения (так как является обязательным видом страхования), то, согласно статистике, в России только 15% частных домов застрахованы от каких-либо разрушений. Это очень небольшой процент в сравнении с некоторыми европейскими странами, где доля застрахованных домов составляет 80%. Поэтому рынку страховых услуг в России есть куда расти, и потенциальный рынок сбыта достаточно большой.

Преимущества и недостатки страховой компании показаны в таблице:

Сильные стороны проекта:

Слабые стороны проекта:

• Большой рынок сбыта;
• Высокая ежемесячная прибыль;

• Большие инвестиционные затраты;
• Нехватка квалифицированного персонала;

Возможности проекта:

Угрозы проекта:

• Открытие доп. офисов;
• Продажа полисов через Интернет;

• Высокая конкуренция на рынке;
• Отсутствие платежеспособности у населения
• Риск банкротства из—за увеличения страховых выплат
• Высокие риски мошенничества с выплатами
• Неправильная оценка рисков

4. Продажи и маркетинг

Для того чтобы потенциальные клиенты узнали о страховой компании и выбрали из числа других страховых необходимо провести масштабную маркетинговую кампанию.

Во-первых, необходима активная работа со СМИ — местное телевидение, радио, газеты. Помимо рекламных роликов можно провести рекламное интервью, рассказывая не только о самой страховой компании, но и о деятельности всех страховых, чем они могут быть полезны, и об уникальных продуктах.

Во-вторых, важную роль в продвижении будет занимать Интернет. Для этого необходимо создать сайт, который будет удобен для пользователей. Для его продвижения необходимо подключить такие сервисы как Директ и контекстная реклама, для того чтобы поднять сайт в поиске и появляться у пользователей с похожими запросами.

В-третьих, маркетинговая компания страховой компании может включать рекламу на городских билбордах и участие в качестве спонсора на различных мероприятиях.

В-четвертых, необходимо выстроить систему скидок и бонусов для клиентов. Особенно важно запустить различные акции в первые месяцы работы, для того чтобы можно было набрать клиентскую базу.

5. План производства

• Для работы страховой компании необходимо пройти этап регистрации бизнеса, который включает в себя регистрацию в налоговых органах. ОКВЭД должен быть из группы 66.2 (Деятельность вспомогательная в сфере страхования и пенсионного обеспечения).
• Далее документы должны направиться в Банк России для получения лицензии, выдача которой возможна только после внесения и обеспечения 100% уставного капитала в размере минимум 200 миллионов рублей. Банк России должен издать приказ и внести страховую компанию в Единый государственный реестр субъектов страхового дела, после чего страховая организация приобретает право на осуществление страховой деятельности.
• Необходимо подобрать комфортное для сотрудников и клиентов помещение, сделать ремонт, получить разрешения от СНиП и МЧС.
• Закупить мебель, технику, канцелярские принадлежности и программные обеспечения для персонала.
• Запустить работу сайта, рекламы и начать продажи.

6. Организационная структура

В штате страховой компании должен быть квалифицированный персонал, который разбирается в специфике работы страховых компаний в той отрасли, за которую отвечает. Заработанная плата персонала состоит из оклада, а для отдела продаж (менеджеры, страховые агенты, директор), предусмотрены премии в виде процентов с продаж.

Директор занимается общим руководством компании, согласно законодательству, обязан иметь высшее экономическое (финансовое) образование и стаж работы в области страхования или финансов от двух лет.

Бухгалтер и юрист отвечают за внутреннюю и внешнюю документацию и ее грамотное составление в соответствии с законодательством, отчетность и судебные процессы.

Страховой агент — сотрудник, непосредственно с которым общаются клиенты, который занимается заключением договоров страхования и выдачей страховых листов. В последующем можно нанять дополнительно удаленных страховых агентов, которые заключают агентский договор с несколькими страховыми компаниями.

Менеджер по продажам ведет поиск новых клиентов, в основном в секторе В2В. Основными обязанностями будут обзвон клиентской базы, включая «холодные» продажи, проведение презентаций и ведение реестра дебиторской задолженности.

Обеспечивать текущую работу офиса будет офис-менеджер.

Постоянные расходы	Оклад	Количество сотрудников	Сумма
Директор	45 000	1	45 000
Бухгалтер	40 000	1	40 000
Страховой агент	25 000	2	50 000
Менеджер по продажам	20 000	2	40 000
Офис- менеджер	23 000	1	23 000
Юрист	35 000	1	35 000
Итого ФОТ			233 000

Полный расчет ФОТ на 24 месяца с учетом премиальной части и страховых взносов представлен в финансовой модели.

7. Финансовый план

Инвестиционные затраты на открытие данного бизнеса составляют 201 205 500 рублей.

Полный перечень инвестиций на открытие страховой компании представлен в таблице:

Инвестиции на открытие

Регистрация, включая получение всех разрешений

Источник

Бизнес-план страховой компании по оказанию услуг страхового агента

Отечественный рынок страховых услуг достаточно хорошо развит. Поэтому начинающему предпринимателю при составлении бизнес-плана страховой компании необходимо учитывать, что конкурировать придется с маститыми фирмами, давно работающими в данной сфере и создавшими положительную репутацию.

Страховой бизнес – трудоемкий процесс, имеющий массу как правовых, так и экономических деталей, а кроме того, и рисков. Поэтому молодая компания, чтобы занять свое место на рынке страхования, должна детально проанализировать свои возможности и перспективы еще на стадии планирования своего дела.

Планирование страхового бизнеса

При нестабильной рыночной экономике, а также быстроменяющихся условиях жизни в целом все больше людей и организаций прибегают к услугам страховых агентов. Поэтому страховой бизнес можно с уверенностью назвать прибыльным делом.

Однако, важно понимать, что данный вид деятельности потребует от вас или вашего партнера специального образования и опыта работы в сфере страхования, больших капиталовложений и временных затрат (только на получение лицензии может уйти год). Сложностей и нюансов в страховом деле много, но это не повод отказываться от этой бизнес-идеи. Большинство проблем организации такого бизнеса можно решить при грамотном составлении бизнес-плана страховой компании.

Пример бизнес-плана страховой компании по оказанию услуг страхового агента

Описание

Оглавление

Файлы

Основные виды работ страхового агента

Страховой бизнес, как мы уже отметили, дело непростое. Крайне важно при составлении бизнес-плана страховой организации разбираться в этой деятельности в целом, понимать ее специфику.

Итак, страховая компания – это организация, занимающаяся заключением договоров страхования и их дальнейшим обслуживанием. Виды страхования: страхование личности, имущества, ответственности и финансовых рисков.

При формировании своего бизнес-проекта важно определить, какие конкретно услуги страхования востребованы в том или ином регионе, разработать свою индивидуальную маркетинговую тактику для прочного занятия места на рынке, ориентированного на определенный сегмент.

При широком спектре предоставляемых услуг, но без правильного анализа целевой аудитории, ее потребностей, иными словами, без качественно разработанного бизнес-плана ваша страховая компания может совершенно не оправдать крупные инвестиции.

1 – Резюме

1.1. Суть проекта

1.2. Объем инвестиций для запуска страховой компании по оказанию услуг страхового агента

1.3. Результаты работы

2 – Концепция

2.1. Концепция проекта

2.3. Цели на 5 лет

3 – Рынок

3.2. Динамика рынка

4 – Персонал

4.1. Штатное расписание

4.3. Заработная плата

5 – Финансовый план

5.1. Инвестиционный план

5.2. План финансирования

5.3. План продаж разработки страховой компании по оказанию услуг страхового агента

5.4. План расходов

5.5. План налоговых выплат

5.7. Доход инвестора

6 – Анализ

6.1. Инвестиционный анализ

6.2. Финансовый анализ

6.3. Риски страховой компании по оказанию услуг страхового агента

7 – Выводы

Бизнес-план страховой компании по оказанию услуг страхового агента предоставляется в формате MS Word – в нем уже есть все таблицы, графики, диаграммы и описания. Вы можете их использовать «как есть», потому что он уже готов к использованию. Либо можете скорректировать любой раздел под себя.

Например: если вам нужно изменить название проекта или регион расположения бизнеса, то это легко сделать в разделе «Концепция проекта».

Финансовые расчеты предоставляются в формате MS Excel – в финансовой модели выделены параметры – это значит, что вы можете изменить любой параметр, и модель все автоматически рассчитает: построит все таблицы, графики и диаграммы.

Например: если вам нужно увеличить план продаж, то достаточно изменить объем продаж по заданному продукту (услуге) – модель пересчитает все автоматически, и сразу же будут готовые все таблицы и диаграммы: помесячный план продаж, структура продаж, динамика продаж – все это будет готово.

Особенностью финансовой модели является то, что все формулы, параметры и переменные доступны для изменения, значит, корректировать модель под себя сможет любой специалист, который умеет работать в MS Excel.

Тарифы

• Бизнес-план страховой компании по оказанию услуг страхового агента

• Детальный бизнес-план страховой компании по оказанию услуг страхового агента
• Детальные финансовые расчеты страховой компании по оказанию услуг страхового агента

• Детальный бизнес-план страховой компании по оказанию услуг страхового агента
• Детальные финансовые расчеты страховой компании по оказанию услуг страхового агента
• Оптимизация проекта под ваши условия

Отзывы наших клиентов

Отзыв на бизнес-план клининговой компании

Выражаем признательность за проделанную работу по созданию бизнес-плана клининговой компании. Благодаря данному бизнес-плану банк одобрил кредит на 18 миллионов рублей на 6 лет.

Елизавета К.Л., Казань

Отзыв на бизнес-план открытия ломбарда

Скачанный на сайте план-про бизнес-план содержит в себе очень понятное и доступное описание как бизнеса в целом, так и его финансовой составляющей в частности. Расчеты показывают достаточно ясную картину действий и ими удобно пользоваться: вносить правки, корректировать инвестиции, продажи, расходы. Все формулы доступны для изменения и прозрачны.

Иван Некрасов, город Псков

Отзыв на бизнес-план доставки еды на дом: пиццы, суши, обеды, роллы, пироги

Бизнес-план был подготовлен консалтинговой компанией plan-pro.ru в соответствие с требованиями, качественно и даже немного раньше оговоренного срока. В результате от частного инвестора получили средства в размере 50 млн. руб.

Олег Александрович, город Саров

Отзыв на бизнес-план типографии

Крайне корректный бизнес-план. Он помог нашей типографии получить в Сбербанке кредит, необходимый для расширения производства (21 миллион рублей), сроком на 4 года.

Сергей В.В., Нижегородская область

Отзыв на бизнес-план страховой компании по оказанию услуг страхового агента

Проработав несколько лет страховым агентом, я все-таки решилась на создание своей компании. Несмотря на то, что всю структуру дела знаю изнутри, при составлении собственной финансовой модели столкнулась с рядом проблем. Одна из них – проведение грамотных расчетов для привлечения сторонних капиталовложений. Готовый бизнес-план страховой компании от План Про позволил решить мне эту проблему в короткие сроки. Ясная, прозрачная бюджетная структура, анализ срока окупаемости, представленные в бизнес-плане, помогли мне найти внешних инвесторов (5 млн. руб.), организовать свое дело и получать чистый месячный доход в размере 420 000 руб.

Цветаева В.А. Генеральный директор СК «Гарантия», Орловская область.

Разработка бизнес-плана для страховой организации

Особенности построения бизнес-плана продаж страховых услуг

Рынок услуг страхования в России не так велик, однако в этом его опасность: составить конкуренцию фирмам, давно себя зарекомендовавшим, крайне сложно. А если еще учесть, что спектр предлагаемых услуг у вас будет примерно одинаковым, то основная задача бизнес-плана страховой компании состоит в разработке уникального торгового предложения и способах построения положительной репутации.

Особенностью данного бизнеса является крупный начальный капитал. Основными первоначальными расходами будут затраты на юридическое оформление проекта, получение лицензий и пр.

Окупаемость данного предприятия зависит от многих факторов, например, удачно проработанная целевая аудитория и выбранный спектр услуг, регион, где расположена компания и прочее. Поэтому чтобы не стать жертвой инвестиционных ловушек, лучше рассчитать свой бюджет и спрогнозировать доход еще на стадии разработки бизнес-плана страхового агента. Это поможет избежать рисков и в перспективе получать достойный доход.

Основные вопросы бизнес-плана страховой компании

Любое начинание нуждается в планирование, и страховой бизнес не исключение. Для того чтобы сформулировать эффективную экономическую модель предприятия необходимо детально рассмотреть ряд ключевых вопросов. В бизнес-плане страхового агента мы разберем:

— состояние рынка и соответствующий маркетинг

— юридическое оформление бизнеса

— бюджет и окупаемость

Анализ состояния рынка и маркетинг

Особенностью бизнес-плана продаж страховых услуг будет факт детального анализа соответствующего рынка в том или ином регионе. То есть важно проследить, какие услуги наиболее востребованы, но на рынке не распространены. Специалисты отмечают, что на сегодняшний день к страховым услугам, пользующимися наибольшим спросом, относятся:

• ОСАГО и КАСКО
• Страхование от имущественных потерь
• Страхование жизни, здоровья и пр.

Так как уровень конкуренции в любом случае будет достаточно высок, то главной задачей бизнес-плана страховой компании будет разработка маркетинговой стратегии. Для начала нужно четко определить свои рыночные преимущества, например, лучшие цены, уникальные предложения и бонусы, индивидуальный подход к клиентам, высококвалифицированные сотрудники и пр.

Однако, все эти составляющие не могут гарантировать вам потока клиентов, а соответственно и дохода. В данном случае крайне необходимо применять целый набор методов раскручивания бизнеса:

• Реклама в СМИ, социальных сетях
• Продвижение сайта
• Распространение листовок
• Практика заключения договоров с организациями, которые получают определенный процент, если предлагают вместе со своими услугами обязательную страховку (банки, автосалоны, крупные торговые компании)
• Практика взаимодействия с государственными и коммерческими предприятиями, которые агитируют своих сотрудников заключить страховой договор, не безвозмездно, разумеется.

Так как расходы на рекламу будут внушительными, их необходимо обязательно включить в бизнес-план страховой организации, иначе можно сделать большие ошибки в расчетах рентабельности вашего дела.

Другое направление — компьютерный клуб. Если вы хотите стартовать в этом проекте, то вам потребуется бизнес-план компьютерного клуба. Что в нем будет? Вариант расчета окупаемости проекта при заданных параметров доходов, расходов, инвестиций и т.д.

Юридическое оформление бизнеса

При составлении бизнес-плана страховой компании необходимо сразу определиться с выбором правовой формы вашей предпринимательской деятельности. Подходящими формами собственности в данном случае будут ООО, ЗАО, ОАО.

В уставных документах фирмы необходимо будет указать все виды предоставляемых услуг.

Должность генерального директора в такого рода бизнесе может занимать только человек с профессиональным образованием. Для подтверждения данного факта вам потребуется: копии паспорта, ИНН, диплома, трудовой книжки.

Существование уставного капитала также придется документально подтвердить.

Кроме того, важно учитывать, что деятельность услуг страхования подлежит обязательному лицензированию. И здесь вам тоже потребуется пакет документов:

• Бизнес-план страховой компании
• Учредительные документы
• Страховые документы

Все вышеизложенные юридические нюансы потребуют немалых затрат, поэтому их учет в бизнес-плане страхового агента обязателен.

Анализ капиталовложений

При формировании расходной части вашего первоначального бюджета в бизнес-плане страховой компании стоит учесть следующие составляющие:

• затраты на юридическое оформление бизнеса, лицензии и соответствующие налоги
• стоимость аренды или приобретения офисного помещения
• затраты на офисную мебель, оргтехнику, канцелярские принадлежности
• заработная плата персонала
• рекламный бюджет
• иные расходы, включая «подушку безопасности»

Общая сумма инвестиций составит примерно 5 — 50 млн. рублей. Важно понимать, что эта цифра примерна и зависит от многих факторов, например, круг оказываемых услуг и масштаб агентства в целом. Наиболее точные показатели вам может предоставить только индивидуальный бизнес-план вашей страховой компании.

Таким образом, все расчеты напрямую связаны с индивидуальной финансовой программой отдельно взятой компании, поэтому сложно точно спрогнозировать конкретные цифры инвестиций. Однако наша фирма может оказать вам помощь в формировании вашего бизнес-проекта. Для этого вы можете скачать готовый бизнес-плана страховой компании по оказанию услуг страхового агента с расчетами. Экономическая модель проекта позволит вам наиболее точно определить размер инвестиций и корректно рассчитать предполагаемую прибыль.

Расчет бюджета страховой организации

В бизнес-план деятельности страхового агента должен быть включен анализ финансовых движений фирмы.

На первоначальном этапе основными статьями расходов будут: юридические издержки, аренда или покупка помещения с соответствующим его обслуживанием, заработная плата работников, рекламные затраты.

Спрогнозировать размер дохода в примере бизнес-плана страховой компании сложно, так как здесь необходимо учитывать многие специфические факторы (спрос на страховку в том или ином регионе, масштаб организации и пр.).

Подбор сотрудников

Штат фирмы можно условно поделить на две группы: офисные менеджеры и непосредственно страховые агенты.

При составлении бизнес-плана страховой компании важно точно сформулировать требования к страховым агентам. Это должны быть люди обязательно с высшим профессиональным образованием и желательно с опытом работы. Однако не исключен вариант принятия на работу новичков с перспективой обучения.

Заработная плата может быть как фиксированной, так и сдельной. Специалисты советую комбинировать эти варианты, что станет дополнительным стимулом для сотрудников.

Количество сотрудников будет варьироваться в зависимости от масштабов планируемой компании.

Расчеты окупаемости бизнеса

Организация предоставления услуг страхового агента – дело, требующее больших капиталовложений, поэтому бизнес-план страховой компании должен иметь расчет сроков окупаемости.

Прогнозирование выручки от страховой деятельности, которая за ххх период составит ххх тыс. руб. осуществляется с учетом всех индивидуальных особенностей компании (масштаб, предоставляемые услуги, маркетинг и пр.). Однако, приблизительную цифру можно рассчитать, исходя из среднестатистических цен на страховые услуги по России, которые за период ххх составили xxx руб.

Средний срок окупаемости вашего бизнеса составит примерно 3 — 5 лет.

Отметим, что составленный именно для вас бизнес-план страхового агента будет точно учитывать все особенности и реальные показатели вашей компании, что позволит рассчитать бюджет и рентабельность всего предприятия.

Бизнес-план имеет четкую структуру, содержит подробные финансовые расчеты, а финансовая модель позволяет гибко менять любой параметр бизнеса. Это оптимальное решение для тех, кто планирует привлекать инвестиции, хочет получить кредит или иметь готовый шаблон для разработки своего бизнес-плана.

Финансовая модель – это отдельный файл в формате MS Excel – по сути это
отдельный продукт, разработанный для планирования бизнеса и расчета всех его
показателей. Каждый из параметров финансовой модели можно менять вручную.
Макросов в финансовой модели нет. Все формулы прозрачны и доступны для
изменения.

В процессе работы над бизнес-планом мы просматриваем десятки различных источников
информации. Это и данные поставщиков оборудования, и отраслевые порталы, и интервью с экспертами рынка, и данные официальной статистики – такой системный анализ данных дает полную картину по всем параметрам проекта: по ценам, по стоимости оборудования, по стоимости помещения, по затратам и т.д.

Необходимой составляющей полноценного бизнес-плана является гибкий план продаж. Важно с одной стороны иметь прогноз по бизнесу в целом, а с другой стороны иметь возможность посмотреть доходность в разрезе отдельного центра прибыли или даже отдельного продукта.

Отчет о движении денежных средств — важнейший документ любого бизнес-плана. Содержит комплексную информацию об операционных, инвестиционных и финансовых поступлениях и оттоках компании, а также позволяет оценить общую картину результатов деятельности компании.

Скачайте готовый бизнес-план страховой компании с финансовыми расчетами и финансовой моделью Excel

Таким образом, работа в сфере страхования связана с определёнными инвестиционными рисками, которые важно избежать на стадии планирования деятельности. Грамотная разработка бизнес-плана позволит вам детально рассмотреть экономические особенности, правильно подготовить расчеты, определиться с правовыми вопросами.

Чтобы сэкономить свои силы и время, вы можете скачать образец готового бизнес-плана страховой компании с расчетами. Финансовая модель, представленная в образце, поможет вам лучше сориентироваться в своем проекта, построить свою финансовую модель. Кроме того, мы предлагаем разработать для вас индивидуальный бизнес-план «под ключ» с учетом особенностей именно вашей компании.

Страховой бизнес – сложное, но очень перспективное и прибыльное дело. Грамотная разработка бизнес-плана страховой организации – гарантия безопасности и успеха вашей деятельности.

Источник