Бизнес план сбербанка россии пример

Бизнес-план для Сбербанка

Здесь вы найдете информацию об особенностях разработки бизнес-плана для Сбербанка, требованиях банка к бизнес-плану и о том, как избежать стоп-факторов и ошибок, которые помешают получить кредит. Также представлены сведения о стоимости, цене и сроках составления бизнес-плана для Сбербанка. Ниже вы найдете образцы бизнес-планов и можете их скачать.

Как работать со Сбербанком

Необходимым условием для получения кредита является составление бизнес-плана в соответствии с рекомендациями Сбербанка

Как получить кредит в Сбербанке?

Чтобы подать кредитную заявку, нужно предоставить в филиал банка:

1. пакет учредительной, финансовой, проектной, разрешительной и прочей документации;
2. материалы в поддержку проекта (постановления Правительства РФ, заверения о поддержке местной администрации и т.п.);
3. копии предварительных контрактов с поставщиками, подрядчиками и клиентами;
4. бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта (ТЭО);
5. дополнительную информацию о заемщике, гаранте, генподрядчике, поставщике оборудования (рекламные брошюры, пресс-релизы в прессе и т.п.)
6. документы по предоставленному обеспечению.

Эта информация нужна банку, чтобы убедиться экономической эффективности и окупаемости проекта в течение периода кредитования.

• Сбербанк действительно кредитует бизнес — у нас есть положительный опыт
• За 7 лет мы разработали 50 бизнес-планов по методике Сбербанка, и наши клиенты получили 9 млрд. рублей кредитных средств
• В прошлом году Сбербанк выдал кредитов на 1,2 трлн. рублей.
• Общий лимит кредитных линий для одного заемщика от 10 млн. до 4 млрд. рублей.

В первую очередь кредитуются предприятия реального сектора экономики:

• Сельское хозяйство
• Производство
• Строительство, транспорт и связь
• Туризм на территории РФ
• Высокотехнологичные проекты.

Рассмотрение заявки на кредит в Сбербанке

Итак, бизнес-план составлен и все необходимые документы собраны и предоставлены в филиал банка. Кредитная заявка вместе со всей документацией передается в отдел кредитования.

Все представленные данные проверяются различными подразделениями банка:

→ Оценивает кредитоспособность и финансовую устойчивость предприятия

→ Жизнеспособность бизнеса и обоснованность показателей рентабельности и окупаемости в бизнес-плане

→ Оценивает правовую значимость документов и структуру собственности

→ Проверяет личность потенциального заемщика, в том числе его кредитную историю

На этой стадии идет взаимодействие юридического и аналитического отделов с потенциальным заемщиком: запрашиваются дополнительные документы и справки, вносятся уточнения и изменения в бизнес-план. Затем заключение специалистов отдела кредитования направляется на рассмотрение кредитного комитета. Это определяющий этап, на котором принимается решение о выдаче или об отказе в выдаче кредита.

ВАЖНО: кредитная заявка и ее обоснование изучается несколькими специалистами.

Это сложный механизм, в котором неизбежно воздействие «человеческого фактора». Вам будет сложно устранить неверное истолкование бизнес-плана. Вы также не сможете дать комментарии к логике расчетов — потому что все будут проверять без вас.

Поэтому ваш бизнес-план должен быть предельно понятным. Тогда ваши шансы успешно пройти все фильтры экспертной проверки и получить кредит значительно возрастут.

Защита бизнес-плана

Презентация бизнес-плана позволяет кредитному комитету сделать окончательный вывод о целесообразности его финансирования.

Инициатор проекта или его представитель за 10-15 минут должен изложить, в чем состоит суть и ключевые параметры проекта:

• цель проекта;
• кто клиенты;
• преимущества;
• как будет продвигаться товар/услуга;
• из каких источников будет финансироваться проект;
• прогнозные значения объемов производства и продаж;
• финансовые показатели экономической эффективности проекта;
• управленческий опыт и профессиональная компетентность команды.

Осветите не только сильные, но и слабые стороны проекта.При этом заранее опишите то, как вы снизите или устраните риски. Важно уметь быстро отвечать на вопросы, быстро ориентироваться в финансовой модели. Тогда вы сможете убедить членов кредитного комитета, что вы справитесь с проектом, и ваш бизнес стоит поддержать.

Финансовую модель нужно делать в MS Excel

Сбербанк рекомендует составлять финансовую модель в программе MS Excel, чтобы можно было проследить методику расчета основных показателей (денежные потоки на стадии подготовительных работ, запуска производства и реализации продукции; коэффициенты доходности и срок окупаемости проекта).

Причины отказа банка в кредите

Бизнес-план могут отклонить из-за следующих стоп-факторов:

• нежизнеспособная бизнес-модель:
• заниженные сроки реализации проекта;
• ошибочный прогноз продаж в связи с незнанием емкости, тенденций развития и особенностей рынка;
• техническая невозможность реализовать проект;
• непрозрачная структура собственности;
• недостаточная доля собственных средств в финансировании проекта.

Распространенные ошибки в бизнес-плане

Типичными ошибками при составлении бизнес-плана для банка являются:

• завышение потенциальной выручки;
• поверхностный маркетинговый анализ;
• неподтвержденные исходные данные;
• ошибки в финансовых расчетах.

Как составить бизнес-план, чтобы Сбербанк его одобрил?

Если составить бизнес-план по методике банка, то с одной стороны, это удовлетворит кредитный комитет. Значит, экспертное заключение по вашему проекту будет положительным.
С другой стороны, это даст вам глубокое понимание своего проекта.

Бизнес-модель для Сбербанка должна содержать:

• анализ и оформление проекта в соответствии с рекомендациями банка;
• учет всех рисков и способы их преодоления;
• выявление узких мест и поиск альтернативных решений.

Документы для скачивания

Будьте внимательны!

..при выборе компании, составляющей бизнес-планы.

На рынке есть низкоквалифицированные компании, которые обещают разработать бизнес-план за 3 дня и за 15-25 тыс. рублей.
Проблема в том, что у этих компаний отсутствуют проекты, получившие положительное заключение кредитного комитета Сбербанка.
Их сотрудники действительно могут разработать бизнес-план в пределах такого бюджета. Но он не будет соответствовать требованиям к аналитическим документам, которые предъявляет Сбербанк к бизнес-планам своих заемщиков.

Если компания скрывает крупные проекты, значит, их не было вовсе, или они провальные.

Почему клиенты нам доверяют?

лет составляем
бизнес планы

проектов
получило
банковских
кредитов
или частных
инвестиций

млрд. рублей
кредитов
и инвестиций

Соблюдение требований
к составлению бизнес-планов,
предъявляемых банками
и инвесторами

Проведение развернутого
маркетингового анализа
с использованием ряда источников

Учет особенностей региона
или города, в котором планируется
запускать или развивать бизнес,
при прогнозе затрат и объемов сбыта

Расчет инвестиционных затрат
на основе реальных коммерческих
предложений подрядчиков
и поставщиков

Построение финансовой модели с учетом
всех факторов, характерных для данного
вида бизнеса: сезонные колебания цен,
объемов производства и сбыта,
технологические циклы, особенности
расчетов с клиентами и поставщиками и др.

Опыт взаимодействия со Сбербанком

млрд.рублей
максимальный кредит,
выданный Сбербанком
под наш бизнес-план

Мы составляем бизнес-планы согласно Инструкции Сбербанка РФ от 26.10.93 № 26-р «О кредитовании юридических лиц учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации».

Таким образом, наши клиенты могут быть полностью уверены в результатах работы.

Источник

Бизнес планы для Сбербанка

Содержание страницы:

Требования Сбербанка к бизнес планам

При разработке бизнес планов для Сбербанка мы всегда ориентировались на стандарты UNIDO. На различных сайтах компаний по бизнес планированию можно встретить требования Сбербанка к разработке бизнес планов, зачастую сильно отличающиеся друг от друга. Но верить им я бы не стал, так как нигде нет ссылок на официальный источник.

В процессе поиска истины мне пришлось обратиться к своему давнему знакомому — работнику Сбербанка, который после долгих консультаций с коллегами ответил мне, что у Сбербанка нет обязательных к применению методических рекомендаций по бизнес-планированию. Банк принимает бизнес планы в любой форме, а основным условием является возможность банковских специалистов почерпнуть из бизнес плана всю необходимую информацию для оценки предлагаемого заемщиком инвестиционного проекта.

Как итог, я пришел к выводу, что утвержденных требований у банка к предоставляемым бизнес планам нет, но ориентироваться все же необходимо на следующие стандарты UNIDO:

По этим стандартам нами разработано около 50 бизнес планов для предоставления в Сбербанк и проблем несоответствия формы бизнес плана требованиям банка никогда не возникало. Данные стандарты схожи с требованиями Россельхозбанка и других крупнейших банков, поэтому в случае переориентации на кредитование в другом банке можно быстро и без особых проблем внести все необходимые корректировки в бизнес план, не внося изменения в его структуру.

Наше предложение по бизнес-планированию включает

Мы работаем в тесном контакте с банковскими сотрудниками, учитывая все их пожелания

Вы всегда оплачиваете только ту работу, которую мы уже сделали и которую Вы видите

Мы сопровождаем каждый проект, бесплатно и оперативно корректируя его до полного одобрения

Источник

Раздел 1

О компании

Укажите здесь о рганизационно-правовую форму вашего предприятия (ООО или ИП) и коды в общероссийском классификаторе видов экономической деятельности (ОКВЭД). Для интернет-магазина основной код — 47.91.2 .

Среди дополнительных кодов, в зависимости от ваших планов, на старте можно указать эти:

• для организации пункта доставки ( 47.99 );
• создания сайта, привязки к нему электронной корзины покупателя, в которой будет формироваться заказ, и подключения онлайн-кассы ( 62.09 );
• организации курьерской доставки ( 53.20.31 );
• хранения товара на складе ( 52.10 );
• упаковки товара ( 82.92 ).

В этот раздел нужно включить документы, которые влияют на ваши отношения с пользователем:

Политику конфиденциальности

Когда интернет-магазин собирает информацию о пользователях, он автоматически становится оператором по обработке персональных данных. Политика конфиденциальности — это документ, в котором надо рассказать посетителям сайта, как и для чего вы используете их личные данные. Пример — политика конфиденциальности мобильного приложения Сбербанк Онлайн.

Публичную оферту

Она регулирует правила продажи товара в интернет-магазине и предоставления платных услуг. В отличие от непубличной оферты, она адресована неопределённому кругу лиц, а не конкретному человеку. Ссылку на неё нужно разместить на видном месте, чтобы пользователь мог с ней ознакомиться до приобретения товара. Это обезопасит магазин от возможных исков, связанных с тем, что клиент не нашёл оферту и не прочитал её условия. Есть и другой вариант: сделайте ознакомление с документом обязательным условием перед регистрацией на сайте и выбором товаров.

В документ нужно включить :

• Описание компании и клиента — группы пользователей, которые имеют право купить товар (физические или юридические лица, индивидуальные предприниматели и так далее).
• Описание товара или услуги, которая продаётся на сайте.
• Стоимость товара или услуги, условия оплаты и доставки, условия возврата.
• Условия, которые клиент должен выполнить, чтобы подписать оферту, и порядок внесения изменений в документ. Условия оферты можно менять в любой момент, но они будут действовать только для новых клиентов и тех, кто согласился с изменениями.

Пользовательское соглашение

Это документ про условия регистрации и использования сайта и мобильного приложения. Опишите в нём права и обязанности покупателя и продавца, информацию об интеллектуальной собственности (контент магазина и пользовательские тексты отзывов, фотографии и видео), а также условия, на которых этот контент используется. Регистрируясь, клиент принимает условия соглашения и должен их придерживаться.

Ещё в первом разделе бизнес-плана надо описать внутреннюю организацию:

Совладельцев бизнеса и их вклад в проект. Если это знания или навыки, а не деньги, оцените их в денежном эквиваленте. Так будет понятнее вклад каждого совладельца и их доля в предприятии. А ещё это покажет ваши ресурсы на старте.

Расположение и оснащение предприятия. Опишите район, где будут находиться офис, склад и производство интернет-магазина, уточните их транспортную доступность. Подумайте, будет ли склад удобным и как можно его улучшить.

Текущие финансовые показатели. Учтите затраты на регистрацию юрлица, сумму стартового капитала или инвестиций, необходимую для запуска.

Раздел 2

Анализ рынка и конкурентов

Эту информацию можно найти в исследованиях Росстата о российском потребителе, отраслевых организаций ( Российской ассоциации электронных коммуникаций ), агентств ( Data Insight ), аудиторских компаний ( PwC ), крупных интернет-компаний ( Яндекса ). Включите в бизнес-план общую информацию о рынке интернет-торговли в России, его динамике и объёме:

• прогнозы экспертов отрасли;
• основные тенденции, чтобы изучить рост и спад спроса на продукцию, проследить смену лидеров на рынке и появление новых игроков.

Проанализируйте работу конкурентов. Запишите положительные и отрицательные отзывы клиентов, сильные и слабые стороны чужого бизнеса, которые видите сами.

Раздел 3

Производственный план

Интернет-магазину, который будет заниматься перепродажей, нужно составить только организационный план. Иначе понадобится и производственный план. Опишите в нём процесс производства товара и планируемые траты.

Вот примерные пункты производственного плана:

• производственная мощность — какое количество продукции производственная единица может выпускать в день, неделю, месяц, год;
• необходимое количество сырья;
• подробное описание технологического процесса;
• необходимое оборудование, его характеристики;
• площади под производство и склад;
• источники сырья для продукции;
• позиции в штате будущей фирмы, обязанности сотрудников;
• подрядчики, участвующие в производстве, их задачи.

Раздел 4

О продукте

При написании этого раздела основательница интернет-магазина товаров для хранения вещей «Всё на местах» Юлия Бутова советует ответить на три группы вопросов:

О продажах и рекламе

Поможет спрогнозировать выручку и рассчитать рекламный бюджет.

• Кто ваш клиент?
• Какую проблему клиента решит ваш продукт?
• Где вы будете искать аудиторию?
• Как будете её привлекать?
• Сколько клиентов нужно привлекать в месяц?
• Каким должен быть средний чек?
• Во сколько обойдётся привлечение одного клиента?

Об организации процессов

В этом блоке можно прикинуть траты на создание сайта или ведение соцсетей, а также зарплаты менеджерам продаж. Ответьте на вопросы:

• Где будет происходить общение с клиентами: на сайте или в соцсетях?
• Кто будет с ними общаться?

О логистике

Эти вопросы помогут запланировать траты на аренду склада, зарплату сотрудникам склада и посредникам.

• Как товар будет перемещаться от производителя к покупателю?
• Планируете ли вы продавать с собственного склада?
• Собираетесь ли использовать фулфилмент — услугу, при которой компания-посредник сама организует продажу, начиная от оформления заказа и заканчивая вручением покупки?
• Подходит ли вам дропшиппинг — доставка товара покупателю поставщиком?

Раздел 5

Организационный план

В нём будут задачи, которые нужно выполнить до открытия интернет-магазина.

Источник