Бизнес план сбербанка для малого бизнеса

Бизнес-план под Сбербанк

Кредиты на развитие бизнеса — довольно распространенная форма привлечения финансовых ресурсов на запуск или расширение проекта. Одни из самых выгодных условий такого кредитования представлены в Сбербанке. Но чтобы получить там кредит, нужно составить бизнес-план в соответствии с их требованиями. О том, какие это требования, как лучше выстроить структуру разделов бизнес-плана, мы поговорим в сегодняшней статье.

Краткая характеристика бизнес-плана Сбербанка

В отличие от, например, стандартов ЮНИДО, требования Сбербанка подходят под все категории проектов из любой сферы. Однако, кредитные ресурсы, как правило, лучше привлекать, если вы уже работающие предприятие (не стартап), и финансовые ресурсы вам нужны на то, чтобы расширить производство. Именно таким, устойчивым, предприятиям банк с большей вероятностью предоставит кредит на наиболее выгодных условиях.

Бизнес-план для Сбербанка — это структурированное представление основной идеи, технико-экономических и инвестиционных показателей вашего проекта. Как и при составлении инвестиционного бизнес-плана, так и в кредитном — важно показать, как быстро и в каком размере окупится проект. Но при этом следует предоставлять адекватные данные, так как специалисты банка в любом случае будут проверять достоверность данных и реализуемость планов.

При самостоятельном составлении бизнес-плана на содержание его разделов может повлиять ваше субъективное мнение. Ведь решая создать какой-либо проект, вы, конечно, будете верить в его успех, порой не замечая каких-то мелких деталей, способных оказать негативное влияние на него. Поэтому рекомендуем вам предельно внимательно и объективно относиться к разработке такого документа. Для уверенности в объективности оценки можно обратиться к внешнему специалисту и заказать у него разработку бизнес-плана под требования Сбербанка.

Разделы бизнес-плана для Сбербанка

Сначала перечислим необходимые разделы бизнес-плана для Сбербанка:

• Резюме проекта;
• Собственник/инициатор проекта;
• Главная идея проекта;
• Отраслевой анализ;
• Анализ рынков сбыта и закупок;
• Организационный план;
• Финансовое планирование;
• Анализ рисков.

Первые три раздела требуют предоставления довольно общей, но важной информации. Именно по этим разделам у кредитора сложится первое впечатление о проекте. И именно от этого первого впечатления зависит, будет ли вообще в дальнейшем рассматриваться ваш бизнес-план.

В резюме следует указать название, цели и задачи проекта, описать предполагаемую к выпуску продукцию или услуги. Также следует кратко написать об участниках проекта, предпосылках для дальнейшего развития (в случае успешного старта), описать на каком рынке планируется реализация проекта, сроки реализации и график финансовых поступлений. Самое важное — представить структуру финансирования. Например, если кроме запрашиваемого кредита в структуре планируемых источников будут еще какие-то, то банк будет более благосклонен к такому проекту. Не забываете представить основные показатели эффективность/отдачи от инвестирования.

В Сбербанке также обращают внимание на характеристику инициаторов проекта. Вам нужно будет представить какие-то свои биографические данные. Хорошо, если вы сможете привести примеры уже реализованных проектов. Либо хотя бы просто укажите опыт работы, уровень образования, квалификацию.

Наряду с главной идеей, также нужно будет представить характеристики местоположения проекта, описание земельного участка, обосновать, почему было выбрано данное место. Далее предоставляется план строительно-монтажных и пуско-наладочных работ. Описываются характеристики оборудования, зданий и сооружений, и др.

Также вас может заинтересовать перечень особенностей при разработке бизнес-плана под Россельхозбанк. Этот банк кредитует не только предприятия отрасли сельского хозяйства, но и другие.

Как составить бизнес-план для получения кредита в Сбербанке

Прежде чем запускать бизнес в какой-либо сфере необходимо проанализировать эту сферу/отрасль. Ведь бывает, что спрос в какой-либо отрасли большой, но и игроков много, а значит — из-за дикой конкуренции сложно будет пробиться и предоставить конкурентоспособный продукт. Либо может быть ситуация, когда конкурентов мало, но и отрасль становится уже устаревшей, не перспективной. Поэтому в перед презентацией планируемого продукта, в бизнес-плане для Сбербанка нужно будет представить обзор положения дел в выбранной вами отрасли. Такой анализ должен включать:

• анализ объемов и динамики основного продукта отрасли на отечественном рынке;
• анализ объемов и динамики основного продукта отрасли на региональном рынке (на уровне города, области, федерального округа);
• анализ основный игроков в отрасли, их объемы и структура производства;
• потребление продукции на региональном и федеральном рынках;
• цена конкурентов на региональном и федеральном уровне;
• внешнеторговая ситуация на рынка;
• структура экспорта продукции отрасли;
• и др.

После этого по аналогичной схеме проводится более подробный анализ рынков сбыта, а также выбор поставщиков сырья. Более детально описывается степень конкуренции на рынке сбыта, емкость рынка, исходя из этого составляется маркетинговая стратегия вашей фирмы, рассчитываются оптимальные цены и схемы реализации продукции.

Далее представляется организационный план проекта, где указываются участники проекта, календарь реализации проекта, прорабатывается юридическая сторона проекта.

В завершении прорабатывается финансовый план. Финансовой модели и соответствующим ей разделам следует уделить особое внимание. Для этого лучше привлечь внешних консультантов — специалистов в финансовом планировании и моделировании. Это значительно снизит риск возможной ошибки в следующих разделах:

• Условия и допущения, принятые в расчетах;
• Исходные данные;
• Налоговое окружение;
• Номенклатура и цены сырья, материалов;
• Численность персонала и заработная плата;
• Капитальные затраты и амортизация;
• Калькуляция себестоимости продукции;
• Расчет выручки;
• Потребность в первоначальных оборотных средствах;
• Инвестиционные издержки;
• Объем инвестиций;
• Источники и условия финансирования;
• Расчет прибылей и убытков;
• Движение денежных средств;
• Оценка экономической эффективности проекта;
• Анализ чувствительности;
• Точка безубыточности;
• Оценка проектных рисков.

Ошибки при составлении бизнес-плана для Сбербанка

Как показывает практика, при подаче кредитной заявки в Сбербанк предприниматели допускают три основные ошибки:

• Нереалистичные сроки;
• Несоответствие требованиям бизнес-плана для Сбербанка;
• Отсутствие разных прогнозов.

Не стоит занижать сроки окупаемости проекта. Во-первых, это может вызвать подозрения касательно достоверности вашего бизнес-плана со стороны специалистов Сбербанка. Во-вторых, в случае положительного решения по вашей заявке, вам придется выплачивать кредит в соответствии с рассчитанным на основе представленных сроков графиком платежей. Поэтому в ваших интересах делать все максимально объективно.

Выше уже были представлены основные требования для бизнес-плана под требования Сбербанка, но советуем вам все же проконсультироваться в данном вопросе со специалистами в составлении бизнес-планов, в том числе, для Сбербанка.

И, наконец, включая какие-либо прогнозы в свой бизнес-план лучше делать три варианта такого прогноза — пессимистический, средний и оптимистический.

5 причин обратиться к профессионалам бизнес-планирования

Вот 5 главных причин, по которым лучше обратиться к специалистам, когда дело касается составления бизнес-плана для Сбербанка:

Внешний специалист может более объективно оценить ваш проект, чем вы сами, поскольку он не заинтересован ни в успехе, ни в провале вашего бизнеса. Ему важно только сделать достоверную оценку проекта, выявить его целесообразность и перспективность.

Профессиональный опыт в деле составления бизнес-планов позволяет сделать бизнес-план в соответствии со всеми требованиями Сбербанка и сделать это быстрее, так как алгоритм действий уже отработан.

Если сразу верно составить бизнес-план по требованиям Сбербанка, то можно получить кредит с первого раза. А если допустить ошибки, то можно не только не получить кредит, но и создать неблагоприятное впечатление для будущих заявок.

Профессиональная разработка бизнес-плана позволит получить кредит на наиболее благоприятных условиях так, что инвестиции (затраты) на обращение к специалистам многократно окупятся экономией на процентных выплатах по кредиту.

Наша компания занимается разработкой бизнес-планов, в том числе и по требованиям Сбербанка. Так, например, вы можете заказать бизнес-план производства продуктов питания. Это поможет вам запустить удачный проект в вашей области.

Подводя итоги

Таким образом, можно заметить, что составление бизнес-плана под требования Сбербанка требует особой внимательности и даже профессионализма при разработке этого документа. Если вы настроены на самостоятельное составление такого бизнес-плана, то рекомендуем вам ориентироваться на уже готовый образец этого документа. Чтобы учесть все необходимые разделы, выстроить их в правильную структуру и составить подходящую финансовую модель, можно также обратиться к профессионалам в сфере бизнес-планирования. В данном случае специалисты смогут составить бизнес-план для Сбербанка с учетом всех индивидуальных особенностей вашего проекта.

Источник

Бизнес план сбербанка для малого бизнеса

+7 (915) 187-9116

БИЗНЕС-ПЛАН ДЛЯ СБЕРА

БИЗНЕС КРЕДИТЫ БАНКИ

Бизнес-план для Сбера — это структурированное представление бизнес идеи проекта, с описанием всех этапов ее реализации, бизнес-моделью и расчетом всех необходимых экономических показателей проекта. Специалисты банка проверят достоверность представленных в бизнес плане данных и его реализуемость, поэтому для увеличения вероятности получения кредита стоит предоставлять адекватные данные

Кредиты на развитие бизнеса — распространенная форма финансирования проектов. Одни из самых выгодных условий такого кредитования предоставляет Сбербанк. Но чтобы получить в Сбербанке кредит, по меньшей мере, необходимо разработать (составить) бизнес-план в соответствии с его требованиями, и предоставить его для рассмотрения сотрудникам банка.

В целом, практически все требования к бизнес планам базируются на международных стандартах UNIDO , TACIS . Это позволяет унифицировать подходы к анализу бизнес планов различных видов деятельности и большого множества вариаций условий в которых действует тот или иной бизнес. Однако практически у каждого банка есть свои стандарты и требования к бизнес-планам, такие требования есть и у Сбербанка.

КОРОТКО О БИЗНЕС-ПЛАНЕ ДЛЯ СБЕРБАНКА

Сразу оговоримся, Сбер кредиты только под бизнес-план не дает. Но если у Вас устойчиво работающее предприятие, и финансовые ресурсы вам необходимы для развития и расширения действующего бизнеса, с большой вероятностью Сбербанк предоставит Вам кредит на наиболее выгодных условиях.

Бизнес-план для Сбербанка — это структурированное представление бизнес идеи проекта, с описанием всех этапов ее реализации, бизнес-моделью и расчетом всех необходимых экономических показателей проекта. Специалисты банка проверят достоверность представленных в бизнес плане данных и его реализуемость, поэтому для увеличения вероятности получения кредита стоит предоставлять адекватные данные.

Решая начать реализацию проекта, вы, естественно, верите в его успех, но при самостоятельной подготовке бизнес-плана вы можете не замечать мелкие детали, способные оказать негативное влияние на его восприятие специалистами Сбербанка. Поэтому рекомендуем предельно внимательно, по возможности, объективно относиться к разработке бизнес-плана.

Если Вы не уверены в собственной объективности, или у Вас не достаточно времени для тщательной проработки этого документа. В этом случае лучше обратиться к стороннему специалисту, например, к нам, и заказать разработку бизнес-плана для Сбербанка.

РАЗДЕЛЫ БИЗНЕС-ПЛАНА ДЛЯ СБЕРА

В целом, разделы бизнес-плана Сбербанка аналогичны разделам бизнес-плана по стандартам UNIDO:

Резюме проекта
Собственник/инициатор проекта
Главная идея/продукция проекта
Отраслевой анализ
Анализ рынков сбыта и закупок
Производственный план
Организационный план
Финансовое планирование

СБЕР	UNIDO (ЮНИДО)
Резюме Описание отрасли и компании Описание услуг (товаров) Продажи и маркетинг План производства Организационный план Финансовый план Оценка эффективности проекта

КАК РАЗРАБОТАТЬ (СОСТАВИТЬ) БИЗНЕС-ПЛАН ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ

Первые три раздела содержат ключевую информацию о вашем проекте. Именно по этим разделам у кредитных менеджеров сложится первое впечатление о проекте, от которого зависит будет ли вообще в дальнейшем рассматриваться ваш бизнес-план. Кроме того, стоит не забывать, что лица принимающие решения, вообще могут не читать весь бизнес план, а просмотрят только его резюме.

Резюме проекта

В резюме указывают название проекта, сжато формулируют цели и задачи проекта, описывают предполагаемую к выпуску продукцию или услуги, ситуацию на рынке сбыта, краткую информацию об участниках проекта, структуру финансирования, ключевые финансовые показатели проекта, его экономическую эффективность , и предпосылки для удачной его реализации.

Собственник/инициатор проекта

В Сбербанке, как и во многих других банках, обращают внимание на то, кто является инициатором проекта. Поэтому, по возможности, Вам нужно представить важную позитивную информацию о инициаторе проекта, и ключевых исполнителях. Привести примеры уже реализованных проектов и/или укажите уровень образования, квалификацию и опыт работы ключевых сотрудников компании.

Главная идея проекта

Важно максимально конкретно сформулировать бизнес идею проекта. и описать важные преимущества продукции/услуги проекта. Если вы планируете производить/продавать не один вид продукции, то описание характеристик и потребительских свойств и преимуществ должно быть по каждому виду в отдельности.

Желательно наглядно представить продукцию проекта, разместить в бизнес плане фотографии образцов, рисунки или схемы.

Данный раздел можно структурировать следующим образом:

• Наименование продукции
• Назначение и область применения
• Основные характеристики
• Конкурентные преимущества
• Наличие патентов
• Степень готовности к производству и реализации продукции
• Наличие сертификатов, или план сертификации
• Безопасность и экологичность
• Условия поставки
• Гарантии и сервис

Отраслевой анализ

Необходимо описать ваше предприятие, направления деятельности и выпускаемая продукция или услуги. Кратко описать основных партнеров вашей компании.

Описать отрасль, ее особенности и перспективы её развития.

Показать финансовые показатели деятельности компании за последние 2-5 лет, обеспеченность кадрами, описать структуру управления

Анализ рынков сбыта и закупок

Прежде всего, для вашего товара должен существовать,

В данном разделе вы должны показать Сбербанку, что у вашего товара/продукции есть рынок сбыта, или этот рынок может быть сформирован.

Потенциальные покупатели делятся на конечных потребителей и оптовых покупателей. Оптовые покупатели характеризуются месторасположением и отраслью, в которой вы работаете. Конечные потребители — это население, характеризуется стандартными социально-демографическими характеристиками — пол, возраст, социальное положение, и прочее.

Раздел может структурирован следующим образом:

• Требования потребителей к продукции и ваши возможности их реализовать
• Анализ и описание конкурентной среды, ваши сильные и слабые стороны
• Маркетинговые исследования, описание глобального и регионального рынка и перспективы его развития.
• Политика сбыта — начиная от упаковки и хранения и заканчивая непосредственно сбытом в местах продаж и гарантийным обслуживанием
• Привлечение потребителей — какими способами, маркетинговыми инструментами планируется привлечь покупателей Вашей продукции (услуги)
• Анализ эластичности спроса по цене

Важно показать как вы планируете продвигать свою продукцию в текущем состоянии рынка сбыта, и с учетом предполагаемых тенденций развития рынка.

Производственный план

В этом разделе описывается технология и организация производства продукта(услуги). Рассчитываются постоянные (общие) и переменных (прямые) издержки, объемы производства и сбыта, расчет себестоимости продукции и предоставляются общие сведения о возможностях предприятия.

Раздел может быть структурирован следующим образом:

• Месторасположение предприятия, транспортные пути и коммуникации
• Описание технологии и требуемый уровень квалификации кадров
• Потребность в площадях (зданиях)
• Обеспеченность персоналом
• Экология производства и мероприятия по охране труда работников
• Планируемый объем производства
• Затраты на сырье и материалы
• Текущие затраты на производство
• Переменные (прямые) издержки
• Постоянные (общие) издержки

Организационный план

В этом разделе описывается организационная структура предприятия, этапы и сроки реализации проекта. Структура организации ТОП-менеджеров и основных специалистов, способы мотивации руководящего состава.

От управляющей команды компании напрямую зависит успешность проекта, и прежде чем начать реализовывать проект, четко определите мотивацию персонала.

Финансовое планирование

Необходимо провести основные финансовые расчеты, провести калькуляцию себестоимости и описать бюджет расходов на проект. Так же, описать структуру финансирования, прогнозные отчеты о прибылях-убытках, движении денежных средств (Cash flows statement), баланс и эффективность инвестиций.

Календарный план

Финансовой модели следует уделить особое внимание. Ее можно реализовать как на платформе Excel, так и в программе Project Expert . Если вы решили не привлекать сторонних консультантов для разработки бизнес плана «под-ключ», то разработки финансовой модели проекта все же лучше привлечь специалистов. Это существенно снизит вероятность ошибок в расчетах.

Раздел может быть структурирован следующим образом:

• Основные предположения по финансовым прогнозам, принятые в расчетах;
• Налоговое окружение;
• Необходимый объем инвестиций, и структура финансирования
• Календарный план (Диаграмма Гантта. Gantt chart)
• Инвестиционные издержки (капитальные затраты) и амортизация;
• Расчет выручки;
• Номенклатура и цены сырья, материалов;
• Численность персонала и заработная плата;
• Затраты на обслуживание займов;
• Калькуляция себестоимости продукции и анализ рентабельности;
• Прогнозный отчет о Прибылях-убытках;
• Прогнозный отчет о Движение денежных средств;
• Прогнозный баланс
• Анализ чувствительности;
• Точка безубыточности;
• Оценка экономической эффективности проекта ;

Анализ рисков

Описание возможных проектных рисков и форс-мажорных обстоятельств.

Под проектным риском принято понимать возможность – вероятность возникновения неблагоприятных ситуаций, которые потенциально приводят к ухудшению итоговых и промежуточных показателей эффективности проекта.

При этом сам риск может иметь разную степень неопределённости и различные причины.

Управление рисками включает не только констатацию неопределённости и анализ рисков проекта, но и совокупность методов влияния на рисковые факторы для нейтрализации негативных последствий.

ОШИБКИ ПРИ РАЗРАБОТКЕ (СОСТАВЛЕНИИ) БИЗНЕС-ПЛАНА ДЛЯ СБЕРБАНКА

При подаче кредитной заявки в Сбер разработчики проекта допускают три основные ошибки:

• Нереалистичные сроки;
• Несоответствие бизнес-плана требованиям Сбера;
• Отсутствие достоверных рыночных прогнозов и сценариев развития событий.

Не стоит занижать сроки окупаемости проекта — вам придется погашать кредит в соответствии графиком платежей, рассчитанным на основе представленных вами сроков.

ПРИМЕРЫ ОФОРМЛЕНИЯ БИЗНЕС-ПЛАНА
| Бизнес план строительства жилого дома |	| Завод металлопластиковых MLSC труб |

3 ПРИЧИНЫ ЗАКАЗАТЬ БИЗНЕС-ПЛАН У НАС

При разработке бизнес-плана для Сбербанка есть 3 основных причин для обращения к специалистам по бизнес-планированию:

• Наличие опыта в бизнес-планировании;
• Сокращения сроков подготовки и согласования бизнес-плана;
• Сопровождение проекта на этапах рассмотрения проекта кредитными менеджерами Сбербанка и реализации проекта после получения кредита

КОММУНИКАЦИИ
| Наши заказчики |	| Как связаться |

ВАМ НЕОБХОДИМ БИЗНЕС-ПЛАН ДЛЯ СБЕРА?

Для реализации вашего проекта мы предоставим полный комплекс услуг по разработке бизнес-плана инвестиционного проекта, открытия бизнеса и развития предприятия, создания производства новой инновационной продукции, строительства и реконструкции объектов жилого и нежилого назначения, объектов ЖКХ, резидента ОЭЗ, StartUp и НИОКР, и иных проектов в различных отраслях, для получения кредита и инвестиций.

Мы подготовим для Вас яркий бизнес-план с понятными и реальными финансовыми моделями (Excel или Project Expert) в кратчайшие сроки, в полном соответствии с Вашими требованиями, и пожеланиями Ваших инвесторов или банка. В соответствии с российскими стандартами (Сбер, ВЭБ.РФ) и международными стандартами UNIDO, TACIS.

Смоделируем варианты реализации инвестиционного проекта, оценим риски.

Оценим целесообразность реализации проекта Особых экономических зонах или на Территориях опережающего развития.

Заказать бизнес-план в:

Консультации: teo@teo.ru , +7 (915) 187-91-16 .

Бизнес-планы, примеры, статьи
| Расчеты бизнес-плана |	| Календарный план бизнес плана |
| Анализ и управление рисками проекта |	| Как составить бизнес-план |
| Банковский сектор России |	| Бизнес-план по стандарту UNIDO |
| ВЭБ.РФ — госкорпорация развития |	| Проекты по отраслям |

Примеры и готовые бизнес-планы

Источник