Бизнес план сбербанк презентация

Бизнес-план под Сбербанк

Кредиты на развитие бизнеса — довольно распространенная форма привлечения финансовых ресурсов на запуск или расширение проекта. Одни из самых выгодных условий такого кредитования представлены в Сбербанке. Но чтобы получить там кредит, нужно составить бизнес-план в соответствии с их требованиями. О том, какие это требования, как лучше выстроить структуру разделов бизнес-плана, мы поговорим в сегодняшней статье.

Краткая характеристика бизнес-плана Сбербанка

В отличие от, например, стандартов ЮНИДО, требования Сбербанка подходят под все категории проектов из любой сферы. Однако, кредитные ресурсы, как правило, лучше привлекать, если вы уже работающие предприятие (не стартап), и финансовые ресурсы вам нужны на то, чтобы расширить производство. Именно таким, устойчивым, предприятиям банк с большей вероятностью предоставит кредит на наиболее выгодных условиях.

Бизнес-план для Сбербанка — это структурированное представление основной идеи, технико-экономических и инвестиционных показателей вашего проекта. Как и при составлении инвестиционного бизнес-плана, так и в кредитном — важно показать, как быстро и в каком размере окупится проект. Но при этом следует предоставлять адекватные данные, так как специалисты банка в любом случае будут проверять достоверность данных и реализуемость планов.

При самостоятельном составлении бизнес-плана на содержание его разделов может повлиять ваше субъективное мнение. Ведь решая создать какой-либо проект, вы, конечно, будете верить в его успех, порой не замечая каких-то мелких деталей, способных оказать негативное влияние на него. Поэтому рекомендуем вам предельно внимательно и объективно относиться к разработке такого документа. Для уверенности в объективности оценки можно обратиться к внешнему специалисту и заказать у него разработку бизнес-плана под требования Сбербанка.

Разделы бизнес-плана для Сбербанка

Сначала перечислим необходимые разделы бизнес-плана для Сбербанка:

• Резюме проекта;
• Собственник/инициатор проекта;
• Главная идея проекта;
• Отраслевой анализ;
• Анализ рынков сбыта и закупок;
• Организационный план;
• Финансовое планирование;
• Анализ рисков.

Первые три раздела требуют предоставления довольно общей, но важной информации. Именно по этим разделам у кредитора сложится первое впечатление о проекте. И именно от этого первого впечатления зависит, будет ли вообще в дальнейшем рассматриваться ваш бизнес-план.

В резюме следует указать название, цели и задачи проекта, описать предполагаемую к выпуску продукцию или услуги. Также следует кратко написать об участниках проекта, предпосылках для дальнейшего развития (в случае успешного старта), описать на каком рынке планируется реализация проекта, сроки реализации и график финансовых поступлений. Самое важное — представить структуру финансирования. Например, если кроме запрашиваемого кредита в структуре планируемых источников будут еще какие-то, то банк будет более благосклонен к такому проекту. Не забываете представить основные показатели эффективность/отдачи от инвестирования.

В Сбербанке также обращают внимание на характеристику инициаторов проекта. Вам нужно будет представить какие-то свои биографические данные. Хорошо, если вы сможете привести примеры уже реализованных проектов. Либо хотя бы просто укажите опыт работы, уровень образования, квалификацию.

Наряду с главной идеей, также нужно будет представить характеристики местоположения проекта, описание земельного участка, обосновать, почему было выбрано данное место. Далее предоставляется план строительно-монтажных и пуско-наладочных работ. Описываются характеристики оборудования, зданий и сооружений, и др.

Также вас может заинтересовать перечень особенностей при разработке бизнес-плана под Россельхозбанк. Этот банк кредитует не только предприятия отрасли сельского хозяйства, но и другие.

Как составить бизнес-план для получения кредита в Сбербанке

Прежде чем запускать бизнес в какой-либо сфере необходимо проанализировать эту сферу/отрасль. Ведь бывает, что спрос в какой-либо отрасли большой, но и игроков много, а значит — из-за дикой конкуренции сложно будет пробиться и предоставить конкурентоспособный продукт. Либо может быть ситуация, когда конкурентов мало, но и отрасль становится уже устаревшей, не перспективной. Поэтому в перед презентацией планируемого продукта, в бизнес-плане для Сбербанка нужно будет представить обзор положения дел в выбранной вами отрасли. Такой анализ должен включать:

• анализ объемов и динамики основного продукта отрасли на отечественном рынке;
• анализ объемов и динамики основного продукта отрасли на региональном рынке (на уровне города, области, федерального округа);
• анализ основный игроков в отрасли, их объемы и структура производства;
• потребление продукции на региональном и федеральном рынках;
• цена конкурентов на региональном и федеральном уровне;
• внешнеторговая ситуация на рынка;
• структура экспорта продукции отрасли;
• и др.

После этого по аналогичной схеме проводится более подробный анализ рынков сбыта, а также выбор поставщиков сырья. Более детально описывается степень конкуренции на рынке сбыта, емкость рынка, исходя из этого составляется маркетинговая стратегия вашей фирмы, рассчитываются оптимальные цены и схемы реализации продукции.

Далее представляется организационный план проекта, где указываются участники проекта, календарь реализации проекта, прорабатывается юридическая сторона проекта.

В завершении прорабатывается финансовый план. Финансовой модели и соответствующим ей разделам следует уделить особое внимание. Для этого лучше привлечь внешних консультантов — специалистов в финансовом планировании и моделировании. Это значительно снизит риск возможной ошибки в следующих разделах:

• Условия и допущения, принятые в расчетах;
• Исходные данные;
• Налоговое окружение;
• Номенклатура и цены сырья, материалов;
• Численность персонала и заработная плата;
• Капитальные затраты и амортизация;
• Калькуляция себестоимости продукции;
• Расчет выручки;
• Потребность в первоначальных оборотных средствах;
• Инвестиционные издержки;
• Объем инвестиций;
• Источники и условия финансирования;
• Расчет прибылей и убытков;
• Движение денежных средств;
• Оценка экономической эффективности проекта;
• Анализ чувствительности;
• Точка безубыточности;
• Оценка проектных рисков.

Ошибки при составлении бизнес-плана для Сбербанка

Как показывает практика, при подаче кредитной заявки в Сбербанк предприниматели допускают три основные ошибки:

• Нереалистичные сроки;
• Несоответствие требованиям бизнес-плана для Сбербанка;
• Отсутствие разных прогнозов.

Не стоит занижать сроки окупаемости проекта. Во-первых, это может вызвать подозрения касательно достоверности вашего бизнес-плана со стороны специалистов Сбербанка. Во-вторых, в случае положительного решения по вашей заявке, вам придется выплачивать кредит в соответствии с рассчитанным на основе представленных сроков графиком платежей. Поэтому в ваших интересах делать все максимально объективно.

Выше уже были представлены основные требования для бизнес-плана под требования Сбербанка, но советуем вам все же проконсультироваться в данном вопросе со специалистами в составлении бизнес-планов, в том числе, для Сбербанка.

И, наконец, включая какие-либо прогнозы в свой бизнес-план лучше делать три варианта такого прогноза — пессимистический, средний и оптимистический.

5 причин обратиться к профессионалам бизнес-планирования

Вот 5 главных причин, по которым лучше обратиться к специалистам, когда дело касается составления бизнес-плана для Сбербанка:

Внешний специалист может более объективно оценить ваш проект, чем вы сами, поскольку он не заинтересован ни в успехе, ни в провале вашего бизнеса. Ему важно только сделать достоверную оценку проекта, выявить его целесообразность и перспективность.

Профессиональный опыт в деле составления бизнес-планов позволяет сделать бизнес-план в соответствии со всеми требованиями Сбербанка и сделать это быстрее, так как алгоритм действий уже отработан.

Если сразу верно составить бизнес-план по требованиям Сбербанка, то можно получить кредит с первого раза. А если допустить ошибки, то можно не только не получить кредит, но и создать неблагоприятное впечатление для будущих заявок.

Профессиональная разработка бизнес-плана позволит получить кредит на наиболее благоприятных условиях так, что инвестиции (затраты) на обращение к специалистам многократно окупятся экономией на процентных выплатах по кредиту.

Наша компания занимается разработкой бизнес-планов, в том числе и по требованиям Сбербанка. Так, например, вы можете заказать бизнес-план производства продуктов питания. Это поможет вам запустить удачный проект в вашей области.

Подводя итоги

Таким образом, можно заметить, что составление бизнес-плана под требования Сбербанка требует особой внимательности и даже профессионализма при разработке этого документа. Если вы настроены на самостоятельное составление такого бизнес-плана, то рекомендуем вам ориентироваться на уже готовый образец этого документа. Чтобы учесть все необходимые разделы, выстроить их в правильную структуру и составить подходящую финансовую модель, можно также обратиться к профессионалам в сфере бизнес-планирования. В данном случае специалисты смогут составить бизнес-план для Сбербанка с учетом всех индивидуальных особенностей вашего проекта.

Источник

Бизнес-план для Сбербанка

Здесь вы найдете информацию об особенностях разработки бизнес-плана для Сбербанка, требованиях банка к бизнес-плану и о том, как избежать стоп-факторов и ошибок, которые помешают получить кредит. Также представлены сведения о стоимости, цене и сроках составления бизнес-плана для Сбербанка. Ниже вы найдете образцы бизнес-планов и можете их скачать.

Как работать со Сбербанком

Необходимым условием для получения кредита является составление бизнес-плана в соответствии с рекомендациями Сбербанка

Как получить кредит в Сбербанке?

Чтобы подать кредитную заявку, нужно предоставить в филиал банка:

1. пакет учредительной, финансовой, проектной, разрешительной и прочей документации;
2. материалы в поддержку проекта (постановления Правительства РФ, заверения о поддержке местной администрации и т.п.);
3. копии предварительных контрактов с поставщиками, подрядчиками и клиентами;
4. бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта (ТЭО);
5. дополнительную информацию о заемщике, гаранте, генподрядчике, поставщике оборудования (рекламные брошюры, пресс-релизы в прессе и т.п.)
6. документы по предоставленному обеспечению.

Эта информация нужна банку, чтобы убедиться экономической эффективности и окупаемости проекта в течение периода кредитования.

• Сбербанк действительно кредитует бизнес — у нас есть положительный опыт
• За 7 лет мы разработали 50 бизнес-планов по методике Сбербанка, и наши клиенты получили 9 млрд. рублей кредитных средств
• В прошлом году Сбербанк выдал кредитов на 1,2 трлн. рублей.
• Общий лимит кредитных линий для одного заемщика от 10 млн. до 4 млрд. рублей.

В первую очередь кредитуются предприятия реального сектора экономики:

• Сельское хозяйство
• Производство
• Строительство, транспорт и связь
• Туризм на территории РФ
• Высокотехнологичные проекты.

Рассмотрение заявки на кредит в Сбербанке

Итак, бизнес-план составлен и все необходимые документы собраны и предоставлены в филиал банка. Кредитная заявка вместе со всей документацией передается в отдел кредитования.

Все представленные данные проверяются различными подразделениями банка:

→ Оценивает кредитоспособность и финансовую устойчивость предприятия

→ Жизнеспособность бизнеса и обоснованность показателей рентабельности и окупаемости в бизнес-плане

→ Оценивает правовую значимость документов и структуру собственности

→ Проверяет личность потенциального заемщика, в том числе его кредитную историю

На этой стадии идет взаимодействие юридического и аналитического отделов с потенциальным заемщиком: запрашиваются дополнительные документы и справки, вносятся уточнения и изменения в бизнес-план. Затем заключение специалистов отдела кредитования направляется на рассмотрение кредитного комитета. Это определяющий этап, на котором принимается решение о выдаче или об отказе в выдаче кредита.

ВАЖНО: кредитная заявка и ее обоснование изучается несколькими специалистами.

Это сложный механизм, в котором неизбежно воздействие «человеческого фактора». Вам будет сложно устранить неверное истолкование бизнес-плана. Вы также не сможете дать комментарии к логике расчетов — потому что все будут проверять без вас.

Поэтому ваш бизнес-план должен быть предельно понятным. Тогда ваши шансы успешно пройти все фильтры экспертной проверки и получить кредит значительно возрастут.

Защита бизнес-плана

Презентация бизнес-плана позволяет кредитному комитету сделать окончательный вывод о целесообразности его финансирования.

Инициатор проекта или его представитель за 10-15 минут должен изложить, в чем состоит суть и ключевые параметры проекта:

• цель проекта;
• кто клиенты;
• преимущества;
• как будет продвигаться товар/услуга;
• из каких источников будет финансироваться проект;
• прогнозные значения объемов производства и продаж;
• финансовые показатели экономической эффективности проекта;
• управленческий опыт и профессиональная компетентность команды.

Осветите не только сильные, но и слабые стороны проекта.При этом заранее опишите то, как вы снизите или устраните риски. Важно уметь быстро отвечать на вопросы, быстро ориентироваться в финансовой модели. Тогда вы сможете убедить членов кредитного комитета, что вы справитесь с проектом, и ваш бизнес стоит поддержать.

Финансовую модель нужно делать в MS Excel

Сбербанк рекомендует составлять финансовую модель в программе MS Excel, чтобы можно было проследить методику расчета основных показателей (денежные потоки на стадии подготовительных работ, запуска производства и реализации продукции; коэффициенты доходности и срок окупаемости проекта).

Причины отказа банка в кредите

Бизнес-план могут отклонить из-за следующих стоп-факторов:

• нежизнеспособная бизнес-модель:
• заниженные сроки реализации проекта;
• ошибочный прогноз продаж в связи с незнанием емкости, тенденций развития и особенностей рынка;
• техническая невозможность реализовать проект;
• непрозрачная структура собственности;
• недостаточная доля собственных средств в финансировании проекта.

Распространенные ошибки в бизнес-плане

Типичными ошибками при составлении бизнес-плана для банка являются:

• завышение потенциальной выручки;
• поверхностный маркетинговый анализ;
• неподтвержденные исходные данные;
• ошибки в финансовых расчетах.

Как составить бизнес-план, чтобы Сбербанк его одобрил?

Если составить бизнес-план по методике банка, то с одной стороны, это удовлетворит кредитный комитет. Значит, экспертное заключение по вашему проекту будет положительным.
С другой стороны, это даст вам глубокое понимание своего проекта.

Бизнес-модель для Сбербанка должна содержать:

• анализ и оформление проекта в соответствии с рекомендациями банка;
• учет всех рисков и способы их преодоления;
• выявление узких мест и поиск альтернативных решений.

Документы для скачивания

Будьте внимательны!

..при выборе компании, составляющей бизнес-планы.

На рынке есть низкоквалифицированные компании, которые обещают разработать бизнес-план за 3 дня и за 15-25 тыс. рублей.
Проблема в том, что у этих компаний отсутствуют проекты, получившие положительное заключение кредитного комитета Сбербанка.
Их сотрудники действительно могут разработать бизнес-план в пределах такого бюджета. Но он не будет соответствовать требованиям к аналитическим документам, которые предъявляет Сбербанк к бизнес-планам своих заемщиков.

Если компания скрывает крупные проекты, значит, их не было вовсе, или они провальные.

Почему клиенты нам доверяют?

лет составляем
бизнес планы

проектов
получило
банковских
кредитов
или частных
инвестиций

млрд. рублей
кредитов
и инвестиций

Соблюдение требований
к составлению бизнес-планов,
предъявляемых банками
и инвесторами

Проведение развернутого
маркетингового анализа
с использованием ряда источников

Учет особенностей региона
или города, в котором планируется
запускать или развивать бизнес,
при прогнозе затрат и объемов сбыта

Расчет инвестиционных затрат
на основе реальных коммерческих
предложений подрядчиков
и поставщиков

Построение финансовой модели с учетом
всех факторов, характерных для данного
вида бизнеса: сезонные колебания цен,
объемов производства и сбыта,
технологические циклы, особенности
расчетов с клиентами и поставщиками и др.

Опыт взаимодействия со Сбербанком

млрд.рублей
максимальный кредит,
выданный Сбербанком
под наш бизнес-план

Мы составляем бизнес-планы согласно Инструкции Сбербанка РФ от 26.10.93 № 26-р «О кредитовании юридических лиц учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации».

Таким образом, наши клиенты могут быть полностью уверены в результатах работы.

Источник