Бизнес план ресо гарантия

Маркетинговая деятельность в страховой компании РЕСО-Гарантия

Организационная структура страховой компании РЕСО-Гарантия, анализ маркетинговой деятельности. Мероприятия по продвижению услуг, ценовая политика организации. Анализ финансовой устойчивости. Конкуренция на страховом рынке, SWOT–анализ предприятия.

Рубрика	Маркетинг, реклама и торговля
Вид	отчет по практике
Язык	русский
Дата добавления	30.10.2014
Размер файла	202,6 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Уставные сведения об организации

РЕСО-Гарантия — универсальная страховая компания, созданная в 1991 году. Компания имеет лицензию на 102 вида страховых услуг и перестраховочную деятельность.

РЕСО-Гарантия предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Приоритетными направлениями деятельности являются автострахование (КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев и другие виды. Накопительное страхование жизни предлагает дочерняя компания «Общество страхования жизни «РЕСО-Гарантия».

РЕСО-Гарантия — агентская компания, в ней работают свыше 19 тысяч агентов. Филиальная сеть — одна из крупнейших в России — включает в себя более 800 филиалов и офисов продаж во всех регионах России. Продуктами и услугами РЕСО-Гарантия пользуются около 8,5 млн. клиентов — организаций и частных лиц.

Партнерами РЕСО-Гарантия по перестраховочным программам являются компании Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re, синдикаты Lloyd’s.

В ноябре 2008 года РЕСО-Гарантия вошла в топ-40 списка «The Best Russian Brands 2008». РЕСО-Гарантия является лауреатом главной страховой премии страны «Золотая Саламандра» в самой почетной номинации — «Компания года». В январе 2009 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг надежности ОCАО «РЕСО-Гарантия» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности».

В апреле 2010 года этот рейтинг был подтвержден. В конце 2009 года РЕСО-Гарантия уже во второй раз признана победителем общенационального конкурса «Народная марка/Марка №1 в России» в номинации «Страховая компания».

Также ОСАО «РЕСО-Гарантия» в 2010 году заняла 132 место в рейтинге «Эксперт — 400. Крупнейшие».

Филиал ОСАО «РЕСО-Гарантия» с. Корткерос, ул. Советская, д 223.

Предприятия и организации создают такие структуры управления, чтобы максимально обеспечить координацию и контроль деятельности своих подразделений и работников. Организация работы производства и коллектива во многом влияет на результаты хозяйственной деятельности предприятия. Анализ структурных и поведенческих взаимосвязей помогает установить цели организации и определить возможность достижения этих целей.

2. Характеристика организационной структуры

Для решения поставленных задач на предприятии «Ресо-Гарантия» построена следующая организационная структура: все функции управленческого воздействия сосредоточены на руководителе — генеральном директоре предприятия и по отдельным функциям сформированы отделы, руководители которых обладают знаниями и навыками в данной области и сами принимают производственные решения, подготавливают проекты планов и отчетов.. Управляющие воздействия могут передаваться только одним доминантным лицом — руководителем, который несёт ответственность перед вышестоящим руководителем.

Должностные обязанности сотрудников:

1. Директор по страхованию:

-взаимодействие со страховыми компаниями (условия сотрудничества, заключение брокерского договора, анализ условий страхования, отчетность);

-ведение переговоров с клиентами при заключении договора страхования (при необходимости), принятие решения при заключении договора страхования, согласование условий заключения договора страхования со страховыми компаниями при превышении установленных лимитов, визирование (подписание) страховых полисов.

-согласование рекламной политики;

-организация сотрудничества с автосалонами (страхование интересов самого автосалона, страхование продаваемых автомобилей);

-заключение договоров страхования транспортных средств юридических лиц;

-руководство и контроль менеджеров за выполнением их должностных обязанностей.

2. Менеджер по страхованию:

-обработка поступающих заявок на страхование одиночных транспортных средств (расчет тарифов, подготовка и отправка коммерческих предложений);

-заключение договоров страхования транспортных средств физических лиц по согласованию с директором по страхованию;

-оформление полисов и всех сопутствующих документов;

-извещение страховых компаний о наступлении страховых событий с клиентами ОАО «Ресо-Гарантия».

-сопровождение клиента при оформления письменного заявления на возмещение ущерба в страховой компании;

-осмотр транспортного средства при страховании, составление акта осмотра транспортного средства;

— консультирование страхователей по вопросам, связанным со страховыми событиями (порядок определения размера ущерба, сроки выплаты страхового возмещения, обязанности страхователя).

ведение бухгалтерского учета, основной бухгалтерской документации;

учет денежных средств;

расчет и выдача заработной платы работникам предприятия.

4. Начальник службы аварийного комиссариата:

управление и контроль своих подчиненных за выполнением

инструктаж аварийных комиссаров о порядке их действий на выезде;

консультационная и экспертная поддержка при разборе сложных

тяжелых случаев дорожно-транспортных происшествий;

ведение отчетности и необходимой документации о работе службы

5. Аварийный комиссар:

экстренный выезд на место дорожно-транспортных происшествий;

составление акта осмотра места дорожно-транспортного происшествия,

включающего схему происшествия, фотосъемку ситуации и

повреждений транспортных средств;

морально-психологическая поддержка клиента, консультирование и

помощь при оформлении материалов дорожно-транспортного

происшествия, защита его прав и имущества,

сопровождение клиента в ГИБДД (при необходимости).

Исходя из анализа производственной структуры Страхового брокера выявлено, что на предприятии функционируют следующие подразделения:

1) Управленческий персонал — организация работы производства, координация и контроль деятельности подразделений и работников.

2) Обслуживающее подразделение — консультирование клиентов по вопросам страхования, расчет страховки, оформление договоров и полисов страхования транспортных средств.

Служба аварийного комиссариата — выезд аварийного комиссара, юридическая и моральная поддержка клиента- страхователя непосредственно на месте дорожно-транспортного происшествия.

Отлаженная, четкая и качественная работа этих подразделений предприятия формируют конечные результаты работы ОАО «Ресо-Гарантия», которые в последнее время с каждым разом улучшаются.

3. Анализ ассортимента оказываемых услуг за 4-5 периодов

Страховая компания ОАО «Ресо-Гарантия» работает по 49 видам страхования:

1. Страхование жизни и здоровья граждан.

2. Страхование граждан от несчастных случаев.

3. Страхование авиапассажиров.

4. Страхование членов экипажа воздушного судна.

5. Коллективное медицинское страхование.

6. Индивидуальное медицинское страхование.

7. Страхование транспортных средств.

8. Страхование воздушных судов.

9. Страхование грузов.

10. Страхование строительно-монтажных работ.

11. Страхование имущества граждан.

12. Страхование имущества предприятий, организаций, учреждений.

13. Страхование гражданской ответственности при осуществлении профессиональной деятельности нотариусов.

14. Страхование ренты, дополнительной пенсии.

15. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

16. Страхование гражданской ответственности перевозчика.

17. Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты.

18. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

19. Страхование машин и механизмов от поломок (аварии).

20. Страхование сейфов, банковских хранилищ и хранимых в них ценностей.

21. Страхование залога (заклада).

22. Страхование потери имущества в результате прекращения права собственности (титула).

23. Страхование сдаваемого в аренду жилого и нежилого фонда.

24. Страхование земельных участков.

25. Страхование урожая сельскохозяйственных культур.

26. Страхование выставок.

27. Страхование экспортно-импортных кредитов.

28. Страхование инвестиций.

29. Страхование неисполнения договорных обязательств.

30. Страхование финансового лизинга.

31. Страхование эмитентов пластиковых карточек.

32. Страхование непредвиденных расходов.

33. Страхование от перерыва в производстве.

34. Страхование гражданской ответственности автоперевозчиков.

35. Страхование экологических рисков.

36. Страхование гражданской ответственности за перевозку опасных грузов.

37. Страхование ответственности аудиторов.

38. Страхование ответственности мед. учреждений и частнопрактикующих врачей.

39. Страхование профессиональной ответственности нотариусов.

40. Страхование ответственности оценщиков.

41. Страхование профессиональной ответственности риелторов.

42. Страхование профессиональной ответственности строителей.

43. Страхование ответственности юристов и адвокатов.

44. Страхование общегражданской ответственности физических и юридических лиц.

45. Страхование гражданской ответственности фармацевтов.

46. Страхование ответственности лиц, занимающихся детективной (охранной) деятельностью.

47. Страхование гражданской ответственности ломбардов за утрату и повреждение принятых в залог вещей.

48. Страхование гражданской ответственности землепользователей.

49. Страхование гражданской ответственности изготовителей и продавцов товара, исполнителей работ (услуг).

Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг стал применяться сравнительно недавно.

4. Анализ потребителей

Потребителями ОСАО «РЕСО-Гарантия» являются как физические, так и юридические лица. Основную прибыль приносят физические лица (7,04 млн — физические лица, 211 тыс. — юридические лица ).

Компания проводит широкую рекламную политику, поэтому информированность потребителей о фирме высокая. В связи с высокой конкуренцией в отрасли требования потребителей к качеству достаточно высокие (поэтому данный фактор для фирмы неблагоприятен). Также является высокой и дифференцированность требований, что связано с индивидуальными потребностями клиентов.

маркетинговый страховой конкуренция продвижение

Количество людей (плотность населения)

Требования к качеству обслуживания

Склонность к накоплению

Спрос на услугу

Из таблицы видно, что оценка влияния потребителей на привлекательность отрасли составляет 4,43балла.

Плотность населения является также главной в сфере деятельности страховой компании. Информированность потребителя о фирме говорит о том, что рекламная компания достаточно развита и потребитель знает товар в «лицо». Платежеспособность так же влияет, так как в данный момент экономика страны нестабильна, платежеспособность на среднем уровне, что приводит к переоценке ценностей. Качество обслуживания очень важно для клиентов. Качество должно быть очень высоким для потребителя. Склонность к накоплению достаточно высокая и имеется множество вкладов, накоплений и многое другое, но все же не все вкладывают деньги, это скорее всего необходимость каждого человека.

5. Анализ поставщиков

Необходимыми ресурсами для страховой компании являются: помещение, компьютерное оборудование, бытовое оборудование, информационные ресурсы, специалисты, энергоресурсы. В таблице 2 рассмотрено влияние поставщиков.

Оценка влияния поставщиков

Соответствие оборудования выполняемым операциям

Срок службы оборудования

6. Анализ маркетинговой деятельности организации

Для определения продуктового портфеля компании можно воспользоваться построением матрицы Бостонской консультационной группы (БКГ). В ассортименте услуг компании существует 5 наиболее популярных (продаваемых) продукта, для которых и будет формироваться стратегия. Исходные данные для построения матрицы БКГ представлены на рисунках.

Структура действующих договоров добровольного страхования, ед

Структура взносов по видам добровольного страхования

Структура выплат по видам добровольного страхования, тыс.руб

Итак, матрица БКГ. Ось «высокая-низкая доля рынка» необходима для того, чтобы определить положение по отношению к конкурентам, точнее к наиболее сильному конкуренту. Ось «высокий-низкий уровень роста рынка» — для определения перспективности того или иного рынка (граница составляет рост в 10%).

Анализ матрицы БКГ позволяет судить о том, что продуктовое положение компании ОАО «Ресо-Гарантия» является достаточно устойчивым.

Об этом свидетельствует наличие генератора денежной наличности — услуги по страхованию автотранспорта, а также двух потенциальных СБЕ, которые при должном развитии могут превратиться в «звезд», а затем и в генераторов денежных средств (добровольное медицинское страхование и услуги по страхованию личного имущества).

С появлением на рынке новой услуги — обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств — население начало воспринимать страхование как часть своей жизни и расходы на него включать в свой бюджет. Каждый собственник транспортного средства теперь осознает, что владение имуществом накладывает определенные обязательства и ответственность. Включение данного вида страхования в повседневную жизнь людей будет способствовать развитию других видов страховых услуг.

Наибольшие перспективы развития на рынке страхования имеет страхование имущества физических лиц и строений. Это связано с тем, что растет объем потребительского и ипотечного кредитования. А приобретаемое в кредит имущество в обязательном порядке страхуется. К тому же, этот вид страхования высоко рентабелен для страховых компаний, поскольку выплаты составляют порядка 17% от собранных страховых взносов.

Поэтому относительно услуги а следует придерживаться стратегии удержания рынков с сохранением существующей доли рынка. относительно услуги а целесообразно придерживаться стратегии получения максимально возможной прибыли и вкладывать инвестиции в развитие услуг — «звезд».

Продукты, располагаются в секторе «звезда» матрицы БКГ. Это означает, что услуги по страхованию личного имущества и услуги по добровольному медицинскому страхованию могут давать значительные положительные потоки прибыли, если в них будут вложены соответствующие инвестиции. Для них характерна стратегия роста. Они требуют значительных инвестиций для расширения доли рынка и роста объемов продаж.

Продукт, (страхование от несчастных случаев) при соответствующем пристальном к нему внимании, поддержке инвестициями и сохранении динамичного роста темпов развития, способен перейти в сектор «звезда». После чего он будет способен приносить значительные потоки прибыли. К нему следует применить стратегию роста, увеличения объемов реализации.

Наличие «собаки» (имущество предприятия) в портфеле является не столь проблемным, так как доля этой услуги на рынке незначительна и капиталовложения в них невелики.

7. Характеристика мероприятий, способствующих продвижению оказываемых услуг

В условиях рынка самой главной проблемой становится продажа страхового продукта. Каждому сегменту страхового рынка необходимо точно подобрать свою систему сбыта. При этом следует учитывать такой фактор, как поведение потребителя — его активность или пассивность — при приобретении страхового продукта.

Активный клиент сам изучит возможности страхования, выберет страховую компанию, придет в ее офис или застрахуется через Интернет, а пассивного необходимо найти, объяснить, что такое страхование и почему оно необходимо. Большое значение может иметь внимание клиента к цене страхового продукта и качеству самого страхового продукта, обслуживанию на этапе продажи услуги, урегулирования убытка, к системе улаживания претензий при наступлении страхового случая, наличию или отсутствию дополнительных услуг в процессе действия договора страхования и при урегулировании претензий.

Помимо основной задачи — эффективного взаимодействия страховщика и страхователя, система сбыта стимулирует клиента: существуют специальные агенты для агитации страхователей, на месте продаж применяются реклама, лотереи, конкурсы и т.д.

Способы продажи страховой продукции можно разделить на прямые и косвенные. При прямой продаже клиент приобретает собственно страховой полис, при косвенных — страхование является дополнением к основному продукту (автомобилю, дому, сотовому телефону, пластиковой банковской или клубной карточке и т.д.).

Прямые продажи наиболее эффективны на рынке страхования предприятий. При страховании частных лиц лучше применять системы косвенных продаж, а для сбыта массовой стандартизированной продукции повышенного спроса, например, обязательного страхования автогражданской ответственности — прямые продажи. Тем не менее, современные российские страховщики применяют в основном прямые продажи, как на рынке корпоративного страхования, так и при страховании населения.

В настоящее время мировая практика выработала несколько типов прямых каналов сбыта страховой продукции:

— через независимых специализированных страховых посредников — брокеров;

— непосредственно в офисе страховщика;

— через независимых посредников, для которых продажа страховой продукции не является основным занятием, — банки, супермаркеты, авторемонтные мастерские и т.д.;

— через представителей страховщика, являющихся его штатными и внештатными работниками (агентами);

— по телефону, почте или компьютерной сети.

При выстраивании системы сбыта страховых услуг необходимо учитывать особенности групп клиентов и находить эффективные каналы доступа к ним. Так, при корпоративном страховании агенты специализируются на одной группе клиентов и встречаются с трудностями при страховании в других группах из-за деления потребителя по принципу «свой — чужой». К каждой группе клиентов требуется особый подход. Каждый сегмент рынка имеет свои характерные риски, для каждого сегмента нужно уметь провести правильную тарификацию.

Следовательно, система сбыта в современной российской страховой компании, ориентирующейся на широкую потребительскую аудиторию, должна состоять из следующих структурных элементов:

— сеть для работы с мелкими, средними и крупными фирмами, самостоятельно осуществляющими выбор страховщика (пассивная система сбыта юридическим лицам), продажа страховых услуг в офисах и через брокеров;

— агентская служба для продажи страховой продукции мелким, средним и крупным предприятиям (активная система сбыта юридическим лицам);

— система сбыта страховой продукции для активных покупателей, которыми являются физические лица (пассивная система сбыта физическим лицам) — через независимых работников-посредников, например, через банки, в офисе, по почте, в Интернете;

— агентская служба для продажи полисов «пассивным» физическим лицам (активная система сбыта физическим лицам).

8. Характеристика ценовой политики

Проведем анализ основных экономических показателей хозяйственной деятельности организации ОАО «Ресо-Гарантия».

Основные экономические показатели хозяйственной деятельности ОАО «Ресо-Гарантия» за 2010-2011 годы

Источник