Бизнес план по франшизе примеры готовые

Бизнес-план под кредит на франшизу

Инвестиции: от руб.

Содержание

Общие сведения о кредитах на франшизу

В пакетах предложений российских банков сегодня практически отсутствуют целевые кредиты для запуска бизнеса по франшизе. Поэтому выбирать подходящий вариант обычно приходится из имеющихся предложений по кредитованию для малого бизнеса. Это могут быть займы для открытия нового дела или нецелевые кредиты. Выдаются такие займы предпринимателям или зарегистрированным юридическим лицам.

Рекомендуется отдавать предпочтение целевым кредитным программам для стартапов, если они, конечно, имеются в выбранном банке. По таким программам зачастую предлагаются более выгодные условия. Кроме того, франчайзи в данном случае являются для банков более приоритетными заемщиками.

Это связано с тем, что они входят в уже действующий бизнес, а не начинают дело с нуля. Соответственно, увеличиваются их шансы на успех, и снижаются риски банка. Поэтому при кредитовании франчайзи возможны дополнительные льготы, а их заявки имеют намного больше шансов на одобрение финансовым учреждением.

На какую сумму займа можно рассчитывать? Исходя из необходимых объемов вложений в существующие сегодня на рынке франшизы и из действующих предложений банков, сумма кредита может быть в пределах от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, хотя верхний предел может быть и значительно выше. Запрашиваемая сумма обосновывается бизнес-планом.

При этом нужно учитывать, что обычно от заемщика требуется первоначальный взнос, размер которого может составлять 20-40 %. Сроки кредитования в ведущих банках составляют в среднем от 3 до 10 лет, а процентные ставки — от 10 до 15 % годовых. Банками могут применяться разные виды процентных ставок.

При определении основных условий финансирования проекта, таких как сумма, процентная ставка, сроки кредитования, финучреждением учитывается ряд факторов. Банк оценивает платежеспособность франчайзи, большое значение имеет наличие ликвидного обеспечения. Кроме того, тщательно анализируется предоставленный бизнес-план, который должен четко обосновывать перспективы внедрения франшизы и способность своевременного погашения задолженности за счет полученной прибыли.

Что нужно, чтобы получить кредит на франшизу

Получить кредит на франшизу могут только индивидуальные предприниматели или юридические лица (чаще всего ООО). Для физлиц этот вид кредитования не доступен. Обязательным требованием является гражданство РФ для индивидуальных предпринимателей и резидентство РФ для юридических лиц. Как правило, кредит должен быть обеспечен ликвидным залогом или поручительством.

Перспективы одобрения заявки заемщика значительно улучшаются при наличии положительной кредитной истории и стабильного дохода в достаточных объемах. Также требованием многих банков является ведение потенциальным заемщиком предпринимательской деятельности в течение определенного срока. Этот срок может составлять от 6 месяцев до года. Поэтому если вы не являетесь предпринимателем или учредителем ООО, но планируете запуск бизнеса по франшизе, то желательно заранее побеспокоиться о государственной регистрации.

Какие документы потребуются

Заявка на кредит для франшизы подается с приложением пакета документов, состав которого зависит от правового статуса потенциального заемщика (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо).

Индивидуальные предприниматели должны предоставить в банк следующие документы:

• гражданский паспорт предпринимателя;
• ИНН и СНИЛС;
• военный билет (для мужчин призывного возраста);
• выписка из ЕГРИП и свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
• справка о доходах (форма 2-НДФЛ или форма 3-НДФЛ);
• выписки с расчетных счетов в банках;
• финансовая и налоговая отчетность за предыдущие периоды;
• лицензии и патенты (при наличии необходимости);
• документация на предмет залога и/или документы поручителей (паспорта, ИНН, документы, подтверждающие доход и т.д.).

Юридическим лицам для оформления кредита на франшизу потребуется следующий пакет основных документов:

• свидетельство о государственной регистрации компании;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• документы представителя компании, а также документы, подтверждающие его полномочия на подписание кредитного договора;
• выписки с расчетных счетов компании в банках;
• финансовая и налоговая отчетность компании за предыдущие периоды;
• документы на предмет залога и/или документы поручителей.

Помимо перечисленных основных документов также потребуется предоставить специфическую документацию, напрямую связанную с открытием предприятия по франшизе. Главным из таких документов является бизнес-план на период не менее запрашиваемого срока кредитования, в котором должен быть приведен подробный и объективный расчет окупаемости проекта, доказывающий возможность своевременного погашения задолженности. Также к пакету документов должно быть приложено письмо от франчайзера, подтверждающего его готовность к сотрудничеству с потенциальным заемщиком. Дополнительно прилагаются документы, которыми подтверждается стоимость внедрения франшизы.

Обеспечение кредита

Предоставляя заемщику кредит, банк всегда идет на определенные риски, связанные с возможным невозвратом средств. Компенсировать эти риски позволяет обеспечение кредита, которое должен предоставить заемщик. Чаще всего кредиты обеспечиваются залогом или поручительством.

Залог

В качестве залога может выступать недвижимое или движимое имущество, ценные бумаги, имущественные права, принадлежащие заемщику.

В отношении предмета залога предъявляются определенные требования.

Как правило, его стоимость необходимо подтвердить независимой экспертизой. Она должна превышать сумму задолженности с учетом процентов и дополнительных платежей на определенное значение. Для расчета приемлемой стоимости залога банками применяются специальные повышающие коэффициенты, которые учитывают особенности залогового имущества и уровень расчетных рисков по конкретному проекту.

Имущество должно на законных основаниях принадлежать заемщику или третьему лицу (имущественному поручителю), которое соглашается на его передачу в залог банку по данному кредиту. Для оформления обеспечения заключается отдельный договор между банком и владельцем залогового имущества. При передаче движимого имущества заключается обычный договор, при передаче недвижимости – договор ипотеки.

Нужно быть готовым предоставить все документы по предмету залога. Банк проведет их собственную экспертизу, проверит права собственности и наличие возможных обременений. Также оценивается ликвидность залогового имущества, то есть, возможность его быстрой реализации на рынке полного для погашения задолженности по кредиту.

ВАЖНО: При оформлении кредита банк накладывает обременение на залоговое имущество. До момента полного погашения задолженности залогодатель не имеет права его продавать, дарить или отчуждать другим образом без согласия банка. Как правило, согласие банка в таких случаях можно получить только при условии предоставления взамен равноценного залога.

Поручительство

Еще одним распространенным видом обеспечения кредита является финансовое поручительство. В этом случае привлекается третье лицо, которое соглашается поручиться перед банком за своевременное и полное выполнение обязательств заемщиком.

Обеспечение оформляется договором поручительства. По одному кредиту может быть несколько поручителей. В этом случае договор заключается отдельно с каждым из них.

В качестве поручителя может выступать физическое лицо, которое имеет соответствующий уровень дохода. Не принимаются в качестве поручителей следующие категории:

• лица в возрасте до 26 лет и от 60 лет;
• иностранные граждане и лица без гражданства;
• работники компании-заемщика при оформлении кредита на юридическое лицо.

Также поручителем может быть и юридическое лицо. В некоторых случаях им выступает франчайзер, что значительно повышает уровень доверия банка к проекту и увеличивает шансы на успешное рассмотрение заявки.

ВАЖНО: Поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность по кредиту. Это означает, что в случае невыполнения своих обязательств заемщиком, банк имеет право обратиться с требованием погашения задолженности к поручителю.

Бизнес-план

Важнейшей составляющие пакета документов для оформления кредита для франшизы является бизнес-план. Документ имеет целевой характер и нацелен именно на предоставление в финансовое учреждение. Этим определяется его специфика, по сравнению с обычным бизнес-планом.

В частности, бизнес-план для банка должен четко обосновывать необходимость в конкретной сумме привлекаемых средств и доказывать, что они пойдут именно на развитие дела. Также он должен подтверждать, что ожидаемый финансовый результат от внедрения проекта позволит заемщику полностью и своевременно погасить задолженность.

Особое значение для банка имеет финансовая часть документа. Здесь важно прописать в составе расходов не только отчисления франчайзеру, но и платежи по кредиту в соответствии с графиком погашения. Доходы должны быть четко аргументированы. Нужно быть готовым к тому, что банк будет тщательно проверять бизнес-план. Поэтому к его составлению необходимо подойти максимально ответственно.

В большинстве случаев франчайзеры предоставляют будущим партнерам образец бизнес-плана для получения кредита на франшизу, оформленный с учетом всех особенностей франшизы и требований банков. Также зачастую предоставляется консультационная и практическая помощь по разработке этого документа. Этой помощью ни в коем случае не стоит пренебрегать.

Преимущества и недостатки

Кредитование для открытия франшизы имеет свои сильные и слабые стороны. К очевидным плюсам можно отнести следующие особенности:

• Возможность открытия бизнеса при недостаточном объеме собственных свободных средств.
• Быстрый запуск дела за счет финансирования всех необходимых расходов в полном объеме.
• Возможность удовлетворения требований франчайзера по используемому оборудованию, маркетинговому обеспечению деятельности и другим факторам.
• Возможность оформления кредита на более выгодных условиях при наличии специального договора между банком и франчаейзером.

Также необходимо учитывать и недостатки, характерные для кредитов, оформляемых на приобретение и запуск бизнеса по франшизе. К их числу относятся:

• Достаточно высокие процентные ставки, наличие дополнительных платежей.
• Необходимость оформления страховки, которая зачастую является необходимым условием для предоставления займа.
• Ограниченные сроки кредитования.
• Необходимость предоставления залога и/или оформления поручительства.

В целом банковское кредитование может существенно расширять возможности франчайзи по запуску нового бизнеса. Он получает дополнительное финансирование, так необходимое на стартовом этапе для покрытия расходов, выхода на прибыль и развитие дела.

Однако привлечение кредита всегда связано с появлением дополнительных рисков в связи с передачей в залог имущества или возникновением дополнительной ответственности перед поручителями. Также кредитование неизбежно создает дополнительные расходы и предъявляет требования по наличию регулярного дохода, достаточного для соблюдения графика погашения займа. В связи с этим особое значение приобретает грамотная проработка бизнес-плана.

Примеры бизнес-планов, предлагаемые у нас, вы можете скачать бесплатно в форматах Word и Excel, а также PDF

Источник

Бизнес-план для открытия франшизы

Инвестиции: от руб.

Содержание

Для чего нужен бизнес-план франшизы

Любой владелец франшизы напрямую заинтересован в успешной деятельности своих партнеров-франчайзи. От этого в значительной мере зависит уровень доверия к бренду и эффективность работы всей сети. Поэтому открытие франшизы всегда стараются доверять тем, кто действительно имеет возможности объективного и субъективного характера для эффективного развития дела.

Бизнес-план является ключевым документом, которым подтверждается наличие у потенциального франчайзи таких возможностей. Кроме того, он важен и для самого соискателя. Детальная проработка бизнес-плана дает ему ясность относительно перспектив открытия предприятия по конкретной франшизе, возможностей его выхода на прибыль и дальнейшего развития.

Этот документ должен освещать следующие основные моменты:

• Анализ будущего бизнеса с точки зрения характеристик регионального рынка: уровень платежеспособного спроса, конкурентная среда, существующие риски и т.д.
• Освещения опыта, уровня квалификации соискателя франшизы и управленцев. Работа с персоналом.
• Маркетинговые вопросы. Анализ целевой группы потребителей, пути привлечения покупателей и клиентов, преимущества перед конкурентами, способы продвижения бизнеса.
• Финансовые вопросы. Необходимый объем инвестиций для запуска франшизы и их источники, прогнозируемые значения текущих затрат и доходов, ожидаемые уровень прибыли и рентабельности, период выхода на безубыток.
• Подверженность франшизы воздействию сезонных факторов и имеющихся рисков.

Разделы бизнес-плана

Чтобы грамотно разработать бизнес-план для открытия франшизы, необходимо, в первую очередь, знать его структуру. Правильно составленный документ должен содержать следующие ключевые разделы:

• Вводный раздел.
• Раздел со сведениями о франчайзи.
• Описание целевого рынка.
• Выбор помещения для ведения деятельности.
• Менеджмент и персонал.
• Маркетинговый план.
• Источники обеспечения деятельности.
• Финансовый план деятельности.
• Приложения.

Что должно быть освещено

Необходимо учитывать, что составленный бизнес-план будет очень внимательно рассматриваться франчайзером. Работа по франшизе будет доверена вам только в том случае, если каждый из разделов будет содержать максимально исчерпывающую информацию. Разумеется, для положительного решения франчайзера план должен показывать позитивные ожидания от внедрения франшизы. Поэтому важно ответственно подойти к заполнению каждого раздела.

В вводном разделе необходимо кратко обосновать выбор данного направления деятельности и конкретной франшизы, описать концепцию бизнеса. Также здесь дается общее описание финансовых возможностей франчайзи, указываются целевые объемы продаж и экономический эффект от внедрения франшизы.

Раздел со сведениями о франчайзи — это ваше знакомство с потенциальными партнерами. Здесь указываются личные и контактные данные, приводятся сведения о месте проживания и регистрации. Обязательно следует указать информацию об образовании, имеющемся опыте в предпринимательской или профессиональной деятельности.

Одним из главных пунктов является описание целевого рынка, поскольку оно позволяет франчайзеру оценить перспективы передачи вам права работать по франшизе. В этом разделе должна быть дана характеристика уровню развития рынка и его стабильности. В частности, указывается объем покупательского спроса, уровень конкуренции, преимущества и недостатки конкурентов. Обязательно приводится информация о сезонности рынка, подверженности его воздействию других факторов, оцениваются возможности и горизонты для развития бизнеса на этом рынке. Все сведения обязательно должны подтверждаться конкретными данными и цифрами.

Большинство франшиз предполагает необходимость наличия у франчайзи помещения под офис, точку продаж, склад. При этом помещение должно удовлетворять требованиям франчайзера по ряду параметров, таких как площадь, планировка, расположение и т.д. В бизнес-плане обязательно должно быть указаны все основные данные о собственном или арендованном объекте. Для собственной недвижимости необходимо дать информацию о наличии или отсутствии обременений. По арендованном объекту приводится информация о сроке аренды, размере арендной платы, возможности пролонгации договора. Важно, чтобы ваш объект соответствовал требованиям, которые приводятся в условиях франшизы.

Также очень важно охарактеризовать управляющий состав и персонал. Необходимо дать сведения о лицах, которые будут занимать руководящие должности. Прежде всего, франчайзера заинтересует их квалификация, уровень образования, опыт работы. Также нужно описать систему управления персоналом, дать сведения о наличии подготовленных работников, о необходимости обучения персонала и т.д.

Практически каждая франшиза имеет готовую маркетинговую модель. Однако это не отменяет значение маркетингового плана, который должен показать, насколько применима эта модель для данного рынка.

Источником обеспечения деятельности обычно является непосредственно франчайзер, который осуществляет поставки или дает перечень партнеров. В бизнес-плане франчайзи должен обосновать свои возможности работы с такими источниками. Для франшиз замещающего и свободного типа необходимо привести сведения об имеющихся поставщиках, обосновать их соответствие требованиям франчайзера по качеству продукции, объемам поставок и другим параметрам.

Ключевое значение имеет финансовый план. В этой части обязательно должны содержаться следующие основные сведения:

• Объем собственных средств, вкладываемых в проект.
• Объем привлекаемых инвестиций.
• Наличие финансовых резервов и их источники.
• Объем задолженности по кредитам, проценты, график погашения.
• Постоянные издержки — роялти, налоги, расходы на заработную плату, арендные и коммунальные платежи и т.д.
• Ожидаемый объем доходов.
• Ожидаемый финансовый результат, рентабельность, точка безубытка.

Приложениями к бизнес-плану служат документы, которые подтверждают приведенные в нем сведения и сделанные расчеты. К их числу относятся правоустанавливающие документы на недвижимость или договор аренды, кредитные и другие договоры с банками, договоры с имеющимися поставщиками, резюме работников и другая документация.

Важно, чтобы вся информация в бизнес-плане была максимально объективной. Должна учитываться специфика отдельных видов деятельности, в соответствии с которой выбирается методика составления. Обычно франчайзер предоставляет необходимую помощь по разработке бизнес-плана. Однако от франчайзи требуется самое активное участие в этом процессе, что объясняется, в том числе, и его собственными интересами, ведь именно он несет все финансовые риски.

Примеры бизнес-планов, предлагаемые у нас, вы можете скачать бесплатно в форматах Word и Excel, а также PDF

Источник