Бизнес идея №5265. Пенсионный фонд для наёмных работников маленьких фирм
Пенсионная платформа под названием Honest Dollar создана в США для тех владельцев стартапов, которые хотят удержать своих работников – ещё и заманчивыми предложениями об их будущей пенсии.
Можно пронаблюдать родившийся новый тренд – то и дело возникают бизнес-идеи, которые помогают владельцам крошечных фирм ничем не отличаться от крупных бизнес-гигантов, которые так заманчивы для наёмных работников, потому что дарят им много бонусов.
Эта проблема тормозит развитие мелкого частного бизнеса. Владелец предприятия на 10 человек работников, вряд ли сможет конкурировать с компанией Google по количеству и качеству «понтов».
Так вот на помощь к таким скромным, но честным фирмам и пришла платформа «Честный Доллар» или по-английски – Honest Dollar.
Не так давно мы писали о другом похожем бизнесе – о платформе бонусовAnyPerk. Но идея Honest Dollar, она, конечно, круче и намного ответственнее. Хорошо, что кто-то уже положил почин и стал первой ласточкой в этом даже пугающем деле! Что и говорить – пенсионная платформа предлагает людям их будущую пенсию, а не какие-то там бесплатные маникюры или уроки плавания в бассейне!
Нужно вызвать доверие у бизнесменов, которые в свою очередь, поверив вам — предложат своим сотрудникам такой вариант выхода на пенсию.
Пенсионная программа Honest Dollar – альтернатива пенсионной программе 401(k) plan
В Америке есть такой знаменитый пенсионный план – 401(k) plan. Вот с ним, как с основным конкурентом и борется новая платформа Honest Dollar.
Знаменитый на весь мир экономистов 401(k) plan называется у нас – план 401(k) или «План сокращения зарплаты». Этот сберегательный пенсионный план позволяет работнику вывести часть своей зарплаты ещё до обложения её налогами и тем самым положить в карман деньги – себе, вместо того, чтобы отдать их государству.
Таким образом, план 401(k) plan – это известная «прибавка к пенсии».
Причём пенсию формирует и сам работник, и его работодатель – совместно.
Примерно по той же модели, но с улучшениями, начала работать и новая пенсионная платформа – Honest Dollar.
Чем же выгодно отличается пенсионная платформа Honest Dollar от своего прототипа?
Помощь малому бизнесу и … малому уму?
Во-первых (и это главное!) онлайн-платформа Honest Dollar упростила до невозможного все возможные «заморочки» и попытки «разобраться с пенсией» – что работодателя, что работника по найму.
Грубо и коротко говоря, в программе Honest Dollar разберётся не то что не экономист с высшим образованием, а даже слегка отсталый в умственном развитии человек, умеющий только копать землю.
Свой тренинговый центр за 55 000 руб. Можно вести бизнес онлайн!
В стоимость входят комплект материалов для очного проведения всех программ + 2 дня живого обучения онлайн. Бессрочное право проведения 10 программ. Никаких дополнительных отчислений и платежей. Запуск за 2 дня.
Впрочем, сколько уже можно говорить дизайнерам о том, что «юзабилити» любых создаваемых ими продуктов вообще – должна быть рассчитана именно что на «как бы умственно-отсталого пользователя», только тогда продукт будет идеален и им будет приятно пользоваться!
Это не значит, что вы, бедный бизнесмен, живёте в окружении одних идиотов. Это значит, что не всё, что понятно нам, понятно так же и другим с полуслова.
(Если кто-то делал со своим ребёнком математику, он поймёт – о чём идёт речь).
Кроме того, люди так устают от потока ежедневных задач и проблем, стресс и нездоровый воздух мегаполиса так ослабляет их умственные способности, а поток информации (лишней) растёт, не думая, прекращаться так интенсивно– что решать ещё и ваши коаны – людям просто неинтересно, да и не под силу.
Итак, если вы боитесь словосочетания «расчёт пенсии», то платформа Honest Dollar избавит вас от этой фобии раз и навсегда.
Во-вторых, пенсионная платформа Honest Dollar предлагает работнику заплатить за свою будущую пенсию – 12,500 долларов в год. Эта цифра – рекордное снижение ставки по сравнению с хвалёным планом 401(k) plan.
Сам же работодатель платит за каждого наёмного работника в пенсионный фонд – 10 долларов в месяц.
Ещё бы не подключиться к такой пенсионной программе!
Реальная помощь малому бизнесу
Вы не поверите, но в США 70 миллионов (остановитесь и вдумайтесь в эту цифру!) семьдесят миллионов человек-работников не подключены вообще ни к какой пенсионной программе и в старости не будут получать никаких таких «пенсий».
Ещё раз подчеркнём: речь идёт не о каких-то там пуэрториканцах, сидящих на игле, не о бомжах – а о вменяемых трудолюбивых работниках, учтённых статистикой и законопослушных людях.
Почему же эти люди не будут получать пенсию в старости? Потому что они, увы, заняты в малом производстве – работают в крошечных фирмах, в стартапах, сами на себя. Их работодатель не подключился сам и не захотел давать себе труд разбираться в программах, которые сложны, непонятны и пугающи.
Но и работникам малых фирм тоже нужна пенсия. Особенно такая, в которой разобраться можно легко самим. Платформа Honest Dollar существует в том числе и в виде мобильного приложения, следить за своей пенсией – как она накапливается – это теперь увлекательная игра в картинках и инфографике!
Вроде игры «Построй свою ферму». Только эта игра – Honest Dollar – могла бы называться «Построй свою пенсию».
Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал
Источник
Свой бизнес: как открыть негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
Работа негосударственного пенсионного фонда полностью аналогична работе главного Пенсионного фонда РФ, однако для работы такой организации требуется соблюдать немало требований, установленных государством. По факту открыть свой НПФ имеет возможность только действительно крупный холдинг с огромными возможностями, мелкие предприниматели не смогут создать даже универсальный НПФ, который ориентирован на работу с населением. Однако для предпринимателей, которые имеют свою крупную организацию, создание НПФ может стать решением многих вопросов и возможностью распоряжаться дополнительными денежными средствами. Учитывая, что государство стремится поддерживать НПФ, можно сказать, что это направление достаточно перспективное.
Новообразованный НПФ конкурирует с уже существующими компаниями, и тут проще выйти на рынок кэптивному НПФ, то есть такому, который создаётся с расчётом на собственное предприятие и работает именно с юридическими лицами, создание открытого НПФ хоть и проще в некоторых аспектах, но предполагает поиск физических лиц (преимущественно), и действовать тут придётся по всему рынке, что опять же сталкивает новую компанию с уже работающими. Зато предприниматель с первого же дня, определившись с форматом работы, сможет развиваться по выбранному направлению, что упрощает его работу; пытаться занять все возможные ниши нецелесообразно, в этом варианте не получится предоставлять качественные услуги всем видам потребителей. В целом, этот рынок только развивается и можно рассчитывать на то, что новое предприятие сможет занять своё место на нём, пока ещё есть возможность заинтересовать новых клиентов. Однако работать без оглядки на деятельность конкурентов не получится, всё равно нужно тщательно изучить ситуацию и разработать свою стратегию.
Самое сложное в подобном начинании – это регистрация. В связи с последними изменениями законодательства НПФ теперь обязаны регистрироваться как публичные компании, а именно как акционерные общества. Иная форма деятельности не предусмотрена, что накладывает особенные требования при начинании. То есть должно быть определённое количество учредителей, хотя размер собственного имущества непосредственно для НПФ прописывается отдельно. В своей работе пенсионный фонд должен всю информацию о своей деятельности и о своих учредителях предоставлять в публичный доступ. Регистрация акционерного общества, в целом, стандартна, но лучше всё же обратиться к знающим юристам, которые помогут в решении этого вопроса. А ещё лучше нанять в штат юристов, потому что их помощь в дальнейшей деятельности очень пригодится.
Свой тренинговый центр за 55 000 руб. Можно вести бизнес онлайн!
В стоимость входят комплект материалов для очного проведения всех программ + 2 дня живого обучения онлайн. Бессрочное право проведения 10 программ. Никаких дополнительных отчислений и платежей. Запуск за 2 дня.
После решения вопроса с непосредственно регистрацией акционерного общества, можно переходить к получению лицензии на свою деятельность. Обращаться нужно в Федеральную службу по финансовым рынкам – ФСФР. Теперь нужно отметить, что если компания ранее не занималась подобной деятельностью, то начать можно только с открытия простого пенсионного фонда, который занимается пенсионным обеспечением, лишь после получения опыта будет возможность после подачи соответствующего заявления получить лицензию на осуществление деятельности по пенсионному страхованию. Вообще срок постоянно меняется в связи с поправками законодательства, в настоящий момент нужно проработать хотя бы 2 года в сфере пенсионного обеспечения, чтобы иметь возможность начать заниматься пенсионным страхованием. Для работы в сфере пенсионного обеспечения величина оценки собственного имущества должна быть не менее 60 миллионов рублей, для работы в сфере пенсионного страхования – в два раза больше, причём уже имеются требования, согласно которым эта сумма должна увеличиваться и составлять, к примеру, в 2018 году 80 миллионов рублей (для страхования – 150 миллионов рублей).
Следующие требования касаются управления негосударственным пенсионным фондов, руководитель этого предприятия должен обладать экономическим (или подобным) образованием и иметь опыт работы в сфере финансов, экономики или страхования не менее 3 лет. Требования касаются и бухгалтера – тот же опыт работы и соответствующее образование, естественно, только высшее. Наконец, самое последнее нововведение – это необходимость вступления в специальную саморегулируемую организацию (СРО), которая станет управляющей компанией и будет осуществлять надзор за деятельностью своих членов. При этом управляющая компания и сам негосударственный пенсионный фонд не должны быть аффилированными компаниями, это проверяется отдельно. То есть сложностей в этом направлении немало, вот почему не обойтись без юридической помощи. При этом существует не так много СРО подобного направления, хотя их число будет только расти. Чтобы заявку на образование НПФ рассмотрели, нужно передать следующий пакет документов:
а) заявление о предоставлении лицензии с указанием: наименования, места его нахождения, места нахождения его территориально обособленных подразделений и объектов (при наличии), используемых для осуществления лицензируемой деятельности;
б) копии учредительных документов и документа, подтверждающего факт внесения записи о юридическом лице в Единый государственный реестр юридических лиц;
в) копия свидетельства о постановке соискателя лицензии на учёт в налоговом органе;
г) документ, подтверждающий уплату лицензионного сбора за рассмотрение лицензирующим органом заявления о предоставлении лицензии (составляет на настоящий момент 4 тысячи рублей);
д) документы, подтверждающие наличие у фонда в необходимом размере имущества, предназначенного для обеспечения его уставной деятельности, в том числе совокупного вклада учредителей (вклада учредителя) фонда, внесённого денежными средствами (справка банка, выданная не более чем за 5 дней до подачи заявления о предоставлении лицензии);
е) копии документов, подтверждающих наличие у руководителя исполнительного органа фонда и у главного бухгалтера фонда необходимых опыта работы и образования;
ё) правила фонда, утверждённые советом фонда.
Срок рассмотрения заявки может составлять 60 дней с момента подачи заявления, при этом в некоторых случаях лицензирующий орган может отказать в выдачи лицензии (тут можно обратиться в специализированную контору, которая занимается помощью в лицензировании). В целом решение этого вопроса – самый сложный этап для многих НПФ, после которого можно уже сосредоточиться на развитии своей компании. Для работы нужно найти представительное место, желательно в центре города, тут требования стандартные для простого офиса крупной фирмы, вообще НПФ может располагаться и на территории какого-либо предприятия, особенно если оно является кэптивным. Причём нужно заметить, что компания может иметь и свой офис, то есть выкупленное помещение, потому что для регистрации нужно располагать суммой собственного имущества, которое оценивается регулирующим органом, а не просто некими резервными средствами, и поэтому помещение тоже в своей оценке может входить в нужную сумму. Позаботиться нужно и о внутреннем благоустройстве, для чего потребуется внесение дополнительных средств, но для компании, которая имеет в распоряжении такие деньги эти траты не будут слишком большими. Сам офис может быть относительно небольшим, в нём работает до 10 человек, если брать в расчёт не слишком большую компанию; хотя в огромном НПФ трудится в разы больше человек.
Теперь нужно более подробно остановится на кадрах. Как можно было понять, критически необходимо иметь двух людей – руководителя и главного бухгалтера, первого желательно искать среди людей, которые имеют опыт работы непосредственно в пенсионном обеспечении, второй – только человек с образованием бухгалтера и соответствующим опытом. Помимо них нужны люди для занятия администраторской и организационной работой, тут её много – начинания от составления документации и заканчивая поиском клиентов. Часто, особенно при работе с физическими лицами, привлекаются агенты, которые всеми доступными им способами ищут клиентов, от этих людей во многом зависит успех предприятия, потому что непосредственно маркетинговая кампания не всегда привлекает необходимое количество потребителей. Также крупный пенсионный фонд должен иметь несколько отделов с немалым количеством сотрудников – финансовый, маркетинговый, продаж, коммуникаций и тому подобного. В общем-то, процесс работы во многом зависит от того, в каком формате работает фонд. При работе с юридическими лицами будут нужны одни люди, для работы с физическими – другие, а кэптивный пенсионный фонд, который создан для обеспечения собственного предприятия вообще может обходиться малыми силами, потому что в его работе будут заняты сотрудники головной организации. Помимо этого, нужно в любом случае иметь в штате юристов, потому что законодательство постоянно вводит новые требования, происходят какие-то изменения; налоговые консультанты также могут существенно упростить работу и снизить те или иные расходы предприятия. Особенно учитывая тот факт, что сегодня НПФ могут быть только публичными компаниями, нужны люди, ранее занимающиеся финансами и организационной деятельностью в акционерных обществах.
Вообще НПФ по понятным причинам рассчитывать свою деятельность на очень долгий срок вперёд, поэтому говорить о том, что это быстро окупаемое предприятие, нельзя. Но получая в своё ведение немалое количество средств, НПФ имеет возможность инвестировать их и заниматься прочей финансовой деятельностью, получаю существенную прибыль даже за вычетом тех средств, которые идут на погашение обязательств перед людьми. Пенсионное страхование позволяет заниматься более сложной и прибыльной деятельностью, поэтому нужно иметь в штате специалистов, которые отлично во всём этом разбираются. Вообще с экономической точки зрения работа НПФ достаточно сложна, потому что тут имеется множество тонкостей формирования своего дохода, нужно учитывать огромное количество параметров и заниматься планированием на многие годы вперёд. Это ещё одна причина, по которой НПФ открывают только большие корпорации или просто люди, отлично разбирающиеся в финансах. Фактически для начала работы достаточно чуть больше 60 миллионов рублей, но это самый минимум, и сэкономить тут просто невозможно, иначе не получить лицензию. А учитывая специфику работы такого предприятия, срок окупаемости не просто большой, а очень большой. Правда, законодательством устанавливаются и требования к количеству людей, деньгами которых должен распоряжаться фонд, сегодня это не меньше 20 тысяч человек, что влечёт за собой устранение многих рисков и возможности. Вообще в любом относительно крупном городе найти такое количество клиентов будет не сложно, особенно если фонд нацелен на работу с предприятиями, потому что юридическое лицо может перевести всех своих сотрудников (или значительную их часть) в партнёрский фонд. А вот в небольших городах с поиском клиентов могут быть проблемы, в связи с чем открытие негосударственного пенсионного фонда целесообразно только в городах хотя бы с полумиллионом жителей. Работать также можно (и нужно) с расчётом на небольшие города, открывая там свои представительства и привлекая оттуда клиентов. Иногда это может быть более выгодно, чем работа с потребителями в своём городе.
Таким образом, рассматривать НПФ как источник быстрого получения прибыли не стоит, обычно это организация, которая поддерживает предприятия или просто ориентирована на получение средств для дальнейшего инвестирования. Это сложный инструмент, который могут использовать только опытные экономисты, и поэтому открытие негосударственного пенсионного фонда подходит только предпринимателям, проработавшим во многих сферах. Также из перспектив этого начинания стоит отметить поддержку государства, потому что в России правительство нацелено на развитие своей пенсионной реформы и заинтересовано в том, чтобы передать все обязанности по пенсионному обеспечению в руки частных лиц.
Источник