Бизнес план оператора платежной системы

Бизнес-план платежной системы

Рынок моментальных платежей, в том числе – при помощи терминалов, с каждым годом растет. Расширяется список товаров и услуг, за которые можно расплатиться таким образом, повышается степень доверия клиентов к системе в целом. А значит, стоит рассмотреть подобного рода проекты с точки зрения их коммерческой привлекательности и эффективности.

Главное условие успеха – тщательно оценить востребованность услуги и уровень конкуренции. Разработку бизнес-плана платежной системы и сети терминалов стоит поручить экспертам NOST Group. Мы гарантируем создание качественного и структурированного документа, соответствующего международным стандартам.

Цена с учетом скидки

Разработка технико-экономического обоснования платежной системы с финансовой моделью в Excel

Разработка индивидуального бизнес-плана платежной системы

+ несколько финансовых моделей с различными сценариями развития

Включено в стоимость

Включено в стоимость

+ гарантийная поддержка в течение 2-х лет (бесплатный пересчет финансовой модели и обновление данных маркетингового исследования)

Включено в стоимость

Основные характеристики бизнес-плана платежной системы

В основе идеи проекта – закупка и расстановка в людных местах специальных терминалов для внесения платежей за мобильную связь, Интернет, товары и услуги, ЖКХ и т.д. Еще один источник прибыли, который можно предусмотреть в бизнес-плане платежной системы – моментальные игры и лотереи, установленные в терминалах. Владелец сети получает доход в виде комиссии с каждого совершенного платежа. Кроме того, часто компании-партнеры предлагают определенное вознаграждение таким операторам.

Реализация бизнес-плана платежной системы требует совсем немного усилий и времени для запуска, а заниматься проектом в дальнейшем вполне может всего один человек. Даже в том случае, если решит обзавестись целой сетью таких принимающих устройств.

Расходы на реализацию бизнес-плана платежных систем

Для старта такого проекта необходимо предусмотреть:

1. Покупку терминалов. Стоимость одного – от 45 до 200 тысяч рублей, в зависимости от функционала.
2. Аренду мест для размещения. Оптимальные «точки» — холлы торговых центров, учебных, лечебных и других госучреждений, магазины, остановочные комплексы и т. д.
3. Оплата за пользование платежными системами.
4. Банковские расходы.
5. Налоги.
6. Оплата связи Интернет, электроэнергии.

Бизнес-план платежных систем для сети терминалов

Успех такого рода проектов напрямую зависит от количества установленных устройств, а также от выбора партнеров. Различные платежные системы предлагают определенные перечни услуг, скорость транзакций, расценки и условия. Для реализации бизнес-плана стоит обратить внимание на одну из наиболее популярных платежных систем: «ОСМП», CyberPlat, Delta. Алгоритм работы с каждой из них стандартный: подключившись, владелец терминалов вносит на свой счет определенный авансовый платеж, который выступает в качестве залога. Клиенты, пользуясь устройствами, вносят наличные, вся информация о совершении операции тут же поступает оператору системы, сумма оплаты списывается с авансового счета. Владелец терминалов, за счет внесенных наличных, возмещает свои расходы и получает прибыль в виде комиссии.

Для успешной реализации бизнес-плана платежной системы важно предложить клиентам хороший выбор услуг, невысокие процентные ставки, удобное расположение устройств и хороший сервис. Партнерские отношения с проверенными игроками рынка – еще один залог качественной работы.

Хотите запустить собственный успешный проект в этой сфере? Закажите разработку бизнес-плана платежной системы NOST Group!

Сроки разработки бизнес-планов в среднем составляют от 4 до 20 рабочих дней.

Поля, отмеченные * обязательны для заполнения

Источник

Бизнес план платежной системы пример

Рынок моментальных платежей, в том числе – при помощи терминалов, с каждым годом растет. Расширяется список товаров и услуг, за которые можно расплатиться таким образом, повышается степень доверия клиентов к системе в целом. А значит, стоит рассмотреть подобного рода проекты с точки зрения их коммерческой привлекательности и эффективности.

Главное условие успеха – тщательно оценить востребованность услуги и уровень конкуренции. Разработку бизнес-плана платежной системы и сети терминалов стоит поручить экспертам NOST Group. Мы гарантируем создание качественного и структурированного документа, соответствующего международным стандартам.

Цена с учетом скидки

Разработка технико-экономического обоснования платежной системы с финансовой моделью в Excel

Разработка индивидуального бизнес-плана платежной системы

+ несколько финансовых моделей с различными сценариями развития

Включено в стоимость

Включено в стоимость

+ гарантийная поддержка в течение 2-х лет (бесплатный пересчет финансовой модели и обновление данных маркетингового исследования)

Включено в стоимость

Основные характеристики бизнес-плана платежной системы

В основе идеи проекта – закупка и расстановка в людных местах специальных терминалов для внесения платежей за мобильную связь, Интернет, товары и услуги, ЖКХ и т.д. Еще один источник прибыли, который можно предусмотреть в бизнес-плане платежной системы – моментальные игры и лотереи, установленные в терминалах. Владелец сети получает доход в виде комиссии с каждого совершенного платежа. Кроме того, часто компании-партнеры предлагают определенное вознаграждение таким операторам.

Реализация бизнес-плана платежной системы требует совсем немного усилий и времени для запуска, а заниматься проектом в дальнейшем вполне может всего один человек. Даже в том случае, если решит обзавестись целой сетью таких принимающих устройств.

Расходы на реализацию бизнес-плана платежных систем

Для старта такого проекта необходимо предусмотреть:

1. Покупку терминалов. Стоимость одного – от 45 до 200 тысяч рублей, в зависимости от функционала.
2. Аренду мест для размещения. Оптимальные «точки» — холлы торговых центров, учебных, лечебных и других госучреждений, магазины, остановочные комплексы и т. д.
3. Оплата за пользование платежными системами.
4. Банковские расходы.
5. Налоги.
6. Оплата связи Интернет, электроэнергии.

Бизнес-план платежных систем для сети терминалов

Успех такого рода проектов напрямую зависит от количества установленных устройств, а также от выбора партнеров. Различные платежные системы предлагают определенные перечни услуг, скорость транзакций, расценки и условия. Для реализации бизнес-плана стоит обратить внимание на одну из наиболее популярных платежных систем: «ОСМП», CyberPlat, Delta. Алгоритм работы с каждой из них стандартный: подключившись, владелец терминалов вносит на свой счет определенный авансовый платеж, который выступает в качестве залога. Клиенты, пользуясь устройствами, вносят наличные, вся информация о совершении операции тут же поступает оператору системы, сумма оплаты списывается с авансового счета. Владелец терминалов, за счет внесенных наличных, возмещает свои расходы и получает прибыль в виде комиссии.

Для успешной реализации бизнес-плана платежной системы важно предложить клиентам хороший выбор услуг, невысокие процентные ставки, удобное расположение устройств и хороший сервис. Партнерские отношения с проверенными игроками рынка – еще один залог качественной работы.

Хотите запустить собственный успешный проект в этой сфере? Закажите разработку бизнес-плана платежной системы NOST Group!

Сроки разработки бизнес-планов в среднем составляют от 4 до 20 рабочих дней.

ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ — СКАНЫ С ПОДПИСЯМИ И ПЕЧАТЯМИ

Поля, отмеченные * обязательны для заполнения

Источник

Бизнес план для платежной системы

Адаптация данного бизнес-плана возможна под любой проект на территории России и СНГ. К данному бизнес-плану прилагается финансовая модель в отдельном файле, которая позволяет с легкостью выстроить новый финансовый план методом ввода соответствующих данных.

Описание проекта

Суть и идея проекта:создание платежного сервиса «EQ-Pay».

Специфика проекта:создание унифицированной системы приема и контроля онлайн-платежей, интегрирующей разные платежные системы и выступающей посредником между интернет-предпринимателями и покупателями товаров и услуг онлайн.

Аудитория проекта:сегменты B2B (интернет-предприниматели) и B2C (конечный потребитель, плательщик).В качестве аудитории B2B рассматривалась русскоязычная часть населения стран СНГ, Европы, США, ведущая предпринимательскую деятельность на территории обозначенных государств.

География аудитории

Количество компаний

Соединенные Штаты Америки

ИТОГО

62 473

Состояние рынка:

• объем мирового рынка электронной коммерции по итогам 2013 г. превысил ***млрд. долл., продемонстрировав рост на 18% по отношению к аналогичному показателю 2012 г.;
• мировой оборот электронной коммерции уже в текущем 2014 г. преодолеет планку в $* трлн., а к 2017 г. составит порядка $* трлн.;
• лидерами роста помимо стран Азиатско-Тихоокеанского региона эксперты называют Россию, Аргентину, Мексику, Бразилию, Италию и Канаду;
• К 2018 г. российский рынок электронной коммерции обещает вырасти в 4 раза: в ближайшие несколько лет доля онлайн-торговли в общем объеме розничных продаж в России вырастет с 3% до 12%.

Финансовые показатели проекта:

Дисконтированный срок окупаемости

2,24

Выдержки из исследования:

После того, как покупатель на сайте интернет-магазина определился с покупкой, он перенаправляется на платежную страницу EQ-Pay, где выбирает удобный способ оплаты.

У каждого из клиентов системы EQ-Pay – интернет-предпринимателей – есть свой виртуальный счет, куда изначально зачисляются средства, полученные от покупателей товаров и услуг онлайн.

Продавцу товаров и услуг сообщается о поступлении платежей в его пользу. Клиент EQ-Pay может забрать средства из системы при помощи одного из трех вариантов:

• перевод на счет в электронной платежной системе;
• вывод на АТМ-карты, распространяемые компанией EQ-Pay;
• пополнение карты VISA Virtual, выпускаемой компанией EQ-Pay.

Плата за услуги приема платежей составляет 2,9% от суммы платежа, зачисляемой в пользу клиента системы EQ-Pay.

Преимущества системы для интернет-предпринимателей:

• подписание с сервисом одной договоренности на все виды платежных систем;
• быстрая и легкая интеграция;
• мониторинг ситуации с помощью отчетов и аналитических материалов по продажам;
• отсутствие необходимости вникать в тонкости каждой платежной системы;
• возможность сократить количество персонала, контролирующего поступление денежных средств по счетам;
• удобность системы сбора онлайн-платежей;
• среднерыночная ставка комиссионных за услуги систем электронных платежей;
• наличие альтернативы в выборе ставок комиссионных – интернет-предприниматель может использовать либо фиксированную, либо процентную ставку, просчитав более выгодный вариант для него в зависимости от среднего размера платежей;
• единая процентная ставка отчислений независимо от конкретного вида платежной системы, с которой поступают платежи;
• возможность расширить число доступных способов оплаты, тем самым повышая привлекательность интернет-магазина для клиента;
• сокращение временного промежуток между принятием решения о покупке и оформлением заказа.

Преимущества системы для покупателей товаров и услуг онлайн

• возможность расплачиваться с интернет-магазином удобным способом;
• мультиязычность сайта;
• прием самых востребованных видов валют: RUR, USD, EUR, UAH;
• круглосуточная доступность системы приема платежей;
• отсутствие необходимости дополнительной регистрации в системе приема платежей – переход к ней осуществляется автоматически с сайта интернет-магазина.

Платежный терминал – специальное устройство для приема денежных средств от населения с целью оплаты услуг. Ошибочно думать, что главное предназначение аппарата в пополнении баланса телефона. Современные терминалы позволяют оплачивать коммунальные счета, штрафы, кредитные обязательства, а также осуществлять денежные переводы и вносить средства на электронные кошельки. Единственный минус для граждан – наличие комиссионного сбора, однако именно эта концепция позволяет зарабатывать предпринимателю, а плательщики согласны на дополнительные расходы по причине экономии времени. Бизнес-план по установке платежных терминалов – это последовательная стратегия, позволяющая начать зарабатывать с нуля при минимальных вложениях.

В чем заключается бизнес на терминалах оплаты?

Схема заработка проста:

1. Предприниматель закупает 1 или несколько терминалов.
2. Оформляет необходимые бумаги, включая предпринимательскую деятельность, если она еще не открыта.
3. Заключает договор с платежной системой, через которую будет проходить оплата.
4. Запуск бизнеса.
5. Получение дохода с комиссии от платежей граждан.

Кроме этого, к основному доходу прибавляются проценты от компании, которая занимается перераспределением средств. В среднем суммы варьируются в переделе 1-3%. Естественно, на долю сотовых операторов приходится более половины всех поступлений, а остальное отводится интернет-провайдерам, государственным структурам, электронным платежным системам и банкам.

Преимущества и недостатки

• мобильность – терминал можно в любое время транспортировать в другое место, если точка не приносит нужного дохода. Процедура занимает 2-3 часа вместе с монтажными работами, если заключен новый договор аренды торговой площади;
• отсутствие лицензии – занятие бизнесом на установке платежного терминала не предусматривает оформления дополнительных бумаг и разрешений от контролирующих организаций (справки с СЭС, Роспотребнадзора и пожарной инспекции не нужны);
• экономия на обслуживании – при базовых знаниях компьютера и устройства аппарата можно самостоятельно устранять возникающие ошибки и неисправности;
• невысокая арендная плата – для установки терминала потребуется не более 2 кв. м. площади, что положительно скажется на стоимости места;
• минимальный стартовый капитал – предпринимателю необходимо лишь приобрести аппарат и пополнить счет для совершения платежных операций;
• пассивный доход – после запуска бизнеса достаточно лишь контролировать работу терминала, вовремя снимать деньги и менять кассовую ленту.

• невысокий доход с одной точки – если предприниматель рассчитывает обеспечивать себя и близких этим бизнесом, то потребуется установка 3-4 терминалов, что подразумевает более крупные траты;
• вандализм – учитывая, что аппараты находятся в общественных местах, то злоумышленники могут их испортить, нанося финансовый урон бизнесмену;
• высокая конкуренция – сегодня все людные места уже оснащены необходимым количеством платежных терминалов, поэтому вклиниться в бизнес достаточно проблематично.

Справка: немалую конкуренцию терминалам составляют банкоматы, потому что с масштабным распространением дебетовых и кредитных карт люди стали оплачивать услуги без комиссии и без снятия наличных.

Кроме этого, пластиковые карточки напрямую влияют на снижение популярности платежных терминалов. Практически любой сервис в интернете предусматривает оплату товаров и услуг онлайн, что исключает необходимость похода к аппарату для пополнения счета телефона, перевода денег на электронные кошельки. Даже штрафы, квартплата и банковские кредиты успешно оплачиваются в сети.

Возможные риски

потенциал роста отрасли платежных терминалов в России

К распространенным рискам бизнеса по установке терминалов относятся:

1. Невысокий доход и длительной срок окупаемости.
2. Выход из строя аппарата и дорогостоящий ремонт.
3. Вандализм.
4. Высокая конкуренция.
5. Отсутствие спроса на предоставленную услугу.

Как уже было сказано, спрос на платежные терминалы постепенно угасает. Особенно это касается молодого населения, у которых в гаджетах «целая жизнь». Люди в возрасте до 35 лет практически не пользуются офлайн-сервисами по оплате товаров и услуг, а также не пополняют счета через терминалы. Это нужно учитывать при выборе места установки аппарата. Простой пример – спальный район новостроек принесет меньше дохода, чем центральный рынок, метро и другие общественные места с населением разного возраста.

Организационный план

Любой бизнес начинается с регистрации предпринимательской деятельности. Если ИП или ООО уже имеется, то этап можно пропустить. В большинстве случаев начинающие бизнесмены, загоревшиеся открытием собственного дела, забывают про этот маленький, но серьезный нюанс.

Только после получения статуса предпринимателя можно переходить к заключению договоров с банком на открытие счета, покупке оборудования и аренде места.

Регистрация юридического лица и оформление документов

В первую очередь необходимо определиться со статусом предпринимателя – ИП или ООО.

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, имеющее право заниматься бизнесом. Процедура регистрации крайне простая и не запрещает устанавливать платежные терминалы, получая прибыль с деятельности. Главный минус – компании неохотно сотрудничают с ИП, поскольку бизнесмены не вызывают доверия. Даже открытие расчетного счета в банке может стать проблемой.

Именно поэтому в данном случае целесообразнее сразу учредить общество с ограниченной ответственностью. Процедура несколько сложнее, поэтому будет расписана поэтапно:

1. Способ регистрации – самостоятельный или через компании, предоставляющие подобные услуги. Выбор за учредителем.
2. Название – юридическое лицо должно иметь вид «ООО компания». Наименование частично или полностью обязано отражать деятельность будущей организации. К примеру, ООО «Выгодный платеж».
3. Юридический адрес – учитывая, что регистрируется компания, то необходимо указать адрес места нахождения ООО. Для этого придется арендовать помещение под офис или в крайнем случае указать домашний адрес учредителя, как юридический.
4. Код деятельности по ОКЭВД – 66.19.6.
5. Уставной капитал – обязательная процедура при открытии ООО. Минимальная сумма составляет 10 000 рублей, которую нужно внести на счет компании в течение 4-х месяцев после регистрации. Для этого потребуется открытие расчетного счета на юридическое лицо.
6. Документы – для регистрации ООО потребуется устав общества и решение о создании.
7. Заполнение заявления по форме Р11001.
8. Оплата госпошлины в размере 4 000 рублей.
9. Выбор системы налогообложения – наиболее выгодный вариант УСН.
10. Подача документов в ФНС.

В течение 3-х дней ООО будет зарегистрировано, после чего можно переходить к следующим этапам открытия бизнеса по установке платежных терминалов. Однако, не стоит прощаться с налоговой службой, потому что в нее придется снова обратиться для постановки аппарата на учет.

Открытие счета в банке

Расчетный счет юридическому лицу необходим для работы с партерами (платежные системы). Процедура не представляет сложностей, но существует ряд нюансов:

• выбор банка – следует обращать внимание на условия при открытии счета и стоимость обслуживания;
• способ открытия – некоторые финансовые структуры предоставляют услугу по удаленному открытию счета, поэтому рекомендуется заранее позвонить в учреждение и уточнить условия. Теоретически можно открыть расчетный счет через интернет;
• документы – в каждом банке свой список требуемых бумаг, а также необходимость или отсутствие нотариальной доверенности.

Важно: если счет открывается сразу после регистрации ООО, то в ЕГРЮЛ информация о юридическом лице может отсутствовать по причине запоздалого обновления данных. Необходимо лично взять справку в ФНС об открытии ООО, чтобы у банка не было сомнений и претензий.

После приема и проверки документов счет активируется и им можно пользоваться. Учредитель ООО оповещается об этом телефонным звонком или по электронной почте, но в любом случае потребуется повторное посещение банка для получения реквизитов.

Заключение договоров с платежными системами

Все платежи, поступающие в терминал, обрабатывает одна платежная система. От нее зависит процент, получаемый предпринимателем, а также охват операторов. Юридическое лицо должно заключить договор с платежной системой для законной работы и возможности функционирования терминала.

Справка: более 70% всего рынка занимают 3 платежные системы – e-port, Кибер План и ОСМП. При выборе одной из них следует обратить внимание на охват местных интернет-провайдеров, размер комиссии и стабильность работы в отдельно взятом регионе.

После заключения договора необходимо пополнить счет в системе на определенную сумму, потому что именно оттуда будут переводиться средства, поступающие в аппарат.

Выбор оборудования и мест для установки терминалов

Платежный терминал можно приобрести как новый, так и б/у. Стоит обратить внимание, что бывший в употреблении аппарат не должен быть старше 1 года, поскольку это основной период гарантийного срока. Приобретая товар более старшего возраста, риски его поломки вырастают в разы.

Моменты, на которые стоит обратить внимание:

• устойчивость к вандализму – особенно это касается экрана и корпуса;
• купюроприемник – оптимальный объем 1 500 купюр;
• наличие сторожевого таймера, что позволит вовремя определить неполадки в системе;
• программное обеспечение – рекомендуется надежный производитель с простым визуальным меню;
• в случае с новым терминалом необходимо обратить внимание на наличие гарантии и условия обслуживания (в частности, что именно относится к гарантийным случаям, а что придется ремонтировать за свой счет).

Место установки – один из главных моментов всего бизнес-плана. От этого зависит, насколько успешным будет дело.

Оптимальным местом считается наличие высокой проходимости людей:

• метро;
• вокзал;
• ТРЦ;
• аквапарк;
• супермаркет;
• круглосуточный магазин в спальном районе;
• оживленный пешеходный переход;
• административные здания – больницы, поликлиники, МФЦ.

При выборе места нужно ориентироваться также на возрастную категорию людей, что выражается в интервале 35 лет и старше. Именно этот сегмент активно использует платежные терминалы, а молодежь почти полностью перешла на безналичную оплату товаров и услуг.

Стоит обратить внимание и на конкуренцию в потенциальном месте установки. К примеру, если в супермаркете установлено 2-3 банкомата и столько же платежных терминалов, то еще один будет попросту неактуальным. Аппарат нужно ставить там, где не более 1-2 двух уже имеющихся. В идеале – людное место без платежного терминала.

Важно: уличное расположение для аппарата не рекомендуется по причине вандализма и похищения. Погодные условия также негативно сказываются на устройствах, постоянно работающих от электросети.

Обслуживание платежных терминалов

Если имеются глубокие познания в технике и компьютерном ПО, то можно обслуживать терминал самостоятельно, включая проведение инкассации. В противном случае это доверяется специальным службам.

Виды работ, выполняемые техником:

• диагностика системы;
• ремонт неисправностей;
• поиск ошибок в работе ПО, переустановка системы;
• поиск и устранение вирусов;
• оценка урона при повреждении терминала или отдельных его блоков, включая страховые случаи;
• замена внутренних узлов;
• изъятие мятой бумаги и купюр.

Инкассаторская служба занимается изъятием средств и доставкой их в указанное место.

Инвестиционный план

Бизнес по установке платежного терминала предполагает небольшие траты, касающиеся покупки оборудования и пополнения счета. Несмотря на это, существуют и дополнительные расходы, которые следует учитывать при расчете расходов и доходов.

Вложения в бизнес-проект

Траты на старте (в рублях):

• регистрации ООО – 4 000;
• приобретение оборудования – 50 000 (б/у аппарат со сроком использования 6 месяцев);
• пополнение счета платежной системы – 50 000;
• арендная плата – 5 000.

Итог: 109 000 рублей.

Текущие расходы

Ежемесячные траты (в рублях):

• аренда – 5 000;
• оплата услуг техника – 5 000;
• оплата услуг инкассации – 5 000;
• дополнительные расходы – 2 000.

Итог: 17 000 рублей.

Выручка

Доход предпринимателя составляет процент от принятых платежей, а также бонус от платежной системы.

В среднем за один день аппарат принимает денег на 10 000 рублей. Если установленная комиссия составляет 7%, то заработок предпринимателя в день равняется 700 рублям. Сюда нужно добавить 2-3% от платежной компании, что в итоге поднимает ежедневную прибыль до 1 000 рублей.

Итог: месячный доход составляет 30 000 рублей.

Подсчет прибыли и срок окупаемости

Чистая прибыль – из общего дохода нужно вычесть месячные траты.

30 000 – 17 000 = 13 000 рублей в месяц.

Таким образом, бизнесмен полностью окупит вложенные средства через 9 месяцев постоянной работы. При этом стоит отметить, что бизнес изначально работает в плюс, оплачивает текущие траты и зарабатывает небольшую сумму.

Возможные трудности и пути решения проблем

Основная проблема бизнеса по установки платежного терминала – относительно длительный срок окупаемости. Проблема решается с помощью размещения дополнительной рекламы на аппарате.

Современные устройства имеют не только экран, но и верхнюю панель, площадь которой можно успешно продать под рекламное место. Также монитор в спящем режиме вполне может транслировать продукцию спонсора. Эти действия решат проблему с оплатой аренды, а срок окупаемости сократится до 5-6 месяцев.

Высокую конкуренцию можно победить снижением процентной ставки с платежа. К примеру, у большинства терминалов стандартное значение 5-7%. Для привлечения клиентов можно установить комиссию на месяц 3% и посмотреть объем заработанных средств. Естественно, что отчисляемый предпринимателю процент уменьшится, но при этом есть шанс увеличения объема поступающих платежей.

Платежный терминал всегда был выгодным и удобным устройством для пополнения счета. Развитие интернет-оплаты некоторым образом отодвинуло этот бизнес на задний план, но если терминалы стоят, значит они приносят прибыль. Со временем деятельность расширяется, увеличивая количество аппаратов. Даже 3-4 терминала после полной окупаемости могут обеспечивать человека без необходимости дополнительного заработка.

Источник