Как открыть свой пункт обмена валют
Обмен валюты достаточно легко совершить в любом отделении банка, однако не всегда бывает удобно ехать на другой конец города ради этой простой операции. В связи с этим многие банки открывают небольшие пункты обмена валют, которые располагаются в проходных местах. Собой они представляют маленькое помещение (иногда меньше 20 квадратных метров), в котором трудится только один сотрудник. Однако нужно отметить, что сегодня открытие пункта только обмена валют не предусмотрено, подобные помещения должны представлять собой операционную кассу, в которой клиент может совершить все простые банковские операции. Поэтому начинающий предприниматель, который хочет открыть маленький пункт обмена валют, должен также рассчитывать на то, что ему придётся заниматься некоторыми другими банковскими операциями, к которым в первую очередь относят перевод денежных средств. При этом рентабельность такого начинания только возрастает, хоть и потребуются несколько бо́льшие финансовые вложения.
В таком виде бизнеса предстоит работать под началом уже существующего банка, потому что иначе не получить разрешение на ведение своей деятельности. Крупные кредитные организации вряд ли заинтересуются предложением новичка, поэтому следует обращаться в первую очередь в небольшие банки со своим предложением. У каждого из них свои условия сотрудничества, но зато банк поможет предпринимателю в решении многих вопросов, поможет провести регистрацию и получить лицензию. По своей сути пункт обмена валют открывается под лицензией самого головного банка. Уровень конкуренции на данном рынке достаточно большой, но конкурировать придётся со всеми имеющимися кредитными организациями, потому что обмен валют производится не только в специализированных пунктах, но и в малых офисах обслуживания и в любом банке вообще. Однако пункт обмена валют обычно предлагает своим клиентам покупку и продажу разнообразной валюты, а не только долларов и евро. Сюда относятся такие важные в мировой экономике валюты как швейцарские франки, английские фунты стерлингов, японские иены; в России могут быть актуальны валюты стран ближнего зарубежья и стран, куда выезжает много туристов. В этом вопросе любой пункт обмена валют имеет несомненное преимущество, но нужно учитывать, что большинство валютных операций проходит всё же именно с американскими долларами и евро. В связи с этим наличие поблизости крупного банка может существенно снизить поток клиентов, хотя и в этом случае можно выигрывать на предоставлении более выгодного курса. Учитывая сегодняшнюю сложную ситуацию, можно говорить о высоких рисках при открытии такого бизнеса, поэтому игра на курсе может оказаться причиной банкротства.
Для начала работы может потребоваться регистрация субъекта предпринимательской деятельности, исключение составляет вариант, когда пункт обмена валют открывается де-юре самим банком, а предприниматель выступает в качестве директора этой структурной единицы. Из форм юридического лица предпочтение следует отдать обществу с ограниченной ответственностью, потому что в этом случае будет доступна упрощённая система налогообложения, что даст возможность перечислять в пользу государства не более 6% от доходов или 15% от операционной прибыли. Важно правильно подобрать код ОКВЭД, и здесь деятельность подпадает под определение (ОКПД 2) 64.99 Услуги финансовые прочие, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включённые в другие группировки.
Свой тренинговый центр за 55 000 руб. Можно вести бизнес онлайн!
В стоимость входят комплект материалов для очного проведения всех программ + 2 дня живого обучения онлайн. Бессрочное право проведения 10 программ. Никаких дополнительных отчислений и платежей. Запуск за 2 дня.
Как уже было отмечено, лицензия на свою деятельность получается через работающий банк, он должен указать, что открываемый пункт обмена валют (вернее, «операционная касса») является структурным его подразделением; сам банк должен иметь лицензию, разрешающую ему проводить операции, которыми планирует заниматься пункт обмена валют. Данный этап может стать достаточно сложным, потому что не каждому банку интересны подобные предложения, хотя это и может стать взаимовыгодным сотрудничеством. Ведь банк может не только получать процент от прибыли операционной кассы, но и разместить в ней свои банкоматы и вообще увеличить свою представленность на рынке. В целом, в крупном городе должно найтись хотя бы несколько кредитных организаций, которым станет интересно такое предложение, наиболее часто соглашаются недавно начавшие свою работу банки, которые испытывают проблемы с открытием своих офисов или работающие только в рамках одного региона. Иногда банк выдвигает встречное предложение и вместе с предпринимателем открывает полноценный офис обслуживания, только бизнесмен зарабатывает только на валютно-обменных операциях, а головной банк – на всём остальном.
Открытие своего пункта обмена валют может быть актуально даже в спальных кварталах – главное, чтобы поблизости проживало большое количество населения. Все наиболее выгодные места (центр города, территория возле гостиниц, крупных торговых комплексов, бизнес-центров) почти наверняка заняты уже работающими кредитными организациями, а располагаться в непосредственной близости от конкурентов почти наверняка будет невыгодно. Поэтому нужно искать место, где нет рядом кредитных организаций – тогда люди будут идти в ближайшую точку, однако для многих клиентов определяющим фактором становится курс. Если он установлен более выгодным для потребителя, чем в других кредитных организациях, то можно рассчитывать даже на то, что определённый процент клиентов будет ехать из другого конца города ради обмена. Но касается это только тех людей, которые вынуждены менять большие суммы денег или которые сами стараются выигрывать на разнице курса. Обычно человека мало интересует разница в несколько копеек, поэтому проходимое место и удачное расположение являются определяющими факторами.
Также стоит отметить, что курс в самом пункте хоть и устанавливается самим владельцем, но всё же зависит от ситуации на мировом рынке и от указаний Центрального банка. В связи с этим вести свою совершенно не связанную с общей ситуацией политику не получится, иногда предприниматель ограничен в своих возможностях, и это хорошо видно в условиях нестабильной экономики. Нельзя не упомянуть также, что всю отчётность по деятельности пункта обмена валют ведёт сам его владелец, головной банк, от имени которого ведётся работа, не вмешивается в эти отношения, только если сам не заинтересован в успехе начинания. Однако при серьёзных проблемах зачастую партнёру проще отозвать лицензию и бросить предпринимателя, с которым было заключено соглашение, на произвол судьбы. Правда, сделать это можно только в случае выявления серьёзных нарушений со стороны последнего.
Для работы может потребоваться даже некапитальное сооружение, которое может быть в случае необходимости перемещено на новое место. Однако бывает проще снять или выкупить помещение на первом этаже какого-либо здания и провести ремонт уже непосредственно там. Как можно понять, наибольшие затраты будут при обустройстве кассы, потому что она должна быть оснащена пуленепробиваемым стеклом, вход в неё возможен только через бронированную дверь, при этом укрепляются даже стены специальными панелями. В дополнение приобретается крупный полностью защищённый сейф, где и будут храниться деньги. Постоянно в пункте обмена валют будет находиться весьма внушительная сумма наличных средств, поэтому следует уделить много внимания безопасности. Помимо этого нужно заключить соглашение с частной охранной организацией, которая установит сигнализацию (с «тревожной кнопкой») и будет производить охранное обслуживание помещения. А вот инкассация должна проводиться в согласии с головным банком, поэтому этот вопрос всецело обсуждается ещё на этапе переговоров.
Далее следует закупить простое оборудование для работы в пункте – компьютеры и периферийные устройства, мебель, заказать отделку помещения и его декорирование. В зависимости от размеров пункта и числа касс только на обеспечение безопасности может уйти порядка 100 тысяч рублей (включая покупку сейфа, стоимость которого начинается от 20 тысяч рублей), ещё столько же может уйти на обустройство остального помещения – и это только минимально возможные расходы с учётом маленького пункта обмена валют.
Для работы в операционной кассе потребуется несколько человек, хотя в совсем небольшом помещении достаточно одного человека – непосредственно кассира, который и проводит все финансовые операции. Также в пункте обмена валют постоянно должен дежурить охранник, но он выделяется для работы из штата частной охранной организации. При этом все остальные сотрудники также могут числиться в штате головного банка в зависимости от выбранной схемы работы. Затраты на персонал будут относительно несущественными, потому что обслуживать пункт обмена валют достаточно просто, а работает он обычно по стандартному рабочему графику. Впрочем, бывают и круглосуточные точки, работающие ежедневно, и в этом случае придётся искать дополнительных людей для работы в разных сменах. Сам предприниматель может взять на себя администраторскую и организационную работу, то есть станет руководителем этого подразделения. Впоследствии, правда, если будет принято решение открывать новые пункты обмена валют, придётся нанимать дополнительных людей в том числе и на руководящие должности.
Такой бизнес хоть и относится по большей части к малому, требует вложения серьёзных средств (от нескольких сотен тысяч рублей до миллиона), причём значительная сумма в дополнение должна быть изъята, переведена в валюты и постоянно находиться в операционной кассе (это средства примерно ещё на полмиллиона рублей). У предпринимателя могут быть сложности с некоторыми проверяющими организациями, которые тщательно следят за деятельностью бизнесменов в такой сфере. Также нельзя забывать и про риски, которые ни в коей мере не зависят от предпринимателя – нестабильная экономическая обстановка может стать как и источником хорошего заработка, так и критическим событием, ведущим к огромным расходам. Впрочем, от этого страдают все предприниматели в той или иной мере. Однако для человека, желающего работать в финансово-кредитной сфере, такое начинание может стать хорошим стартом в более крупный бизнес.
Источник
Свой бизнес: открытие пункта обмена валют
Порог вхождения в этот бизнес – от 20 до 50 тыс. долларов. Окупаемость вложений в валютный пункт обмена составляет примерно — год-полтора.
Доход обменных пунктов формируется за счет курсовой разницы. Самой востребованной валютой является доллар, на него приходится практически 75-80% всех сделок, а евро прибыльнее —самая большая маржа с его продажи, но он занимает одну пятую часть в корзине валютных продаж. Прочим валютам остается не более 1%. Обеспечить доход обменного пункта на уровне $5 тыс. в месяц, может оборот не менее в $600 тыс.
Доход напрямую зависит от оборота, а оборот — от места расположения. В среднем затраты на организацию нового обменного пункта составляют $10 тыс., но в наиболее привлекательных местах могут достигать и $20-30 тыс. Эту разницу в цене формируют затраты на ремонт и отделку помещения, а также плата за эксклюзивность аренды, которая может достигать $10 тыс.
Ежемесячные расходы от места не зависят— сумма платежей редко оказываются за пределами диапазона $3-5 тыс. Так как доход колеблется от $4 тыс. до $10 тыс., то и рентабельность может существенно варьироваться.
Обменный бизнес: Вхождение в бизнес.
Хотя главный ценообразующий фактор при продаже действующего обменного пункта — размер его дохода, в большинстве случаев покупка и открытие нового стоят приблизительно одинаково. Там, где открыть недорого, и доход невелик. А там, где ожидается высокая прибыль, просто так не откроешь. Если подходящего места на примете нет, то лучше сразу рассмотреть варианты покупки.
Ближайший конкурент обменных пунктов — операционные кассы. Именно на этот формат при открытии новых точек делают ставку банки. При оценке обменного пункта обязательно надо учитывать, позволяет ли спрос в месте расположения и конструкция переоборудование его в операционную кассу. В этом случае дополнительные расходы не превысят $2-5 тыс., при этом прибыль на обслуживании денежных переводов, приеме платежей и пополнении счетов может увеличиться на $2-3 тыс. в месяц.
Еще один потенциальный конкурент обменных пунктов — автоматы по обмену валюты. Их количество растет и через несколько лет они могут существенно повлиять на рынок обмена наличной валюты.
Свой тренинговый центр за 55 000 руб. Можно вести бизнес онлайн!
В стоимость входят комплект материалов для очного проведения всех программ + 2 дня живого обучения онлайн. Бессрочное право проведения 10 программ. Никаких дополнительных отчислений и платежей. Запуск за 2 дня.
По мнению экспертов, чтобы действовать эффективно в этом бизнесе, желательно владеть сетью обменных пунктов, которые позволят избежать конвертации у сторонних организаций.
Обменный бизнес: Юридические тонкости
Главная угроза для бизнеса на обменных пунктах находится не внутри рынка, а за его пределами, большинство рисков сосредоточено в законодательном поле — официально в России их не существует.
Вести валютообменную деятельность владелец обменного пункта не имеет права, так как для этого необходима лицензия. Поэтому кассир в любом обменном пункте имеет специальное образование и является сотрудником не собственника бизнеса, а кредитной организации, например банка. Все операции производятся под его юрисдикцией, за что банк получает определенный доход. Для того чтобы инвестор имел официальное право принимать участие в деятельности обменного пункта, он тоже может быть оформлен как управляющий.
Отношения между владельцем обменника и банком организуются по-разному. Например, банк берет помещение и оборудование в субаренду, что позволяет получить на точку сертификат и зарегистрировать ее в ЦБ. В свою очередь владелец обменного пункта оплачивает банку, например, «ежемесячное обслуживание кассы (инкассация, пересчет и
упаковка наличности, сопровождение программного обеспечения)» и могут составлять $650-800 за обменник и $750-900 за обслуживание операционной кассы. Банк формирует отчетность пункта, производит минимальные необходимые налоговые платежи и т. п. В случае нарушений со стороны владельца обменного пункта банк закрывает его, извещая об этом ЦБ. В свою очередь при возникновении проблем у кредитной организации, например отзыве лицензии, собственник обменника может обратиться в другой банк.
Готовый обменник продается, как правило, с наработанными деловыми связями, и продавец рекомендует их сохранить. Фактически это может означать покупку имущества, составляющего сам обменный пункт, и заключение договора между банком и новым собственником. Такая ситуация в этой сфере приводит к тому, что личные отношения начинают стоить больше, чем документы.
Риск, который может возникнуть в результате проверок ОБЭПа и ЦБ, можно уменьшить. Если обменный пункт работает честно (декларируя точный курс обмена, избегая мошенничества) и не вызывает нареканий со стороны ОБЭПа, риск осложнить отношения с банком минимален.
Но чистое ведение дел — отражение всех обменных операций в отчетности, фиксирование и синхронизация с банком каждого изменения курса валют и т. п. приведет к дополнительным расходам в 5% плюс налоги на показанную прибыль.
Но несмотря на все риски и юридическую неотрегулированность , такой непрозрачный вид бизнеса продолжает пользоваться спросом у небольших инвесторов. Это связано прежде всего с с
самой спецификой бизнеса. Собственник получает определенные гарантии хотя бы потому, что половина, а то и более вложенных средств находится в самой ликвидной форме — в наличных. Так что получить их можно в тот же день, когда принимается решение о прекращении операций.
ЗАТРАТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ НАЧАЛА РАБОТЫ ОБМЕННОГО ПУНКТА, $тыс.
Оборудование защищенного помещения в соответствии с ГОСТами 3,5-4
Отделка, если пункт располагается в торговом центре и т. п. 2-3
Плата арендодателю за эксклюзивное расположение в ТЦ и т. п. до 10
Оснащение необходимой техникой: касса, компьютер, детектор, счетчик от 1
Арендная плата за так называемые первый и последний месяцы + за время монтажа от 2
Подключение охранной (ЧОП) и пожарной сигнализации 0,4-0,5
Оборотные средства в зависимости от объема операций 10-100
При разных вариантах вложения в открытие могут составить:
Для обычного обменного пункта 20-30
Для обменного пункта с повышенным оборотом 50-55
Для оптового обменного пункта 50-125
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ, $ ТЫС.
Арендные платежи (за одноместный ОП менее 10 м2 ) 1-3
Так называемые ежемесячные платежи банку за обслуживание кассы 0,7-0,8
Расходы на персонал (в зависимости от количества смен)
0,8-1
Сигнализация:
— если ЧОП 0,15
— если ВОХР от 0,35
Итого в месяц от 3000
*Статье более 8 лет. Может содержать устаревшие данные
Источник