Бизнес план используется для поиска инвесторов

Нюансы поиска инвесторов для бизнеса

В современных условиях вопрос привлечения инвестиций в коммерческий проект является принципиальным не только для начинающих предпринимателей. Устоявшиеся на рынке компании, сумевшие грамотно организовать дело, особенно заинтересованы в дополнительных капиталовложениях, чтобы вывести бизнес на новую ступень развития и повысить его рентабельность. Где и как искать потенциальных инвесторов, а также что необходимо для привлечения их внимания к конкретной идее, сулящей баснословную прибыль? Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Что дают инвестиции в бизнес

Предприниматели, которым удалось запустить бизнес-проект, заинтересованы в сотрудничестве с партнерами по нескольким причинам. Их суть сводится к следующему:

• возможность обогащения бесценным опытом и знаниями у преуспевающих инвесторов, которые тщательно анализируют перспективы коммерческого дела, прежде чем вложиться в него;
• возможность использовать деловые контакты инвестора, чтобы привлечь его компаньонов к участию в проекте;
• возможность привлечь дополнительные ассигнования для воплощения новых идей в действующем проекте.
• возможность повышения деловой репутации на рынке за счет авторитета инвестора.

Зачастую компании предлагают инвестировать средства в готовый бизнес, когда приходит время расширять его географию. Например, фирма, оказывающая аудиторские услуги, завоевав прочные позиции на рынке одного региона, в 99 % случаев принимает решение об открытии филиалов или представительств в других административно-территориальных локациях. Но аренда помещений, закупка офисного оборудования требует дополнительного финансирования. К тому же, для того, чтобы потеснить конкурентов в других регионах, необходима эффективная реклама, которая также требует определенных расходов. Поиск потенциальных инвесторов может затянуться на месяцы, а в некоторых случаях и на годы. Причем необходимо доказать партнеру, что капиталовложения в проект сулят для него выгоду и окупятся в конкретные сроки.

Форматы поиска инвесторов

Сегодня владельцам бизнеса предоставлен широкий выбор предложений о том, как пополнить бюджет компании. Но останавливаясь на конкретном варианте, вам необходимо осознавать его возможные финансовые риски и принимать ответственность за неправильно принятые решения на себя. Оценивая шансы на получение инвестиций, важно проанализировать суммарный опыт работы компании на рынке, ее текущий уровень прибыли, возможные перспективы развития, степень проработанности бизнес-проекта. При выборе возможного источника пополнения бюджета фирмы, ее владельцы зачастую вспоминают:

• о кредитных структурах;
• о родственниках/друзьях;
• о частных инвесторах;
• о государственных программах и субсидиях;
• о венчурных фондах.

Рассмотрим каждый вариант пополнения бюджета компании более подробно.

Кредитные структуры

Большинство компаний, чтобы получить кредит на расширение бизнеса, обращаются в банки. Но рассчитывать на заемные средства могут только крупные фирмы, которые обладают ликвидным имуществом. Если, например, ваше рекламное агентство работает всего 6 месяцев на рынке услуг, то требования для получения кредита могут быть очень жесткими. Причем для банка амбиции, связанные с расширением масштабов бизнеса, имеют второстепенное значение, если в собственности у компании нет серьезных материальных активов (недвижимость, автотранспортные средства и прочее).

Родственники/друзья

Рассчитывать на финансовую помощь «близких» можно при условии, что они сами имеют прочную материальную основу. Но и тогда придется доказывать, что инвестиции в развитие бизнеса окупятся с лихвой. Будьте готовы к тому, что родственники или друзья с недоверием отнесутся к вашим проектам. Именно поэтому важно на бумаге зафиксировать цифры, отражающие потенциальную рентабельность проекта, и обсудить их с близкими для вас людьми. Если вам удастся убедить родственников в перспективности развития собственного дела, то они одолжат денег без каких-либо формальностей.

Частные инвесторы

Если банк, например, отказал бухгалтерской компании в кредите, то ей следует заняться самостоятельным поиском лиц, которые готовы вкладывать деньги в ее развитие. Не лишним будет проанализировать сообщества инвесторов в Интернете. В Telegram открыт чат для бесплатного общения с потенциальными партнерами. Доступ к участию на некоторых форумах инвесторов носит возмездный характер, но именно такие площадки позволяют в относительно короткие сроки найти компаньона для бизнеса. Причем не исключена ситуация, когда проектом могут заинтересоваться сразу несколько инвесторов и тогда размер заемной ставки уменьшается.

Наиболее популярными интернет-платформами, где можно договориться о получении финансовой помощи на развитие бизнеса являются: investclub.ru, townmoney.ru, business-platform.ru, napartner.ru, investgo24.com.

Прежде чем заключать контракт с инвестором следует детально просчитать все возможные риски.

Венчурные фонды

Указанные структуры являются посредниками между инвесторами и коммерческими структурами. Венчурные фонды занимаются отбором наиболее перспективных компаний с выгодной бизнес-идеей и оптимальным объемом капитализации. Вкладчики предоставляют деньги в доверительное управление, а посредники распределяют их по фирмам, нуждающимся в финансировании. По истечении определенного времени компании отдают часть прибыли венчурным фондам, а те рассчитываются с инвесторами.

Такой вариант капиталовложений практикуется не только для стартапов, но и фирм, которые стремятся расширить бизнес. Посредники отбирают 4–5 коммерческих проектов, и финансируют их. Но за материальные риски в последнем случае отвечает бизнес-ангел, а венчурные фонды лишь отслеживают законность заключения сделки.

Государственные программы и субсидии

В 2019 году предприниматели могут рассчитывать на финансовую помощь со стороны федеральных и региональных органов власти. В частности, компании, работающие на рынке не менее 6 месяцев, могут получить на развитие бизнеса до 300 000 рублей. Но ориентирована программа на представителей малого бизнеса (штат сотрудников не более 100 человек, а годовой оборот выручки не более 800 млн. рублей). Для участия в конкурсе необходимо представить в департамент развития и поддержки предпринимательства бизнес-план проекта, обосновать ту сумму, которая требуется для инвестиций и подать соответствующую заявку. Приоритет отдается коммерческим структурам, занятых в сферах экотуризма, разработки инновационных технологий, оказания бытовых услуг.

Министерство экономического развития выделяет на коммерческие цели до 500 000 рублей компаниям, которые работают на рынке не менее 2 лет. Финансовая помощь предоставляется на безвозмездной основе. Если субсидированные средства были потрачены на нужды, которые не связаны с развитием бизнеса, то их придется вернуть в бюджет.

Как заинтересовать инвестора

Убедить потенциального партнера в перспективности коммерческого проекта – достаточно сложная задача. Никто из инвесторов не хочет рисковать собственными деньгами, поэтому каждый из них должен быть уверен, что сделал правильный выбор. Шансы на финансирование проекта будут минимальны, если заинтересованное лицо не представит кредитору детальный бизнес-план предприятия. Помимо этого важно грамотно презентовать идею, которая ориентирована на расширение масштабов предпринимательской деятельности. Необходимо привести доводы о выгодах проекта для инвестора. Проанализируйте форматы участия потенциального партнера в альтернативных проектах. Не лишним будет изучить, в какие сегменты бизнеса он активно вкладывает денежные средства. В частности, венчурные фонды охотно инвестируют капитал в компании, занимающиеся инновационными разработками в сфере IT-технологии. Уровень доходности – еще один важнейший критерий для вашего компаньона.

Выясните, к какому типу принадлежит ваш потенциальный партнер – финансовый инвестор или стратег. Для этого следует заняться изучением проектов, в которые они вкладывали капитал в прошлом. Стратеги, как правило, предпочитают принимать участие в управлении компанией, а инвесторов, в большинстве случаев, интересуют показатели доходности фирмы.

Алгоритм заключения инвестиционного контракта

Сделка с партнером, который готов вложиться в бизнес-проект, не состоится, если пренебречь определенными нюансами. Рассмотрим их подробнее.

Подготовка бизнес-плана

При отсутствии указанного документа налаживание диалога с инвестором невозможно. Партнер никогда не согласится на сотрудничество без ознакомления с бизнес-планом, в котором должно быть зафиксировано:

• цели/задачи коммерческого проекта;
• описание бизнес-идеи;
• ожидаемая прибыль от коммерческого проекта;
• сроки окупаемости коммерческого проекта;
• финансовые риски коммерческого проекта;
• форматы выхода из коммерческого проекта.

Определить сильные/слабые стороны, а также угрозы и потенциал БП можно посредством SWOT-анализа.

Выбор формата сотрудничества

Инвестор и бизнесмен заранее обговаривают, как будет распределяться между ними прибыль после кредитования проекта. Зачастую спонсоры могут рассчитывать на:

• фиксированную долю в управлении компанией;
• выплату процентов от прибыли, которая компания будет получать до момента ликвидации/банкротства;
• выплату процентов от вложенных инвестиций.

Предпочтительный формат сотрудничества предприниматель должен зафиксировать в бизнес-плане. Если инвестор настаивает на альтернативном варианте, стороны отдельно оговаривают этот вопрос и при достижении консенсуса вносят соответствующие корректировки в указанный документ.

Проведение переговоров

При общении с потенциальным инвестором нужно быть готовым отвечать на любые его вопросы, связанные с перспективой сотрудничества. Их примерное содержание может быть следующим:

1. Кто верит в реализацию «вашей» бизнес-идеи?
2. Кто из успешных предпринимателей является для вас примером?
3. Какими инструментами вы пользуетесь при мониторинге ситуации на рынке?
4. В чем уникальность вашей услуги и почему она пользуется высоким потребительским спросом?
5. Возможно ли расширить горизонты бизнеса с меньшим бюджетом?
6. Как можно идентифицировать пользователей ваших услуг?
7. Какие ошибки вы совершали на начальном этапе организации бизнеса и чему они вас научили?

Такие вопросы у инвестора возникают, если его заинтересовал предложенный бизнес-план и грамотно презентованная предпринимательская идея. Если перспективы сотрудничества показались партнеру туманными и маловыгодными, то вряд ли он будет что-то спрашивать о нюансах коммерческого проекта у собеседника.

Заключение сделки

В случае, когда инвестор заинтересовался бизнес-планом, ему понравилась презентация, и он полностью удовлетворен ответами на поставленные вопросы, то бизнесмен вправе предложить партнеру заключить инвестиционное соглашение. В документе необходимо предусмотреть условия о размере инвестиций, сроках их возврата и ответственности за нецелевое использование денежных средств. Составление контракта следует доверить профессионалам.

Ошибки, мешающие наладить диалог с инвестором

Поиск партнера, который согласится вложить собственные деньги в ваш проект – ответственное дело. Нередко бизнесмены совершают оплошности, которые сводят все усилия по заключению инвестиционного контракта к нулю. Их перечень включает:

• делегирование полномочий по проведению презентации посреднику (инвестор может усомниться в том, что бизнесмен успешно справляется с делами компании, так как не способен самостоятельно представить продукт или услугу);
• чрезмерно продолжительная/запутанная презентация (партнеры по бизнесу исходят из того, что «время-деньги», поэтому они настороженно относятся к тому, когда тема сущности бизнес-идеи раскрывается на протяжении 2–3 часов, а спикер пользуется при этом «расплывчатыми» и «замысловатыми» формулировками);
• уклонение от ответов на заданные вопросы (если в процессе переговоров инвестор ощущает дефицит информации и замечает, что бизнесмен сознательно не хочет сообщать интересующие сведения, то проект покажется ему сомнительным и он не станет вкладывать в него деньги).

Чтобы исключить риск возможных конфликтов с инвестором, обговорите с ним все нюансы будущего сотрудничества – не только когда, сколько и в какие сроки он получит прибыль, но и порядок выхода из бизнеса. Выбирайте в компаньоны людей, которые разделяют ваши ценности и философию бизнеса.

Источник

Как составить бизнес-план

Инструкция и образец документа

Я эксперт по бизнес-планированию.

Я помогаю предпринимателям — действующим и будущим — просчитать перспективы и риски при развитии проектов. Расскажу, что такое бизнес-план , кому и зачем он нужен и как правильно составить этот документ, а в конце — можно ли скачать готовый план в интернете.

Вот о чем расскажу в статье:

Что такое бизнес-план

Это документ, в котором раскрывается перспектива развития предприятия или проекта с отражением основных этапов и всех существенных рисков.

В бизнес-плане содержатся:

1. Информация о компании-инициаторе проекта.
2. Описание производимой продукции, реализуемых товаров, оказываемых услуг.
3. Анализ основных рынков сбыта.
4. Экономические расчеты ведения деятельности.

Дополнительно этот документ может включать приложения, которые детализируют расчеты и подтверждают данные. Например, в приложения выносят различные графики, детализацию отчета о доходах и расходах, кэш-флоу , фотографии объектов, результаты маркетинговых исследований. Все это можно добавить и в основную часть бизнес-плана , но тогда он получится громоздким — будет сложно сфокусировать внимание на сути.

Зачем нужен бизнес-план

Правильный подход — когда перед началом любого нового проекта разрабатывается бизнес-план . Но на постсоветском пространстве так бывает не всегда: многие предприниматели считают, что здесь настолько переменчивая и нестабильная среда, что планировать бессмысленно. Кто-то пренебрегает планом, потому что лень все просчитывать и проще довериться интуиции. Кто-то так верит в свой предпринимательский дар и пребывает в эйфории от бизнес-идеи , что не хочет портить романтику скучными расчетами.

На мой взгляд, это ошибка. Если действовать без плана, предварительной проработки ниши и проекта, то возрастает риск потерять деньги и даже прогореть.

Обычно предприниматели заказывают бизнес-планы , чтобы привлечь внешнее финансирование. Например, этот документ нужен:

1. Взять кредит в банке.
2. Получить государственные гранты и субсидии.
3. Дать возможность потенциальному инвестору решить, стоит ли вкладываться в проект.

Основные виды бизнес-планов

Есть 5 основных видов бизнес-планов: внутренние, или для себя, для инвесторов, для получения банковского кредита или господдержки и антикризисные.

Составление бизнес-плана для себя. Такие планы предназначены исключительно для внутреннего применения, поэтому обычно их оформляют в произвольной форме. Основная цель работы — понять и оценить перспективы и риски реализации проекта.

Составление бизнес-плана для инвесторов. Цель составления — привлечь внешнее финансирование на реализацию проекта.

Иностранные инвесторы, как правило, требуют, чтобы бизнес-план был оформлен по международным стандартам UNIDO — про них еще расскажу. Отечественные инвесторы редко просят использовать какие-то конкретные стандарты. Главное для них — понять и оценить:

1. Объем инвестиций.
2. Суть бизнеса.
3. Конкурентные преимущества проекта — за счет чего он может выстрелить.
4. Период окупаемости и возврата вложенных денег.
5. Рентабельность.

Бизнес-планы для кредитования в банках. Форму документа и требования к бизнес-плану лучше уточнить у кредитного консультанта: в разных банках методические рекомендации отличаются.

Если готовите бизнес-план, чтобы обратиться сразу к нескольким кредиторам, то ориентируйтесь на международные стандарты UNIDO. Большинство банковских требований основаны именно на этих стандартах, так что получится более или менее универсальный документ. А при необходимости вы относительно легко адаптируете его к требованиям конкретного кредитора.

Советую заранее настроиться на длительную работу: скорее всего, бизнес-план придется корректировать — и не один раз. Рассмотрение кредитных сделок часто затягивается, а условия меняются на ходу. Приходится корректировать сроки реализации проекта, стоимость оборудования и сырья, отпускные цены, параметры кредита и другие показатели.

Бизнес-планы для получения господдержки. Есть множество государственных программ поддержки малого бизнеса. Например, для сельскохозяйственных товаропроизводителей, начинающих предпринимателей и безработных граждан, которые хотят открыть свое дело.

Как правило, чтобы получить субсидии, нужно предоставить бизнес-план. Требования к нему надо смотреть в документации по конкретной программе господдержки. Причем все эти требования важно учесть: если предоставите «неправильный» бизнес-план , то заявку на участие в конкурсе отклонят.

Антикризисные бизнес-планы разрабатываются для предприятий в тяжелом финансовом состоянии — предбанкротном или банкротном. Основная цель — объяснить кредиторам, как компания собирается выходить из кризиса, предложить варианты решения споров в судебном и досудебном порядке.

Самые известные стандарты бизнес-планирования

Подразделение ООН по промышленному развитию UNIDO разработало свои стандарты бизнес-планирования — они наиболее популярны в России. Но есть и другие стандарты, например от Европейского банка реконструкции и развития, международной аудиторской компании KPMG. Я подробно расскажу о стандартах UNIDO и кратко — про остальные.

Бизнес-план по стандартам UNIDO включает следующие разделы:

1. Резюме.
2. Описание отрасли и компании.
3. Описание услуг или товаров.
4. Продажи и маркетинг.
5. План производства.
6. Организационный план.
7. Финансовый план.
8. Оценка эффективности проекта.
9. Гарантии и риски компании.
10. Приложения.

Резюме нужно, чтобы кратко донести самую важную информацию о проекте. Например, вы приносите бизнес-план очень занятому инвестору. Он открывает документ в самом начале, за несколько минут прочитывает резюме и уже примерно понимает суть и перспективы бизнеса, источники финансирования, необходимый размер инвестиций и сроки запуска. Последующие разделы просто более подробно раскрывают информацию из резюме.

Далее необходимо подробно описать компанию, которая организует проект. В это описание входит информация об отрасли, активах компании, системе управления и количестве сотрудников.

В следующем разделе надо рассказать о продукции и услугах, которые предлагает или будет предлагать компания. Если предприятие выпускает разные товары, то опишите каждый вид. Здесь же для наглядности стоит показать фотографии продукции.

Затем следует раздел про продажи и маркетинг, который содержит:

• характеристику и сегментацию рынка сбыта;
• указание на приоритетные сегменты рынка, которые необходимо занять;
• анализ конкурентов с указанием сильных и слабых сторон;
• анализ потенциальных покупателей или клиентов.

В разделе с планом производства нужно сделать анализ производственного процесса с описанием:

• оборудования и помещений, которые необходимы для производства;
• технологий производства;
• географического положения предприятия и его логистических связей с основными поставщиками и потребителями.

Дополнительно план производства может содержать полный расчет себестоимости продукции с указанием постоянных и переменных издержек, а также информацию о потребности в работниках и их квалификации.

В разделе с организационным планом прописываются сроки реализации проекта, структура управления, состав и квалификация руководства.

Следующий раздел — финансовый план. Он содержит финансовые расчеты, прогноз выручки и себестоимости реализации продукции. Здесь необходимо привести:

1. Информацию о потребности в финансировании.
2. Смету расходов на реализацию проекта.
3. Сведения об источниках и условиях привлечения и возврата денег.
4. Прогнозный расчет отчета о прибыли и убытках, о движении денег.

Далее нужно оценить эффективность проекта. Вот что следует указать в этом разделе:

1. Рентабельность.
2. Cрок окупаемости.
3. Чистый доход.
4. Hасчет точки безубыточности, то есть когда бизнес выйдет в ноль.

Важный раздел — гарантии и риски компании. Здесь указывается информация, как и чем компания гарантирует возврат привлеченного финансирования. Также стоит подробно описать риски и форс-мажорные ситуации, которые способны повлиять на реализацию проекта.

И последний раздел — приложения, где размещают информацию, которая не вошла в другие разделы. Например, это могут быть громоздкие графики, таблицы, схемы, эскизы, диаграммы, рисунки и фотографии.

Бизнес-план по стандарту ЕБРР. Европейский банк реконструкции и развития — ЕБРР — создал свой стандарт для предпринимателей, которые хотят получить кредит под проект. Минимальная сумма кредита в ЕБРР начинается от 5 000 000 € ( 456 890 500 Р ), так что эти требования актуальны лишь для крупного и среднего бизнеса.

Бизнес-план по стандарту BFM Group. Стандарт разработала компания BFM Group, которая занимается бизнес-планированием и инвестиционным консалтингом. Фактически это просто расширенная версия требований UNIDO с акцентом на текущем анализе рыночного и финансового положения компании и внедряемого продукта.

Требования BFM Group к бизнес-планам делают упор на:

• расчете максимально возможного числа финансовых показателей;
• анализе чувствительности показателей прибыли к изменению параметров проекта;
• помесячном прогнозе затрат в течение реализации проекта.

Бизнес-план по стандарту KPMG. KPMG входит в четверку крупнейших аудиторских компаний в мире. Помимо аудита компания занимается консалтингом, в том числе и бизнес-планированием.

В KPMG разработали стандарты планирования, которые популярны в мире, но не в России. Отличительная черта — акцент на подробном описании различных маркетинговых показателей с раскрытием финансовой информации о реализации проекта. А вот производственные и технические моменты раскрываются не так глубоко, как в других стандартах.

Бизнес-план по стандарту TACIS. TACIS — это программа Европейского союза, которая помогает рыночным реформам в СНГ. В рамках этой программы разработаны стандарты бизнес-планирования , которые по своей структуре и содержанию похожи на требования UNIDO.

Как научиться составлять свою схему бизнес-плана

Разработку бизнес-плана можно разделить на 4 этапа: анализ рынка, сбор исходных данных, формирование финансовой модели и написание плана.

На этом этапе нужно изучить рынок, на котором собираетесь работать. Начинать проект без детальной аналитики — прямой путь к провалу. Вы вложите деньги, а потом может выясниться, что продукт никому не интересен. Например, у конкурентов он лучше или дешевле или под него нет покупателей — емкость рынка очень маленькая.

Вот предприниматель открыл элитную кофейню в провинциальном городе и продает вкусный кофе по 150 Р . Но он не учел, что для большинства местных жителей это слишком дорого. Они оценивают напиток не по качеству и свежести зерен, а по цене. В результате кофейня вчистую проигрывает автомату, который стоит в соседнем продуктовом магазине и готовит сносный кофе за 50 Р .

Изучение ситуации на рынке. Если вы планируете заходить на крупные рынки, то можете приобрести готовое маркетинговое исследование.

Если же вы собираетесь работать на локальном рынке или в какой-то узкой сфере, то найти готовое исследование вряд ли получится. Тогда стоит самостоятельно проанализировать рынок:

1. Изучить конкурентов — посмотреть их условия работы, прайс-листы , договоры.
2. Выйти на целевую аудиторию — посмотреть, насколько она велика, что ей интересно.

Недостающую информацию советую брать из экспертных оценок в СМИ, данных Росстата и других госорганов.

Если нет желания заниматься этим самостоятельно, закажите анализ в специализированной компании. Маркетинговое исследование, как правило, содержит следующую информацию:

1. Емкость рынка и динамику изменений за последние 3—5 лет.
2. Прогноз динамики рынка на долгосрочную и краткосрочную перспективу.
3. Описание специфических условий функционирования рынка, например сезонности.
4. Перечень конкурентов, их зоны охвата, анализ спроса и предложения.
5. Список лидеров рынка с описанием финансового состояния и бизнес-моделей этих компании.
6. SWOT-анализ.
7. Основные выводы и рекомендации.

Использование SWOT-анализа в бизнес-планировании

SWOT-анализ помогает понять, какие факторы внешней и внутренней среды влияют на компанию и что с этим делать.

SWOT — это аббревиатура, которая расшифровывается так:

• S — strengths — сильные стороны, за счет которых компания противостоит конкурентам.
• W — weaknesses — недостатки, которые мешают наращивать объемы производства и долю рынка.
• О — opportunities — возможности, благодаря которым можно улучшить положение на рынке.
• T — treats — угрозы, с которыми компания рискует столкнуться.

Суть анализа в том, что все факторы, которые могут воздействовать на компанию, оцениваются и разбиваются по четырем группам: S, W, O и T. SWOT-анализ универсален, гибок и прост. Но есть и недостатки — субъективность оценок и отсутствие числовых показателей.

Определение сильных и слабых сторон своего проекта. Допустим, мы открываем фитнес-центр в небольшом городе с населением в 100 тысяч человек.

Вот мы провели исследования и выяснили, что наши сильные стороны:

• выгодное расположение центра;
• большая площадь залов;
• залы оснащены новым современным оборудованием и тренажерами;
• широкий ассортимент услуг. Например, у конкурентов есть только тренажерный зал, а у нас еще и инфракрасная сауна и массажный кабинет;
• у нас работают лучшие тренеры в городе.

Слабые стороны будут такими:

• есть конкуренты с более дешевыми абонементами;
• придется формировать клиентскую базу с нуля;
• клиенты не знают о нас ничего.

Определение возможностей и угроз. Допустим, к основным возможностям проекта мы отнесли:

• рост рынка фитнес-услуг;
• повсеместную агитацию в пользу спорта и здорового образа жизни;
• формирование и укрепление положительного имиджа фитнес-центра ;
• замещение части рыночной доли конкурентов за счет перетока клиентов.

Но есть и угрозы:

• появление новых конкурентов;
• снижение доходов населения;
• уменьшение свободного времени на отдых у действующих и потенциальных клиентов.

Прежде чем садиться писать бизнес-план, нужно:

1. Определиться с системой налогообложения, составом и процентными ставками уплачиваемых налогов.
2. Составить перечень инвестиционных расходов с указанием их размеров и периодов осуществления. Например, к инвестиционным расходам относятся затраты на строительство, покупку оборудования и техники.
3. Определиться с перечнем прочих затрат, например на аренду офиса, коммунальные расходы и так далее.
4. Собрать данные по планируемым источникам финансирования, а также объему, стоимости и периоду возврата привлекаемых денег.
5. Определиться с численностью персонала и размером оплаты труда.
6. Получить информацию о потребностях в производственном сырье, его стоимости и необходимых объемах складских запасов.
7. Определиться с объемами производства и продажи продукции, расценками и влиянием сезонности.

Это минимальный и неполный перечень информации, которая нужна для планирования. У каждого проекта свои нюансы и особенности, поэтому могут потребоваться дополнительные сведения. Например, если вы собираетесь заниматься импортом или экспортом, то стоит изучить таможенные ставки и условия работы с партнерами из разных стран.

Всегда есть соблазн действовать быстро и решительно, дескать, начнем, а там по ходу дела разберемся. Такой подход ведет к провалу — лучше не спешить. Запросите коммерческие предложения от поставщиков, пообщайтесь с инженерами, технологами, бухгалтерами, юристами и другими специалистами. На одном лишь выборе системы налогообложения можно сэкономить миллионы либо понести огромные убытки.

Для расчетов подойдет и обычный «Эксель», но это долго, муторно и легко ошибиться. Поэтому я пользуюсь специальными программами и сервисами, которые помогают детально просчитать весь проект.

Онлайн-конструкторы. Принцип работы такой: вводите исходные данные проекта, а на выходе получаете расчет финансовых показателей, кэш-флоу , отчет о прибылях и убытках.

Плюсы: просто и удобно пользоваться, есть даже бесплатные сервисы.

Минусы: вы ограничены настройками и возможностями конкретного сервиса. Если нужно рассчитать сложный проект, то онлайн-конструктор , скорее всего, не подойдет.

Программы на базе Microsoft Excel. Если вы гуру «Экселя», то можете самостоятельно написать программу для расчетов. Если же нет — существуют готовые решения за небольшие деньги. Несколько лет назад мы покупали подобную программу за 4500 Р .

• работать просто — вводите исходные данные и получаете результат;
• у программ на базе «Экселя» более широкие возможности по сравнению с онлайн-конструкторами.

Минусы: вы берете кота в мешке — сложно предугадать, насколько точно будет считать купленная таблица. Например, мы нашли в ней несколько ошибок, написали разработчику, но он исправил только часть из них.

«Альт-Инвест Сумм» — программа, которая безошибочно считает финансовую модель. Она позволяет разрабатывать бизнес-планы по стандартам UNIDO, ведущих российских банков, институтов развития, например ФРП, ТОСЭР, ОЭЗ.

Минусы: цена и ориентированность разработчика на крупных корпоративных клиентов.

Программа «Альт-Инвест Сумм» продается только пакетом сразу на 5 рабочих мест. Стоимость пакета начинается от 165 000 Р .

Если нужен бизнес-план под один конкретный проект, то приобретать такую программу невыгодно.

Project Expert — по моему мнению, самая совершенная программа для бизнес-планирования. Она тоже недешевая — от 80 000 Р .

Project Expert создает практически любые отчеты с графиками и диаграммами и идеально подходит для построения финансовой модели проектов в сфере производства, торговли и услуг. А вот для сложных цикличных ниш вроде сельского хозяйства его функций не хватает. Тогда приходится дополнительно использовать «Эксель».

И вот теперь, когда вы собрали всю информацию и рассчитали финансовую модель, можно писать бизнес-план . Для этого внимательно изучите стандарты, по которым нужно оформить документ. Потом поочередно расписывайте каждый раздел плана и переносите в него соответствующую информацию из финансовой модели.

Общие требования к документу. В бизнес-план обязательно следует включить описание идеи, а также маркетинговый, организационный и финансовый разделы. В приложениях стоит разместить наглядный вспомогательный материал: графики, таблицы, диаграммы, фотографии объектов. Визуальные элементы привлекут внимание человека, который будет это читать, и помогут ему быстро вникнуть в суть проекта. Все остальные требования зависят от стандартов оформления документа.

Готовый пример бизнес-плана. Для примера я разработал бизнес-план условного фитнес-центра в небольшом городе. Все расчеты делал в Project Expert, а сам документ оформлял по стандартам UNIDO.

Типичные ошибки при составлении бизнес-плана

Вот основные ошибки, которые допускают предприниматели и даже некоторые эксперты, когда составляют бизнес-план .

Неправильное оформление. Если вы пишете план не для себя, а для банка, внешнего инвестора или государственных органов, то уточните требования к оформлению документа, составу и содержанию разделов. Иначе вам вернут его и попросят переделать.

Бизнес-план слишком громоздкий. Нормальный документ — это 25—40 страниц. Старайтесь писать лаконично и без воды, особенно когда план предназначен для внешнего инвестора. Иначе читатель устанет, пока доберется до сути.

Непроверенные или очень приблизительные данные в плане. Не стоит брать цифры с потолка, писать примерно и на глаз. Если документ предназначен для внешнего использования, то будьте готовы, что информацию проверят. Предприниматель может слегка приукрасить цифры, чтобы точно получить финансирование. Однако это опасно: если уличат в обмане, то добиться положительного решения по проекту будет куда сложнее.

Обещание резкого роста выручки или прибыли без четкого обоснования. Даже когда вы чувствуйте и верите, что бизнес взлетит, не стоит обещать сказочный рост. Исключение — если есть достоверные сведения, которые подтверждают оптимистичные прогнозы. Иначе человек, который будет изучать план, усомнится и решит, что проект не учитывает жизненных реалий.

Длинное описание всем известных и понятных услуг или продукции. Такие описания делают план водянистым, похожим на студенческий реферат, портят общее впечатление от него. Если оказываете стандартные услуги, сосредоточьтесь на раскрытии преимуществ, за счет которых планируете обойти конкурентов.

План не уделяет внимание конкурентам. Не стоит самонадеянно писать, что у проекта не будет конкурентов. Со стороны такой план покажется недостаточно проработанным или оторванным от реальности. Исключения из этого правила бывают редко — только если вы предлагаете рынку кардинально новый продукт или услугу.

Необоснованные выводы о предпочтениях людей, их готовности стать вашими клиентами и потенциальных объемах реализации. Если пишете подобные выводы в бизнес-плане , то старайтесь их максимально обосновывать. Лучше всего сделать хотя бы простое маркетинговое исследование — это повысит доверие к проекту.

Где взять готовый бизнес-план и стоит ли это делать

Вряд ли получится скачать чужой план из интернета и построить по нему бизнес: любой проект уникален — в каждом случае своя финансовая модель и нюансы, которые не учтены в готовых вариантах.

Но не скажу, что готовые планы совсем бесполезны. Их можно использовать:

1. В качестве шаблонов и основы для своего плана.
2. Для изучения незнакомой сферы бизнеса.
3. Когда бизнес-план необходим для галочки. Например, предприниматель хочет получить земельный участок, а для этого надо предоставить бизнес-план в администрацию города. Если чиновников интересует только общая идея проекта, они не будут пристально изучать документ. В таком случае он нужен, только чтобы соблюсти формальные требования.

Вот где можно скачать готовые бизнес-планы.

BeBoss. На этом сайте в открытом доступе выложены около 150 готовых бизнес-планов с финансовой моделью по многим направлениям бизнеса. Удобно, когда есть финансовая модель: можно самостоятельно вносить изменения в план и корректировать его под себя.

Создавать бизнес по планам с BeBoss я бы не советовал: они поверхностно проработаны и подойдут лишь для ознакомления и общего развития.

Bi-Plan. На сайте представлено более 100 готовых бизнес-планов , но доступ к ним платный. Средняя стоимость за один проект — 1000 Р . Документы объемные — около 50 страниц. Но они пригодятся только для общего ознакомления с бизнесом, которым вы собираетесь заниматься.

РБК продает бизнес-планы и отчеты по маркетинговым исследованиям. На их сайте много готовых проектов по разным тематикам, средняя стоимость — 25 000—30 000 Р .

Я видел несколько бизнес-планов от РБК — они были детально проработаны, содержали развернутое маркетинговое исследование и финансовую модель в «Экселе».

Составлять бизнес-план самому или заказать у профессионалов

На рынке бизнес-планирования много исполнителей разной квалификации. Поэтому стоимость работ сильно варьируется: студент-фрилансер напишет план за три тысячи, а ведущая аудиторская компания может запросить даже несколько миллионов рублей. Выбирайте исполнителя в зависимости от ваших задач и бюджета. Для некоторых задач лучший исполнитель — это собственник или руководитель организации.

Когда стоит составлять бизнес-план самостоятельно. Если вы разрабатываете документ для себя или внешнего инвестора, то основу этой работы необходимо делать самостоятельно.

Бывает, что заказчик надеется только на внешних экспертов и ставит им задачу «нарисовать» план под привлечение финансирования. И практически всегда это снижает шансы на успех проекта — я лично сталкивался с подобными ситуациями, когда работал инвестиционным консультантом.

Инвесторам важно, чтобы их деньгами распоряжался тот, кто полностью погружен в свой проект. Если же бизнес-план приносит человек, который не просчитал каждую цифру, не оценил риски, не спрогнозировал денежные потоки, не изучил рынок, это чувствуется. Никакой эксперт не сможет так глубоко понять специфику проекта и все нюансы, как тот, кто его реализует.

Привлекать консалтинговые компании стоит только на финальном этапе, когда вы уже собрали всю информацию и осталось ее правильно упаковать и красиво подать.

Если же бизнес-план предназначен для внутренних целей, то тем более важно разработать его своими силами — хотя бы ради того, чтобы разобраться в собственном бизнесе.

Когда лучше заказать бизнес-план. Если план нужен для банков и институтов развития, советую обратиться в консалтинговую компанию, которая уже решала подобные задачи.

Требования к документу устанавливаются инструкциями банков и институтов развития. Разобраться в этих требованиях и регламентах сложно, а если сделать что-то не так, то бизнес-план отклонят по формальным причинам. Поэтому доверяйте эту работу только опытным разработчикам — иначе рискуете впустую потратить время.

Учитывайте, что специалист по бизнес-планированию не владеет всеми аспектами вашего бизнеса и вряд ли разберется сам. Поэтому наилучший результат дает совместная работа внешних консультантов и представителей заказчика.

Не все заказчики готовы плотно участвовать в составлении бизнес-планов . Например, ко мне часто обращаются предприниматели, которые хотят получить субсидию от государства либо микрозайм под развитие бизнеса. Они рассуждают так: «Мы готовы дать необходимый минимум информации и оплатить работу, а вы обеспечьте результат». Если вы придерживаетесь такого же подхода, то советую подыскать консалтинговую компанию с большой базой готовых бизнес-планов . Тогда если исполнителю будет недостаточно какой-то информации, он сможет позаимствовать ее из этой базы.

Но в любом случае данные по инвестиционным вложениям и расходованиям государственного финансирования всегда предоставляет заказчик. Причем сведения должны быть реальными, ведь по расходам предстоит отчитываться.

При заказе обязательно обсудите с исполнителем вопрос доработок и сопровождения бизнес-плана до момента принятия. Допустим, вы покажете документ чиновникам, а они найдут там ошибки. Важно, чтобы исполнитель оставался с вами в постоянном контакте и оперативно вносил правки в документ.

Источник