Бизнес план экономика семьи

Финансовый план семьи

Финансовый план семьи — это инструмент, помогающий контролировать поступления и расходы денег для их разумного применения. Простыми словами, это план по тратам на продолжительный период времени. В нем учитываются расходы, поступления, сбережения и потенциальные риски. Ниже рассмотрим, зачем необходимо контролировать семейный бюджет, как это делать правильно, и какие советы учесть для улучшения благосостояния.

Зачем это нужно

Финансовый план — универсальный помощник семьи, защищающий от кризисов и разных неожиданностей. По статистике около 30% граждан РФ контролируют семейный бюджет, а также объем средств, которые будут потрачены в течение месяца.

1. Получение подробных сведений, куда идут деньги.
2. Возможность накопления денег на крупные покупки.
3. Снижение ненужных расходов.
4. Понимание, как правильно распределить поступления и затраты.
5. Контроль ежемесячных и ежегодных трат.
6. Накопление определенной суммы на обучение детей.
7. Сбор средств на старость.
8. Прогнозирование изменений, к примеру, при оформлении кредита и т. д.

Семейный бюджет — это финансовый план семьи, учитывающий текущие поступления, траты и будущие цели. Планирование позволяет оптимизировать имеющиеся финансы, получая за ту же сумму больше удовольствий.

Что учесть в финансовом плане семьи

При планировании семейного бюджета учтите пожелания членов семейства, имеющиеся накопления, пенсию, страховку и остальные нюансы. Рассмотрим их подробнее.

Страхование

Оформление страхового полиса от несчастного случая или травмы — защита семьи от краха в случае потери кормильца или утраты им возможности работать. При наступлении такой ситуации страховая компания обязана выплатить указанную в договоре сумму.

Пожелания всех членов

Составление финансового плана семьи требует внимательного подхода ко всем членам— матери, отцу, ребенку, дедушке, бабушке и т. д. Каждый нуждается в одежде или обуви, еде. Кроме того, взрослым необходимо периодически отдыхать. При таком подходе проще избежать конфликтных ситуаций.

Накопления

С каждой зарплаты или дохода рекомендуется откладывать определенную сумму (к примеру, 10-15%). Накопленные средства играют роль «денежной подушки», обеспечивающей стабильность при увольнении, болезни или необходимости совершения незапланированных трат.

Пенсионные выплаты

Чтобы не остаться у «разбитого корыта», не стоит рассчитывать только на государственную пенсию. Полученной суммы может быть недостаточно для нормальной жизни, поэтому лучше создать отдельную статью расходов.

Актив / Пассив

В семейном отчете учтите материальные ценности, которые приносят доход и забирают деньги. К примеру, пустующая недвижимость относится к пассиву, ведь в ней никто не живет, но приходится платить за коммунальные услуги и в ЖКХ (ОСББ). Если имущество сдается в аренду и приносит прибыль, оно превращается в актив. Сделайте так, чтобы все вещи давали доход.

Инфляционные процессы

При составлении финансового плана семьи учтите среднегодовую инфляцию. К примеру, в 2019 году она составила около 2,4%. В 2020 году этот показатель будет выше. Информацию легко почерпнуть в Интернете из экономических сайтов.

Как составить план: пошаговая инструкция для семьи

Ведение семейного бюджета — залог стабильности, снижения рисков и предсказуемости в денежной сфере. Для достижения результата пройдите следующие этапы.

Контролируйте прибыль и затраты

Чтобы составить бюджет семьи, в течение трех-четырех месяцев контролируйте поступления денег и расходы. Для этого используйте разные методы:

1. Записи на бумаге.
2. Приложения для контроля финансов —MoneyLover, GoodBudet, MoneyManager и другие.
3. Онлайн-сайты — HoneyMoney, Finmapит. д.

Записывайте информацию каждый день, чтобы ничего не упустить.

Делайте анализ

В конце месяца после подведения итого соберитесь на семейном совете и скорректируйте информацию. На этом этапе учтите следующее:

1. Размер трат на покупки, одежду, мобильного оператора, услуги медиков и т. д.
2. Возможности экономии за счет отказа от каких-либо статей расходов.
3. Пути для повышения прибыли и оптимизации затрат.

Таким способом определяются пути для улучшения положения семьи в будущем за счет снижения затрат или, наоборот, повышения прибыли.

Ведите записи

Фиксируйте все наблюдения в специальную таблицу (на листе бумаге или с помощью специальных программ / сервисов). Придерживайтесь такого принципа:

1. В колонку «Доходы» финансового плана семьи вносят все поступления: зарплата, пенсия, незапланированная прибыль, доход от аренды и т. д.
2. Графа «Расходы» показывает все затраты: плата за квартиру, покупка продуктов, лечение, развлечения и т. д.
3. В строке «Итого» укажите результаты расчета.

В конце месяца вы будете видеть общую картину в цифровом эквиваленте, а именно, чего больше — прибыли или потерь.

Полезные советы от эксперта

В завершение приведем несколько советов, позволяющих повысить эффективность плана и улучшить финансовое состояние семьи.

1. Пользуйтесь специальными программами / приложениями и онлайн-сервисами для контроля денежных трат и поступлений.
2. Заранее планируйте покупки и не тратьте деньги спонтанно. С помощью финансового плана можно реально понять, какие расходы нужны, а от чего лучше отказаться.
3. Экономьте на ежедневных покупках. Участвуйте в акциях, пользуйтесь картами лояльности, берите товары по скидкам и т. д.
4. Помните об обязательных потерях, без которых никуда не деться (налоги, дни рождения членов семьи, оплата ЖКХ и т. д.). Вносите их в свой график.
5. Не усердствуйте с экономией денег, ведь так можно превратить жизнь в настоящий ад. Контроль семейного бюджета должен быть инструментом на пути к улучшению благосостояния, а не к уменьшению доступных благ.

И главное — не воспринимайте финансовый план семьи, как закон. При желании вносите в него коррективы, пересматривайте задачи и меняйте структуру. Поставьте цель увеличить статью доходов и идите к ее достижению.

Источник

Финансовый план семьи: 4 шага к составлению

Многие люди не могут четко ответить на вопрос, куда уходят их деньги – независимо от уровня доходов к концу месяца они испаряются без следа. Контролировать свой бюджет поможет финансовый план семьи. Он также позволит увидеть, на какие статьи расходов уходит больше всего, где можно сэкономить и оптимизировать расходы, как отложить нужную сумму и достичь своей финансовой цели.

Может показаться, что финансовый план семьи не осилить самому без знаний финансиста или бухгалтера. На самом деле это не так. Огромное количество людей без профильного образования умеют правильно планировать свои денежные операции и знают, куда уходят деньги и как ими грамотно распоряжаться.

Разберем подробнее, как составить эффективный план для своей семьи и что стоит учесть.

• 1 Что такое финансовый план семьи
• 2 Зачем семье нужен бюджет и зачем его планировать
• 3 Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета
  • 3.1 Интересы всех членов семьи
  • 3.2 Сбережения
  • 3.3 Инфляция
  • 3.4 Страхование
• 4 Как составить финансовый план семьи: пошаговая инструкция
  • 4.1 Учет и анализ всех доходов семьи и расходов
  • 4.2 Формирование финансовых целей исходя из доходов семьи
  • 4.3 Составление таблицы доходов и расходов семьи
  • 4.4 Корректировка плана в зависимости от обстоятельств
• 5 Как упростить учет доходов и расходов семьи?
• 6 Бюджет семьи: выводы

Что такое финансовый план семьи

По сути, такой план – это прогноз и планирование всех денежных операций семьи на долгосрочный период. В нем учитывается, сколько доходов получает ваша семья, сколько тратит каждый её член и на что. Вы прописываете, на что откладываете деньги и сколько для этого нужно, а также продумываете возможные риски, непредвиденные расходы и другие нюансы.

Зачем семье нужен бюджет и зачем его планировать

Есть мнение, что такое планирование позволяет хорошо экономить, но это не единственная причина. Конечно, финансовый план сэкономит вам деньги на необдуманные и бесполезные покупки, но это не главная его цель.Планирование финансов своей семьи дает возможность позволить себе намного больше за те же деньги и достичь своих финансовых целей.

С финансовым планом вы можете спрогнозировать, сколько времени вам понадобится, чтобы накопить на новую машину, квартиру, образование в другой стране и многое другое. Когда вы умеете распоряжаться своими финансами и знаете, сколько тратите, сколько можете отложить – вы превращаете желания в цели с четким сроком исполнения. Такой подход куда надежней, чем жизнь от зарплаты до зарплаты с непониманием, куда уходят деньги и почему это происходит так быстро.

Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета

Чтобы составить грамотный план ваших финансовых потоков, нужно учитывать все возможные нюансы и обстоятельства. Их бывает довольно много, а собирать деньги на заветную цель порой нужно не один год. Важно понимать, с чем можно столкнуться и как обезопасить себя от непредвиденных расходов и потери средств.

Интересы всех членов семьи

При формировании бюджета семьи нужно учитывать интересы всех её членов. Ведь у каждого есть свои интересы, обязательные расходы и желания. Маленькому ребенку часто необходима новая одежда, вам – отдых и оздоровление. Тоже касается и индивидуальных расходов, таких как посиделки в кафе, траты на хобби, проезд и остальное. Учитывать нужно интересы не только тех, кто приносит доход в семью. Так вы избежите финансовых конфликтов.

Сбережения

Помимо денег, которые вы откладываете на определенную цель, стоит позаботиться и о сбережениях на случай форс-мажоров – например, если вас уволят с работы, или у вас появятся непредвиденные расходы. Если же у вас будет запас денег на такой случай, вы не останетесь без денег, и это не перечеркнет ваши планы на будущее.

Разумнее всего хранить сбережения в нескольких валютах: например, в рублях, долларах, евро (подойдут также японская йена, британский фунт, швейцарский франк).

Откладывать деньги можно не только дома в конверте: стоит использовать и другие инструменты. Вы можете воспользоваться инвестиционным счетом или банковским вкладом. Такие финансовые инструменты имеют свои риски, но если разобраться во всех нюансах и грамотно это использовать, эти риски сводятся к минимуму. К тому же вы сможете хотя бы немного нивелировать инфляцию за счет процента по вкладу (хотя о реальном заработке речи не идет, поскольку проценты по депозитам ниже уровня инфляции).

Можно инвестировать в государственные облигации федерального займа – процент там обычно чуть выше, чем у банков, риски минимальны, к тому же работающие официально могут получить налоговый вычет 13%. Не стоит игнорировать налоговые вычеты и кэшбэк.

Помимо средств, отложенных на форс-мажоры, стоит позаботиться и о финансовой подушке в старости. Ведь размер пенсии у нас в стране мало кому позволяет жить в свое удовольствие после 60-65 лет.. Каждый месяц откладывайте определённую сумму себе на пенсию или заведите для этого счет и начисляйте туда деньги. Еще лучше разобраться в инвестиционных инструментах и вкладывать эти деньги в консервативные активы с низким уровнем риска.

Читайте, как начать инвестировать.

Инфляция

На доходы семьи может повлиять инфляция. Если вы в начале года могли позволить себе на свою прибыль купить одно количество вещей, то к концу года на такие же деньги вы купите себе меньше. Покупательская способность денег со временем падает.

Чтобы это не отразилось на ваших накоплениях, закладывайте возможную инфляцию при формировании финансового плана. Так повышение цен не сможет существенно повлиять на ваши планы.

Страхование

Страхование – то, на чем люди часто экономят или вовсе его игнорируют. Оформляют договор страхования в основном в туристических или медицинских целях. Но мало кто заботится о возможной потере трудоспособности. Ведь все верят, что именно с ними это не случится. В итоге многим приходится столкнуться с финансовыми потерями и расходами, которые не каждая семья может потянуть без потери кормильца.

Чтобы уберечь себя от такого исхода, оформите страховку на всех работающих членов семьи в проверенной компании.

Как составить финансовый план семьи: пошаговая инструкция

Когда вы проанализировали все возможные риски, способы увеличить свой доход и сэкономить средства – можно переходить к составлению самого плана.

Учет и анализ всех доходов семьи и расходов

Регулярное заполнение таблицы доходов и расходов семьи – эффективный способ отслеживания финансовых потоков. Записывайте туда все свои доходы и расходы, без исключения. В доходах учтите не только вашу зарплату, но и другие источники прибыли, если они есть. Например, вы подрабатываете в свободное время как фрилансер, сдаете квартиру или технику в аренду. То же касается и расходов. Записывайте даже мелкие траты, такие как оплата проезда или шоколадный батончик. Делайте это каждый день в течение нескольких месяцев.

Когда такая таблица будет составлена, проанализируйте все свои затраты. Определите, какие категории расходов обязательны, на какие можно урезать бюджет или вовсе без них обойтись. Посчитайте, сколько денег вы можете откладывать после оплаты всех статей расходов. Если доходов не хватает и минимизировать расходы не получается, продумайте варианты подработки – например, можно быстро освоить востребованную онлайн профессию.

Формирование финансовых целей исходя из доходов семьи

Планирование не будет успешным без конкретных целей. Если вы копите деньги, то вы знаете, зачем и для чего вы это делаете. Поэтому важно определиться, какие финансовые цели вы перед собой ставите, сколько денег для этого нужно и сколько времени уйдет на накопление необходимой суммы.

Ваши финансовые цели могут быть долгосрочными или краткосрочными. Например, покупка квартиры или образование ребенка в будущем – долгосрочная цель. На это нужно немало средств и времени. А вот поездка на море – краткосрочная. Ранжируйте все свои цели по срокам и категориям и определите сумму, которую будете откладывать ежемесячно на каждую из них.

Для этого можно использовать наличные средства и копить деньги в конвертах, а можно завести депозит в банке. Также можно совмещать эти два способа.

Помните, что хранить большую сумму на одном счете в одном банке небезопасно. В случае банкротства банка вы можете лишиться своих средств, поэтому надежней будет распределить финансы по разным банковским организациям. И не забывайте, что сумма страхования вкладов в банке составляет 1,4 млн. рублей.

Составление таблицы доходов и расходов семьи

Когда все финансовые потоки учтены, переходите к составлению таблицы доходов и расходов семьи. Учитывайте все при этом все необходимые расходы на месяц. Не останавливайтесь только на одном способе накопления средств. Возможно, для какой-то цели выгоднее взять кредит, или одолжить деньги. Также не забудьте отложить деньги на пенсию, страхование и непредвиденные траты.

Ниже приведем простой пример финансового планирования для семьи

Источник