Бизнес план для брокерской компании

Бизнес-план брокерской компании

Отзывы на бизнес-план брокерской компании (3)

Главное про бизнес-план брокерской компании в 2021 году

Открытие брокерской компании: ищем возможности

Кредит – возможность быстро решить большинство финансовых проблем, и этой возможностью ежегодно пользуются сотни тысяч человек. В связи с этим услуги кредитных брокеров пользуются все большим спросом на отечественном рынке. Такой бизнес, как брокерство имеет несколько вариантов развития. Например, предприниматель может просто открыть брокерскую фирму по страховке, либо предоставлять исключительно консалтинговые услуги, консультируя клиента по вопросам подготовки документов, помогая выбрать подходящий банк и т.д.

Эффективность организации работы кредитного брокера зависит от умения выстраивать партнерские отношения с различными банками. Если вам удастся заключить с конкретным банком соглашение о сотрудничестве, вы получите право представлять интересы клиента на протяжении всей процедуры получения кредита. Соответственно, и плата за ваши услуги будет существенно выше.

Многие банки, заключая с кредитными брокерами агентский договор, одновременно предоставляют и специальное программное обеспечение, которое дает возможность оперативно обмениваться информацией, и, соответственно, повышать качество услуг.

Тернистый путь брокера

Бизнес кредитного брокера трудно назвать простым и лишенным проблем. Начинаются они на самом первом этапе открытия кредитно-брокерской фирмы. Прежде всего, для успеха развития брокерского бизнеса необходимо правильно выбрать ее расположение. Это может быть помещение, расположенное в деловом центре города, где постоянно высокая проходимость и куда очень удобно добираться, либо офис, который находится в непосредственной близости к авторынкам, крупным торговым центрам, то есть к местам, где собираются ваши потенциальные клиенты. Желательно, чтобы поблизости отсутствовали подобные фирмы — основные конкуренты брокера.

Бизнес имеет возможность развиваться активно, если в вашу компанию обращается не менее полусотни клиентов ежемесячно. Но для этого мало обзавестись уютным офисом, потребуется немало усилий, чтобы набрать соответствующий штат. Лишь опытный специалист сможет объяснить потенциальному заемщику все преимущества и недостатки различных кредитных продуктов, поможет оформить необходимые документы. Кроме того, менеджеру-брокеру важно уметь точно определять платежеспособность клиента и его шансы на получение кредита.

Многие предприниматели, планирующие открыть свой бизнес – брокерское агентство или компанию, предпочитают брать на работу людей, которые имеют опыт соответствующей деятельности, например, бывших банковских сотрудников. Их опыт и знания могут сыграть решающую роль в успехе такого бизнеса, как страховой или ипотечный брокер. Согласно статистическим данным, наиболее востребованными по-прежнему остаются потребительские кредиты и ссуды на приобретение автотранспорта. Ипотечное кредитование пока еще находится в зачаточном состоянии, поэтому на него делать ставку рискованно.

Рентабельность этого вида бизнеса достигает планки в 20-25%. При грамотном ведении дел окупить вложенные финансовые средства можно всего за 3-4 месяца, максимум – за полгода. Вся необходимая для брокера информация о тонкостях этого бизнеса содержится в профессиональном бизнес-плане брокерской компании. Этот документ является залогом успешного развития бизнеса. В нем вы найдете ответы на все вопросы – как открыть такой бизнес, как кредитный брокер, что для этого потребуется и как быстро достичь вершин в этом деле и обойти основных конкурентов.

Готовый бизнес-план брокерской компании с нуля с примерами расчётов открытия

Предложенный бизнес-план брокерской компании позволит вам определиться с введением в жизнь компании, которая будет оказывать клиентам разнообразные услуги финансового и консультационного характера. Современные люди достаточно часто нуждаются в различных консультационных услугах в банковской сфере, также востребованы услуги оформления банковской и финансовой документации, передачи денег конкретным лицам и прочее.

Качественный документ обязательно поможет вам в осуществлении становления предприятия подобного типа. Следует подумать о создании собственной клиентской базы. Также интересно направление сотрудничества с клиентами через сеть Интернет. Такой метод позволяет минимизировать издержки, и сократить до минимума время, затраченное на конкретную операцию по определенному клиенту.

Пример готового документа — это возможность воспользоваться бесценными наработками специалистов данной отрасли, ведь финансовые операции частенько содержат различные подводные камни. Не забывайте о том, что следует привлекать для работы опытных специалистов по банковским и финансовым операциям, которые могут вести с клиентами переговоры, приводящие к плодотворным результатам. Брокерская компания — дело, которое гарантирует прибыль, если постоянно держать руку на пульсе и действовать профессионально, принимая взвешенные решения.

В наличии Бизнес-план брокерской компании 4 27

Источник

Бизнес план кредитной организации

Финансовая модель кредитной организации

1. Краткий инвестиционный меморандум

Современный кредитный рынок, как в мире, так и в России стал чрезвычайно сложен и для самих кредитных организаций, банков, и их клиентов. Это связано с наличием на рынке множества кредитных продуктов, подчас сложных для понимания специалистами. Мало того, уже даже есть микрокредиты на покупку мороженого или получение ипотечных займов с использованием криптовалют через блокчейн-системы.

Кроме этого, кредитный рынок находится под сильным регулированием государства и существует неисчислимое количество законов, инструкций и методик, которые зачастую просто ставят непреодолимые бюрократические барьеры на получение кредита вполне кредитоспособным гражданам, предпринимателям малого и среднего бизнеса.

Услуги компаний, предлагающих посредничество между потенциальным клиентом и банком, направлены на устранение факторов, сдерживающих развитие кредитного рынка. В качестве базовой концепции создания компании — кредитного брокера может быть использовано два главных фактора:

• финансовая инфраструктура, в том числе и кредитный брокеридж в России сильно отстает от мировых стандартов, что связано в первую очередь с тем, что сам кредитный рынок в стране находится в начальной фазе своего развития. При критерии обеспеченности населения России услугами кредитных брокеров (всего 2 кредитных брокера на 1 млн. чел населения) существует огромный потенциал рынка кредитного брокериджа — как минимум, наш рынок отстает от средних мировых показателей более чем в 450 раз;
• рынок кредитования в России, несмотря на все сложности с платежеспособностью большой части клиентов (в России из всей суммы потребительских кредитов в 72 трлн. руб. более 30% являются безнадежно невозвратными) растет в среднем по 3-4% в год. Устойчивый спрос на кредиты и усиление конкуренции формируют растущую потребность на финансовых рынках в специалистах — посредниках, которые могли бы ускорить процесс принятия решения банками об одобрении кредита, снижению рисков неплатежеспособности заемщиков и невозврата займов.

Кроме этого в пользу создания прибыльного бизнеса кредитного брокериджа говорит и тот факт, что сейчас на рынке существует большой выбор специальных компьютерных программ, систем баз данных, которые позволяют с достаточной степенью точности определить платежеспособность практически любого заемщика, будь это отдельно взятый человек, небольшая компания или корпорация.

Срок окупаемости составляет 5 месяцев.

Первоначальные вложения будут равны 1 520 000 руб.

Точка безубыточности достигается на 2 месяц работы компании.

Средняя ежемесячная прибыль 620 000 рублей в месяц.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Основной услугой компании — кредитного брокера, рассматриваемой в рамках данного бизнес-плана, является оказание всесторонней консультационной помощи клиентам в получении кредита, оформление необходимых документов, а также поддержка при взаимодействии с банками. В частности, в состав услуги кредитного брокера входит:

• полная и объективная оценка платежеспособности клиента — получателя кредита;
• оценка имущества, используемого в качестве залога, помощь в его оформлении;
• оказание помощи при страховании кредитной сделки, оптимизация страховых платежей;
• полный расчет кредитных платежей клиента, с учетом динамики получаемых им доходов, оценка соответствующих рисков;
• помощь в решении проблем в случае недостаточной ликвидности залогового имущества, невозможности вовремя платить по кредиту, помощь в решении споров с коллекторскими агентствами;
• юридическое и информационное сопровождение кредитной сделки между банком и клиентом.

Непосредственно компанией — кредитным брокером, в соответствии с бизнес планом, будут оказываться следующие типы услуг:

1. Оказание помощи для получения потребительского кредита. Сумма процента комиссии от каждой сделки — 10% Средняя сумма сделки, принимаемая при расчете финансовых показателей — 500 тысяч рублей. Т.е. минимальная комиссия с каждой сделки — 50 тысяч рублей.

2. Оказание помощи для получения и оформления ипотечного займа, как при покупке его на вторичном рынке, так и через схемы долевого или индивидуального строительства. Процент комиссии по сделке — 3%. Средняя, принимаемая к расчету сумма сделки — 3.5 млн. рублей. Средняя величина комиссии составляет не менее 100 тысяч руб. с каждой кредитной сделки

3. Помощь в получении коммерческих кредитов, в том числе и оформлении договоров финансового или товарного лизинга. Средняя ставка комиссии брокера — 5% от суммы сделки. Минимальная сумма сделки — 5 млн. руб. Средняя комиссия брокера — 250 тысяч рублей.

4. Полный скоринговый (кредитно-финансовый) анализ клиента: 5 кредитных отчетов по версиям — «НБКИ», «ОКБ», «Эквифакс», «КБРС» и «ФССП». Средняя цена услуги — от 12 тысяч рублей.

Кроме этого компания кредитный — брокер оказывает содействие клиентам, как банкам, так и получателям кредита в разрешении кредитных споров, в реструктуризации или рефинансировании кредита, оказание помощи при наступлении неблагоприятных факторов — рисков банкротства или неплатежеспособности.

Сильные стороны проекта:

Слабые стороны проекта:

• постоянный растущий спрос на кредитные продукты;
• большой выбор каналов продаж и поставок услуг;
• быстрая адаптация к быстро меняющемуся рынку
• возможность формирования индивидуального подхода к запросам клиентов по ассортименту услуг и их объему.

• конкуренция со стороны кредитных кооперативов, МФО и финансовых посредников;
• некачественная работа персонала, в том числе нарушения режима конфиденциальности;

Возможности проекта:

Угрозы проекта:

• расширение бизнеса за счет увеличения видов оказываемых услуг финансового посредничества — страхование, управление активами;
• возможность работы с корпоративными клиентами;
• возможность создания сопутствующих видов бизнеса — например, брокеридж на рынке ценных бумаг, доверительное управление активами, в том числе и недвижимостью.

• относительно высокая конкуренция на рынке кредитования среди банков;
• общее повышение ставок кредитования;
• Повышение арендной платы или расторжение договора аренды офиса;
• Снижение кредитной активности или платежеспособности, как населения, так и коммерческого сектора, общее снижение спроса на кредитование.

3. Описание рынка сбыта

Кредитный рынок в любой стране имеет свои характерные особенности, которые необходимо учитывать при практической реализации проекта бизнес-плана по созданию компании — кредитного брокера.

К такой критически важной аналитической информации относятся, прежде всего, следующие три блока данных.

1. Общая характеристика кредитного рынка и кредитного брокериджа в России — объем, динамика, структура спроса.

Рынок кредитного посредничества или брокериджа возник в мировой финансовой индустрии относительно недавно, примерно в середине 80 гг. 20 века, когда в Америке и Европе стал нарождаться кредитный бум, затронувший практически все сферы экономики и потребительского рынка (так называемая политика кредитного расширения или «рейганомика»). На сегодняшний день по данным аналитических агентств таких, как Bloomberg, в странах с развитыми финансовыми рынками — США, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Испании, Франции, Канады, Японии и Сингапуре кредитные брокеры являются наиболее востребованными посредниками большинства банковских продуктов для заемщиков. В Европе кредитных брокеров насчитывается порядка 400 тыс., с занимаемой долей рынка в 30–40%, в США — 1300 тыс. с долей рынка более 75%. При этом за рубежом на 1 млн. человек приходится в среднем 900 брокеров, тогда как в России — только 2 брокера на 1 млн. человек.

Т.е. можно с уверенностью сказать, что рынок услуг кредитных брокеров в России находится в самой начальной фазе своего роста. Действительно, примерным периодом начала выхода на российский кредитный рынок профессиональных посредников, помогающим клиентам в получении кредита, является 2007 −2008 гг. Как раз перед началом финансового кризиса. Однако по настоящему рынок кредитного брокериджа в России стал развиваться только с начала 2011 года, когда Правительством РФ были приняты программы по стимулированию, как потребительского кредитования, так и ипотечных займов, вплоть до частичной компенсации ставок кредита.

На текущий момент, начало 2019 года, кредитный брокеридж пока занимает очень скромное место на рынке финансовых услуг — всего примерно 10-15%. Хотя надо отдать должное динамике роста спроса, так как в самом начале своего роста (с 2008 года) кредитные брокеры занимали долю рынка менее 1 %.

2. Динамика рынка. На фоне продолжающейся несколько лет государственной политики снижения кредитных ставок, как для корпоративных клиентов, так и для граждан, растет спрос и на услуги кредитных брокеров. По результатам опросов, проведенных среди россиян в 2018 году, намеревающихся получить кредит, почти 60% граждан страны готовы воспользоваться услугами кредитных брокеров.

Это связано с тем, что рынок кредитования сейчас несколько перегружен долгами (более 70% россиян имеют хотя бы один непогашенный кредит) и новые кредиты становится брать все сложнее и сложнее и гражданам, и малому и среднему бизнесу. К тому же, многие банки не стремятся радикально снижать ставки кредитования. Они опасаются рисков снижения темпов развития отечественной экономики в связи с чем, значительно ужесточили требования к заемщикам.

Соответственно в этой ситуации услуги кредитных брокеров, как посредников между банками и клиентом, могущих существенно облегчить процесс получения кредита, будут востребованы в ближайшей перспективе (максимум 5 лет). Ожидаемая специалистами динамика роста спроса на услуги кредитных брокеров составляет не менее 3-5% в год.

3. Структура рынка и конкуренция.

Российский рынок кредитного брокериджа пока сложно назвать конкурентным, и он еще довольно слабо структурирован, кроме таких городов, как Москва и Петербург. В лучшем случае в одном областном городе страны найдется 2 — 3 компании, занимающиеся профессиональным кредитным посредничеством.

Таким образом, из всего сказанного можно сделать вполне однозначный вывод, что российский рынок кредитного посредничества еще ждет свой период настоящего развития. По мере роста экономики, потребительского спроса, а также расширения линейки новых банковских кредитных продуктов, услуги кредитных брокеров будут востребованы большинством заемщиков. Динамика роста будет сопоставима с темпами роста всей экономики, т.е. не менее 2%-3% в годовом выражении.

4. Продажи и маркетинг

При реализации проекта создания компании кредитного брокера, может быть использован несложный комплекс маркетинга. Этот комплекс состоит из двух основных методов и блоков рыночных данных.

1. Целевая аудитория бизнеса кредитного брокериджа в России имеет существенные различия по регионам страны. Если ориентироваться на кредитный рынок столичных городов — Москва и Санкт-Петербург, то основную долю спроса занимают обращения за помощью в получении ипотечного кредита — порядка 40-45% всего совокупного спроса, на втором месте — кредиты наличными (потребительские или нецелевые кредиты) — это в среднем 30%. Третье место делят между собой автокредиты и решение проблем с кредитными картами.

Общий портрет клиента кредитного брокера выглядит так — это человек, имеющий стабильный источник дохода не ниже среднего по региону (от 20 тысяч руб. и выше), в возрасте не более 40 лет, имеющий семью с одним — двумя детьми возрастом до 16 лет. Также немалую долю (около 1\3) клиентов кредитных брокеров составляют предприниматели малого и среднего бизнеса, которым сейчас довольно трудно получить кредит или приобрести оборудование в лизинг по приемлемой ставке в коммерческом банке.

2. Реклама. Основными методами и инструментами распространения рекламы услуг компании — кредитного брокера являются следующие:

• традиционные печатные и электронные СМИ, включая и те, которые ориентированы на предпринимателей малого и среднего бизнеса;
• сетевые ресурсы — сюда входит прямая рассылка через электронную почту, использование социальных сетей — например, «Вконтакте» или «Фейсбук»;
• рекламные буклеты и визитки, которые можно распространять, либо через офисы банков — партнеров, либо в магазинах — салонах по продаже автомобилей, в офисах компаний — застройщиков, ипотечных агентствах.
• использовать элементы наружной рекламы — уличные постеры, растяжки или уличные информационные табло в виде «бегущей строки».

Также для рекламных целей можно использовать и вариант создания своего собственного интернет-сайта. Через него можно транслировать информацию об услугах компании, публиковать сведения о предлагаемых скидках и акциях, а также использовать его как эффективный канал обратной связи с потенциальными и существующими клиентами (так называемый — фид бэк).

В качестве хорошей акцией, положительно сказывающейся на имидже кредитного брокера в целом, можно считать вступление в региональную или федеральную ассоциацию кредитных организаций или брокеров. Кроме рекламы такой шаг позволит значительно повысить авторитет компании, как среди клиентов, так и среди партнеров и контрагентов.

5. План производства

Юридическое оформление. Рынок кредита в Российской Федерации имеет отличное нормативное правовое регулирование в виде предусмотренной законом системы лицензирования, контроля за кредитными организациями со стороны государства, его надзорных органов, начиная от ЦБ РФ и заканчивая Росфинмониторингом. Однако что касается финансового посредничества в виде кредитного брокериджа (кредитного брокера), то в отличие от аналогичной брокерской деятельности в сфере страхования, данный вид деятельности пока не требует получения специальной лицензии. Это существенно облегчает процесс организации дела и регистрацию бизнеса, как коммерческого предприятия.

Для непосредственного выполнения регистрации компании — кредитного брокера можно воспользоваться самой простой формой — создание ИП с упрощенной системой налогообложения (УСН) и самой низкой ставкой налога — 6%. Это займет всего 3-4 дня рабочего времени и будет стоить не более 10 000 рублей с учетом оплаты госпошлины. Регистрация осуществляется путем подачи заявления в местное подразделение ФНС по адресу регистрации предпринимателя (учредителя).

При подаче заявления в ФНС следует обязательно указать типы кодов предпринимательской деятельности — ОКВЭД. В данном случае рекомендуется использовать следующие типы кодов:

• Код ОКВЭД 66.19.1 — «Деятельность по предоставлению брокерских услуг по ипотечным операциям»
• ОКВЭД 67.13 — «Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества»
• ОКВЭД из группы 74. «74.14 — консультирование по вопросам финансового управления, кроме консультирования по вопросам налогообложения».

В дополнение к регистрации компании также потребуется оформить страховой полис на страхование бизнеса от претензий со стороны клиентов, контрагентов и третьих лиц (страхование гражданской — правовой ответственности). Страховку (страховой полис) рекомендуется приобретать в страховых компаниях или корпорациях, входящих в ТОП — 10 рейтинга по версии СРО «НАУФОР» или рейтинга консалтингового «Агентства РБК».

Материальная основа компании — кредитного брокера, должна выполнять не только задачу по обеспечению получения прибыли, но и служить комфортным местом работы и эффективной рекламой всего бизнеса. Имущественный комплекс бизнеса кредитного брокера состоит из двух элементов — помещения (офиса) и оборудования.

Офисное помещение. Главенствующий критерий выбора месторасположения офиса кредитного брокера — это максимальное удобство для потенциального клиента и оптимального режима работы с банками — контрагентами. Наиболее подходящий в данном случае вариант — это расположение офисного помещения в непосредственной близости к банкам, официальным учреждениям, т.е. то, что принято сейчас называть деловым центром города или «сити». Офис желательно разместить в респектабельном деловом центре или здании. Имидж, даже с чисто внешней стороны, важный фактор успешной деятельности на финансовом рынке, и понесенные затраты на содержание окупятся многократно.

Площадь офиса должна составлять не менее 50 кв. м. с тем, чтобы было место работы для персонала и достаточно просторно для размещения гостей, клиентов и деловых партнеров, включая и создание отдельной комнаты отдыха и для ведения переговоров.

Помещение, которое берется на условиях аренды в деловом центре, должно быть полностью оборудовано пожарной и охранной сигнализацией, т.е. эта опция входит в стоимость аренды.

Оборудование.

Для того чтобы реализовать практически бизнес-план создания компании кредитного брокера, необходимо оборудование. При этом офис компании (помещение) должен выполнять еще и задачу создания комфортных условий работы сотрудников и посещающих его клиентов.

Общий перечень оборудования офиса компании выглядит следующим образом:

• Офисная мебель (компл.)
• Мебель для зоны отдыха персонала и комнаты переговоров
• Чайные наборы и сервизы (компл.)
• Компьютеры и оргтехника (компл).
• Кассовый аппарат и платежный терминал
• Сейф для документов
• Хозяйственный инвентарь (компл)
• Шкафы для гардероба (компл.)
• Лицензионное ПО для скоринга

В качестве дополнительного оборудования можно предусмотреть приобретение минивэна (микроавтобуса) вместимостью до 8 чел. для более оперативного оказания услуг клиентам.

6. Организационная структура

Для создания оптимальной системы работы бизнеса кредитного брокера потребуется набор не только квалифицированного и опытного в сфере кредитования персонала, но и необходимо, чтобы сотрудники были хорошо мотивированы. Кроме этого, к сотрудникам предъявляются особые требования к профессионализму работы с конфиденциальной личной информацией клиентов и компаний — партнеров. Это потребует использование индивидуальных методов и подходов во взаимодействии собственника компании, его менеджмента и наемного персонала.

Общая штатная структура компании кредитного брокера может выглядеть следующим образом:

Персонал

Кол-во

Зарплата на 1 сотрудника (руб.)

Источник