Бизнес план банковской деятельности

Бизнес план коммерческого банка: пошаговая инструкция с расчетами для предпринимателя

Рынок кредитования, финансирования, банковских услуг постоянно развивается. Многих интересует бизнес план коммерческого банка. Открытие данного предприятия – ответственное дело, которое не всем под силу. Но с грамотным бизнес-проектом это возможно.

Актуальность данного бизнеса

Данный бизнес актуален в наше время. Он требует серьезных вложений. На начало деятельности маленького филиала потребуется не меньше 100 000 000 рублей. Для открытия компании средних размеров понадобиться сумма в разы выше.

Этапы организации (пошаговая инструкция/бизнес-план)

Ваш бизнес план банка должен отражать следующую информацию:

цели на определенный период времени; последовательность действий и стратегия; методы самоорганизации; финансовое, организационное и рыночное положение; возможная успешность, слабые стороны, способы улучшения ситуации.

Открытие осуществляется по организационно-правовой форме, подразумевая закрытое общество акционеров.

Нужно определиться, какого типа из 5 будет ваш филиал:

розничный; расчетный; рыночный; кредитный; финансовая структура между организациями.

В розничном банке предоставляют обширный спектр услуг финансового характера, существует инвестирование в различные активы для снижения рисков. Расчетные организации делают упор на предоставление расчетно-кассовых услуг клиентам. Рыночные учереждения вкладывают свои активы в ценные бумаги, формируя пассивные средства из личных резервов. Кредитные предприятия существуют за счет задолженностей своих потребителей, пассивы берут из собственных резервов. Организации, получающие свою прибыль при помощи взаимодействия с другими банками, являются представителями межбанковских финансовых структур.

Вам нужно подготовить бизнес-план банка, включив следующую информацию:

наименование (полное, сокращенное), время открытия, дата и номер получения имеющихся лицензий на разрешение осуществления банковских процессов, место нахождения (фактическое, юридическое); основатели, вид и форма собственности, другие действующие филиалы, производимые денежные процессы; экономическая ситуация, дающая повод на разрешение получения лицензий для совершения определенной деятельности (развитие оборотов и остатков средств компании, виды предоставляемых услуг, квалификация сотрудников); финансовое положение учереждения (постоянство, собственные ресурсы, анализ деятельности за 3 или полгода); способ управления, внутренняя структура; техническое оснащение; оценка эффективности в экономическом плане; действия на будущий период.

Нужно указать план по клиентской и кредитной работе.

Поиск клиентов, реклама

Для выявления целевой аудитории нужно провести анализ по базе клиентов. Ориентироваться в плане развития стоит на тех потребителей, число которых высоко в отношении конкретной услуги. Для привлечения заинтересованных клиентов, так же можно создать свой веб-сайт, и с помощью таких инструментов как контекстная реклама найти клиентов которые заинтересованы в ваших услугах. На данный момент это наиболее эффективный инструмент для привлечения новых клиентов. Так же нужно работать над узнаваемостью бренда. Когда люди начнут узнавать Ваш бренд — предприниматель получит доверие со стороны клиента.

Из данных о банковском рынке в целом, стройте цели по развитию на период от 1 до 5 лет. Предполагайте увеличение базы клиентов и количества услуг. Привлечь потребителей в филиал можно с помощью интернет-расчетов. Самая лучшая реклама – завоеванное и оправданное доверия у клиентов.

Необходимое оборудование, выбор материалов

Перспективное размещение компании – в центре города. Нужно иметь хорошее здание площадью от 450 до 500 квадратных метров с парковкой.

Должна быть установлена система безопасности: охранно-пожарная, тревожная. Кассовый узел для денежных операций укрепляется в соответствии с требованиями Центрального банка РФ. Нужны все атрибуты для работы предприятия.

Расходы и прибыль (рентабельность)

Открытие филиала предполагает существенные расходы. Это достаточно прибыльное дело. Окупаемость занимает от 5 до 10 лет плодотворной работы. После прохождения срока окупаемости заработок в этой области деятельности высок.

Если вы решитесь открыть данное учреждение, понадобится весомая сумма.

Вы можете работать на следующих условиях:

1 год работы ставка привлечения за 3 года вкладов равна 25% ежегодно, ставка размещения равна 30% ежегодно, размещая в центральном офисе свободный остаток – 3 процента ежегодно; 2 год работы ставка привлечения за 3 года вкладов равна 11% ежегодно, ставка размещения равна 18%, размещая в центральном офисе свободный остаток – 3 процента ежегодно; 3 год работы ставка привлечения за 3 года вкладов равна 7% ежегодно, ставка размещения равна 14% ежегодно, размещая свободный остаток в центральном офисе – 3 процента ежегодно.

Также можно за период в 3 года не менять ставку привлечения, оставив 25% ежегодно, ставку размещения приравнять к 30% ежегодно, размещая свободный остаток в центральном офисе, имея 3% ежегодно.

Возможный уровень дохода (влияющие факторы)

Уровень прибыли зависит от спектра услуг. Лучше всего не стремиться делать предприятие универсальным. Развивайтесь в узком сегменте.

Доход зависит от возможностей банка. Могут предоставляться следующие услуги:

1. Кредитование.
2. Операции с банковскими счетами: открытие и ведение.
3. Осуществление расчетов по заказу физических и юридических лиц.
4. Обслуживание потребителей через кассу.
5. Предоставление всевозможных банковских гарантий.
6. Проведение операций с депозитами.
7. Операции брокеров на фондовых и валютных рынках.
8. Сервисное содержание пластиковых карт.

Для более высокой конкурентоспособности коммерческого банка имейте четкую стратегию, опираясь на конкретные условия:

общая политика; резервные возможности; направления деятельности; качество имеющихся технологий; особенности работы организации.

Регистрация и оформление бизнеса (необходимые документы)

Регистрация происходит по инструкции ЦБ РФ №75-И, там говорится о порядке применения законов, регулирующих процесс регистрации кредитных предприятий и лицензирование деятельности филиалов.

Необходимо зарегистрировать в налоговой службе закрытое акционерное общество. У вас будет приложен бизнес план для банка к заявлению о регистрации. Получите разрешение от комитета Государственной таможни. Потребуется генеральная лицензия от Центрального банка Российской Федерации и удостоверение о регистрации от Российской Пробирной палаты.

Для филиала банка общее собрание акционеров – это верховый орган управления. На предполагаемых кандидатов, занимающих руководящие должности и место главного бухгалтера, организацией предоставляются анкеты.

Составьте грамотный финансовый прогноз, указывая в нем:

число отделений компании, начинающей свою деятельность; число операций, услуг, проданных продуктов; цены продуктов, услуг; численность потребителей; количество персонала; стоимость общего финансирования.

законодательную среду; продажи; работу конкурентов; клиентскую базу; макроэкономику; внешний рынок; положение учреждения на рынке; факторы, оказывающие влияние на рост предприятия.

Затраты и срок окупаемости

Для открытия филиала банка, вам понадобится от 2 до 4 месяцев. За это время вы оформите все бумаги и отремонтируете и переоборудуете помещение. Полная стоимость открытия организации с учетом оборудования и документации равна примерно 100 миллионов рублей. Окупаемость занимает длительный период от 5 до 10 лет. Перейдя рубеж окупаемости, вы будете иметь довольно высокую прибыль.

Недостатки и преимущества данного бизнеса

Недостаток заключается в том, чтобы запустить данное дело, нужна огромная сумма денег. Требуется собрать внушительный пакет бумаг. Составить четкий бизнес план коммерческого банка, отвечающий всем требованиям.1

Преимущества в том, что после срока окупаемости у вас будет хорошая прибыль. Данное учреждение востребовано, и закрепиться на рынке – значит добиться высот.

Полезные видео

Полезные советы и рекомендации

Рекомендуем поступить так, как делают успешные банки в Европе – акцентировать на определенном направлении. Практика показала, что стремясь к универсализации, филиалы банков делают упущения, теряют способность к результативному совершенству.

Но также заметим, что пытаясь составить план банка по западным манерам, можно допустить ошибки, ведь финансовый рынок имеет свои особенности.

Самостоятельно трудно составить грамотный проект, желательно обратиться к специалистам, если вы понимаете, что своими силами не справитесь.

Заметьте, что вы имеете право на начало деятельности с момента присвоения вам порядкового номера и записи в Книге государственной регистрации кредитных предприятий.

Давая заемщикам кредиты, филиалы банков хотят получить прибыль. При получении средств, клиент предоставляет бизнес-план. Чтобы не потерять средства, обращайте внимание на проект организации, которой собираетесь выдать заем. Заострите внимание на сроки существования организации.

Учтите, что существующая организация внутреннего контроля, действующая согласно уставу предприятия, имеет право на следующие действия:

Источник

Пример бизнес-плана коммерческого банка

В этом материале:

Рынок кредитования, предоставления финансовых и банковских услуг развивается сегодня повсеместно. Банк заслуженно занимает особое место среди высокодоходных видов предпринимательской деятельности. Бизнес-план коммерческого банка содержит рекомендации относительно подготовительных и регистрационных мероприятий. Кроме того, в настоящем бизнес-плане представлены требования к помещению и необходимому оборудованию, а также трудоустраиваемому персоналу банка. Финансовая часть бизнес-плана содержит в себе аналитику доходных и расходных статей бизнес-проекта.

Описание концепции коммерческого банка, цели и задачи

Цель рассматриваемого бизнес-проекта – создание высокодоходного коммерческого банка в качестве перспективного направления предпринимательской деятельности. Последовательное решение основных задач, стоящих перед начинающим предпринимателем и изложенных в рассматриваемом бизнес-плане, позволит реализовать настоящий бизнес-проект с максимальной эффективностью.

Финансовая сфера предпринимательской деятельности в значительной степени отличается от других видов бизнеса, поэтому для организации собственного коммерческого банка, помимо грамотно разработанного бизнес-плана, понадобятся определенные знания и опыт работы с финансами. Начинающему предпринимателю рекомендуется нанять опытного финансиста-консультанта, чтобы успешно реализовать рассматриваемый бизнес-проект.

Перечень услуг компании

От выбранной специализации и направления деятельности коммерческого банка зависит перечень предоставляемых услуг. Бизнес-план конкретного банковского учреждения в обязательном порядке содержит перечень и описание услуг компании. Наиболее популярные и распространенные услуги коммерческих банковских учреждений:

• вклады и депозиты;
• пластиковые дебетовые и кредитные карты по индивидуальным и зарплатным проектам;
• открытие и обслуживание банковских счетов частных и корпоративных клиентов;
• банковские услуги для юридических лиц;
• кассовые услуги и операции;
• займы и кредиты;
• брокерские операции на фондовых и валютных рынках;
• обмен валют;
• другие услуги.

Преимущества и недостатки бизнес-проекта

Основным недостатком рассматриваемого бизнес-проекта является потребность в сравнительно высоком уровне начальных капиталовложений для практической реализации предпринимательской деятельности. Также процесс регистрации банковского учреждения сопровождается необходимостью предоставления большого количества различной разрешительной документации.

В то же время преимуществом организации собственного коммерческого банка и бизнеса в финансовой сфере является то, что после истечения сроков окупаемости стартовых инвестиций и выхода проекта на точку безубыточности предприниматель может рассчитывать на высокие и стабильные показатели доходной части бизнеса.

Анализ рынка: оценка конкуренции

Тщательный предварительный анализ местной рыночной ситуации и уровня конкуренции в определенном населенном пункте и регионе страны играет важную роль для практической реализации бизнес-проекта. Объясняется это, в частности, необходимостью сравнительно высоких капиталовложений, вследствие чего предпринимателю следует заблаговременно минимизировать риски, связанные с невозможностью окупить стартовые инвестиции.

Помимо прочего, требуется заранее определиться с целевой аудиторией бизнес-проекта, в зависимости от нее и направления деятельности коммерческого банка разрабатывается маркетинговая стратегия компании.

Выбор направления деятельности

Крупные коммерческие банковские учреждения осуществляют предпринимательскую деятельность одновременно в нескольких финансовых направлениях, в то время как предприятиям малого и среднего бизнеса следует заблаговременно избрать одно-два подходящих направления бизнеса.

Так, банк может специализироваться исключительно на выдаче низкопроцентных займов населению, а может обслуживать только корпоративных клиентов и юридические лица. Кроме того, банковское учреждение может осуществлять деятельность в направлении потребительских или ипотечных кредитов, автокредитования и так далее.

Организация бизнеса по шагам

Регистрация и лицензирование

В отличие от других видов и направлений предпринимательской деятельности, государственная регистрация коммерческого банка производится по процедуре, утвержденной инструкцией Центрального Банка РФ. Данная инструкция содержит, помимо прочего, перечень и порядок применения отдельных законодательных актов в отношении процедуры регистрации юридического лица – коммерческого банковского учреждения.

Оптимальная форма регистрации коммерческого банка – акционерное общество открытого или закрытого типа, хотя, согласно статистическим данным, большинство предпринимателей предпочитает второй вариант. Помимо стандартного пакета документации, необходимой для осуществления процедуры регистрации закрытого акционерного общества, бизнесмену необходимо получить генеральную лицензию Центрального Банка РФ на предоставление банковских услуг.

Данная форма хозяйствующего субъекта подразумевает единственный верховный орган управления для головного отделения и филиалов коммерческого банка – общее собрание акционеров. После сдачи необходимой документации в государственный регистрирующий орган и уплаты государственной пошлины, необходимо поставить компанию на учет в местном налоговом органе. Также нужно пройти разрешительные мероприятия от пожарной инспекции и местного отделения санитарно-эпидемиологической службы в отношении используемого для деятельности банка помещения.

Помещение и структурные подразделения банка

На практике существуют определенные тонкости и нюансы, которые следует учитывать в процессе выбора подходящего для размещения коммерческого банка помещения. Следует рассматривать предложения исключительно из фонда коммерческой недвижимости. Стандартно требуется учитывать необходимую площадь, освещенность помещения, наличие требуемых инженерных коммуникаций и сетей, удобной парковки и выгодного места расположения здания. Также по соседству не должны располагаться сооружения, оказывающие негативное влияние на имидж компании.

Помимо прочего, следует учитывать обязательность наличия изолированного помещения необходимой площади для возможности размещения сейфов и банковских хранилищ, ячеек. План здания коммерческого банка должен в обязательном порядке предполагать возможность устройства современной охранной системы и оборудования системы пожарной безопасности. Уровень доступности здания коммерческого банка прямо вытекает из места его расположения и также является важным аспектом в вопросе подбора подходящего помещения.

Выбирая подходящее помещение, предпринимателю рекомендуется заранее задуматься о создании филиалов и структурных подразделений банков в других городах и регионах страны и, в частности, о возможности выбора помещений в этих населенных пунктах со схожим интерьером и внешним видом.

Оборудование

Для обустройства помещения коммерческого банка следует заблаговременно приобрести необходимое оборудование, офисную мебель и компьютерную технику. Офисная мебель и компьютеры будут располагаться во всех без исключения кабинетах и отдельных зонах банка, а оборудование (сейфы, банковские ячейки, кассовые аппараты и так далее) будет использоваться для производства определенных работ и осуществления конкретных банковских операций.

Создание онлайн-банкинга

Современные тенденции и технологический прогресс не обходят стороной деятельность отечественных банковских учреждений. Сегодня банки не только предоставляют клиентам информацию об остатках и движении денежных средств в режиме онлайн, но также позволяют выполнять подавляющее большинство банковских операций на специальном сайте или через мобильное приложение.

С целью эффективного участия в конкурентной борьбе, расширения функционала и увеличения популярности банковских услуг предпринимателю следует озадачиться разработкой и запуском сайта с возможностью авторизации и управления собственным счетом. Также стоит позаботиться о разработке мобильного приложения, позволяющего выполнять различные банковские операции и манипуляции со средствами на счете или пластиковой карте. Разработка и запуск сайта, а также мобильного приложения потребуют от начинающего предпринимателя увеличения стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого проекта. Помимо прочего, поддержание жизнеспособности указанных ресурсов потребует дополнительных текущих ежемесячных расходов компании.

Персонал

Для функционирования коммерческого банка понадобится трудоустроить большую штатную численность квалифицированных сотрудников. Необходимо будет укомплектовать трудовыми ресурсами различные банковские отделения:

• депозитный отдел;
• кредитный отдел;
• отдел по работе с клиентами;
• отдел внешней экономической деятельности;
• маркетинговый отдел;
• бухгалтерия;
• юридический отдел;
• операционный отдел;
• отдел системного администрирования;
• другие подразделения.

Также следует позаботиться об оборудовании охранной системы и сотрудничестве с частным охранным предприятием, нанять технический персонал.

Реклама и маркетинг

С учетом больших сумм стартовых капиталовложений и широких масштабов деятельности коммерческих банков для привлечения клиентов и формирования постоянной клиентской базы необходимо использовать эффективную маркетинговую и рекламную стратегию компании.

В первую очередь следует обратить внимание на местные и региональные средства массовой информации, радио и телевидение, а также позаботиться о создании собственного сайта-визитки банковского учреждения. Помимо этого, следует арендовать несколько крупных рекламных щитов и баннеров в местах с большим уровнем проходимости целевой аудитории бизнес-проекта. Эффективными рекламными и маркетинговыми методами в случае с коммерческими банками также являются различные акции и специальные клиентские предложения, практика гибкой процентной политики и привлекательные условия кредитов и займов, открытия депозитных счетов.

Финансовая часть бизнес-плана

Инвестиции и текущие расходы

В зависимости от масштабов планируемой деятельности коммерческого банка, а также от перечня предоставляемых банковских услуг сумма стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого бизнес-проекта варьируется от 300 миллионов до 1 миллиарда рублей. Доходы от деятельности коммерческого банка высокие и стабильные после того, как начальные инвестиции окупятся, а деятельность компании выйдет на точку безубыточности. Зачастую для создания коммерческих банков привлекаются сторонние инвесторы, получающие при этом акции и места в органе управления банком – общем собрании акционеров.

Текущие расходы коммерческого банка, направленные на поддержание жизнедеятельности всех отделений и структурных подразделений, выплату заработной платы и маркетинговую политику, в различных населенных пунктах и регионах страны варьируются.

Расчет ожидаемой прибыли, окупаемость и рентабельность

Доход формируется за счет средств клиентов, процентов по кредитам, комиссиям за проведение банковских операций и так далее. Несмотря на большие финансовые вложения на старте проекта, при грамотном подходе коммерческий банк является высокодоходным и перспективным предприятием, поскольку бизнесмен может рассчитывать на ежемесячную чистую прибыль в размере 4–9 миллионов рублей.

Окупаемость первоначальных капиталовложений происходит обычно в течение первых пяти лет осуществления предпринимательской деятельности, а рентабельность бизнес-проекта составляет более 30%.

Возможные риски

Риски, с которыми придется столкнуться начинающему предпринимателю, основаны в подавляющем большинстве случаев на высоком уровне конкуренции, низкой потребительской способности, а также неблагоприятном влиянии экономической кризисной ситуации в государстве.

Источник