Бизнес план банка точка

Как открыть расчетный счет для бизнеса в Точка Банке

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! В рекламной компании Точка позиционирует себя как выгодный банк для сегмента малого бизнеса. Действительно в продуктовой линейке этой организации немало интересных программ для владельцев своего дела. Сколько стоит открыть расчетный счет в Точка Банке, что для этого нужно и стоит ли сотрудничать с этой организацией, разберем в нашем обзоре.

О банке Точка

Название банка пока не на слуху у большинства российских предпринимателей. Активная рекламная компания началась не так давно, так что самое время разобраться, что скрывается за этим брендом. Банк Точка является совместным предприятием достаточно популярных банка Открытие и платежного сервиса Киви, а открыт он был в 2015 году. Его головной офис расположен в Москве, а количество клиентов на конец 2018 года составило уже более 240 тысяч предпринимателей.

Финансовая организация специализируется на предоставлении банковских услуг для малого бизнеса:

• Регистрация юридического лица или частного предпринимателя.
• Создание и обслуживание расчетного счета.
• Ведение бухгалтерии.
• Кредитование.
• Онлайн-кассы.
• Эквайринг (прием торговыми точками банковских карт к оплате с помощью терминалов).
• Обслуживание тендеров при участии госзакупках.
• Ведение зарплатных проектов.
• Накопительные счета и депозиты.
• Мобильные и интернет-сервисы для предпринимателей.
• Валютные счета для международного бизнеса.
• Франшизы на льготных условиях от партнеров банка.

Как видим, предприниматель может получить в Точке весь спектр необходимых банковских услуг для ведения частного бизнеса. Некоторые из них предоставляются банками-партнерами.

Отличительная особенность финансовой компании – отсутствие реальных отделений для обслуживания клиентов. Все операции проводятся в удаленном режиме, через личный кабинет или мобильное приложение. При необходимости к предпринимателю выезжает представитель Точки. В этом его можно сравнить с другим банком, работающим с клиентами только удаленно – Тинькофф.

Преимущества открытия счета в банке Точка

Наличие счета – не только обязанность представителей малого бизнеса по российскому законодательству, но и существенное облегчение жизни бизнесмена. Почему владельцу своего дела стоит открыть его именно в банке Точка? Сама организация заявляет, что обслуживаться здесь просто и выгодно. В качестве плюсов банковские представители выделяют:

• Быстрое бронирование и открытие расчетного счета для малого бизнеса. Отправить реквизиты своим контрагентам вы сможете сразу же после оставления заявки на сайте Точки.
• Есть пробный бесплатный тарифный план.
• На частные счета доступно переводить до полумиллиона рублей ежемесячно.
• Есть удобный онлайн-сервис для контроля РКО, куда встроена система ведения бухгалтерии на основе 1С и пр.
• Доступно обслуживание валютных счетов с выгодными тарифными планами.
• Есть возможность оформить овердрафт и при необходимости уходить в минус.
• Сумма до 1,4 млн. рублей застрахована по государственной программе.
• Если возникли проблемы со стороны финансовой организации, вам вернут плату за текущий месяц.
• Дополнительно можно бесплатно получить корпоративную карту без годовой платы. Она будет привязана к расчетному счету предпринимателя.
• Есть программа лояльности с начислением кэшбэка. Им можно оплатить стоимость тарифа или услуги партнеров банка Точка.
• Круглосуточная техподдержка.

На сайте банка есть раздел «Справочная», где представлено множество интересных статей на тему частного предпринимательства, в том числе и по расчетным счетам.

Документы для открытия счета

Если у вас уже открыто свое дело, потребуется определенный перечень документов. Впрочем, ничего сложного, ведь все эти бумаги должны быть у предпринимателя на руках. Если вы еще не зарегистрированы в качестве владельца своего дела, следует сначала пройти необходимые процедуры в налоговой.

От ИП потребуются:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• Финансовая отчетность, если вы уже ведете предпринимательскую деятельность и сдавали декларации. Если нет, пропустите этот пункт.
• Если вы зарегистрированы в качестве ИП ранее 2017 года, приложите свидетельства ЕГРИП, ИНН и прочие бумаги, полученные при оформлении в налоговой. Эти сведения могут пока отсутствовать в электронной базе.

От представителя ООО потребуется более внушительный перечень бумаг:

• Паспорт владельца бизнеса или его уполномоченного представителя.
• СНИЛС руководителя.
• Сведения об участниках, доля которых составляет более четверти в уставном капитале.
• Финансовые документы, если есть.
• Устав организации.
• Решение об утверждении руководителя.
• При регистрации юридического лица ранее 2017 года потребуется полный пакет документов – свидетельства ЕГРЮЛ, ИНН и пр.

Обратите внимание, что если вы делегируете право распоряжаться деньгами ИП или ООО, потребуется паспорт и этого человека. Точный перечень документов вам сообщит представитель банка, который свяжется с вами сразу после оставления заявки на сайте Точки. В зависимости от ситуации список может быть больше, чем представлен в нашей статье.

Процедура открытия счета

Процесс оформления расчетного счета полностью удаленный, вам не придется никуда ехать и везти кипу бумаг. Чтобы его открыть, следуйте инструкции:

1. Первым делом подготовьте всю нужную документацию по списку из предыдущего раздела. Или заранее позвоните по телефону горячей линии 8 800 2000 024, чтобы его уточнить, разговор бесплатный по всей России.
2. После этого зайдите на сайт банка Точка и оставьте заявку на оформление расчетного счета. На этом этапе вам нужно только указать свой мобильный номер.
3. В течение 24 минут (как заявляет реклама) с вами свяжется менеджер и расскажет все подробности обслуживания. Под рукой вам нужно иметь пакет бумаг, чтобы сообщить их данные представителю Точки.
4. Получите логин и пароль для входа в интернет-банкинг. Можно быстро войти в личный кабинет здесь же на сайте или скачать мобильное приложение.
5. Загрузите необходимые документы по списку.
6. Отслеживайте состояние вашей заявки в режиме реального времени в персональном кабинете клиента Точки. Когда она будет рассмотрена, с вами свяжется представитель банка, чтобы договориться о встрече. Причем итоговая беседа может проходить даже в удаленном режиме, по Скайпу или Вайберу.
7. Встретьтесь с сотрудником Точки. Вы сможете самостоятельно выбрать, где хотите обслуживаться – в Открытии или Qiwi, тарифы при этом не меняются. Спустя короткое время после подписания бумаг счет станет активен, и вы сможете им пользоваться в полной мере. Об открытии счета банк сразу же сообщит любым удобным способом.

По итогам визита менеджера у вас будут подписанный банковский договор, работающий расчетный счет, корпоративная карточка, мобильное приложение, личный кабинет и другие необходимые для работы платежные инструменты. Кстати, Точка обещает, что при личной встрече предпринимателю полагается какой-то сюрприз.

Тарифные планы счетов для бизнеса

Есть ряд услуг, которые предоставляются клиентам банка Точка без комиссии. К ним относятся создание расчетного счета, интернет-банк, программа для смартфона, платежи по налогам и в бюджет, выпуск и обслуживание корпоративной карточки. Не нужно платить за подготовку бумаг для регистрации в качестве ИП или ООО, подключение к системе эквайринга, получение документов и выписок в электронном виде. Также абонентская плата не будет сниматься, если по вашему счету не было никаких операций.

Банк Точка предлагает три тарифных плана обслуживания:

• Необходимый минимум – бесплатно. Подключается только на одном счете фирмы. Все расходные операции и переводы совершаются без дополнительной платы. Пополнение счета происходит с комиссией 1-8% от суммы. Но и кэшбэк предприниматель не получает. Комиссия за кассовый эквайринг 2,3%.
• Золотая середина стоит 500 рублей в месяц или 5 400 в год. Первые 10 платежей проводятся бесплатно, остальные по 60 рублей каждый. Переводы совершаются с комиссией от 1% до 8% плюс 60 рублей. Снятие наличных обойдется в 1,5%-6% от суммы. Плата за эквайринг составляет 2,3%.
• Всё лучшее сразу – самый дорогой тарифный план. Он обойдется предпринимателю в 500 рублей в первые три месяца, затем по 2500 рублей ежемесячно. При оформлении годового плана обслуживания нужно заплатить 24 тысячи рублей. Первые 100 платежей проводятся бесплатно, затем они будут стоить по 15 рублей каждый. Стоимость перечислений та же, что и по Золотой середине, различаются только лимиты на проведение операций. Снятие денег бесплатное до 100 тысяч рублей, при сумме свыше придется заплатить от 3% до 6%. На этом тарифном плане бизнесмен получает кэшбэк 2%, но не больше 3 тысяч рублей в месяц.

Пополнение расчетного счета доступно в любом банкомате, в кассе партнеров банка, через почтовое отделение, переводом CONTACT, перечислением со счета частного лица или организации. В зависимости от того, что вы выберете, различается срок поступления средств и размер комиссии.

Чтобы всегда быть в курсе операций по счету, можно подключить СМС-оповещение. Его стоимость – 90 рублей в месяц за один привязанный номер телефона. Подробные условия тарифных планов можно посмотреть на сайте банка Точка.

Отзывы клиентов Точка Банка

Условия обслуживания для малого бизнеса вполне привлекательные, ведь часто банки не могут предложить бесплатный тариф или берут слишком высокие комиссии. Но так ли выгодно сотрудничать с банком Точка? Посмотрим на реальные отзывы его клиентов, чтобы понять, стоит ли открывать здесь расчетный счет ИП или ООО.

С какими трудностями столкнулись предприниматели:

• Банк самостоятельно меняет план обслуживания при обновлении тарифной сетки. Причем плата клиента повысилась, но данное условие оговорено в договоре обслуживания, поэтому сделать ничего уже нельзя.
• Установление ограничений на операции по корпоративной карте в одностороннем порядке по инициативе банка.
• Плохая работа техподдержки, которая не может решить актуальные вопросы пользователей.
• Недостоверное информирование об условиях при оформлении счета.

Клиенты Точки делают следующий вывод: банк не настроен на удержание клиентов, а только на их привлечение. Так считают многие предприниматели, столкнувшиеся с реальными проблемами при обслуживании счета.

Из плюсов выделяют скорость обслуживания и отсутствие бумажной волокиты. Если у предпринимателя несколько счетов, то сотрудничество будет ему выгодно. Пользователям нравятся интернет-банкинг и удобное мобильное приложение, позволяющие решать вопросы бизнеса в режиме реального времени. Но при подписании договора нужно внимательно его прочитать и выяснить все спорные моменты. Лучше всего запросить бумагу для изучения еще до визита представителя финансовой организации, чтобы потом не оказаться в неудобной ситуации.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Источник

Бизнес план банка точка

Точка — банк, созданный только для предпринимателей. Он входит в крупную финансовую корпорацию «Открытие» и позиционирует себя как лучший банк, обслуживающий ИП и компании. Точка учитывает потребности современного бизнеса, разрабатывает инновационные продукты. Его интернет-банк для малого бизнеса из года в год признается лучшим. Чтобы открыть расчетный счет для ООО или ИП в банке Точка, не нужно никуда ходить. Компания вообще не имеет офисов, все обслуживание клиентов ведется удаленно.

Важные преимущества для клиентов

Если изучить о компании «Банк Точка» отзывы, в целом они положительные. Несмотря на дистанционную работу, клиенты получают качественные услуги РКО. Банк разработал программное обеспечение и каналы связи для оперативной работы. Это интернет-банк с огромным функционалом, в котором есть оперативно работающая служба поддержки и онлайн-сервисы для обращений клиентов.

Что понравится клиентам Точки:

• моментальное бронирование расчетного счета. Как только клиент обращается в Точку онлайн за получением услуг РКО, ему сразу резервируют счет и предоставляют его реквизиты. Их можно без проблем использовать по назначению, указывать в контрактах с партнерами. Активация счета будет проведена после его полной регистрации;
• выдача карты для бизнеса. С ее помощью можно снимать деньги со счета или пополнять его, используя любые банкоматы банка Открытие и Бинбанка (на сайте Точки можно посмотреть расположение банкоматов относительно вашей геолокации);
• онлайн-банк, созданный с учетом всех потребностей бизнеса. Это не только стандартные платежные операции, но и аналитика, статистика, бухгалтерия. Одна из уникальных возможностей системы — контрагентам отправляется автоматическое уведомление об отправке средств, они получают копию платежки и могут быстрее начинать выполнять работу;
• интеграция онлайн-банка с популярными сервисами бухгалтерии;
• большой ассортимент сопутствующих услуг: эквайринг, запрлатные проекты и пр.
• средства клиента в рамках 1 400 000 рублей, размещенные на счетах в банке Точка, застрахованы государством. Организация участвует в системе страхования вкладов.

Тарифные планы Точки для бизнеса

Компания ориентируется на обслуживание всех форм и видов малого бизнеса. Услуги РКО получают и небольшие предприниматели, и крупные компании, обеспечивающие приличный оборот по счетам. Для удобства клиентов создана линейка тарифных планов:

1. Необходимый минимум

Тариф Точка-банка для ИП и компаний с небольшими финансовыми потребностями. Он отлично подойдет начинающим бизнесменам и тем, кто ведет не столь масштабную деятельность.

• обслуживание бесплатное;
• платежи физическим лицам без комиссии;
• снятие наличных без комиссии;
• если деньги поступают на счет, то за операции на сумму до 300 000 рублей за месяц клиент платит 1%, 500 000-800 000 рублей — 5%, при операциях на сумму более 800 000 рублей — 8%;
• при подключении торгового эквайринга взимается комиссия 2,3% с оборота;
• предоставляется услуга валютного контроля — 0,15% с суммы, минимально 350 рублей.

2. Золотая середина

Тариф для юридических лиц и предпринимателей со средними оборотами, которые ведут активную деятельность, совершают стандартные платежные операции, работают с разными партнерами.

• обслуживание платное — 500 рублей за месяц;
• 10 платежей в месяц бесплатные, далее 60 рублей за каждый;
• обналичивание до 50 000 рублей ежемесячно — 1,5% от суммы, минимально 100 рублей. Если снимать больше 50 000 рублей за месяц — 5%, минимально 100 рублей;
• переводы физическим лицам и ИП до 200 000 рублей ежемесячно — без комиссии, свыше берется комиссия 3 или 8% в зависимости от суммы;
• переводы компаниям: до 100 000 рублей за месяц стоят 1%, минимально 100 рублей. При перечислении больших сумм — 3 или 8%;
• пополнение через банкоматы сторонними картами — 0,2%, минимально 100 рублей;
• валютный контроль — 0,15% с суммы, минимально 350 рублей;
• плата за эквайринг — 2,3% с оборота.

3. Все лучшее сразу

Тарифный план для компаний с большими оборотами. Снижается комиссия за проведение платежных операций, параллельно с этим увеличивается стоимость обслуживания.

• стоимость обслуживания — 2500 рублей ежемесячно. Новые клиенты пользуются услугами РКО 3 месяца по льготной цене — 500 рублей;
• 100 платежей за месяц бесплатные, далее берется комиссия 15 рублей за каждую операцию;
• обналичивание в месяц до 100 000 рублей бесплатно, до 100 000-400 000 рублей — 3%, свыше 400 000 рублей — 8%;
• переводы гражданам и ИП в месяц до 500 000 рублей бесплатно, далее — 3% или 8% от суммы;
• переводы компаниям до 300 000 рублей за месяц бесплатно, после — 3% либо 8% от суммы;
• пополнение со сторонней карты через банкомат — до 1 000 000 рублей в месяц бесплатно, дальше — 0,4%, минимально 100 рублей;
• установлен кешбек на налоговые платежи: 2% от суммы операции возвращаются обратно на счет клиента, но не более 3000 рублей;
• плата за эквайринг — 1,3% до достижения оборота в 200 000 рублей, далее — 1,8%;
• валютный контроль — 0,12%, минимально 350 рублей.

Важно! Вне зависимости от выбранного тарифного плана следующие услуги предоставляются бесплатно: интернет-банк, мобильный банк, выпуск бизнес-карт и их обслуживание, открытие счета. Если операций по расчетному счету в текущем месяце нет, плата за обслуживание не берется.

Для начинающих предпринимателей

Для клиентов, которые только планируют открыть свое дело, есть отдельное предложение. Точка поможет зарегистрировать бизнес через интернет и предоставит важные сопутствующие услуги.

Вот что входит в перечень услуг компании «Точка банк» для предпринимателей, открывающих свое дело:

• сервис регистрации ИП. Клиент оставляет заявку, оплачивает госпошлину в 800 рублей любым удобным методом, загружает в систему необходимые документы и ждет их проверки. После проверки система подготавливает пакет документов, предпринимателю останется только передать его в ФНС;
• параллельно регистрации бизнеса проходит открытие расчетного счета. Тарифы для ИП можно предварительно изучить на сайте. Клиентам, делающим первые шаги в бизнесе, обычно предлагается пакет услуг «Необходимый минимум». После можно перевестись на любой другой;
• консультация по вопросам налогообложения, подбор оптимальной системы, помощь в выборе верных кодов ОКВЭД.

Услуга оказывается и для ООО, но госпошлина за регистрацию юридического лица выше — 4000 рублей.

После регистрации бизнеса и открытия расчетного счета клиент получает доступ в интернет-банк Точки, и ему выдается банковская карта MasterCard для совершения операций.

Дополнительно клиентам предлагается услуга ведения бухгалтерии. Для ИП на УСН 6%, а также на патенте без сотрудников и подключения эквайринга услуга будет стоить 3500 рублей за год. Сервис онлайн-бухгалтерии от Точки рассчитает налоги и страховые взносы, проинформирует о сроках их уплаты, подготовит отчетность. Подготовленную декларацию можно отправить в ФНС прямо их сервиса.

Документы для открытия счета

В компании Точка Банк можно открыть расчетный счет для ООО и ИП, для каждой организационной формы предусмотрен свой пакет документов. Если к РКО подключается начинающий предприниматель, большой пакет документов не требуется, достаточно только паспорта.

Если ИП открыто более трех месяцев назад, нужны следующие документы:

• копия годовой или квартальной налоговой декларации;
• справка из ФНС об исполнении налогоплательщиком своих обязательств;
• если ИП зарегистрировано после 1 января 2017 года, требуется свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРИП,

Если изучить отзывы о банке Точка от имени юридических лиц, то к таким клиентам банк вполне лоялен. В стандартный пакет документов входят:

• устав и листы изменений к нему (при наличии);
• протокол об избрании руководителя;
• сведения об участниках, которым принадлежит более 25% уставного капитала или пакета акций;
• паспорт руководителя организации и лиц, которые будут уполномочены проводить операции по счету;
• от действующих более 3-х месяцев компаний требуются копия бухгалтерской отчетности, налоговая декларация, аудиторское заключение и справка из налоговой о выполнении обязательств;
• если фирма зарегистрирована после 1 января 2017 года, заявитель дополнительно предоставляет свидетельства о регистрации ООО и постановке на налоговый учет;
• если деятельность клиента предполагает наличие лицензий, предоставляются эти лицензии.

Порядок открытия счета

Прежде чем подавать заявку, почитайте о компании «Банк Точка» отзывы, изучите предлагаемые тарифы и дополнительные услуги. Если все устраивает, можно начинать оформление. Весь процесс проходит удаленно: Точка не имеет сети офисов, она организовывает выезд сотрудника в офис клиента.

Как проходит открытие расчетного счета:

1. Предварительно изучите тарифы для ИП или ООО. Лучше сразу определиться с оптимальным пакетом услуг. Если для вас это непросто, поможет менеджер после подачи заявки на регистрацию.
2. Заполните форму онлайн-заявки. Среднее время ее обработки — 24 минуты, поэтому держите телефон включенным, на него позвонит менеджер Точки.
3. После подтверждения намерения открыть расчетный счет сервис сразу выдает необходимые реквизиты. Одновременно предоставляется доступ в интернет-банк. Следующий шаг — загрузка необходимых документов в систему через онлайн-банк.
4. Банку необходимо время для проверки документации. Отзывы юридических лиц говорят об оперативной работе Точки, порой достаточно часа. Отслеживать статус обработки можно в интернет-банке.
5. Если с документами все в порядке, клиент договаривается с менеджером о встрече. Выбирается удобное клиенту место и время, менеджер может подъехать в течение часа.
6. При встрече клиент передает оригиналы документов менеджеру, а тот предоставляет договор на подписание. Теперь оформление услуги РКО завершено, счетом можно пользоваться в полном объеме.

Дополнительные возможности для клиента Точки

1. На всех тарифах Точка Банка для юридических лиц и предпринимателей предусматривается возможность подключения эквайринга — приема оплаты с карт. Услуга подходит для всех видов бизнеса, это может быть стандартный стационарный эквайринг, услуга для приема оплаты через интернет или мобильный эквайринг (переносные терминалы).
2. Клиент может открыть вклад напрямую из интернет-банка. Разработано 4 депозитные программы с разными условиями, деньги можно разместить даже на одни сутки.
3. Каждый клиент, имеющий сотрудников, может подключиться к зарплатному проекту. Реализация услуги происходит через партнеров — Рокетбанк и Хоум Кредит: сотрудники получают карты этих банков. Зачисление зарплаты — гарантированно за 1 день, комиссий за перевод нет.

Однако учитывайте, что Точка Банк для предпринимателей и компаний не выдает кредиты и не предоставляет линии овердрафта — для некоторых это важный момент, влияющий на выбор кредитного учреждения.

Источник