Бивалютные инвестиции что это

Бивалютные (структурные) депозиты

Ключевой вопрос при открытии депозита в банке – это выбор программы размещения средств. Вариантов оформления вкладов сегодня предлагается довольно много, один из них, рассчитанный на использование юридическими лицами, — бивалютный депозит, процентная ставка по которому намного выше, чем в классических вкладах в рублях.

Что это такое – бивалютный депозит

У такого вклада есть несколько существенных особенностей. Во-первых, не предусмотрены пополнения и частичные снятия средств. Во-вторых, досрочное расторжение такого договора невозможно. И самое главное отличие — использование плавающей процентной ставки, размер которой зависит от срока депозита и размера начального капитала на нём. Валюта, в которой сделан вклад конвертируется, при этом вкладчик сам может подобрать две удобные ему валюты для перерасчётов.

Конверсия средств на депозите увеличивает доход за счёт роста валютного курса.

При открытии такого депозита следует сразу же принимать во внимание, что придётся постоянно отслеживать рост и снижение показателей, чтобы получать как можно больший доход по вкладу.

Повышенная процентная ставка – это не бонус от банка, она начисляется в качестве платы за то, что вклад может быть возвращён банком в другой валюте. Сама же ставка начисляется безотносительно валютных курсов. Валютные депозиты становятся всё более популярными у клиентов банка, так как имеют исключительно привлекательные условия с точки зрения доходности.

Основные преимущества такого вклада:

• процентная ставка, её размер существенно превышает ставку стандартных депозитов
• риски можно отслеживать и регулировать, благодаря разным курсам конвертации

Депозит является реальным инструментом управления валютными рисками, поэтому прежде чем открыть такой вклад, следует хорошо изучить механизм его работы.

В зависимости от способа регулирования клиент получает возможность:

• повысить доходность
• покупать и продавать валюту по выгодному курсу, действуя на ожидании его положительной динамики
• выбранной стратегии ваша компания получает возможность
• повысить доходность размещения средств в рублях
• купить / продать валюты по курсу лучше текущего на ожидании его положительной динамики
• сохранить средства в иностранной валюте с повышенной доходностью
• использовать дополнительные инструменты хеджирования вдобавок к стандартным

Как открыть бивалютный депозит

Для открытия достаточно выбрать банк и валюту для конвертации. Проценты по такому депозиту будут начисляться по фиксированной ставке, и выплачиваться после окончания срока размещения депозита.

Такой вклад будет особенно выгоден при существенных колебаниях валютного курса, естественно в том случае, если удастся верно спрогнозировать динамику.

В каких случаях такой выбор наиболее оправдан

Основная цель такого депозита – максимальный доход. Более того, получить его возможно в минимальный срок, так как открыть вклад можно на весьма короткий период. Некоторые банки предлагают разместить бивалютный депозит на срок 7 дней, но если время не является определяющим фактором, такой вклад можно сделать среднесрочным или долгосрочным.

Законодательная база

На этот вид депозита распространяются все действующие законодательные акты, и в первую очередь ФЗ No395-1, он даёт исчерпывающую информацию о вкладах. Для того чтобы точно определиться с программой вложения средств и разобраться в порядке начисления ставок, следует прочитать ст. 29.

Необходимо иметь в виду, что ФЗ No177 не применим к бивалютным вкладам, поскольку оформлять их могут только юридические лица – представители бизнес структур.

Во избежание неприятностей с банком, следует ознакомиться и с гл. 44 ГК РФ, в которой говорится о лицензировании финансовых организаций, необходимости проверки лицензии, особенностях составления договора.

Бивалютный депозит, как это работает

Необходимо выбрать две валюты для вклада и положить деньги на депозит. Теперь банк имеет право конвертировать валюту, отслеживая динамику изменения валютного курса.

онвертация позволяет выигрывать на разнице в курсах. При этом при увеличении суммы вклада из-за конвертации процентная ставка не снижается.

Структурность вклада позволяет получить намного большую выгоду, так как в этом банковском предложении одновременно присутствует и классический вклад, и опцион. Однако выгода не гарантируется и при неблагоприятном стечении обстоятельств общая сумма может оказаться меньше запланированной.

В каждом банке имеются свои особенности оформления бивалютного вклада. Можно заранее выбрать и зафиксировать порог снижения курса. Как только он будет достигнут, вклад будет автоматически переконвертирован. Из двух заявленных в договоре валют одна точно должна быть российским рублём.

Процентная ставка при заключении договора подбирается индивидуально в зависимости от условий открытия, но в любом случае она будет намного выше, чем ставка по стандартным вкладам. Этот вклад нельзя пополнять, для него также не предусмотрена пролонгация, как только заканчивается срок действия вклада, вся сумма вместе с накопленными процентами выдаётся вкладчику.

В некоторых случаях банки предлагают на определённый период и дополнительные процентные ставки по валютному вкладу, суммирующиеся с основными. Конвертироваться может вся сумма депозита, вместе с процентами, или же только первоначальный вклад. Естественно, конвертация всей суммы позволяет получить больший доход.

Допустим, сумма вклада равна 10 миллионам рублей, а срок депозита составляет 20 дней. Процентная ставка для этой суммы и срока рассчитана как 17% годовых.

Второй валютой выбран евро, его курс на момент открытия составляют 75 рублей. Банк просит выбрать курс конвертации, то есть такой курс валюты, при котором депозит конвертируется в евро. Вкладчик выбирает курс конвертации, равный 76 руб. за евро.

Таким образом, если через 20 дней курс евро окажется ниже отметки в 76 рублей, вклад выдаётся в иностранной валюте по курсу 76 руб. Если же рубль сдан свои позиции и евро стоит выше 76 рублей, банк возвращает вкладчику сам вклад и проценты в рублях.

Какие потребуются документы

Для открытия вклада потребуется список документов, с учётом того, что вкладчиком выступает юридическое лицо.

Необходимы паспорта учредителей, также потребуются все учредительные документы, включая устав организации, свидетельство о регистрации юрлица, и выписки из реестра
В некоторых банках могут потребоваться и некоторые другие документы.

Перечень документов будет намного меньше, если юридическое лицо уже является постоянным клиентом банка.

Где лучше открыть бивалютный вклад

Предложений банков о возможности открытия таких депозитов не так много, несмотря на то, что интерес к ним постоянно растёт. Услугами такого типа следует пользоваться только в крупных проверенных банках, все условия размещения депозита в которых не только выгодны, но и совершенно прозрачны.

Бивалютный вклад называется Депозит+, он работает только с двумя валютами, российскими рублями и долларами. Процентная ставка по такому вкладу составляет в среднем 13 -14% годовых. Дополнительным преимуществом открытия вклада в Сбербанке является назначение для каждого вкладчика управляющего вкладом, следящего за колебаниями курса. Если валютные курсы меняются таким образом, что доход от классического депозита становится равным доходу по валютному вкладу, управляющий переводит средства вкладчика на классический депозит. Это позволяет даже при неблагоприятных условиях и неудачной динамике курсов получить некоторую прибыль от вклада.

Сумма депозита составляет не менее 1 млн. долларов, или евро, возможен выбор другой валюты. Основной валютой, помимо альтернативной, в любом случае выступают российские рубли.

Интересной особенностью предложения банка является фиксация по желанию вкладчика той валюты, в которой вклад будет возвращаться, это нужно обязательно уточнить в договоре. Если такого уточнения сделано не будет, вклад будет возвращён в той же валюте, в которой был взят. Дополнительная плата при конвертации не берётся. Минимальный срок действия вклада – одна неделя. До окончания срока действия вклада его нельзя ни частично или полностью снять, ни пополнить.

Банк ВТБ называет свои бивалютные вклады структурными, что точно отражает их особенности. Условия открытия вклада обсуждаются индивидуально с каждым клиентом банка, но в любом случае минимальный размер вклада составляет 3 млн. руб., а максимальный – не ограничен.

Депозит можно разместить на срок от 7 дней до 3 лет. Ставка рассчитывается строго индивидуально.

Бивалютные вклады предлагается открыть в российских рублях, при этом второй валютой будет доллар или евро, на усмотрение вкладчика. Срок действия вклада – от 7 дней до 1 года, окончательный расчет по процентам производится в конце срока действия.

Возможные риски

Пользуясь данной банковской услугой нужно иметь в виду, что конвертация валюты не всегда приносит прибыль. Вполне вероятно, что она приведет к потере части средств. Пользуясь подобным продуктом необходимо заранее рассчитывать вероятность резкого перепада курса. Так как при пользовании таким вкладом можно потерять часть средств, банк предлагает более высокую процентную ставку. Получается, что вероятность получить существенную прибыль намного выше для тех, кто хорошо разбирается в динамике валютных курсов.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источник

Краткое руководство по бивалютным депозитам Binance

Если вы уже давно в мире криптовалюты, то знаете, что криптоактивы могут быть чрезвычайно волатильными. Общая стоимость вашего портфеля может сильно колебаться, заставляя вас держаться за активы, будто вы на американских горках.

Бивалютные депозиты Binance — отличный способ получения пассивного дохода независимо от того, в каком направлении идет рынок. Если вы хотите получать доход, сводя к минимуму ценовые риски, бивалютные депозиты Binance созданы для вас.

Вступление

Что вы можете сделать, чтобы защититься от волатильности, но при этом получать доход? Binance Savings предлагает множество удобных способов получения пассивного дохода, но при этомт вы можете быть подвержены ценовому риску. Возможность использовать более волатильные криптовалюты для получения дохода заманчива, но они напрямую связаны с ситуацией на рынке.

Вы также можете использовать стейблкоины, такие как BUSD или USDT, но бивалютные депозиты Binance выводят этот способ на новый уровень. Вы можете получать доход независимо от того, в каком направлении движется рынок. Давайте изучим, как они работают.

Что такое бивалютные депозиты Binance?

Бивалютные депозиты Binance позволяют вам вносить криптовалюту и получать доход на основе двух активов. Вы вкладываете криптоактивы, фиксируете доход, но зарабатываете больше, если стоимость вложенных активов увелививается. По сути, это способ помогает лучше контролировать свои риски.

Сумма и валюта возвращаемых активов, которые вы получите, зависят от даты истечения срока продукта. Если стоимость ваших вложений возрастет так, что превысит цену исполнения, вы получите более высокую прибыль. Если стоимость ваших вложений не превысит цену исполнения, вы все равно получите доход от внесенных средств.

Прежде чем перейти к тому, как работают эти продукты, давайте определим некоторые термины, которые вы должны знать.

• Дата окончания подписки – дата, до которой вы можете подписать активы на продукт бивалютных депозитов.
• Срок действия – когда вы можете получить криптовалюту обратно с процентами.
• Цена исполнения – порог цены, определяющий, в какой расчетной валюте вы получите активы.
• Расчетная стоимость – стоимость вашей криптовалюты на дату истечения срока действия. Она рассчитывается с использованием индекса некоторых самых ликвидных спотовых пар BTC-USD.
• Процентная ставка – фиксированная процентная ставка, которую вы получите после того, как продукт будет рассчитан.
• Годовая ставка доходности – процент, который вы получите, если заблокируете криптовалюту в бивалютных депозитах на год. Например, если ваша годовая доходность составляет 365%, то дневная доходность составляет 1%.

Как работают бивалютные депозиты BTC?

Бивалютные депозиты Binance в BTC позволяют холдерам BTC хеджировать свои активы.

Идея состоит в следующем: если расчетная цена выше, чем цена исполнения, расчет продукта производится в BUSD. И наоборот, если расчетная цена ниже цены исполнения, расчет по продукту производится в BTC.

Это означает, что если продукт рассчитывается в BUSD, на момент истечения срока вы можете выгодно продать свои BTC по цене превышающей спотовую.

Как рассчитываются процентные ставки по бивалютным депозитам? Чем выше цена исполнения и чем короче период, тем ниже доходность. Чем ниже цена исполнения и чем дольше период, тем доходность выше.

Как это работает на практике? Допустим, у вас есть 1 BTC по цене 10 000 долларов, и вы подписываетесь на 30-дневный продукт бивалютных депозитов с доходностью 2%. Цена исполнения установлена на уровне 12 000 долларов.

Через 30 дней возможны два случая:

• Если BTC выше 12 000 долларов, ваш 1 BTC конвертируется в 12 000 BUSD, и вы получаете 2% на сумму 240 BUSD. Теперь у вас 12 240 BUSD.
• Если BTC ниже 12 000 долларов, вы получаете обратно 1 BTC и 2% в размере 0.02 BTC. Теперь у вас 1.02 BTC.

Как работают бивалютные депозиты BUSD/USDT?

Продукты бивалютных депозитов на основе стейблкоинов позволяют вам выгодно приобрести BTC по более низкой цене, чем текущая спотовая цена на момент истечения срока действия. В противном случае вы получаете свои стейблкоины с процентами.

Допустим, у вас есть 10 000 BUSD, а цена 1 BTC составляет 10 000 долларов. Вы подписываетесь на 30-дневный продукт бивалютных депозитов с доходностью 2%. Цена исполнения установлена на уровне 8000 долларов.

Через 30 дней возможны два случая:

• Если BTC выше 8 000 долларов, вы получаете обратно 10 000 BUSD и 2% на сумму 200 BUSD. Теперь у вас 10 200 BUSD.
• Если BTC ниже 8 000 долларов, ваши 10 000 BUSD конвертируются в 1 BTC, и вы получаете 2% на сумму 200 BUSD. Теперь у вас 1.02 BTC.

Как использовать бивалютные депозиты Binance

Использовать бивалютные депозиты Binance довольно просто, если вы знакомы с тем, как они работают. Доступные продукты бивалютных депозитов вы можете найти на странице Binance Pool или перейдя по ссылке из первого пункта ниже.

1. Перейдите на страницу бивалютных депозитов.
2. Выберите продукт, на который хотели бы подписать средства.
3. Убедитесь, что на вашем спотовом кошельке достаточно активов.
4. Нажмите «Подписаться».
5. Готово! Расчет по вашим средствам будет произведен по истечении срока действия. Предыдущие ордера вы можете просмотреть на странице бивалютных депозитов.

Заключение

Бивалютные депозиты Binance гарантируют, что вы сможете добиться наилучшей отдачи от своих сбережений в криптовалюте независимо от того, в каком направлении пойдет рынок.

Источник