Биткоин это отмывание денег

Что такое «грязные» биткоины? Как можно отмыть и обналичить сомнительные монеты?

«Грязные» монеты — это цифровые активы, украденные с бирж или использованные для преступных целей. «Грязными» могут быть практически любые виды монет: Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Litecoin, стейблкоины или токены стандарта ERC-20.

На сегодняшний день криптовалютные площадки в основном сосредоточены на мониторинге «чистоты» ВТС и ЕТН, но по мере ужесточения AML-требований, они будут обращать все больше внимания и на другие криптовалюты, пишет РБК Крипто.

Данные о размерах криптопреступности сильно разнятся. По подсчетам Европола от 2018 года, в Европе ежегодно отмываются около $5,5 млрд нелегальных и преступных средств в криптовалютах.

Согласно свежим данным компании Chainalysis, отслеживающей криптотранзакции, за прошлый год преступники отмыли в криптовалютах около $2,8 млрд (в 2018 году — $1 млрд). Аналитики полагают, что основную часть отмывают через внебиржевых брокеров — агентов или фирмы, осуществляющие сделки между покупателями и продавцами в обход криптобирж.

По июльским данным аналитической компании Peckshield, с начала 2020 года через крупные криптобиржи отмыли около 147,000 BTC, или около $1,5 млрд. Аналитическая компания CipherTrace подсчитала, что за первые 5 месяцев этого года преступниками было украдено $1,4 млрд в криптовалюте, а за весь прошлый год — $4,5 млрд.

Сложно сказать, какой объем этих средств помечен биржами. Но, вероятно, речь идет о миллиардах долларов. Есть риск, что эти средства в конечном итоге могут оказаться у далекого от преступности добропорядочного пользователя.

Именно поэтому «чистые», недавно намайненные и еще неиспользованные монеты, покупатели предпочитают больше и стоят они дороже. В августе криптоинвестор Ари Пол предсказал, что через год—два большинство регулируемых криптоплатформ будут разрешать вывод средств только на адреса из белого списка.

Навигация по материалу:

Как «грязные» монеты могут попасть в кошелек?

Регулируемые торговые площадки и криптовалютные обменники тщательно следят за оборотом «грязных» монет. Они отмечают активы, замеченные в противоправной деятельности.

Чтобы запутать следы и обелить монеты, злоумышленники прогоняют «грязные» активы через несколько кругов, в ход идут:

Часто скомпрометированные активы продают с большой скидкой.

В результате «грязные» криптоактивы могут попасть в кошелек самого законопослушного пользователя. Купить «запачканные» активы на регулируемых биржах и обменниках, соблюдающих KYC/AML-политику, нельзя — такие монеты просто не попадают на их кошельки, площадки блокируют их. Но пользователь легко может купить «грязные» монеты в нерегулируемом обменнике, на сомнительной бирже или получить их в качестве оплаты.

Какие проблемы несут «грязные» монеты?

Если в крипто-кошелек пользователя попадут «грязные» монеты или токены, все активы в нем окажутся скомпрометированы, а сам кошелек — попадет в черный список. Торговые платформы не будут разбираться, какие именно монеты использовали злоумышленники, и автоматически станут считать все монеты в кошельке, как использованные в противоправной деятельности.

Если это кошелек на бирже, его заблокируют до окончания разбирательства, потребуют пройти верификацию (если вы не прошли ее ранее) и объяснить происхождение средств. В ряде юрисдикций, например, в США, пользователю может грозить штраф за «грязные» монеты — считается, что это участие в отмывании средств. В России и СНГ использование «грязных» монет пока не запрещено.

Если это кошелек пользователя, монеты из него не примут ни на одной регулируемой платформе. Биржи обмениваются друг с другом данными об украденных монетах, составляют черный список ворованных активов и скомпрометированных кошельков. Продать «грязные» криптовалюты на нерегулируемых площадках или частным лицам тоже может быть непросто. Если покупатель заметит, что монеты «грязные», он либо откажется от сделки, либо попросит очень хорошую скидку.

Как площадки отслеживают «грязные» монеты?

Регулируемые биржи и обменники тщательно следят за использованием скомпрометированных монет. Это требования регуляторов: с января 2020 года вступила в силу Пятая директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD5), предписывающая площадкам отслеживать криптотранзакции пользователей, вести их реестры, обмениваться данными друг с другом и сообщать властям о подозрительных операциях. Национальные законодательства часто не менее строги, а члены ФАТФ также руководствуются рекомендациями организации о регулировании криптовалют, сформулированными в июне прошлого года.

У крупных платформ есть специальный отдел, отслеживающий подозрительные транзакции. «Грязные» монеты выявляют с помощью ботов, автоматических систем оповещения (алертов) и ручных проверок.

Использование миксеров — программ и сервисов для анонимизации транзакций, — также воспринимается регулируемыми площадками как попытка отмывать средства и является поводом для блокировки счета. Биржу не волнует, для чего именно пользователь использовал миксер. По статистике Chainalysis, 90% пользователей миксеров используют их лишь для обеспечения конфиденциальности, а не для незаконной деятельности. Миксеры не запрещены международными AML-предписаниями, но биржи перестраховываются. Они не обязательно заблокируют счет, который будет замечен в использовании монет, прошедших через миксер, но такой кошелек точно попадет на контроль.

Для отслеживания подозрительных транзакций биржи в основном используют сторонние решения, чтобы оптимизировать AML-процессы. Наиболее популярны решения от Chainalysis, CipherTrace и Elliptic. Их используют регулируемые биржи и обменники, а также правоохранительные органы.

Например, решение от CipherTrace отслеживает основную часть всех цифровых активов. Система компании мониторит криптотранзакции и присваивает кошелькам уровень риска по десятибалльной шкале, в зависимости от того, использовались ли средства на нем в скам-проектах, миксерах, при покупках в даркнете, хакерских атаках, вымогательстве, торговле наркотиками, финансировании терроризма. В отличие от Chainalysis, решение CipherTrace может визуализировать транзакции, графически показывая путь «грязных» монет.

Все скомпрометированные кошельки и монеты добавляются в черный список, доступ к которому есть у использующих решение CipherTrace торговых площадок. После этого системам бирж остается лишь блокировать «грязные» средства и закрывать счета, замеченные в нарушении AML-требований.

Что делать, если кошелек заблокировали?

Если площадка заблокировала кошелек за скомпрометированные монеты, необходимо максимально сотрудничать с поддержкой. Прежде всего, нужно пройти полную верификацию (если это не было сделано раньше): предоставить фото или сканы документов, подтверждающих личность, и источник средств на счете.

Доказать свою невиновность можно несколькими путями. Например, предоставить скриншоты, показывающие перевод или покупку «грязных» монет. Бирже будет проще проверить, если «грязные» монеты были куплены с банковской карты или через электронный кошелек. Покупки, совершенные за наличные, отследить невозможно.

Ссориться неэффективно — угрозы не убедят службу безопасности в невиновности. А вот скриншот транзакции — может.

Все случаи в индивидуальном порядке рассматривает AML-офицер площадки. Если невиновность пользователя будет доказана, скомпрометированные активы вернут на исходный кошелек или другой адрес пользователя.

Как не стать владельцем «грязных» монет?

Есть несколько способов снизить вероятность случайного попадания «грязных» монет в кошелек:

• Проверять происхождение монет через специальные сервисы и приложения. Например, Chainalysis, Chainalysis KYT, Crystal, IdentityMind, Longhash, Traceer. Недавно Etherscan, обозреватель блокчейна Ethereum, добавил возможность проверять происхождение криптовалют с помощью функции ETHProtect. Мобильное решение для отслеживания «грязных» монет есть и у CipherTrace;
• Покупать цифровые активы только на регулируемых торговых площадках. В этом случае можно быть уверенным в «чистоте» купленных криптовалют;
• Пользоваться двумя кошельками: один для «чистых» монет от регулируемых платформ и майнинга, другой — для непроверенных монет из ненадежных источников. Все монеты из обменников с популярного сайта bestchange.com, малоизвестных бирж или частных лиц надо переводить сначала на второй кошелек. Тогда, если в него попадут скомпрометированные активы, монеты в первом останутся незапятнанными;
• Проверять транзакции отправителей и покупать активы частями. Можно попросить сделать тестовый перевод на специальный кошелек и проверьте монеты в нем;
• Фиксировать все свои действия с криптовалютой: транзакции, получатели, время и дата, площадка. Тогда в случае случайной покупки «грязных» монет, вы сможете доказать собственную невиновность.

Как избавиться от «грязных» монет?

Идеального и полностью легального варианта избавиться от скомпрометированных активов нет. Если вы попытаетесь перевести «грязные» монеты на регулируемые платформы — ваш счет заблокируют, а кошелек занесут в черный список.

Вы можете использовать миксеры, перевести их на децентрализованную p2p-площадку или нерегулируемую биржу, не проводящую KYC/AML-проверки, продать за наличные, разбросать по нескольким кошелькам, сбыть на черном рынке. Это поможет избавиться от скомпрометированных активов. Но с точки зрения AML-законодательства некоторых юрисдикций, такие действия равносильны отмыванию денег. В России и СНГ — этот вопрос специально не регулируется.

Дата публикации 03.10.2020
Подписывайтесь на новости криптовалютного рынка в Яндекс Мессенджер.
Поделитесь этим материалом в социальных сетях и оставьте свое мнение в комментариях ниже.

Источник

Криптовалюта и отмывание денег

Проблема борьбы с отмыванием денег остро стояла перед мировым сообществом со времён знаменитого Аль Капоне, который положил начало данной практике. С тех пор способы узаконивания «грязной» наличности совершенствовались и множились как на дрожжах. В наше время высоких цифровых технологий мошенники получили новый инструмент – рынок криптовалюты.

Если верить статистике Федерального Бюро Расследований объём отмытых с помощью криптовалюты денег за период с 2017 по 2018 год превысил 1 200 000 000 долларов США. Конечно, это касается лишь раскрытых случаев, на деле сумма гораздо больше.

Способы отмывания денег

Существует два основных и самых действенных способа отмыть деньги при помощи криптовалюты:

Миксеры

Согласно исследованиям одной из многочисленных компаний, работающих в сфере кибернетической безопасности, CipherTrace процесс обстоит следующим образом:

• Покупка криптовалюты на реальные деньги
• Перевод на сайт-миксер
• Вывод средств

На первом этапе злоумышленники закупают определённое количество монет. Сделать это можно несколькими способами:

Через обменники электронной валюты. Этот способ подразумевает внесение оплаты с любого электронного кошелька или карты и получение эквивалентной суммы, за исключением процентов обменника, в Биткоинах. При таком варианте не обязательно продолжать цепочку, так как на счёт приходят уже «чистые» Биткоины. Однако данный способ чреват риском потери денег из-за недобросовестности обменников, которые могут просто «кинуть» клиента. Кроме того, отмыть крупную сумму с помощью таких ресурсов не реально – ресурс обменных валют редко превышает несколько тысяч у.е.

За наличные, Желающие обменять реальные деньги на криптовалюту могут договориться об этом на специализированных форумах. Но этот способ, как и предыдущий подразумевает высокую степень риска, а также отсутствие возможности приобрести Биткоины на крупную сумму.

На бирже. Наиболее часто использующийся для отмывания денег вариант. Именно для него необходимы следующие из вышеперечисленных этапов. На бирже можно купить неограниченное количество криптовалюты, но для этого необходима идентификация с подтверждением личности.

На 2 этапе купленная криптовалюта зачисляется на сайт-миксер. Это специализированные ресурсы, созданные специально для запутывания следов происхождения Биткоина.

При этом подобных сайтов в сети огромное количество, они не блокируются провайдерами и работают на абсолютно законных основаниях в виду несовершенства законодательной системы большинства государств в отношении цифровых технологий.

3 этап – на счета ресурсов зачисляются средства сотен или даже тысяч пользователей, затем криптовалюта перемешивается и выводится мелкими суммами на множество различных счетов. После чего отследить происхождение средств становится невозможно. При этом вывод средств с миксеров может осуществляться как на Биткоин кошельки, так и на другие платёжные системы.

Онлайн-игры и казино на криптовалюту

Это самый простой способ отмывать деньги с помощью криптовалюты. Достаточно приобрести Биткоины, зарегистрироваться на сайте казино или букмекерской конторы, внести депозит и сделать несколько небольших ставок.

После этого можно осуществлять вывод средств и на кошелёк придут уже «чистые» Биткоины, которые можно спокойно перепродавать, а также совершать прочие финансовые операции.

Методы борьбы с отмыванием денег

На данный момент практически все легальные биржи требуют от пользователей идентификации личности по правилам AML и KYC. Однако данная технология не позволяет отслеживать Биткоины, попадающие на биржу с сайтов-миксеров, поэтому для пресечения процесса отмывания денег она не подходит.

Кроме того, существует множество бирж, которые продолжают работать в обход установленных правил. Прекратить их работу на законодательном уровне практически невозможно. В этом поможет убедиться прецедент в Китае, правительство которого запретило биржи криптовалюты на территории своей страны. Несмотря на это граждане Поднебесной продолжают продавать и покупать Биткоины.

Прецеденты и кейсы

Также можно вспомнить случай в Японии, когда 6 криптобирж пытались оштрафовать или даже закрыть, однако это привело лишь к тому, что руководство этих бирж согласилось пойти на ужесточение контроля над действиями пользователей.

Ещё один пример – Южная Корея. В 2018 году власти страны ужесточили правила работы бирж и принудили их внимательно изучать транзакции своих пользователей. При этом руководство бирж было обязано предоставлять финансовому регулятору данные о любой крупной транзакции. Однако по прошествии некоторого времени ограничения были сняты в виду их неэффективности.

В России правовой статус криптовалюты до сих пор не определён. Несмотря на то, что в Москве и Санкт-Петербурге, а также других крупных городах в настоящее время активно устанавливаются криптоматы – с помощью которых можно купить Биткоины прямо на улице, существует прецедент, когда правоохранительные органы сочли данное нововведение незаконным. В результате чего было демонтировано несколько криптоматов.

Обсуждение необходимости разработки новых методов борьбы с отмыванием денег с помощью криптовалюты началось ещё в 2018 году. Совершенно очевидно, что старые методики, подходящие для существующих способов отмывания денег, в этом случае не эффективно.

На встрече G20 было принято решение, поручить международной организации FATF разработку эффективных способов борьбы с отмыванием денег новым способом. Однако до сих пор никаких конкретных результатов предоставлено не было.

Пока не существует конкретного понимания того, как бороться с этим процессом. Технических инструментов для этого нет. Единственный вариант – это попытка ужесточить регулирование процесса покупки-продажи Биткоинов.

Источник