Инвестиции на бирже: популярные заблуждения
Стереотипы, которые мешают сохранить деньги
Давайте начистоту: я не финансист и не биржевой аналитик. На бирже я инвестирую смешные деньги по меркам настоящих инвесторов.
Я не живу на доход от акций, мне это не приносит миллионов. И если бы муж не работал в брокерской компании, я вряд ли решилась бы купить акции на бирже.
Если вас это не смущает — за дело. В статье я расскажу, почему популярные суждения об инвестициях на бирже неверные. Это то, что я узнала на своем опыте, по отзывам друзей и из книг об инвестировании.
В России плохо с финансовой грамотностью. Работодатель сам вычитает налог из зарплаты, пенсия тоже копится сама, цена на продукты в магазине указана с учетом НДС . Для многих людей финансовая грамотность сводится к тому, чтобы экономно потратить зарплату. Мы не думаем о деньгах как о способе зарабатывать новые деньги.
В итоге мы плохо разбираемся в финансах и считаем торговлю на бирже обманом:
Такие комментаторы мешают всё в кучу. Они называют биржей всё, у чего есть график торгов и кнопки «Купить» и «Продать». Это пример неграмотности.
Чаще всего такие люди жалуются на форекс-брокеров. Форекс-брокеры обещают доходность до 500% в неделю, что, разумеется, полная чушь. Как рассказывал Олег Михасенко, в Америке такой форекс приравнен к казино, потому что 80% людей теряют на нем деньги.
Но форекс не биржа.
Фондовая биржа — это магазин ценных бумаг. Компании завозят на биржу акции — как бы кусочки компании. Биржа их продает.
По закону вы не можете просто так прийти на биржу и купить на ней акции за наличные. Для этого нужен счет в брокерской компании. Вы кладете деньги на счет и отдаете приказ купить акцию Яндекса, брокер передает его на биржу, и биржа кладет акцию Яндекса на ваш брокерский счет. Теперь вы владеете кусочком Яндекса.
Вы останетесь совладельцем Яндекса, даже если Центробанк заберет у брокера лицензию. Если такое случится, вы договоритесь с другим брокером и переведете активы к нему.
Опасность появляется, если компания работает без государственных лицензий и зарегистрирована где-нибудь на Каймановых островах. Если она вас обманет, возвращать деньги будете по закону Каймановых островов. И не вернете.
Честного брокера можно отличить по этим признакам:
Государственные лицензии. В России их выдает Центробанк (до 2013 года — Федеральная служба по финансовым рынкам). Если такая лицензия есть, значит, Центробанк контролирует брокера. Обычно брокерские компании публикуют лицензии на сайте. Если их нет, попросите прислать, но не доверяйте брокеру, пока не увидели лицензию государственного регулятора. Лицензии частных организаций по регулированию финансов не считаются.
Правильная лицензия выдана Федеральной службой по финансовым рынкам
Паспорт для договора. Настоящий брокер заключает договор с инвестором только по паспорту. Если компания разрешает торговать анонимно, ваши деньги в опасности.
Регистрация в России. На сайте компании проверьте регистрацию. Если компания зарегистрирована в России, она действует по российским законам:
Реклама. Брокер не обещает конкретную доходность, это запрещено. Если вы видите рекламу «Успешное инвестирование с доходом до 85% в день», пройдите мимо. Честные брокеры тоже дают рекламу, но скажут что-то вроде «Инвестируй в акции крупных компаний» без цифр.
Если сомневаетесь в честности брокера, проверьте список профессиональных участников рынка на сайте ЦБ . Если брокер есть в списке, Центробанк присматривает за ним:
Еще один похожий вариант проверить брокера — найти его в списке участников торгов на сайте Московской биржи. Там только лицензированные брокеры.
Из всего этого один вывод: торговля на бирже — это обман только тогда, когда вы обратились к левому брокеру или перепутали биржу с форекс-брокерами.
Инвестиции на бирже непредсказуемы, но называть их лотереей или казино — невежество. Лотерея — это удача. Вероятность выиграть в американскую лотерею «Мегамиллионы» — 1 к 250 000 000. На бирже не так: вы сами контролируете ситуацию и уравновешиваете риски.
Конечно, предсказать точную прибыль по ценным бумагам не получится, особенно по ценным бумагам российских компаний. Например, в прошлом году акции Яндекса просели после выступления президента. Президент сказал, что интернет — это разработка ЦРУ . Рынок отреагировал: инвесторы подумали, что компания в опасности, начали продавать акции, предложение превысило спрос, цена упала. Другой пример: акции Тинькофф-банка подешевели из-за опечатки в новом законе. Если вы хотите точно знать прибыль от инвестиций, лучше положите деньги в банк. С биржей придется разбираться серьезнее.
Чтобы инвестиции на бирже стабильно приносили прибыль, уравновешивайте риски и вкладывайтесь надолго.
Уравновешивать риски — значит не вкладывать все деньги в один инструмент. Если у вас есть 100 тысяч рублей, часть потратьте на акции, часть — на биржевой индекс, часть — на доллары и евро. Если что-то из этого упадет в цене, прибыль по другому инструменту компенсирует убыток.
Чем выше доходность, тем выше риск. Исходите из этого правила, когда будете составлять портфель: высокорисковые инструменты сочетайте с низкорисковыми. А лучше обратитесь за советом к финансовому консультанту. Консультант есть в каждой брокерской компании. Брокеры заинтересованы в том, чтобы клиенты получали прибыль, поэтому плохого не посоветуют.
Вкладываться в ценные бумаги надолго. Когда вы вкладываетесь с расчетом на прибыль через 5—20 лет, вас не волнуют мелкие потрясения рынка. В целом рынок всегда растет: с кризиса 2008 года прошло семь лет и фондовый рынок отыграл и переиграл падение, хотя расти стал медленнее.
С инвестициями в акции я верю, что деньги не пропадут. На банковском счете деньги обесценятся из-за кризиса, а ценные бумаги его переживут, если выбрать надежный инструмент. Выбор инструмента и рисков зависит от вас, поэтому биржа — не лотерея.
Инвестировать на бирже сложнее, чем выбрать вклад в банке, но проще, чем многие думают. Вам необязательно быть экономистом по образованию, нужно только разобраться в финансовых инструментах и механизмах рынка. Это под силу и инженерам, и искусствоведам.
В США покупка акций популярнее, чем у нас. В Америке низкая инфляция — 1,33% за 2015 год — и низкие проценты по вкладам в банке. Вкладывать в акции выгоднее: нормальная доходность от инвестиций на бирже на американском рынке 5—15% в год. Поэтому в США ценные бумаги покупают домохозяйки, учителя, официанты и студенты без специального образования.
Купить акции меня подтолкнула работа мужа: он начал работать в брокерской компании «Нэттрэйдер» и открыл там счет. Постепенно брокерские счета в этой же компании открыли десять наших друзей, и я тоже решила попробовать.
Я культуролог по образованию и всегда плохо понимала точные науки. Мне это не помешало на базовом уровне разобраться в работе рынка и вложить деньги.
Если тоже хотите попробовать, сделайте вот что.
Разберитесь в финансовых инструментах. Почитайте блоги, справочники инвесторов, книги для новичков. Они написаны простым языком без профессиональных терминов. Ваша задача — понять, как работают инструменты: акции, облигации, биржевые индексы. Этих инструментов на первое время будет достаточно.
Покопайтесь на «Гугл-финансах». Этот ресурс показывает котировки компаний за любой период. Можно посмотреть, насколько выросли «Эпл», «Ситигруп», «Тесла» и «Бёрбери» с момента первой продажи акции и за последний день:
Почитайте финансовые обзоры и прогнозы. Со временем вы поймете, от чего зависит рост рынка, как собрание ОПЕК влияет на цены на нефть и почему слабеет рубль.
Попробуйте демосчет. Демосчет — это учебный брокерский счет, он бесплатный и есть у каждой брокерской компании. Его открывают без подписания договора: регистрируетесь по электронной почте и учитесь торговать. На счете у вас будут виртуальные деньги, на них можно понарошку покупать и продавать акции. Это помогает освоиться на рынке перед тем, как вкладывать настоящие деньги.
Подсмотрите портфели других инвесторов. Иногда брокерские компании разрешают инвесторам изучать портфели других. Я захожу на страницу опытного инвестора и смотрю, какие акции он купил. Потом могу купить то же самое.
Посоветуйтесь с консультантом, особенно если вкладываете 200 тысяч рублей и больше.
Если будете по 15 минут в день учиться финансам, через месяц разберетесь, как инвестировать.
Еще один миф в том, что для инвестиций на бирже нужно ворочать миллионами. Это неправда. Конечно, чем больше денег вы вкладываете, тем ощутимее прибыль, но начинать можно с небольших сумм. Мой брокер открывает счета от 3000 Р . Этих денег хватит, например, на покупку 100 акций Магнитогорского металлургического комбината.
Финансовые консультанты советуют начинать с 30 000 Р . На эти деньги уже можно собрать портфель, чтобы сохранить сбережения. Когда будете вкладывать деньги, учтите, что брокерская компания берет комиссию за обслуживание счета, а при выводе денег вычтет 13% налога от прибыли. Но 30 000 Р достаточно, чтобы окупить эти расходы.
Я вложила 60 000 Р
Купила 500 акций «Сургутнефтегаза» по 42 Р . Через месяц за каждую акцию получила 8 Р дивидендов, всего 4000 Р . Прибыль по дивидендам — 20% за месяц. После выплаты дивидендов акции упали в цене. Через три месяца они вернулись к цене покупки, и я их продала.
Тысячу акций российской энергетической компании «Эон». Я купила акции в августе, рост на конец ноября — 24,8%.
Акции Магнитогорского металлургического комбината одновременно с «Эон». У ММК активы в долларах, поэтому, если доллар растет, акции тоже растут. С ослаблением доллара падают акции. Прибыль — 12,2%.
Акцию «Эпла». Купила одну штуку в середине октября. Прибыль на конец ноября — 6,07%.
Часть денег с брокерского счета сконвертировала в доллары и евро. Это не для прибыли, а чтобы уравновесить риски. Если я захочу купить акции на американском рынке, куплю их за доллары на счете.
На момент написания статьи мой портфель стоит 67 500 Р . Я открыла счет в конце июня на 60 000 Р . Получается, что прибыль за четыре месяца — 12,5%. Для сравнения мой вклад в Тинькофф-банке за то же время принес 4%.
Сейчас мой портфель выглядит так:
Р на счете. Пока не придумала, что на них купить» loading=»lazy» data-bordered=»true»>
Кому не подходит
Торговля на фондовом рынке подходит не всем. У меня мало в этом опыта, но за время инвестирования я поняла два случая, когда счет лучше не открывать.
Не открывайте счет, если слишком эмоциональны. Либо откройте счет, купите акции и не заглядывайте в него полгода-год. Иначе вы будете слишком переживать, когда цена акций упадет, и продадите дешевеющие акции. Это плохо, потому что после падения акции могут вырасти, а вы понесете убытки. Эмоции мешают мыслить рационально. Я на эмоциях купила долларов по 70 Р в августе, а через неделю-две он стоил 62.
Вкладывайте только свободные деньги. Не вкладывайте в акции последние сбережения или деньги на шубу. Вы за них будете слишком переживать и не сможете рационально распоряжаться. Лучше положите эти деньги на депозит со сложным процентом, так вы точно сможете предсказать прибыль.
Это правила, которые я узнала на своем опыте. Возможно, полезнее узнать это самому: вложить небольшие деньги и попробовать торговать. Так вы точно поймете, подходят ли вам инвестиции на бирже.
Почему это важно
В России мало кто откладывает деньги. Отговариваются тем, что это бесполезно: бахнет кризис и вы останетесь ни с чем. Но это как раз главная причина разобраться в финансах. Так вы сможете хоть немного управлять рисками. Если в России будет кризис, а у вас акции американской компании, сбережения в безопасности. А вот если вы храните наличные дома, они пропадут.
От финансовой грамотности зависит экономика страны в целом. Финансово грамотные люди не берут микрозаймы под 700% годовых. Они не верят Сергею Мавроди. Они не скупают телевизоры, когда дорожает доллар. Они не хранят деньги наличными, а распределяют по финансовым инструментам. Они вкладываются в акции компаний, а компании получают прибыль, расширяют производство, становятся конкурентоспособными, выходят на мировой рынок, привлекают больше инвестиций, платят больше налогов, дают больше рабочих мест.
Хорошая новость в том, что разобраться в сфере финансов несложно. Это проще, чем вести бухгалтерию в 1С. Вам необязательно сразу нести деньги на фондовую биржу. Хорошо, если вы хотя бы проявите интерес к этой теме. А дальше вы поймете, что делать.
Выводы
- Проверьте брокера: настоящий брокер зарегистрирован в России и работает по лицензиям Центробанка или Федеральной службы по финансовым рынкам.
- Доход на бирже непредсказуем, но инвестор его контролирует.
- Ценные бумаги переживут кризис: рынок стабильно растет и через пять-десять лет отыгрывает падение.
- Для торговли на бирже не нужно экономическое образование. Читайте блоги, смотрите финансовые новости, изучите графики на «Гугл-финансах».
- Начинать инвестировать можно с 30 000 Р : этих денег хватит, чтобы составить первоначальный портфель и окупить затраты на комиссию брокера.
- Вкладывайтесь надолго, тогда мелкие колебания рынка вас не коснутся.
- Инвестируйте только свободные деньги, чтобы не переживать из-за временных потерь.
Позволю не согласиться с автором в части того, что биржа — это магазин ценных бумаг. Нет — не магазин. Биржа — это рынок, площадка, на которой МНОГО покупателей и продавцов, и по принципу конкуренции, баланса спроса и предложения, формируется РЫНОЧНАЯ цена на ценные бумаги (акции в данном контексте). А Магазин — это обычно ОРГАНИЗАЦИЯ, которая в одностороннем порядке назначает цену. Так вот — БИРЖА НЕ МАГАЗИН.
Пожалуйста, если можно — добавьте после разбора лицензирования брокеров еще один пункт — тарифы брокера. Дело в том, что брокеров много, тарифов еще больше, это важный момент — особенно для новичка. Я частный инвестор уже много лет, у разных брокеров был, и часто слышу что-то вроде «я не посмотрел/а договор с брокером, выбрал/а тариф по умолчанию, в итоге заплатила грабительские комиссии [и даже с ними получил прибыль]» и подобное.
Мой случай. Торговал в 2017 году через брокера А**Р — они прислали рассылку с календарем дивидендов, там были акции МосБиржи, дивидендная доходность 7,05%. Я не знал что такое дивиденды, но процент меня впечатлил, читал 2 дня про это и изучал. В итоге пришел к выводу — «беру акций на свободные 20к, получаю дивиденды, продаю акции». Риск — после закрытия реестра акции могут упасть в цене, это я тоже прочитал. Решил — надо попробовать.
В итоге я открыл счет, выбрал «любой тариф» (как и многие начинающие), завел денежку банковским переводом туда, купил акции, дождался закрытия реестра по дивидендам, получил дивиденды. Акции упали, я решил не продавать и дождаться плюса — полгода подождать или до следующих дивидендов для меня не было проблемой, денежка то свободная.
А дальше случилось то, чего я не ожидал. Никак, даже не прочитал про это. Каждый день брокер рисовал минус в деньгах мне на счет. Обнаружилось это через 2 недели после получения дивидендов. Я увидел порядка 18к в акциях МосБиржи и отрицательный баланс в деньгах (после покупки акций там было около нуля). Начал разбираться, связался с брокером. Закрыл счет, продал акции, забрал деньги, разумеется — расстроился. К рискам биржи я был морально готов, а к такому «удару в спину» — нет, потому что не знал о нем.
Что оказалось? По тарифу брокер брал деньги за хранение ценных бумаг на счете. Тариф был для трейдеров, которые торгуют внутри дня с низкой комиссией и множеством сделок, а при закрытии биржи сбрасывают бумаги. А я держал бумаги почти два месяца, не продавая ничего и не покупая, за каждый день с меня снимали комиссию. Кто виноват? Только я, нужно читать договор перед тем как заключать. К брокеру у меня претензий никаких нет и я даже не обиделся на них — больше на себя. Незнание не освобождает от ответственности — золотые слова, проверено на себе.
Поэтому большой совет новичкам. Уничтожьте у себя привычку отбрасывать сложное и не понятное. Не подписывайте договор, если вам лень его читать. Или вы не понимаете половину слов из заголовка. Лучше потратить несколько часов и изучить термин или вопрос, и уже обладая знаниями решить — мне это не интересно. Это деньги, это ваша жизнь, никто кроме вас не сможет вам помочь, даже если будет вас заверять в этом.
Хм) Странная статья. То, что в РФ много финансово безграмотных- это очевидно- из каждого утюга сейчас об этом трубят. То, что статья весьма однобокая и возможно, заказная- есть очевидные показания.
— «Брокеры заинтересованы в том, чтобы клиенты получали прибыль, поэтому плохого не посоветуют.» Ну уж извините- полная чушь для профанов! Брокеры заинтересованны только в том, чтобы вы чаще торговали (покупали/продавали)- это их хлеб, они НЕ с прибыли Вашей зарабатывают. Об этом как раз таки знают люди мало-мальски грамотные, как и о том, что на фондовом рынке невозможно что-либо гарантировать, но только лишь прогнозировать.
— про брокеров с Гос лицензией! Это ну вообще! Т.е нам простым смертным, не квалифицированным инвесторам путь к нормальным инструментам мирового рынка с $ доходностью, по вашим рассуждениям, просто заказан? А я так не хочу и не согласна. Есть прекрасные зарубежные брокеры, история которых берет своё начало с 1970х годов, славится безупречной деятельностью, а по своей надёжности и страхованию частных инвестиций переплюнет любых брокеров с гос лицензией и вклады в банках!
— «Часть денег с брокерского счета сконвертировала в $ и €. Это не для прибыли, а чтобы уравновесить риски.». Это как? Речь же, вроде, шла в начале о фин грамотности. И тут такое. Т.е не в надежных облигациях денежки лежат, не в ETF на облигации, и не на вкладах даже под какой-то мало-мальский %, а тупо обесцениваются балластом на брокерском счету, все равно, что под матрасом! Очень «грамотно»
— Ни про стратегии инвестирования, ни про горизонт, ни про цели, диверсификацию и ребалансировку не сказано и слова. Т.е ничего, на чем стоит фин грамотность.
Я уж молчу о том, что для спекуляции по типу операций с Сургуткой, требуются не просто грамотность в финансах, а более глубокая осведомленность в сфере фондового рынка.
Анна, я только что узнал что такое инвестиции и даже не знаю кому верить и что слушать, могу попросить вас посоветовать что-нибудь-как начать, где узнать. Просто тема новая и интересная мне, а глаза прямо разбегаются. буду очень благодарен
Сенин, приходите на наш бесплатный курс для начинающих инвесторов: https://journal.tinkoff.ru/pro/invest/#/
Анна, красиво расписано, ещё не значит что картина. Вы же понимаете что многие кто впервые здесь, оказались отрезаны по обе стороны, ибо кому доверять?! Что вы можете посоветовать начинающим инвесторам? Если таким являетесь.
Анна, Я бы не судил автора столь строго, тем более что он подписался как «начинающий инвестор» и естественно, может в чем-то ошибаться. Во многом автор прав, а в чем не прав — комментаторы подправят. В любом случае читатель получит важную и полезную для начинающего информацию.
Самое главное на фондовом рынке не ДЕРГАТЬСЯ. Выбрали бумагу, купили поставьте стоп-лосс если боитесь посадок. К примеру при падении на 5%, правда если волатильность бумаги высокая может быть ложное срабатывание, когда цена резко прыгает туда-сюда.
Я фондовым рынком заинтересовался очень давно еще лет 10 назад. Хотел заработать по легкому ))) Но истина одна кто хочет заработать по легкому или много и быстро с вероятностью в 95% или более теряют, а не зарабатывают. Я тоже потерял более 50% своего тогдашнего портфеля из за того что мало чего зная а точнее не разбираясь ни в техническом анализе, ни в фундаментальном пытался быть трейдером (купил-продал в коротком отрезке времени). Мой брокер был Финам. Тогда я ушел с биржи хоть потом и понял, что был сам виноват.
Вернулся я на биржу года 2,5 назад, но так купил пару ETF и они у меня висели два с лишним года был маленький плюсик т.к. ETF были валютные. Недавно появились средства, да очень долгосрочные цели. Хотя и на сегодняшний день я немного знаю что такое технический или фундаментальный анализ и не занимаюсь не тем не другим при покупке акций. Хотя может будет не совсем верно покупаю не совсем в слепую, смотрю рекомендации, как вели себя акции компании и если меня устраивают мои ожидания я беру акцию.
Пропорции моего портфеля 40% облигации 60% акции, хочу уменьшить немного процент акций и взять еще ETF 5-10%.
Более менее активно я на рынке с апреля 2020. На данный момент мой портфель составляет +5-6% за 2-3 мес. Были и хорошие и не очень вложения. К примеру купил акции Тинькофф банк и ушел по ним -25% но скидывать все же не стал сейчас они почти вернулись к покупной цене. Один из моих первоначальных ETF закрылся и я его держал до закрытия и получил по нему убытки. Покупал я его за рубли, а закрылся он за доллары, не совсем понял почему ну не суть. Появились доллары, решил взять мелочи за них по мимо бумаг Тинькофф. Наткнулся на акции какой то фармацевтической компании купил (апрель 2020) почему? Коронавирус все ищут вакцину. Просто на вскидку, повезло жаль мало взял акций доходность при продаже была более 100%. Еще одна была тоже недорогая акция энергетической компании купил так же за доллары не вкладывал все в одно. По ней доход к продаже был более 50%. Акции Polymetal брал 28 февраля по 1016,9 продал 1480 15 мая. В то же время были убыточные акции Татнефть, Сбербанк, Алросса. Но итог положительный.
Так что какой бы вы выбор не сделали, быть инвестором или трейдером, какие акции покупать. Только вы будите в ответе за итоги этого выбора. И говорить что все это ерунда и только богатые тут станут еще богаче это просто перекладывание ответственности за свои решения на других.
Источник