Без рисковые инвестиции это

Безрисковые инвестиции

Безрисковые инвестиции как безалкогольная водка оборот подчеркивающий парадоксальность такого сочетания. Инвестиции всегда предполагают риск, как водка всегда означает алкоголь.

Термин безрисковые инвестиции это выражение стремления инвесторов довести риски вложений в инвестиционные проекты до нуля, что иногда удается. Появление этого термина связывают с вложениями инвесторов в Казначейские векселя США, которые обеспечены обязательствами правительства этой страны.

При покупке этих векселей по учетной ставке инвестор гарантировано получает доход при их обратной продаже. Таких примеров не так много, абсолютное большинство инвестиций в той или иной мере подвержены рискам. Да и Казначейские векселя США тоже могут находиться в зоне риска, о чем свидетельствовало близкое к дефолту состояние ее экономики в 2014 году.

Снизить риск инвестиций до нуля просто. Нужно купить на одинаковую сумму акции одной компании в разно направленном движении на рынке. Теоретически риск, как и доход от таких инвестиций будет равным нулю, хотя в реальности инвестор понесет убытки в размере комиссии от такой операции.

Инвестиции в ценные бумаги

Риски инвестиций в ценные бумаги снижают в первую очередь подбором ценных бумаг в портфель инвестиций. Как правило, высоко рисковые инвестиции обеспечивают инвестору высокий доход. Если «разбавить» портфель высоко рисковых инвестиций ценными бумагами с меньшей доходностью и меньшими рисками, то общая оценка портфеля инвестиций будет менее рисковой. Таким методом достигается гарантированная доходность портфеля инвестиции для любого состояния фондового рынка. Подобного рода безрисковые инвестиции в интернете предлагаются в большом количестве. В основном, такие предложения предлагают компании работающие на Форекс с ПАММ-счетами.

Ярким примером таких предложений являются безрисковые инвестиции Альпари, компании имеющей более 60 филиалов в стране и предлагающей структурированные продукты, обеспечивающие целевую доходность в 20% при уровне защиты капитала в 100%. При снижении уровня защиты капитала компания обещает увеличение доходности. Безрисковые инвестиции Форекс предлагают и другие компании, но Альпари на рынке инвестиций находится более 16 лет и это выгодно отличает ее от компаний-метеоров, быстро появляющихся на рынке Форекс и также быстро исчезающих с него.

Безрисковые инвестиции в России

В нашей стране безрисковые инвестиции связывают с государственными ценными бумагами, такими как облигации федерального займа и депозитами в крупных российских банках.

Они обладают невысокой доходностью и уровнем риска около 2%. Но уровень инфляции в стране может их существенно увеличить. Безрисковые инвестиции, примеры которых приводим ниже, дают представление о безрисковых инвестициях в депозиты банков:

Пример 1

Сбербанк России обеспечивает доходность депозита в 12% годовых при вложении в 10 млн руб. сроком на 1 год. Инфляция по последним прогнозам Минэкономразвития к концу года составит 11,9%. Налог на доход от депозита в данном случае не взимается. Реальный доход инвестора составит 10 000 рублей. Вряд ли найдется хоть один инвестор согласный с такой нормой доходности инвестиций.

Пример 2

Столичная финансовая корпорация обещает доходность депозита в 21% годовых, вклад от 500 000 рублей. Вложив 10 млн. рублей в конце года получим 2,1 млн руб. дохода. Инфляция 11,9% составит 1, 485 млн. рублей. Остается 612, тысяч рублей. А если учесть что придется заплатить налог на доход от депозита с суммы превышающей ставку рефинансирования+5%, т.е. 13,5%, в размере 35%, то доход еще уменьшится на 262,5 тысячи рублей. Итого реальный доход составит 349,5 тысячи рублей, или 3,5% в год.

Риски в реальных инвестициях существенно выше, чем в финансовых инвестициях и меньше поддаются демпфированию. Особенно высоки риски инвестиций в инновационные проекты в начальной стадии их реализации. Инновационный менеджмент изучает риски инвестиций в инновации и констатирует, что безрисковые инвестиции в инновации теоретически возможны, но практически маловероятны. Тем не менее, для снижения рисков вложений в инновации разрабатываются и применяются методы управления рисками, которые дают существенное их уменьшение.

Куда и как вложить небольшую сумму денег.

Условия привлечения прямых иностранных инвестиций.

Косвенные инвестиции: отличия от прямых, их суть и типы.

Источники инвестиций у страховых компаний и объекты инвестирования.

Источник

Безрисковые инвестиции: что это такое и реально ли

История знает немало примеров того, как люди добивались успеха, инвестируя свои деньги в различные проекты. Правильное и избирательное размещение средств практически гарантирует получение прибыли. Что такое безрисковые инвестиции, и существуют ли они в природе, подробно расскажет сервис Brobank.ru.

Что такое «безрисковые вложения»

Безрисковых инвестиций — не существует. Подобные предложения, как правило, связаны с мошеннической деятельностью. Любой инвестиционный проект предполагает определенную степень риска. Простая математика: чем выше потенциальная доходность, тем выше и риски инвестора. При этом риски разделяются на следующие виды:

• Возврат суммы, без получения прибыли.
• Возврат суммы с частью предполагаемой прибыли.
• Потеря части суммы.
• Потеря суммы полностью.

Вариантов бывает несколько, и с каким из них столкнется инвестор, предугадать достаточно сложно. В этом и заключается природа инвестирования: проектами с высокой гарантией получения дохода интересуются многие, поэтому они достаточно быстро утрачивают свою актуальность. По-настоящему прибыльные варианты инвестирования всегда сопровождаются рисками. При этом можно выделить отдельные способы вложения денег, по которым риски минимальны.

Открытие банковского вклада

Наиболее простой и безопасный способ вложения денег. Открытие вклада — то же самое инвестирование, только в данном случае вкладчик доверяет свои деньги банку. В свою очередь, кредитная организация направляет сумму вклада в различного рода инвестиционные проекты. Процент от полученной прибыли выплачивается вкладчику в виде прибыли.

Небольшая доходность, в районе 5-8% (зависит от банка) объясняется тем, что открытие банковского вклада — наиболее безопасная инвестиция. Деньги вкладчиков застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. В случае банкротства банка, клиенты могут рассчитывать на получение возмещения в сумме до 1 400 000 рублей.

Инвестируя средства в проект, инвестор преследует цель извлечения прибыли. При помощи банковского вклада можно получать практически гарантированную прибыль, но рассматривать этот вариант в виде пути к финансовому благополучию — не совсем правильно. Стабильный доход — да, извлечение большой прибыли — нет. Чем более безопасны инвестиции, тем меньший по ним предполагается доход.

Облигации федерального займа (ОФЗ)

Еще один вариант инвестирования денег с минимальными рисками. Возмещение по банковским вкладам стало возможным благодаря тому, что в отношения между вкладчиками и банками вмешалось государство. С 2004 года банки-участники системы страхования вкладов обязаны делать в пользу АСВ отчисления. Часть от этих отчислений уходит на покрытие страховых выплат вкладчикам в случае ликвидации кредитной организации.

Иметь дело с государством — недостаточно выгодно, но безопасно настолько, насколько это возможно в сегодняшних реалиях. Облигации федерального займа (ОФЗ) — ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов России для распространения среди населения. При этом Минфин указывает на ограниченные риски и доступность ОФЗ: их намного проще купить, чем обычные рыночные облигации. Облигации федерального займа имеют ряд недостатков:

• Не подпадают под систему страхования вкладов.
• Небольшая доходность — ставка примерно совпадает с условиями по банковским вкладам.
• Изменение обстановки в стране может повлечь потерю вложенных в облигации средств.

Последний пункт — наиболее болезненный для граждан. Любые экономические катаклизмы приведут к тому, что государство прекратит погашать взятые у населения займы. Подобные примеры в истории России были. Именно по этой причине население пока скептически относится к данному виду инвестирования. Определенная часть россиян и понятия не имеет о подобном виде заработка.

Инвестирование в МФО

Основные игроки сегмента МФО — МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). В соответствии со ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», МФК имеют право привлекать инвестиции от физических лиц на сумму от 1 500 000 рублей. Микрокредитные компании не имеют права привлекать средства физических лиц.

С точки зрения безопасности размещение средств в МФО следует отметить, что чем больше и известнее компания, тем менее выгодные условия она предлагает потенциальным инвесторам. Такие вложения могут быть застрахованы инвестором лично: практически в любой страховой компании есть соответствующая услуга. Средняя процентная ставка составляет в районе 13-15% годовых, что практически вдвое выше банковских вкладов и упомянутых ОФЗ. Крупнейшие МФО страны предлагают следующие условия по процентным ставкам:

Насколько безрисковые данные виды инвестиций говорит то, сколько времени компании работают на рынке. Это достаточно известные в России МФО, которые исправно выплачивают физическим лицам (инвесторам) проценты от размещенных ими сумм. Существенным недостатком этого способа заработка признается ограничение по сумме — минимальная сумма в 1,5 млн рублей установлена с целью, чтобы граждане не рисковали последними сбережениями, торопясь разместить их в МФО.

Ответы на вопросы по теме

1. Безрисковые инвестиции существуют или нет?

Отсутствие минимальной степени риска — нонсенс. Все, на чем можно реально заработать деньги, предполагает риски потери вложений, либо отсутствия прибыли. На объявления, в которых доход обещается гарантированно, рекомендуется не обращать внимание.

2. Какая стоимость одной облигации федерального займа?

Номинал одной акции составляет 1000 рублей. Минимальный пакет — 10 штук. Соответственно, минимальный объем займа государству составит 10 000 рублей.

3. Как узнать, является ли банк участником системы страхования вкладов?

В соответствии со ст. 6 ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», все кредитные организации, имеющие право на привлечение вкладов физических лиц, обязаны состоять в системе страхования вкладов. На титульной странице официального сайта банка размещается логотип Агентства по страхованию вкладов.

4. Как МФО выплачивает проценты по инвестициям?

Все зависит от условий, установленных в конкретной компании. Как правило, инвестор имеет возможность выбора: получать прибыль ежемесячно или снять сумму с процентами в конце срока действия договора с компанией.

5. Какую максимальную сумму можно инвестировать в МФО?

Предельного порога нет, но компании, в основном, работают в диапазоне 1 500 000 — 20 000 000 рублей.

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Инвестиции без риска

Инвестиции без риска (Risk-Free Investments) – заветная мечта любого инвестора. На практике, риск и прибыль – величины прямо пропорциональные. Чем выше риск, тем выше возможная прибыль.

Безрисковые инвестиции – условное понятие, которое подразумевает минимальную вероятность получения убытка. Полное устранение опасности финансовых потерь остается недостижимым, однако существуют способы безрискового вложения капитала.

Виды инвестиций без риска

Активы с фиксированной доходностью или условно безрисковые принято считать наиболее стабильным инструментом инвестирования. Это некий фундамент, обеспечивающий защиту инвестиционного портфеля. Доля таких вложений в сбалансированном портфеле инвестора должна составлять 60-70% от общего капитала.

К безрисковым относят:

Наиболее простой способ вложения средств, своего рода «финансовая подушка», которая принесет инвестору гарантированный доход. Вкладчик доверяет свои средства банку, который, в свою очередь, вкладывает полученное в различные проекты. Длительные (от одного года) вклады более доходны, чем краткосрочные. При стабильности банка инвестор может рассчитывать на получение четко выверенной, но небольшой суммы дохода. Малая доходность объясняется наибольшей безопасностью. Средства вкладчиков застрахованы и в случае утраты банком платежеспособности, клиенты могут рассчитывать на компенсации.

Вложения в недвижимость.

Наиболее безопасным в этом сегменте считается покупка готового жилья, офисных и торговых площадей для дальнейшей сдачи в аренду. Долевое участие на ранних этапах строительства относится уже к высокой степени риска, поскольку в этом случае инвестор разделяет риски с застройщиком.

Накопительные страховые и пенсионные программы.

• Накопление. Вкладчик в течение нескольких лет регулярно перечисляет средства на свой счет в фонде.
• Выплаты по истечении срока программы либо при достижении вкладчиком пенсионного возраста.

Реализуются негосударственными фондами, предоставляющими услуги страхования, а также накопления средств в счет будущей пенсии. Вклад условно подразделяют на два этапа:

Вложения также дают возможность получения надежной страховой защиты. Перечисляемые инвестором средства, откладываются с начислением процентов и позволяют гарантировать выплаты при наступлении страховых случаев.

Обезличенные металлические счета.

Их доходность привязана к курсам драгметаллов на бирже. Доходнее обычных депозитов, но не подлежат государственному страхованию. Могут быть представлены в золоте, серебре, платине, другом ценном металле.

Государственные ценные бумаги (облигации федерального займа и крупных государственных компаний).

Обладают невысоким, около 2% уровнем риска, благодаря защищенности государством. Увеличить доходность позволит открытие инвестиционного счёта (ИИС) и приобретение бумаг на бирже. Это даст возможность налогового вычета в размере 13% от суммы, размещенной на ИИС.

Виртуальные инвестиционные проекты.

Безопасным в онлайн-среде считается вложение средств в разработку и развитие сайтов на актуальные тематики, ведение личных блогов.

Безрисковые вложения в инвестиционном портфеле

Активы с низкой степенью риска не существуют в вакууме, поэтому в некоторой степени зависят от внешних факторов. Падение рынка, природные катаклизмы, политическая нестабильность и пр. могут иметь непредсказуемые последствия.

Поскольку безрисковые активы не могут быть полностью защищенными, инвестиционный процесс предполагает формирование сбалансированного портфеля. Его диверсификация позволит нейтрализовать риски. Простыми словами это означает не складывать все яйца в одну корзину.

Ряд аналитиков сходятся во мнении, что 80% капитала следует вкладывать в консервативные компании и 20% стоит распределять по наиболее перспективным или ключевым отраслям, с повышенным риском акций. В настоящее время одной из таких отраслей является медицина.

Для инвесторов, стремящихся к преобладанию в составе портфеля безрисковых активов, наиболее подходящим станет:

• Консервативный портфель с ориентацией на максимальную прибыль при стремящихся к нулю потерях.
• Сбалансированный, построенный на сочетании доходности и умеренного риска ценных бумаг проверенных компаний.

На базе безрисковых активов оптимален долгосрочный инвестиционный портфель со сроками вложений 15-20 лет и возможным доходом — до 40% годовых.

Преимущества инвестиций без риска

Ключевой критерий таких вложений – малый риск. Целью инвесторов, помещающих свои капиталы в низкорисковые активы, является не приумножение, а сохранность вложенных средств.

К числу преимуществ можно отнести:

• легкость вложения;
• доступность начальных сумм для начинающих инвесторов;
• достаточно большая ликвидность.

Активы отличаются незначительным падением стоимости, их легко продать и выйти из игры без существенных финансовых потерь.

К разряду недостатков относят низкую доходность.

Заключение

Инвестиции без риска – это вложения в надежные и стабильные активы. Существуют разные стратегии минимизации рисков, но важно помнить, что их абсолютное устранение недостижимо. Правильное и вдумчивое размещение средств позволит максимально обезопасить себя от больших потерь и станет гарантом получения небольшой, но стабильной и долгосрочной прибыли.

Источник